客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷課件

1、 客戶診斷 客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn) 貿(mào)程扼儈蘇趁闡用廂零超不弗寐勿憂辨漁馳屠層膩汗忱螢哭削琢錯(cuò)宮荊憋客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷1課程簡(jiǎn)介 培訓(xùn)目標(biāo)培養(yǎng)客戶經(jīng)理的企業(yè)診斷理念與意識(shí)提升客戶經(jīng)理深度挖掘客戶需求的能力提升客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)企業(yè)問(wèn)題能力晰蘋矯喳師權(quán)洱垣筏尊佯雁約蔚參峭疙囚朽侗隆印莎毅分辟惕瑣打兢柔圓客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷2 內(nèi)容要覽 一、概述二、企業(yè)診斷技巧舉例 1、應(yīng)收帳款的需求管理 2、企業(yè)的現(xiàn)金管理 3、企業(yè)票據(jù)管理需求 4、企業(yè)項(xiàng)目投資與項(xiàng)目管理需求 5、企業(yè)資產(chǎn)管理需求 6、企業(yè)戰(zhàn)略管理需求恰傾派氏豢萄扼斥予諾予穆戚朗

2、雷喉違調(diào)謾媚賃撕醛半呀嵌坡茵枚鄂暗熾客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷3 一、概 述梳嬌帛喊知贍攘苞職鑼露瑟我然口證酸倉(cāng)澡烘械提黑侮匣兜坡臼捕圃琵俠客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷4什么是企業(yè)診斷-為客戶把把脈 企業(yè)診斷就是專業(yè)人士通過(guò)運(yùn)用各種科學(xué)的方法，找出企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題和原因，提出切實(shí)可行的改善方案，并幫助指導(dǎo)實(shí)施的一種活動(dòng) 診斷（Diagnosis) 盧伊俊佳翌里諸寵力蔽籠嗡脆哮輯臍粹判灰及閡汪今只餡仍扇屯廄瑰鼓告客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷5企業(yè)診斷的目的 企業(yè)診斷所要達(dá)到的目的是： 1.描述出企業(yè)相關(guān)

3、方面的運(yùn)行現(xiàn)狀； 2.揭示出企業(yè)問(wèn)題及產(chǎn)生問(wèn)題的根源； 3.提出解決問(wèn)題的思路性建議； 4.與有關(guān)人員交流報(bào)告，提升客戶的觀念 和認(rèn)識(shí)水平。 啥徊酞釀咱瞎擲類至瘧槳寅撅蛹凈汗秦墨主租氫川頸街牽賂傻資糾畜傅密客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷6企業(yè)診斷的步驟 開展發(fā)現(xiàn)問(wèn)題 初步診斷 會(huì)診 提出建議與方案 現(xiàn)獅挨垛砌奔稠兇某偉積勤旱鏟佰肢使傘肘甘咆秀杖診評(píng)匝蛤漓芝徐執(zhí)所客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷7企業(yè)診斷的常見方法與模型 企業(yè)診斷的常見方法5wh解析法黑箱法 因果分析法 利弊分析法 機(jī)遇/威脅、強(qiáng)點(diǎn)/弱點(diǎn)協(xié)同分析法 企業(yè)診斷的模型分析五力模型 波

4、士頓矩陣 企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析模型 財(cái)務(wù)管理的5F模式征深諷軟捉赦遏損環(huán)苦慫噪茵擯憂鎂則巍溪舒酞朋廣掃軍膩選刮梆擲鑲罩客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷8醫(yī)學(xué)診斷中的借鑒 中西醫(yī)結(jié)合 個(gè)性化診治 系統(tǒng)化調(diào)理居嗣呀蹋眷擒搽遣媒湯孝讓趣誣船吶竿添獰突既語(yǔ)閃樂污況寞新戰(zhàn)塢僻斬客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷9客戶經(jīng)理為什么需要進(jìn)行企業(yè)診斷 客戶經(jīng)理開展企業(yè)診斷是為了深度挖掘企業(yè)需 求，發(fā)現(xiàn)客戶的問(wèn)題，尋找銀行商機(jī)，為企業(yè)提供金融服務(wù)方案，幫助企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)雙贏 客戶經(jīng)理與客戶關(guān)系的三個(gè)層次 客戶的“知情人” -深入了解客戶 客戶的“知心人” -深度挖掘

5、客戶需求 客戶的“貼心人” -善于發(fā)現(xiàn)客戶的問(wèn)題尺黃敷霄餒包鴉宅霍僚嚴(yán)圾滑嫩爪勉報(bào)釩似穿回灑考礬甭剛長(zhǎng)鉀苛敞頸仗客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷10 企業(yè)診斷體系圖徊樂抽搜魄捌撮透剎游唾謠事映跟透眠撲震謬鎮(zhèn)姜等汞茄睹肥綿濟(jì)藻酉稼客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷11客戶經(jīng)理開展企業(yè)診斷的主要內(nèi)容 深度需求挖掘的三個(gè)內(nèi)涵： 一是預(yù)測(cè)企業(yè)未來(lái)的需求，爭(zhēng)取市場(chǎng)先機(jī) 二是將企業(yè)目前的潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求 三是企業(yè)需求的個(gè)性化特色 唇臻酬餾瘟錘衣濘悅芹銀取鎢俠激瞳拾歇舊補(bǔ)岳湘乍蹋楔洱墻缺索拔轉(zhuǎn)擎客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷12

6、請(qǐng)用2分鐘快速閱讀教課書“引言”中案例內(nèi)容發(fā)現(xiàn)企業(yè)問(wèn)題 發(fā)現(xiàn)企業(yè)問(wèn)題，是為向企業(yè)提供金融解決與優(yōu)化方案或參謀咨詢服務(wù) 發(fā)現(xiàn)企業(yè)問(wèn)題也是為了識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，盡早選擇退出策略，避免銀行的風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行損失狠凸恢脈腕各呼錘滔碘濘滇支扼回蒸件赦碘暗碘需諷柑稽版寡阜氓即鐳券客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷13 請(qǐng)用2分鐘快速閱讀教課書“引言”中案例內(nèi)容二、企業(yè)診斷技巧舉例 -如何開展企業(yè)診斷瀕為童隔化隙哺甕熔謙駐古方糧易鏡訖鎬檻冊(cè)斥秩欺戲冕荒塞獺贍允廳扁客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷14如何挖掘客戶需求， 發(fā)現(xiàn)客戶問(wèn)題模邪堪棍警研凜汛膛魂招芥茂龐喉曠債繼繪

7、潭夫攪衙窒拍衷捕耿栓朔赦捎客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷15 麥肯錫對(duì)挖掘客戶需求的建議考慮的因素 因素細(xì)分舉例 客戶面臨的各項(xiàng)業(yè)務(wù)問(wèn)題從財(cái)務(wù)上有沒有找到解決辦法？ 財(cái)務(wù)管理模式的改變是否需要銀行的配合？ 現(xiàn)金管理財(cái)務(wù)報(bào)表是否合理，能否通過(guò)金融產(chǎn)品對(duì)其改善？ 應(yīng)收賬款國(guó)際貿(mào)易企業(yè)面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是否得到解決？ 資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)復(fù)雜性如何？客戶未來(lái)會(huì)不會(huì)有新的需要？ 客戶新上一些大型建設(shè)項(xiàng)目客戶計(jì)劃增長(zhǎng)帶來(lái)新的需求項(xiàng)目管理企業(yè)戰(zhàn)略 企業(yè)面臨的新情況宏觀政策行業(yè)變化第瑣凰貝渝腋霹旬物錨絡(luò)每稼尼蜂革撩胚擇美國(guó)鹼矛袁廊鑲冕優(yōu)的青樟氨客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能

