商業(yè)銀行審貸委員會(huì)工作規(guī)程

1、商業(yè)銀行審貸委員會(huì)工作規(guī)程第一章總則第一條 為建立有效的信貸決策機(jī)制，規(guī)范信貸管理、明確工作職責(zé)，實(shí)現(xiàn)審慎經(jīng)營(yíng)， 根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、貸款通則和商業(yè)銀行授信工作盡職指引等有 關(guān)規(guī)定，按照建立集體決策、分級(jí)審批的信貸管理機(jī)制的要求，制定本制度。第二條審貸委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱審貸會(huì)”是本行負(fù)責(zé)審查相關(guān)信用資產(chǎn)業(yè)務(wù)和擔(dān)保、 承諾、金融衍生產(chǎn)品等表外信用業(yè)務(wù)的集體審查機(jī)構(gòu)，接受本行行長(zhǎng)的監(jiān)督和指導(dǎo)。第二章組織構(gòu)成第三條 審貸會(huì)設(shè)主任委員1名，由分管行長(zhǎng)擔(dān)任；常務(wù)委員1人，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù) 責(zé)人擔(dān)任；候補(bǔ)委員若干，由客戶部負(fù)責(zé)人和具備相關(guān)能力的客戶經(jīng)理?yè)?dān)任；審貸會(huì)設(shè)秘 書1人，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部?jī)?nèi)勤擔(dān)任。

2、第四條 審貸會(huì)下設(shè)辦公室，日常管理工作由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部承擔(dān)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人任 審貸會(huì)辦公室主任。主要工作：1、受理經(jīng)營(yíng)單位需上審貸會(huì)的授信項(xiàng)目，并準(zhǔn)備會(huì)議及相關(guān)材料；2、負(fù)責(zé)召集審貸會(huì)例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議，并做好會(huì)議的記錄工作。3、負(fù)責(zé)整理各委員的發(fā)言意見，形成綜合意見，報(bào)有權(quán)審批人審批后下發(fā)審貸會(huì)會(huì) 議結(jié)果；4、負(fù)責(zé)審貸會(huì)審議材料的入檔保管。第三章審貸會(huì)職責(zé)及議事規(guī)則第五條審貸會(huì)職責(zé)1、審議以下范圍的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目：金額在300萬元以上的授信業(yè)務(wù)；信用方式授信； 特殊業(yè)務(wù)根據(jù)制度規(guī)定需審貸會(huì)審議的授信。2、審議超本行行長(zhǎng)審批權(quán)限以上的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目；3、審議審查人員意見不一致的授信業(yè)務(wù)；4、審議審貸會(huì)已

3、批準(zhǔn)的但需變更重大執(zhí)行條件的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目；5、審議大額資金拆借業(yè)務(wù)；6、審議項(xiàng)目貸款；7、審議銀團(tuán)貸款；8、審議關(guān)聯(lián)企業(yè)授信總額屬上述 1、2款范圍及關(guān)聯(lián)企業(yè)互保貸款；9、審議抵貸資產(chǎn)的抵入和處置方案；10、審議發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目的化解方案；11、審議其他信貸事項(xiàng)。第六條 審貸會(huì)會(huì)議的召集1、審貸會(huì)按照授信需求召開。特殊情況經(jīng)主任委員同意可臨時(shí)召開審貸會(huì)會(huì)議。2、審貸會(huì)由主任委員主持，主任委員因故不能主持會(huì)議的情況下，可委托副主任委 員主持會(huì)議。審貸會(huì)委員必須親自出席會(huì)議，因特殊原因不能出席審貸會(huì)會(huì)議時(shí)，應(yīng)向主 任委員請(qǐng)假。審貸會(huì)會(huì)議必須達(dá)到全部委員人數(shù)（5人）時(shí)方可召開，委員人數(shù)不足

