商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)

1、.PAGE ：.；PAGE 9實 訓(xùn) 大 綱(金融管理與實務(wù)專業(yè)適用,72課時)編 寫 說 明是高等職業(yè)學(xué)院金融管理與實務(wù)專業(yè)必修課。實訓(xùn)是課程的組成部分，是實現(xiàn)教學(xué)與實際的零間隔 ，培育學(xué)生實踐動力才干與崗位順應(yīng)才干的重要環(huán)節(jié)。本大綱根據(jù)課程內(nèi)容，結(jié)合商業(yè)銀行信貸任務(wù)的實踐，針對商業(yè)銀行信貸的崗位規(guī)范，安排綜合實訓(xùn)。經(jīng)過實訓(xùn)，加強學(xué)生的實踐動手才干，養(yǎng)成學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)。本大綱是為配合課程實訓(xùn)教學(xué)而制定的。經(jīng)過實訓(xùn)，使學(xué)生掌握各種信貸業(yè)務(wù)的操作流程，使學(xué)生明確各種信貸業(yè)務(wù)操作的根本要求，并可以較熟練地操作商業(yè)銀行的根本信貸業(yè)務(wù)，最終提高學(xué)生信貸業(yè)務(wù)的分析、決策等實際才干，使學(xué)生具備從事銀行相關(guān)

2、任務(wù)的根本技藝。課時分配表序 號內(nèi) 容課 時實訓(xùn)一貸款客戶評價3實訓(xùn)二借款企業(yè)財務(wù)分析4實訓(xùn)三借款企業(yè)現(xiàn)金流量分析2實訓(xùn)四借款企業(yè)非財務(wù)要素分析2實訓(xùn)五工程評價的財務(wù)效益評價2實訓(xùn)六工程評價報告2實訓(xùn)七擔(dān)保貸款分析3實訓(xùn)八流動資金貸款操作流程2實訓(xùn)九個人貸款操作流程2實訓(xùn)十貸款風(fēng)險分類2實訓(xùn)十一有問題貸款處置2實訓(xùn)十二撰寫貸款調(diào)查報告及貸后檢查報告4合 計30實訓(xùn)一 貸款客戶評價一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，可以根據(jù)貸款客戶的財務(wù)資料及非財務(wù)資料，對其運營情況、信譽情況、還款才干、開展前景進展綜合判別，確定貸款企業(yè)信譽等級，作為開展客戶、維護客戶、貸款決策的根據(jù)。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容根據(jù)所給資料

3、計算相應(yīng)的評級目的。根據(jù)計算結(jié)果計算每個目的的得分。計算該企業(yè)的總得分。確定該客戶的信譽等級。二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)商業(yè)銀行貸款客戶信譽等級評價的含義、分類及操作程序。2、可以熟練準(zhǔn)確地計算出貸款客戶信譽等級各項目的的詳細(xì)數(shù)值。3、每人獨立完成貸款客戶信譽等級的計算過程及確定最終等級。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)二 借款企業(yè)財務(wù)分析一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，使學(xué)生掌握借款企業(yè)財務(wù)報表的分析才干，能根據(jù)借款企業(yè)的財務(wù)情況，較準(zhǔn)確地評價借款企業(yè)的第一還款才干，為貸款決策提供根據(jù)。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、試對浙江雅新科技的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表進展工程分析。2、試對浙江雅新科技的報表進展財

4、務(wù)比率分析。二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)商業(yè)銀行貸款客戶財務(wù)分析的含義及內(nèi)容。2、可以熟練準(zhǔn)確地計算出財務(wù)分析各項目的的詳細(xì)數(shù)值。3、每人獨立完成貸款客戶財務(wù)分析過程。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)三 借款企業(yè)現(xiàn)金流量分析一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，使學(xué)生學(xué)會經(jīng)過對借款企業(yè)現(xiàn)金流量表的分析，學(xué)會評價借款企業(yè)的還款才干，預(yù)測企業(yè)預(yù)期的現(xiàn)金流量。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、試對浙江雅新科技的運營活動的現(xiàn)金流量分析；2、試對浙江雅新科技的投資活動的現(xiàn)金流量分析；3、試對浙江雅新科技的融資活動的現(xiàn)金流量分析；4、試對浙江雅新科技現(xiàn)金流量的現(xiàn)金流出順序進展分析；5、試對浙江雅新科技的預(yù)期現(xiàn)金流量進展分析

5、，判別其還款才干。二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)現(xiàn)金流量表的含義、構(gòu)造及內(nèi)容。2、可以熟練準(zhǔn)確地計算出現(xiàn)金流量表各項目的的詳細(xì)數(shù)值。3、每人獨立完成現(xiàn)金流量表的分析過程。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)四 借款企業(yè)非財務(wù)要素分析一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，使學(xué)生學(xué)會經(jīng)過對貸款客戶非財務(wù)要素的分析，從而調(diào)查非財務(wù)要素影響借款企業(yè)還款的能夠性，結(jié)合財務(wù)要素，更加全面地分析借款企業(yè)的償債才干。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、請結(jié)合上述資料對該企業(yè)進展行業(yè)風(fēng)險分析，判別貸款的潛在的風(fēng)險。2、請結(jié)合上述資料對該企業(yè)進展運營風(fēng)險分析，判別貸款的潛在的風(fēng)險。3、請結(jié)合上述資料對該企業(yè)進展管理風(fēng)險分析，判別貸款的潛在