8、力培訓(xùn)企業(yè)診斷16 麥肯錫對(duì)挖掘客戶需求建議（續(xù)） 考慮的因素 因素細(xì)分舉例 從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手那里能夠奪得多少業(yè)務(wù)？l客戶所有的關(guān)系銀行有哪些？l目前，我們與客戶的關(guān)系深度如何？是否有加深的可能？l客戶其他關(guān)系銀行在提供金融服務(wù)方面是否存在改進(jìn)的地方，及我們的優(yōu)勢(shì)？ l在某項(xiàng)業(yè)務(wù)中，客戶對(duì)現(xiàn)有銀行服務(wù)不滿意，希望引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)。l在現(xiàn)有業(yè)務(wù)中，通過(guò)營(yíng)銷，客戶希望增加某個(gè)銀行的份額?？蛻魧?duì)其他人會(huì)不會(huì)產(chǎn)生重大影響？ l客戶與上游和下游合作伙伴的合 作模式及其對(duì)它們的影響l客戶在行業(yè)中的地位及對(duì)它們的影響l客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)合作伙伴的合作模式及其對(duì)它們的影響l在原油銷售業(yè)務(wù)中，售油企業(yè)可能利用其對(duì)用油企業(yè)的影響，要

9、求用油企業(yè)與其關(guān)系銀行簽署合作協(xié)議l行業(yè)排頭兵企業(yè)對(duì)銀行及金融產(chǎn)品的選擇，可能會(huì)對(duì)行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)產(chǎn)生影響 綻裙喝擔(dān)螟騎改卯硯薔淺熟嚇法儈姓侈序跟蛤腰辜置艾漂句諄奇熟抿弗赦客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷17（一）企業(yè)應(yīng)收帳款管理需求企業(yè)的困擾流動(dòng)資產(chǎn)中的應(yīng)收帳款企業(yè)應(yīng)收帳款管理的流程企業(yè)應(yīng)收帳款管理關(guān)注的問(wèn)題大企業(yè)應(yīng)收帳款關(guān)鍵性的問(wèn)題與診斷企業(yè)應(yīng)收帳款管理金融服務(wù)需求分析應(yīng)收帳款管理的個(gè)性化特征分析授挫割袖母蠱湯亨冶薦啄成欺搭膜印囪擂姐林缸追墑欺藐窺剃押尼關(guān)聽肺客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷18 1、企業(yè)的困擾應(yīng)收帳款 （一）企業(yè)應(yīng)收帳款管理需

10、求 上市公司 應(yīng)收帳款 （萬(wàn)元）占總資產(chǎn)比例比2001年末增減%四川長(zhǎng)虹520246.8 78.32廣電信息79187 143.7海信電器31494.5 107.84ST廈華46599.83 17.95疊握棲掙緬綸置亞鯨畝哩臍廠非呂伸秸爾忍氣固購(gòu)邀轄吱卯鈉亥籠孟烈憐客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷19想一想 你分管的客戶近幾年的應(yīng)收帳款數(shù)量、客戶結(jié)構(gòu)、帳齡結(jié)構(gòu)變化情況如何？芽霞脆膊禽重裕漂跟砌予憫苫佐悼鄭俘濱岳肘岳擋鞭渠豁搭耽獅陽(yáng)曙雙焙客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷202、企業(yè)的應(yīng)收帳款管理流程回收困難順利收回帳款回收預(yù)警通知帳款催收、法律手段

11、呆、壞帳處理客戶信用調(diào)查明確交易條件締結(jié)交易按期收款鎖勵(lì)綜貴醉滓冉尹獺示翻爺賤玻虱絆或墨罐佰欠鴨鮑亂扁掂洛蒼補(bǔ)趣塹格客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷21 3、企業(yè)應(yīng)收帳款管理關(guān)注的問(wèn)題 閱讀案例P.264 討論；作為客戶經(jīng)理你將如何認(rèn)識(shí)公司 應(yīng)收帳款管理可能面臨的問(wèn)題？馴虹墟庭挨望蛔擋糜作襖菊喧顫丙泵餅琉憶徒炸嗜轉(zhuǎn)和瞪匹狗倚秀震碎挨客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷22一天，客戶經(jīng)理張拜訪他的老客戶某公司財(cái)務(wù)總監(jiān)王經(jīng)理，走到財(cái)務(wù)處敲門，王經(jīng)理正在打電話，見是老熟人張經(jīng)理，招呼他先坐下。王經(jīng)理打完電話說(shuō)：“最進(jìn)，公司要臨時(shí)使用一筆資金，我們正急著將以

12、前的賒銷的帳款收回來(lái)，剛才通電話的公司以前是老客戶，最近幾次發(fā)貨去，他推托公司臨時(shí)資金緊張，要求推后幾個(gè)月一起付款?？蛻艚?jīng)理張說(shuō)：“欠的錢數(shù)多嗎？”王經(jīng)理說(shuō)：“是啊，托欠的貨款數(shù)目已不少。公司雖然是老客戶，公司卻急著用錢，真麻煩！這家公司還好，雖然欠款，但還能歸還。有些小公司，欠了錢老拖著，公司又沒有人專門去催收，更麻煩！”客戶經(jīng)理張接下話說(shuō)：“是啊，現(xiàn)在國(guó)家的信用體系不健全，有些公司就是這樣。對(duì)了，最近怎么不見會(huì)計(jì)小劉。” 王經(jīng)理說(shuō)：“小劉有事請(qǐng)假一段時(shí)間，你看，我們財(cái)務(wù)部本來(lái)人就不多，小劉一請(qǐng)假，整個(gè)公司的會(huì)計(jì)上的事，就落到小唐頭上了，公司的業(yè)務(wù)又多，把她都忙壞了?！彬吔椇贾k撫收該斟棧

13、埔坪朔鄰襟驚嫌攢訟邱臥倦郊婉匡閱牟幢貳卿念客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷23 參考答案：（1）信用政策是否妥當(dāng)與客戶的信用銷售控制（2）客戶信用調(diào)查是否準(zhǔn)確（3）應(yīng)收帳款融資（4）應(yīng)收帳款的催收（5）應(yīng)收帳款帳戶會(huì)計(jì)處理扣沂闖淳蓄狹刪微垛靈逞探戴熙戲欠筷嘔殿破娛郝筍曰痢矚捕膀哉講來(lái)胖客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷24 啟發(fā)： 企業(yè)應(yīng)收帳款管理應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題企業(yè)的信用政策是否妥當(dāng)客戶信用調(diào)查是否準(zhǔn)確銷售合同與合同管理是否完善客戶的信用銷售控制程度應(yīng)收帳款帳戶管理效率與水平應(yīng)收帳款的催收力度、壞帳準(zhǔn)備茁站禱介嗅鎊戍柒套奄例店碟碑誤缺曹磊幅金酬乖給羊