4、時(shí)， 根據(jù)本次審議項(xiàng)目情況，確定若干候補(bǔ)委員補(bǔ)足人數(shù)。3、審貸會(huì)原則上采用會(huì)議方式執(zhí)行其職能。根據(jù)會(huì)議內(nèi)容需要，與審議業(yè)務(wù)有關(guān)的部門審查人員或申報(bào)部門有關(guān)人員可列席會(huì)議并接受問詢，列席會(huì)議人員應(yīng)在會(huì)議表決前離開會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)。需要采用會(huì)簽形式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查和表決的，應(yīng)征得主任委員同意，并由 審貸會(huì)秘書負(fù)責(zé)將審議資料及審查意見表通過辦公軟件發(fā)送至各委員。各委員最遲在收到審議資料的次日，將簽署意見后的審查意見表交回審貸會(huì)秘書處。4、審貸會(huì)采取一人一票的書面記名投票方式對(duì)所議事項(xiàng)進(jìn)行表決，審貸會(huì)委員應(yīng)明 確表明同意或不同意的意見。同意的要對(duì)審議的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目名稱、業(yè)務(wù)品種、金額、幣 別、期限、擔(dān)保方式等要

5、素進(jìn)行確認(rèn)，還可附加其他相關(guān)意見。不同意的應(yīng)寫明具體理由。 參加會(huì)議的委員不得投棄權(quán)票。5、審貸會(huì)所議事項(xiàng)必須獲得到會(huì)委員 2/3以上同意才能通過。本行行長(zhǎng)在授權(quán)范圍內(nèi) 對(duì)審貸會(huì)通過的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目擁有一票否決權(quán)， 但對(duì)審貸會(huì)否決的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目不得同意。6、部門負(fù)責(zé)人是候補(bǔ)委員對(duì)其任職部門信用業(yè)務(wù)的審查、客戶經(jīng)理對(duì)自身是主協(xié)辦 信用業(yè)務(wù)的審查，實(shí)行回避制度。第七條工作程序1、受理。需報(bào)審貸會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目，經(jīng)經(jīng)營(yíng)單位審議通過后，上報(bào)至合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)部受理。2、審查。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查人員對(duì)送審材料等進(jìn)行審查，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，撰寫審查報(bào) 告。審查人員對(duì)經(jīng)營(yíng)單位的信貸項(xiàng)目有同意與否的建議權(quán)，無否決權(quán)。信貸

6、業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人復(fù)審后提交審貸會(huì)審議。3、預(yù)審。在審貸會(huì)召開前一個(gè)工作日，由審貸會(huì)秘書將會(huì)議的程序、項(xiàng)目、時(shí)間、 地點(diǎn)通知各委員，并通知審查人員將待審議項(xiàng)目資料通過辦公系統(tǒng)發(fā)送給每位審貸會(huì)委員， 由各委員進(jìn)行事前預(yù)審。4、審議。審貸會(huì)會(huì)議主持人負(fù)責(zé)組織對(duì)本次提交的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行逐個(gè)審議。審 查人員向?qū)徺J會(huì)委員匯報(bào)項(xiàng)目審查意見，參加會(huì)議的委員根據(jù)申報(bào)材料及審查人員報(bào)告進(jìn) 行討論并發(fā)表意見。審貸會(huì)不得對(duì)未按正常程序進(jìn)入會(huì)議議程的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行表決。5、表決。參加審貸會(huì)會(huì)議的委員應(yīng)最遲于會(huì)議結(jié)束次日上午十點(diǎn)前，將已簽署意見 的審貸會(huì)審查意見表（見附件一）交回至審貸會(huì)秘書，由秘書負(fù)責(zé)統(tǒng)

