財產(chǎn)保險一課件

1、第八章 財產(chǎn)保險（一）1感謝你的觀看2019年5月26第1頁，共134頁。本章知識點(diǎn)1.團(tuán)體火災(zāi)保險和家庭財產(chǎn)保險的主要內(nèi)容和特點(diǎn)2.機(jī)動車保險的基本內(nèi)容3.近年來對機(jī)動車保險的調(diào)整4.交強(qiáng)險5.水路、陸路貨物運(yùn)輸保險的特點(diǎn)6.水險中的平安險、水漬險和一切險的保險責(zé)任范圍比較2感謝你的觀看2019年5月26第2頁，共134頁。船舶保險的保險金額、保險費(fèi)率和免賠額船舶戰(zhàn)爭、罷工險條款飛機(jī)機(jī)身險保險金額的確定方法飛機(jī)第三者責(zé)任險的責(zé)任范圍飛機(jī)旅客責(zé)任險保險限額的確定本章要點(diǎn)返回目錄3感謝你的觀看2019年5月26第3頁，共134頁。第一節(jié) 財產(chǎn)保險的概念與業(yè)務(wù)體系一、財產(chǎn)保險概念的界定（一）廣義財

2、產(chǎn)保險 凡是以物質(zhì)財產(chǎn)或其他相關(guān)利益作為標(biāo)的的各種保險。（二）狹義的財產(chǎn)保險 是指以物質(zhì)財產(chǎn)為標(biāo)的的各種保險。4感謝你的觀看2019年5月26第4頁，共134頁。廣義財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)體系表第一層次 第二層次 第三層次 第四層次 財產(chǎn)損失保險（以承保物質(zhì)財產(chǎn)損失為內(nèi)容的各種保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱） 火災(zāi)保險 團(tuán)體火災(zāi)保險家庭財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險基本保險、附加保險等普通家財保險、還本家財保險等 運(yùn)輸保險 機(jī)動車輛保險船舶保險航空保險貨物運(yùn)輸保險 車身損失保險、第三者責(zé)任險等普通船舶保險等飛機(jī)機(jī)身保險、旅客責(zé)任保險等內(nèi)陸貨運(yùn)保險、海洋貨運(yùn)保險、航空貨運(yùn)保險等 工程保險 建安工程保險科技工程保險 建筑工程保險、安裝

3、工程保險等航天保險、核電站保險等 農(nóng)業(yè)保險（也可歸入財產(chǎn)損失保險，但標(biāo)的性質(zhì)特殊，故單列） 種植業(yè)保險 農(nóng)作物保險林木保險 水稻、玉米、烤煙保險等森林保險、果樹保險等 養(yǎng)殖業(yè)保險 畜禽保險水產(chǎn)養(yǎng)殖保險特種養(yǎng)殖保險 養(yǎng)豬、牛、馬、養(yǎng)雞保險等淡水養(yǎng)魚保險、養(yǎng)蝦保險等養(yǎng)鹿保險、鴕鳥養(yǎng)殖保險等 5感謝你的觀看2019年5月26第5頁，共134頁。第一層次 第二層次 第三層次 第四層次 責(zé)任保險（承保法律賠償責(zé)任風(fēng)險） 公眾責(zé)任保險 場所責(zé)任保險承包人責(zé)任保險承運(yùn)人責(zé)任保險 商場、賓館、車庫責(zé)任保險等建筑工程承保人責(zé)任保險等承運(yùn)貨物責(zé)任險 雇主責(zé)任保險 普通雇主責(zé)任保險、各種附加責(zé)任保險等 職業(yè)責(zé)任保險

4、 醫(yī)生、會計師、律師責(zé)任保險等 產(chǎn)品責(zé)任保險 電視機(jī)、卡氏爐責(zé)任保險等 信用保證保險（承保信用風(fēng)險） 信用保險 出口信用保險投資保險 短期、中長期出口信用保險等投資保險 保證保險 合同保證保險產(chǎn)品質(zhì)量保證保險忠誠保證保險 建筑工程承包合同保證保險、存款保證保險等冰箱、電腦質(zhì)量保證保險等總括雇員忠誠保證保險、表定雇員忠誠保險證保險等 續(xù)上表6感謝你的觀看2019年5月26第6頁，共134頁。二、財產(chǎn)保險的特征（一）保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任（二）保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（三）經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性1.投保對象與承保標(biāo)的的復(fù)雜2.承保過程與承保技術(shù)復(fù)雜3.危險管理復(fù)雜（四）單個保險關(guān)系具有不

5、等性7感謝你的觀看2019年5月26第7頁，共134頁。第二節(jié)火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險 火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險承保火災(zāi)以及列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的財產(chǎn)損失。在我國，火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險按照適用范圍分為企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、涉外財產(chǎn)保險等。8感謝你的觀看2019年5月26第8頁，共134頁?；馂?zāi)保險的基本特點(diǎn)：第一，保險標(biāo)的是陸上處于相對靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財產(chǎn)物資，動態(tài)條件下或處于運(yùn)輸中的財產(chǎn)物資不能作為投保標(biāo)的；第二，承保財產(chǎn)的存放地址是固定的，如被保險人隨意變動財產(chǎn)的存放地址或處所，保險人可以拒賠；第三，保險危險相當(dāng)廣泛，可以進(jìn)行基本險和附加險的組合。9感謝你的觀看2019

