新員工入職培訓(xùn)-公司管理制度(88張)課件

1、Xxxxxxxxxx新員工入職培訓(xùn)公司管理制度（一） 主講人： 目 錄一、內(nèi)務(wù)管理制度二、印章使用管理制度三、車輛使用（維修）管理制度四、評審會(huì)審批制度五、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理辦法六、業(yè)務(wù)檔案管理制度內(nèi)務(wù)管理制度一、考勤制度1、工作時(shí)間：(1)實(shí)行5天工作制。(2)工作時(shí)間上午8:30-11:30，下午14:30-17:30。(3)上下班必須打卡簽到和簽退，無故未簽到者均視為遲到或早退。(4)凡早晚確有業(yè)務(wù)不能簽到或簽退的人員，需報(bào)辦公室登記。(5)可視實(shí)際工作需要或季節(jié)變化等因素對工作時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。(6)職工因公影響節(jié)假日（含雙休）、公休假休息或八小時(shí)以外加班加點(diǎn)工作的，可先予抵扣當(dāng)月事假時(shí)間或

2、按有關(guān)規(guī)定發(fā)放加班費(fèi)。2、遲到、早退超過考勤10分鐘內(nèi)到崗者視為遲到，提前下班10分鐘以上者視為早退。3、曠工(1)員工事前未辦理請假手續(xù)而不到崗，事后又不能提供相關(guān)證明材料的，或者遲到、早退時(shí)間超過30分鐘的均視為曠工，曠工時(shí)間在3小時(shí)內(nèi)的按半天計(jì)算，3小時(shí)以上的按1天計(jì)算。二、休假外出制度1、事假(1)員工因事請假，須在事前辦理請假手續(xù)。(2)事假時(shí)間一般不超過3天，特殊情況經(jīng)主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，以實(shí)際批準(zhǔn)天數(shù)為準(zhǔn)。2、病假(1)員工因病請假，須事前辦理請假手續(xù)，事后憑醫(yī)院病歷、病休證明、繳費(fèi)收據(jù)等辦理銷假手續(xù)，病休時(shí)間在3天以上的，須持市級以上醫(yī)院的上述相關(guān)證明。(2)如遇急診，應(yīng)由本人或家

3、屬及時(shí)通知，事后按規(guī)定補(bǔ)辦有關(guān)請假和銷假手續(xù)。(3)員工請病假不能提供相關(guān)證明的，視情節(jié)按事假或曠工處理。3、婚假(1)男性22周歲-25周歲、女性20周歲-23周歲結(jié)婚的，可享受婚假3天；晚婚的，享受18天婚假。(2)請假必須持結(jié)婚證明。4、產(chǎn)假(1)女職工單胎順產(chǎn)者，給與產(chǎn)假98天，其中產(chǎn)前休息15天，產(chǎn)后休息83天。(2)難產(chǎn)者增加產(chǎn)假15天。(3)多胞胎生育者，每多生育一個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假15天。5、喪假(1)員工的直系親屬（配偶、父母、子女、兄弟、姐妹）或供養(yǎng)親屬（岳父母、公婆）死亡，給予3天喪假。(2)隔代直系親屬（祖父母、外祖父母）或配偶的隔代直系親屬死亡給予1天喪假。(3)喪假可

4、于事后向辦公室補(bǔ)辦請假手續(xù)，但須提前通知。6、年休假(1)員工累計(jì)工作已滿1年不滿10年的，法定帶薪年休假5天；(2)已滿10年不滿20年的，法定帶薪年休假10天；(3)已滿20年的，法定帶薪年休假15天。(4)上年請假累計(jì)超過30天者，次年無年休假。7、外出(1)員工當(dāng)日因公外出辦事實(shí)行外出登記制度，外出人員應(yīng)填寫外出去向。(2)員工因公外出不登記視為曠工。三、儀容儀表管理制度1、提倡文明著裝。嚴(yán)禁穿拖鞋、拖涼鞋、背心、西裝短褲、超短裙及奇裝異服上班。2、保持儀容儀表干凈、整潔。不得染夸張發(fā)色，不留怪異發(fā)型，不留長指甲，不涂有色指甲油，不帶夸張飾物；男員工不留胡須，女員工妝容淡雅、自然，不可

5、濃妝艷抹。四、清潔衛(wèi)生管理制度1、保持桌面整潔、干凈，離開辦公桌前將桌面用品整理歸位，座椅放入辦公桌內(nèi)，關(guān)閉個(gè)人區(qū)域內(nèi)的電腦主機(jī)及顯示屏、打印機(jī)的電源。2、使用文件柜、保險(xiǎn)柜的員工應(yīng)保持其外觀干凈，內(nèi)部資料擺放整齊，頂部不放雜物，保持整體美觀。3、每日值班人員負(fù)責(zé)辦公區(qū)域的整潔，將各類用品擺放整齊，下班后將門窗關(guān)好鎖嚴(yán)，將電器電源關(guān)閉。4、自覺維護(hù)公共環(huán)境衛(wèi)生，公共區(qū)域內(nèi)禁止吸煙。5、用水、用電應(yīng)厲行節(jié)約，嚴(yán)禁“長流水，常明燈”。五、辦公設(shè)備及通訊工具使用管理制度1、上班時(shí)間禁止在辦公區(qū)域利用辦公電腦、手機(jī)等設(shè)備播放收聽音樂、聊天、玩游戲、看電影、炒股、看小說、購物、瀏覽與工作無關(guān)網(wǎng)頁等非公務(wù)

6、活動(dòng)。2、員工個(gè)人電腦須設(shè)置登陸密碼，未經(jīng)允許其他人員不得使用。3、員工應(yīng)將個(gè)人電腦內(nèi)的資料歸檔整理好，并定期備份儲存。4、員工不得使用辦公電話聊天，公共區(qū)域內(nèi)辦公，應(yīng)將手機(jī)聲音關(guān)小或調(diào)為震動(dòng)，不影響其他同事辦公。六、辦公區(qū)域及會(huì)議室管理制度1、辦公區(qū)域內(nèi)不能大聲喧嘩，不能長時(shí)間聊天，保持良好的辦公環(huán)境。接待客戶、接聽電話時(shí)態(tài)度親和、語言文明。2、參加會(huì)議人員應(yīng)提前5分鐘到會(huì)，不得早退。未經(jīng)請假審批，不得缺席。3、保持會(huì)場秩序，參會(huì)人員應(yīng)關(guān)閉手機(jī)或?qū)⑵湔{(diào)整為靜音，不得隨意走動(dòng)、接聽電話，不得在會(huì)場上私下議論，保持會(huì)場安靜。4、會(huì)后應(yīng)將座椅歸還原位、擺放整齊，及時(shí)清理會(huì)議產(chǎn)生的垃圾，關(guān)閉電器、照

7、明電源。七、附則1、本制度由辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。2、本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。印章使用管理制度第一章、總則第一條 為xxxxxxxxxxxx有限公司印章使用的合法性、嚴(yán)肅性和安全性，維護(hù)公司的利益，特制定本制度。第二條 本制度所指印章包括公司法人章、公章、財(cái)務(wù)專用章和其他印章。第二章、管理權(quán)限及責(zé)任第三條 董事會(huì)授權(quán)公司辦公室安排專人統(tǒng)一刻制并頒發(fā)公司法人章、公章、財(cái)務(wù)專用章和其他印章。公司法人章、公章由公司辦公室安排專人負(fù)責(zé)管理和使用，財(cái)務(wù)專用章由公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)管理和使用，其他印章由各責(zé)任部門和機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人管理、使用。所有印章必須嚴(yán)格執(zhí)行分開保管、專人負(fù)責(zé)、留痕記錄。第四條

