在線金融理財師(共17頁)

1、 在線金融理財師(初級(chj)模擬試題一（共50題，每小題2分）1.金融理財?shù)母疽饬x(yy)在于（）A.一生財務(wù)資源配置(z yun pi zh)效用的最大化B.財富管理和風(fēng)險管理C.減輕稅收負(fù)擔(dān)D.保障退休后的生活2.下列關(guān)于金融理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）A.平衡一生的收入與支出，積累財富B.保障退休后的生活C.收入的增加和資產(chǎn)的超額回報D.管理和防范個人風(fēng)險3.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）A.確定客戶財務(wù)目標(biāo)B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.風(fēng)險分析D.基本資料收集4.金融理財發(fā)展于（）A.銀行業(yè)B.保險業(yè)C.證券業(yè)D.信托業(yè)5.財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于（）A.努力工作B.主動投資C

2、.被動投資D.被動工作6.綜合理財策劃是指下列那一項？（）A.投資獲高回報率。B.盡量減少稅項的支出C.將遺產(chǎn)合理地分配D.系統(tǒng)化解決理財問題以及達(dá)成理財目標(biāo)7.從第一期開始、在一定(ydng)時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是（）A.期初年(ch nin)金B(yǎng).期末(q m)年金C.永續(xù)年金D.普通年金8.下列有關(guān)家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支損益表關(guān)系的表述中正確的是（）A.以市價計算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差異=當(dāng)期儲蓄。B.以成本計算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差異=當(dāng)期儲蓄。C.以成本計算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末凈值的差異=當(dāng)期儲蓄+當(dāng)期資本利得。D.以市價計算的資產(chǎn)負(fù)債表，期初與期末

3、凈值的差異=當(dāng)期儲蓄-固定資產(chǎn)折舊9.王某具有書寫能力，為了確保遺囑有效，王某邀請了兩位朋友作證，自己口授，其中一位朋友書寫，一位朋友在旁邊作證。該兩位朋友與遺囑繼承人、遺贈人都沒有利害關(guān)系。遺囑完成后，王某和兩位朋友都在遺囑上簽字，并注明了年月日。該遺囑的效力及原因為（）A.有效，因為符合代書遺囑的有效要件B.有效，因為符合自書遺囑的有效要件C.無效，因為王某有書寫能力，不能請人代書D.無效，因為王某的朋友和王某有利害關(guān)系，不能作為證人10.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)2000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務(wù)屬于

4、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)11.在計算可支配月收入過程中，不應(yīng)扣除的項目是（）A.所得稅B.繳存的住房公積金C.上繳的失業(yè)保險費D.月生活支出12.假設(shè)你的客戶在債券投資上能得到的回報率是10.5%，同時年通貨膨脹率為6%，則實際利率為（）A.1.75%B.4%C.4.25%D.5.1%13.對未來合理(hl)報酬率的合理設(shè)定影響最小的是（）A.資金(zjn)可運用期間B.屆時(jish)目標(biāo)額的彈性C.過去的投資績效D.投資人的風(fēng)險偏好14.私密性和依賴性均高的客戶，適合下列（）服務(wù)A.交互式理財服務(wù)專線B.面對面理財診斷C

5、.追蹤式理財顧問或代客操作D.機械式自動傳真和語音服務(wù)15.5年來羅小姐每年年初買進(jìn)某公司股票1000股，中間不曾賣出，如果該公司每年年末發(fā)放股票股利2股/10股，那么到第5年年末，羅小姐會擁有該公司（）股股票。A.6000B.6200C.7442D.893016.一家中國外貿(mào)公司向美國出口兒童玩具，并把所得到的10萬美元的收入存入美國的銀行，則應(yīng)該在中國的國際收支平衡表中記錄為（）A.經(jīng)常賬戶、資本賬戶的借方同記入10萬美元B.經(jīng)常賬戶、資本賬戶的貸方同記人10萬美元C.經(jīng)常賬戶的借方記入10萬美元，資本賬戶的貸方記入10萬美元D.經(jīng)常賬戶的貸方記入10萬美元，資本賬戶的借方記入10萬美元1