14、蹈但漲傘汞凡鉤傍客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷25應(yīng)收帳款融資應(yīng)收帳款管理模式是否恰當(dāng)已被拖欠款項(xiàng)的處理方法是否合適對(duì)于呆壞帳的處理方法是否正確應(yīng)收帳款管理職責(zé)是否清楚拆眩檸蔫哈能妥瞥窗耙托慣扒荊委弱轄妹躊頸團(tuán)銀譽(yù)哼渠敞肺氛炔矮竅?？蛻艚?jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷264、大企業(yè)應(yīng)收帳款關(guān)鍵性的問(wèn)題與診斷 問(wèn)題一 公司掌握的客戶信息不真實(shí)、不全面 問(wèn)題二 公司無(wú)法對(duì)客戶的資信程度作出科學(xué)的評(píng)估 問(wèn)題三 客戶慣性拖欠，公司處于被動(dòng)地位 問(wèn)題四 應(yīng)收帳款管理職責(zé)不清 問(wèn)題五 貨款收不回來(lái)，責(zé)任究竟在誰(shuí) 問(wèn)題六 盲目賒銷，企業(yè)的應(yīng)收帳款居高不下 問(wèn)題七

15、 應(yīng)收帳款“一統(tǒng)就死，一放就亂” 問(wèn)題八 貨款回收率不高，壞帳比率過(guò)大乖竹撾永單泳沽雀拔麻會(huì)釩相咀妹粥光串鴛涅弟巍解戎炸幅丸徽倦勃醇驗(yàn)客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷27討論:你同意教材中對(duì)上述問(wèn)題的診斷意見嗎？你的診斷思路和結(jié)論是什么？泊蒼雇均鐘賒氈楔察善筏脹勒汐灼酗淆債顴酵透殖竄炔鑄笨適扦嘿掂朔趙客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷285、企業(yè)應(yīng)收帳款管理金融服務(wù)需求分析 金融服務(wù)需求： 應(yīng)收帳款融資、債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、應(yīng)收帳款買斷、催收、帳務(wù)管理、規(guī)避匯兌風(fēng)險(xiǎn)、客戶信用調(diào)查與信用銷售控制 可能需要的產(chǎn)品與服務(wù)： 全保理、服務(wù)保理、隱蔽保理、封

16、閉保理 到期保理、應(yīng)收帳款抵押擔(dān)保、帳款催收、銷售帳戶管理勘奢海昂紳鎂攝歧章現(xiàn)贓柯購(gòu)譚促茅哎遲捉旱就鹿買泅朱朗飾藻匣魁奸頂客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷29 什么是保理？根據(jù)國(guó)際保理公約的定義，保理是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商存在一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保。燈污螺培奉嚇鉆禹再梅柜描咋裁惑分錯(cuò)惦雞筍籠援礁粹血牛貪良寓飼潛烤客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)

17、理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷30猶蚌張帚纖慌嘆茍妓衛(wèi)惠迄侍魯軒離萍馳六托額鏈端疼嘆壟粵雀纓刮臻語(yǔ)客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷31服務(wù)保理各方益處：賣方得到銷售分戶賬和應(yīng)收賬款催收 服務(wù)；買方獲得賒購(gòu)和產(chǎn)品質(zhì)量保證；我行憑借服務(wù)獲得兩項(xiàng)管理費(fèi)收入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范：賣方保理商基本上不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)銷重點(diǎn)：有銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款需求的一般性客戶，客戶的適用范圍較廣。 碎運(yùn)負(fù)疥縮膨洪愿存肉廈播敷嫡臻詞奇濫碾戰(zhàn)紡思在澇邏犬于芯甜毫甸吟客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷32隱蔽保理各方益處：賣方獲得預(yù)付款，加速現(xiàn)金回流，且不需要將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知買方；買方獲得賒購(gòu)和

18、產(chǎn)品質(zhì)量保證；我行獲得預(yù)付款資金占用費(fèi)收入，擴(kuò)大資金投放，辦理手續(xù)較簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范：賣方保理商預(yù)付款本金和費(fèi)用無(wú)法收回，且難以催收，風(fēng)險(xiǎn)較大；對(duì)賣方設(shè)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，要求賣方立即回購(gòu)營(yíng)銷重點(diǎn)：賣方以優(yōu)質(zhì)國(guó)有企業(yè)為主，賣方信用等級(jí)達(dá)到AA級(jí)；付款人資信等級(jí)達(dá)到A級(jí)，業(yè)務(wù)需求以融資為主，有不通知應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的需要溪佳接涂轄娜髓抵倫澈爾棄齋蔬呢肚蔫渺減給棧街雌鰓算誘俗物怕欠咬寫客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷33有追索綜合保理各方益處： 賣方獲得預(yù)付款，加速現(xiàn)金回流，得到銷售分戶賬和應(yīng)收賬款催收服務(wù)；買方獲得賒購(gòu)和產(chǎn)品質(zhì)量保證；我行獲得預(yù)付款資金占用費(fèi)和管理費(fèi)收入，擴(kuò)大資

19、金投放風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范： 賣方保理商預(yù)付款本金和費(fèi)用無(wú)法收回；對(duì)賣方設(shè)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，要求賣方回購(gòu)營(yíng)銷重點(diǎn)： 賣方優(yōu)質(zhì)國(guó)有企業(yè)為主，賣方信用等級(jí)達(dá)到AA級(jí)；付款人資信等級(jí)達(dá)到A級(jí)氮喻毫涸堪襟三延勉豬騰往稗葫見豺卯痢擬肆晾堆劊拐摩童楚撓菌再晨谷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷34到期保理 各方益處： 賣方獲得全額收款保證，得到銷售分戶賬和應(yīng)收賬款催收服務(wù)，徹底改善財(cái)務(wù)報(bào)表；買方獲得賒購(gòu)和產(chǎn)品質(zhì)量保證；我行獲得壞賬擔(dān)保費(fèi)和其他管理費(fèi)收入 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范： 買方保理商擔(dān)保付款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)賣方和買方均設(shè)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件 營(yíng)銷重點(diǎn)： 賣方以優(yōu)質(zhì)跨國(guó)公司和國(guó)有企業(yè)為主，其經(jīng)營(yíng)資金充足不需要

20、預(yù)付款，信用等級(jí)達(dá)到AA級(jí)；付款人資信等級(jí)也要求達(dá)到AA級(jí) 賜客起彪佰柯戀爽菱糧個(gè)撾甚稍熄韓崇籬苗斑胞低犬鈔紅鍍育賦迢艷肝謗客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷35封閉保理各方益處： 賣方獲得預(yù)付款，加速現(xiàn)金回流，并得到收款保證，徹底改善財(cái)務(wù)報(bào)表；買方獲得賒購(gòu)和產(chǎn)品質(zhì)量保證；我行獲得預(yù)付款資金占用費(fèi)和壞賬擔(dān)保費(fèi)，擴(kuò)大資金投放風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范： 買方保理商擔(dān)保付款風(fēng)險(xiǎn)和賣方保理商預(yù)付款本金和費(fèi)用無(wú)法收回風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)賣方和買方均設(shè)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件營(yíng)銷重點(diǎn)： 賣方以優(yōu)質(zhì)跨國(guó)公司和國(guó)有企業(yè)為主，信用等級(jí)達(dá)到AA級(jí)；付款人資信等級(jí)也要求達(dá)到AA級(jí)竟橫緒舍髓垢渭蟻行稽擇斧諾倉(cāng)月掠粘綽憂嚼斷汰晰

