海上保險(xiǎn)法課件

1、復(fù)習(xí)思考題本章小結(jié)第6章 海上保險(xiǎn)法61 海上保險(xiǎn)法和海上保險(xiǎn)合同62 承保的風(fēng)險(xiǎn)與損失63 國(guó)際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款64 代位權(quán)與委付第1頁(yè)，共89頁(yè)。一、海上保險(xiǎn)法基本原則 補(bǔ)償原則、最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則與近因原則共同構(gòu)成了海上保險(xiǎn)法的四大基本原則。（一）補(bǔ)償原則 “海上保險(xiǎn)合同的本質(zhì)在于它是補(bǔ)償合同”，“補(bǔ)償是海上保險(xiǎn)合同的唯一目的” 第一，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提是被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生遭受了實(shí)際損失，“無(wú)損失，則無(wú)賠償”； 第二，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的理想結(jié)果是，不使被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而“盈利”，也不使保險(xiǎn)人的賠償?shù)陀诒槐ｋU(xiǎn)人的損失。 第2頁(yè)，共89頁(yè)。（二）最大誠(chéng)信原

2、則 最大誠(chéng)信（Utmost Good Faith）是一個(gè)古老的海上保險(xiǎn)法原則。海上保險(xiǎn)合同的本質(zhì)“在于遵守最純粹的誠(chéng)信及正直” 與一般商業(yè)合同不同的是，海上保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)秉持較高的行為標(biāo)準(zhǔn)，“不僅僅要遠(yuǎn)離惡意，而且還要在積極的意義上遵循最大誠(chéng)信” 英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法以成文法的形式認(rèn)可了這一原則，其第17條明確規(guī)定：“海上保險(xiǎn)合同建立在最大誠(chéng)信基礎(chǔ)之上，如果合同任何一方不遵守最大誠(chéng)信，另一方即可宣告合同無(wú)效。”第3頁(yè)，共89頁(yè)。 我國(guó)法律中的一些特殊規(guī)則就充分彰顯了最大誠(chéng)信原則：（1）被保險(xiǎn)人的無(wú)限告知義務(wù)；（2）保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)；（3）海上保險(xiǎn)中的保證制度；（4）風(fēng)險(xiǎn)改變的通知義務(wù)

3、；（5）被保險(xiǎn)人誠(chéng)信索賠的義務(wù)等第4頁(yè)，共89頁(yè)。（三）保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益是海上保險(xiǎn)法中的一個(gè)非常重要的法律概念。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)利益的定義是： 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益 保險(xiǎn)利益概念的提出，根本目的是為了證明被保險(xiǎn)人確因保險(xiǎn)事故的發(fā)生遭受了實(shí)際損失。第5頁(yè)，共89頁(yè)。（四）近因原則 海上保險(xiǎn)法中近因原則（Principle of Proximate Cause）的含義是：只有當(dāng)承保危險(xiǎn)是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的“近因”時(shí)，保險(xiǎn)人才需要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。 所謂“近因”是指對(duì)結(jié)果的產(chǎn)生最有效力的原因，而不能從字面上理解為“時(shí)間上或空間上最近的原因” 我國(guó)海商法的條文本身并沒(méi)有使

4、用“近因”這樣的措辭，但是，承保風(fēng)險(xiǎn)與被保險(xiǎn)人的損失之間是否存在法律上承認(rèn)的因果關(guān)系，是否系保險(xiǎn)人要根據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償?shù)脑?，卻是實(shí)踐中無(wú)法回避的問(wèn)題。第6頁(yè)，共89頁(yè)。 知識(shí)擴(kuò)充： 近因的確定并不是一個(gè)哲學(xué)問(wèn)題，而本質(zhì)上是一個(gè)常識(shí)（Common Sense）問(wèn)題。根據(jù)英國(guó)判例，確定海上保險(xiǎn)的近因可總結(jié)為如下八條具體規(guī)則： 1近因是指在當(dāng)時(shí)環(huán)境下處于優(yōu)勢(shì)地位的事由，其“不可避免”（inevitably）地導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生 2如果保險(xiǎn)標(biāo)的的一部分損失是承保危險(xiǎn)所造成的不可避免的結(jié)果，那么，關(guān)于該保險(xiǎn)標(biāo)的的擴(kuò)大損失，同樣應(yīng)得到保險(xiǎn)賠付，只要擴(kuò)大部分的損失是當(dāng)時(shí)情境下自然發(fā)生的結(jié)果（a natural

5、 consequence），即使它在承保危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)并不是不可避免的 第7頁(yè)，共89頁(yè)。9、要學(xué)生做的事，教職員躬親共做；要學(xué)生學(xué)的知識(shí)，教職員躬親共學(xué)；要學(xué)生守的規(guī)則，教職員躬親共守。7月-227月-22Friday, July 29, 202210、閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話(huà)。19:57:4519:57:4519:577/29/2022 7:57:45 PM11、一個(gè)好的教師，是一個(gè)懂得心理學(xué)和教育學(xué)的人。7月-2219:57:4519:57Jul-2229-Jul-2212、要記住，你不僅是教課的教師，也是學(xué)生的教育者，生活的導(dǎo)師和道德的引路人。19:57:4519:57:451

6、9:57Friday, July 29, 202213、He who seize the right moment, is the right man.誰(shuí)把握機(jī)遇，誰(shuí)就心想事成。7月-227月-2219:57:4519:57:45July 29, 202214、誰(shuí)要是自己還沒(méi)有發(fā)展培養(yǎng)和教育好，他就不能發(fā)展培養(yǎng)和教育別人。29 七月 20227:57:45 下午19:57:457月-2215、一年之計(jì)，莫如樹(shù)谷；十年之計(jì)，莫如樹(shù)木；終身之計(jì)，莫如樹(shù)人。七月 227:57 下午7月-2219:57July 29, 202216、提出一個(gè)問(wèn)題往往比解決一個(gè)更重要。因?yàn)榻鉀Q問(wèn)題也許僅是一個(gè)數(shù)學(xué)上或?qū)?/p>

7、驗(yàn)上的技能而已，而提出新的問(wèn)題，卻需要有創(chuàng)造性的想像力，而且標(biāo)志著科學(xué)的真正進(jìn)步。2022/7/29 19:57:4519:57:4529 July 202217、兒童是中心，教育的措施便圍繞他們而組織起來(lái)。7:57:45 下午7:57 下午19:57:457月-221、Genius only means hard-working all ones life. (Mendeleyer, Russian Chemist) 天才只意味著終身不懈的努力。21.5.265.26.202108:3008:30:57May-2108:302、Our destiny offers not only the

8、cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命運(yùn)給予我們的不是失望之酒，而是機(jī)會(huì)之杯。二二一年五月二十六日2021年5月26日星期三3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果實(shí)是甜蜜的。08:305.26.202108:305.26.202108:3008:30:575.26.202108:305.26.20214、All

9、 that you do, do with your might; things done by halves are never done right. -R.H. Stoddard, American poet做一切事都應(yīng)盡力而為，半途而廢永遠(yuǎn)不行5.26.20215.26.202108:3008:3008:30:5708:30:575、You have to believe in yourself. Thats the secret of success. -Charles Chaplin人必須相信自己，這是成功的秘訣。-Wednesday, May 26, 2021May 21Wedn

