14.什么是質(zhì)押擔(dān)保？律師教你用法律手段,保障自己的合法權(quán)益

1、各位學(xué)員大家好，我是劉其律師，歡迎來到老賴克星: 律師追債攻略。追債是現(xiàn)代社會的一大難題，明明對方欠了錢，為什么 最后又是起訴，又是執(zhí)行，結(jié)果一分錢都要不回來？我想最大的原因在于沒有提前防范，正是由于人們的疏 忽，讓老賴有了這樣的思想：我憑本事借來的錢，為什么要 還？我們企業(yè)做生意，就不按期付款，壓款必須半年以上。為了避免辛苦賺來的錢打水漂，對于那些高風(fēng)險的行為，我們一定要有提前防范意識，對方不會因為你善良，就 把錢老老實實的還給你，只有法律兩個字，才能保障你的最 終利益。而法律規(guī)定的提前防范措施，就叫擔(dān)保物權(quán)，包括 抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)三種。上一節(jié)課，我已詳細(xì)講述了抵 押權(quán)，這節(jié)課，我再講一

2、下應(yīng)用十分廣泛的質(zhì)權(quán)，讓追債多 一種選擇，多一分希望。好，下面我們進(jìn)入具體學(xué)習(xí)，首先讓我們來看一下，什 么是質(zhì)權(quán)？為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)生質(zhì)給 債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定 的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人叫生質(zhì)人，債權(quán)人就叫質(zhì) 權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)。是不是感覺與抵押權(quán)有點類似？其實他們還是有區(qū)別的，抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有形態(tài)，仍由對方負(fù)責(zé)保管； 質(zhì)押改變了質(zhì)物的占有形態(tài)，由質(zhì)權(quán)人，也就是你負(fù)責(zé)保管。而且質(zhì)押的財產(chǎn)都是動產(chǎn)：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三） 倉單、提單； （四）可以轉(zhuǎn)讓

3、的基金份額、股權(quán)；（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中 的財產(chǎn)權(quán)；（六）應(yīng)收賬款；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以生質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。比如匯票、支票、債券、存款單、倉單、提單、股權(quán)、 應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)權(quán)，或者車輛這樣 的動產(chǎn)質(zhì)權(quán)；注意，質(zhì)押沒有不動產(chǎn)，不動產(chǎn)只能抵押。在實踐中，股權(quán)質(zhì)押、汽車質(zhì)押可能是最常見的，知識 產(chǎn)權(quán)質(zhì)押也不少，甚至還有一些工程借款，會附帶應(yīng)收賬款 質(zhì)押，對方管你借錢做工程，收的工程款，可以直接進(jìn)到你 的口袋。所以質(zhì)權(quán)的應(yīng)用也很廣泛，接下來我講解如何設(shè)立質(zhì) 權(quán)？質(zhì)權(quán)分為兩種，一是動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，二是權(quán)利質(zhì)權(quán)，區(qū)別在 于有形與無形，比如車輛屬于

4、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)， 股權(quán)屬于權(quán)利質(zhì)權(quán)。我先講動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，我國法律規(guī)定，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立需要兩 個步驟。第一，由質(zhì)人與債權(quán)人以書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同，然后約定這幾點：被擔(dān)保的債權(quán)種類、數(shù)額、債務(wù)人履行債務(wù)期 限；質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì) 押財產(chǎn)交付時間等；不要感覺這些設(shè)置很麻煩，本課程會附 帶一份標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押合同，供各位學(xué)員參考。第二，由質(zhì)人需交付質(zhì)押財產(chǎn)，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)在交付時才設(shè) 立。質(zhì)押合同生效與動產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立是兩個概念，合同只要簽 訂就生效，但動產(chǎn)質(zhì)權(quán)必須交付才設(shè)立。如果僅簽訂合同，沒有交付質(zhì)物，那雙方只形成債權(quán)債 務(wù)關(guān)系。我舉個例子你就明白了：張要債把錢借給王不還，雙方簽訂了一份質(zhì)押合同，

5、約 定王不還把汽車由質(zhì)給張要債，但是最后王不還沒有按期交 付汽車，所以質(zhì)權(quán)不成立。此時，張要債只能追究對方不交 付汽車的違約責(zé)任。車都沒有了，再多的違約責(zé)任又有什么 意義呢？所以對于動產(chǎn)質(zhì)權(quán)而言，交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的必要條件。按照人們通常的理解，交付無非就是你把東西交給我， 但法律上的交付并不只有這一種形式，還包括簡易交付與指 示交付，這樣你就有三種交付方式：第一，普通交付，也就是面對面交付，這個不再解釋。第二，指示交付。指示交付是指質(zhì)物由第三人占有，由質(zhì)人將質(zhì)物質(zhì)押給質(zhì)權(quán)人，并通知第三人將質(zhì)物返還質(zhì)權(quán)人，當(dāng)通知到達(dá)時，即構(gòu)成質(zhì)物交付。這個稍微復(fù)雜一點，我舉個例子：王不還將其名下汽車借給了李四，在