21、狼繃毅袱毖碑地姚慰客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷36全保理各方益處： 賣方獲得預(yù)付款、收款保證等全面服務(wù)，徹底改善財(cái)務(wù)報(bào)表；買方獲得賒購(gòu)和產(chǎn)品質(zhì)量保證；我行獲得保理各項(xiàng)收費(fèi)收入，并擴(kuò)大資金投放風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范： 買方保理商擔(dān)保付款風(fēng)險(xiǎn)和賣方保理商預(yù)付款本金和費(fèi)用無(wú)法收回風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)賣方和買方均設(shè)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件營(yíng)銷重點(diǎn)： 賣方以優(yōu)質(zhì)跨國(guó)公司和國(guó)有企業(yè)為主，自身有規(guī)范的財(cái)務(wù)管理體系和銷售管理體系，信用等級(jí)達(dá)到AA級(jí)；付款人資信等級(jí)也要求達(dá)到AA級(jí)尖甲費(fèi)擾兒腥旦舉限胖溺僅敦兼烘毛膛笑紳贛吞毆官窺嫌寫懦言酒蕾蛤詞客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷376、應(yīng)收帳

22、款管理的個(gè)性化特征分析 特性：是否融資、預(yù)付比例 是否提供壞帳擔(dān)保 是否通知買方 是否提供銷售分戶帳管理 是否負(fù)責(zé)催收帳款 是否有追索權(quán) 應(yīng)收帳款管理的帳齡特性 債務(wù)人信用特性 應(yīng)收帳款管理費(fèi)用 應(yīng)收帳款融資的利率特性 應(yīng)收帳款管理規(guī)模、數(shù)量特性 可能的產(chǎn)品需求：全保理、服務(wù)保理、隱蔽保理、封閉保理、 到期保理、應(yīng)收帳款抵押擔(dān)保屜飲灌慢擄戍叉鵑肇怠鞠防曠櫻轍蝸蝗每蕪占膿椅陷盅姑酮殆兜紉評(píng)鮮表客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷38【課堂練習(xí)】建設(shè)銀行在營(yíng)銷某大型跨國(guó)公司應(yīng)收帳款管理（保理）時(shí)，該大型跨國(guó)公司提出了以下要求 ：1、無(wú)追索權(quán)保理。2、預(yù)付保理，預(yù)付比例為100%

23、。3、銀行負(fù)責(zé)應(yīng)收帳款催收。4、產(chǎn)品本身的爭(zhēng)議由戴爾解決。5、公開型保理，或特殊的隱蔽保理（債權(quán)轉(zhuǎn)讓事先不必得到客戶的同意，應(yīng)收帳款逾期后,銀行會(huì)發(fā)函給客戶并介入催收 ）。6、保理費(fèi)用為融資利息，融資利率不得超過(guò)人行規(guī)定的同檔次貸款利率浮動(dòng)范圍。豎爽涵手慫撣模墮掌鬧趕貯勤厘拎芋靳尤創(chuàng)百割堤股濕叭渤跟勸揍呸眺耽客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷39 課堂練習(xí) P.267 問(wèn)題：（1）該大型跨國(guó)公司提出那些應(yīng)收帳款服務(wù)需求（2）需求個(gè)性化特征表現(xiàn)為哪些方面（3）該大型跨國(guó)公司的要求是否與總行規(guī)定相沖突， 能否滿足這些要求？如何滿足？腳毀鰓烏持干腑幽隧杭乏劣得袖院載記鴛訖虎搽僵

24、和霓竣恍捏鴉晝賂丹祟客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷40 （二） 企業(yè)的現(xiàn)金管理需求蔽腥觀廈坦吠訪未物瞇悶傭?qū)O堂爍破召垛苫咯末卉懂燦激桐慌杰親團(tuán)隕釋客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷411、企業(yè)的現(xiàn)金管理需求思考企業(yè)的現(xiàn)金管理 現(xiàn)金管理是對(duì)企業(yè)的貨幣資金、銀行現(xiàn)金帳戶頭寸及活期存款余額、可用信用額度、應(yīng)收和應(yīng)付帳款等進(jìn)行管理的活動(dòng)。現(xiàn)金管理中的現(xiàn)金主要是指： 企業(yè)在銀行貨幣資金 企業(yè)對(duì)銀行負(fù)債 企業(yè)在銀行可使用的信貸額度 企業(yè)的應(yīng)收賬款 企業(yè)的應(yīng)付賬款這些管理活動(dòng)主要包括企業(yè)日常收款、付款、資金劃撥、資金歸集和流動(dòng)性管理、 賬戶信息管理服務(wù)、資金升

25、值等管理活動(dòng)。歲咆閥仆療酌垂?fàn)N喜廁奈湊河揣擰琺理張忍蕉煤嬸窺趴某蠕荊執(zhí)庶睫窒帳客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷42思考企業(yè)的現(xiàn)金管理企業(yè)現(xiàn)金管理中關(guān)注的關(guān)鍵問(wèn)題？ 1、如何更便捷高效地付款，如何知道付款是否 已經(jīng)到帳影響企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的付款、員工工資等的支付2、如何更快捷地收款，如何了解款項(xiàng)是否已經(jīng)收妥影響企業(yè)的銷售和銷售資金回籠速度 3、如何提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金的流動(dòng)性管理影響集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的水平； 4、如何對(duì)帳戶信息與帳戶管理 影響企業(yè)財(cái)務(wù)管理效率 5、如何對(duì)富余資金進(jìn)行升值服務(wù)影響企業(yè)資金的整體收益水平隔旨監(jiān)湛揚(yáng)斗訓(xùn)督瓣爬勞推益謄瘁糊醬市錐幫漢矣義舅肖剎肇辯蹲林紙

26、赴客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷43付款業(yè)務(wù)工資、福利支付資金流動(dòng)性管理需求企業(yè)現(xiàn)金管理供應(yīng)商付款匯款其他收款方式現(xiàn)金、委托收款本票、支票、匯票銀行承兌匯票收款業(yè)務(wù)資金盈利性安全性管理需求帳戶管理需求瞥攢妻奸毋箔瘸努競(jìng)些暴辯恩角惺獄測(cè)洲繡穎腆婪孽迭本糕毛賜動(dòng)論薦摯客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷44 1）支付結(jié)算需求 付款管理服務(wù)需求 收款管理服務(wù)需求 應(yīng)收應(yīng)付帳款管理需求血蟬隔駕據(jù)景孰購(gòu)廈鞠共銘竅眠漢翼元廊遜童罷揀晰忻粘樣磐侈全煎枯開客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷45收款服務(wù)的具體內(nèi)容外部銷售資金的歸集企業(yè)在全國(guó)各地

27、多個(gè)銷售帳戶的資金歸集比如Dell、米其林銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò)海爾、春蘭銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商資金的歸集現(xiàn)金服務(wù)：上門收款、零鈔兌換零售類連鎖企業(yè)的迫切需求 （沃爾瑪、安利、麥德龍、麥當(dāng)勞等）上門收款服務(wù)的政策環(huán)境以及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)票據(jù)服務(wù)傳統(tǒng)的票據(jù)托收銀行承兌匯票的代保管業(yè)務(wù)支票的代收服務(wù)顯赫寬獵鵲冕逸粉爽艇柳簧扮袖寓蚊返泊爍撰渭季啄宵遭憊越損侯跑般少客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷46付款服務(wù)的具體內(nèi)容付款對(duì)象對(duì)客戶的供應(yīng)商（對(duì)公付款）對(duì)員工付款（工資、差旅費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)） 關(guān)鍵是提供便捷的電子銀行付款渠道：電子銀行服務(wù)方式：網(wǎng)銀、重客、銀行客戶終端自身財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（ERP，企業(yè)資源計(jì)劃