6、年5月26第9頁，共134頁。一、企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險（簡稱企財險）包括財產(chǎn)基本險和綜合險兩個險別，主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成保險財產(chǎn)的直接損失。財產(chǎn)基本險和綜合險適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通運(yùn)輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)(存貨)、賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)均可投保該險種。10感謝你的觀看2019年5月26第10頁，共134頁。案例1：雪災(zāi)與雪崩是否為財產(chǎn)險保險責(zé)任范圍 2007年3月30日，超裕彩印廠與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司簽訂一份財產(chǎn)險保險單，約定：超裕彩印廠對其位于上海市奉賢區(qū)海灣旅游區(qū)超裕路7號、8號的建筑物、機(jī)器設(shè)備、

7、倉儲物向中國人民保險上海分公司投保，保險期限自2007年4月18日至2008年4月17日，所列保險項(xiàng)目的總保險金額為人民幣605萬元，被保險人應(yīng)支付給保險人人民幣10890元保險費(fèi)；11感謝你的觀看2019年5月26第11頁，共134頁。所附財產(chǎn)險條款規(guī)定了中國人民保險上海分公司的責(zé)任范圍，其中包含“雪崩”。后超裕彩印廠依約支付了保險費(fèi)。2008年2月，因上海發(fā)生雪災(zāi)，超裕彩印廠廠房、機(jī)器設(shè)備及倉儲物受到損壞。經(jīng)上海天衡保險公估有限公司評估后確認(rèn)損失金額為人民幣120292.07元，后超裕彩印廠向中國人民保險上海分公司理賠遭拒絕。 問：中國人民保險上海分公司是否應(yīng)該賠償？12感謝你的觀看201

8、9年5月26第12頁，共134頁。 本案的爭議焦點(diǎn)：“雪災(zāi)”是否屬于“雪崩”。當(dāng)合同格式條款的理解發(fā)生歧義時，所作解釋確應(yīng)有利于非格式條款的制訂方。但確認(rèn)合同格式條款的理解是否存有歧義，應(yīng)當(dāng)是科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，而非率性隨意的，只有當(dāng)合同格式條款的理解客觀上存在歧義時，歧義解釋的規(guī)則才能予以適用。依據(jù)百科大辭典等對“雪崩”的解釋， “雪崩” 為“山巔或山坡積雪過多，崩塌的現(xiàn)象”。該詞的詞義清晰明確，且百科大辭典等的解釋應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性。13感謝你的觀看2019年5月26第13頁，共134頁。 可以確定，超裕彩印廠對“雪崩”一詞的解釋是隨意的，對 “雪崩”的解釋及將其擴(kuò)大解釋為“雪災(zāi)”的觀點(diǎn)難以認(rèn)同。故不

9、能認(rèn)定本案中對“雪崩”的理解存在歧義，超裕彩印廠訴稱的損失不屬本保險合同事故責(zé)任賠償?shù)姆秶Υ?，超裕彩印廠要求中國人民保險上海分公司賠償不能予以支持。 14感謝你的觀看2019年5月26第14頁，共134頁。（一）財產(chǎn)基本險和綜合險的基本內(nèi)容1.保險標(biāo)的范圍（1）可承保財產(chǎn)（2）經(jīng)特約承保財產(chǎn)（3）不承保財產(chǎn)2.財產(chǎn)基本險和綜合險的保險責(zé)任（1）綜合險的保險責(zé)任（2）基本險的保險責(zé)任3.財產(chǎn)基本險和綜合險的責(zé)任免除15感謝你的觀看2019年5月26第15頁，共134頁。4.財產(chǎn)基本險和綜合險的保險金額與保險價值保險金額是保險人對被保險人的保險財產(chǎn)遭受損失時負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呦揞~。固定資產(chǎn)的保險金

10、額由被保險人按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照重置價值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險價值是按出險時重置價值確定。16感謝你的觀看2019年5月26第16頁，共134頁。流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的賬面余額確定或由被保險人自行確定。流動資產(chǎn)的保險價值是出險時賬面余額。賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。17感謝你的觀看2019年5月26第17頁，共134頁。5.賠償處理(1)固定資產(chǎn)（或流動資產(chǎn)）全部損失(2)固定資產(chǎn)（或流動資產(chǎn)）部分損失(3)若本保險單所載財產(chǎn)不止一項(xiàng)時，應(yīng)分項(xiàng)按照上述規(guī)定處理 18感謝你的觀看2019年5月26第1

11、8頁，共134頁。（二）企業(yè)財產(chǎn)保險的特點(diǎn)第一，企業(yè)財產(chǎn)保險承保的是固定地點(diǎn)內(nèi)的財產(chǎn)。第二，特約可保財產(chǎn)中的各項(xiàng)財產(chǎn)，可以根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)，進(jìn)行特別約定，通過附加險予以承保。第三，企業(yè)財產(chǎn)保險不承保地震造成的損失。第四，對于堆在露天或罩棚下的財產(chǎn)，可以通過附加險予以承保。第五，企業(yè)財產(chǎn)險采取比例賠償方式。第六，發(fā)生事故時，被保險人所支付的施救費(fèi)用的賠償金額以另一個保額為限，若受損標(biāo)的按比例賠償，則費(fèi)用也按相同比例賠償。19感謝你的觀看2019年5月26第19頁，共134頁。（二）財產(chǎn)保險投保單（略）（三）企業(yè)財產(chǎn)保險費(fèi)率表（略）20感謝你的觀看2019年5月26第20頁，共134頁。二、家庭財產(chǎn)