8、 各類公章都具有法律效力，必須依法使用，嚴(yán)格管理。按照本部門的職能和管理范圍用印。在用印時(shí)，必須做好登記，注明用途，并經(jīng)審批人簽字。嚴(yán)禁在空白表格、證書、信箋等空白件上用印。印章使用中出現(xiàn)錯(cuò)誤或?qū)驹斐蓳p失的根據(jù)記錄追查相關(guān)人員責(zé)任。第五條 公章一律不得帶出公司外，因特殊情況需要外出用印，必須經(jīng)董事長或總經(jīng)理批準(zhǔn)后，持有效證明從印章管理負(fù)責(zé)人處領(lǐng)取印章，用后及時(shí)歸還。 第三章、公司印章的刻制、使用第六條 公司印章的刻制均須報(bào)公司董事長審批。第七條 法人章、公章、財(cái)務(wù)專用章，由公司辦公室開具公司介紹信統(tǒng)一到指定的公安機(jī)關(guān)辦理雕刻手續(xù)，印章的形體、規(guī)格按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并經(jīng)公安局備案。第八條

9、其他印章由各責(zé)任部門根據(jù)工作需要自行決定其形體、規(guī)格。第九條 未經(jīng)公司董事長批準(zhǔn)，任何人不得擅自刻制本部門的印章。第十條 新印章要做好戳記，并統(tǒng)一在辦公室留樣保存，以便備查。第十一條 新印章啟用前應(yīng)由辦公室下發(fā)啟用通知，并注明啟用日期、發(fā)放部門和使用范圍。第四章、印章的領(lǐng)取和保管第十二條 公司各類印章由公司責(zé)任部門負(fù)責(zé)人領(lǐng)取，并由印章專管人員或部門負(fù)責(zé)人保管和按規(guī)定使用，不得轉(zhuǎn)借給他人。第十三條 公司統(tǒng)一印制“印章簽批單”和“用印登記薄”。印章簽批單內(nèi)容應(yīng)包括：用印部門、用印內(nèi)容、用印類別、經(jīng)辦人、用印部門負(fù)責(zé)人審批意見、總經(jīng)理簽批、印章專管人員簽字。用印登記薄內(nèi)容應(yīng)包括：用印日期、用印內(nèi)容、

10、用印類別、印章專管人員簽字、用印部門經(jīng)辦人簽字。第十四條 印章專管人員的印章持有情況納入員工離職時(shí)移交工作的一部分。印章專管人員離職時(shí)，須辦理分管印章的移交手續(xù)后方可辦理離職手續(xù)。第五章、印章的使用第十五條 公司下屬部門、單位或個(gè)人需要使用印章，應(yīng)由所在部門或單位填寫“印章簽批單”，經(jīng)辦人簽字，部門負(fù)責(zé)人審簽后，將其與所需用印的文件一并上報(bào)公司總經(jīng)理簽批。第十六條 印章管理部門負(fù)責(zé)人對用印文件進(jìn)行審核，最終由印章專管人員按規(guī)定用印，并在用印登記薄上進(jìn)行登記，用印單位或部門經(jīng)辦人在用印登記薄上簽字。第十七條 各類印章的使用規(guī)定1、公司法人章的使用須由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后報(bào)總經(jīng)

11、理或法定代表人批準(zhǔn)后用印。2、公司公章的使用按以下規(guī)定使用：（1）出具邀請函、工作聯(lián)系函以及其他一般性的證明類資料需用公司公章的，由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。（2）公司員工身份證明、家庭情況證明以及涉及工資、人事、醫(yī)療、教育、婚姻等證明的，由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)人事負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)公司總經(jīng)理簽批。（3）擔(dān)保業(yè)務(wù)對外合同、協(xié)議、承諾及業(yè)務(wù)經(jīng)營中的有關(guān)證明文件，須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)法定代表人批準(zhǔn)使用。（4）財(cái)政貼息小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目用印由獲得法人授權(quán)的分管領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)使用。（5）續(xù)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保意向函用印由法人授權(quán)分管業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)使用。3、財(cái)務(wù)專用章

12、的使用須由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后報(bào)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)使用。4、公司簽署的重大對外合同用印需經(jīng)過法人或授權(quán)有簽字權(quán)的人審核簽字后使用。第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)用印的有關(guān)涉及合同、協(xié)議、承諾書、擔(dān)保函及其他重要證明文件，應(yīng)將正本留存各簽章辦公室一份并妥善保存，年底將用印登記薄、留存證明文件一并向檔案部門移交，并辦理簽收手續(xù)。第十九條 財(cái)務(wù)人員依日常工作權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財(cái)務(wù)印章，無須經(jīng)上述程序。第二十條 公司法人章、公章、財(cái)務(wù)專用章用印后該印章簽批單作為用印憑據(jù)由印章專管員留存，年末經(jīng)整理后檔案管理室歸檔。第二十一條 印章應(yīng)存放專用保險(xiǎn)柜內(nèi)保管，每次用印完畢應(yīng)隨時(shí)鎖入保險(xiǎn)柜，防止被盜

13、用。第六章、責(zé)任第二十二條 印章專管人員必須妥善保管印章，如有遺失，必須及時(shí)向公司辦公室報(bào)告。印章磨損或單位名稱變更，應(yīng)由辦公室統(tǒng)一辦理重新刻制手續(xù)，并將原印章統(tǒng)一銷毀。第二十三條 公司員工必須嚴(yán)格依照本制度規(guī)定程序使用印章，未經(jīng)本制度規(guī)定的程序，不得擅自使用。第二十四條 違反本制度的規(guī)定，給公司造成損失的，由公司對違紀(jì)者予以行政處分或解聘，造成嚴(yán)重?fù)p失或情節(jié)嚴(yán)重的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。第七章、附則第二十五條 本制度由公司辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。第二十六條 公司董事會(huì)印章、監(jiān)事會(huì)印章使用管理辦法參照本辦法執(zhí)行。 第二十七條 本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。車輛使用（維修）管理制度第一章、總則

14、第一條 為切實(shí)加強(qiáng)公司車輛管理，確保公務(wù)用車合理使用和行車安全，降低使用成本，節(jié)約經(jīng)費(fèi)支出，特制定本制度。第二章、車輛使用管理第二條 本公司車輛和駕駛?cè)藛T，統(tǒng)一由辦公室負(fù)責(zé)日常管理，辦公室應(yīng)落實(shí)分管人員，全面做好管理工作，負(fù)責(zé)公司全部車輛的調(diào)度、維護(hù)保養(yǎng)、燃油報(bào)銷等工作，并建立相關(guān)臺帳。第三條 建立車輛檔案，收集車輛有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)和資料（含購車發(fā)票、合格證、行駛證、附加費(fèi)憑證等復(fù)印件）。對車輛保養(yǎng)和維修（含更換機(jī)油、電瓶等情況）記錄在冊。正常使用的車輛應(yīng)辦好車輛保險(xiǎn)。車輛有專職駕駛員的，其車鑰匙一般由駕駛員保管使用，其余由辦公室統(tǒng)一保管。第四條 建立車輛使用臺帳，由辦公室分管人員負(fù)責(zé)記錄車輛的使