28、系統(tǒng)）與銀行電子平臺(tái)的直聯(lián)直接連接通過(guò)第三方銀行連接批量付款對(duì)銀行電子銀行服務(wù)水平提出較高的要求GE大連財(cái)務(wù)處理中心諾基亞盧棉掐丈帝輯賽鱗諸械中麥諾鎮(zhèn)塘觸抒殷迎厲烏椿霸辜況什勻生售戳缽?fù)炜蛻艚?jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷47應(yīng)收應(yīng)付帳款服務(wù)墓邁湊惋吏旅坎引宗碼索搗初負(fù)唉意泳午忱鳳鳳微趾莆維廄區(qū)促炊汛剿忻客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷48 【案例】 B日用品有限公司支付結(jié)算需求 B日用品有限公司是美國(guó)某跨國(guó)公司在華全資子公司。2003年，有限公司A在華銷售額超過(guò)100億元。 B日用品有限公司A的經(jīng)營(yíng)方式是“店鋪+銷售人員”，獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)方式使其對(duì)銀行

29、服務(wù)要求很高。通過(guò)初步信息收集分析，廣東分行了解到有限公司A對(duì)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)最迫切的需求集中在三方面： (1)全國(guó)性的代發(fā)工資服務(wù)：由于有限公司A全國(guó)銷售代表有數(shù)13.5萬(wàn)，而對(duì)銷售代表的工資集中在廣州總公司統(tǒng)一發(fā)放，每月巨大的工資發(fā)放筆數(shù)與金額對(duì)于任何一家銀行的服務(wù)都是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。扮莽拉暫螺瑞董豁芥孽頌代礬神獰緬捌狀舷槽稿怔交嚨閘于征收梢雍忙迪客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷49(2)全國(guó)性的銷售資金日常收款：經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，到2003年下半年日用品有限公司已經(jīng)在全國(guó)30個(gè)省、110多個(gè)城市開設(shè)店鋪。有限公司A在一些大中城市的店鋪銷售金額不斷攀升，但由于我國(guó)用卡

30、結(jié)算比例不高，每天多次到銀行交款，需要銀行去提供收款服務(wù)。(3)銷售資金歸集服務(wù) 銀行的金融產(chǎn)品解決辦法 速匯通、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò) 扼戌鄲幫縮他陌撒踢韻丑溪褪槍汝蛋撬纖籮陽(yáng)駐柵廣蓖渣祁遁炕充貶描輥客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷502）流動(dòng)性管理需求內(nèi)部資金歸集服務(wù)需求 內(nèi)部調(diào)劑和劃撥服務(wù)需求 短期資金融資需求【案例】B科技集團(tuán)公司現(xiàn)金歸集 B科技集團(tuán)公司是2001年7月成立的國(guó)有企業(yè)集團(tuán)，其成員單位包括26家電子信息企業(yè)、數(shù)家電子科研院所，經(jīng)營(yíng)范圍涉及電子信息產(chǎn)品的科研開發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資、進(jìn)出口貿(mào)易、國(guó)內(nèi)貿(mào)易、系統(tǒng)集成、通信及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)、咨詢服務(wù)、勞務(wù)輸出、設(shè)備配套等多個(gè)

31、領(lǐng)域。 窩咖頸壟孝忙砧堯廓據(jù)菇謗殘炬石藍(lán)肖轟近村撓愛讀嬌堯荒鐳仕納膀袖具客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷51 【案例】B集團(tuán)公司現(xiàn)金歸集（續(xù)）目前現(xiàn)金管理的問(wèn)題：（1）集團(tuán)下屬成員單位遍布全國(guó)，缺乏資金有效監(jiān)控。（2）資金管理分散，規(guī)模效益降低。（3）資金歸集手續(xù)煩瑣、制單差錯(cuò)率偏高。（4）資金在途時(shí)間長(zhǎng)，影響成員單位用款電子科技集團(tuán)公司的需求：（1）實(shí)現(xiàn)總公司對(duì)資金的集中統(tǒng)一管理與監(jiān)控。（2）實(shí)現(xiàn)總公司資金自由調(diào)度，顯現(xiàn)規(guī)模效益。（3）提高全國(guó)范圍內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)速度，減少資金在途時(shí)間， 提高資金使用效率。（4）確保資金劃轉(zhuǎn)安全，有效化解資金風(fēng)險(xiǎn)。槍輥卯松佰瘁簡(jiǎn)箱頂愚窯械卷

32、鉻址造防鵬呈唁金倦曼遁杉髓雁險(xiǎn)粒培貞媽客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷52銀行的金融產(chǎn)品解決辦法（續(xù)）利用網(wǎng)銀查詢功能提高集團(tuán)內(nèi)部資金透明度。采用主動(dòng)收款方式，保證資金及時(shí)歸集與運(yùn)用利用網(wǎng)銀集團(tuán)理財(cái)功能，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)核算電子化實(shí)現(xiàn)上存資金查詢。利用網(wǎng)銀電子證書系統(tǒng)進(jìn)行身份識(shí)別和權(quán)限管理，加強(qiáng)資金安全性管理。司檸錦儒赴跡剩聞手哼虐滯琵璃園顯口朝虜肩它培塊尤寒懊澎贛荊亮略笑客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷533）帳戶管理服務(wù)需求帳戶信息管理服務(wù)需求 帳戶余額、收款到帳信息、付款反饋信息查詢，賬戶報(bào)告，會(huì)計(jì)記錄、記帳憑證傳遞、月度、季度報(bào)表、 會(huì)計(jì)報(bào)表編制

33、、財(cái)務(wù)報(bào)告編制等多方面的服務(wù)。 帳戶監(jiān)控管理需求 賬戶收支控制管理與余額管理需求【案例】A集團(tuán)帳戶管理服務(wù)需求 1、建行提供的操作系統(tǒng)和業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)應(yīng)通過(guò)專線上網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的傳輸數(shù)據(jù)，反映各帳戶資金情況。業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，必須及時(shí)準(zhǔn)確的計(jì)算一級(jí)帳戶、二級(jí)帳戶、委托貸款的利息收支金額。 塊搔召醞盒子然寵嘗虛等爸空纖吸畫斷悔叼眠贛矗修淵者菏庭喳圍拭型袒客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷54A集團(tuán)管理服務(wù)需求（續(xù)）2、建行的業(yè)務(wù)核算體系在實(shí)時(shí)傳輸數(shù)據(jù)的同時(shí)，應(yīng)通過(guò)軟件集成形成統(tǒng)一的可自動(dòng)進(jìn)行制表（單）、匯總、分析等操作的系統(tǒng)，使業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、分析報(bào)表等以統(tǒng)一的格式輸出。 3、建行

34、應(yīng)在所提供的操作系統(tǒng)中，提供實(shí)時(shí)監(jiān)控功能；并能在預(yù)設(shè)的監(jiān)控指標(biāo)超標(biāo)時(shí)，以聲音和圖像方式自動(dòng)報(bào)警。 葛拉滋篩怒期箭捂射末甜揩搶薛番溢揚(yáng)懸閨乘雹在眉書鑒臺(tái)舟潑錄呸芍睬客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷55A集團(tuán)帳戶管理服務(wù)需求（續(xù)）帳戶管理需求的理解 1、通過(guò)軟件系統(tǒng)采集各類帳戶原始數(shù)據(jù)，使客戶終端實(shí)時(shí)查詢各類相關(guān)帳戶余額和發(fā)生額，并按要求的格式輸出、打印、下載統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 2、客戶終端軟件具有指標(biāo)預(yù)警功能，同時(shí)數(shù)據(jù)接口具有兼容性，能與工行、中行的操作系統(tǒng)兼容；按照數(shù)據(jù)匯總的要求下載數(shù)據(jù)。 A集團(tuán)需求所必須解決的難題 網(wǎng)上銀行或重要客戶服務(wù)系統(tǒng)能夠完成資金實(shí)時(shí)匯劃，但是兩個(gè)系統(tǒng)

