投資理財(cái)基本知識(shí)

1、.：.；投資理財(cái)根本知識(shí)根底概念篇財(cái)富的概念：1995年，世界銀行公布的財(cái)富概念中，包含了“自然資本、“消費(fèi)資本、“人力資本、“社會(huì)資本四大組要素。這是廣義的財(cái)富的概念。而詳細(xì)到個(gè)人，我們所指的財(cái)富，無外乎兩個(gè)意思： 一方面是指財(cái)富，各種能給其一切者帶來實(shí)踐的價(jià)值利益的有形或無形的資金，資產(chǎn)。有形資產(chǎn)是指一切者所持有的現(xiàn)金、債券、股票、基金、外匯、經(jīng)濟(jì)實(shí)體以及房產(chǎn)、車輛、貴重金屬黃金等、文物、珠寶等。而無形資產(chǎn)就是各種知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無法用貨幣的尺度進(jìn)展準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)的資產(chǎn)，如一切者掌握的專利技術(shù)、版權(quán)等。 另一方面是指本身不具備實(shí)踐價(jià)值，但經(jīng)過某些方式的運(yùn)作，可以產(chǎn)生實(shí)踐價(jià)值的東西。如廣泛的社交關(guān)系、

2、被成認(rèn)的榮譽(yù)、豐富的學(xué)問閱歷、良好的個(gè)人籠統(tǒng)等，這些東西不能用詳細(xì)的貨幣單位來衡量其價(jià)值，但實(shí)踐上它也是財(cái)富的一部分，經(jīng)過它可間接轉(zhuǎn)化為普通意義上的錢財(cái)。比如經(jīng)過良好的個(gè)人籠統(tǒng)，廣泛的社交關(guān)系，可以促進(jìn)、加快和完成某一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的進(jìn)程，從而獲得相應(yīng)的報(bào)酬。在這個(gè)過程里面，無形的東西個(gè)人籠統(tǒng)、社交關(guān)系就被轉(zhuǎn)化為有形的貨幣財(cái)富相應(yīng)的報(bào)酬。甚至從某種意義上來說，這些無形的東西能夠比普通的財(cái)富更重要。 投資的概念：投資是指犧牲或放棄如今可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。簡(jiǎn)單的來說，投資也是一種支出，是一種可以在未來的某個(gè)時(shí)期獲得總價(jià)值超出原有價(jià)值的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。我們?nèi)缃褚忉尩氖莻€(gè)人投資，

3、或者說叫家庭投資。投入一定的本金在未來能增值或獲得收益的一切活動(dòng)都可叫投資。 個(gè)人投資的種類有很多，股票債券的買賣，房地產(chǎn)買賣等等，不一而足。 個(gè)人理財(cái)和投資的關(guān)系是：投資是個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的一部分，個(gè)人理財(cái)包括投資在內(nèi)的多種方式和內(nèi)容家庭理財(cái)?shù)母拍詈湍康模杭彝ネ顿Y理財(cái)中，家庭是家庭財(cái)富的一切者。以家庭為單位進(jìn)展各種投資，使家庭財(cái)富有效的保值和增值，從而達(dá)成家庭的各種生活目的，就叫做家庭理財(cái)。 換言之，家庭理財(cái)就是確定階段性的生活與投資目的，審視本人的資產(chǎn)分配情況及接受才干，根據(jù)專家的建議或本人的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資構(gòu)造，及時(shí)了解資產(chǎn)情況及相關(guān)信息，經(jīng)過有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。

4、 個(gè)人也作為家庭的特殊方式之一，所以個(gè)人投資理財(cái)也應(yīng)該歸納到家庭投資理財(cái)?shù)姆懂犞腥?。理?cái)?shù)臅r(shí)機(jī)：投資理財(cái)?shù)臅r(shí)機(jī)越早越好。 從小就應(yīng)該樹立正確的投資理財(cái)認(rèn)識(shí)。經(jīng)濟(jì)興隆的國(guó)家和地域，從孩子入學(xué)就開場(chǎng)培育其理財(cái)認(rèn)識(shí)。很多著名的勝利人士，從小就有比較劇烈的理財(cái)認(rèn)識(shí)，并自動(dòng)的進(jìn)展理財(cái)知識(shí)方面的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。沙特企業(yè)家薩利赫卡米勒以大約40億美圓的資產(chǎn)位居阿拉伯世界符號(hào)榜第四位。薩利赫卡米勒于70年代做承包商起家，是達(dá)萊白拉克集團(tuán)公司的開創(chuàng)人。他投資范圍很廣泛，先后涉及商業(yè)、新聞、旅游、伊斯蘭銀行業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)等領(lǐng)域。在他還是孩童的時(shí)候，他就會(huì)用羊骨頭做一種被稱為卡布斯的民間小玩具，賣給他的同伴。升入中學(xué)階段

