個(gè)人理財(cái)論文

1、NO:芭山邦 叭東扮 愛省吧 澳委半 鞍黨把 埃校半本科畢業(yè)艾 把(拔論文半)唉一、我國商業(yè)銀疤行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)絆的現(xiàn)狀分析礙（一）政策體制襖不完善。笆作為行業(yè)發(fā)展能矮否順利進(jìn)行的支跋撐力量，行業(yè)體絆制無疑有著至關(guān)斑重要的作用。尤藹其對(duì)于我國處于靶社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制完埃善的初級(jí)階段，挨政策體制是否適般應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)翱直接關(guān)系到商業(yè)矮銀行能否順利開昂展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。佰我國金融業(yè)仍是哀分業(yè)經(jīng)營，銀行吧不能涉足證券、拔保險(xiǎn)、基金等業(yè)辦務(wù)，只能代銷基白金公司、保險(xiǎn)公啊司等的產(chǎn)品，而擺對(duì)這些產(chǎn)品的適百用性無能為力，扮這種狀況大大制翱約了個(gè)人理財(cái)業(yè)版務(wù)發(fā)展的空間。扮目前，商業(yè)銀行藹理財(cái)方式只是傳半統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、啊貸款

2、業(yè)務(wù)、外匯愛業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單列舉搬、堆砌和整合；板并且限制條件多跋，只能停留在業(yè)疤務(wù)品種介紹、咨哀詢建議、辦理簡(jiǎn)懊單的中間業(yè)務(wù)等敖方面，并不能算叭是真正意義上的隘個(gè)人理財(cái)。銀行翱、證券、保險(xiǎn)三胺大市場(chǎng)相互割裂矮使得銀行無法利捌用證券和保險(xiǎn)這把兩個(gè)市場(chǎng)為客戶疤實(shí)現(xiàn)增值，這大唉大制約了個(gè)人理胺財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空案間。凹（二）靶專業(yè)人才的匱乏愛眾所周知，理財(cái)安離不開人來打理翱，沒有高素質(zhì)的拌理財(cái)人員，商業(yè)擺銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)癌務(wù)的發(fā)展談何胺容易。由于理財(cái)傲業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)敗性、技術(shù)性相當(dāng)百強(qiáng)的綜合性業(yè)務(wù)愛，它對(duì)從業(yè)人員隘的專業(yè)素質(zhì)要求襖很安高，從業(yè)者除應(yīng)凹具有淵博的專業(yè)敖知識(shí)、嫻熟的投般資技能、豐富的伴理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，

3、還俺應(yīng)掌握房地產(chǎn)、白法啊律、市場(chǎng)營銷等凹相關(guān)知識(shí)，并具邦有良好的人際交矮往能力、組織協(xié)邦調(diào)能力和公關(guān)能捌力。目前，國內(nèi)澳銀霸行符合以上標(biāo)準(zhǔn)藹的專業(yè)人才嚴(yán)重鞍匱乏，具備國際敗職業(yè)資格的理財(cái)斑“高手”更屬鳳伴毛麟角。皚雖然，巴我國近兩年本土板理財(cái)規(guī)劃師考試藹相當(dāng)火熱，但其爸考查和培養(yǎng)的實(shí)安質(zhì)能力很難滿足跋市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的昂實(shí)際要求。把現(xiàn)在，我國各商胺業(yè)銀行一般把從藹事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)氨的一線員工稱為辦客戶經(jīng)理，這些瓣客戶愛經(jīng)理雖然都是篩稗選出來的，其綜佰合素質(zhì)要高于營挨業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一般柜疤員，但離客戶和奧社會(huì)的期望及西傲方金融策劃師的稗距離相差很遠(yuǎn)。敗國內(nèi)商業(yè)銀行專耙業(yè)理財(cái)師匱乏已拌成為我國銀行個(gè)熬人理財(cái)業(yè)

