汽車保險與理賠課件

1、汽車保險與理賠2022/7/28汽車保險與理賠課程描述 隨著我國居民汽車保有量的不斷上升，汽車保險與理賠的法律糾紛也日漸增多，汽車保險業(yè)也在迅猛的發(fā)展，汽車保險成為我國保險業(yè)務(wù)的龍頭險種，影響著汽車銷售、維修行業(yè)的經(jīng)營方式和消費(fèi)者的消費(fèi)理念，也成為保險公司的主要業(yè)務(wù)來源。汽車保險與理賠繕制、核賠、核損、查勘員：1.汽車相關(guān)知識，要了解汽車型號、廠商、部件名稱等，核賠、核損、查勘員還有了解當(dāng)?shù)馗黝惼嚺浼约熬S修價格。2.保險基礎(chǔ)知識以及保險公司車險條款，這個很重要。你要依靠這個去判斷一起事故是否屬于保險責(zé)任，并明確的計(jì)算應(yīng)賠付的金額3.證書 保險代理人資格證還要掌握交通法規(guī)和各種事故處理辦法。

2、汽車保險與理賠課程目標(biāo)掌握汽車保險原則；汽車保險具體險種；汽車保險的操作流程；汽車?yán)碣r的操作流程，事故的勘查定損以及理賠的核算等，具備對具體特殊案例進(jìn)行分析的能力。汽車保險與理賠汽車保險與理賠汽車保險概述汽車保險理賠實(shí)務(wù)汽車保險索賠實(shí)務(wù)汽車保險產(chǎn)品汽車保險投保與承保實(shí)務(wù)綜合、典型案例分析課程體系汽車保險與理賠課程考核（簡要）：平時成績：40%期末成績：60%汽車保險與理賠第一章 汽車保險概述機(jī)動車輛風(fēng)險與保險汽車保險基本術(shù)語汽車保險原理汽車保險與理賠 汽車保有量增多 近幾年來，國內(nèi)汽車的產(chǎn)量、保有量連創(chuàng)新高。就汽車產(chǎn)量而言，20012009年我國的汽車產(chǎn)量幾乎每年都跨越一個百萬級的大臺階。就民

3、用汽車保有量而言，近年來同樣獲得了大幅度的增長。截至2008年底，我國汽車保有量為7619.31萬輛，汽車已經(jīng)普遍進(jìn)入到了社會的方方面面，也因此形成了一個龐大的汽車后市場。第一章 汽車保險概述汽車保險與理賠根據(jù)公安部信息，截至2009年6月底，這個機(jī)動車保有量超過1.7億輛。2009年上半年，中國私人機(jī)動車保有量近1.36億輛，占機(jī)動車總量的76.84%。（客戶對象變化了）汽車保險與理賠車險業(yè)保費(fèi)收入增長迅速 作為汽車后市場的一個重要的組成部分，汽車保險的市場份額非常龐大，而且越來越大。具體體現(xiàn)在：在整個保險領(lǐng)域，目前幾乎所有的財(cái)產(chǎn)保險公司，都以開展汽車保險作為自己的主要營銷收入；在財(cái)產(chǎn)保險領(lǐng)

4、域，從事汽車查勘定損的人員越來越多。我國的汽車保險市場在未來將會有廣大的發(fā)展空間。 汽車保險與理賠從單車2000元左右到幾千元不等的保費(fèi)來看，車險市場容量很可能穩(wěn)定在2000億元以上。汽車保險與理賠車險成為財(cái)產(chǎn)保險公司最主要業(yè)務(wù)汽車保險與理賠汽車保險與理賠在我國保險業(yè)，汽車保險有著不可撼動的地位。2006年，中國機(jī)動車輛保險保費(fèi)收入為1107.87億元，同比增長29.1%，占財(cái)產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)比重為70.1%；2007年中國機(jī)動車輛保險保費(fèi)收入為1484.3億元，同比增長34%，占財(cái)產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)比重為71.1%，對財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)增長貢獻(xiàn)率為73.9%（財(cái)產(chǎn)險公司用車險擴(kuò)展市場份額）；2008年的車險市

5、場在受到一系列新政策以及經(jīng)濟(jì)低迷導(dǎo)致汽車消費(fèi)能力減弱的影響下，行業(yè)增速明顯放緩。2008年18月，中國機(jī)動車輛保險保費(fèi)收入為1184.19億元，同比增長16.63%，占財(cái)產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)比重為68.58%，其中，交強(qiáng)險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入385.91億元，占車險保費(fèi)收入的比重為32.59%。汽車保險穩(wěn)居國內(nèi)財(cái)產(chǎn)險業(yè)第一大險種。汽車保險與理賠開展車險業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)量增多 目前國內(nèi)經(jīng)營車險的保險公司主要有9家：人保、太保、平保、華泰、華安、天安、大眾、兵保和永安。從市場份額看，我國車險呈現(xiàn)人保、太保和平保三足鼎立，人保占主導(dǎo)的格局，三大財(cái)產(chǎn)保險公司占據(jù)了一半以上的市場份額，其中人保財(cái)險占到41%左右的市場份