10、esday, May 26, 20215/26/2021第8頁(yè)，共89頁(yè)。 3被保險(xiǎn)人及其雇員的過(guò)失不影響上述兩個(gè)結(jié)論，不管該過(guò)失是發(fā)生在危險(xiǎn)發(fā)生之前，還是在危險(xiǎn)作用期間，除非該過(guò)失本身被約定為除外事由。 4被保險(xiǎn)人或其受雇人避免危險(xiǎn)發(fā)生或減少危險(xiǎn)后果的合理努力，也不影響規(guī)則1與規(guī)則2的適用，除非此類(lèi)努力本身被約定為除外事由。 5如果根據(jù)規(guī)則1得出承保危險(xiǎn)是近因的結(jié)論，而該承保危險(xiǎn)又是由某除外事由不可避免地導(dǎo)致產(chǎn)生的，則真正的近因應(yīng)是該除外事由。第9頁(yè)，共89頁(yè)。 6如果適用規(guī)則1得出有兩個(gè)近因存在的結(jié)論，其中一個(gè)屬于承保危險(xiǎn)，而另外一個(gè)屬于除外事由，而且這兩個(gè)原因是相互獨(dú)立的，在不存在另外一

11、個(gè)原因的情況下，每個(gè)原因自身也會(huì)導(dǎo)致?lián)p失的發(fā)生，那么，被保險(xiǎn)人僅僅可索賠歸因于承保危險(xiǎn)所造成的那部分損失。 7如果承保危險(xiǎn)不可避免(inevitably)地導(dǎo)致了一項(xiàng)除外事由的發(fā)生，進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，則承保危險(xiǎn)是近因。 8損失如果是由被告保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人應(yīng)其負(fù)責(zé)的人的不法行為（unlawful misconduct）所造成的，則損失不應(yīng)得到保險(xiǎn)人的賠付。第10頁(yè)，共89頁(yè)。二、 海上保險(xiǎn)合同 按照我國(guó)海商法的定義，海上保險(xiǎn)合同是指“保險(xiǎn)人按照約定，對(duì)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償，而由被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的合同?！?所謂保險(xiǎn)事故，是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人約定的任何海

12、上事故，包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生于內(nèi)河或陸上的事故。第11頁(yè)，共89頁(yè)。（一）海上保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì) 1、海上保險(xiǎn)合同是一種賠償合同（Contract of Indemnity） 賠償原則 2、海上保險(xiǎn)合同是一種射幸合同(Contract upon Speculation)保險(xiǎn)利益原則 3、海上保險(xiǎn)合同是一種對(duì)人合同（Contract on Morality）誠(chéng)實(shí)信用原則 4、海上保險(xiǎn)合同是一種附意合同(Contract of Adhension) 第12頁(yè)，共89頁(yè)。射幸合同案情：丈夫（一審被告）的7萬(wàn)元獎(jiǎng)金是單位的年終績(jī)效獎(jiǎng)金，只有完成工作任務(wù)才能拿到，丈夫在離婚訴訟提出之前拿到了該獎(jiǎng)金。

13、但法院將該筆獎(jiǎng)金認(rèn)定為具有射幸性質(zhì)而未列入夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。 問(wèn)題：1、什么是射幸合同？ 2、年終績(jī)效獎(jiǎng)金是否具有射幸性質(zhì)？ 3、夫妻關(guān)系存續(xù)期間一方取得的具有射幸性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)是否可作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)？ 第13頁(yè)，共89頁(yè)。評(píng)析：1、所謂“射幸”，即“僥幸”，是碰運(yùn)氣的意思。射幸合同是指當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)有賴(lài)于偶然事件的出現(xiàn)的一種合同。例如保險(xiǎn)合同是射幸合同的一種，在合同的有效期間，如發(fā)生保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，則被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險(xiǎn)費(fèi)，反之，如果無(wú)損失發(fā)生，則被保險(xiǎn)人只能付出保費(fèi)而無(wú)任何收入。 2、績(jī)效獎(jiǎng)金是取決于勞動(dòng)者的實(shí)際工作表現(xiàn)，具有射幸的不確定因素

14、 3、根據(jù)婚姻法第十七條的規(guī)定，獎(jiǎng)金應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)范疇。故問(wèn)題關(guān)鍵不在于財(cái)產(chǎn)是否射幸性質(zhì)，而在于取得財(cái)產(chǎn)時(shí)，是否仍處于夫妻關(guān)系存續(xù)期間。 只要原告證明了被告已經(jīng)在婚內(nèi)取得了該財(cái)產(chǎn)，就可以納入共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。 第14頁(yè)，共89頁(yè)。知識(shí)擴(kuò)充：婚姻法第十七條規(guī)定“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有： （一） 工資、獎(jiǎng)金； （二） 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益； （三） 知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益； （四）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外； （五） 其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。 第15頁(yè)，共89頁(yè)。附意合同 海上保險(xiǎn)合同一般是由保險(xiǎn)人事先印制好的，被保險(xiǎn)人只能被動(dòng)接受保險(xiǎn)合同及其 條

15、款 。 如果條款中存在可能引起爭(zhēng)議的內(nèi)容時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)首先對(duì)這種爭(zhēng)議負(fù)責(zé)。 我國(guó)保險(xiǎn)法第 30 條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！?第16頁(yè)，共89頁(yè)。案例評(píng)析1、甲為823箱瓷器向乙保險(xiǎn)公司投保，事后因大批瓷器發(fā)生破裂而向乙提賠，乙認(rèn)為，甲未將三種情況如實(shí)告知乙，違反了最大誠(chéng)信原則的如實(shí)告知義務(wù)而拒賠。三種情況是：一被保險(xiǎn)人投保的823箱瓷器全部用紙箱包裝；二大部分瓷器的表面因圖案過(guò)多而潤(rùn)色并導(dǎo)致易碎；三該批瓷器是尾貨，價(jià)格低廉。2、被保證人保證，“船舶于1月10日從香港開(kāi)往大連”，可船舶等到1月12

16、日才從香港開(kāi)出，并在途中遇到八級(jí)大風(fēng)，主機(jī)失靈，鑒于危險(xiǎn)，不得不雇用拖船拖至大連港。事后向保險(xiǎn)公司提賠被保險(xiǎn) 公司以被保險(xiǎn)人違反保證為由拒賠。被保險(xiǎn)人辨稱(chēng)，雖然未按照保證日期開(kāi)出，但損失確系船舶主機(jī)出現(xiàn)故障所致，所以損失與違反保證條款間無(wú)因果關(guān)系，保險(xiǎn)人不可以拒賠。3、某貨輪船上的貨物投保了平安險(xiǎn)并附加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中因惡劣天氣遭受部分損失，為減少損失，該輪?？扛浇粋€(gè)碼頭，不幸遇上當(dāng)?shù)貎?nèi)戰(zhàn)，部分貨物被當(dāng)?shù)剀娛聶C(jī)關(guān)沒(méi)收。對(duì)于這兩種損失，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)予賠償。第17頁(yè)，共89頁(yè)。（二）海上保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（海商法217條） 一般包括以下幾項(xiàng)： 1、保險(xiǎn)人名稱(chēng)； 2、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)； 3、