15、用狀況，按月或季統(tǒng)計(jì)、上報(bào)車輛使用報(bào)表。第五條 禁止公車私用。公司車輛一般只用于公務(wù)，嚴(yán)禁借給其他企業(yè)和私人使用。嚴(yán)禁公車用于婚喪嫁娶、旅游等與公務(wù)無關(guān)的活動(dòng)，嚴(yán)禁個(gè)人利用公車經(jīng)商，嚴(yán)禁公車對內(nèi)對外承包經(jīng)營。第六條 公司車輛采取集中保管、專人負(fù)責(zé)的辦法，車輛在正常情況下必須統(tǒng)一停放在指定地點(diǎn)，不得隨意停放在他處。如外出執(zhí)行公務(wù)，應(yīng)妥善停放在安全可靠地點(diǎn)隨叫隨到；因工作安排需把公車另行停放的，須征得相關(guān)負(fù)責(zé)人同意。法定休息時(shí)間無公務(wù)時(shí)，公車應(yīng)在公司指定地點(diǎn)停放，并加強(qiáng)防盜措施，任何人不得擅自使用。第三章、駕駛員管理第七條 駕駛員在行車時(shí)應(yīng)帶齊證件，牢固樹立“安全第一”的行車思想，嚴(yán)格遵守交通規(guī)則

16、，嚴(yán)禁酒后駕駛、疲勞駕駛和超速行駛，嚴(yán)禁在車內(nèi)存放易燃易爆物品及其他違禁物品。若因交通違章、違法行為受到處罰，由駕駛員自負(fù)一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。第八條 駕駛員不得隨意改變車輛用途，無正當(dāng)理由不得隨意交換車輛，更不得將車輛轉(zhuǎn)借他人駕駛，違規(guī)借用造成事故的由當(dāng)事人和車輛駕駛員負(fù)一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。第四章、車輛調(diào)度第九條 車輛由辦公室集中管理、統(tǒng)一調(diào)度。辦公室根據(jù)公務(wù)的輕重緩急妥善派車，優(yōu)先保障重要公務(wù)、會(huì)議等活動(dòng)用車和緊急情況用車。車輛駕駛者必須是公司具備駕駛資格的員工，車輛使用實(shí)行登記制，車輛借出需辦理用車手續(xù)，使用完畢須將鑰匙交還辦公室。原則上車輛不得在外過夜，應(yīng)當(dāng)天返回。第十條 駕駛員應(yīng)服從工

17、作安排，嚴(yán)格按照“用車申請”上的時(shí)間、地點(diǎn)、事由出車，做到安全行車。第五章、燃油供應(yīng)第十一條 燃油供應(yīng)由辦公室指定專業(yè)駕駛員根據(jù)實(shí)際需要負(fù)責(zé)購買，如車輛使用人員在使用途中臨時(shí)加油，應(yīng)在返還車輛后及時(shí)找專業(yè)駕駛員協(xié)助報(bào)銷處理。第六章、車輛維修第十二條 駕駛員在用車途中發(fā)現(xiàn)故障需及時(shí)報(bào)告辦公室，由辦公室指定專業(yè)駕駛員進(jìn)行維修處理。第十三條 汽車日常維護(hù)保養(yǎng)由專業(yè)駕駛員提出申請，填寫汽車維修申請表，注明所需修理項(xiàng)目，經(jīng)辦公室認(rèn)可，分管領(lǐng)導(dǎo)同意即可維修處理。第十四條 修理發(fā)票必須附維修清單，并有經(jīng)辦人員的簽名，由辦公室分管人員負(fù)責(zé)維修費(fèi)用報(bào)銷事宜。第十五條 車輛正常報(bào)廢由辦公室負(fù)責(zé)按國有資產(chǎn)相關(guān)管理制

18、度執(zhí)行。第七章、附則第十六條 本制度由公司辦公室負(fù)責(zé)解釋。第十七條 本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。評審會(huì)審批制度一、總則1、基本原則為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，使審批決策依據(jù)更加充分和科學(xué)，建立高效科學(xué)的決策機(jī)制，提高審批效率，特制訂評審會(huì)審批制度。2、評審會(huì)審批制度本“評審會(huì)審批制度”指公司在審批經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，須按規(guī)定的組織原則、工作程序和決策規(guī)則，采取集體投票決策的會(huì)議審批制度。3、評審委員會(huì)的設(shè)立（1）公司須按要求成立本公司“業(yè)務(wù)審批評審委員會(huì)”（以下簡稱“評審委員會(huì)”）?！霸u審委員會(huì)”是公司在本制度規(guī)定范圍內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)審批的決策機(jī)構(gòu)。 “評審委員會(huì)”設(shè)主持一名，委員若干名，秘書一名。

19、評審委員會(huì)主持由公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，負(fù)責(zé)組織評審會(huì)按規(guī)定的項(xiàng)目評審議程進(jìn)行，秘書由董事長指定風(fēng)險(xiǎn)管理部人員擔(dān)任。（2） 評審委員會(huì)委員由以下人員組成：分管業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)、分管風(fēng)險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)（以上為必備人選）、法律事務(wù)部人員、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以及外聘專家（評審委員會(huì)委員人數(shù)不得少于5人）。（3）除公司分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人外其他評審委員由董事長提名，評委資格有效期一年,期間不得變動(dòng)，若因人員離職等原因需重新補(bǔ)充委員的，須重新報(bào)批。4、評審委員會(huì)工作的基本原則評審委員會(huì)審批工作要從維護(hù)公司利益出發(fā)，堅(jiān)持全面、客觀、公正、民主地評價(jià)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制，保證審批質(zhì)量的基本原則

20、。5、評審委員會(huì)審批業(yè)務(wù)的范圍為所有經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括企業(yè)經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)和個(gè)人經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。二、評審會(huì)組織原則1、風(fēng)險(xiǎn)控制部為評審委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批范圍內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)評審會(huì)的召集、召開和決策意見的收集匯總等。2、評審會(huì)由公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主持人，不能參加評審會(huì)的評委須提前一天向評審會(huì)秘書請假；評審會(huì)投票評委至少5人，若參會(huì)的評審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。評委會(huì)秘書應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評審會(huì)成員；3、評委職責(zé)（1）認(rèn)真閱讀項(xiàng)目的所有報(bào)會(huì)資料，并廣泛搜集相關(guān)信息，分析報(bào)審業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和業(yè)務(wù)可行性。 （2）參加項(xiàng)目評審會(huì)議，審批各類擔(dān)保業(yè)務(wù)

21、，獨(dú)立出具明確的審批意見。 （3）通報(bào)在各種渠道獲取的，報(bào)會(huì)資料中沒有披露的相關(guān)信息。 （4）提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)業(yè)務(wù)的開展。 （5）堅(jiān)持公平、公正的原則，維護(hù)公司利益，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，確保審批質(zhì)量，并對自己的評審表決意見負(fù)責(zé)。 （6）對項(xiàng)目涉及到的本公司及客戶的商業(yè)秘密等負(fù)有保密的責(zé)任。4、評審委員會(huì)秘書職責(zé)：負(fù)責(zé)具體安排、通知評議會(huì)，包括會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員名單等，同時(shí)需將基本資料提供參會(huì)人員。負(fù)責(zé)收集各參會(huì)評委發(fā)表的意見，統(tǒng)計(jì)匯總投票結(jié)果，起草評審會(huì)決議，投票原始憑證作為附件同會(huì)議記錄一并存檔保管。5、評審會(huì)可設(shè)列席人員：列席人員可由董事長指定業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、