5、后，他開場(chǎng)編寫和制造學(xué)習(xí)筆記賣錢，甚至還進(jìn)展過進(jìn)口生意的探求。他在一次接受采訪時(shí)說：當(dāng)時(shí)我產(chǎn)生了要進(jìn)口一批學(xué)生運(yùn)動(dòng)服的念頭，于是向父親要了3000里亞爾，經(jīng)過財(cái)政大臣穆罕默德蘇魯爾薩巴赫的關(guān)系以官價(jià)兌換成了黎巴嫩鎊。于是我用這筆錢在貝魯特買回了運(yùn)動(dòng)服、競(jìng)賽用的有關(guān)器材以及參考書等。我將這些商品放在汽車后備箱里，然后開車到吉達(dá)市的各個(gè)學(xué)校去推銷。在國(guó)內(nèi)，從方案經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的的轉(zhuǎn)變過程，也迫切的對(duì)家庭理財(cái)提出了更高的要求，僅僅是“敲鐘吃飯，簽字領(lǐng)錢，按月存款的理財(cái)方式，是絕對(duì)不能滿足新的財(cái)富積累要求的。所以，投資理財(cái)將成為家庭生活的重要內(nèi)容之一。越早學(xué)會(huì)理財(cái)，就越早為以后走向社會(huì)獲得了生存才干以

6、及獲取財(cái)富的技藝，越能在資源競(jìng)爭(zhēng)越來越猛烈的現(xiàn)代社會(huì)中，更易更快更早地獲得勝利，從而能更好的實(shí)現(xiàn)個(gè)人以及家庭生活目的。您期望生活中多姿多彩的愿望都能實(shí)現(xiàn)嗎？那么您一定需求理財(cái)。所以，理財(cái)?shù)臅r(shí)機(jī)越早越好。 理財(cái)?shù)牟襟E：確定理財(cái)目的：每個(gè)人都會(huì)有不同的愿望，比如需求去國(guó)外游覽，需求一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是縝密而詳細(xì)的方案。那么，家庭理財(cái)開場(chǎng)的第一步，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個(gè)合理的理財(cái)目的。理財(cái)目的的特點(diǎn)具有可量化的檢驗(yàn)性和時(shí)效性。比如我需求在十年時(shí)效性的時(shí)間內(nèi)使我的財(cái)富到達(dá)五十萬可量化的檢驗(yàn)性，這個(gè)目的就具有了以上的兩個(gè)特征。 目的確實(shí)立，首先要明白本人具有多少愿望。

7、請(qǐng)和家人一同，一一列舉出這些愿望。有些愿望是不具備能夠性的，比如我在一年內(nèi)要成為中國(guó)第一首富之類，明顯是一個(gè)遙不可及的愿望，那么這樣的愿望就應(yīng)該排除，只列舉出具有實(shí)現(xiàn)能夠的那一部分。下一步就把這些愿望逐漸量化，比如我想改換一處更寬闊的住房，那么確定其地段、面積等參數(shù)之后，大致可以得到一個(gè)量化的金額。這些就是根本的理財(cái)目的。將一切的愿望都進(jìn)展量化以后，那么實(shí)現(xiàn)他全部愿望的總金額就明確了。實(shí)現(xiàn)全部的目的是一個(gè)遠(yuǎn)期目的，甚至能夠要花掉整整終身的時(shí)間來完成。我們必需分階段來逐漸完成所確立的各個(gè)目的。 然后圍繞每一個(gè)詳細(xì)的目的，制定詳細(xì)的理財(cái)方案，使其具有實(shí)現(xiàn)的能夠性和行動(dòng)的方向性。比如每月儲(chǔ)蓄的金額，

8、每年投資的收益等。同時(shí)，理財(cái)目的確實(shí)立必需與家庭的經(jīng)濟(jì)情況與風(fēng)險(xiǎn)接受才干相順應(yīng)，才干確保目的的可行性。 確立了階段性的理財(cái)目的之后，理財(cái)活動(dòng)才干有條不紊的進(jìn)展。B、資產(chǎn)的評(píng)價(jià)：進(jìn)展家庭資產(chǎn)的評(píng)價(jià)，其目的是為了使本人能更清楚的了解家庭資產(chǎn)的總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財(cái)務(wù)情況，以分析理財(cái)投資的才干和投資的方向。 家庭資產(chǎn)是指家庭成員所共同合法擁有的全部現(xiàn)金、實(shí)物、投資、債務(wù)債務(wù)等，以貨幣進(jìn)展量化之后的凈值。 信譽(yù)、學(xué)問、社會(huì)位置等無形的東西，雖然也屬于財(cái)富的一種，但無法對(duì)其以貨幣進(jìn)展量化，所以在理財(cái)活動(dòng)中，不將其歸納為資產(chǎn)的范疇。 家庭資產(chǎn)的評(píng)價(jià)包括以下幾個(gè)方面： 固定資產(chǎn)家居物品、收藏

9、品、房產(chǎn)、汽車金融資產(chǎn)現(xiàn)金、活期存折、信譽(yù)卡、股票、基金、外匯、債券、保險(xiǎn)、其他投資債務(wù)資產(chǎn)債務(wù)類工程 將以上所列舉的工程以貨幣進(jìn)展量化之后，得出的凈值就是家庭實(shí)踐資產(chǎn)總額。家庭收支及損益家庭收入是扣除應(yīng)交納的稅款之后的純收入，普通來講分幾個(gè)類別： 常規(guī)收入工資、獎(jiǎng)金、補(bǔ)助、福利等運(yùn)營(yíng)收入房租、傭金等投資收入股票、基金、債券等偶爾收入彩票等家庭支出是一切以現(xiàn)金或信譽(yù)卡等方式支付的貨幣總額，普通來將分幾個(gè)類別：日常支出飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養(yǎng)等投資支出股票、基金、外匯、債券、存款、保險(xiǎn)等不測(cè)支出醫(yī)療、賠償?shù)认M(fèi)支出旅游、保健、購(gòu)物等以上關(guān)于收入支出的歸類不一定全面，根據(jù)個(gè)人實(shí)踐情況能夠