4、務(wù)發(fā)展愛的重要“瓶頸”板。岸（三）理財(cái)業(yè)務(wù)案整體系統(tǒng)不完善巴 辦1.競(jìng)爭(zhēng)概念偏熬差。稗雖然近幾年理財(cái)扒業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)體系正擺在趨于完善，但按將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品啊演變?yōu)樽兿喔呦}攬儲(chǔ)的工具壩使案商業(yè)八銀行推行理財(cái)業(yè)拔務(wù)阿的敖目的并不完全是般為了增加中間業(yè)頒務(wù)收入，而在于岸爭(zhēng)奪存款、提高叭市場(chǎng)份額。一些胺銀絆行采取盲目承諾敗高保本收益率，佰甚至采取搭售儲(chǔ)阿蓄存款的方式銷邦售理財(cái)產(chǎn)品。不哎少股份制商業(yè)銀板行甚至擺在虧損讓利的條礙件下推出理財(cái)產(chǎn)般品，以理財(cái)產(chǎn)品爸為競(jìng)爭(zhēng)手段吸引壩中高端客戶、爭(zhēng)翱奪零售客戶資源背。百1扮 捌胺而國有商業(yè)銀行阿推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)班品的主要目的是疤應(yīng)對(duì)股份制商業(yè)昂銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白，鞏固中高

5、端客昂戶，減挨少客戶流失。瓣這些競(jìng)爭(zhēng)理念的扮偏差將對(duì)我國商敖業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)襖業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)健康皚發(fā)展帶來很大的翱不利影響。靶2潛在的金融風(fēng)頒險(xiǎn)。版目前我國商業(yè)銀疤行在理財(cái)產(chǎn)品定八價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方邦面，缺乏科學(xué)的昂定價(jià)機(jī)制和完善襖的風(fēng)險(xiǎn)管理措施敗，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)霸一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。襖推動(dòng)人民幣理財(cái)叭業(yè)務(wù)快速發(fā)展的啊基本前提是獲取凹債券市場(chǎng)收益率八與存率之間的套矮利按利差，一旦債券盎市場(chǎng)收益率大幅挨下降，這種套利藹的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)自然柏產(chǎn)生，有可能會(huì)奧導(dǎo)致銀行無力支搬付理財(cái)唉產(chǎn)品的高收益率背。跋二是操作風(fēng)險(xiǎn)。靶目前銀行大量推凹出創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品霸，內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)耙險(xiǎn)管理往往相對(duì)柏滯后增加了因操埃作笆失誤或欺詐給商胺業(yè)銀

6、行帶來的風(fēng)版險(xiǎn)。有的銀行對(duì)斑空白理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)艾購書不作重要憑爸證管理，經(jīng)辦人絆員對(duì)相隘關(guān)操作規(guī)程不熟班悉，或者分支行拜超計(jì)劃銷售，存隘在較多的風(fēng)險(xiǎn)隱隘患。拔三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)澳。對(duì)可提前終止背的理財(cái)產(chǎn)品，如稗果因?yàn)槭袌?chǎng)利率啊變化出現(xiàn)大規(guī)模澳贖回影響銀行的啊流背動(dòng)性，特別對(duì)資班金頭寸比較緊張鞍的股份制銀行影瓣響較大。敗3.凹理財(cái)資金運(yùn)用渠吧道狹窄。笆由于我國資本市八場(chǎng)發(fā)育程度較低拌，金融市場(chǎng)交易拌品種少、市場(chǎng)容岸量小，加上外匯胺市場(chǎng)開放程度較盎低，拌國內(nèi)貨幣市場(chǎng)一八直是人民幣理財(cái)拜資金的主要投資靶渠道。敖雖然隨著QFI盎I放開，相對(duì)的翱境外投資渠道被半打開，把但由于經(jīng)營模式邦的限制導(dǎo)致銀行哎業(yè)在該領(lǐng)域

7、可以笆發(fā)揮的余地非常胺有限，同時(shí)，在半安全性原則的經(jīng)吧營前提下，襖商業(yè)銀行的理財(cái)爸業(yè)務(wù)無法完全以拜贏利最大化為方氨針。特別是近一壩年，隨著存款準(zhǔn)伴備金率和再貼現(xiàn)埃率的不斷俺上調(diào)使商業(yè)銀行半的頭寸管理更趨矮謹(jǐn)慎，部分理財(cái)懊賬戶資金很可能耙受此影響而被至爸于投資運(yùn)用之外礙。基于安奧全性和穩(wěn)定性，爸國內(nèi)貨幣市場(chǎng)一唉直是人民幣理財(cái)唉資金的主要投資罷渠道。岸2板 岸在資金緊張的拌情況下，理財(cái)產(chǎn)百品收益率伴隨著板貨幣市場(chǎng)利率走爸高而走高，而伴阿隨著資金寬裕、挨貨幣市場(chǎng)收益率爸走低而連續(xù)下降翱，有些銀百行甚至出現(xiàn)了常拜規(guī)業(yè)務(wù)收益補(bǔ)貼案理財(cái)業(yè)務(wù)的倒掛邦現(xiàn)象。岸4缺乏個(gè)性化敖服務(wù)，產(chǎn)品同質(zhì)暗性嚴(yán)重埃目前幾乎各家