17、保險(xiǎn)標(biāo)的； 4、保險(xiǎn)價(jià)值； 5、保險(xiǎn)金額； 6、保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任； 7、保險(xiǎn)期間； 8、保險(xiǎn)費(fèi)。 第18頁(yè)，共89頁(yè)。 海上保險(xiǎn)標(biāo)的物，指可能遭受海上風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)?？煞譃閮深?lèi)：一類(lèi)是有形標(biāo)的，如船舶和貨物；另一類(lèi)是無(wú)形標(biāo)的，如期得的收入（如運(yùn)費(fèi)、租金、傭金等）和對(duì)第三人的責(zé)任。 按照我國(guó)海商法的規(guī)定，海上保險(xiǎn)標(biāo)的具體包括：（1）船舶；（2）貨物；（3）船舶營(yíng)運(yùn)收入；（4）貨物預(yù)期利潤(rùn)；（5）船員工資和其他報(bào)酬；（6）對(duì)第三人的責(zé)任；（7）由于發(fā)生保險(xiǎn)事故可能受到損失的其他財(cái)產(chǎn)和產(chǎn)生的責(zé)任、費(fèi)用。第19頁(yè)，共89頁(yè)。 保險(xiǎn)價(jià)值：是指保險(xiǎn)合同所指向的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。這一價(jià)值可以是保險(xiǎn)合同訂立當(dāng)時(shí)保

18、險(xiǎn)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值，也可以是保險(xiǎn)標(biāo)的的成本價(jià)值，還可以加上被保險(xiǎn)人期得利益。 一般這一價(jià)值由保險(xiǎn)人和投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)商定，其基礎(chǔ)是保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值。期得利益一般不可超過(guò)實(shí)際價(jià)值的 20% 。 在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，可以采用定值 保單 和不定值保單兩種，但海上保險(xiǎn)的保單一般都是定值保單。 第20頁(yè)，共89頁(yè)。保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是指投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)共同商定的關(guān)于被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益的貨幣表現(xiàn)。 它在海上保險(xiǎn)合同中具有兩重含義：保險(xiǎn)金額是被保險(xiǎn)人享有可保利益的貨幣表現(xiàn)，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和承擔(dān)賠償責(zé)任的最大限額。 保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值直接相關(guān)。如果保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)

19、價(jià)值，則為不足額保險(xiǎn)，此時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，則按損失金額、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償。如果保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值，則為足額保險(xiǎn)，此時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，則按損失金額在保險(xiǎn)金額的范圍內(nèi)賠償。 我國(guó)海商法規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。 第21頁(yè)，共89頁(yè)。 （三）海上保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 海上保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，一方是保險(xiǎn)人，另一方是投保人。 按照英美的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)慣例，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人并不直接接觸，多數(shù)海上保險(xiǎn)合同的訂立是經(jīng)由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之手。第22頁(yè)，共89頁(yè)。（四）保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)合同訂立的原則誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)合同的訂立過(guò)程要約填寫(xiě)投保單承諾簽發(fā)保險(xiǎn)單第23頁(yè)

20、，共89頁(yè)。（五）保險(xiǎn)合同的分類(lèi) 1、 依保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值確定與否為標(biāo)準(zhǔn)，分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同。2、 依保險(xiǎn)標(biāo)的的不同性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)。3、 依設(shè)立保險(xiǎn)合同的不同目的為標(biāo)準(zhǔn)，分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同。4、以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系為準(zhǔn),可以將保險(xiǎn)合同分為足額保險(xiǎn)合同,不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同. 第24頁(yè)，共89頁(yè)。 只有損失補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同,才有定值和不定值的區(qū)分,人身保險(xiǎn)合同只有保險(xiǎn)金額的約定,而不是保險(xiǎn)利益的價(jià)值確定，人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是無(wú)價(jià)的。 定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人事先約定保險(xiǎn)利益的價(jià)值并在保險(xiǎn)單中載明的保險(xiǎn)合同. 當(dāng)保險(xiǎn)事故

21、發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)利益的損失時(shí),保險(xiǎn)人只需根據(jù)保險(xiǎn)利益的實(shí)際損失情況,在保險(xiǎn)金額內(nèi)按合同載明的保險(xiǎn)價(jià)值全額賠償即可. 如房屋火災(zāi)保險(xiǎn),保險(xiǎn)合同中約定的房屋價(jià)值為10萬(wàn)元,同時(shí)合同中約定的保險(xiǎn)金額也為10萬(wàn)元,在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi),當(dāng)房屋因火災(zāi)發(fā)生全部損失時(shí),保險(xiǎn)人直接賠付10萬(wàn)元,不需在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)再對(duì)房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估. 定值保險(xiǎn)能夠使保險(xiǎn)人及時(shí)履行義務(wù),減少糾紛,但它也容易使投保人故意抬高保險(xiǎn)利益的價(jià)值,進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐,所以其使用范圍受到一定的限制.一般情況下,海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)多采用定值保險(xiǎn)合同.此外,船舶保險(xiǎn)合同以及保險(xiǎn)利益的價(jià)值不易確定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同有時(shí)也采用這種合同.第25頁(yè)，共89頁(yè)。不定

22、值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)利益的價(jià)值事先不約定,也不在保險(xiǎn)單中載明的合同. 該保險(xiǎn)合同中僅僅對(duì)保險(xiǎn)金額加以規(guī)定,并以保險(xiǎn)金額為最高限額,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人首先需要對(duì)保險(xiǎn)利益的損失進(jìn)行核定,然后決定賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額,但保險(xiǎn)賠償額最高不能超過(guò)保險(xiǎn)金額. 例如房屋火災(zāi)保險(xiǎn)合同中未約定保險(xiǎn)價(jià)值,僅約定保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元,當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),經(jīng)評(píng)估確定房屋所有權(quán)的實(shí)際價(jià)值僅有15萬(wàn)元,即使房屋遭受全部損失,保險(xiǎn)人僅需向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金15萬(wàn)元.相反,如果房屋所有權(quán)的實(shí)際價(jià)值為25萬(wàn)元,則保險(xiǎn)人以約定保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元為最高賠償額.第26頁(yè)，共89頁(yè)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其

23、有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同；人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。這也是保險(xiǎn)法上的基本分類(lèi).。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)利益的損失為目的.該財(cái)產(chǎn)利益損失不僅可因被保險(xiǎn)人的財(cái)物或無(wú)形利益直接受到損害而發(fā)生,也可因被保險(xiǎn)人對(duì)第三人負(fù)有的損害賠償責(zé)任而發(fā)生。 人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)的目的是在被保險(xiǎn)人生命,身體的完整性受到侵害或損失時(shí),對(duì)其損失以金錢(qián)方式予以彌補(bǔ),如人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)等.基于生命,身體的無(wú)價(jià)性,除醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)及喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)等就具體性損失投保的保險(xiǎn)合同外,絕多數(shù)人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人可自由約定保險(xiǎn)金額,在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),直接以保險(xiǎn)合同約定的金額作

24、為賠償額加以支付。第27頁(yè)，共89頁(yè)。知識(shí)擴(kuò)充：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有如下種類(lèi)：A. 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 保險(xiǎn)人承保因火災(zāi)和其他自然災(zāi)害及意外事故引起的直接經(jīng)濟(jì)損失。險(xiǎn)種主要有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)（指只以所交費(fèi)用的利息作保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期滿(mǎn)退還全部本金的險(xiǎn)種）、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、其他保險(xiǎn)公司認(rèn)為適合開(kāi)設(shè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種。B. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 指保險(xiǎn)人承保貨物運(yùn)輸過(guò)程中自然災(zāi)害和意外事故引起的財(cái)產(chǎn)損失。險(xiǎn)種主要有國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸保險(xiǎn)、涉外（海、陸、空）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、郵包保險(xiǎn)、各種附加險(xiǎn)和特約保險(xiǎn)。C. 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 指保險(xiǎn)人承保運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成運(yùn)輸工具本身的損