6、7.關(guān)于國際收支經(jīng)常賬戶說法正確的是（）A.深圳某軟件公司向英國出口軟件應(yīng)計入中國經(jīng)常賬戶的貸方B.國內(nèi)某公司向德國某企業(yè)進(jìn)口機器設(shè)備計入中國經(jīng)常賬戶的貸方C.國家舞蹈團去美國巡演所獲外匯收入計入中國經(jīng)常賬戶的借方D.為美國后街男孩在北京表演支付的出場費計中國經(jīng)常賬戶的貸方18.就兩種替代商品來說，其中一種商品的價格上升，會使另一種商品的需求（）A.下降B.不變C.上升D.不確定19.對于互補品來說，當(dāng)某種商品的價格上升后，其互補品的需求通常會（）A.下降B.不變C.上升D.不確定20.在其他條件不變的情況下，不能引起整個商品(shngpn)需求曲線移動的是（）A.商品(shngpn)自身的價

7、格B.人們(rn men)的收入水平C.人口的上升D.相關(guān)商品價格的變動21.下列不太可能造成計算機供給曲線向右移動的是（）A.原材料價格的下降B.新的生產(chǎn)技術(shù)革命C.生產(chǎn)者對未來市場的預(yù)期較好D.作為互補品的軟件價格上升22.下列關(guān)于居民住房的描述中，錯誤的是（）A.計算GDP時，居民住房投資屬于固定資產(chǎn)投資B.居民住房價格計入居民消費價格指數(shù)（CPI）C.如果房價快速增長的房地產(chǎn)市場出現(xiàn)拐點，則消費者的有效需求會下降D.提高貸款首付款比例和貸款利率的“第二套房”的信貸政策，減少了居民住房的需求23.下列關(guān)于造成豬肉漲價原因的描述，錯誤的是（）A.南方發(fā)生豬傳染病造成大量豬死亡B.玉米漲價C

8、.公務(wù)員加薪D.人們開始更多地吃羊肉24.下列關(guān)于經(jīng)濟學(xué)意義上對住房的有效需求的描述，錯誤的是（）A.小王夫婦一直排隊等著購買經(jīng)濟適用房，可是總也買不到。B.老王計劃購買一套開發(fā)商新開發(fā)的房子，但是該樓盤還沒有動工。C.家住溫州的呂女士打算在北京購買八套住房，但并不打算居住。D.小周雖然還沒有攢夠首付款，卻在非常努力地工作，渴望購買一套兩居室住房。25.以下會造成對相應(yīng)產(chǎn)品/服務(wù)的需求曲線向右移動的是（）A.汽車：幾大汽車巨頭紛紛降價促銷B.多寶魚：報上報道說多寶魚喂養(yǎng)過程中摻加了大量抗生素C.整形美容：整形美容手術(shù)越來越成為時尚D.肯德基烤雞翅：肯德基烤雞翅中被檢測出含有蘇丹紅26.某藥廠欲

9、申請上市，準(zhǔn)備通過IPO海外籌資，然后回歸A股。試問，上市對藥廠的主要功能是（）A.提供流動性B.提高經(jīng)營效率C.確保收益性D.資本化籌資27.以下會造成(zo chn)住房供給曲線向右移動的是（）A.房地產(chǎn)開發(fā)商可以(ky)以更便宜的價格獲得土地B.公務(wù)員大幅度加薪(ji xn)C.房地產(chǎn)開發(fā)商預(yù)期未來房價將大漲，大量囤積土地D.中央銀行出臺政策擠壓房地產(chǎn)開發(fā)商資金鏈28.手機通話資費下調(diào)，對手機的直接影響是（）A.手機的需求曲線向右移動B.手機的需求曲線向左移動C.手機的供給曲線向右移動D.手機的供給曲線向左移動29.在需求曲線和供給曲線同時左移的情況下（）A.均衡價格和均衡交易量都將下降

10、B.均衡價格將下降，均衡交易量的變化無法確定C.均衡價格的變化無法確定，均衡交易量將減少D.均衡價格將上升，均衡交易量將下降30.我國美元對人民幣匯率由2005年7月的1:8.27變化為2008年初的1:7.15，則下列說法正確的是（）A.該標(biāo)價法為直接標(biāo)價法，人民幣升值B.該標(biāo)價法為直接標(biāo)價法，人民幣貶值C.該標(biāo)價法為間接標(biāo)價法，美元升值D.該標(biāo)價法為間接標(biāo)價法，美元貶值31.下列各項不列入我國國內(nèi)生產(chǎn)總值核算的是（）A.周杰倫在北京舉辦個人演唱會B.大學(xué)生文藝隊到農(nóng)村進(jìn)行的義演C.某房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人不費吹灰之力撮合一棟別墅成交而賺取的30萬傭金D.張先生用別人贈送的購物卡去商場購買的5000元衣