10、有所區(qū)別。將家庭收支按類目進(jìn)展歸類整理，是進(jìn)展家庭資產(chǎn)管理的第一步。家庭損益是指階段時(shí)間內(nèi)，家庭的收支及余額等財(cái)務(wù)情況，通?？梢杂脠?bào)表的方式表現(xiàn)出來，這就是收支損益表。經(jīng)過這張表，可以了解到一段時(shí)間內(nèi)的資金流入或流出情況，在下一個(gè)財(cái)務(wù)周期制造相應(yīng)的財(cái)務(wù)方案，從而科學(xué)的控制的資金流動(dòng)， 到達(dá)理財(cái)?shù)哪康耐顿Y工程選定：為理財(cái)目的投資，選定適宜您的投資工程和戰(zhàn)略，例如，為了買房，您選擇在某段時(shí)間內(nèi)儲(chǔ)蓄多少錢，或是在某段時(shí)間內(nèi)投資某個(gè)生意獲得較理想的報(bào)答。 根據(jù)不同的投資人，會(huì)有不同的投資風(fēng)格，大致可分為幾類： 風(fēng)險(xiǎn)型投資者，情愿接受高風(fēng)險(xiǎn)以期獲得高報(bào)答；普通型投資者，情愿接受正常的投資風(fēng)險(xiǎn)以期獲得高于

11、普通規(guī)范的報(bào)答；保守型投資者，幾乎不情愿承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，這種投資者選擇的投資方式普通是銀行利息。普通只能選擇儲(chǔ)蓄投資方式。 風(fēng)險(xiǎn)接受才干的斷定規(guī)范有兩個(gè)，一個(gè)是家庭財(cái)務(wù)情況，另一個(gè)是心思接受才干。根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受才干，可以選擇不同的投資方式和投資工程。E：資金籌集：經(jīng)過家庭資產(chǎn)的評(píng)價(jià)，收支工程的制定，投資工程確實(shí)定后，可以籌集家庭資產(chǎn)中可用于投資的資金，不僅僅是您可動(dòng)用的現(xiàn)金，還可以經(jīng)過舉債方式籌集，當(dāng)然，您舉債的額度必需在您可以接受的范圍以內(nèi)。 借貸的方式很多，比如經(jīng)過親友，或者經(jīng)過銀行貸款等等。借貸的金額可根據(jù)他的現(xiàn)階段財(cái)務(wù)情況、期望年度收益、投資工程的需求等幾方面進(jìn)展綜合評(píng)定。借貸過程中需留意

12、兩個(gè)方面，一方面是留意借貸的合法性，理財(cái)不同于投機(jī)，所以保證經(jīng)濟(jì)往來對(duì)象的可靠性是很必要的；另一方面是貸款資金的投資收益應(yīng)大于利息收益，否那么借貸就沒有意義，反而會(huì)浪費(fèi)時(shí)間和精神。F：金融機(jī)構(gòu)的選定：理財(cái)活動(dòng)離不開金融機(jī)構(gòu)，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)也有專門針對(duì)個(gè)人提供的效力，在不同的金融機(jī)構(gòu)中選定最適宜本人的機(jī)構(gòu)，會(huì)使理財(cái)活動(dòng)更加有效的進(jìn)展。 在此簡(jiǎn)單的引見一下各類金融機(jī)構(gòu)：1、銀行 銀行為客戶提供最根本的存、貸款業(yè)務(wù)。之外根據(jù)不同的銀行還為不同客戶提供如債券、證券、基金、外匯等買賣工程。國(guó)營(yíng)四大銀行：中國(guó)銀行、工商銀行、建立銀行、農(nóng)業(yè)銀行。商業(yè)銀行：股份制或地方商業(yè)銀行，如招商銀行、交通銀行、光大銀行浦

13、發(fā)銀行等。外資銀行：這類銀行目前還處于初步開放階段，但其在個(gè)人理財(cái)方面的管理閱歷非常豐富。 2、證券公司 主要可以委托進(jìn)展證券買賣。假設(shè)經(jīng)過銀行進(jìn)展證券買賣，那么可以不涉及證券公司。 3、基金公司 主要可以委托進(jìn)展基金買賣。假設(shè)經(jīng)過銀行進(jìn)展基金買賣，那么可以不涉及基金公司。 4、期貨公司 提供國(guó)內(nèi)三家買賣所上市的商品買賣。 5、買賣所 包括房產(chǎn)、黃金、收藏品等買賣所和拍賣行等。6、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 一是各地社會(huì)保險(xiǎn)局，提供養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等根本保險(xiǎn)；二是各個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)公司，提供人壽、財(cái)富、責(zé)任等方面的保險(xiǎn)，如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、平安財(cái)富保險(xiǎn)公司等。 7、其他金融機(jī)構(gòu) 如職工單位基金等，需留意的是保證往來金