25、失和第三者責(zé)任。險(xiǎn)種主要有汽車(chē)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、其他運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。第28頁(yè)，共89頁(yè)。 D. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 指保險(xiǎn)人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失。E. 工程保險(xiǎn) 指保險(xiǎn)人承保中外合資企業(yè)、引進(jìn)技術(shù)項(xiàng)目及與外貿(mào)有關(guān)的各專(zhuān)業(yè)工程的綜合性危險(xiǎn)所致?lián)p失，以及國(guó)內(nèi)建筑和安裝工程項(xiàng)目，險(xiǎn)種主要有建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、機(jī)器損害保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)建筑、安裝工程保險(xiǎn)、船舶建造險(xiǎn)、以及保險(xiǎn)公司承保的其他工業(yè)險(xiǎn)。F. 責(zé)任保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，主要有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種

26、。G. 保證保險(xiǎn) 指保險(xiǎn)人承保的信用保險(xiǎn)，被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn)；權(quán)利人要求被保證人信用的保險(xiǎn)是信用保險(xiǎn)。包括合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資（政治風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)。第29頁(yè)，共89頁(yè)。購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)： 1、仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。讀懂保險(xiǎn)合同中條款含義，搞清可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風(fēng)險(xiǎn)。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人義務(wù)和特別約定等內(nèi)容。2、填寫(xiě)投保單要如實(shí)告知。 3、投保要帶齊有關(guān)證件。如投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)要帶上行駛證、營(yíng)運(yùn)證原件；新車(chē)要帶上機(jī)動(dòng)車(chē)輛合格證原件、購(gòu)車(chē)發(fā)票原件等。如投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家財(cái)

27、險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要派人員到投保單位和投保家庭查驗(yàn)，核對(duì)有關(guān)財(cái)務(wù)帳冊(cè)、發(fā)票及實(shí)物，以便按規(guī)定決定是否同意承保。 4、不能超額投保。投保人明智的做法是，對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。 5、仔細(xì)核對(duì)投保單內(nèi)容，索取正式保費(fèi)發(fā)票。發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司查詢(xún)或要求改正。 6、不能重復(fù)投保。保險(xiǎn)法第41條規(guī)定：對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司分別按比例分?jǐn)傎r償，賠償總額不得超過(guò)其保險(xiǎn)價(jià)值。同一車(chē)輛、同一份財(cái)產(chǎn)，只向一家保險(xiǎn)公司投保，用不著多交保險(xiǎn)。第30頁(yè)，共89頁(yè)。人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)合同主要有以下種類(lèi)：1、按保障范圍分類(lèi)，可分為人壽保險(xiǎn)合同、意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)

28、合同。2、按投保方式分類(lèi)，人身保險(xiǎn)合同可分為團(tuán)體人身保險(xiǎn)與個(gè)人人身保險(xiǎn)。 個(gè)人人身保險(xiǎn)又可分為普通壽險(xiǎn)和簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)。普通壽險(xiǎn)是以個(gè)人為被保險(xiǎn)人，分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)。 第31頁(yè)，共89頁(yè)。 人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱(chēng)壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體遭受意外傷害為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。 健康保險(xiǎn)：也叫疾病保險(xiǎn)。是以非意外傷害而由被保險(xiǎn)人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。 第32頁(yè)，共89頁(yè)。 生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿(mǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

29、如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。 死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)。 第33頁(yè)，共89頁(yè)。簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)案例背景2007年1月5日，金堂縣三溪鎮(zhèn)農(nóng)民唐某投保了這種新簡(jiǎn)身險(xiǎn)。3月23日，唐某在工作時(shí)被機(jī)器炸傷頭部后死亡。經(jīng)中國(guó)人壽金堂支公司調(diào)查核實(shí)，唐某因意外身故屬實(shí)，屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍。他購(gòu)買(mǎi)的新簡(jiǎn)易人身兩全險(xiǎn)保費(fèi)每年交1700元，期限20年，基本保額為36414元。根據(jù)條款，由于他是意外死亡，應(yīng)獲得高達(dá)8倍的基本保額的賠付，因此中國(guó)人壽金堂支公司向其家屬

30、支付了身故保險(xiǎn)金291312元。第34頁(yè)，共89頁(yè)。新簡(jiǎn)身險(xiǎn)為農(nóng)民量身打造 2007年8月，被稱(chēng)為“服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)第一險(xiǎn)”的“國(guó)壽新簡(jiǎn)易人身兩全保險(xiǎn)”（簡(jiǎn)稱(chēng)“新簡(jiǎn)身險(xiǎn)”）進(jìn)入四川農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行推廣。這是成都市場(chǎng)上首個(gè)專(zhuān)門(mén)為農(nóng)民量身打造的一款新險(xiǎn)種，拋棄了一般險(xiǎn)種條款的“天書(shū)”寫(xiě)法，簡(jiǎn)單易懂，同時(shí)還充分考慮了農(nóng)民的購(gòu)買(mǎi)能力和風(fēng)險(xiǎn)需求，以保證返本和高保障作為出發(fā)點(diǎn)，既能讓農(nóng)民的資金保值同時(shí)又能夠解決農(nóng)民保障方面的后顧之憂(yōu)。由于該產(chǎn)品的保費(fèi)較低，對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡有一定限制，目前成都農(nóng)村地區(qū)的被保險(xiǎn)人投保時(shí)年齡限制在18周歲50周歲，保險(xiǎn)期限為20年，被保險(xiǎn)人可選擇以年金形式支付保費(fèi)，同時(shí)，保費(fèi)根據(jù)被保

31、險(xiǎn)人的不同年齡而有所不同意外死亡8倍保額賠付新簡(jiǎn)身險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋疾病身故、意外傷害身故和滿(mǎn)期生存。其中，因疾病身故或保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)未出險(xiǎn)，分別給付一倍基本保險(xiǎn)金額；而因意外傷害身故，將由保險(xiǎn)公司給付8倍基本保險(xiǎn)金額。第35頁(yè)，共89頁(yè)。 目前我國(guó)開(kāi)展的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是簡(jiǎn)身險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、子女婚嫁險(xiǎn)、養(yǎng)老年金險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)及其他壽險(xiǎn)。其中養(yǎng)老年金險(xiǎn)中包括合資中方人員險(xiǎn)、合同制工人險(xiǎn)、集體職工險(xiǎn)、個(gè)體險(xiǎn)、農(nóng)民險(xiǎn)及其他險(xiǎn)。 第36頁(yè)，共89頁(yè)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)案例： 1、如 2000 年 9 月中旬，寧波某醫(yī)院的 6 名醫(yī)生經(jīng)不起某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員引誘，聽(tīng)信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)：“理財(cái)保險(xiǎn)”年紅利有 1-4

32、分，保底不低于 1 分，每年交款可隨便，第二年沒(méi)錢(qián)可不交，只字不提什么風(fēng)險(xiǎn)。到了 2002 年 5 月， 6 位消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，每年的紅利不但沒(méi)有象保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所說(shuō)的那么高，反而把本都賠了進(jìn)去，于是 6 位消費(fèi)者在 6 月 21 日向?qū)幉ㄊ邢麉f(xié)投訴。 2、 2000 年 3 月，家住余姚市的沈女士從上門(mén)投保業(yè)務(wù)員處以 1142 元買(mǎi)了一份“人身保險(xiǎn)”保單。 2002 年 1 月的 1 天，沈女士騎車(chē)時(shí)摔了跤，造成脊椎骨骨折，經(jīng)市中醫(yī)院治療，花去了醫(yī)藥費(fèi) 2317 元。出院后，沈女士按當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所說(shuō)的條件向保險(xiǎn)公司索賠，當(dāng)她拿到保險(xiǎn)公司出具的賠款通知書(shū)時(shí)，發(fā)現(xiàn)只有 947 元賠付款，與自己計(jì)算應(yīng)得到