11、服32.當(dāng)煤炭有多種用途時，作為最終產(chǎn)品可以列入GDP核算的是（）A.家庭用于做飯與取暖B.餐館用于做飯C.供熱公司用于供應(yīng)暖氣D.化工廠作為原料33.某國政府?dāng)M發(fā)行一種面值為100元，息票率為10%的國債，每年年末付息但不歸還本金，此國債可以繼承。如果當(dāng)時的市場利率是6%，請計算這種債券合理的發(fā)行價格是（）A.100.00元B.124.53元C.148.95元D.166.67元34.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率(ll)相同，則兩者在第五年年末時的終值（）A.相等(xingdng)B.前者(qin zh)大于后者C.前者小于后者D.可能會出

12、現(xiàn)上述三種情況中的任何一種35.如果利率上升，商業(yè)投資的支出將可能會（），耐用消費品支出將可能會（）A.增長，增長B.增長，減少C.減小，增長D.減小，減小36.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率會不斷（），增加的速度越來越（)A.減少、快B.增加、快C.增加、慢D.減少、慢37.下列關(guān)于直接融資和間接融資說法有誤的是（）A.直接融資是指盈余單位直接買入赤字單位發(fā)行的證券的融資方式B.間接融資是金融中介向赤字單位發(fā)行直接證券，并向盈余單位出售自身發(fā)行的證券的融資方式C.間接融資相對于直接融資能夠較好地解決信息不對稱的問題，降低交易成本D.直接證券包括商業(yè)本票、債券和股票等工具

13、38.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金39.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議40.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率6%的工程項目中，試估算，大約經(jīng)過幾年這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元（）A.10年B.11年C.12年D.13年41.某項目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初(ninch)向銀行借款100萬元,借款年利率為10%,問項目竣工時應(yīng)付本息的總額是（）A.5

14、12.72萬元B.581.49萬元C.610.54萬元D.671.56萬元42.下列(xili)各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）A.普通(ptng)年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金43.小王本月毛儲蓄為8,000元,本月生活支出4,000元,利息保費支出2,000元,繳存住房公積金和養(yǎng)老金共1,200元,提前償還貸款3,000元,則小王本月自由儲蓄額相當(dāng)于月稅后收入的（）A.13%B.20%C.40%D.60%44.商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)收益較低，但是具有最高的流動性。請指出下列哪一項不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)（）A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).超額存款準(zhǔn)備金C.應(yīng)收現(xiàn)金D.同業(yè)存放款項45.

15、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%46.阿明去年的稅后收入為13萬元，生活支出6萬元，利息支出1萬元，本金還款2萬元，保障型保費支出1萬元，儲蓄型保險保費1.5萬元，定期定額投資基金1.2萬元，則自由儲蓄率為（）（自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后收入）A.2.31%B.11.53%C.30.76%D.38.46%47.下列(xili)哪一項不是承擔(dān)違約責(zé)任的方式（）A.繼續(xù)

16、(jx)履行B.賠償損失C.支付(zhf)違約金D.賠禮道歉48.王某將一臺筆記本交給劉某，請劉某幫其銷售并約定將銷售價格的1%支付給劉某。劉某將該筆記本銷售給趙某，在銷售時沒有提到王某并且告訴趙某說：“這個筆記本是我的?！眲⒛硯椭跄充N售筆記本的行為屬于（）A.代理B.行紀(jì)C.居間D.委托49.夫妻二人在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共有財產(chǎn)的是（）A.一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益B.知識產(chǎn)權(quán)的收益C.男女雙方實際取得或應(yīng)當(dāng)取得的住房補貼、住房公積金D.軍人的傷亡保險金、傷殘補助金、醫(yī)藥生活補助費50.下列那一項正確描述債券和利率的關(guān)系的是（）A.利率上升，預(yù)期債券價格上升B.

