江蘇啟東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年信息披露報告

1、江蘇啟東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 2016年信息披露報告【重要提示】江蘇啟東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）董事會及董事保證 本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真 實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本行2016年年度財務(wù)報表經(jīng)中天銀會計師事務(wù)所有限責任公司江蘇分所根據(jù) 國內(nèi)審計準則審計，并出具了帶強調(diào)事項段的無保留意見報告。本報告中除特別說明外，金額幣種均為人民幣，會計和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為合并數(shù)據(jù)。一、基本情況簡介.法定中文名稱：江蘇啟東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱啟東農(nóng)商銀行）法定英文名稱：Jiangsu Qidong Rural Commer

2、cialBank CO., LTD.（簡稱 Qidong Rural Commercial Bank）.法定代表人：陳衛(wèi)兵。.注冊資本：75600萬元。.注冊及辦公地址：江蘇省啟東市匯龍鎮(zhèn)人民中路 599號郵政編碼：226200電話：0513 -83309270傳真：0513 -83316806.其他有關(guān)資料首次注冊登記日期：1996年5月27日變更注冊登記日期：2015年9月30日注冊登記地點：江蘇省南通工商行政管理局企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼：91320600586694854E本行聘請的會計師事務(wù)所名稱：中天銀會計師事務(wù)所有限責任公司江蘇分所辦公地址：江蘇省南京市中山東路 3號二、

3、主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù).主要財務(wù)數(shù)據(jù)和指標單位：萬元、 幣種：人民幣項目2015 年2016 年營業(yè)收入208622.22204328.29營業(yè)支出168181.64167763.95利潤總額40105.7136595.81凈利潤28981.0628996.66所后者權(quán)益221710.67234673.20每股收益（元）0.380.38每股凈資產(chǎn)（兀）3.313.67.截止報告期末規(guī)模指標單位：萬元、幣種：人民幣項目2015 年2016 年總資產(chǎn)3870573.434422465.87總負債3648862.764187792.67核心資本221710.67234673.20附屬資本21273.99231

4、52.09存款總額3129351.933537256.13其中：定期存款2675510.322847527.14同業(yè)拆入總額00貸款總額1893115.322095660.563.2016年末補充財務(wù)數(shù)據(jù)單位：萬元、幣種：人民幣項目2015年末2016年末存貸款比例59.5959.25流動性比例100.69107.80不良資產(chǎn)率1.040.95不良貸款率1.732.00單一集團客戶授信集中度8.777.76單一客戶貸款集中度6.177.76成本收入比32.7832.55資產(chǎn)利潤率0.80.7資本利潤率14.6712.71撥備覆蓋率205.03193.31資本充足率12.9612.59核心資本充

5、足率11.8311.46.資產(chǎn)減值準備情況單位：萬元、 幣種：人民幣項目金額期初余額68919.10報告期計提30673.50收回以前年度已核銷貸款等1487.82報告期沖銷15615.01期末余額85465.41三、股本變動及股東情況.股東權(quán)益變動情況單位：萬元項目2015年末2016年末同比增減幅（%股本75600756000資本公積34198.3124800.71-27.48盈余公積11353.1314251.2325.53一般風險準備71578.1790132.9325.92未分配利潤28981.0628996.660.05股東權(quán)益合計221710.67234673.205.85.股權(quán)

6、結(jié)構(gòu)情況單位：萬股股東類型2016年末股本數(shù)占總股本比例（%法人股47879.6463.33非職工自然人股22192.4529.36職工自然人股5527.917.31合計75600.00100.最大十戶股東及持股情況序號名稱持股數(shù) （萬股）占比（%1江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司7560.0010.002南通銀洲房地產(chǎn)開發(fā)后限公司2984.803.953江蘇南通二建集團有限公司2684.803.554江蘇良基集團有限公司2284.803.025吳江翔龍絲織有限公司1713.602.276啟東市開來房地產(chǎn)后限公司1461.681.937啟東巾城河經(jīng)濟實業(yè)公司1440.211.918江蘇海四達集

