貸款年限多長時間是合理的

1、關于買房貸款年限問題，很多人都討論過，普遍得出的結論就是貸款時間越長越好，能貸 30 20 年。貸款期限越短，總利息成本就越低。但以目前人民幣的貶值水平來看，似乎又是貸款年限越長會越劃算。那么貸款期限到底是不是越長越好呢?在考慮貸款期限前，我們首先要了解 2 個問題：1、你的房子是自住剛需還是投資目的;2、你的還款方式是等額本息還是等額本金。這里，我們以剛需買房來分析。1、還款方式選擇等額本息還是等額本金?貸款 100 萬，商業(yè)貸款利率 4.9%等額本息貸款 20 年1貸款 30 年等額本金貸款 20 年2貸款 30 年3目前，我們常用還貸的方式就這兩種，等額本息和等額本金。從年限上來，還款時

2、間越短，支付的利息就越少，但是時間越短，每月要承擔的還款額就越高。從還貸的方式來看，等額本金其實比等額本息要劃算，且還款額是每月遞減的，但等額本金有個致命的缺點就是前期還款壓力太大。從上面兩個 30 年的圖來看，等額本息每月還款 5307 元，等額本金首月要還 6861元(基本上前 10 年還款額都要大于等額本息)，相當于每月的開支要多承擔 1500 元。所以實際情況是選擇等額本息方式還貸的人更多。你想啊，我們買了房子又要還貸又要裝修，還有日常生活開銷，處處都需要資金，萬一這 10 年里還要結婚生子買車。如果搞個等額本金，本來就窮的要死，每月還要多還這么多錢，難道去搶銀行嗎!所以建議，選擇哪種

3、還款方式一定要根據(jù)自己前期的還款實力以及未來幾年的規(guī)劃來選擇。比如像我這樣的貧困階級，較長期限+等額本息是比較好的一種策略，首先前期還款壓力小，4其次工資年年漲，貸款時間越長，還貸負擔對我們來說就越輕松。而對于那些經(jīng)濟條件比較好，或者還款實力雄厚的人，建議選擇等額本金方式，不僅總利息成本要便宜很多，如果想提前還貸的話也比等額本息方式要劃算。等額本金前期還掉的本金多，利息少，等額本息則相反，如果提前還貸，等額本金方式的只要還掉剩下的本金，可以省去很多利息錢。2、為什么普通人貸款時間越長越好?本質上我們買房選擇貸款一是因為真沒錢付全款，二是因為想手頭有寬裕的流動資金。一般來說，建議大家選擇期限的標

4、準是這樣的：投資收益率=按揭貸款利率，年限多少差別不大。投資收益率按揭貸款利率，貸款期限越長越好。5但實際情況下，不管投資收益率如何，我們都會覺得貸款期限越長越好。首先，貨幣是不斷貶值的，在這種大環(huán)境下，欠銀行錢時間長一點還是有好處的?，F(xiàn)在 5000 塊的房貸是你一半的工資，可能 20、30 年后 5000 塊只是你十天的飯錢。其次，貸款時間越長，月還款額就越少，留在我們手里的現(xiàn)金就越多。如果這些錢拿去投資，那么只要投資收益率大于貸款利息，你等于就是賺的!畢竟現(xiàn)在公積金貸款只要 3.25%，商業(yè)貸款也就 4.9%，很多風險較低的理財也能達到這個收益率。要是你發(fā)現(xiàn)你的投資收益率低于貸款利率，你還可以選擇提前還貸。即使你不投資，那么用明天的錢還今天的貸也是劃算的。平安普惠為中國平安集團聯(lián)營企業(yè)的下屬業(yè)務集群。秉承“信任就是力