7、計(jì)匯總，逐筆形 成綜合意見。對(duì)于審貸會(huì)委員提出不同意見或附加條件的表決應(yīng)進(jìn)行記錄。6、審批。由審貸會(huì)秘書將本次審議的材料、綜合意見及審貸會(huì)審查意見表原件送交主任委員審批后報(bào)本行行長(zhǎng)審批， 對(duì)于不同意的授信業(yè)務(wù)行長(zhǎng)可行使一票否決權(quán)并簽 署否決意見。7、通知。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部根據(jù)有權(quán)審批人審批意見， 下發(fā)授信通知書，并開通授信額度。8、存檔。由審貸會(huì)秘書將審議材料、表決意見表、批復(fù)通知書及審貸會(huì)審查意見 表一并入檔保管。9、保密。為保障各委員公正客觀地發(fā)表審議意見， 綜合意見及審貸會(huì)審查意見表 除送交有權(quán)審批人審批外，一律實(shí)行保密原則。第八條時(shí)間要求1、對(duì)經(jīng)營(yíng)單位上報(bào)的審貸會(huì)審議范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，從合規(guī)

8、風(fēng)險(xiǎn)部登記受理，向?qū)?貸會(huì)提交審查報(bào)告，到審貸會(huì)完成審議，原則上應(yīng)在 5個(gè)工作日內(nèi)完成，中長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù) 可適當(dāng)延長(zhǎng)。2、提交審貸會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目，因資料不全或其他原因不能說明其風(fēng)險(xiǎn)狀況的， 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊相關(guān)資料，并及時(shí)提交審貸會(huì)。3、提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目，因資料不全或?qū)彶槿藛T產(chǎn)生疑問的，申報(bào)部門應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊相關(guān)資料，并做出合理說明4、上述第2、3項(xiàng)所耗用的工作日，不計(jì)入審批和審議工作規(guī)定時(shí)間。第九條復(fù)議。復(fù)議是指申報(bào)部門提交的授信業(yè)務(wù)被否決后，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為審查審批 意見與調(diào)查事實(shí)有重大出入，以至于影響審查審批結(jié)果的，可按規(guī)定提出重新審議的請(qǐng)求。第十條復(fù)

9、議條件1、審查報(bào)告或申報(bào)部門調(diào)查報(bào)告的相關(guān)陳述與事實(shí)確有重大出入的。2、審查報(bào)告或申報(bào)部門調(diào)查報(bào)告的相關(guān)陳述確有重要事項(xiàng)遺漏的或闡述不夠詳盡的。3、審查人員對(duì)申報(bào)部門調(diào)查報(bào)告中提及的相關(guān)事項(xiàng)存在重大誤解的。4、申報(bào)部門在提交信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目后確有相關(guān)事項(xiàng)發(fā)生重大變化的。5、因擔(dān)保原因被否決的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目，在變更擔(dān)保方式或擔(dān)保人后，風(fēng)險(xiǎn)因素發(fā)生 變化的。6、其他確需進(jìn)行復(fù)議的事項(xiàng)。第十一條復(fù)議時(shí)限申報(bào)部門應(yīng)在收到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審批通知后 10個(gè)工作日內(nèi)填寫復(fù)議申請(qǐng)表（見附件 三，由申報(bào)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，隨同有關(guān)補(bǔ)充資料，向合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部提出復(fù)議申請(qǐng)。超 過規(guī)定時(shí)限后，申報(bào)機(jī)構(gòu)原則上不得再提請(qǐng)復(fù)議。第十二

10、條復(fù)議程序凡審貸會(huì)否決的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目，申報(bào)部門應(yīng)向合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部提請(qǐng)復(fù)議，由審貸會(huì)秘書將 復(fù)議申請(qǐng)及相關(guān)附件資料提交主任委員，由主任委員確定是否重新審議。復(fù)議事項(xiàng)一律經(jīng) 審貸會(huì)審議。第十三條 復(fù)議的其他規(guī)定1、對(duì)復(fù)議后的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目，審貸會(huì)應(yīng)下達(dá)復(fù)議結(jié)論，并由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)通知申 請(qǐng)部門。2、被復(fù)議否決的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目在半年內(nèi)各經(jīng)營(yíng)單位不得辦理信用業(yè)務(wù)（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 除外）。第四章權(quán)利和義務(wù)第十四條審貸會(huì)委員的權(quán)利1、出席審貸會(huì)會(huì)議并就審議事項(xiàng)獨(dú)立發(fā)表意見；2、就審議事項(xiàng)進(jìn)行表決；3、調(diào)閱與履行職責(zé)相關(guān)材料的權(quán)利。第十五條審貸會(huì)委員的義務(wù)1、遵守國(guó)家法律、維護(hù)本行利益，恪盡職守，客觀公正，獨(dú)立審查。2