7、團公司1392.401.849啟東天宇投資咨詢有限公司1370.881.8110江蘇南通二建集團東凱興建設(shè)工程有限公司1342.401.78.重大關(guān)聯(lián)交易情況截止2016年12月31日，因本行董事、監(jiān)事、高級管理人 員在本行以外兼任董事長、總經(jīng)理職務(wù)而與本行構(gòu)成關(guān)聯(lián)方關(guān)系弁 與本行發(fā)生交易的為江蘇啟安建設(shè)集團有限公司（江蘇啟安建設(shè)集團有限公司董事長殷煒東，擔任本行董事）。本行與關(guān)聯(lián)方交易的條件及價格均按本行的正常業(yè)務(wù)進行處 理。針對不同類型和內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易，本行根據(jù)江蘇啟東農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法由董事會風險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責監(jiān)督關(guān)聯(lián)交易的審批。單位：萬元關(guān)聯(lián)方名稱2

8、015年12月31日2016年12月31日江蘇啟安建設(shè)集團有限公司1000010000南通銀洲房地產(chǎn)開發(fā)后限公司95000江蘇程業(yè)工具有限公司15000合 計2100010000四、風險管理情況.信用風險管理情況本行依據(jù)風險、審慎、動態(tài)靈活的原則，以現(xiàn)金流分析為核心， 充分運用財務(wù)分析、非財務(wù)分析、擔保分析等工具進行正確的信貸 資產(chǎn)風險管理。同時，注重嚴格的授信管理，充分發(fā)揮基層支行、 職能部室、風險控制委員會的作用，確保信貸資產(chǎn)風險可控。在經(jīng) 濟形勢不景氣的氛圍中，本行報告期內(nèi)信貸資產(chǎn)不良率與年初仍有 所上升，但繼續(xù)控制在合理范圍內(nèi)。本行對包括授信調(diào)查和中報、授信審查審批、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)控

9、和不良貸款管理等環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)全流程實行規(guī)范化管理。客戶經(jīng)理負責接收授信申請人的申請文件，對申請人進行貸前調(diào)查， 評估申請人和申請業(yè)務(wù)的信用風險。本行實行分級審批制度，在綜 合考慮申請人信用狀況、財務(wù)狀況、抵質(zhì)押物和保證情況、信貸組 合總體信用風險、宏觀調(diào)控政策以及法律法規(guī)限制等各種因素基礎(chǔ) 上，確定授信限額，結(jié)合國家宏觀調(diào)控趨勢，加強信貸業(yè)務(wù)的政策 動態(tài)指引和行業(yè)差異化管理，不斷提高全行貸款結(jié)構(gòu)分布的合理 性。客戶經(jīng)理負責實施貸后的定期和不定期監(jiān)控。對不良貸款，主 要通過（1）催收；（2）重組；（3）執(zhí)行處置抵質(zhì)押物或向擔保方 追索；（4）訴訟或仲裁；（5）按監(jiān)管規(guī)定核銷等方式，盡可能降低本

10、行遭受的信用風險損失程度。對資金業(yè)務(wù)（包括債權(quán)性投資），本行實行總行統(tǒng)一審查審批，弁實行額度管理，通過謹慎選擇同業(yè)、 平衡信用風險與投資收益率、參考外部信用評級信息、審查調(diào)整投 資額度等方式，對資金業(yè)務(wù)的信用風險進行管理。2016年末，本行五級分類不良貸款余額 41902.90萬元，比 年初32715.17萬元上升9187.73萬元，不良貸款占比 2%,比年 初上升0.27個百分點。貸款風險分類和不良貸款情況單位：萬元項目2016年末余額占比（。%正常1996986.4795.29關(guān)注56771.192.71次級39876.151.90可疑2026.750.10損失00貸款合計2095660.