6、李四使用期間，王不還將汽車出質(zhì)給張要債，當(dāng)王不還、張要債簽訂質(zhì)押合同后，王不還立刻向李四發(fā)出通知，要求李四把汽車還給張要債，只要這份通知到達(dá)李四，視為汽車交付，質(zhì)權(quán)設(shè)立。第三， 簡易交付。 簡易交付是指債權(quán)人已事先占有質(zhì)物，此時雙方只需簽訂質(zhì)權(quán)合同，即構(gòu)成質(zhì)物交付，質(zhì)權(quán)設(shè)立。舉個例子：王不還將汽車借給了張要債，在出借期間，王不還又將汽車出質(zhì)給張要債，此時雙方只要簽訂質(zhì)押合同，質(zhì)權(quán)就自動設(shè)立。講完動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，再說一下大家非常關(guān)心的權(quán)利質(zhì)權(quán)，權(quán)利質(zhì)權(quán)主要分為兩類：第一類 . 有價證券權(quán)利質(zhì)權(quán)比如匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等，這些權(quán)利質(zhì)權(quán)設(shè)立，有兩個步驟：步驟一，雙方訂立書面質(zhì)押合同。

7、步驟二，交付。有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自交付時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。第二類 . 基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款權(quán)利質(zhì)權(quán)如果以這四種權(quán)利出質(zhì)，也包含兩個步驟，但與第一類略有不同：步驟一，訂立書面質(zhì)押合同，這點都一樣。步驟二，注意了，以上四種權(quán)利質(zhì)權(quán)需辦理出質(zhì)登記才能設(shè)立，而且辦理的登記機關(guān)也不一樣。1）以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。其實就是上市公司股權(quán)在證券結(jié)算機構(gòu)出質(zhì)登記，非上市公司股權(quán)在工商局登記。2）以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)

8、等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，需在相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)管理部門辦理出質(zhì)登記。這里要注意，知識產(chǎn)權(quán)僅財產(chǎn)權(quán)利可以出質(zhì)，人身權(quán)利不能出質(zhì)，比如專利署名權(quán)這樣的人身權(quán)利就不能出質(zhì)。3）以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，需在中國人民銀行征信中心辦理出質(zhì)登記。應(yīng)收賬款出質(zhì)是一個很神奇的操作，要特別講一下，你看他的范圍很廣：（一） 銷售、 出租產(chǎn)生的債權(quán)， 包括銷售貨物， 供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用，出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)等；提供醫(yī)療、 教育、 旅游等服務(wù)或勞務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；（三）能源、交通運輸、水利、環(huán)境保護(hù)、市政工程等基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)項目收益權(quán)；（四）提供貸款或其他信用活動產(chǎn)生的債權(quán)；（五）其他以合同為基礎(chǔ)的具有金錢給付

9、內(nèi)容的債權(quán)。包括銷售、出租，提供服務(wù)、勞務(wù)以及其他只要有給付金錢內(nèi)容的債權(quán)，都可以出質(zhì)，甚至還規(guī)定了基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)的項目收益權(quán)也可以出質(zhì)，無疑對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有重大意義。2020 年 1 月 1 日實施的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法，更是將初始登記期限、展期期限下調(diào)為最短1 個月，最長30年，使登記期限的選擇更加靈活，同時，取消了登記協(xié)議上傳要求，大大提高登記效率；所以在借貸或者做生意時，可以考慮一下權(quán)利質(zhì)權(quán)，能降低一些風(fēng)險，為什么不試一試？當(dāng)然，如果質(zhì)物到你手中，你也不能不管不問，你還享有一定權(quán)利并要履行一些義務(wù)。先講義務(wù)吧，需要你履行的義務(wù)主要有三項：第一， 未經(jīng)對方， 也就是出質(zhì)人同意， 你不

10、能擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，如果造成損害應(yīng)當(dāng)賠償。第二，如果你保管不善，致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第三，非經(jīng)對方同意，你不能將質(zhì)物生質(zhì)給第三人。當(dāng)然，除了義務(wù)，你還有兩項權(quán)利：第一，除非合同另有約定，否則你可以收取質(zhì)物孳息， 比如利息、租金、分紅等等。第二，質(zhì)物保全。因不能歸責(zé)于你的原因，可能使質(zhì)押 財產(chǎn)毀損或者價值明顯減少，你有權(quán)要求對方提供相應(yīng)的擔(dān) 保；對方不提供，你可以拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)。或者通過協(xié) 議將拍賣、變賣所得的價款提前清償債務(wù)或者提存。這里主要說的是股權(quán)貶值，特別是非上市公司，可能半 年間，經(jīng)營狀況就會急轉(zhuǎn)直下，你既不能參與公司運營，又 不能獲知公司財務(wù)報表，一

11、旦股權(quán)價值流失，你就要承擔(dān)虧 損的風(fēng)險。所以在這種情況下，定期要求對方由具公司經(jīng)營 報告，全面評估公司資產(chǎn)負(fù)債率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、銷售利 潤率等關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)非常重要，當(dāng)公司股權(quán)價格明顯下跌 時，需要你主動進(jìn)行質(zhì)物保全，如果對方不能提供相應(yīng)價值 擔(dān)保，你可以直接拍賣股權(quán)，用來清償債務(wù)，避免更大的損 失。最后就是質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)。質(zhì)權(quán)實現(xiàn)與抵押權(quán)實現(xiàn)基本一致，如果債務(wù)人履行債務(wù) 或者由質(zhì)人提前清償所擔(dān)保債權(quán)，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財 產(chǎn)。如果債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實 現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與由質(zhì)人協(xié)商， 以質(zhì)押財產(chǎn)折價, 也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。當(dāng)然， 質(zhì)押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。折價不用我多說了，你可以與對方簽訂質(zhì)押物折價轉(zhuǎn)移 所有權(quán)協(xié)議，以質(zhì)押財產(chǎn)折價抵償債權(quán)；但質(zhì)權(quán)中的拍賣、變賣與抵押權(quán)中的略有不