22、有專業(yè)技術(shù)知識等的人員；參與討論，發(fā)表意見，但不參與投票。三、評審委員會(huì)權(quán)限和決策規(guī)則1、評審委員會(huì)審批最終決策意見依次分：同意、有條件同意、再議、否定四種，不得棄權(quán)。（1）決策意見的含義“同意”指：同意該業(yè)務(wù)報(bào)批申請，同意操作該業(yè)務(wù)。包括金額、期限、費(fèi)率、還款方式及擔(dān)保措施等所有條件?！坝袟l件同意”指：在改變擔(dān)保業(yè)務(wù)個(gè)別要素，包括金額、期限、費(fèi)率、還款方式及擔(dān)保措施條件的前提下方同意操作該筆業(yè)務(wù)?！霸僮h”指：由于信息披露不全面或決策依據(jù)不充分，需重新調(diào)查補(bǔ)充信息內(nèi)容后再發(fā)表決策意見，決策意見即為再議?！胺穸ā敝福翰煌庠摌I(yè)務(wù)報(bào)批申請，不同意操作該業(yè)務(wù)。（2）投票規(guī)則：評審會(huì)評委人數(shù)至少5人，

23、計(jì)票規(guī)則如下：“同意”意見達(dá)到三分之二（含）以上多數(shù)時(shí)，評議決策最終意見為“同意”；“同意”意見未達(dá)參評評委三分之二（含）以上多數(shù)，但“同意”和“有條件同意”票數(shù)合計(jì)達(dá)參評評委三分之二（含）以上多數(shù)，評議決策最終意見為“有條件同意”； “有條件同意”須明確條件，且條件具備可操作性；“有條件同意情況”下，條件的取舍：對同一擔(dān)保要素采取多數(shù)意見；意見無法集中的情況下，采納折中意見；對不同擔(dān)保要素（貸款主體、貸款金額、期限、費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保條件）提出的意見，決策匯總意見為對所有條件匯總（以最有利于防范風(fēng)險(xiǎn)為原則）；“同意”、“有條件同意”及“再議”意見合計(jì)也未達(dá)到參評評委三分之二（含）以上多數(shù)的

24、，評審決議最終意見為“否定”，評委作出“否定”意見時(shí)須明確否定的原因；其他情況均為再議；2、最終決議內(nèi)容應(yīng)包括：擔(dān)保主體、擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、還款方式、反擔(dān)保條件等；3、評審委員會(huì)決議有效期為三個(gè)月，超過三個(gè)月（含）尚未操作的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需要重新補(bǔ)充企業(yè)基本面和經(jīng)營最新情況，按原審批人設(shè)置發(fā)起審批流程，審批通過后方可操作。超過六個(gè)月（含）尚未操作的業(yè)務(wù)，需按新業(yè)務(wù)重新申請?jiān)u審會(huì)審批。4、決策意見為“否定”的業(yè)務(wù)，主要是因企業(yè)基本面和經(jīng)營情況欠佳的，如果需要重新申請，須在該業(yè)務(wù)整體情況發(fā)生顯著向好的情況下，且距離前次審批時(shí)間六個(gè)月后方可重新申請；5、授權(quán)終審人（董事長）根據(jù)評審會(huì)意見進(jìn)行項(xiàng)目

25、終審，對評審?fù)ㄟ^項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；四、評審委員會(huì)基本程序和會(huì)議議程1、首先由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)控制部及分管業(yè)務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)（以盡職調(diào)查聲明書形式）在上會(huì)前對業(yè)務(wù)部門提交的審批項(xiàng)目進(jìn)行資料的完備性和合規(guī)性進(jìn)行初步審查，符合要求的業(yè)務(wù)，由客戶經(jīng)理提請?jiān)u審會(huì)秘書在一周內(nèi)組織召開評審會(huì)；不符合要求的可退回，要求補(bǔ)充完善資料后重新提交；2、評審委員會(huì)秘書擬定評審會(huì)會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員名單等，報(bào)經(jīng)公司董事長及分管領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)同意，提前一天通知參會(huì)人員。3、會(huì)議議程（1）業(yè)務(wù)情況介紹：該筆業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理（A角）、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（B角）就自己調(diào)查范圍內(nèi)基本情況做詳細(xì)介紹，陳述個(gè)人意見，包括：貸款金額、

26、用途、期限、費(fèi)率、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、已采取的反擔(dān)?？刂拼胧┑龋喢鞫笠?，突出重點(diǎn)；（2）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人作必要的補(bǔ)充，總結(jié)陳述部門意見；（3）與會(huì)其他人員補(bǔ)充相關(guān)信息，發(fā)表意見；（4）評委提問、討論，發(fā)表意見；（5）評委以填寫書面項(xiàng)目評審意見表的方式參與投票，評議意見表應(yīng)書寫工整，不得涂改，評議意見、理由明確清晰，否則視為無效。（6）評審會(huì)秘書負(fù)責(zé)會(huì)議記錄工作及統(tǒng)計(jì)匯總投票結(jié)果，完成評審會(huì)記錄填寫評審會(huì)評委意見匯總表。4、評審會(huì)決議（1）評審會(huì)決議由評審會(huì)秘書依照投票規(guī)則統(tǒng)計(jì)、匯總和起草，經(jīng)公司總經(jīng)理及分管領(lǐng)導(dǎo)審批通過。（2）評審會(huì)決議作為項(xiàng)目的必要批準(zhǔn)文件和操作依據(jù)，沒有評審會(huì)決議、評審會(huì)決議

27、超過有效期或評審會(huì)決議為否決意見的項(xiàng)目不得操作。對于同意意見的評審會(huì)決議，必須嚴(yán)格按照決議要求的條件逐條落實(shí)，不得隨意增減和變更決議條款，不得隨意曲解評審會(huì)決議條款。違反此規(guī)定者按相關(guān)制度追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。5、評審會(huì)紀(jì)律要求（1）會(huì)議召集人員提前10分鐘入場，與會(huì)人員提前5分鐘入場，不得無故遲到、早退。（2）因特殊情況確實(shí)無法參會(huì)的人員，應(yīng)提前通知評委會(huì)秘書。（3）與會(huì)人員應(yīng)保持儀表整潔，精神飽滿；會(huì)議期間要求集中精力、認(rèn)真聽取發(fā)言，不得交頭接耳、喧嘩吵鬧；（4）與會(huì)人員不得泄露會(huì)議機(jī)密，并妥善保管會(huì)議材料；（5）發(fā)言人員會(huì)前要做充分準(zhǔn)備，要做到發(fā)言思路清晰、條理清楚、重點(diǎn)突出

28、、表述準(zhǔn)確。1、復(fù)議五、復(fù)議和再議（1）對于已通過評審會(huì)審批，最終意見為同意和有條件同意的業(yè)務(wù)，因各種原因申請對業(yè)務(wù)操作具體條件進(jìn)行變更，可提請復(fù)議。（2）以下情況無須重新召開評審會(huì)，按公司權(quán)限內(nèi)正常審批流程進(jìn)行審批：其他操作條件不變（含反擔(dān)保措施），擔(dān)保金額比審批金額減少的業(yè)務(wù)；減少金額超過30%以上的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門視其業(yè)務(wù)情況決定是否上評審會(huì)審批；其他條件不變，變更反擔(dān)保措施折算價(jià)值優(yōu)于原反擔(dān)保措施時(shí)由客戶經(jīng)理填寫反擔(dān)保措施變更申請表，按公司流程進(jìn)行審批；其他條件不變，增加反擔(dān)保措施的業(yè)務(wù)；（3）除上述情況外其他操作要素發(fā)生變化的，須提交復(fù)議審批。復(fù)議審批由業(yè)務(wù)部門發(fā)起，由公司分管領(lǐng)導(dǎo)決