33、的數(shù)目有出入。于是投訴到消費(fèi)者協(xié)會(huì)，消協(xié)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司與沈女士簽訂的保險(xiǎn)合同中有藥品理賠的范圍，由于消費(fèi)者缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，只聽(tīng)業(yè)務(wù)員的道說(shuō)，為自己設(shè)下了“陷井”。 3、 如在幼兒園統(tǒng)一辦理師生人身保險(xiǎn)的小昊也在個(gè)人保險(xiǎn)索賠時(shí)遭遇尷尬。今年 4 月，小昊因腹部斜疝花去醫(yī)療費(fèi) 1900 元，其家長(zhǎng)在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)被告之先天性疾病不能賠付。令小昊家長(zhǎng)搞不懂的是孩子投保時(shí)保險(xiǎn)公司并沒(méi)要求對(duì)孩子作體檢，家長(zhǎng)也從未發(fā)現(xiàn)孩子有先天性疾病，當(dāng)初投保是幼兒園代辦的，沒(méi)有征求過(guò)家長(zhǎng)的意見(jiàn)，也沒(méi)有簽訂保險(xiǎn)合同，家長(zhǎng)也沒(méi)有見(jiàn)過(guò)保險(xiǎn)方面的內(nèi)容和保險(xiǎn)的合同條款。理賠上也找不到法律的依據(jù)。 第37頁(yè)，共89頁(yè)。購(gòu)買(mǎi)

34、保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)： 1. 明確投保目的。 2. 要正確對(duì)待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不買(mǎi)人情險(xiǎn)。 3. 正確填寫(xiě)投保單，不能模糊其詞。對(duì)集體投的保要明確相關(guān)的條款。 4. 簽訂合同要慎重。在簽約前，要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)單的條款，看保單是否符合法定要求，對(duì)保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外的約定要謹(jǐn)慎，對(duì)不清楚的條款要問(wèn)清楚。還應(yīng)對(duì)所有合同條款進(jìn)行逐個(gè)審核，不實(shí)或差錯(cuò)的要立即提出變更，對(duì)不合理、不公理的保險(xiǎn)合同，消費(fèi)者有權(quán)提出拒簽。 5. 繳納保險(xiǎn)費(fèi)要認(rèn)真。特別是第一期的保費(fèi)不要輕易交給業(yè)務(wù)員，而應(yīng)親自到保險(xiǎn)公司繳納并立即索取收據(jù)。第38頁(yè)，共89頁(yè)。壽險(xiǎn)投保一般流程 1、確定投保險(xiǎn)種 壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種大致分為：健康類(lèi)、人壽類(lèi)、少

35、兒類(lèi)、團(tuán)體類(lèi)、意外類(lèi)及投資類(lèi)。 2、選擇保險(xiǎn)公司 在國(guó)內(nèi)，壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司主要有：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、新華保險(xiǎn)公司、泰康保險(xiǎn)公司及一些合資、外資保險(xiǎn)公司。 3、商議保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般都有最高限額，各個(gè)保險(xiǎn)公司均有不同的規(guī)定。 4、填寫(xiě)投保單 5、繳納保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時(shí)繳納，否則保險(xiǎn)公司可以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或減小承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。繳納保險(xiǎn)費(fèi)后應(yīng)開(kāi)具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，并小心保留。 第39頁(yè)，共89頁(yè)。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)：保險(xiǎn)復(fù)效 問(wèn)： 在投保過(guò)程中，許多投保人都會(huì)因?yàn)橹苻D(zhuǎn)資金不足等種種原因忘記續(xù)保，因而中斷保險(xiǎn)合同。這種情況下，

36、原來(lái)的保單是否還可以繼續(xù)享受保險(xiǎn)的保障呢？ 答：可以通過(guò)辦理保險(xiǎn)合同復(fù)效來(lái)實(shí)現(xiàn)。壽險(xiǎn)合同復(fù)效是指人身保險(xiǎn)合同因投保人不按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，致使保險(xiǎn)合同失效后，自失效之日起的一定時(shí)間內(nèi)投保人可向保險(xiǎn)人申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意，同時(shí)，投保人補(bǔ)交完失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息后，保險(xiǎn)合同即可恢復(fù)效力。第40頁(yè)，共89頁(yè)。 補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求并對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失進(jìn)行核定后支付保險(xiǎn)金的合同。 給付性保險(xiǎn)合同 是指保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商一定的保險(xiǎn)金額，待保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)有支付全部保險(xiǎn)義務(wù)的合同。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，是補(bǔ)償合同；人身保險(xiǎn)合同的

37、保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，是給付性合同。第41頁(yè)，共89頁(yè)。 此種分類(lèi)方法也僅適用于損失補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同. 足額保險(xiǎn)合同足額保險(xiǎn)合同,又稱(chēng)全額保險(xiǎn)合同,是指保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值完全相等的保險(xiǎn)合同.當(dāng)保險(xiǎn)客體因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受全部損失時(shí),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償,標(biāo)的物如有損余,保險(xiǎn)人享有物上代位權(quán),也可折價(jià)歸被保險(xiǎn)人并在保險(xiǎn)賠款項(xiàng)下扣除;如保險(xiǎn)客體遭受部分損失,保險(xiǎn)人按實(shí)際損失計(jì)算賠償. 比如保險(xiǎn)人和投保人約定某棟房屋所有權(quán)及土地使用權(quán)的保險(xiǎn)金額為人民幣8萬(wàn)元,后保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)該房屋所有權(quán)及土地的實(shí)際價(jià)值為人民幣8萬(wàn)元,因此保險(xiǎn)人應(yīng)向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金人民幣8萬(wàn)元,并于保險(xiǎn)金全額支付后獲得該房

38、屋損余部分的所有權(quán)及相應(yīng)的土地使用權(quán).第42頁(yè)，共89頁(yè)。 不足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同,又稱(chēng)低額保險(xiǎn)合同,是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同.當(dāng)保險(xiǎn)客體因保險(xiǎn)事故的發(fā)生遭受全部損失時(shí),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償,其與保險(xiǎn)價(jià)值的差額部分,由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān);保險(xiǎn)客體遭受部分損失的,由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)客體的損失按比例分?jǐn)? 例如,一棟房屋價(jià)值人民幣10萬(wàn)元,但保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額為人民幣8萬(wàn)元,當(dāng)該房屋全部損失時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)向被保險(xiǎn)人按全部保險(xiǎn)金額人民幣8萬(wàn)元給付保險(xiǎn)金.若該房屋僅遭受一半損失,則保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額的50%人民幣4萬(wàn)元給付保險(xiǎn)金. 超額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額高