12、保險 家庭財產(chǎn)保險按照繳費(fèi)方式分為普通家庭財產(chǎn)（簡稱普通險）和定期還本家庭財產(chǎn)保險（簡稱“定期還本險”）兩種。21感謝你的觀看2019年5月26第21頁，共134頁。（一）家庭財產(chǎn)保險的基本內(nèi)容1.保險標(biāo)的范圍（1）可保財產(chǎn)（2）特約可保財產(chǎn)（3）不保財產(chǎn)2.保險責(zé)任3.責(zé)任免除4.保險金額的確定5.賠償處理規(guī)定22感謝你的觀看2019年5月26第22頁，共134頁。（二）家庭財產(chǎn)保險的附加險1.附加盜搶保險2.附加家用電器用電安全保險3.附加管道及水漬保險4.附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險5.附加自行車盜竊保險6.附加第三者責(zé)任保險23感謝你的觀看2019年5月26第23頁，共134頁。（三）家庭財

13、產(chǎn)保險的特點(diǎn)第一，家庭財產(chǎn)保險承保的是固定地點(diǎn)內(nèi)的財產(chǎn)。第二，家庭財產(chǎn)(普通)險的主險保險責(zé)任不包含盜竊責(zé)任，定期還本家庭財產(chǎn)保險的保險責(zé)任中本身包含盜竊責(zé)任。第三，家庭財產(chǎn)(普通)險中投保人所繳納的是保險費(fèi)，而定期還本家庭財產(chǎn)保險投保人所繳納的不是保險費(fèi)，而是保險儲金，儲金的利息才是保險費(fèi)。第四，家庭財產(chǎn)保險在賠償處理時，采取第一損失賠償方式。 24感謝你的觀看2019年5月26第24頁，共134頁。第五，家庭財產(chǎn)險發(fā)生事故時，被保險人所支付的施救保護(hù)費(fèi)用的賠償金額以另一個保額為限。第六，保險標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，其保險金額相應(yīng)減少，若在保險期限內(nèi)累計賠償達(dá)到保險金額時，保險責(zé)任即

14、行終止。第七，家庭財產(chǎn)保險若所承保的財產(chǎn)存在重復(fù)保險時，各保險人僅負(fù)比例分?jǐn)傌?zé)任。25感謝你的觀看2019年5月26第25頁，共134頁。（四）家庭財產(chǎn)保險投保單（略）（五）家庭財產(chǎn)保險費(fèi)率（略）26感謝你的觀看2019年5月26第26頁，共134頁。補(bǔ)充：房屋保險與家庭財產(chǎn)保險的區(qū)別1.保障范圍不同。房屋保險的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財產(chǎn)保險的保障范圍是室內(nèi)財產(chǎn)，包括裝修、家俱、衣物等。2.保險標(biāo)的面臨的風(fēng)險不同。房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險是火災(zāi)、爆炸以及在保險范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險外，還存在很大的盜搶風(fēng)險、水管爆裂后的自身家庭財產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險。2

15、7感謝你的觀看2019年5月26第27頁，共134頁。3.賠償處理不同。房屋保險的保險標(biāo)的的價值容易確定,且保險標(biāo)的一般不會變動，因此在投保時要盡可能足額投保，以獲得充分的保險保障，對不足額投保的，在出險時保險公司將按比例賠償；家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的由投保人與保險公司事先約定。保險損失發(fā)生后,保險公司在保險金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家庭財產(chǎn)保險賠付時一般不適用比例分?jǐn)傊?。返回目?8感謝你的觀看2019年5月26第28頁，共134頁。一、機(jī)動車輛保險制度的發(fā)展和變化（一）2003年1月1日前 1999年中國保監(jiān)會統(tǒng)一頒布并實(shí)施，2000年修訂。問題： 第一，費(fèi)率統(tǒng)一，不能根據(jù)各地實(shí)際情況

16、調(diào)整； 第二，保險公司并不重視數(shù)據(jù)積累和風(fēng)險管理； 第三，助長保險公司的違規(guī)行為。第三節(jié)機(jī)動車輛保險29感謝你的觀看2019年5月26第29頁，共134頁。（二）2001年廣東省車險費(fèi)率改革成效：第一，市場費(fèi)率下降；第二，投保人得到實(shí)惠；第三，中介手續(xù)費(fèi)支出由暗轉(zhuǎn)明，并有所下降；第四，保險公司開始重視統(tǒng)計數(shù)據(jù)的積累；第五，保險公司更加注重成本核算，風(fēng)險意識提高30感謝你的觀看2019年5月26第30頁，共134頁。問題：第一，代理人手續(xù)費(fèi)支付仍然混亂；第二，保費(fèi)收入下降，承保利潤出現(xiàn)虧損；第三，公司之間的競爭加劇。31感謝你的觀看2019年5月26第31頁，共134頁。（三）2003年1月1日

17、改革1.初步實(shí)現(xiàn)費(fèi)率個性化2.初步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多樣化3.大力推進(jìn)服務(wù)優(yōu)質(zhì)化32感謝你的觀看2019年5月26第32頁，共134頁。（四）2006年至2007年改革 2006年由中國保險業(yè)協(xié)會制定了機(jī)動車商業(yè)保險行業(yè)統(tǒng)一的基本條款，2007年再次修訂并獲得中國保監(jiān)會的批準(zhǔn)，于2007年4月1日起正式實(shí)施。保險行業(yè)產(chǎn)品分為A、B、C三套。33感謝你的觀看2019年5月26第33頁，共134頁。（五）機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險 為解決道路交通事故的損害賠償問題，我國于2004年5月1日開始實(shí)施的道路交通安全法首次提出，“建立機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金”，并規(guī)定了強(qiáng)制保險的