29、定是否需重新召開評審會(huì)。如無需重新召開評審會(huì)，則按原參評評委設(shè)置的流程審批節(jié)點(diǎn)審批，最終審批意見仍按評審會(huì)決策規(guī)則執(zhí)行。2、再議凡申請?jiān)僮h的業(yè)務(wù)，按評審委員會(huì)組織原則和程序重新申請、召開評審會(huì)審批。六、附則1、本制度由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)解釋和修訂。2、本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。不良資產(chǎn)經(jīng)營管理辦法第一條、定義不良資產(chǎn)是指擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保業(yè)務(wù)而形成的擔(dān)保到期被擔(dān)保人無力償還債務(wù)或因其他經(jīng)營活動(dòng)而形成的損失。不良資產(chǎn)經(jīng)營管理是指對不良資產(chǎn)進(jìn)行專門的催收、處置和盤活的行為。第二條、對象不良資產(chǎn)經(jīng)營管理的對象：擔(dān)保公司已代償被擔(dān)保人本金、利息的、從事經(jīng)營活動(dòng)造成損失的。第三條、基本原則

30、1、合規(guī)性原則。在不良資產(chǎn)經(jīng)營管理中，必須遵循國家法律法規(guī)及公司規(guī)章制度，規(guī)范操作、禁止違法、違規(guī)處置，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。2、效益性原則。通過不良資產(chǎn)的集中經(jīng)營和專業(yè)化處置，爭取最佳效益，實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值最大化。第四條、日常管理1、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)組織實(shí)施 、協(xié)調(diào)。2、檔案管理。經(jīng)認(rèn)定為不良資產(chǎn)的客戶檔案由資產(chǎn)管理部管理。檔案移交時(shí)原經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員應(yīng)提交移交清單、客戶產(chǎn)生不良資產(chǎn)的主要原因、現(xiàn)有主要資產(chǎn)等材料。資產(chǎn)管理部接收檔案后，應(yīng)及時(shí)追加清收貸款工作中的工作內(nèi)容，包括走訪記錄、談話記錄、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、處置協(xié)議等相關(guān)盡職內(nèi)容。3、資產(chǎn)檢查。檢查的主要內(nèi)容：抵質(zhì)押物坐落位置、現(xiàn)有狀況、抵

31、押物價(jià)值，抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，并對抵質(zhì)物減值情況提出初步處理措施。4、綜合評價(jià)。不良資產(chǎn)管理人員從接受不良資產(chǎn)檔案開始，應(yīng)到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營場所實(shí)地進(jìn)行檢查，并與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等接觸，查閱客戶的會(huì)計(jì)賬簿、記賬憑證、存貨，現(xiàn)場查看建設(shè)工地等，對客戶提供的信息進(jìn)行驗(yàn)證；對于個(gè)人客戶、股東、合伙人必要時(shí)上門檢查。并從其他渠道獲取信息，如主管機(jī)關(guān)、稅務(wù)、工商、企業(yè)競爭對手、銀行等了解客戶的情況。對以上信息進(jìn)行綜合分析，判斷客戶的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出預(yù)防性或補(bǔ)救性控制措施。以上工作應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成，并上報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)。5、登記臺賬。按照移交時(shí)間指定專人分戶逐筆登記臺賬。主要內(nèi)容應(yīng)包含代

32、償本金及利息、代償時(shí)間、抵質(zhì)押物名稱、訴訟時(shí)效、清收情況等。6、訴訟時(shí)效管理。不良資產(chǎn)經(jīng)營管理由資產(chǎn)管理部應(yīng)指定專人進(jìn)行管理，每筆不良資產(chǎn)的訴訟時(shí)效到期60天內(nèi)應(yīng)完成訴訟時(shí)效的中斷，并按規(guī)定進(jìn)行反饋和登記。中斷訴訟時(shí)效可采取以下方式：（1）公正送達(dá)。（2）郵寄催收。（3）要求借款人就本筆債務(wù)提交：歸還代償債務(wù)的承諾書；延期履行申請；還款計(jì)劃書。（4）向人民法院提請?jiān)V訟、申請支付令或按約定向仲裁部門申請仲裁。第五條、重組資產(chǎn)重組資產(chǎn)是指通過與有關(guān)各方協(xié)調(diào)，對已代償?shù)母鱾€(gè)要素的重新組合。 包括變更借款主體、調(diào)整抵押物、借新還舊等方式。1、變更借款主體。指企業(yè)發(fā)生合并、分立，形成新的法人，需重新 落

33、實(shí)債權(quán)的；企業(yè)無力償還代償債務(wù)，第三方愿意為其清償債務(wù)的，需變更 貸款主體的；要求代償企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)承擔(dān)債務(wù)，需變更借款主體的。2、調(diào)整抵質(zhì)押物。指通過調(diào)整抵質(zhì)押物降低或彌補(bǔ)損失的。3、借新還舊。指通過資產(chǎn)重組方式維持企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。通常 通過變更借款主體或抵質(zhì)押物進(jìn)行。第六條、收取抵債資產(chǎn)收取抵債資產(chǎn)是指債務(wù)人、保證人 （反擔(dān)保人）無力以貨幣資金足額償還債權(quán)時(shí)，通過與債務(wù)人、保證人（反擔(dān)保人）達(dá)成協(xié)議或通過法院判決收取其他資產(chǎn)，抵償代償本息的行為。1、債務(wù)人出現(xiàn)下列情況之一的，可收取抵債資產(chǎn)（1）生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)。（2）生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財(cái)務(wù)狀況惡化，處于

34、關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)。（3）法院判決收取的。（4）其他情況。2、下列資產(chǎn)一般不選擇抵債（1）法律規(guī)定的禁止流通物。（2）抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近、等于、超過該資產(chǎn)的價(jià)值。（3）權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)。（4）偽劣、變質(zhì)、殘損或儲存、保管期限很短的資產(chǎn)。（5）資產(chǎn)已先抵質(zhì)押給第三方，且沒有余值的資產(chǎn)。（6）被依法查封、扣押、監(jiān)管或以其他形式限制轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)。（7）其他無法變現(xiàn)的資產(chǎn)。3、收取方式（1）訴訟追償。（2）資產(chǎn)重組。資產(chǎn)的重組包括債務(wù)重組，企業(yè)重組，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換和并購等，其中債務(wù)重組包括以資抵債、債務(wù)更新、資產(chǎn)置換、商業(yè)性債轉(zhuǎn)股、折扣變現(xiàn)及協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。（3）債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)。債權(quán)