11、、保守本行和本行客戶的商業(yè)秘密，不得泄露本行的審貸會(huì)討論表決等有關(guān)情況及 被審查項(xiàng)目單位的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況。3、履行其他與委員職責(zé)有關(guān)的義務(wù)。第十六條候補(bǔ)委員出席會(huì)議或參與項(xiàng)目會(huì)簽審議時(shí)，享有與委員同等的權(quán)利和義務(wù)。第五章其他規(guī)定第十七條同一客戶授信金額既有保證又有抵押的，審批權(quán)限按保證方式確定審批路 徑；既有保證又有信用的，審批權(quán)限按信用方式確定審批路徑。第十八條申報(bào)部門應(yīng)對(duì)上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并按規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第十九條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部審查人員應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目的審查失準(zhǔn)承擔(dān)責(zé)任。信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)審貸會(huì)審批通過的，對(duì)該信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目投贊成票的審貸會(huì)委員應(yīng)當(dāng)按規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的 責(zé)任，具

12、體執(zhí)行參照本行信用責(zé)任追究辦法的相關(guān)規(guī)定。第二十條 審貸會(huì)會(huì)議記錄應(yīng)由審貸會(huì)秘書負(fù)責(zé)。記錄內(nèi)容除會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、主持 人、出席人員、列席人員等一般性要素外，應(yīng)對(duì)會(huì)議的審議情況和審議過程進(jìn)行較詳細(xì)的 記載，其中包括報(bào)告部門、報(bào)告人、報(bào)告內(nèi)容、與會(huì)人員的審議發(fā)言等關(guān)鍵要素。參加會(huì) 議的委員有權(quán)要求對(duì)其在會(huì)議的發(fā)言作出說明性記載。第二十一條 審貸會(huì)委員或其近親屬與審議的信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目的客戶有直接業(yè)務(wù)關(guān)系 或與其法定代表人、高級(jí)管理人員有近親屬關(guān)系的，應(yīng)主動(dòng)申請(qǐng)回避。審貸會(huì)委員可以自 己提出回避請(qǐng)求，也可由其他參加會(huì)議的人員提出回避請(qǐng)求。第二十二條 本辦法所稱 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”是指銀行承兌匯票貼現(xiàn)、全額保證金業(yè)務(wù)、全 額存單質(zhì)押業(yè)務(wù)（他行存單質(zhì)押除外）、有借記條款的備用信用證質(zhì)押、國(guó)債質(zhì)押等授信 業(yè)務(wù)。第六章附則第二十三條 本制度由*負(fù)責(zé)解釋和修訂，并自發(fā)文之日起施行。附件 :*審貸會(huì)審查意見表申報(bào)部門調(diào)查人審查人受信人名稱法定代表人授信總額萬元新授信萬元要求增量萬元存量重新授信萬元授信類型（一）綜合（）（二）貸款（）（三）承兌匯票（）：保證金比例開立帳戶 情況1、基本帳戶（）存款情況上年度日均存款余額萬元2、f帳戶（）報(bào)告期存款余額萬元授信額度 測(cè)算最局額測(cè)算法（）似林抵押測(cè)算法（）額度：授信對(duì)應(yīng) 的貸款 擔(dān)保方式保證萬元：保證人表人押物押物法定代質(zhì)押萬