18、賠償范圍和原則。2006年3月，國務(wù)院頒布機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例，正式確立交強(qiáng)險制度，于當(dāng)年7月1日起施行。 34感謝你的觀看2019年5月26第34頁，共134頁。35第35頁，共134頁。二、車損險和第三者責(zé)任保險的主要內(nèi)容（一）保險責(zé)任1.車輛損失險的保險責(zé)任(1)自然災(zāi)害和意外事故造成保險車輛的損失。(2)合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。36感謝你的觀看2019年5月26第36頁，共134頁。2.第三者責(zé)任險的保險責(zé)任 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照保險合

19、同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。37感謝你的觀看2019年5月26第37頁，共134頁。（二）責(zé)任免除1.車輛損失險的責(zé)任免除以下?lián)p失，無論何種原因，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任（1） 地震；（2） 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；（3） 競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；38感謝你的觀看2019年5月26第38頁，共134頁。（4） 利用被保險機(jī)動車從事違法活動；（5） 駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險機(jī)動車；（6） 事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機(jī)動

20、車或者遺棄被保險機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；39感謝你的觀看2019年5月26第39頁，共134頁。（7） 駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸簾o駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；駕駛的被保險機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機(jī)動車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機(jī)動車的其他情況下駕車。40感謝你的觀看2019年5月26第40頁，共134頁。（8） 非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車；（9）被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)；（10） 除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車

21、無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。41感謝你的觀看2019年5月26第41頁，共134頁。 被保險機(jī)動車的下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（1） 自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；（2） 玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞；（3） 無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；（4） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；（5） 自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失；42感謝你的觀看2019年5月26第42頁，共134頁。（6） 遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；（7） 因污染（含放射性污染）造成的損失；（8） 市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引

22、起的損失；（9） 標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失；43感謝你的觀看2019年5月26第43頁，共134頁。（10） 發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞；（11） 被保險機(jī)動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；（12） 被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；（13） 被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；（14） 應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~。44感謝你的觀看2019年5月26第44頁，共134頁。2.第三者責(zé)任險的責(zé)任免除被保險機(jī)動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：（1） 被保險人

23、及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；（2）被保險機(jī)動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；（3）被保險機(jī)動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。45感謝你的觀看2019年5月26第45頁，共134頁。下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：（1） 地震；（2） 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；（3） 競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；46感謝你的觀看2019年5月26第46頁，共134頁。（4） 利用被保險機(jī)動車從事違法活動；（5） 駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使?/p>

24、被保險機(jī)動車；（6） 事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；47感謝你的觀看2019年5月26第47頁，共134頁。（7） 駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸簾o駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；駕駛的被保險機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機(jī)動車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險機(jī)動車牽引掛車；48感謝你的觀看2019年5月26第48頁，共134頁。持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機(jī)

25、動車；使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機(jī)動車的其他情況下駕車。49感謝你的觀看2019年5月26第49頁，共134頁。（8） 非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車；（9） 被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù)；（10） 除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；（11） 被保險機(jī)動車拖帶未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的機(jī)動車（含掛車）或被未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的其

26、他機(jī)動車拖帶。50感謝你的觀看2019年5月26第50頁，共134頁。下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（1） 被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失；（2） 精神損害賠償；（3） 因污染（含放射性污染）造成的損失；51感謝你的觀看2019年5月26第51頁，共134頁。（4） 第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；（5） 被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；（6） 被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；（7） 仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)

27、用。應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。52感謝你的觀看2019年5月26第52頁，共134頁。（三）保險金額和賠償限額1.車輛損失險的保險金額車輛損失險的保險金額由投保人和保險人選擇以下三種方式之一協(xié)商確定：（1）按新車購置價確定（2）按投保時的實(shí)際價值確定（3）由投保人與保險人協(xié)商確定53感謝你的觀看2019年5月26第53頁，共134頁。2.第三者責(zé)任險的賠償限額（1）每次事故的最高賠償限額根據(jù)不同車輛種類選擇確定。（2）摩托車、拖拉機(jī)分這4個檔次，其他車輛分為6個檔次。(3)掛車投保后與主車視為一體。發(fā)生保險事故時，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)

28、任。54感謝你的觀看2019年5月26第54頁，共134頁。(四)保險費(fèi)計算1.車輛損失險的保險費(fèi)計算 費(fèi)率主要依據(jù)車輛的使用性質(zhì)、車輛種類、A類或B類三個因素。 車輛損失險保險費(fèi)基本保費(fèi)保險金額費(fèi)率55感謝你的觀看2019年5月26第55頁，共134頁。2.第三者責(zé)任險的保險費(fèi) 第三者責(zé)任險的保險費(fèi)采取的是固定保費(fèi)。56感謝你的觀看2019年5月26第56頁，共134頁。(五)無賠款優(yōu)待的規(guī)定 保險車輛在上一年保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受無賠款減收保險費(fèi)優(yōu)待（10%）。57感謝你的觀看2019年5月26第57頁，共134頁。(六)賠償處理1.車輛損失險按以下規(guī)定賠償：(1)全部損失 保險金

29、額出險時實(shí)際價值： 賠款= 保險金額出險時實(shí)際價值： 賠款=58感謝你的觀看2019年5月26第58頁，共134頁。(2)部分損失以新車購置價確定保險金額的車輛的：賠償=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值）保險金額低于新車購置價的車輛的：賠償=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值） 59感謝你的觀看2019年5月26第59頁，共134頁。補(bǔ)充：免賠率 所謂免賠率，是指不賠金額與損失金額的比率。 免賠率分為相對免賠率與絕對免賠率兩種?，F(xiàn)行的車輛保險采用的是絕對免賠率，其做法是：保險公司對超出免賠率部分的損失進(jìn)行賠償，賠償金額不包含免賠金額。 60感謝你的觀看2019年5月26第60頁，共134頁。（一）負(fù)全部責(zé)任的免賠率20