35、轉(zhuǎn)股權(quán)，由公司進(jìn)行階段性持股，并對所持股權(quán)進(jìn)行經(jīng)營管理。（4） 多樣化出售。 包括公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)轉(zhuǎn)讓、競價(jià)轉(zhuǎn)讓、打包處置和分包。 （5）資產(chǎn)置換。（6）租賃。（7）破產(chǎn)清償4、抵債資產(chǎn)收取需提供：（1）擔(dān)保代償、貸款形成不良的原因。（2）抵債資產(chǎn)名稱、數(shù)量、位置、所有權(quán)權(quán)屬。（3）抵債資產(chǎn)評估價(jià)值、計(jì)價(jià)依據(jù)、評估機(jī)構(gòu)情況。（4）抵債資產(chǎn)收取的稅費(fèi)測算、可用于的抵償債務(wù)金額。（5）以資抵債的理由、收取方式。（6）其他事項(xiàng)第七章、呆賬資產(chǎn)核銷呆賬核銷是指經(jīng)按照有關(guān)文件、制度認(rèn)定無法收回的債權(quán)，通過使用損失準(zhǔn)備金，對呆賬資產(chǎn)進(jìn)行內(nèi)部賬務(wù)處理的行為。1、核銷條件（1）借款人、擔(dān)保人依法宣告破

36、產(chǎn)、關(guān)閉、撤銷、解散，并終止法人資格，對借款人、擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。（2）借款人、擔(dān)保人死亡或依照相關(guān)法律的規(guī)定宣告失蹤或死亡，對其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，未能收回的債權(quán)。（3）借款人、保證人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者保險(xiǎn)賠償后，仍無力償還全部債務(wù)，對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償后，未能收回的債權(quán)。（4）借款人、擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級及縣級以上工商行政部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，終止法人資格，對其追償后，未能收回的債權(quán)。（5）借款人、擔(dān)保人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所欠債務(wù)，有無其他債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)追償后，未

37、能收回的債權(quán)。（6）借款人、保證人不能償還到期債務(wù)，經(jīng)訴諸法律強(qiáng)制執(zhí)行，但均無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院仲裁終結(jié)執(zhí)行后，無法收回的債權(quán)。（7）對于以上1-6項(xiàng)債權(quán)依法取得的抵債資產(chǎn)，按照評估確認(rèn)的市場公允價(jià)值入賬后，扣除抵債資產(chǎn)收取費(fèi)用后，小于借款額、擔(dān)保額本息差額，經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)。2、核銷需提供的材料-共性材料：（1）呆賬認(rèn)定書。（2）呆賬損失責(zé)任認(rèn)定書（或?qū)Υ糍~責(zé)任人進(jìn)行處理的決定材料）。（3）債權(quán)證明材料，包括借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、展期協(xié)議、墊款證明、其他債權(quán)或股權(quán)證明有關(guān)文件。個(gè)性材料：（4）法院宣告企業(yè)破產(chǎn)的裁定書。（5）向法院提交的債權(quán)申報(bào)書。（6）法院終結(jié)破產(chǎn)程序

38、的裁定書。（7）工商行政部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明。（8）公安部門出具的借款人、保證人死亡證明或法院作出的宣告借款人、保證人失蹤、死亡證明。（9）原審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)借款人撤銷、關(guān)閉、解散的證明文件。（10）氣象、水文、消防、公安部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明。（11）觸犯刑律的須提交法院對借款人、保證人的判決，無其他債務(wù)承擔(dān)者的證明。（12）終結(jié)執(zhí)行須強(qiáng)制執(zhí)行申請證明和法院裁定企業(yè)無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行終結(jié)執(zhí)行裁定書。（13）注吊銷營業(yè)執(zhí)照須縣級及縣級以上工商行政部門的證明。（14）抵債資產(chǎn)需法院裁定或雙方協(xié)商議定或經(jīng)評估的抵債資產(chǎn)定價(jià)證明。3、審批（1）按戶撰寫核銷調(diào)查報(bào)告。（2）召開總

39、經(jīng)理專題辦公會(huì)議對擬核銷資產(chǎn)進(jìn)行審議，并出具會(huì)議結(jié)果。（3）根據(jù)會(huì)議結(jié)果辦理國有資產(chǎn)處置相關(guān)手續(xù)。第八章、附則1、本辦法所定義不良資產(chǎn)范圍為宜昌市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司對外出具的擔(dān)保而形成的代償及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。2、本辦法由公司辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。3、本辦法將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。業(yè)務(wù)檔案管理制度第一章、總則第一條 為了加強(qiáng)和規(guī)范xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司業(yè)務(wù)檔案管理的科學(xué)性，完善擔(dān)保檔案的資料收集、整理、保管和交接制度，確保擔(dān)保資料的完整性、真實(shí)性，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法性和擔(dān)保資產(chǎn)的安全性，根據(jù)中華人民共和國檔案法 、中華人民共和國擔(dān)保法 、中華人民共和國物權(quán)法

40、、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等有關(guān)法律法規(guī)和擔(dān)保管理的相關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條 本辦法所稱擔(dān)保業(yè)務(wù)指本公司對客戶辦理的各種擔(dān)保分類：包括企業(yè)貸款擔(dān)保、合伙企業(yè)貼息貸款擔(dān)保及個(gè)人貸款擔(dān)保。 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案是指在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程及與擔(dān)?？蛻絷P(guān)系的重要文件、合同、抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證、審批記錄、賬表、函電、憑據(jù)、圖表和聲像等資料。一般為原件，有特殊規(guī)定的可以為復(fù)印件，復(fù)印件加蓋公章，并由經(jīng)辦人員審核加簽“與原件核對無誤”字樣。第二章、機(jī)構(gòu)與人員職責(zé)第四條 擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理是指對擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行收集、整理裝訂、

41、保管、立卷歸檔、借閱、移交等基礎(chǔ)管理過程。對擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的管理，原則上采取集中管理、專人保管、隨時(shí)移交、定期檢查的管理模式。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門應(yīng)配合綜合檔案人員（部門），對擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案按照 “集中統(tǒng)一”原則進(jìn)行規(guī)范化管理?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理工作，并對移交前檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。綜合業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、立卷、保管和日常維護(hù)工作，并對移交后的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的安全管理、 提供利用、銷毀整理、保密等負(fù)責(zé)。 第五條 各部門要遵守?fù)?dān)保業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防損毀散失，確保擔(dān)保業(yè)

42、務(wù)檔案的完整和安全。 第六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案涉及國家、公司和企業(yè)的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第七條 建立擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案庫房，并配備必要的設(shè)施，具備防盜、防火、防漬、防腐蝕、防有害生物的功能。 配備專（兼）職檔案管理員統(tǒng)一管理，做到安全保管、科學(xué)整理、高效使用。第八條 檔案管理員一旦發(fā)現(xiàn)有丟失、毀損、違規(guī)使用等情況的，除及時(shí)采取必要措施外，應(yīng)根據(jù)情況的嚴(yán)重程度迅速報(bào)告有關(guān)負(fù)責(zé)人。檔案管理員不得違反規(guī)定提供、利用、移交資料或違法、違紀(jì)牟取私利進(jìn)行涂改、偽造檔案。第三章、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的歸檔方法第九條 擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案不論法人客戶和自然人客戶，均按一戶一檔建檔。業(yè)務(wù)檔案依

