結(jié)算與清算的區(qū)別

1、寫在前邊這篇文章是小編在學(xué)習(xí)金融知識(shí)過(guò)程中的總結(jié)文章，文章比較淺顯，僅僅講一些概念上的東西，僅供參考，如果有不對(duì)的地方，歡迎留言批評(píng)指正。我國(guó)的支付清算體系我目前，我國(guó)大體上是清算-結(jié)算的二級(jí)體制。不多說(shuō)，直接上圖簡(jiǎn)單明了。隨便畫的一張圖，low了點(diǎn)是我國(guó)的支付清算體系在中國(guó)人民銀行法中規(guī)定了中國(guó)人民銀行對(duì)清算的義務(wù)和責(zé)任：中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，具體辦法由中國(guó)人民銀行制定。中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)）制定支付結(jié)算規(guī)則。所以，銀行和金融機(jī)構(gòu)之間的清算行為必須在央行主導(dǎo)的平臺(tái)上完成

2、，另外像金融機(jī)構(gòu)的清算，應(yīng)該是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)備付金賬戶所在銀行代理完成清算行為的。清算的廬山真面目清算通俗的解釋就是跨行間資金按照一定的規(guī)則進(jìn)行分析和流轉(zhuǎn)。如上圖就是由央行主導(dǎo)的清算系統(tǒng)，它是我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施，一般情況下，個(gè)人用戶是不會(huì)接觸到清算系統(tǒng)。從上圖可以看到清算系統(tǒng)包含的業(yè)務(wù)，這里不引中開來(lái)講，清算系統(tǒng)是為了監(jiān)控資金在全社會(huì)的流動(dòng)，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高支付的效率，樹立公眾對(duì)支付體系的信心，同時(shí)，有利于有效地實(shí)施貨幣政策等。清算的過(guò)程包含以下兩個(gè)行為：清分是指對(duì)聯(lián)機(jī)交易系統(tǒng)中的交易日志中記錄成功的交易，逐筆計(jì)算交易本金和交易的費(fèi)用（如手續(xù)費(fèi)，利潤(rùn)分成等），然后按清分對(duì)象匯總扎差形成對(duì)各個(gè)清

3、分對(duì)象的應(yīng)收或者應(yīng)付金額的過(guò)程。直白說(shuō)，就是通過(guò)交易日志計(jì)算搞清楚今天應(yīng)該給誰(shuí)多少錢和應(yīng)該向誰(shuí)要多少錢。劃撥是指完成了清分后，已經(jīng)搞清楚了應(yīng)該給誰(shuí)多少錢或者向誰(shuí)要多少錢以后，需要通過(guò)特定的渠道和方式，完成應(yīng)收應(yīng)付資金的轉(zhuǎn)移。簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是明確通過(guò)何種渠道，拿回應(yīng)收的錢，付出應(yīng)付的錢。結(jié)算是個(gè)啥清算的過(guò)程實(shí)際上是收集數(shù)據(jù)，再根據(jù)規(guī)定凈額或者全額計(jì)算，下達(dá)清算指令，進(jìn)而進(jìn)行資金劃撥。這里的參與者是銀行或者直連的金融機(jī)構(gòu)，跟商戶和客戶沒(méi)有直接關(guān)系的哈!而結(jié)算呢，其實(shí)就是支付業(yè)務(wù)，是銀行和客戶之間的資金轉(zhuǎn)賬行為。舉個(gè)例子我們以支付寶為例，簡(jiǎn)單的說(shuō)明一下清算和結(jié)算的關(guān)系。我們從商家買了一件商品，然后把錢交給了支付寶平臺(tái)，支付寶就把錢放在銀行設(shè)立的備付金賬戶中，如果說(shuō)我們銀行卡開戶行和支付寶備付金賬戶所在銀行不在同一個(gè)銀行的話，那么這個(gè)時(shí)候就需要走央行的清算系統(tǒng)了，因?yàn)?，這個(gè)過(guò)程牽扯到跨行轉(zhuǎn)賬行為。當(dāng)然,支付寶肯定在各大銀行都開立了備付金賬戶，因此，我們和銀行以及支付寶可能只存在簡(jiǎn)單的結(jié)算關(guān)系。這個(gè)時(shí)候，支付寶告訴商家錢到位了，告知發(fā)貨，商家發(fā)貨，我們收到貨之后，確認(rèn)送達(dá)，支付寶再把錢打到商家的銀行卡上去，如果我們的錢是走到了支付寶工行的備付金賬戶而商家注冊(cè)的銀行卡是招行的話，那么，支付寶可以通過(guò)他在招行開通的備付金賬戶，將錢直接打給商戶。寫在結(jié)尾以