30、%，負(fù)主要責(zé)任的免賠變幻無常為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。（二）單方肇事事故免賠率為20%。單方肇事事故是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄒ蜃匀粸?zāi)害引起的事故。（三）保險車輛發(fā)生第四條（一）、（二）、（三）列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，確實(shí)無法找到第三方時，免賠率為20%。（四）違反安全裝載規(guī)定的，增加免培計5%；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。61感謝你的觀看2019年5月26第61頁，共134頁。被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事

31、故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險機(jī)動車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險機(jī)動車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險機(jī)動車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。62感謝你的觀看2019年5月26第62頁，共134頁。例如：2002年12月，在AB兩保險公司投保機(jī)動車輛保險的甲乙兩輛汽車相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交管部門裁定，在事故中，甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，負(fù)擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的30%。甲乙兩車都投保了車損險和第三者責(zé)任險，第三者責(zé)任險的限額分別為5

32、萬元和10萬元。對這個案件，AB兩公司各自如何理賠呢？ 63感謝你的觀看2019年5月26第63頁，共134頁。賠款數(shù)額具體計算過程如下第一：A公司的賠款計算 =5000元70% =3500元 甲車應(yīng)賠乙車損失=（乙車車損+乙車車上貨損）甲車應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)損失比例 =（4000+5000） 70% =3500元 A保險公司負(fù)責(zé)甲車車損和甲車的第三者責(zé)任賠款 =（甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車損失）（1-免賠率） =（3500+6300） （1-15%）=8330元64感謝你的觀看2019年5月26第64頁，共134頁。 第二： B公司的賠款計算 乙車自負(fù)車損= 乙車車損乙車應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)損失比例 =400

33、030% =1200元乙車應(yīng)賠甲車=（甲車車損+甲車車上貨損）乙車應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)損失比例 =（5000元+10000元） 30% =4500元 B保險公司負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款 =（乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲車）（1-免賠率） =（1200+4500）（1-5%）=5415元65感謝你的觀看2019年5月26第65頁，共134頁。 (3)施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實(shí)際價值占總施救財產(chǎn)的實(shí)際價值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。66感謝你的觀看2019年5月26第66頁，共134頁。2.第三者責(zé)任事故的賠償限額是以每次事故計算的，一次賠償后，無論賠償金額是否達(dá)到保險金額，

34、保險責(zé)任都繼續(xù)有效，直至保險期滿。3.根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率。67感謝你的觀看2019年5月26第67頁，共134頁。4.保險車輛發(fā)生基本險條款第一條列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。5.保險車輛發(fā)生基本險條款第一條列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，確實(shí)無法找到第三方的，保險人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行5%的絕對免賠率。68感謝你的觀看2019年5月26第68頁，共134頁。(七)附加險1.全車盜搶險2.車上責(zé)任險3.無過失責(zé)任險4.車載貨物掉落責(zé)任險

35、5.玻璃單獨(dú)破碎險6.車輛停駛損失險7.自燃損失險8.新增加設(shè)備損失險9.不計免賠特約險69感謝你的觀看2019年5月26第69頁，共134頁。三、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（一）交強(qiáng)險的特點(diǎn)1.是強(qiáng)制保險2.根本目的在于保護(hù)在交通事故中受害人的利益3.不以贏利為目的4.只有中資公司可以經(jīng)營，外資公司不得經(jīng)營5.采用無過錯責(zé)任原則70感謝你的觀看2019年5月26第70頁，共134頁。6.責(zé)任限額較低，采用分項(xiàng)責(zé)任限額，投保人不能選擇7.條款和費(fèi)率統(tǒng)一制定和公布，各保險公司統(tǒng)一使用8.建立了相應(yīng)的配套制度：社會救助基金制度；先行行墊付再向被保險人追償?shù)闹贫取?1感謝你的觀看2019年5月26第

36、71頁，共134頁。（三）交強(qiáng)險的投保人和被保險人 交強(qiáng)險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?投保人是指與保險人訂立交強(qiáng)險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的機(jī)動車的所有人、管理人。 72感謝你的觀看2019年5月26第72頁，共134頁。（四）交強(qiáng)險的保險責(zé)任 被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照交強(qiáng)險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償.73感謝你的觀看2019年5月26第73頁，共134頁。1.死亡傷殘賠償限額為110000元；2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元； 3.財產(chǎn)

37、損失賠償限額為2000元； 4.被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。 74感謝你的觀看2019年5月26第74頁，共134頁。 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)以及必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。75感謝你的觀看2019年5月26第75頁，共134頁。（四）墊付與追償 被保險機(jī)動車在下列（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管

38、部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。76感謝你的觀看2019年5月26第76頁，共134頁。對于其他損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)墊付和賠償： 1.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的； 2.駕駛?cè)俗砭频模?3.被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的； 4.被保險人故意制造交通事故的。 對于墊付的搶救費(fèi)用，保險人有權(quán)向致害人追償。77感謝你的觀看2019年5月26第77頁，共134頁。 醫(yī)療機(jī)構(gòu)對交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時支付而拖延救治

39、。肇事車輛參加機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險的，由保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過責(zé)任限額的，未參加機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。 中華人民共和國道路交通安全法第七十五條78感謝你的觀看2019年5月26第78頁，共134頁。（五）除外責(zé)任下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險不負(fù)責(zé)賠償和墊付： 1.因受害人故意造成的交通事故的損失； 2.被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失； 79感謝你的觀看2019年5月26第79頁，共134頁。3.被保險機(jī)動車發(fā)生交通事