14、融機(jī)構(gòu)的合法性，以提高個(gè)人財(cái)富的平安系數(shù)。G、理財(cái)?shù)墓芾恚涸谟袟l件的前提下，選擇可靠的管理軟件對(duì)全部理財(cái)活動(dòng)進(jìn)展管理。 管理內(nèi)容包括階段性財(cái)務(wù)方案的制定，日常的財(cái)務(wù)記錄收支記賬，定期的各項(xiàng)財(cái)務(wù)情況查詢收支一覽、投資損益等，實(shí)時(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等方面。 在此，我們引薦軟件。本款軟件可以完全根據(jù)用戶需求制定財(cái)務(wù)預(yù)算，記錄日常收支、投資賬目，并以各種詳盡準(zhǔn)確的報(bào)表進(jìn)展歸納統(tǒng)計(jì)，還可以平安的銜接因特網(wǎng)，從財(cái)智公司網(wǎng)站下載最新的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)股票、基金等實(shí)時(shí)價(jià)錢，銜接網(wǎng)上銀行等，并可以免費(fèi)獲得財(cái)智公司提供的專業(yè)理財(cái)電子出版物。 按這樣的步驟，您一定能感到理財(cái)活動(dòng)原來并不困難，但是，還有幾個(gè)方面的問題需求提請(qǐng)您的

15、留意：1、堅(jiān)決理財(cái)自信心，切忌半途而廢；2、提高理財(cái)技巧，在實(shí)際中學(xué)習(xí)，盡量閱讀相關(guān)書籍；3、總結(jié)理財(cái)閱歷，溫故知新，掌握理財(cái)動(dòng)向；4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，分析方式，躲避風(fēng)險(xiǎn)；5、遵照理財(cái)規(guī)范，不投機(jī)，不冒進(jìn)，冷靜投資，科學(xué)管理。理財(cái)謀略篇投資根本規(guī)那么：收益與風(fēng)險(xiǎn)并存原那么：正常情況下，收益越高的工程風(fēng)險(xiǎn)越大，收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比。 家庭理財(cái)活動(dòng)中，任何投資的最終目的都是為了獲得收益，而任何投資都具有程度不一的風(fēng)險(xiǎn)，收益與風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)密聯(lián)絡(luò)的，這是投資活動(dòng)的重要特征。 衡量投資收益的主要目的是“投資收益率，這個(gè)目的用這樣的公式來進(jìn)展計(jì)算： 期末市值-期初投入+持有期收入收益/期初投入=投資收益率 簡(jiǎn)單的來

16、解釋這個(gè)計(jì)算公式，就是說從開場(chǎng)進(jìn)展一項(xiàng)投資到終了這項(xiàng)投資期間，得到的總收益所占投資總額的百分比，就是投資收益率。假設(shè)該數(shù)值為正，表示收益為正，反之為虧損。 投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資不能獲得預(yù)期收益甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的能夠性。導(dǎo)致構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素很多，比如： 市場(chǎng)要素：因國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)情況變化，行業(yè)內(nèi)部行情變化，等導(dǎo)致價(jià)錢動(dòng)搖等；政策要素：國(guó)家經(jīng)濟(jì)開展重點(diǎn)的調(diào)整而導(dǎo)致的政策調(diào)整；金融要素：通貨膨脹，利率調(diào)整等引發(fā)的經(jīng)濟(jì)低迷；人為要素：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中因往來單位個(gè)人信譽(yù)、品德等方面呵斥損失；不可預(yù)測(cè)要素：未知的自然災(zāi)禍，如火災(zāi)、水災(zāi)、車禍等呵斥的直接損失。 因此，在投資理財(cái)活動(dòng)中，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)作為重要的投資決策參照條件。

17、分散投資原那么：由“收益與風(fēng)險(xiǎn)并存原那么我們可以得知，任何投資都必定伴隨相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，那么，分散投資實(shí)踐上是對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的一種有效躲避方法。 “不要把一切雞蛋都放到一個(gè)籃子里面是一句古老但正確的諺語。把資金投入到不相關(guān)或者不完全相關(guān)的多個(gè)工程上，這樣當(dāng)一個(gè)工程遭遇風(fēng)險(xiǎn)而呵斥損失的時(shí)候，其他的工程并不同時(shí)蒙受損失，并且還可以用其他的收益來彌補(bǔ)損失。 因此，用合理的投資組合，來降低投資總體風(fēng)險(xiǎn)的方法是比較科學(xué)的。投資組合的方式可以多樣化，如： 同一類別的投資組合，比如購(gòu)買多支股票，或者購(gòu)買多種外幣；不同類別的投資組合，比如在股票、期貨、房產(chǎn)、儲(chǔ)蓄等多個(gè)方面分配資金；區(qū)域性投資組合，比如在不同地域，不同

18、國(guó)家進(jìn)展投資。市場(chǎng)有效性原那么：該原那么所指的是：成熟的金融市場(chǎng)股票、債券、期貨市場(chǎng)在任何時(shí)候都是有效率的，其買賣價(jià)錢能及時(shí)反映其全部真實(shí)信息。因此，認(rèn)定該市場(chǎng)是有效市場(chǎng)。 將“市場(chǎng)有效性原那么引入到家庭理財(cái)活動(dòng)中，可表如今：1、股價(jià)的公正性，股價(jià)總是真實(shí)反映其公司、行業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)情況；2、買入并持有，買賣過多會(huì)導(dǎo)致買賣本錢上升，而不見得會(huì)帶來更好的收益；3、回絕小道音訊，現(xiàn)實(shí)上當(dāng)音訊傳到本人這里的時(shí)候，恐怕很多人都曾經(jīng)知道了。 在此，請(qǐng)留意前提是“成熟的金融市場(chǎng)。由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建立間隔 興隆國(guó)家還有一定間隔 ，相應(yīng)的制度規(guī)范能夠還不是很全面，所以，能否成熟市場(chǎng)這一前提條件請(qǐng)慎重甄別！理財(cái)通用