11、56100貸款主要行業(yè)分布單位：萬元行業(yè)種類2016年末余額占貸款總額比例（%制造業(yè)667249.7831.84批發(fā)和零售業(yè)397626.4618.97建筑業(yè)242689.0411.58水利、環(huán)境、公共設(shè)施75579.413.60房地產(chǎn)55926.002.67農(nóng)、林、牧、漁48118.912.30租賃和商務(wù)服務(wù)38116.031.82合計1525305.6372.782016年末最大十家貸款客戶情況單位：萬元、幣種：人民幣客戶名稱行業(yè)貸款余額占貸款總 額比例五級分類啟東寧后開發(fā)建設(shè)有限公司建筑20000.000.95正常廣匯能源綜合物流發(fā)展有限公司電力20000.000.95正常啟東融海綜合開

12、發(fā)建設(shè)有限公司建筑19500.000.93正常啟東巾金新的房地廣不發(fā)有限公司房地產(chǎn)16000.000.76正常啟東祥瑞建設(shè)有限公司建筑15000.000.72正常啟東龍大沿海開發(fā)建設(shè)有限公司建筑15000.000.72正常啟東江海交通發(fā)展有限公司制造15000.000.72正常韓華新能源（啟東）有限公司制造14567.700.70正常江蘇欣樂房地產(chǎn)發(fā)展有限公司房地產(chǎn)13500.000.64正常啟東江洲生態(tài)科技發(fā)展有限公司水利12000.000.57正常合計160567.707.66.市場風險管理情況本行市場風險主要包括利率風險和其他價格風險。市場風險主要存在于銀行賬戶中。風險管理部作為專職管理

13、部門，對本行的市 場風險實施集中管理。本行已經(jīng)初步建立了市場風險限額管理體 系，制定了市場風險管理的流程和報告機制。銀行賬戶反映本行非 交易性金融資產(chǎn)與負債。本行銀行賬戶面臨的主要市場風險是利率 風險與匯率風險。敏感性分析是本行對銀行賬戶市場風險進行評估 與計量的主要手段。敏感性分析是假定只有單一變量發(fā)生變化時對 相關(guān)市場風險的影響。由于任何風險變量很少孤立的發(fā)生變化，而 變量之間存在的相關(guān)性對某一風險變量的變化最終影響金額將產(chǎn)生重大作用，因此敏感性分析的結(jié)果只能提供有限的市場風險信 息。.操作風險管理情況操作風險是指由于人為錯誤、 技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造 成損失的風險。本行主要采取以下

14、措施，重點加強會計結(jié)算、信貸 業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、資金交易、自助銀行等領(lǐng)域的操作風險防范。一 是嚴格執(zhí)行會計主管委派、 強制休假、定期輪崗等制度，強化會計操 作風險事前防范和事中管理。二是加強信貸部門的監(jiān)督力度。加強 貸款發(fā)放合法性、合規(guī)性、完整性和有效性審查，規(guī)范合同、檔案、 章證和抵質(zhì)押品管理。三是加強信息系統(tǒng)日常維護。 及時發(fā)現(xiàn)問題， 消除隱患，把網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)故障率降到最低水平。四是加強對資金業(yè) 務(wù)的操作風險管理。嚴格執(zhí)行交易規(guī)則、持倉限額及止損點等內(nèi)控 制度，對涉及交易活動的前、中、后臺嚴格進行分離。定期審查交 易記錄，及時評估交易系統(tǒng)的風險管理有效性。五是重點關(guān)注自助 設(shè)備交易風險防范。運

15、用系統(tǒng)和人工多維度監(jiān)控，加強自助設(shè)備安 全防范措施，及時處理自助設(shè)備突發(fā)事件，做好應(yīng)急預(yù)案。4.流動性風險管理情況指標2016 年存貸比59.25%流動性比例107.80%本行對流動性風險實施總行集中管理。金融市場部和國際業(yè)務(wù)部負責對全行人民幣和外幣資金運作進行管理，對日常流動性風險進行監(jiān)控。在預(yù)測流動性需求的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的流動性管理方 案。一是保持負債穩(wěn)定性，確保核心存款在負債中的比重；二是設(shè) 置一定的參數(shù)和限額監(jiān)控和管理全行流動性頭寸，對全行流動資金 在總行集中管理，統(tǒng)一運用；三是保持適當比例的現(xiàn)金及央行超額 存款準備金、同業(yè)往來、流動性高的債權(quán)性投資，參與公開市場、 貨幣市場和債券市