39、于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同.它包括因投保人超額投保而訂立的保險(xiǎn)合同,或因保險(xiǎn)人超額承保所訂立的保險(xiǎn)合同,也有因保險(xiǎn)客體價(jià)值變化而產(chǎn)生的保險(xiǎn)價(jià)值降低等情況.第43頁(yè)，共89頁(yè)。案例A公司為一批價(jià)值100萬(wàn)美元的貨物投保了80萬(wàn)美元的定值保險(xiǎn)。問(wèn)題：A公司投的是足額保險(xiǎn)，還是不足額保險(xiǎn)？如果被保險(xiǎn)貨物全部損失，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少美元？第44頁(yè)，共89頁(yè)。海上保險(xiǎn)合同可分為若干種類(lèi)：1、按承保方式分，可分為四類(lèi)：（1）逐筆保險(xiǎn)合同。它是僅就某一項(xiàng)具體的利益進(jìn)行保險(xiǎn)而訂立的合同。（2）總括保險(xiǎn)合同。它是把同種類(lèi)的不同利益以同一條件一起投保的合同。（3）浮動(dòng)保險(xiǎn)合同。它是長(zhǎng)期辦理貨物進(jìn)出口業(yè)務(wù)的單位，為減少與保

40、險(xiǎn)人商洽的麻煩，與保險(xiǎn)公司訂立一個(gè)總的保險(xiǎn)合同，承保一定時(shí)期內(nèi)所有運(yùn)進(jìn)或運(yùn)出的貨物。（4）預(yù)約保險(xiǎn)合同。一般沒(méi)有總的保險(xiǎn)金額限制，所以也稱(chēng)為開(kāi)口保險(xiǎn)合同。 2、按保險(xiǎn)標(biāo)的分，可分為船舶保險(xiǎn)合同、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)合同等。 3、按承保的期間分，可分為定期保險(xiǎn)合同、航次保險(xiǎn)合同等。第45頁(yè)，共89頁(yè)。 二 、承保的風(fēng)險(xiǎn)與損失 （一）承保的風(fēng)險(xiǎn) 1、海上風(fēng)險(xiǎn) 海上風(fēng)險(xiǎn)又叫海難，是指船舶及貨物在海洋運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生的或附隨海上運(yùn)輸所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，它包括自然災(zāi)害和意外事故。 （1）自然災(zāi)害 自然災(zāi)害是指由不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。如暴風(fēng)雨、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、洪水等。 （2

41、）意外事故 意外事故是指由偶然的或非意料中的意外原因所造成的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒(méi)、碰撞、失火、爆炸、海盜劫掠等。第46頁(yè)，共89頁(yè)。 2、外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指除自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來(lái)原因所造成風(fēng)險(xiǎn)，它不包括由貨物自然屬性或內(nèi)在缺陷所造成的必然損失。 （1）一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由一般外來(lái)原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。 （2）特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)政治原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、交貨不到和拒收等。第47頁(yè)，共89頁(yè)。 （二）承保的損失 海上損失是指被保險(xiǎn)貨物在海洋運(yùn)輸中由于發(fā)生海上風(fēng)險(xiǎn)所造成的損壞或滅失

42、，又稱(chēng)為海損。 1、 按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失； （1）全部損失 全部損失是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。 1）實(shí)際全損 是指被保險(xiǎn)貨物（保險(xiǎn)標(biāo)的物）全部滅失或指貨物毀損后不能復(fù)原或完全喪失原有用途，已不具有任何使用價(jià)值；或指貨物以無(wú)法挽回地全部被海盜劫走等。 第48頁(yè)，共89頁(yè)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上構(gòu)成實(shí)際全損主要有以下幾種：保險(xiǎn)標(biāo)的物全部滅失。例如，載貨船舶遭遇海難后沉入海底，保險(xiǎn)標(biāo)的物實(shí)體完全滅失。保險(xiǎn)標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無(wú)法挽回。例如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對(duì)國(guó)扣押等。雖然標(biāo)的物仍然存在，但被保險(xiǎn)人已失去標(biāo)的物的物權(quán)。保險(xiǎn)標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)

43、價(jià)值或用途。例如，水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價(jià)值。載貨船舶失蹤，無(wú)音訊已達(dá)相當(dāng)一段時(shí)間。在國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，一般根據(jù)航程的遠(yuǎn)近和航行的區(qū)域來(lái)決定時(shí)間的長(zhǎng)短。第49頁(yè)，共89頁(yè)。2）推定全損 推定全損是指保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，而進(jìn)行施救、復(fù)原的費(fèi)用已超過(guò)將貨物運(yùn)抵目的港的費(fèi)用或已超出保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬r(jià)值。 構(gòu)成被保險(xiǎn)貨物推定全損的情況有以下幾種；保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其修理費(fèi)用超過(guò)貨物修復(fù)后的價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其整理和繼續(xù)運(yùn)往目的港的費(fèi)用，超過(guò)貨物到達(dá)目的港的價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際全損已經(jīng)無(wú)法避免，為避免全損所需的施救費(fèi)用，將超過(guò)獲救后標(biāo)的物的價(jià)值。保險(xiǎn)標(biāo)的物遭受保險(xiǎn)責(zé)任

44、范圍內(nèi)的事故，使被保險(xiǎn)人失去標(biāo)的物的所有權(quán)，而收回標(biāo)的物的所有權(quán)，其費(fèi)用已超過(guò)收回標(biāo)的物的價(jià)值。 （2）部分損失 是指被保險(xiǎn)貨物的一部分毀損或滅失。第50頁(yè)，共89頁(yè)。推定全損案例 某船舶公司為所屬船舶向保險(xiǎn)公司投保沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元。投保船舶H輪為集裝箱船，總噸559噸，凈噸（馬力）313噸，航行范圍為國(guó)內(nèi)沿海，滿(mǎn)載排水量1366.73噸，空載排水量703.7噸，系1984年在日本造。 某年8月31日H輪在自湛江至海口航次中，載運(yùn)34個(gè)集裝箱，貨物重量570噸，因觸碰不明物體，造成船底漏水，搶救不及而沉沒(méi)。 事故發(fā)生后，根據(jù)海事局“此輪沉于航道，必須打撈”的指示，船舶公司

45、迅速向各打撈公司開(kāi)展打撈招標(biāo)。湛江某打撈公司報(bào)價(jià)64萬(wàn)元，順德市某水運(yùn)有限公司報(bào)價(jià)65萬(wàn)元，考慮后者的船舶打撈實(shí)力，船東委托該水運(yùn)有限公司打撈先對(duì)船體扳正，吊出水面補(bǔ)漏，然后將船艙水抽干至自浮，歷時(shí)13天終于將沉船打撈后交付給船舶公司。 在修理招標(biāo)過(guò)程中，某漁船修理廠報(bào)價(jià)135萬(wàn)元，另一船舶修理廠報(bào)價(jià)147萬(wàn)元。為確定損壞程度、修理費(fèi)用、殘值和市價(jià)，承保的保險(xiǎn)公司委托專(zhuān)門(mén)海事工程檢驗(yàn)公司對(duì)H輪進(jìn)行了檢驗(yàn)。 根據(jù)檢驗(yàn)鑒定結(jié)果，確認(rèn)該輪損壞原因是觸碰水下不明硬物導(dǎo)致船艙大量進(jìn)水而致沉沒(méi)，海損修理費(fèi)1243464元，殘值估價(jià)52萬(wàn)元，事故當(dāng)時(shí)該輪市場(chǎng)價(jià)值163萬(wàn)元。 經(jīng)查勘，該輪在本航次中無(wú)超載，船