6、額，太平洋占11%，中國平安占大約10%的份額，分列三甲。從發(fā)展趨勢上來看，隨著市場主體的增加，三大財(cái)產(chǎn)險公司的市場份額會有小幅的降低。汽車保險與理賠為車險服務(wù)的保險中介機(jī)構(gòu)增多保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人保險公估人保險咨詢公司保險索賠公司汽車保險與理賠風(fēng)險第一節(jié) 機(jī)動車輛的風(fēng)險與保險汽車保險與理賠什么是風(fēng)險？所謂風(fēng)險是指在特定的情況和期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。第一節(jié) 機(jī)動車輛的風(fēng)險與保險列舉日常生活中無時不在，無所不有的風(fēng)險。自然界：地震、臺風(fēng)、洪水、雷雨等社會：戰(zhàn)爭、失業(yè)、意外事故 風(fēng)險的特征客觀性偶然性可變性汽車保險與理賠風(fēng)險要素風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失Add Text是指引起或促使風(fēng)險事故發(fā)生

7、的條件和原因，是造成損失的間接或內(nèi)在的原因。是指造成損失的直接或外在的原因。是指非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少。汽車保險與理賠風(fēng)險要素?fù)p失 風(fēng)險因素風(fēng)險事故汽車保險與理賠一生風(fēng)險事故概率每年都可能遇到的風(fēng)險事故 發(fā)生概率受傷 13難產(chǎn) 16車禍 112心臟病突然發(fā)作 177在家中受傷 180受到致命武器的攻擊 1260死于心臟病 1340家中成員死于突發(fā)事件 1700乳腺癌(女性) 110死于中風(fēng) 11700死于突發(fā)事件 12900死于車禍 15000風(fēng)險事故 發(fā)生概率染上愛滋病 15700被謀殺 11110死于懷孕或生產(chǎn)(女性) 14000自殺(女性) 120000自殺(男性)

8、15000因墜落摔死 120000死于工傷 126000走路時被汽車撞死 140000死于火災(zāi) 150000溺水而死 150000受二手煙污染而死于肺癌160000被刺傷致死 160000汽車保險與理賠一生風(fēng)險事故概率每年都可能遇到的風(fēng)險事故 發(fā)生概率死于手術(shù)并發(fā)證 180000因中毒而死(不包括自殺) 186000騎自行車時死于車禍 1130000吃東西時噎死 1160000被空中墜落的物體砸死 1290000觸電而死 1350000死于浴缸中 11000000墜落床下而死 12000000被龍卷風(fēng)刮走摔死 l2000000被凍死 13000000風(fēng)險事故 發(fā)生概率死于心臟病 13死于癌癥

9、15死于中風(fēng) 114死于車禍 145自殺 139死于愛滋病 197死于飛機(jī)失事 14000死于狂犬病 1700000汽車保險與理賠分組討論汽車保險與理賠汽車保險與理賠自身車輛的損失人員傷亡的損失自身車輛以外的財(cái)產(chǎn)損失詳解詳解詳解汽車保險與理賠自身車輛的損失1.損失因意外事故引起；如碰撞、傾覆、墜落、外界的火災(zāi)或爆炸、外界物體的墜落或倒塌。2.損失因自然災(zāi)害引起；如地震、海嘯、洪水、雷擊、暴雨、滑坡、暴風(fēng)等。3.損失因社會風(fēng)險而引起；如被盜搶、暴動、被劃等。4.損失因政治風(fēng)險而引起；如戰(zhàn)爭、軍事沖突、政府征用、恐怖活動、暴亂、宗教沖突等。5.損失因經(jīng)濟(jì)風(fēng)險而引起；如貶值、維修后價值降低等6.損失

10、因車輛自身原因而引起；如自然磨損、腐蝕、故障、自燃、車載貨物撞擊等。7.損失因車主或駕駛員自身原因而引起；如被扣押、被收繳、被沒收、年檢問題、發(fā)動機(jī)進(jìn)水后操作不當(dāng)、醉酒駕車、疲勞駕駛等。返回汽車保險與理賠人員傷亡的損失1.車主本人的傷亡。2.實(shí)際駕駛員或乘客的傷亡。3.車下人員的傷亡。返回汽車保險與理賠自身車輛以外的財(cái)產(chǎn)損失1.事故的施救費(fèi)用。2.車主或?qū)嶋H駕駛員、乘客隨身攜帶的財(cái)產(chǎn)損失。3.車載貨物的損失。4.車下第三者遭受的財(cái)產(chǎn)和精神損失。5.車主因車輛停駛遭受的利潤損失。6.公共財(cái)產(chǎn)損失。返回汽車保險與理賠風(fēng)險的代價風(fēng)險的代價即風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)成本。風(fēng)險事故的代價。風(fēng)險因素的代價。處理風(fēng)險的費(fèi)