40、故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失4.因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。80感謝你的觀看2019年5月26第80頁，共134頁。（六）責(zé)任限額和保險費(fèi)率1.責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額、無責(zé)任的賠償限額?？傌?zé)任限額122000元。2.保險費(fèi)率浮動機(jī)制81感謝你的觀看2019年5月26第81頁，共134頁。（七）保險期限一般為1年。4種短期交強(qiáng)險。82感謝你的觀看2019年5月26第82頁，共134

41、頁。（八）賠償處理 “互碰自賠”，簡單說就是當(dāng)機(jī)動車之間發(fā)生輕微互碰的交通事故時，如果滿足一定條件，各方車主可以直接到自己的保險公司辦理索賠手續(xù)，無須再到對方的保險公司往返奔波。83感謝你的觀看2019年5月26第83頁，共134頁?；ヅ鲎再r前互碰自賠后查勘定損雙方約時間，在都可以的時間內(nèi)自己的時間自己做主甲乙先共同到A公司查勘定損甲到A公司查勘定損甲乙再共同到B公司查勘定損乙到B公司查勘定損修理車輛和索賠甲乙各自修車后，各自支付自己車修理費(fèi)甲乙各自修車后，各自支付自己車修理費(fèi)甲乙相互結(jié)清費(fèi)用，交換修車發(fā)票甲乙直接直接向各自的保險公司索賠再向各自的保險公司索賠84感謝你的觀看2019年5月26

42、第84頁，共134頁。同時滿足4個條件：1.兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險。2.僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險有責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額（2000元）以內(nèi)。3.由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）。4.當(dāng)事人同意采用“互碰自賠”方式處理。85感謝你的觀看2019年5月26第85頁，共134頁。第四節(jié) 船舶保險一、船舶保險的定義與特點(diǎn)（一）船舶保險的定義 船舶保險是以各種類型的船舶為保險標(biāo)的的保險。船舶保險的種類主要有國內(nèi)船舶保險和遠(yuǎn)洋船舶保險兩大類。86感謝

43、你的觀看2019年5月26第86頁，共134頁。（二）船舶保險的特點(diǎn)與貨物運(yùn)輸保險比較，船舶保險有以下特點(diǎn)：1.運(yùn)輸貨物保險一般只承保貨物在運(yùn)輸過程中的危險，而船舶保險可以承保從船舶建造下水開始，直到船舶營運(yùn)以至停泊和最后報廢拆船為止的整個過程的危險。2.船舶保險比運(yùn)輸貨物保險的保障范圍要廣泛得多。87感謝你的觀看2019年5月26第87頁，共134頁。3.船舶保險涉及一個危險單位的價值比運(yùn)輸貨物保險相對集中，船舶發(fā)生損失往往會出現(xiàn)巨額賠款。4.貨主對運(yùn)輸途中的貨物安全是無法控制的，而船舶所有人對于船舶無論在航行途中或停泊期間，始終是在其雇傭的經(jīng)理人員和船長、船員的操縱下，這些雇傭人員又是受船

44、東直接支配和掌握的。88感謝你的觀看2019年5月26第88頁，共134頁。二、船舶保險的保障內(nèi)容1.船舶的物質(zhì)損失2.船舶的有關(guān)利益3.對第三者的賠償責(zé)任89感謝你的觀看2019年5月26第89頁，共134頁。三、船舶保險的保險責(zé)任（一）全損險的保險責(zé)任1.海上風(fēng)險，一般是指由海上自然災(zāi)害和意外事故構(gòu)成的海上災(zāi)難。2.火災(zāi)或爆炸。3.來自船外的暴力盜竊或海盜行為。4.拋棄貨物。5.核裝置或核反應(yīng)堆發(fā)生的故障或意外事故。6.船員疏忽行為所致的損失。90感謝你的觀看2019年5月26第90頁，共134頁。（二）一切險的保險責(zé)任1.碰撞責(zé)任。2.共同海損和救助。3.施救費(fèi)用。91感謝你的觀看201

45、9年5月26第91頁，共134頁。四、船舶保險的責(zé)任免除(一)船舶不適航(二)被保險人及其代表的疏忽或故意行為92感謝你的觀看2019年5月26第92頁，共134頁。(三)被保險人克盡職責(zé)應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周或材料缺陷，包括不良狀態(tài)部件的更換和修理(四)保險公司承保的戰(zhàn)爭險、罷工險的保險責(zé)任和責(zé)任免除 (五)清除障礙物、殘骸及清除航道費(fèi)用93感謝你的觀看2019年5月26第93頁，共134頁。五、船舶保險的保險期限(一)遠(yuǎn)洋船舶保險的保險期限1.定期保險的保險期限。定期保險期限一般為1年，最短不能少于3個月。2.航次保險的保險期限分載貨船和不載貨船分別確定。94感謝你的觀看

46、2019年5月26第94頁，共134頁。(二)國內(nèi)船舶保險的保險期限 國內(nèi)船舶保險為定期保險，保險期限一般為1年，起止時間以保險單上注明的日期為準(zhǔn)。95感謝你的觀看2019年5月26第95頁，共134頁。六、船舶保險的保險金額、保險費(fèi)率和免賠額(一)保險金額的確定船舶保險的保險金額是根據(jù)船舶的保險價值確定。船舶保險一般是定值保險，船舶的保險價值在訂立保險合同時由雙方商定，并載明在保險單上。96感謝你的觀看2019年5月26第96頁，共134頁。(二)保險費(fèi)率的制定 船舶保險費(fèi)率通常根據(jù)船齡、船型、船籍、船舶種類、航行范圍、船舶承載的貨物、船級、船舶狀況、船隊規(guī)模大小、保險金額、船殼和機(jī)器市價、