46、員配置符合安全規(guī)定，證書(shū)皆有效，船舶處于適航狀態(tài)。該輪因觸碰水下不明物體而沉沒(méi)，屬于保單責(zé)任。第51頁(yè)，共89頁(yè)。 根據(jù)沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款，對(duì)于舊船應(yīng)按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值考慮賠償，該輪市場(chǎng)估價(jià)為163萬(wàn)元，而事故發(fā)生后花費(fèi)打撈費(fèi)65萬(wàn)元、修理費(fèi)124萬(wàn)元（根據(jù)檢驗(yàn)報(bào)告），已超過(guò)該輪實(shí)際價(jià)值，應(yīng)考慮按照推定全損賠償。根據(jù)沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款之規(guī)定，殘值（52萬(wàn)元）應(yīng)從賠款中扣除，案中保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元，最終本案賠償金額為98萬(wàn)元。 第52頁(yè)，共89頁(yè)。分析本案例涉及1、沉船打撈及相關(guān)問(wèn)題處理； 2、如何推定全損。 推定全損是指“保險(xiǎn)事故發(fā)生后認(rèn)為實(shí)際全損不可避免或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的

47、費(fèi)用將超過(guò)船舶的保險(xiǎn)價(jià)值”。 推定全損的判斷標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)。一是實(shí)際全損不可避免，這是一種效果標(biāo)準(zhǔn)，指滅失不可避免或者完全失去原有形體或效用，如兩伊戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期有些船舶長(zhǎng)期困于波斯灣不能歸被保險(xiǎn)船東使用的情形。 二是支付的費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，這是一種費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，即保險(xiǎn)事故支付的各項(xiàng)拯救費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，如打撈費(fèi)用、修理費(fèi)用等各項(xiàng)目超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的。第53頁(yè)，共89頁(yè)。 2、 按貨物損失的性質(zhì)，海損又可分為共同海損和單獨(dú)海損，二者在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均屬于部分損失的范疇。 （1）共同海損 共同海損是指載貨船舶在航行途中遇到威脅船貨共同安全的自然災(zāi)害和意外事故，船長(zhǎng)為了維護(hù)船貨的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意識(shí)地、

48、合理地采取措施而造成的特殊損失或支出的額外費(fèi)用。第54頁(yè)，共89頁(yè)。構(gòu)成共同海損必須具備以下條件：危難真實(shí)存在危難必須威脅船貨的共同安全犧牲和費(fèi)用必須是合理的、額外的挽救措施最后一定要有效果第55頁(yè)，共89頁(yè)。 共同海損的分?jǐn)?共同海損的犧牲和費(fèi)用均為使船舶、貨物和付運(yùn)費(fèi)方免于遭受損失而支出的，因而，不論損失與費(fèi)用的大小，都應(yīng)由船方、貨主和付運(yùn)費(fèi)方按最后獲救價(jià)值按比例共同分?jǐn)偂＿@種分?jǐn)偡Q(chēng)為共同海損的分?jǐn)偂?在分?jǐn)偣餐p費(fèi)用時(shí)，不僅要包括未受損失的利害關(guān)系人，而且還需包括受到損失的利害關(guān)系人。 第56頁(yè)，共89頁(yè)。2）單獨(dú)海損 單獨(dú)海損是指貨物由于遭受承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所造成非屬共同海損的部分損

49、失，它是針對(duì)共同海損而言的。單獨(dú)海損的特點(diǎn)：（1） 它不是人為有意造成的部分損失。（2） 它是保險(xiǎn)標(biāo)的物本身的損失。（3） 單獨(dú)海損由受損失的被保險(xiǎn)人單獨(dú)承擔(dān)，但其可根據(jù)損失情況從保險(xiǎn)人那里獲得賠償。第57頁(yè)，共89頁(yè)。案例A、某船在航行中，因受惡劣天氣影響，駕駛員偏離航線(xiàn)，致使船舶擱淺，船底破裂。B、某船航行中遇到強(qiáng)風(fēng)，因風(fēng)力過(guò)大，船舶有面臨傾覆的危險(xiǎn)，為了避免這種危險(xiǎn)的發(fā)生，駕駛員將船舶駛往附近淺灘擱淺，以致船底破裂。C、某船在航行途中，遇到了狂風(fēng)巨浪，艙蓋被海浪打壞，海水入艙，貨損。D 、某船舶上失火，船員用水滅火，并有意開(kāi)艙引水入艙，致使貨物浸濕受損。 第58頁(yè)，共89頁(yè)。答案：A、C

50、：?jiǎn)为?dú)海損B、D：共同海損第59頁(yè)，共89頁(yè)。 （三）承保的費(fèi)用 承保的費(fèi)用是指保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）在保險(xiǎn)標(biāo)的物因遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故而產(chǎn)生的費(fèi)用方面的損失給予的賠償。 承保費(fèi)用主要包括以下三種： 1、施救費(fèi)用 施救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)人在船舶發(fā)生承保范圍內(nèi)的危險(xiǎn)時(shí)，采取一切防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失的有效措施而產(chǎn)生的費(fèi)用，此項(xiàng)費(fèi)用由保險(xiǎn)人補(bǔ)償。第60頁(yè)，共89頁(yè)。 2、救助費(fèi)用 救助費(fèi)用是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，依靠本身的力量無(wú)法擺脫困境，而由第三方采取救助措施，獲救成功后，為此支付給第三方的費(fèi)用。 3、合理費(fèi)用 合理費(fèi)用主要包括合理的法律抗辯費(fèi)用和船艙擱淺后檢驗(yàn)艙底的費(fèi)用。第61

51、頁(yè)，共89頁(yè)。 三、國(guó)際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款（一）中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款，簡(jiǎn)稱(chēng)CIC條款，將保險(xiǎn)險(xiǎn)別分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類(lèi)。 1、CIC的基本險(xiǎn)別（1）平安險(xiǎn)（2）水漬險(xiǎn)（3）一切險(xiǎn)第62頁(yè)，共89頁(yè)。平安險(xiǎn) 其含義是“單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)任”，目前，其主要負(fù)責(zé)賠償?shù)姆秶ǎ篈. 被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中由于惡劣氣候，雷電，海嘯，地震和洪水等自然災(zāi)害造成的整批貨物全部損失或推定全損。當(dāng)被保險(xiǎn)人要求賠償推定全損時(shí)，須將受損貨物及其權(quán)利委付給保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)貨物用駁船運(yùn)往或運(yùn)離海輪的，每駁船所裝的貨物可視作一個(gè)整批。B. 由于運(yùn)輸工具遭受擱淺，觸礁，

52、沉沒(méi)，互撞，與流水或其它物體碰撞以及失火，爆炸等意外事故造成的貨物全部或部分損失。C. 在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺，觸礁，沉沒(méi)，焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候，雷電，海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。第63頁(yè)，共89頁(yè)。D. 在裝卸或運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。E. 被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救，防止或減少貨損的措施而支付合理費(fèi)用，但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。F. 運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港，避難港由于卸貨，存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。G. 共同海損的犧牲，分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。K. 運(yùn)輸契

53、約訂有“船舶互撞責(zé)任條款”，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還的船方損失。 第64頁(yè)，共89頁(yè)。水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn) 水漬險(xiǎn)：水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍，除包括上述平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還包括被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候，雷電，海嘯，地震，洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失 一切險(xiǎn)：一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍，除包括上述平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失第65頁(yè)，共89頁(yè)。 “平安險(xiǎn)”，“水漬險(xiǎn)”和“一切險(xiǎn)”承保責(zé)任的起訖，均采用國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)中慣用的“倉(cāng)至倉(cāng)條款” 規(guī)定的辦法處理。 倉(cāng)至倉(cāng)條款規(guī)定保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，是從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)港（地）發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始，一直到貨

