人壽保險基礎(chǔ)知識及其公共條款論述教學(xué)課件

1、姓名：付聰籍貫：湖南畢業(yè)院校：中國保險大學(xué)愛好：跆拳道/逛街座右銘：繩鋸木斷，水滴石穿第1頁，共32頁。人壽保險基礎(chǔ)知識及公共條款第2頁，共32頁。風(fēng)險與保險風(fēng)險：是指某種事件發(fā)生的不確定性。 狹義風(fēng)險：是指在特定客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。（保險理論與實務(wù)從狹義角度界定風(fēng)險）第3頁，共32頁。風(fēng) 險無處不在微觀的偶然性和宏觀的必然性第4頁，共32頁。風(fēng)險的組成要素風(fēng)險因素風(fēng)險事故損 失第5頁，共32頁。風(fēng)險的分類按性質(zhì)劃分：純粹風(fēng)險投機風(fēng)險第6頁，共32頁。風(fēng)險的分類按風(fēng)險損害的對象分：財產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險信用風(fēng)險第7頁，共32頁。風(fēng)險的特征不確定性客 觀 性普 遍

2、 性可測定性發(fā) 展 性第8頁，共32頁。風(fēng)險的對策避免風(fēng)險（設(shè)法回避）控制風(fēng)險（降低損失程度）保留風(fēng)險（預(yù)防為主）自留風(fēng)險（自我承擔(dān)）轉(zhuǎn)移風(fēng)險（經(jīng)濟手段分散-保險）第9頁，共32頁。什么是保險？ 指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。第10頁，共32頁。現(xiàn)代保險的起源海上保險 1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保單。（明確的保險標的和明確的保險責(zé)任）火災(zāi)保險 起源于1118年真正意義上的火災(zāi)保險是在倫

3、敦大火（1666.09.02）之后發(fā)展起來的。人壽保險 15世紀后期，歐洲的奴隸販子把奴隸當(dāng)貨物保險，是最早的人身保險。意大利佟蒂法在1689年正式實行。1693年哈雷編制了第一張生命表。1762年成立的倫敦公平保險才是真正根據(jù)保險技術(shù)而設(shè)立的人身保險組織。第11頁，共32頁。人身保險的特征1、保險金額的確定不以保險標的的價值為依據(jù)2、保險金的給付屬約定給付3、保險利益是以人與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來確定4、保險期間具有長期性第12頁，共32頁。人身保險的分類根據(jù)保障范圍不同，可劃分為人壽保險意外傷害保險健康保險第13頁，共32頁。什么是保險合同？投保人與保險人約定保險權(quán)利

4、義務(wù)關(guān)系是的協(xié)議。 第14頁，共32頁。人身保險合同的主體當(dāng)事人： 保險人 投保人關(guān)系人： 被保險人 受益人 第15頁，共32頁。什么是保險利益？ 是指關(guān)系人間存在法律上承認的利益，即一方遭受不幸，另一方會承受經(jīng)濟損失或身心打擊。哪些關(guān)系存在保險利益？本人配偶、子女、父母有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員、近親屬。被保險人同意投保人為其定立保險合同的，視為存在保險利益。保險利益使保險與賭搏有了本質(zhì)的區(qū)別，防范了道德風(fēng)險第16頁，共32頁。保險的量與價錢保險金額買多少的保險保險金實際能拿多少錢保險費買保險要付多少錢第17頁，共32頁。商業(yè)保險社會保險 保險儲蓄第18頁，共32頁。公共條款第19頁

5、，共32頁。公共條款保險合同的構(gòu)成保險單其他書面保險憑證及所附條款投保單與合同有關(guān)的其他投保文件聲明批注附貼批單其他書面協(xié)議注意：若正本需要留公司存檔，則其復(fù)印件或電子影像印刷件視為本合同及附加保險合同的構(gòu)成部分，效力與正本相同；若復(fù)印件或電子影像印刷件的內(nèi)容與正本不同，則以正本為準第20頁，共32頁。投保范圍被保險人投保年齡（見對應(yīng)費率手冊）保險責(zé)任生存（包括生存、疾病、意外傷害）身故（觀察期、共保比例、自負部分、賠付限額等）公共條款第21頁，共32頁。紅利的分配現(xiàn)金領(lǐng)?。好總€保單年度領(lǐng)取儲存生息：復(fù)利生息，公司每年確定利息抵交保費：如有余額，按儲蓄生息辦理增額交清：根據(jù)當(dāng)時年齡，用紅利購買

6、新的保額 （增加保額不參加分紅）公共條款第22頁，共32頁。責(zé)任免除投保人或受益人故意殺害、傷害被保人被保人犯罪、企圖犯罪、拒捕、自傷或自虐被保人斗毆或醉酒被保人自殺被保人吸毒或未遵醫(yī)囑使用管制藥物被保人酒后駕駛、無照駕駛或駕駛無證機動交通工具被保人患愛滋病或感染愛滋病病毒期間被保人從事參與恐怖主義活動或武裝叛亂核爆炸、核輻射或核污染一般免除項目被保人在合同生效前曾有合同中重大疾病以外的病史被保人患先天性疾病重大疾病險種被保人流產(chǎn)或分娩因整容等手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故從事高風(fēng)險運動意外類型險種因整容手術(shù)導(dǎo)致住院醫(yī)療從事高風(fēng)險運動因合同生效前或合同指定的疾病住院手術(shù)先天疾病、畸形、染色體異常接受與生育有