47、承保條件、免賠額、被保險人經(jīng)營管理狀況和以往事故損失記錄等因素來制訂。(三)免賠額97感謝你的觀看2019年5月26第97頁，共134頁。七、船舶戰(zhàn)爭、罷工險條款 該保險是船舶保險的一個附加保險，是承保各種帶有政治因素、背景或目的的武力或暴力行為而造成的損失。（一）保險責(zé)任（二）責(zé)任免除（三）保險終止（四）承保原則返回目錄98感謝你的觀看2019年5月26第98頁，共134頁。第五節(jié) 飛機(jī)保險一、飛機(jī)機(jī)身保險（一）責(zé)任范圍（二）保險金額 機(jī)身險原來是按不定值保險方式承保，現(xiàn)根據(jù)國際市場的要求，采用定值保險的方式承保。在實(shí)務(wù)中考慮新、舊飛機(jī)價格懸殊，一般采用以下方法調(diào)整： 1.零部件條款 2.7

48、0%分成法99感謝你的觀看2019年5月26第99頁，共134頁。（三）保險費(fèi)率 我國涉外機(jī)身險的保險費(fèi)率是根據(jù)其以往損失紀(jì)錄制定的，并對不同型號的飛機(jī)使用不同的費(fèi)率。在國際市場上，制定機(jī)身險費(fèi)率要考慮多種因素，除了以往賠付率外，還要考慮航空公司的內(nèi)部管理制度、訓(xùn)練制度、飛行員的經(jīng)驗(yàn)、機(jī)場條件、飛機(jī)用途、型號，以及保險責(zé)任范圍、免賠額等。100感謝你的觀看2019年5月26第100頁，共134頁。二、飛機(jī)第三者責(zé)任保險 承保投保人依法應(yīng)負(fù)的有關(guān)飛機(jī)對地面、空中或機(jī)外的人員造成意外傷害或死亡事故或財物損毀的損失賠償責(zé)任。 1.保險責(zé)任 2.除外責(zé)任 3.賠款限額與保險費(fèi)101感謝你的觀看2019

49、年5月26第101頁，共134頁。三、旅客責(zé)任保險 承保旅客在乘坐或上下保險飛機(jī)時發(fā)生意外事故使旅客受到人身傷害，或隨身攜帶和已經(jīng)交運(yùn)登記的行李、物件的損失以及對旅客行李或物件在運(yùn)輸過程中因延遲而造成的損失；根據(jù)法律或合同應(yīng)由被保險人負(fù)擔(dān)的賠償責(zé)任；旅客是指購買飛機(jī)票的旅客或被保險人同意免費(fèi)搭載的旅客，但不包括為完成被保險人的任務(wù)而免費(fèi)搭載的人員。102感謝你的觀看2019年5月26第102頁，共134頁。四、飛機(jī)保險實(shí)務(wù)1.承保實(shí)務(wù)2.理賠實(shí)務(wù)103感謝你的觀看2019年5月26第103頁，共134頁。五、飛機(jī)保險的其他規(guī)定1.停航退費(fèi)2.安全獎勵3.聲明價值附加費(fèi)4.免賠額的規(guī)定返回目錄1

50、04感謝你的觀看2019年5月26第104頁，共134頁。第六節(jié)貨物運(yùn)輸保險 貨物運(yùn)輸保險承保貨物在運(yùn)輸途中由于發(fā)生自然災(zāi)害和意外事故而遭受的損失。105感謝你的觀看2019年5月26第105頁，共134頁。案例：貨運(yùn)險向誰追償？ 戴錦燦是涉案船舶“梧州白云308”(下稱308)船所有人和實(shí)際經(jīng)營人，其掛靠被告白云運(yùn)輸隊經(jīng)營。2006年2月6日，水運(yùn)公司通過其下屬機(jī)構(gòu)運(yùn)輸服務(wù)部聯(lián)系，與托運(yùn)人廣西梧州新華電池股份有限公司(下稱新華公司)達(dá)成水上貨物運(yùn)輸協(xié)議，新華公司提供電池14560箱共計364噸給水運(yùn)公司承運(yùn)，自梧州港至廣州黃埔港。當(dāng)日，水運(yùn)公司將上述貨物交由308船承運(yùn)，并于當(dāng)日裝載起航。2

51、月7日，船舶航行至西江原扶典航道站對開水域時，船舶觸礁進(jìn)水傾斜，經(jīng)搶救后靠岸邊座沉，船載貨物大部分被水浸濕受損。經(jīng)梧州海事局調(diào)查處理，該局作出308船水上交通事故調(diào)查結(jié)論書，認(rèn)定上述事故發(fā)生的原因是船舶未合理配載，以及當(dāng)班駕駛員在船舶吃水超過航道水深的情況下，未做到謹(jǐn)慎駕駛造成，該船對本次事故負(fù)全部責(zé)任。106感謝你的觀看2019年5月26第106頁，共134頁。 另查明，2005年3月28日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司梧州市蝶山支公司與新華公司簽訂進(jìn)出口貨物預(yù)約保險協(xié)議書，約定自2005年3月29日起至2006年3月28日止一年內(nèi)，凡是新華公司出口銷售的電池需辦理保險的，均屬于蝶山支公司預(yù)

52、約保險范圍，并約定保險總金額為60000000元，總保費(fèi)60000元，分兩期交付，每一保單最高責(zé)任限額為人民幣3000000元，保險免賠率為每次事故損失金額的10%。根據(jù)上述約定，新華公司于2006年2月6日為涉案貨物投保，蝶山支公司為其出具PYIE2006450400023004號水路運(yùn)輸貨物保險單，該保險單記載：被保險人為新華公司，保險貨物為新華牌電池14560箱，364噸，保險金額為2934621.63元，載貨船舶為308船，啟運(yùn)日期為2006年2月6日，運(yùn)輸線路自梧州港經(jīng)廣州黃埔港至香港。 107感謝你的觀看2019年5月26第107頁，共134頁。 308船發(fā)生事故后，蝶山支公司和新