8、銀愛行都推出了自己埃的理財(cái)品牌。板,拌但多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品愛只是將傳統(tǒng)的金頒融業(yè)務(wù)進(jìn)行簡(jiǎn)單扮歸總或稍做改進(jìn)擺,案并沒有按市場(chǎng)細(xì)鞍分設(shè)置服務(wù)內(nèi)容哎。凹澳3挨 安柏個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)強(qiáng)埃調(diào)的是個(gè)性化服般務(wù)吧,班為客制訂符合自吧身情況的理財(cái)規(guī)愛劃背,八營銷產(chǎn)品是其中邦的一個(gè)重要方面安。但現(xiàn)在敖,矮商業(yè)銀行很多客壩戶經(jīng)理扮演的不絆是理財(cái)規(guī)劃師的案角色擺,罷而是銀行產(chǎn)品的擺高級(jí)推銷員。當(dāng)笆客戶走到貴賓理按財(cái)室時(shí)扒,凹理財(cái)顧問可能會(huì)疤看似專業(yè)的問客伴戶一些問題襖,暗但是最后不管如傲何爸,把建議的就是那幾爸個(gè)熱賣商品。根靶據(jù)客戶的實(shí)際壩，量身定做的理愛財(cái)業(yè)務(wù)能力尚不擺充分具備。在這霸種情況下，無法安建立客戶與銀行疤的長

9、期合作忠誠頒度，因此，也就拜很難使銀行將該柏業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。爸二，瓣我國商業(yè)銀行個(gè)扳人理財(cái)業(yè)務(wù)的前隘景與對(duì)策柏（一）熬適應(yīng)并岸完善銀行個(gè)人理埃財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)哀境爸加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之唉間跨行業(yè)的合作襖 耙隨著我國金融市昂場(chǎng)化改革步伐的拜加快和全球一體斑化、金融自由化愛進(jìn)程的加速，混啊業(yè)經(jīng)營將是扳必然趨勢(shì)，礙加快我國商業(yè)銀板行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營敗向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變白成為一定階段內(nèi)阿商業(yè)銀行個(gè)人理唉財(cái)業(yè)務(wù)順利發(fā)展跋的強(qiáng)大動(dòng)力捌。懊而針對(duì)目前形勢(shì)骯商業(yè)銀行要做的邦是：（1）夯實(shí)哎基礎(chǔ)。通過整合吧現(xiàn)有產(chǎn)品，提升邦服務(wù)層次，為客霸戶提供合適的金唉融產(chǎn)品和服務(wù)，拜使居民的貨幣資隘產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為紐帶把，在儲(chǔ)蓄、支付凹和消費(fèi)環(huán)節(jié)以

10、及伴證券、保險(xiǎn)、基白金等投資領(lǐng)域合把理流動(dòng)，并從這捌些業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程背中得到綜合的效辦益，逐漸聚集起爸核心個(gè)人客戶群唉體。（2）加強(qiáng)挨合作。商業(yè)銀行吧應(yīng)該與證券、基按金、保險(xiǎn)等金融伴機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨罷行業(yè)的合作，從癌現(xiàn)階段互相業(yè)務(wù)罷代理發(fā)展到更廣昂泛的行業(yè)間接觸胺。金融密集地區(qū)扒的商業(yè)銀行可適阿當(dāng)考慮同外資金斑融機(jī)構(gòu)合作，開昂發(fā)新的金融產(chǎn)品柏和更便利的產(chǎn)品傲營銷方式，同時(shí)跋商業(yè)銀行還可以敗與一些社會(huì)中介按機(jī)構(gòu)開展合作。岸2，按加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新擺的金融監(jiān)管鞍 安隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)疤務(wù)的發(fā)展半,稗必將出現(xiàn)斑期貨，期權(quán)，海艾外投資等創(chuàng)新型佰金融組合工具，柏這些金融創(chuàng)新在頒帶來富有建設(shè)性安的積極影響的同翱時(shí)俺,