19、原那么：A、量入為出原那么：將稅前收入的10%存入銀行。即使目前的投資收益還比較可觀，但這并不能真正替代養(yǎng)老方案。正確的理財(cái)方式還應(yīng)該養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。假設(shè)曾經(jīng)退休，那么追加投資資金額應(yīng)該低于前期投資報(bào)答額，以免財(cái)務(wù)情況過于復(fù)雜而遭到通貨膨脹或其他風(fēng)險(xiǎn)的影響。B、偏重股票原那么：對(duì)于投資者來說，投資股票既有利于防止因低通脹導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄收益下降，同時(shí)也可以在行情不利時(shí)及時(shí)撤出股市，變現(xiàn)才干較強(qiáng)。C、負(fù)債原那么：“借雞下蛋，以借貸方式籌措資金，是資金的重要來源之一，但在借貸中應(yīng)防止高本錢負(fù)債，如盡量以較合理的借款利率籌措資金，防止因信譽(yù)卡過量透支而支付高額利息等。D、變現(xiàn)原那么：無論手頭多緊，一直

20、都應(yīng)該掌握一筆可以靈敏運(yùn)用的現(xiàn)金，用于應(yīng)付有能夠的突發(fā)事件。在這個(gè)原那么中，最重要的不是現(xiàn)金有多少，而是投資能在最短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)的才干。 留意：以上投資通用原那么同樣是在成熟市場(chǎng)條件下適用，請(qǐng)慎重甄別！3、投資分類及相關(guān)知識(shí)：A、儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其一切人的人民幣或者外幣存入金融機(jī)構(gòu)的存款。提供儲(chǔ)蓄效力的金融機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行、信譽(yù)協(xié)作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等； 根據(jù)幣種不同，儲(chǔ)蓄分為本幣人民幣、和外幣美圓、英鎊、歐元、日元、港幣、馬克、法國(guó)法郞、瑞士法郎等； 根據(jù)存期不同，儲(chǔ)蓄分為活期、定期。定期又分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、通知存款等； 根據(jù)存取的手段來看，有存折

21、、存單、借記卡、信譽(yù)卡、個(gè)人支票等。 1、儲(chǔ)蓄分類 活期儲(chǔ)蓄：是指不確定存期，可以隨時(shí)存取款，并不限定金額的儲(chǔ)蓄方式；定期儲(chǔ)蓄：通常意義上所說的定期就是指整存整取，它是一種商定了存期，以整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄種類；定活兩便：定活兩便其實(shí)是活期的一種，只是較之活期，利息計(jì)算上更有優(yōu)越性，中選擇存定活時(shí)，存款不用象一樣商定存期，可以隨時(shí)支取，也不用提供證件，可以說是活期和定期的一種綜合；整存零?。赫骖I(lǐng)取是一種比價(jià)新的儲(chǔ)蓄種類，是指將本金一次性存入，分次支取本金的一種儲(chǔ)蓄；零存整?。菏侵干潭舜嫫谄胀ㄊ且荒昶凇⑷昶?、五年期，每月固定存款，到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄；存本取息：是指

22、一次存入本金，在存期內(nèi)每次月支取利息，到期一次提取本金的一種儲(chǔ)蓄；通知存款：是指一次存入，不需求商定存期，可分次支取的一種儲(chǔ)蓄方式。分一天通知和七天通知兩種，提早一天或七天通知支取存款，可享用優(yōu)惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率計(jì)算。2、儲(chǔ)蓄相關(guān) 利息：任何儲(chǔ)蓄均會(huì)有利息，應(yīng)視為投資報(bào)答的一種。利息收入的金額由存入本金金額、儲(chǔ)蓄種類、存期長(zhǎng)短、相應(yīng)利率等決議；利率：不同時(shí)期的利率能夠會(huì)因國(guó)家調(diào)控等要素有所改動(dòng)，詳細(xì)數(shù)據(jù)參照銀行公布內(nèi)容；利息稅：國(guó)家按儲(chǔ)蓄的利息收入而征收的所得稅，當(dāng)前稅率為20%。有些儲(chǔ)蓄屬于國(guó)家免征利息稅的范疇，如國(guó)債、教育儲(chǔ)蓄存款、金融債券等，以及其他免稅儲(chǔ)蓄類型。