16、場運作，保證良好的市場融資能力；四是建立流 動性預(yù)警機制和應(yīng)急預(yù)案。2016年全年的運行態(tài)勢表明，本行流動性情況正常，各項監(jiān) 管指標均保持達標，未發(fā)生流動性風險事件。五、董事、監(jiān)事、高級管理層人員和員工情況.董事序號姓名性別任職單位職務(wù)1陳衛(wèi)兵男啟東農(nóng)荀銀行董事長2錢海天男啟東農(nóng)荀銀行董事3吉洪彬男啟東農(nóng)荀銀行董事4黃建東男啟東農(nóng)荀銀行董事5金春泉男吳江農(nóng)商銀行董事6吳雪良男江蘇良基集團有限公司董事7張菊芳女江蘇程業(yè)工具有限公司董事8周木今女吳江市萬事達紡織有限公司董事9姜衛(wèi)娟女啟東市城河實業(yè)公司董事10殷煒東男江蘇啟安建設(shè)集團有限公司董事11沈琦博男南通銀洲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事12宋良榮男

17、上海理工大學管理學院獨立董事13郭少偉男江蘇高的律師事務(wù)所獨立董事.監(jiān)事序號姓名性別任職單位職務(wù)1倪建輝男啟東農(nóng)商銀行監(jiān)事長2陸炳逵男啟東農(nóng)商銀行職工監(jiān)事3龔春杰女啟東農(nóng)商銀行職，監(jiān)事4朱正元男江蘇南通一建集團有限公司監(jiān)事5沈曉峰男江蘇海四達集團有限公司監(jiān)事6薛宏飛男江蘇飛虎針業(yè)有限公司監(jiān)事7王長江男南京大學商學院外部監(jiān)事.高級管理層序號姓名性別職務(wù)分管工作范圍1陳衛(wèi)兵男黨委書記、董事長主持黨委、董事會工作，分管黨委辦公室、董 事會辦公室、審計部、人力資源部2錢海天男黨委副書記、行長主持彳于長室工作，分管辦公室、金融市場部， 協(xié)管人力資源部3倪建輝男黨委委員、監(jiān)事長主持紀委、監(jiān)事會工作，分管監(jiān)

18、事會辦公室、 監(jiān)察室，協(xié)管審計部4吉洪彬男黨委委員、副行長分管信貸管理部、資產(chǎn)保全部、風險管理部5黃建東男黨委委員、副行長分管授信評審部、運營管理部、安全保衛(wèi)部6沙健健男黨委委員、副行長分管計劃財務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、合規(guī)管理部7張衛(wèi)平男黨委委員、副行長分管零售業(yè)務(wù)部、電子銀行部、信息科技部.員工情況2016年末，全行在職員工 808人，派遣員工3人。在職員工 受教育程度如下：碩士 8人、本科371人，?？?24人，中專及 以下205人。六、公司治理結(jié)構(gòu).機構(gòu)設(shè)置情況本行經(jīng)營管理層設(shè)有貸款審查委員會、財務(wù)審查委員會、采購 招標管理委員會、金融創(chuàng)新管理委員會、信息科技管理委員會和公 司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)

19、務(wù)部、金融市場部、電子銀行部、信貸管理部、 授信評審部、風險管理部、合規(guī)管理部、資產(chǎn)保全部、計劃財務(wù)部、 營運管理部、人力資源部、科技信息部、辦公室、安全保衛(wèi)部、審 計部等職能部門。股東大會本行制定了股東大會議事規(guī)則，嚴格按照公司法、章 程及有關(guān)法規(guī)召集、召開股東大會，實行律師見證制度，保證了 股東依法行使權(quán)力。董事會本行董事會由13名董事組成，設(shè)董事會秘書1名。制定了董 事會議事規(guī)則，董事會下設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、審計委員會、 風險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會、三農(nóng)金融服 務(wù)委員會、金融消費者權(quán)益保護委員會，弁制定了各專門委員會工 作制度，各專門委員會規(guī)范運作，為董事會決策提供