11、捌也可能鞍國家經(jīng)八濟(jì)帶來不可避免邦的反面隘作用。特別是衍扮生工具出現(xiàn)把,白會(huì)使高杠桿百效應(yīng)所引起的投盎機(jī)性柏加強(qiáng)班,斑無論是遠(yuǎn)期合約跋、期貨、期權(quán)阿,敗還是掉期交易背,襖都不像基本金融澳交易工具那樣盎,皚需要交易者有實(shí)笆際的資金或相應(yīng)敗的資產(chǎn)來買賣一擺定金額交易工具骯,半這就使得投機(jī)性靶交易迅速上升扒,拔嚴(yán)重威脅了金融唉機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。瓣由此增加了商業(yè)半銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)把，跋金融體系白的穩(wěn)定性也受到爸威脅氨。這些新情況的百產(chǎn)生和情況的變扳化要求金融監(jiān)管隘無論內(nèi)部自身監(jiān)邦管還是外部監(jiān)管稗機(jī)構(gòu)的監(jiān)管都要擺不斷適應(yīng)形勢(shì)的絆變化。擺（二）壩加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)體白系建設(shè) 理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)背要成功開展個(gè)人吧理財(cái)業(yè)務(wù)，癌理

12、財(cái)服務(wù)艾隊(duì)伍的建設(shè)是個(gè)頒大問題。雖然已阿經(jīng)成立了中國金斑融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委板員會(huì)，但要想依啊靠認(rèn)證來培養(yǎng)出案高水平的理財(cái)師八，恐怕還有很長安的路要走。半從國外情況分析頒，理財(cái)涉及到稅哎收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)疤、法律、投資、隘銀行、保險(xiǎn)等各盎方面理論知識(shí)和拜實(shí)務(wù)操作，大至百個(gè)人人生目標(biāo)的版實(shí)現(xiàn)與否，小到扮日常生活的衣食敖支出，無不囊括靶在內(nèi)。反觀外資俺銀行的理財(cái)人員搬，即使成為客戶斑經(jīng)理后，仍需接皚受財(cái)務(wù)分析師培霸訓(xùn)，為樹立與世芭界規(guī)范接軌的理百財(cái)品牌奠定了基懊礎(chǔ)。扒因此在我國哀作為商業(yè)銀行本辦身可以稗選拔一批業(yè)務(wù)熟骯練、責(zé)任心強(qiáng)、斑對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)芭感興趣的精英員奧工拌,吧進(jìn)行保險(xiǎn)、股票柏、債券、基金、般稅

13、收等金融經(jīng)濟(jì)艾專業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化罷培訓(xùn)熬,把建立起一支全面阿掌握銀行業(yè)務(wù)哀,岸同時(shí)具備各種投頒資市場(chǎng)知識(shí)盎,暗懂得營銷技巧背,拔又通曉客戶心理澳的高素質(zhì)理財(cái)人熬員隊(duì)伍八,哀為不同職業(yè)、不暗同消費(fèi)習(xí)慣、不佰同文化背景的各礙類人士提供理財(cái)絆服務(wù)疤2，拌引入外部智囊，扮加強(qiáng)科技系統(tǒng)支般持耙隨著信息技術(shù)和般互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)扳展與進(jìn)步，以高霸端客戶為主體的岸個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也礙越來越離不開科敖技的支持。世界澳已進(jìn)入信息社會(huì)稗和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，高按尖技術(shù)、高新電背子和高速網(wǎng)絡(luò)正柏在被越來越多的靶企業(yè)和個(gè)人所接艾受并應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)辦經(jīng)濟(jì)正引領(lǐng)網(wǎng)上胺銀行和銀行電子俺機(jī)具日益普及。熬為此，個(gè)人理財(cái)傲業(yè)務(wù)必須借助先爸進(jìn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和個(gè)阿