7、關(guān)的治療附加醫(yī)療險種第23頁，共32頁。保險責(zé)任的開始和保險期間自投保人交付首期保費，本公司同意承保并簽發(fā)保單的次日零時開始保險金額和保險費保險金額由雙方約定并載明于合同的保險單或批注上可選擇躉交、分期交保險費寬限期及合同的中止首次交付保費后，每次保費到期日的次日零時起六十日為寬限期，寬限期內(nèi)合同有效，寬限期滿的24時未交保費，合同中止公共條款第24頁，共32頁。保險合同效力的恢復(fù)（復(fù)效）投保人自合同效力中止兩年內(nèi)填寫復(fù)效申請書按公司規(guī)定提供被保人健康證明文件或公司認可的醫(yī)療機構(gòu)出具的體檢報告書公司審核同意投保人補交所欠保費、保單貸款和累積利息次日零時，合同恢復(fù)效力注：合同中止之日起兩年內(nèi)不行

8、使復(fù)效權(quán)利，本合同終止合同中止期間，不享受紅利分配第25頁，共32頁。保險合同的撤消權(quán)投保人在收到合同后十日內(nèi)以書面形式通知公司撤消合同，并退回合同原件。撤消前未發(fā)生保險事故，無息退還已交保費公司收到書面通知及合同原件（郵寄以郵戳為準）的次日零時起，合同效力終止。第26頁，共32頁。保險合同的解除在合同生效后的任何時間，投保人可以以書面形式通知公司解除合同解除合同申請書合同原件及其他保險憑證投保人的戶籍證明或身份證明公司需要的其他文件和資料合同的保險責(zé)任自公司收到投保人解除合同申請書的次日零時起終止。公司在收齊上述文件和資料之日起三十日內(nèi)，退還合同的現(xiàn)金價值注：未交足兩年保費的，扣除手續(xù)費后退

9、還保費（前兩年其值等于現(xiàn)金價值）第27頁，共32頁。保單貸款保單具有現(xiàn)金價值，投保人可以書面形式申請保單貸款貸款最高金額：當(dāng)時的現(xiàn)金價值*70%貸款最低金額：不得少于人民幣1000元貸款最長期限：6個月若貸款期滿仍未償還貸款及利息的，所有利息并貸款按公司規(guī)定的利率計算利息欠交保險費+貸款+累積利息=合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值時，合同中止減額交清保險合同不接受貸款申請第28頁，共32頁。如實告知公司應(yīng)向投保人明確說明合同條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并可以就投保人、被保人的有關(guān)情況提出書面詢問投保人、被保人應(yīng)當(dāng)如實書面告知：如投保人、被保人不履行如實告知義務(wù)，公司有權(quán)解除合同，并不退還已交保費；如因過失

10、未履行如實告知義務(wù)，且足以影響公司的承保動作，公司有權(quán)解除合同，扣除手續(xù)費后退還保費第29頁，共32頁。爭議處理合同爭議解決方式由當(dāng)事人在以下兩種方式中選擇一種爭議雙方進行協(xié)商解決合同簽發(fā)地所在的仲裁委員會仲裁依法向合同簽發(fā)地所在的人民法院起訴第30頁，共32頁。謝謝各位!第31頁，共32頁。1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話

11、，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽光自然就會蔓延開來。陽光那么好，何必自尋煩惱，過好每一個當(dāng)下，一萬個美麗的未來抵不過一個溫暖的現(xiàn)在。6、無論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過一樣。7、生命的美麗，永遠展現(xiàn)在她的進取之中;就像大樹的美麗，是展現(xiàn)在它負勢向上高聳入云的蓬勃生機中;像雄鷹的美麗，是展現(xiàn)在它搏風(fēng)擊雨如

12、蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現(xiàn)在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改變它的軌跡。9、與其埋怨世界，不如改變自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都強。人生無完美，曲折亦風(fēng)景。別把失去看得過重，放棄是另一種擁有;不要經(jīng)常艷羨他人，人做到了，心悟到了，相信屬于你的風(fēng)景就在下一個拐彎處。10、有些事想開了，你就會明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎樣，最后收拾殘局的還是要靠你自己。11、人生的某些障礙，你是逃不掉的。與其費盡周折繞過去，不如勇敢地

13、攀登，或許這會鑄就你人生的高點。12、有些壓力總是得自己扛過去，說出來就成了充滿負能量的抱怨。尋求安慰也無濟于事，還徒增了別人的煩惱。13、認識到我們的所見所聞都是假象，認識到此生都是虛幻，我們才能真正認識到佛法的真相。錢多了會壓死你，你承受得了嗎?帶，帶不走，放，放不下。時時刻刻發(fā)悲心，饒益眾生為他人。14、夢想總是跑在我的前面。努力追尋它們，為了那一瞬間的同步，這就是動人的生命奇跡。15、懶惰不會讓你一下子跌倒，但會在不知不覺中減少你的收獲;勤奮也不會讓你一夜成功，但會在不知不覺中積累你的成果。人生需要挑戰(zhàn)，更需要堅持和勤奮!16、人生在世：可以缺錢，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盜