17、利率上升，預(yù)期債券價格下跌C.利率下跌，預(yù)期債券價格下跌D.全無關(guān)系在線金融(jnrng)理財師（初級）試題二選擇題（30題，在正確(zhngqu)答案后括號內(nèi)勾選，可多選，每小題2分）1、金融市場主體一般(ybn)包括：a政府部門（）b工商企業(yè)（）c金融機構(gòu)（）d個人（）答案abcd2、金融工具種類繁多，主要可分為：a票據(jù)、債券（）b外匯、股票（）c基金、期貨合約（）d期權(quán)合約（）答案abcd3、按交割方式劃分，金融市場可分為：a現(xiàn)貨市場（）b期貨市場（）c期權(quán)市場（）d撮合市場（）答案abc4、投資回報率的計算公式是：a回報率=(期終收入-期初投入)期初投入100%（）b回報率=(期終收入

18、-期初投入)期初投入120%（）答案a5、對投機的正確說法是:a投機實際上就是一種投資，是一種承擔(dān)特殊風(fēng)險，獲取特殊收益的行為，是投資的一種特殊形式（）b投機就是利用市場供求關(guān)系的變化而窺伺時機進(jìn)行買賣獲利的行為（）C具有導(dǎo)向作用(zuyng)，平衡作用，動力作用（）d形成(xngchng)泡沫經(jīng)濟（）答案(d n)abc6、簡化的投資公式:r=ps/tc，其中變量分別代表：ar為投資收益比較系數(shù)；p為投資成功時的平均收益，q為投資失敗時的平均損失；s為投資成功的概率；c為投入的總資本，包括當(dāng)前投入的資本和追加資本之和；t為投資回收期（）br為投資收益比較系數(shù)；p為投資成功時的平均收益，q為投

19、資失敗時的平均損失；s為投資成功的概率；c為投入的總資本，包括當(dāng)前投入的資本和追加資本之和；t為投資年限（）答案a7、T+0交易是指：a凡在成交當(dāng)天辦理好價款清算交割手續(xù)的交易制度（）b當(dāng)天買入的在當(dāng)天就可以賣出（）C良好的資金管理措施（）d下重倉賭注（）答案ab8、T+D交易的特點是：a保證金方式進(jìn)行買賣（）b交易者可以選擇當(dāng)日交割，也可以無限期的延期交割（）c即時交易答案ab9、以下說法正確的是：a每輪行情可分為上升趨勢、盤整趨勢和下降趨勢三個階段（）b上升趨勢和下降趨勢又稱為單邊市，單邊市里高低點不斷被刷新（）c盤整趨勢又稱為平衡市，平衡市里高低點差別不大（）答案abc10、資金管理(g

20、unl)的意義：a是持續(xù)進(jìn)行(jnxng)金融投資的保證（）b是達(dá)到持續(xù)贏利、實現(xiàn)財富夢想(mngxing)的必要條件（）c無所謂（）d沒有借口（）答案ab11、交易系統(tǒng)一般分類為：a趨勢跟蹤（）b反趨勢（）c形態(tài)識別（）dT+0（）答案abc12、由于對交易系統(tǒng)缺乏了解導(dǎo)致的誤區(qū)有：a為了節(jié)約時間（）b是一個預(yù)測系統(tǒng)（）c是電腦程序（）d是指標(biāo)的優(yōu)化（）答案abc13、理財規(guī)劃包括：a現(xiàn)金規(guī)劃（）b消費支出規(guī)劃（）c教育規(guī)劃（）d風(fēng)險管理與保險規(guī)劃（）e稅收籌劃（）f投資規(guī)劃（）g退休養(yǎng)老規(guī)劃（）h財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（）答案abcdefgh14、稅收籌劃形式有：a避稅籌劃（）b節(jié)稅籌劃（）c

21、實現(xiàn)涉稅零風(fēng)險d轉(zhuǎn)嫁籌劃答案abcd15、消費(xiofi)支出規(guī)劃是指：a主要是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費、穩(wěn)步提高生活(shnghu)質(zhì)量的目標(biāo)。（）b天生我才必有用，千金(qinjn)散盡還復(fù)來（）答案a16、什么是“資產(chǎn)配置”？a將資金分別投資到各種不同資產(chǎn)類別，經(jīng)由長期持有及持續(xù)投資來降低風(fēng)險，以達(dá)到預(yù)設(shè)報酬的一種投資組合策略（）b其基本概念即為:“在風(fēng)險理財與無風(fēng)險理財之間求取平衡”（）c把雞蛋放在一個籃子里答案ab17、資產(chǎn)配置步驟：a分類（）b分配（）c進(jìn)場（）d修正（）e轉(zhuǎn)投資（）f評估效果（）g附加價值（）h制定不切實際的理財目標(biāo)