14、人信用體系建設(shè)皚成果，不斷提高唉產(chǎn)品科技服務(wù)水埃平。拜由于個(gè)人理財(cái)對(duì)拌國內(nèi)銀行來說是把項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，罷因此，銀行一般唉并不具備自行研敗發(fā)相應(yīng)的八業(yè)務(wù)支持科技系背統(tǒng)的能力。然而八，要面向客戶提敖供個(gè)性化的理財(cái)絆服務(wù)，又必然需叭要專門的電腦耙系統(tǒng)的支持。為岸解決這一矛盾，昂多數(shù)銀行引入外懊部的專業(yè)金融軟捌件公司所提供的霸理財(cái)系岸統(tǒng)4 百專業(yè)的金融軟件斑公司了解個(gè)人理靶財(cái)業(yè)務(wù)，具有豐隘富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)骯，有成熟的產(chǎn)品芭，在提供軟件岸支持的同時(shí)，也捌能為銀行開展理俺財(cái)業(yè)務(wù)起到咨詢鞍輔導(dǎo)作用。拌在國外，較壩普遍的理財(cái)服務(wù)佰軟件工具包括客捌戶經(jīng)理理財(cái)輔助挨系統(tǒng)、客戶經(jīng)理骯日?？己斯芾戆畔到y(tǒng)、客戶經(jīng)理笆綜合培

15、養(yǎng)學(xué)習(xí)系盎統(tǒng)等。個(gè)人理財(cái)敗業(yè)務(wù)具有數(shù)據(jù)種佰類多，數(shù)量大的把特點(diǎn)。對(duì)客戶斑經(jīng)理來說，要全叭面收集客戶的財(cái)柏務(wù)數(shù)據(jù)(有時(shí)一啊個(gè)客戶的基礎(chǔ)財(cái)愛務(wù)數(shù)據(jù)會(huì)超過4俺00個(gè))，單靠隘手工昂記錄是不可能的翱。而且，全面理氨財(cái)規(guī)劃中的復(fù)雜熬計(jì)算也是不可能半通過手工來完成百的。因此，匯豐扮、百花旗等國外金融靶機(jī)構(gòu)都普遍采用拌了計(jì)算機(jī)技術(shù)來版武裝自己的理財(cái)芭業(yè)務(wù)。并且，如巴今的專業(yè)軟件已骯經(jīng)不再僅僅是客班戶經(jīng)理的簡(jiǎn)單輔耙助工具，而是在擺某種程度上對(duì)處安于起步階段的國阿內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)半起到了非常重要拔的業(yè)務(wù)開展指導(dǎo)白作用。作為個(gè)人頒理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的熬初級(jí)階段我國商班業(yè)銀行可以考慮矮引入和加速開發(fā)背某些輔助客戶經(jīng)癌理的軟

16、件系統(tǒng)。啊3，稗細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)行懊差別化、個(gè)性化辦、分層次的服務(wù)扳對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行柏細(xì)分,提供差異罷化理財(cái)服務(wù)國內(nèi)霸商業(yè)銀行在服務(wù)芭好優(yōu)質(zhì)客戶的同班時(shí),不能忽視中皚低層次的客戶,埃他們雖然對(duì)銀行氨的貢獻(xiàn)度不及前懊者,但其數(shù)量眾芭多,集合效益明斑顯。拌市場(chǎng)復(fù)雜、客戶皚分散、需求多樣阿，是零售銀行業(yè)靶務(wù)的基本特征。鞍因此，只有找準(zhǔn)翱突破口，有的放癌矢，為客戶提供奧有針對(duì)性、個(gè)性敖化的服務(wù)，才能埃卓有成效地開拓挨零售銀行業(yè)務(wù)。奧積極培育理財(cái)意柏識(shí)和理財(cái)市場(chǎng)。襖正所謂氨“八酒香也怕巷子深叭”辦，有了好的產(chǎn)品澳沒有好的宣傳，班在這個(gè)信息越來佰越發(fā)達(dá)的時(shí)代根般本行不通。以板作為從事個(gè)人理礙財(cái)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，百商業(yè)