43、重要程度分為一級檔案、二級檔案（以下分別簡稱“一級檔案”、“二級檔案”）。第十條 一級檔案是權(quán)證類檔案和要件類檔案。 權(quán)證類檔案包括但不限于抵（質(zhì)）押物所有權(quán)證、機(jī)動(dòng)車抵押登記證、汽車合格證、提貨單、倉單、使用權(quán)證或證明文件、保險(xiǎn)單等。要件類檔案是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的對借貸保各方產(chǎn)生強(qiáng)制約束力的法律合同或文本。第十一條 二級檔案指管理類檔案。管理類檔案是指業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收集的各種與客戶有關(guān)的資料，以及在信貸業(yè)務(wù)流程中形成的各種內(nèi)部文件。如客戶基本資料、擔(dān)保調(diào)查資料、各類股東會(huì)決議、調(diào)查報(bào)告、抵（質(zhì)）押物資產(chǎn)評估報(bào)告、審查審批資料、貸后管理資料、擔(dān)保意向書、放款通知書、一級檔案復(fù)印件、資產(chǎn)保全資

44、料（包括但不限于業(yè)務(wù)訴訟案件的判決書、裁定書、執(zhí)行證書或執(zhí)行終結(jié)裁定等法律文書）、綜合管理資料等。第四章、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的保管第十二條 檔案室分為公司板塊和個(gè)人板塊，各板塊內(nèi)又分為執(zhí)行區(qū)和終結(jié)區(qū)。公司板塊，用于存放以非自然人為借款主體的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。個(gè)人板塊，用于存放以自然人為借款主體的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。執(zhí)行區(qū)，用于存放正在執(zhí)行中的各類擔(dān)保檔案。終結(jié)區(qū)，用于存放業(yè)務(wù)執(zhí)行終結(jié)的各類檔案。執(zhí)行區(qū)的檔案應(yīng)在貸款資金收回或以其他方式處置后10個(gè)工作日內(nèi)移出，轉(zhuǎn)入終結(jié)區(qū)保管，并在業(yè)務(wù)檔案登記簿上備注。第十三條 檔案的保管和移交（一）保管1一級檔案建檔封存后由公司綜合業(yè)務(wù)部門檔案管理專員統(tǒng)一放置保險(xiǎn)箱（柜）中保

45、管。啟封時(shí)需報(bào)部門負(fù)責(zé)人后由雙人同時(shí)登記啟封。 （后附一級檔案管理細(xì)則）2二級檔案在放款后由放款人員崗在5個(gè)工作日內(nèi)交由檔案管理崗歸檔至檔案庫執(zhí)行區(qū)。（二）移交1擔(dān)保資料在客戶資料收集和審核階段由客戶經(jīng)理保管，對已通過審貸會(huì)決議同意擔(dān)保的客戶由客戶經(jīng)理將擔(dān)保業(yè)務(wù)資料交由公司綜合業(yè)務(wù)部辦理各項(xiàng)反擔(dān)保措施，移交時(shí)需在擔(dān)保業(yè)務(wù)資料移交登記簿上由移交人雙方簽字確認(rèn)；2綜合業(yè)務(wù)部落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施后將擔(dān)保業(yè)務(wù)資料移交給放款審核人員。待該筆業(yè)務(wù)全部放款程序完結(jié)后由放款人員按一級檔案和二級檔案標(biāo)準(zhǔn)分類交由檔案管理人員歸檔。第十四條 檔案的立卷、歸檔。 檔案管理崗對接收的擔(dān)保檔案必須在接收日后的10個(gè)工作日內(nèi)

46、完成整理、編碼、入庫工作。（一）檔案管理人員對檔案卷宗分戶進(jìn)行立卷、歸類、編序、排列。以借款人為單位裝入檔案盒中，填制檔案盒。（二）卷內(nèi)文件應(yīng)按權(quán)證類（復(fù)印件）和管理類檔案資料依次排序。（三）案卷內(nèi)文件設(shè)立封面和目錄，以卷為單位統(tǒng)一編號。檔案管理人員應(yīng)在卷內(nèi)目錄內(nèi)注明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。檔案案卷封面內(nèi)容包括客戶名稱、歸檔日期、案卷所屬盒號。檔案卷內(nèi)文件目錄包括檔案類別、序號、文件內(nèi)容、頁碼、備注等內(nèi)容，對涉密、重要原件等文件，應(yīng)在備注欄注明 。第十五條 檔案管理員應(yīng)及時(shí)編制檔案存放位置，按擔(dān)保客戶類別錄入公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案登記簿或合伙業(yè)務(wù)檔案登記簿，個(gè)人業(yè)務(wù)檔案登記簿并著錄檔

47、案盒。第十六條 檔案的裝訂 （一）擔(dān)保檔案裝訂前要拆除金屬物，統(tǒng)一使用A4紙。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等大于A4紙的檔案資料可折疊（角）裝訂；還款憑證、借款借據(jù)等小于A4紙的可粘貼在A4 紙上裝訂。裝訂時(shí)應(yīng)將案卷右邊和下邊對齊。每個(gè)案卷內(nèi)文件頁數(shù)一般以不超過200頁為宜。超過200頁，且頁數(shù)較多的，應(yīng)單獨(dú)立卷，并須注名分冊數(shù)。（二）對歸檔檔案須在檔案資料有效張頁每頁用打號機(jī)打制頁碼并進(jìn)行封閉裝訂。第十七條 檔案的保存期限貸款已結(jié)清的客戶檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限至少為5年；擔(dān)保余額未結(jié)清的業(yè)務(wù)檔案需長期保管。 對已經(jīng)結(jié)清債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，其中應(yīng)退還給借款人的資料需填報(bào)解保申請，批準(zhǔn)后

48、辦理退還手續(xù)。貸款核銷后的檔案應(yīng)長期保存，以便繼續(xù)追索債務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案移交清單、借閱/查閱/復(fù)印/提取登記簿、檔案登記簿、檔案銷毀清冊等要長期保存。第十八條 對保管期限已滿的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)定期報(bào)請擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案鑒定小組進(jìn)行鑒定。鑒定小組由檔案管理相關(guān)人員、業(yè)務(wù)部相關(guān)人員、風(fēng)控部門相關(guān)人員、公司主管領(lǐng)導(dǎo)組成。第十九條 鑒定工作流程：1檔案管理人員對超出保管期限的檔案列出清單。列明銷毀檔案的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、應(yīng)保管期限、已保管期限、擬銷毀時(shí)間等內(nèi)容，提交鑒定小組審核。2鑒定小組對超出保管期限的檔案逐筆進(jìn)行鑒定。3鑒定小組出具鑒定意見，小組成員簽字確認(rèn)。4經(jīng)小組鑒定確已失去保存

49、價(jià)值的檔案，由檔案管理人員編制檔案銷毀清單，隨鑒定意見報(bào)公司法人批準(zhǔn)后，方可銷毀，鑒定意見及銷毀清單永久保管。5鑒定小組派員監(jiān)銷。監(jiān)銷人認(rèn)真按照銷毀清冊上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對后，進(jìn)行安全銷毀（以粉碎或安全燃燒方式），銷毀后在銷毀清冊上簽名蓋章。6經(jīng)檔案鑒定小組鑒定仍有保存價(jià)值的檔案，再保管5年，保管期滿后，重新鑒定。第五章、一級檔案的出入庫管理第二十條 一級檔案的出入庫管理抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證入庫：（一）在客戶放款程序完結(jié)后，抵質(zhì)押物權(quán)證由放款審核崗交給押物管理崗，在押物權(quán)證封包上騎縫簽章，填制抵（質(zhì)）押物入庫通知書、抵（質(zhì)）押物交接登記簿。（二）押物保管人員將押物與抵（質(zhì)）押物入庫通知書上的信息