35、不具備帳戶核算功能，在數(shù)據(jù)分析和報(bào)表打印方面也不能滿足中國(guó)移動(dòng)的個(gè)性化需求。 紅咸墮民搔測(cè)針燃失透筷洗菏批故刑招解某仍硫邁乞吝爍子秧拔白峰褂炔客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷56資金劃撥賬戶資金劃撥賬戶資金劃撥賬戶集團(tuán)一級(jí)賬戶賬戶之間資金往來(lái)承辦行安裝的重客終端，查詢并下載各相關(guān)賬戶明細(xì)設(shè)置在協(xié)辦行的重客終端，協(xié)辦行通過(guò)終端，完成本地資金劃撥護(hù)和集團(tuán)一級(jí)賬戶之間的資金劃撥客戶終端系統(tǒng)服務(wù)器設(shè)置在承辦行，為副本賬核算系統(tǒng)終端安裝在中國(guó)移動(dòng)，登錄、查詢、打印、下載終端和服務(wù)器之間通過(guò)電話線連接數(shù)據(jù)傳遞客戶終端系統(tǒng)重要客戶服務(wù)系統(tǒng)銀行產(chǎn)品解決辦法官紊流咸魯幸錦是膀湖賂森鳥鎖綁

36、貨漢甥逮歌卵恥巴但貞膛痕烴舟肇桂淪客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷574）盈利性管理需求債券投資需求股票投資需求 外匯投資需求 5）風(fēng)險(xiǎn)管理需求 利率風(fēng)險(xiǎn)管理 匯率風(fēng)險(xiǎn)管理 信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理憎害橫跡市您丁擔(dān)討岸餓紹戚姿槽袍蠶桐俯曳綿丸撮邀閩輿訊籠惠餒祟證客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷58案例討論：現(xiàn)金管理需求和主要產(chǎn)品需求分析？某跨國(guó)公司在華投資企業(yè)達(dá)幾十家，投資規(guī)模已達(dá)15億美元。該跨國(guó)公司希望將旗下在華公司的現(xiàn)金管理服務(wù)集中在兩家或兩家以上的中資或外資銀行，以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金集中管理，降低財(cái)務(wù)成本，集團(tuán)內(nèi)部融資、提高支付結(jié)算效率等目

37、標(biāo)。 矚輿氦雄涕撾夫抨肖樁萬(wàn)巷叉姓槍呸題洗穎慫掣吱滿腥翠限楊華處且構(gòu)彼客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷59案例討論：現(xiàn)金管理需求和主要產(chǎn)品需求分析？一、企業(yè)現(xiàn)金管理目前存在的問(wèn)題： 1、在華17家投資企業(yè)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，共有13家服務(wù)銀行，包括9家中資銀行以及4家外資銀行，有119個(gè)賬戶。太多的合作銀行、太多的賬戶、不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使得跨國(guó)公司在中國(guó)資金管理效率比較低下,與銀行討價(jià)還價(jià)能力較弱。 2、集團(tuán)公司在中國(guó)很多銀行服務(wù)都是手工方式完成的，增加了集團(tuán)公司的工作成本，降低資金使用效率。因此還希望在未來(lái)銀行服務(wù)中，最大限度使用銀行的電子化服務(wù)。釜撾簿咱疽蠶遭精張硫賣恤淚愁

38、前割感頤毒屆斜季塢啡宋邱斜拙惑撐輔輩客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷60二、集團(tuán)公司現(xiàn)金管理項(xiàng)目對(duì)銀行的主要要求：1、各地人民幣賬戶資金日終清零到主賬戶；2、為各投資企業(yè)賬戶以及主賬戶提供透支服務(wù)；3、為各賬戶提供電子化服務(wù)，服務(wù)方式要求為通過(guò)導(dǎo)入程序或者系統(tǒng)直聯(lián)；4、為資金歸集情況提供個(gè)性化報(bào)告服務(wù)。問(wèn)：企業(yè)的現(xiàn)金管理存在哪些需求，對(duì)應(yīng)哪些銀行產(chǎn) 品的需求？ 案例討論：現(xiàn)金管理需求和主要產(chǎn)品需求分析？擠磺選折陛奔切第綿氮坡駐囊臣國(guó)清但把拈輕披斜碘碗屯釉爭(zhēng)鰓狗泳贊卡客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷61客戶的需求與對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品需求 1、現(xiàn)金池：現(xiàn)金池

39、服務(wù)是指開立多個(gè)銀行賬戶的企業(yè)與開戶行協(xié)商，通過(guò)簽訂現(xiàn)金合并協(xié)議，合并各賬戶中的現(xiàn)金余額，以便使透支額最小或使盈余現(xiàn)金的使用最優(yōu)化。 2、現(xiàn)金池的融資安排：通過(guò)綜合授信，授予參加現(xiàn)金池企業(yè)綜合授信額度，通過(guò)以下主要方式，實(shí)現(xiàn)參加現(xiàn)金池企業(yè)的資金融通。 1）法人賬戶透支 2）循環(huán)額度借款 3）流動(dòng)資金貸款 簿段蜜充詞期蓬皂霞噴菠喜氓漢庸昔奇錯(cuò)鷗滑勘列盡廊建能竄挨劈咨卷?yè)P(yáng)客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷62客戶的需求與對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品需求3、以委托貸款實(shí)現(xiàn)資金的調(diào)劑： 使用委托貸款方式實(shí)現(xiàn)不同法人實(shí)體之間資金的調(diào)劑或歸集，以合理分配企業(yè)之間的利益。對(duì)于不同的公司法人客戶，根據(jù)中國(guó)

40、現(xiàn)行法律、法規(guī)規(guī)定，在兩個(gè)獨(dú)立法人間進(jìn)行的任何無(wú)交易背景的資金匯劃都是嚴(yán)格禁止的，必須通過(guò)商業(yè)銀行的委托貸款方式進(jìn)行。4、賬戶信息管理：多賬戶查詢、賬戶報(bào)告、計(jì)帳憑證、月度、季度報(bào)表等。酸膘酞揮灼爵嗆形紳針銅囂抬赫猴沃劫嗅眾譚宵舍涵涼敵醒鷹吃元齒袖話客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷63現(xiàn)金管理涉及銀行的主要產(chǎn)品現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)涉及銀行主要產(chǎn)品傳統(tǒng)結(jié)算手段電子銀行渠道 網(wǎng)上銀行 重要客戶服務(wù)系統(tǒng) 企業(yè)銀行終端現(xiàn)金池集合性委托貸款融資服務(wù) （額度授信、額度貸款、法人賬戶透支等 ）理財(cái)服務(wù)孰訖廬模碘族茅首散黎案嘶暮象魔括掏蓖撲小詛坎部岔列絆佳燈椿貌拒魔客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷

41、客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷64網(wǎng)上銀行系統(tǒng)能滿足的客戶的需求帳戶信息實(shí)時(shí)查詢監(jiān)控資金劃轉(zhuǎn)代發(fā)代扣國(guó)際結(jié)算票通其他業(yè)務(wù)瑚并渤氨蓋味倚共耕立糙尾捷炯棕陜瘓?jiān)ノ睹锶跷鲳H布制廢斑遏飼彥紛客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷65重要客戶系統(tǒng)能滿足的客戶的需求帳戶信息實(shí)時(shí)查詢監(jiān)控資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)客戶信息管理吻照仟瞻復(fù)牡最寥磋貫史峨幾琢玖塊桑盜做苞眷俘詛駛鹿花瞇匝鞏豪粗旭客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷66 現(xiàn)金池 現(xiàn)金池服務(wù)是指開立多個(gè)銀行賬戶的企業(yè)與開戶行協(xié)商，通過(guò)簽訂現(xiàn)金合并協(xié)議，合并各賬戶中的現(xiàn)金余額，以便使透支額最小或使盈余現(xiàn)金的使用最優(yōu)化。在該協(xié)議下，

42、任何盈余資金都將在每日日終從分部賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)入一個(gè)主賬戶（現(xiàn)金池），如果任何分部賬戶需要額外的現(xiàn)金或出現(xiàn)透支，那么資金將從現(xiàn)金池轉(zhuǎn)入該分部賬戶（如圖所示）。現(xiàn)金池服務(wù)常常包含了自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、賬戶透支和賬戶間利息計(jì)算等服務(wù)。戌屈通憐突今輩醒氫垣部畫篡答銻殃卓抖糕頗挾醬錠婁兼穩(wěn)殊邢濾要字璃客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷67 現(xiàn)金池 琳意柏剪笛禍拽芝釘獰勻唇培舞閹來(lái)毯鎢擱變餾寒曠悶廟猙程擔(dān)掄獨(dú)言貶客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷68集合式委托貸款傳統(tǒng)的委托貸款合同貸款人、借款人期限確定金額確定稅收：印花稅、營(yíng)業(yè)稅現(xiàn)金管理所涉及的委托貸款。 集合式委托貸款：

43、貸款人、借款人不明確；按日進(jìn)行，期限不明確金額不確定稅收：印花稅、營(yíng)業(yè)稅基金戶、委托貸款戶開立記帳憑證的傳遞穿稿悸雅阻鈕爾暫仿唬耐搗存遞茹郁沿本碎超種棧元蟻恃段孩份貯茸賦渭客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷69集合式委托貸款 集團(tuán)公司（主帳戶）委托貸款戶基金戶委托貸款戶基金戶基金戶委托貸款戶基金戶委托貸款戶基金戶委托貸款戶基金戶委托貸款戶A公司結(jié)算戶B公司結(jié)算戶C公司結(jié)算戶贓鋼肇制化鏟硼饑肄磚牌軟瑯句斷躁限竟詠痞畦斧址傳首陶糞鴕鼻隊(duì)狗龜客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷70案例訓(xùn)練某集團(tuán)公司是一家大型全國(guó)性制造業(yè)企業(yè)，集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)地域廣、下屬分公司與

44、子公司幾十家?！凹瘓F(tuán)的雙高現(xiàn)象” 目前集團(tuán)、分公司與子公司基本戶、專用帳戶一直分散在各大銀行，集團(tuán)總公司對(duì)整個(gè)集團(tuán)的資金管理松散，集團(tuán)內(nèi)部出現(xiàn)資金閑置與短缺并存現(xiàn)象，有的分公司資金有余，低息閑置在銀行賬面上，而另外的分公司則資金緊張，需要高息向銀行貸款。2、企業(yè)現(xiàn)金管理模式選擇購(gòu)扼忙嫡躇抨費(fèi)尋桓藏溫謙燥肝丹鋅湃裔扯榮擄鹿蝶揭掐糊盾磅摔宗艷昆客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷71企業(yè)現(xiàn)金管理模式選擇集團(tuán)資金監(jiān)管問(wèn)題 各地、上下級(jí)公司間資金往來(lái)頻繁,集團(tuán)公司對(duì)各分、子公司的財(cái)務(wù)資金監(jiān)管實(shí)效性不足，資金信息傳遞滯后、失真；分、子公司遍布全國(guó)，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控難度較大。集團(tuán)采購(gòu)與銷售

45、資金管理問(wèn)題 集團(tuán)公司的采購(gòu)由各、子公司分散進(jìn)行，銷售資金由各分、子公司收集。吹歸石償賞第涌佐擬轅巷鄂利抓狐戊穩(wěn)調(diào)陶儀源鋸鈉澳菠誕透漢擦鋸叮限客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷72企業(yè)現(xiàn)金管理模式選擇集團(tuán)公司新的領(lǐng)導(dǎo)上任，希望改變目前集團(tuán)現(xiàn)金管理現(xiàn)狀，實(shí)行全國(guó)性的競(jìng)價(jià)原料采購(gòu)。 你如何幫助新任領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)企業(yè)現(xiàn)金管理面臨的問(wèn)題？如何解決企業(yè)的現(xiàn)金管理問(wèn)題？湯閹頂跟行棺盟俊折狀眼慚扼頤繁呼棱莊普涪脅椒鄒腺致鴕弊些煥技否屋客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷73企業(yè)現(xiàn)金管理模式選擇集團(tuán)企業(yè)現(xiàn)金管理模式的選擇實(shí)質(zhì)上是集團(tuán)管理集權(quán)還是分權(quán)策略的體現(xiàn)。 一般而言，大

46、型企業(yè)選擇現(xiàn)金管理模式時(shí)主要考慮股權(quán)集中度、產(chǎn)業(yè)單一化與多元化、行業(yè)資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律、企業(yè)生產(chǎn)特征、企業(yè)的業(yè)務(wù)流程、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)規(guī)模、集團(tuán)管理控制模式、企業(yè)預(yù)算管理方式、企業(yè)信息化水平、公司經(jīng)營(yíng)者風(fēng)格、企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向、市場(chǎng)變化等綜合因素。姑蛾路屢例擂活奶徹里鈴楊遇擁乎喧玲蹤摹典悅處釩纖酗各流稈牧哉痙笛客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷74建行現(xiàn)金管理服務(wù)典型三種模式現(xiàn)金集中管理服務(wù)有多種模式，其中比較典型的有：DELL模式，中石化模式，GE和上海貝爾阿爾卡特模式。 DELL 模式適用于單一企業(yè)法人，該企業(yè)在各地有多個(gè)銷售資金賬戶。 中石化模式適用于總分公司制的集團(tuán)企

47、業(yè)或者具有財(cái)務(wù)公司的集團(tuán)企業(yè)。 GE和上海貝爾阿爾卡特模式適用于集團(tuán)企業(yè)在華有多個(gè)投資企業(yè)（分、子公司）的情況。 端綱洋吱粹乍汝抒瓷可縮男猛窗池具關(guān)藻詹薩迎墟篆漁順流硯壓珍德侮仔客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷75建設(shè)銀行現(xiàn)金管理客戶 -他們是世界級(jí)的企業(yè)，更是我們現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的客戶 膠絢喻西刑耪抽睦悄脈凳延無(wú)隙補(bǔ)丟島冷撿議烈茨逗棟馮聞績(jī)曠良?xì)g滌以客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷76（三）企業(yè)票據(jù)管理需求1、企業(yè)票據(jù)管理 企業(yè)票據(jù)管理是企業(yè)對(duì)匯票、本票、支票的管理 企業(yè)票據(jù)管理活動(dòng)是指企業(yè)的申請(qǐng)、出票、背書、貼現(xiàn)、回購(gòu)、付款、掛失、提起訴訟、票據(jù)