23、3、儲(chǔ)蓄技巧儲(chǔ)蓄是比較可靠的一種投資方式，具有平安、易變現(xiàn)、操作簡(jiǎn)單等特點(diǎn)，但同時(shí)由于其風(fēng)險(xiǎn)較低，因此收益也相應(yīng)很低，是適宜保守型投資者的投資方式。留意：選擇儲(chǔ)蓄作為投資手段時(shí)，因選擇合法、可靠的金融機(jī)構(gòu)。下面引見一些簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄方面的技巧：滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法：將一筆資金分為12筆，每月存入一筆定期，這樣做的益處是利息比活期高，而且每月都有一筆存單到期，在需求運(yùn)用的時(shí)候不致影響其他的存單的利息收益；合理避稅法：利用國(guó)家規(guī)定的一些免稅儲(chǔ)蓄種類進(jìn)展儲(chǔ)蓄，可免除利息稅，如教育儲(chǔ)蓄等；儲(chǔ)種組合法：根據(jù)日常的收支情況，選擇適宜的儲(chǔ)種來儲(chǔ)蓄閑散資金；隨機(jī)調(diào)整法：根據(jù)當(dāng)前國(guó)家公布的利率調(diào)整儲(chǔ)種和儲(chǔ)期，使儲(chǔ)蓄收益合理化

24、。B、股票：按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀念，股票是指買賣消費(fèi)資料一切權(quán)的憑證。簡(jiǎn)單的來講，股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證。投資者可將自有貨幣資金投向一家或幾家企業(yè)，以博取股票價(jià)錢之差或者預(yù)期的企業(yè)未來收益。 1、股票的特性責(zé)權(quán)性：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對(duì)發(fā)行股票的公司擁有一定的責(zé)權(quán)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比；無期性：股票投資是一種無確定期限的長(zhǎng)期投資，只需公司存在，投資者普通不能中途退股；流通性：股票作為一種有價(jià)證券可作為抵押品，并可隨時(shí)在股票市場(chǎng)上經(jīng)過轉(zhuǎn)讓賣出換成現(xiàn)金，因此成為一種流通性很強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)和融資工具；風(fēng)險(xiǎn)性：股票投

25、資者除活潑區(qū)一定股息外，還能夠在股票買賣中賺取買賣差價(jià)利潤(rùn)。但投資收益的不確定性又使股票投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，其預(yù)期收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大；法定性：股票需經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)同意和登記注冊(cè)，進(jìn)展簽證后才干發(fā)行，并必需以法定方式，記載法定事項(xiàng)。2、股票分類普通股：是指在公司的運(yùn)營(yíng)管理和盈利及財(cái)富的分配上享有普通股權(quán)的股份，代表滿足一切債務(wù)償付要求及在優(yōu)先股東的收益權(quán)與要求償權(quán)要求后對(duì)企業(yè)盈利和剩余財(cái)富的索取權(quán)，它構(gòu)成公司資本的根底，是股票的一種根本方式，也是發(fā)行量最大、最為重要的股票；目前在上海和深圳證券買賣所上市的一切股票都是普通股優(yōu)先股：指相對(duì)與普通股具有某些優(yōu)先權(quán)的股票，主要表達(dá)在兩個(gè)方面：1、是有限擁有固

26、定股息，不隨公司業(yè)績(jī)好壞而動(dòng)搖，并先于普通股股東領(lǐng)取股息；2、是當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)展財(cái)富清算的時(shí)候優(yōu)先股股東對(duì)公司的剩余財(cái)富有先于普通股股東的要求權(quán)。但優(yōu)先股普通不參與紅利分配，持股人也沒有表決權(quán)，不能借助表決權(quán)參與公司的運(yùn)營(yíng)管理。因此，優(yōu)先股與普通股相比，雖然收益與決策參與權(quán)有限，但風(fēng)險(xiǎn)較??；績(jī)優(yōu)股：指業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司的股票，投資價(jià)值和投資報(bào)答都較高；渣滓股：指業(yè)績(jī)較差的公司的股票，投資風(fēng)險(xiǎn)較大；藍(lán)籌股：指在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要的支配性位置、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活潑、紅利豐厚的大公司的股票；紅籌股：這一概念誕生與九十年代初期的香港股票市場(chǎng)，由于中華人民共和國(guó)在國(guó)際上有時(shí)候被成為紅色中國(guó)，因此香港和國(guó)際投資

27、者把在境外注冊(cè)、在香港上市的那些帶有中國(guó)大陸概念的股票稱為紅籌股。3、其他方式股票分類國(guó)有股：指有權(quán)代表國(guó)家進(jìn)展投資的部門以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資構(gòu)成的股份；國(guó)有股不能上市流通；法人股：指法人或具有法人資歷的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體以其依法可運(yùn)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部分投資所構(gòu)成的股份；社會(huì)公眾股：是指我國(guó)個(gè)人或機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)富，向公司上市流通股權(quán)部分投資所構(gòu)成的股份；A股：指由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)組織和個(gè)人不含港澳臺(tái)投資者以人民幣認(rèn)購(gòu)和買賣的普通股股票；B股：指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)上海、深圳買賣所上市的股票；H股：指注冊(cè)地在內(nèi)地，上市地在香港HongKong的外

28、資股；以此類推，在紐約上市的叫N股，在新加坡上市的叫S股。4、股票投資方式股票投資可分為長(zhǎng)期、中期、短期。 從普通炒股的意義上來說，我們可以把長(zhǎng)期定為半年、一年、或更長(zhǎng)一些時(shí)間，中期定為幾周至幾個(gè)月，短期那么是看情況機(jī)動(dòng)靈敏而定，也許幾天、也許幾個(gè)小時(shí)、也許稍長(zhǎng)一些時(shí)間。然后根據(jù)他本人的時(shí)間、精神、志愿等來決議采取哪種方式。C、基金：基金投資基金有稱共同基金或單位基金，是一種經(jīng)過發(fā)行收益單據(jù)，將社會(huì)投資者的資金集中起來由證券投資專家利用專業(yè)和閱歷，將其運(yùn)用于證券市場(chǎng)，所得收入和風(fēng)險(xiǎn)由不同投資者按不同投資比例分享和承當(dāng)?shù)耐顿Y方式。 1、基金分類、按變現(xiàn)方式分類：開放式基金： 是指基金單位總數(shù)不固