50、與權(quán)證實(shí)物信息核對一致，并核對抵（質(zhì)）押物入庫通知書上簽章完整后，填制 抵（質(zhì)）押物交接登記簿，辦理押物實(shí)物的入庫。 并在抵（質(zhì)）押物入庫通知書上簽章確認(rèn)，加蓋業(yè)務(wù)專用章。第二十一條 抵（質(zhì)）押物正常出庫管理（一）申請抵（質(zhì)）押物出庫時(shí)，抵（質(zhì)）押人在其持有的抵（質(zhì)）押物入庫通知書聯(lián)加蓋公章并由經(jīng)辦人簽字（如抵（質(zhì)）押人為個(gè)人，應(yīng)簽字并填寫個(gè)人身份證號碼）。 （二）客戶經(jīng)理審核抵（質(zhì)）押貸款是否還清，確保擬出庫的抵（質(zhì)）押物憑證與到期已結(jié)清的擔(dān)保業(yè)務(wù)相對應(yīng)。對已還清貸款的，填制抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表 ，按審批程序辦理出庫解保手續(xù)。（三）客戶經(jīng)理持已出具審批意見的抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表、

51、本公司及抵質(zhì)押人留存的抵質(zhì)押物入庫通知書、還款憑證至押物管理崗辦理出庫解保手續(xù)。第二十二條 抵（質(zhì)）押物憑證臨時(shí)出庫管理（一）辦理臨時(shí)出庫限于以下情況：1在不變更抵（質(zhì)）押物進(jìn)行借新還舊時(shí)需先進(jìn)行新貸款的抵（質(zhì)）押登記；2土地置換成在建工程的，或在建工程抵押的建成后需轉(zhuǎn)為房產(chǎn)抵押的；3抵（質(zhì)）押人更名需對抵（質(zhì)）押憑證進(jìn)行更名的；4抵（質(zhì)）押物行政歸屬管理部門要求變更權(quán)證等有關(guān)手續(xù)的；5訴訟或仲裁需要提供信貸資料的；6公司法人認(rèn)可的其他屬于臨時(shí)出庫的情形。（二）對需要臨時(shí)借用抵（質(zhì)）押物憑證的，客戶出具書面申請，客戶經(jīng)理填制抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表，并寫明臨時(shí)出庫的原因，將抵（質(zhì)）押物出庫申

52、請審批表提交綜合業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批，公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽批，辦理押物的臨時(shí)出庫。 （三）臨時(shí)出庫時(shí)間原則上最長不得超過15天。對臨時(shí)借出的抵（質(zhì)）押物憑證，應(yīng)在抵（質(zhì)）押物臺賬備注欄注明歸還時(shí)間，押物管理崗應(yīng)督促借用人按時(shí)歸還。（四）抵（質(zhì)）押物權(quán)證臨時(shí)出庫后,權(quán)證發(fā)生變更了的, 回庫時(shí)由放款審核人員重新審核確認(rèn)，入庫流程比照正常入庫辦理；權(quán)證沒有發(fā)生變更的,由押物管理崗審核確認(rèn)，作再回庫處理。 第二十三條 抵質(zhì)押人持有的抵（質(zhì)）押物入庫通知書遺失的，在辦理押物出庫時(shí)，應(yīng)由抵質(zhì)押人出具書面說明，并由公司綜合業(yè)務(wù)部審核確認(rèn)。第六章、借閱、查閱、復(fù)印、提取制度第二十四條 建立公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案查閱、借閱、

53、復(fù)印、提取批準(zhǔn)制度，完善檔案查閱、借閱、復(fù)印、提取登記手續(xù)，設(shè)立借閱室。借閱、查閱行為應(yīng)由檔案管理人員陪同、在借閱室進(jìn)行。借閱人和查閱人在借閱或查閱期間，應(yīng)保證資料的安全性、完整性和保密性，不得在信貸檔案資料上涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺失、對外公開或擅自外傳，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。歸還時(shí)由檔案管理人員負(fù)責(zé)清點(diǎn)歸檔，確認(rèn)歸還的信貸檔案真實(shí)完整無誤后，做好記錄，由借閱人、查閱人、復(fù)印人、提取人簽字確認(rèn)。第二十五條 一級檔案入庫存檔后，在相關(guān)業(yè)務(wù)合同結(jié)清前原則上不允許借閱、復(fù)印。如遇需要由申請部門填寫檔案借閱/查閱/復(fù)印/提取申請表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，按規(guī)定程序辦理借閱手

54、續(xù)，檔案管理員登記檔案借閱/查閱/復(fù)印/提取登記簿第七章、檢查、自查第二十六條 檔案管理人員應(yīng)每半年對全部檔案的保管狀況進(jìn)行檢查，并做好檢查記錄。如發(fā)現(xiàn)檔案損毀或遺失，應(yīng)立即向部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，并采取措施及時(shí)修補(bǔ)、復(fù)制破損的檔案，及時(shí)追查、補(bǔ)救遺失的檔案。第八章、罰則第二十七條 對損毀、丟失、擅自提供、抄錄、公布、銷毀、涂改、偽造、出賣、玩忽職守造成檔案損失的，對直接負(fù)責(zé)的主管人員或其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第九章、附則第二十八條 本制度由辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。第二十九條 本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。 謝 謝！1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。

55、不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽光自然就會(huì)蔓延開來。陽光那么好，何必自尋煩惱，過好每一個(gè)當(dāng)下，一萬個(gè)

56、美麗的未來抵不過一個(gè)溫暖的現(xiàn)在。6、無論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過一樣。7、生命的美麗，永遠(yuǎn)展現(xiàn)在她的進(jìn)取之中;就像大樹的美麗，是展現(xiàn)在它負(fù)勢向上高聳入云的蓬勃生機(jī)中;像雄鷹的美麗，是展現(xiàn)在它搏風(fēng)擊雨如蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現(xiàn)在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改變它的軌跡。9、與其埋怨世界，不如改變自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都強(qiáng)。人生無完美，曲折亦風(fēng)景。別把失去看得過重，放棄是另一種擁有;不要

57、經(jīng)常艷羨他人，人做到了，心悟到了，相信屬于你的風(fēng)景就在下一個(gè)拐彎處。10、有些事想開了，你就會(huì)明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎樣，最后收拾殘局的還是要靠你自己。11、人生的某些障礙，你是逃不掉的。與其費(fèi)盡周折繞過去，不如勇敢地攀登，或許這會(huì)鑄就你人生的高點(diǎn)。12、有些壓力總是得自己扛過去，說出來就成了充滿負(fù)能量的抱怨。尋求安慰也無濟(jì)于事，還徒增了別人的煩惱。13、認(rèn)識到我們的所見所聞都是假象，認(rèn)識到此生都是虛幻，我們才能真正認(rèn)識到佛法的真相。錢多了會(huì)壓死你，你承受得了嗎?帶，帶不走，放，放不下。時(shí)時(shí)刻刻發(fā)悲心，饒益眾生為他人。14、夢想總是跑在我的前面。努力追尋它們，為了那一瞬間的同步，這就是動(dòng)人的生命奇跡。15、懶惰不會(huì)讓你一下子跌倒，但會(huì)在不知不覺中減少你的收獲;勤奮也不會(huì)讓你一夜成功，但會(huì)在不知不覺中積累你的成果。人生需要挑戰(zhàn)，更需要堅(jiān)持和勤