53、華公司以及戴錦燦等采取措施搶救遇險貨物，經(jīng)新華公司和蝶山支公司及戴錦燦等三方確認(rèn)，船載貨物經(jīng)施救有2760箱未受損或輕微受損，其余獲救貨物嚴(yán)重受損，經(jīng)處理貨物殘值得款228469.92元，新華公司支付了有關(guān)施救費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、耗材費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)等費(fèi)用共41447.49元，新華公司貨損總額為2173269.879元，減去10%免賠額度，應(yīng)賠保險金1975699.89元，蝶山支公司于2006年2月27日、10月16日和10月19日分三次共賠付了1975699.89元保險金給新華公司。新華公司出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。 問：蝶山支公司應(yīng)向誰追償？108感謝你的觀看2019年5月26第108頁，共134

54、頁。一、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險（一）保險責(zé)任 1.基本險 2.綜合險109感謝你的觀看2019年5月26第109頁，共134頁。（二）保險責(zé)任起訖期 保險責(zé)任的起訖期是自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險憑證上注明的目的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。但保險貨物運(yùn)抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到到貨通知后的15天為限(以郵戳為準(zhǔn))。110感謝你的觀看2019年5月26第110頁，共134頁。（三）除外責(zé)任1.戰(zhàn)爭或軍事行動2.核事件或核爆炸3.保險貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善4.

55、被保險人的故意行為或過失5.全程是公路貨物運(yùn)輸?shù)模I竊或整件提貨不著的損失6.其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失111感謝你的觀看2019年5月26第111頁，共134頁。（四）保險金額保險金額按貨價或貨價加運(yùn)雜費(fèi)計算。112感謝你的觀看2019年5月26第112頁，共134頁。（五）賠償處理1.貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價計算賠償；按貨價加運(yùn)雜費(fèi)確定保險金額的，保險人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價加運(yùn)雜費(fèi)計算；但最高賠償金額以保險金額為限。2.如果被保險人投保不足，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險金額與貨價的比例

56、計算賠償。113感謝你的觀看2019年5月26第113頁，共134頁。3.貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，如果根據(jù)法律規(guī)定或有關(guān)約定，應(yīng)當(dāng)由承運(yùn)人或其他第三者負(fù)責(zé)賠償一部分或全部的，被保險人應(yīng)首先向承運(yùn)人或其他第三者索賠。如被保險人提出要求，保險人也可以先予賠償，但被保險人應(yīng)簽發(fā)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書給保險人，并協(xié)助保險人向責(zé)任方追償。114感謝你的觀看2019年5月26第114頁，共134頁。（六）國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險的特點(diǎn)第一，保險標(biāo)的具有較大的流動性。第二，貨物運(yùn)輸保險的保險責(zé)任起訖時間是以保險標(biāo)的的實(shí)際所需的運(yùn)輸時間為準(zhǔn)。第三，貨物運(yùn)輸保險中的保險標(biāo)的保障范圍廣。第四，貨物運(yùn)輸保險的貨物一經(jīng)起

57、運(yùn)，被保險人根本無法控制其財產(chǎn)。第五，保險合同可以背書轉(zhuǎn)讓。115感謝你的觀看2019年5月26第115頁，共134頁。(七)國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的投保單常見格式(略)(八)國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的費(fèi)率常見格式(略)116感謝你的觀看2019年5月26第116頁，共134頁。二、海上貨物運(yùn)輸保險 海上貨物運(yùn)輸保險(Marine Cargo Insurance)，簡稱“水險”，是指保險人對于貨物在運(yùn)輸途中因海上自然災(zāi)害、意外事故或外來原因而導(dǎo)致的損失負(fù)賠償責(zé)任一種保險。117感謝你的觀看2019年5月26第117頁，共134頁。（一）海上貨物運(yùn)輸保險的險別及其保險責(zé)任1.基本險（1）平安險（2）水漬險（3

58、）一切險118感謝你的觀看2019年5月26第118頁，共134頁。2.附加險（1）一般附加險 一般附加險(General Additional Risks)，亦稱“普通附加險”，承保一般外來原因所造成的貨物損失。（2）特別附加險 特別附加險與一般附加險不同之處有兩點(diǎn)：一是特別附加險不包括在一切險責(zé)任范圍以內(nèi)；二是導(dǎo)致特別附加險的貨物損失原因往往同政治、國家行政管理以及一些特殊的風(fēng)險相關(guān)連。119感謝你的觀看2019年5月26第119頁，共134頁。（3）特殊附加險 特殊附加險與特別附加險一樣，不屬于一切險責(zé)任范疇。特殊附加險承保的風(fēng)險主要是戰(zhàn)爭和罷工這兩種風(fēng)險。120感謝你的觀看2019年5月26第120頁，共134頁。（二）海上貨物運(yùn)輸保險的除外責(zé)任1.被保險人的故意行為或過失所造成的損失；2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；3.在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；4.被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用；5.屬于戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款規(guī)定的保險責(zé)任和除外責(zé)任的貨損。121感謝你的觀看2019年5月26第121頁，共134頁。（三）海上貨物運(yùn)輸保險的保險期限 保險期限均采用“倉至倉條款”，即從貨物運(yùn)離保險單所載明起運(yùn)港發(fā)貨人的倉庫時開