29、定，發(fā)行者可根據(jù)運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略和開展需求追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場(chǎng)情況和投資決策贖回賣出所持有份額或者擴(kuò)展份額。贖回價(jià)錢按目前基金單位凈值扣除手續(xù)費(fèi)后的價(jià)錢。開放式基金將是以后投資基金的主流。封鎖式基金： 是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)展封鎖，在一定時(shí)期不再接受新的投資。假設(shè)原投資者需退出或新投資者需參與，可經(jīng)過買賣所進(jìn)展市場(chǎng)買賣買賣。、按組織方式劃分類契約型基金： 又稱單位信托基金，是指由委托人、受托人、受害人三方訂立基金契約，由基金經(jīng)理管理公司根據(jù)契約運(yùn)用基金財(cái)富，由受托人普通是銀行擔(dān)任保管信托財(cái)富，而投資成果那么由投資者享有的一種基

30、金。公司型基金： 是指按公司法組建的投資基金，投資者購(gòu)買公司股份即為認(rèn)購(gòu)基金，也就是公司的股東，憑其持有的基金份額享有投資收益。、按投資目的分類生長(zhǎng)型基金： 追求資本的長(zhǎng)期生長(zhǎng)作為其投資目的。收入型基金： 追求當(dāng)期高程度的收入為目的。平衡型基金： 既要獲得當(dāng)期收入，又要追求長(zhǎng)期生長(zhǎng)的一種綜合平衡性的基金。、按投資對(duì)象分類股票基金： 以股票為投資對(duì)象。債券基金： 以債券為投資對(duì)象。貨幣市場(chǎng)基金：以國(guó)債、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等短期有價(jià)證券為投資對(duì)象。期貨基金： 以各種期貨種類為主要投資對(duì)象。期權(quán)基金： 以能分配股利的股票期權(quán)為投資對(duì)象。指數(shù)基金： 以某種證券市場(chǎng)的價(jià)錢指數(shù)為投資對(duì)

31、象。認(rèn)股權(quán)證基金：以認(rèn)股權(quán)證為投資對(duì)象。2、基金的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)投資人：投資人是基金的持有人和出資者?；鹜顿Y人也是受害人，是基金資產(chǎn)的最終擁有人，享有基金資產(chǎn)的一切權(quán)益，并對(duì)資產(chǎn)負(fù)有限責(zé)任，即一切投資風(fēng)險(xiǎn)均由投資者自行承當(dāng)；基金管理人：擔(dān)任基金的發(fā)起、設(shè)立和運(yùn)營(yíng)管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，也就是基金管理公司。主要義務(wù)是根據(jù)合約制定基金投資方案，目的是使投資者的資產(chǎn)成效最大化基金管理人按基金資產(chǎn)總值提取一定比率的管理費(fèi)，但并不實(shí)踐接觸基金資產(chǎn)，基金資產(chǎn)由基金保管人持有；基金保管人：是基金名義保管和持有人。為保證投資者利益，防止僅僅被僅僅管理人恣意用做其他用途，基金保管人公司應(yīng)運(yùn)而生，使投資者的利益得到保證。目

32、前，基金保管人普通由銀行承當(dāng)；基金承銷人：市場(chǎng)上的基金買賣通常不由投資人直接向基金管理人購(gòu)買，好像消費(fèi)者經(jīng)過零售商購(gòu)買商品一樣，投資者購(gòu)買基金應(yīng)經(jīng)過基金承銷人?；鸪袖N人普通由銀行、證券公司或信托投資公司擔(dān)任。在投資基金的四個(gè)方面的當(dāng)事人中，投資者的利益一直是第一位的，是其他當(dāng)事人運(yùn)作的中心，各方當(dāng)事人的運(yùn)作目的就在于使基金投資人的利益最大化。3、基金的特點(diǎn)支持小額投資：投資基金就是把零星資金聚集成巨額基金，以便參與到各種投資市場(chǎng)，投資者經(jīng)過基金的分紅來享用投資收益。所以投資基金有利于小額資金的投資；操作簡(jiǎn)便：投資者直接投資于各種證券、債券市場(chǎng)時(shí)，需破費(fèi)大量時(shí)間和精神對(duì)信息進(jìn)展搜集、分析，以及

33、完成各種買賣操作，添加了投資本錢；另外，由于個(gè)人投資者信息資源有限，有能夠作出錯(cuò)誤的投資決策。投資基金免除普通投資者繁雜的操作流程，還可提投資效率；專業(yè)優(yōu)勢(shì)：相對(duì)于普通投資者，基金管理人更熟習(xí)投資實(shí)際，并且具有豐富的操作閱歷和廣泛的信息渠道；間接組合投資：投資基金可選擇投資到多個(gè)行業(yè)、領(lǐng)域、種類上，間接完成了投資組合，降低投資人的風(fēng)險(xiǎn)；變現(xiàn)性強(qiáng)：開放式基金可直接買賣，封鎖式基金可經(jīng)過買賣所進(jìn)展買賣，變現(xiàn)才干高于定期儲(chǔ)蓄和債券等投資方式；風(fēng)險(xiǎn)并存：風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的原那么同樣適用于投資基金，市場(chǎng)變化、人為炒作、管理人業(yè)績(jī)、管理人品德、同行競(jìng)爭(zhēng)等要素，均可導(dǎo)致基金風(fēng)險(xiǎn)；買賣本錢：基金的買賣也要收取手