22、（）答案abcdefg18、信托類產(chǎn)品適合：a適合追求高收益，有較強風(fēng)險承受能力的投資者（）b對直接參與海外市場有信心，能夠承受本金損失風(fēng)險的投資者（）答案a19、QDII產(chǎn)品適合：a對直接參與海外市場有信心(xnxn)，能夠承受本金損失風(fēng)險的投資者（）b一種是投資風(fēng)格較保守的投資者，可以低風(fēng)險獲得較定期儲蓄高的收益（）c適合想?yún)⑴c股票市場但是又不具備投資資本市場知識或時間或是厭惡(ynw)炒股風(fēng)險的投資者（）d厭惡炒股(cho )風(fēng)險的投資者（）答案a20、影響世界黃金價格的主要因素：a供給因素（）b需求因素（）c美元匯率，各國的貨幣政策（）d通貨膨脹（）e國際貿(mào)易、財政、外債赤字（）f國際

23、政局動蕩、戰(zhàn)爭（）g股市行情（）答案abcdefg21、黃金市場的基本構(gòu)成要素：a為黃金交易提供服務(wù)的機構(gòu)和場所（）b黃金市場買賣參與者（）c有關(guān)的監(jiān)督管理機構(gòu)（）d有關(guān)的行業(yè)自律組織（）答案abcd22、黃金市場買賣參與者有：a國際金商（）b銀行（）c對沖基金等金融機構(gòu)（）d各個法人機構(gòu)、私人投資者（）e經(jīng)紀(jì)公司（）答案abcde23、世界上主要的黃金市場有：a倫敦黃金市場（）b蘇黎世黃金市場（）c美國黃金市場(hun jn sh chn)（）d香港黃金市場（）e東京黃金市場(hun jn sh chn)（）f新加坡黃金所（）答案(d n)abcdef24、以下屬于黃金市場監(jiān)督管理機構(gòu)的有:

24、a美國的商品期貨交易委員會(CFFC)（）b英國的金融服務(wù)局(FSA)（）c香港的香港證券與期貨管理委員會（）d新加坡金融管理局（）答案abcd25、國際外匯市場的基本構(gòu)成:a市場工具（）b市場參加者（）c市場組織形式（）d無風(fēng)險（）答案abc26、與市場溝通的六大語言是：aK線語言（）b結(jié)構(gòu)語言波浪段落（）c比例語言斐波那契(黃金分割)（）d指標(biāo)語言（）e通道語言趨勢線（）f周期語言時間周期（）g振蕩語言h無為理論答案abcdef27、利用K線的交易原則有：a利用大小幅規(guī)律，大小幅轉(zhuǎn)換后，小陽做多，小陰做空（）b注意支撐和壓力位置（）c陰陽轉(zhuǎn)換出場，大幅出場（）d小幅K線下方止損（）答案ab

25、cd28、黃金分割(hungjnfng)交易法的簡要方法是:a采用均線或其他(qt)工具，確定市場方向是上升還是下降（）b然后運用黃金分割定律，判斷支撐與阻力，選擇準(zhǔn)確(zhnqu)的進(jìn)場點，并確立合適的止損點（）c一旦確定了進(jìn)場價位和止損點的合適位置，接著使用斐波納奇回調(diào)和擴展線，計算目標(biāo)位，以獲得交易利潤（）d參考均線走勢（）答案abc29、趨勢線可分為：a收縮型（）b平臺型（）c擴散型（）d快速運動型（）答案abc30、波浪理論包括：a價格走勢所形成的形態(tài)（）b價格走勢圖中各個高點和低點所處的相對位置（）c完成某個形態(tài)所經(jīng)歷的時間長短d高點和低點所處的相對位置是波浪理論中各個浪的開始和結(jié)束位置。通過計算這些位置，可以弄清楚各個波浪之間的相互關(guān)系，確定價格的回撤點和將來價格可能達(dá)到的位置（）答案abcd判斷題（共10題，每小題2分。判斷是打號，不對打號）1、金融工具是指金融市場的交易對象或交