支付在移動(dòng)時(shí)代

1、支付在移動(dòng)時(shí)代中國(guó)可以稱得上是全球移動(dòng)支付最發(fā)達(dá)的國(guó)家，不論是微信支付還是支 付寶,在使用體驗(yàn)上都遠(yuǎn)超Apple Pay、Google Wallet及新出的 Android Pay0不過(guò)，中國(guó)的智能手機(jī)廠商們目前還沒(méi)有發(fā)大力自建支 付工具。本文發(fā)布于2015年，作者金亦冶，支付解決方案SaaS服 務(wù)商Ping + +的CEO，他從多個(gè)角度分析了中國(guó)移動(dòng)支付即將可能產(chǎn) 生的變化。一、超高頻消費(fèi)類(lèi)應(yīng)用會(huì)自建錢(qián)包電子錢(qián)包行業(yè)有一個(gè)著名的牙刷理論：如果一個(gè)產(chǎn)品一天會(huì)被使用兩 次，那它就可以培養(yǎng)你的習(xí)慣。這也是為什么當(dāng)年如日中天的Square 會(huì)接受Starbucks的戰(zhàn)略投資，因?yàn)橐粋€(gè)人每天至少會(huì)喝兩

2、次咖啡。 對(duì)于那些超高頻消費(fèi)類(lèi)應(yīng)用，比如滴滴快的，美團(tuán)，大眾點(diǎn)評(píng)，他們已 經(jīng)基本做到一天打開(kāi)兩次的頻次，也就是基本具備了成為一個(gè)全新 支付工具或者錢(qián)包的潛力。在如今，支付已經(jīng)不僅僅是交易通道，而是 價(jià)值連接的一種方式，其背后所涌現(xiàn)出來(lái)的用戶體驗(yàn)，營(yíng)銷(xiāo)手段，金融 能力，才是支付的未來(lái)。京東已經(jīng)把支付提到了戰(zhàn)略地位，獨(dú)立出來(lái)京東錢(qián)包，如果不出意 外，這一類(lèi)超高頻消費(fèi)類(lèi)應(yīng)用會(huì)逐漸涉及這個(gè)行業(yè)，未來(lái)的電子錢(qián)包市 場(chǎng)必然異常熱鬧。二、銀行將圍繞持卡人打造支付新工具 銀行一直在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的反應(yīng)速度上慢了一拍，直到被管道化多年之后 才突然醒悟過(guò)來(lái)：原來(lái)發(fā)展那么多持卡人，敢情都是給互聯(lián)網(wǎng)公司做 嫁衣了。這個(gè)情

3、況跟電信運(yùn)營(yíng)商和微信的關(guān)系差不多。在余額寶出來(lái) 之前，銀行并沒(méi)有太看得上支付這個(gè)業(yè)務(wù)，畢竟利潤(rùn)薄，活又辛苦。但 自從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念引入后，銀行才方寸大亂，大家都通過(guò)支付入口 購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，銀行儲(chǔ)蓄怎么辦，理財(cái)銷(xiāo)售怎么辦？所以可以判斷，銀行一 定會(huì)大力布局移動(dòng)支付App ,坐擁海量持卡人，整合他們?cè)诮栌浛ê?信用卡兩邊的資源，還有大量線下商戶的配合，優(yōu)惠積分，供應(yīng)鏈金融 等等組合拳既出。在這方面，看好最早提出干掉銀行卡的招行和宇宙超級(jí)第一行 工行。三、大量支付公司被戰(zhàn)略投資或者被兼并收購(gòu)最近朋友圈里談投資收購(gòu)的，問(wèn)的最多的就是：你知不知道有沒(méi)有什 么好的支付公司打算賣(mài)的，或者愿意被投資，手上有幾個(gè)

4、億要花出去O 雖然A股漲勢(shì)很猛，但很有意思的是當(dāng)公司募到錢(qián)，想到的第一件事 情居然是要去買(mǎi)一家支付公司。除了限牌和互聯(lián)網(wǎng)金融的推波助瀾之外, 更重要的是大家看到了支付作為基礎(chǔ)性設(shè)施的威力。很多應(yīng)用場(chǎng)景，很 多用戶體驗(yàn)，很多功能實(shí)現(xiàn)，如果沒(méi)有一個(gè)很好的支付接口支撐，是無(wú) 法完成的。當(dāng)人們津津樂(lè)道做Uber不需要掏出手機(jī)的時(shí)候，很多拼 車(chē)軟件已經(jīng)哭暈在街角邊。不排除一堆實(shí)力雄厚的傳統(tǒng)企業(yè)殺入這個(gè)市場(chǎng)，投資或者收購(gòu)一些支付 公司，就像當(dāng)年的萬(wàn)達(dá)一樣。當(dāng)然，一些IOT公司也有這個(gè)潛質(zhì)。四、中國(guó)會(huì)有自己的FApple PayJApple強(qiáng)力推進(jìn)的Apple Pay目前還沒(méi)有入華，雖然庫(kù)克幾次來(lái)華 示好，

5、但顯然沒(méi)有跟銀聯(lián)談攏的跡象。簡(jiǎn)單的把原因歸結(jié)成利益分配就 太小看銀聯(lián)了，畢竟讓一個(gè)外國(guó)手機(jī)巨頭進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，成為大眾的電子錢(qián)包，信息流和資金流通吃，這幾乎是一個(gè)政治范疇的問(wèn)題。所以FApple PayJ進(jìn)入中國(guó)會(huì)是一個(gè)相當(dāng)曲折的過(guò)程。但同時(shí)，這樣的基于OS層面的支付手段，卻不得不承認(rèn)是一種進(jìn)步。畢竟基于App層 面的支付手段用戶體驗(yàn)已經(jīng)很好，但隨著支付場(chǎng)景的多樣化，是手持手 機(jī)就可以完成付款方便？還是點(diǎn)亮手機(jī)，解鎖，打開(kāi)App，點(diǎn)擊支付 來(lái)得方便？結(jié)論是一目了然的。目測(cè)小米，聯(lián)想，華為有潛質(zhì)做成自己的Apple PayJ，阿里投資了 魅族也有機(jī)會(huì)。五、巨頭的新標(biāo)配：即把持手機(jī)端又把持商戶端過(guò)去幾乎所有的電子錢(qián)包都是走得挾用戶以令諸侯的思路，但未來(lái)， 如果在商戶端站不穩(wěn)腳跟，會(huì)有很多的麻煩，掃碼怎么掃，優(yōu)惠券怎么 兌，積分怎么攢，這是一個(gè)系統(tǒng)工程?？垦a(bǔ)貼是補(bǔ)貼不完線下如此龐大 的商戶群體的，還得靠產(chǎn)品，做出好的B端產(chǎn)品，這個(gè)道理跟C端 是一致的。所以可以預(yù)見(jiàn)，支付寶和微信都會(huì)自己鋪設(shè)智能POS機(jī), 自己服務(wù)和維護(hù)商戶，而不是目前簡(jiǎn)單的免費(fèi)率找代理