6、的風(fēng)險。4、請結(jié)合上述資料對該企業(yè)進展其他非財務(wù)要素分析，判別貸款的潛在的風(fēng)險。二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)貸款客戶非財務(wù)要素的組成及含義。2、可以熟練掌握貸款客戶非財務(wù)要素對貸款平安的影響。3、每人獨立完成貸款客戶非財務(wù)要素的分析。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)五 工程評價的財務(wù)效益評價一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，使學(xué)生了解工程貸款的工程評價中財務(wù)效益評價的操作內(nèi)容，初步掌握工程貸款工程評價中財務(wù)效益評價一些主要目的的含義，為工程貸款決策提供根據(jù)。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容計算工程保本點的年產(chǎn)量。計算工程的凈現(xiàn)值(i=14%)。計算工程的內(nèi)部收益率。根據(jù)計算結(jié)果分析工程在財務(wù)上能否可行。二實訓(xùn)

7、要求1、熟習(xí)工程貸款工程評價中財務(wù)效益評價目的的含義及內(nèi)容。2、可以熟練準(zhǔn)確地計算出工程評價中財務(wù)效益評價一些主要目的的詳細(xì)數(shù)值。3、每人獨立完成工程評價中財務(wù)效益評價的內(nèi)容。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)六 工程評價報告一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，掌握信貸崗位的根本業(yè)務(wù)素質(zhì)，根據(jù)工程的實踐情況，撰寫合格的工程評價報告，順應(yīng)任務(wù)崗位的要求。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、工程的必要性2、市場及改造規(guī)模3、工程建立條件評價4、技術(shù)方案評價5、環(huán)保、勞保、消防、節(jié)能及工業(yè)平安衛(wèi)生6、投資估算和資金籌措7、財務(wù)經(jīng)濟效益評價8、總評價二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)工程評價報告格式。2、可以對工程進展綜合分析

8、。3、每人獨立完成工程評價報告。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)七 擔(dān)保貸款分析一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，熟習(xí)擔(dān)保貸款的分析，從而調(diào)查銀行可以影響或控制借款客戶潛在的還款來源，為貸款決策提供根據(jù)。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、請根據(jù)、的規(guī)定和要求，指出在保證貸款案例中存在的錯誤。2、請根據(jù)、的規(guī)定和要求，指出在抵押貸款案例中存在的錯誤。3、試對綜合擔(dān)保案例根據(jù)有關(guān)知識進展分析。二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)商業(yè)銀行擔(dān)保貸款的含義、及操作要求。2、可以熟練掌握及運用的相關(guān)知識。3、每人獨立完成擔(dān)保貸款的分析。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)八 流動資金貸款操作流程一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，使

9、學(xué)生熟習(xí)流動資金貸款流程的運作，掌握填寫流動資金貸款流程法律文書的要點。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、公司客戶借款懇求表的填寫2、流動資金貸款調(diào)查審批表的填寫3、人民幣流動資金借款合同的填寫4、企業(yè)貸款憑證的填寫5、貸后管理檢查表的填寫二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)商業(yè)銀行流動資金貸款操作流程。2、可以熟練準(zhǔn)確地計算出法律文書各項目的的詳細(xì)數(shù)值。3、每人獨立完成流動資金貸款操作流程。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)九 個人貸款操作流程一、實訓(xùn)目的經(jīng)過實訓(xùn)，使學(xué)生個人貸款流住房程的運作，掌握填寫個人住房貸款流程法律文書的要點。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、個人住房借款懇求表的填寫2、個人住房貸款

10、調(diào)查審批表的填寫3、個人住房貸款借款合同的填寫4、貸款憑證的填寫5、個人住房貸款管理檢查表的填寫6、家庭月收入情況闡明表的填寫7、共同還款承諾書的填寫8、授權(quán)書的填寫9、房地產(chǎn)抵押設(shè)定、變卦登記懇求表的填寫10、個人住房貸款逾期催收函的填寫二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)商業(yè)銀行個人貸款操作流程。2、可以熟練法律文書條款的內(nèi)涵。3、每人獨立完成個人貸款操作流程。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)十 貸款風(fēng)險分類一、實訓(xùn)目的能根據(jù)借款企業(yè)的財務(wù)情況、現(xiàn)金流量、擔(dān)保情況、非財務(wù)要素情況對貸款客戶的還款才干進展綜合分析，來判別貸款所處的形狀。二、實訓(xùn)內(nèi)容要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、根據(jù)風(fēng)險程度對貸款資產(chǎn)進展準(zhǔn)確的

11、分類，并簡要闡明理由。2、對擔(dān)保貸款能進展準(zhǔn)確的拆分。二實訓(xùn)要求1、熟習(xí)貸款風(fēng)險分類的含義及操作程序。2、可以根據(jù)實踐情況判別貸款的風(fēng)險情況，進展分類。3、每人獨立完成貸款風(fēng)險分類的過程。4、撰寫實訓(xùn)報告。5、時間要求：90分鐘實訓(xùn)十一 不良貸款處置實訓(xùn)一、實訓(xùn)目的經(jīng)過本次實訓(xùn)，使學(xué)生了解當(dāng)前商業(yè)銀行不良貸款處置的方式方法，涉及的有關(guān)法律法規(guī)，掌握商業(yè)銀行不良貸款處置操作的根本過程及其方法。二、實訓(xùn)要求要求一實訓(xùn)內(nèi)容1、了解不良貸款的現(xiàn)狀2、分析不良貸款的緣由3、運用不良貸款處置方法二實訓(xùn)要求1、仔細(xì)了解不良貸款處置的方法；2、經(jīng)過實訓(xùn)分析案例中不良貸款處置相關(guān)問題；3、每人獨立完成不良貸款處置案例分析；4、撰寫實訓(xùn)報告；5、時間要求：90分鐘。實訓(xùn)十二 撰寫貸款調(diào)查報告及貸后檢查報告一、實訓(xùn)目