11、用。由此，人們?yōu)榱吮M量減小風(fēng)險的代價，必然會對風(fēng)險進(jìn)行管理。汽車保險與理賠風(fēng)險管理汽車保險與理賠1、風(fēng)險識別 風(fēng)險識別是指對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險系統(tǒng)地、連續(xù)地進(jìn)行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的 原因。識別風(fēng)險主要包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面內(nèi)容。2、風(fēng)險估測 風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失幅度3、風(fēng)險評價 風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可

12、能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。風(fēng)險管理汽車保險與理賠4、選擇風(fēng)險管理技術(shù) 風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類風(fēng)險管理方法控制法財(cái)務(wù)法避免預(yù)防抑制自留轉(zhuǎn)移非保險轉(zhuǎn)移保險轉(zhuǎn)移分散汽車保險與理賠1、控制型風(fēng)險管理技術(shù) 控制型風(fēng)險管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素采取控制技術(shù)以降低損失頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。 控制型風(fēng)險管理技術(shù)的具體方法主要有：避免、 預(yù)防、分散和抑制 汽車保險與理賠避免避

13、免是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險單位，采取主動放棄或改變該項(xiàng)活動的方式避免風(fēng)險的方法一般當(dāng)某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高或處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生的效益時采用是一種最徹底、最簡單的方法，但卻也是消極的方法避免方法的采用通常會受到限制汽車保險與理賠預(yù)防 損失預(yù)防是指在風(fēng)險事故發(fā)生前為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施 目的在于通過消除或減少風(fēng)險因素而降低損失發(fā)生頻率分散 分散風(fēng)險是指增加同類風(fēng)險單位的數(shù)目來提高未來損失的可預(yù)測性，以達(dá)到降低風(fēng)險發(fā)生可能性的目的；分散風(fēng)險是通過兼并、擴(kuò)張、聯(lián)營，集合許多原來各自獨(dú)

14、立的風(fēng)險單位，增加風(fēng)險單位數(shù)目，以達(dá)到提高預(yù)期損失預(yù)測的精確性而降低風(fēng)險的目的抑制 損失抑制是指在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后為減小損失程度而采取的各項(xiàng)措施。它是處理風(fēng)險的有效技術(shù)汽車保險與理賠2、財(cái)務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù) 財(cái)務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)是以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本，財(cái)務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括以下方法： 自留 自留風(fēng)險是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。 自留風(fēng)險有主動自留和被動自留之分 通常在風(fēng)險所致?lián)p失頻率和幅度低、損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財(cái)務(wù)穩(wěn)定時采用自留風(fēng)險的方法會因風(fēng)險單位數(shù)量的限制或自我承受能力的限制，而無法實(shí)現(xiàn)其處理風(fēng)險的功效

15、 汽車保險與理賠 轉(zhuǎn)移 轉(zhuǎn)移是指通過合理措施，將風(fēng)險及其財(cái)務(wù)后果從一個主體轉(zhuǎn)移給另一個主體。 轉(zhuǎn)移有非保險轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移 財(cái)務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移，是通過外部資金來 支付可能發(fā)生的損失，轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。 財(cái)務(wù)型保險轉(zhuǎn)移，是指通過購買保險將 可能發(fā)生的損失轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)， 以確定的支出換取不確定的損失。當(dāng)出現(xiàn)靠自身的財(cái)力也難以解決的風(fēng)險損害時，只有通過保險，人們才能以確定的小額支出將自己的不確定的巨額損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司；只有保險才能做到以最小的成本獲得最大的安全保障，所以，保險是處理風(fēng)險的傳統(tǒng)而有效的措施。汽車保險與理賠5、風(fēng)險管理效果評價 風(fēng)險管理效果評價是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估 風(fēng)險處理對策是否最佳，可通過評估風(fēng)險管理的效益來判斷。效益安全保障/成本對策減少的損失/所需費(fèi)用+機(jī)會成本汽車保險與理賠風(fēng)險管理過程汽車保險與理賠風(fēng)險處理方法汽車保險與理賠分組討論汽車保險與理賠三、風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系（一）風(fēng)險與保險的關(guān)系1、風(fēng)險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然前提2、風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù) （二）風(fēng)險管理與保險的關(guān)系1、保險是風(fēng)險管理的傳統(tǒng)有效措施 2、保險是對特定風(fēng)險的管理3、保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約 汽車保險與理賠汽車保險術(shù)語與車輛相關(guān)保險合同事項(xiàng)保險合同關(guān)系人保險中介保險標(biāo)的 保險利益投保人 保險人 被保險人保險責(zé)任