54、物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的港（地）收貨人的倉(cāng)庫(kù)時(shí)為止。當(dāng)貨物一進(jìn)入收貨人倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。 但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時(shí)起算滿(mǎn)60天，不論保險(xiǎn)貨物有沒(méi)有進(jìn)入收貨人的倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任均告終止。 第66頁(yè)，共89頁(yè)。 2、CIC的附加險(xiǎn)別（1）一般附加險(xiǎn) 一般附加險(xiǎn)包括： 偷竊提貨不著險(xiǎn)，淡水雨淋險(xiǎn)，短量險(xiǎn)，混雜、玷污險(xiǎn)，滲漏險(xiǎn)，碰損、破碎險(xiǎn)，串味險(xiǎn)，受熱、受潮險(xiǎn)，鉤損險(xiǎn)，包裝破裂險(xiǎn)，銹損險(xiǎn)。 （2）特別附加險(xiǎn) 特別附加險(xiǎn)是指承保由于軍事、政治、國(guó)家政策法令以及行政措施等特殊外來(lái)原因所引起的風(fēng)險(xiǎn)與損失的險(xiǎn)別。 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司承保的特別附加險(xiǎn)，除包括戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)以外，還有交貨不到險(xiǎn)、進(jìn)口關(guān)稅

55、險(xiǎn)、艙面險(xiǎn)、拒收險(xiǎn)、黃曲霉素險(xiǎn)等。第67頁(yè)，共89頁(yè)。 （二）英國(guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)制定的“協(xié)會(huì)貨物條款” 倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的海運(yùn)保險(xiǎn)條款分為A、B、C三類(lèi)條款，其區(qū)別在于承包范圍的不同。A條款的承包風(fēng)險(xiǎn)為“所有風(fēng)險(xiǎn)減去除外責(zé)任”（all risks minus exceptions），列明除外責(zé)任；B、C條款采取“列明風(fēng)險(xiǎn)”（named risks insured against），同時(shí)列明除外責(zé)任；不同的列舉方式意味著不同的舉證責(zé)任分配。第68頁(yè)，共89頁(yè)。 A條款 A條款承保的風(fēng)險(xiǎn)是造成保險(xiǎn)標(biāo)的（即貨物）損失或損害的一切風(fēng)險(xiǎn)，但不包括以下除外責(zé)任：普通除外責(zé)任可歸因于被保險(xiǎn)人的惡意行為保險(xiǎn)標(biāo)的通常

56、滲漏、通常重量或體積損失或通常磨損保險(xiǎn)標(biāo)的包裝不足或不當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的固有缺陷遲延（delay），但是由于遲延所應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p屬于保險(xiǎn)范圍船舶的所有人、經(jīng)理人、承租人或經(jīng)營(yíng)人的破產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)困難核武器不適航和不適貨除外條款，包括兩項(xiàng)：不賠，但是以被保險(xiǎn)人或其雇員對(duì)此知情放任為前提；不得拒絕賠，除非被保險(xiǎn)人或其雇員對(duì)不適航或不適貨知情放任戰(zhàn)爭(zhēng)除外罷工除外第69頁(yè)，共89頁(yè)。B條款 由下列原因引起的保險(xiǎn)標(biāo)的損失或損害：共同海損犧牲拋棄或浪擊落水海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、船艙、運(yùn)輸工具、集裝箱、托盤(pán)或儲(chǔ)存處所 裝上或卸離船舶或駁船過(guò)程中掉落或從船上落入水中而發(fā)生的整體貨物的全損第70頁(yè)，共89頁(yè)。C

57、條款 C條款和B條款相比，保險(xiǎn)范圍不包括以下風(fēng)險(xiǎn)：地震、火山爆發(fā)或閃電；浪擊落水；海水、湖水、河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具、集裝箱、托盤(pán)或貯存處所；裝上或卸離船舶、駁船過(guò)程中從船上落入水中或墜落而導(dǎo)致的整體貨物的全損。第71頁(yè)，共89頁(yè)。 四、代位權(quán)與委付（一）海上保險(xiǎn)的代位權(quán) 代位權(quán)是指因第三人造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償后，在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)可以代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 1、代位求償權(quán)成立的條件 保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)時(shí)，需對(duì)其代位求償權(quán)的成立承擔(dān)舉證責(zé)任，代位求償權(quán)的成立須具備以下條件：第72頁(yè)，共89頁(yè)。（1）保險(xiǎn)公司應(yīng)證明其與被保險(xiǎn)人之間成立保險(xiǎn)合同，并

58、且合法有效。（2）保險(xiǎn)公司已經(jīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的受損害的部分向被保險(xiǎn)人進(jìn)行了賠付。（3）保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任與其向第三人主張的賠償責(zé)任是一致的。第73頁(yè)，共89頁(yè)。（二）海上保險(xiǎn)的委付 1、委付的概念 委付是指在發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人明確表示將該保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。 委付是海上保險(xiǎn)所獨(dú)有的具體理賠方式。 我國(guó)海商法第二百四十九條第一款的規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償?shù)?，?yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)將接受委付或者不接受委付的決

59、定通知被保險(xiǎn)人?！?第74頁(yè)，共89頁(yè)。2、行使委付的條件 1) 被保險(xiǎn)人應(yīng)在約定或者法定時(shí)間內(nèi)，向保險(xiǎn)人作出委付的意思表示，即委付通知。委付通知，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出的被保險(xiǎn)人放棄財(cái)產(chǎn)，交由保險(xiǎn)人處置的提示。 2）委付不得附帶條件。設(shè)立委付制度的目的是為了迅速解決當(dāng)事人之間的不確定的法律關(guān)系，如果允許委付附帶條件，必然使本已復(fù)雜的委付程序更加復(fù)雜，因此，的各國(guó)海商法明確規(guī)定委付不得附帶條件。我國(guó)海商法第二百四十九條第二款明確規(guī)定：“委付不得附帶任何條件?！?第75頁(yè)，共89頁(yè)。 3）委付應(yīng)及于保險(xiǎn)標(biāo)的的全部。在推定全損發(fā)生后，被保險(xiǎn)人如果決定委付，就應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)的的全部予以委付，不能一部分委

60、付，一部分不委付。 4）委付非單獨(dú)行為，須經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面承諾接受才能生效。被保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知后，并不當(dāng)即成立生效，必須得到保險(xiǎn)人的同意才能發(fā)生效力。在我國(guó)，保險(xiǎn)人接受委付的通知須為書(shū)面形式，不承認(rèn)默示或沉默。第76頁(yè)，共89頁(yè)。3、委付的效力 當(dāng)保險(xiǎn)人承諾接受委付后，即產(chǎn)生以下效力： 1）被保險(xiǎn)人將委付財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人 我國(guó)海商法第二百五十條規(guī)定：“保險(xiǎn)人接受委付的，被保險(xiǎn)人對(duì)委付財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。”這是委付制度與海上保險(xiǎn)代位權(quán)制度的本質(zhì)區(qū)別。保險(xiǎn)人所取得的物上代位權(quán)，不受保險(xiǎn)人所支付的保險(xiǎn)賠償?shù)南拗啤?2）保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定保險(xiǎn)金額全額賠償 我國(guó)海商法第二