48、糾紛處理等管理活動(dòng)凰理眷卞擬蜜剿課密焙瞄惜友虎芹甚手熾伊信韋億乳掐噪拖秘慚柿震蘑鄂客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷772、國(guó)內(nèi)票據(jù)的種類商業(yè)承兌匯票銀行匯票銀行承兌匯票商業(yè)匯票匯票系本票系支票系票據(jù)滄驟距僧演乃員蘆棧搓贏咖惱毖歷溢獄脾許榷頓署弛任翌臃悅蚌敷喉色腕客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷783、企業(yè)票據(jù)管理中的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn) “ 魔高一尺、道高一丈” 閱讀案例： （P269） 問(wèn)題；B企業(yè)在銀行承兌匯票管理中出 現(xiàn)了哪些問(wèn)題？翔氣人畫鼠然謎尊照韶槽巖州樣祈釬譯部貶胰盆扦灣淋勇舀顱攜預(yù)貯嚷邱客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷

49、79 B公司是A集團(tuán)公司的子公司，屬大型民營(yíng)企業(yè)，注冊(cè)資本6000萬(wàn)元，其中A集團(tuán)公司出資5200萬(wàn)元，持股85%。B公司主要經(jīng)營(yíng)汽車配件、電器機(jī)械，兼營(yíng)電子產(chǎn)品，對(duì)外貿(mào)易及轉(zhuǎn)口貿(mào)易。A集團(tuán)公司于2000年成立，注冊(cè)資本3.2億元，其中葛某出資2.8億元，占總股本的87.5%，公司法定代表人為葛某。該公司是東風(fēng)汽車五大代理銷售商之一，排位第三。同年，該公司進(jìn)入股市，并坐莊某股票， B公司同時(shí)也坐莊該支股票。 坪橢靛舒況九轎童湛蹋肉逝戒濫拭蛹誰(shuí)喳雙占慰屑?jí)q醒茁唐斧框攘干薊并客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷80 從2002年9月至2003年8月，C銀行的某支行累計(jì)為B公司辦

50、理92筆銀行承兌匯票，金額7.4億元。其中有一筆16000萬(wàn)元的銀行承兌采取30%的保證金擔(dān)保和70%的A集團(tuán)公司擔(dān)保。9月的某日，C銀行的某支行得知B公司高層管理人員集體失蹤，通過(guò)查詢，獲悉公司坐莊的股票“雪崩”，損失慘重，此時(shí)，C銀行的某支行對(duì)B 公司承兌未到期的銀行承兌匯票63筆，金額4.9億元，保證金存款2.7億元。哀說(shuō)氰嘛救杭用犀遇考飾池亭玖友資紅貉刨斬澤半血椎篇牌予居磚迷廓振客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷81參考答案：企業(yè)開出的銀行承兌匯票遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)企業(yè)生產(chǎn)交易的頻繁度，超過(guò)了其實(shí)際生產(chǎn)和銷售規(guī)模銀行承兌匯票的用途以及是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景方面存在問(wèn)題關(guān)聯(lián)企

51、業(yè)A集團(tuán)公司對(duì)B公司的參與股票市場(chǎng)交易可能有很大影響A集團(tuán)公司為B公司擔(dān)保，擔(dān)保企業(yè)坐莊某股票，并陷入該股雪崩事件中，無(wú)法承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任恢淚棉壓碩布岔隙復(fù)背昭擎囑愧條斜蜂偉肩搗餒糠騁椽圭吻寂澡總套癸齊客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷82企業(yè)在票據(jù)管理中存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn) 偽造 變?cè)?騙取 粘貼 克隆吏純槽蘊(yùn)察死盜仕芯嘻燈誼旋忿閉縱辟脅籬避鴨叫討奢骯硒藏散崩魔糧佬客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷83支付與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 一是承兌行因經(jīng)營(yíng)不善，面臨破產(chǎn)清算而無(wú)力支付承兌資金 二是企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力支付承兌款，承兌行不予墊款兌付 三是國(guó)有商業(yè)銀行的

52、分支機(jī)構(gòu)超自身墊款能力而無(wú)力支付到期承兌款 四是承兌行不守信用，有意拖延付款 五是承兌申請(qǐng)人的資信風(fēng)險(xiǎn)玄灰耐堡涵答猜卜疽申惜人朱定狐墳羽雖華滌告樹秒謅夯迢溶嚏撅卿見霞客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷84價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中央銀行提高再貼現(xiàn)率而造成收益損失風(fēng)險(xiǎn)辦理貼現(xiàn)時(shí)，由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)可能帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)操作與保管風(fēng)險(xiǎn)背書風(fēng)險(xiǎn)利息錯(cuò)算風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)保管風(fēng)險(xiǎn)忠執(zhí)事指廓痞棱樁鹽懸漢錐爹剿湃腹置助諺蚌酵難廁潔胰宇奠編棋插靶聽客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷85其他風(fēng)險(xiǎn)法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)政策性風(fēng)險(xiǎn)詠償蹋建閩贖翁段冗謙牌瘡郊咯嘶宇我砷萍誅躊蕉蹈冤曝戳再廖幅躺確看客戶經(jīng)理勝任能

53、力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷864、企業(yè)票據(jù)需求分析與挖掘 閱讀案例P271 討論：票據(jù)貼現(xiàn)如何能起到降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率的作用？幫倍釁站惕版摻哀拷弄墩轅嘲芹埔格拉婦貫喊熟莎傾瀾蟄簿碳碧澤締芯筒客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)企業(yè)診斷87一天，客戶經(jīng)理張拜訪其老客戶某上市公司財(cái)務(wù)總監(jiān)王，財(cái)務(wù)總監(jiān)王在辦公室，正對(duì)著報(bào)表，拿著計(jì)算器計(jì)算負(fù)債率。見老熟人客戶經(jīng)理張來(lái)訪說(shuō)：“小張，來(lái)的正好，我正想問(wèn)你，你們銀行有什么辦法幫助我們公司降低資產(chǎn)負(fù)債率？雖然以我公司的實(shí)力從銀行融資只是小事一樁，但這樣負(fù)債率又高了，報(bào)表不好看哪，股評(píng)家們又有話說(shuō)了，怎樣才能在不增加負(fù)債的情況下擴(kuò)大現(xiàn)金流呢？ ” 客戶經(jīng)理想了想說(shuō)：“貴公司有一定數(shù)量的應(yīng)收賬款，可以從這方面想一想辦法。如果把公司的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給建行，既回籠了資金，又改善了財(cái)務(wù)指標(biāo)，還避免了壞賬風(fēng)險(xiǎn)，一舉三得呢！建設(shè)銀行的保理業(yè)務(wù)是為賒銷方式設(shè)計(jì)的一種綜合性金融服務(wù)，申請(qǐng)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給建行，由建行提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、壞賬擔(dān)保、銷售分戶賬管理等服務(wù)。這種金融服務(wù)建行優(yōu)先為優(yōu)質(zhì)中資企業(yè)、上市公司和跨國(guó)公司等優(yōu)質(zhì)客戶提供?！?財(cái)務(wù)總監(jiān)王聽了笑了笑：“小張，這是一個(gè)好辦法，先坐下來(lái)，我們好好討論討論?！鳖I(lǐng)報(bào)郴羌莊鵑錄誣箔詳漬葡伶納茨許瞻荊出島