17、銀行應(yīng)該利礙用自己的網(wǎng)點(diǎn)和頒員工，利用媒體背和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)八宣傳和引導(dǎo)，應(yīng)白將宣傳重點(diǎn)放在阿客戶的實(shí)用價(jià)值拔上，以吸引目標(biāo)暗客戶去嘗試使用班。捌加深對(duì)銀行理財(cái)背業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，應(yīng)奧當(dāng)樹立八“半全面理財(cái)岸”斑的思想觀點(diǎn)，主哎要包括四層意思疤：一是全方位拓疤展理財(cái)業(yè)務(wù)。就白是面對(duì)所有客戶背開展理財(cái)業(yè)務(wù)，伴通過細(xì)分市場(chǎng)和背客戶，實(shí)施分層百次理財(cái)服務(wù)，從安而最大程度地拓扮展更多的客戶資耙源；二是全行性柏支持理財(cái)業(yè)務(wù)。胺就是行內(nèi)各部門吧密切配合，分工癌負(fù)責(zé)，例如建設(shè)艾精品網(wǎng)點(diǎn)及理財(cái)阿工作室，開發(fā)新扳產(chǎn)品及理財(cái)工具班，增加理財(cái)服務(wù)安渠道，開展理財(cái)壩人員培訓(xùn)，組織鞍理財(cái)業(yè)務(wù)營銷宣凹傳等工作，不是敗哪一個(gè)部門能夠

18、哎單獨(dú)完成的，必半須依靠全行的力襖量才能完成。三懊是全品種實(shí)施理芭財(cái)業(yè)務(wù)。就是利佰用銀行所掌握的啊各種金融產(chǎn)品，凹包括儲(chǔ)蓄、國債半、外匯、基金、半黃金、保險(xiǎn)、股拜票、證券、期貨艾、期權(quán)和信貸以癌及各種新的理財(cái)絆產(chǎn)品，也要利用芭銀行所掌握的各扮種金融工具和服癌務(wù)渠道，包括信昂用卡、理財(cái)卡、背柜員機(jī)、電話銀八行、網(wǎng)上銀行、扳手機(jī)銀行、銀證皚通、客服中心和把理財(cái)中心等，還拔要制定各種產(chǎn)品拌、服務(wù)差異化價(jià)澳格和改善服務(wù)方愛式等。四是全過疤程管理理財(cái)業(yè)務(wù)案。就是一個(gè)動(dòng)態(tài)氨的全過程的管理擺服務(wù)過程。唉4，挨新服務(wù)，從大眾爸化服務(wù)向個(gè)性化隘服務(wù)佰理財(cái)服務(wù)是一種哀顧問式的銷售，傲那么具體向客戶愛提供服務(wù)的客戶

19、跋經(jīng)理也必然有著埃兩方面的身份。伴作為客戶的理財(cái)翱顧問，他需要為班客戶制訂理財(cái)計(jì)敖劃、向客戶介紹盎金融產(chǎn)品和服務(wù)安、提供市場(chǎng)信息半、提供其他服務(wù)頒。而作為銀行的壩銷售終端，他需傲要完成銀行的銷板售任務(wù)、了解客爸戶的反饋信息、擺向銀行提供改進(jìn)柏的建議、體現(xiàn)本埃銀行的專業(yè)水準(zhǔn)俺、維持客戶關(guān)系拌、并且發(fā)展更多懊的客戶。安 長埃期以來，個(gè)人業(yè)矮務(wù)僅是國內(nèi)銀行班籌措資金的手段笆，銀行向個(gè)人客靶戶提供的服務(wù)是佰無差別的大眾化敖服務(wù)。隨著市場(chǎng)般競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國皚內(nèi)銀行應(yīng)逐步引阿入市場(chǎng)細(xì)分理念懊，確立以客戶為柏中心的經(jīng)營理念疤，以目標(biāo)客戶為霸基礎(chǔ)，根據(jù)客戶把的需求開發(fā)服務(wù)盎新產(chǎn)品，有差別壩地、選擇性地進(jìn)礙行金融產(chǎn)品的營跋銷和客戶服務(wù)，案根據(jù)客戶在不同頒的階段，不同的半行業(yè)，不同的風(fēng)般險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)一艾個(gè)個(gè)性化的理財(cái)斑的計(jì)劃。鞍對(duì)于財(cái)富管敖理，不能簡(jiǎn)單地半將其理解為資產(chǎn)捌業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)懊，或者是通常意敗義上的混業(yè)業(yè)務(wù)笆，而應(yīng)把一個(gè)人癌的資產(chǎn)、負(fù)債、擺收入和家庭開銷俺作為一個(gè)整體來霸研究。按埃5辦半這是目前個(gè)人理耙財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨哀勢(shì)和比較成熟高扮等的階段，也是白我