20、了有效支持。監(jiān)事會本行監(jiān)事會由7名監(jiān)事組成。制定了監(jiān)事會議事規(guī)則。監(jiān) 事會對董事和高管層履職盡責情況、重大經(jīng)營項目情況和年度經(jīng)營 真實性情況進行了有效監(jiān)督。高級管理層本行高級管理層由1名董事長和1名行長、4名副行長、1名 監(jiān)事長組成。高級管理層嚴格執(zhí)行股東大會、董事會決議，認真執(zhí) 行年度預(yù)算，圓滿完成了年度經(jīng)營目標。分支機構(gòu)本行下轄1家直屬營業(yè)部、48家支行、17家分理處，共計66 個營業(yè)網(wǎng)點，年末在職員工 808人。.股東大會召開情況2016年3月29日，我行召開了第二屆股東大會第二次會議， 會議審議通過了2015年度董事會工作報告、2015年度監(jiān)事會 工作報告、啟東農(nóng)商銀行章程修正案、啟東

21、農(nóng)商銀行董事會議 事規(guī)則的議案、啟東農(nóng)商銀行2015年度財務(wù)決算方案、啟東農(nóng)商銀行2015年度利潤分配方案、啟東農(nóng)商銀行2015年度股 金分紅方案、啟東農(nóng)商銀行2016年度財務(wù)預(yù)算方案等決議。.董事會召開情況2016年，我行共召開四次董事會例會和一次臨時會議，形成 董事會決議共19項。2016年1月28日，召開了第二屆董事會第 五次會議，全體董事認真審議，以記名投票表決方式通過了啟東 農(nóng)商銀行2015年度董事會工作報告等 13項議案，弁研究確定 了啟東農(nóng)商銀行第二屆股東大會第二次會議議程及召開時間。2016年7月28日，召開了第二屆董事會第七次會議，全體董事 以記名投票表決方式，通過關(guān)于設(shè)立董

22、事會金融消費者權(quán)益保護委 員會及委員會組成人員、董事會金融消費者權(quán)益保護委員會工作制 度、關(guān)于調(diào)整啟東農(nóng)商銀行組織架構(gòu)及部門職責等5項決議。2016年12月8日，召開了第二屆董事會第三次臨時會議，審議通過解 聘劉鋒同志啟東農(nóng)商銀行副行長職務(wù)、聘任張衛(wèi)平同志為啟東農(nóng)商銀行副行長的決議。.獨立董事履職情況按照有關(guān)規(guī)定，獨立董事宋良榮擔任了本行第二屆董事會風險 管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、審計委員會主任，獨立董事郭少偉擔 任第二屆董事會提名與薪酬委員會主任。 召開專門委員會會議期間, 獨立董事就會議議題組織各委員進行了討論弁發(fā)表了獨立意見。獨立董事出席董事會會議期間就相關(guān)議題發(fā)表了意見，同時積極履行獨

23、立董事職責，多次深入本行進行業(yè)務(wù)調(diào)研。.監(jiān)事會召開情況2016年，啟東農(nóng)商銀行監(jiān)事會共召開四次會議，形成決議 9 項，監(jiān)事每次均列席董事會會議。 2016年1月28日，第二屆監(jiān) 事會第五次會議，表決通過了啟東農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會 2015年度工作報告、啟東農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會對董事會、經(jīng)營管理 層及其成員2015年度履職評價報告、啟東農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事 會對監(jiān)事2015年度履職評價報告等 6項決議。2016年4月27 日，第二屆監(jiān)事會第六次會議，審議通過了第二屆監(jiān)事會經(jīng)營管 理建議書。2016年7月28日，第二屆監(jiān)事會第七次會議，審議 通過了第二屆監(jiān)事會風險提示書。七、薪酬情況2016年度，全行列支薪