34、續(xù)費(fèi)，因此，短期投資基金會(huì)因買賣頻率過高而導(dǎo)致投資本錢添加；巨額回贖：如投資者手某些信息影響而同時(shí)進(jìn)展回贖相當(dāng)于擠兌，回影響基金投資戰(zhàn)略，同時(shí)影響投資者的預(yù)期收益無法保證。 4、投資基金要點(diǎn)基金選擇：因基金的投資目的的不同，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益也各異，根據(jù)投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接受才干選擇適宜的基金種類是投資基金的第一要素；基金評(píng)判：根據(jù)相關(guān)的信息判別基金管理人的管理程度，如歷史業(yè)績(jī)等；基金效力：基金提供的效力工程越多越有利于投資者，如收益自動(dòng)再投資、自動(dòng)投資方案、咨詢效力等；買賣本錢：每只基金的申購(gòu)費(fèi)率、認(rèn)購(gòu)費(fèi)率、贖回費(fèi)率等都有能夠不一樣，了解各只基金的各種費(fèi)率，有利于降低買賣本錢。D、債券：是指由社會(huì)

35、各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的，按一定利率支付利息和到期歸還本金的債務(wù)債務(wù)憑證。債券的根本要素：發(fā)行主體、票面價(jià)值、價(jià)錢、本金、歸還期限、歸還方式、收益率等七個(gè)內(nèi)容。 1、債券分類按發(fā)行機(jī)構(gòu)國(guó)債 ： 由中央政府發(fā)行的債券。信譽(yù)高。地方政府債券：由地方政府發(fā)行，又叫市政債券。信譽(yù)、利率、流通性略低于國(guó)債。金融債券： 由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行。信譽(yù)高、流動(dòng)性好、平安，利率高于國(guó)債。企業(yè)債券： 由企業(yè)發(fā)行的債券，又稱公司債券。風(fēng)險(xiǎn)高、利率高。國(guó)際債券： 國(guó)外機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。按歸還與付息方式定息債券： 債券票面附有利息息票，通常半年或一年支付一次利息，利率是固定的。又叫附息債券。一次還本付息

36、債券：到期一次性支付利息并歸還本金。貼現(xiàn)債券： 發(fā)行價(jià)低于票面額，到期以票面額兌付。發(fā)行價(jià)與票面額之間的差就是貼息。浮動(dòng)利率債券：債券利率隨著市場(chǎng)利率變化。累進(jìn)利率債券：根據(jù)持有期限長(zhǎng)短確定利率。持有時(shí)間越長(zhǎng)，那么利率越高?？赊D(zhuǎn)換債券： 到期可將債券轉(zhuǎn)換成公司股票的債券。按擔(dān)保性質(zhì)抵押債券： 以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押發(fā)行。擔(dān)保信托債券：以動(dòng)產(chǎn)或有價(jià)證券擔(dān)保。保證債券： 由第三者作為還本付息的擔(dān)保人。信譽(yù)債券： 只憑發(fā)行者信譽(yù)而發(fā)行，如政府債券。2、債券的四個(gè)特點(diǎn)歸還性：債務(wù)人必需在規(guī)定的歸還期限如期向債務(wù)人支付利息，歸還本金。收益性：債券的利息收入普通高于銀行儲(chǔ)蓄。同時(shí)還可經(jīng)過債券市場(chǎng)或證券市場(chǎng)進(jìn)展低

37、買高賣獲得價(jià)差。流通性：債券可在歸還前經(jīng)過市場(chǎng)進(jìn)展轉(zhuǎn)讓，或者經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展抵押貸款。所以流動(dòng)性較好，但相對(duì)來說比儲(chǔ)蓄略差。平安性：債券的平安性比較高，除儲(chǔ)蓄外，普通比其他投資種類的風(fēng)險(xiǎn)要小。3、債券的功能此處所說的功能是指相對(duì)于國(guó)家和各發(fā)行主體的經(jīng)濟(jì)開展而言，具有如下功能：融資功能：債券市場(chǎng)是金融市場(chǎng)一個(gè)重要的組成部分，它可以使資金的供需雙方互通有無，為資金缺乏者籌措資金；資金流動(dòng)導(dǎo)向功能：效益好的單位發(fā)行的債券風(fēng)險(xiǎn)小，受投資者歡迎；效益不好的單位發(fā)行的債券風(fēng)險(xiǎn)高，即使利率較高，也不是很受投資者歡迎。因此，經(jīng)過債券市場(chǎng)，資金得以向優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中，從而有利于資源的優(yōu)化配置；宏觀調(diào)控功能：國(guó)家中央

38、銀行作為貨架貨幣政策的制定和實(shí)施部門，主要依托存款預(yù)備金、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)和利率等政策工具進(jìn)展宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。其中，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)就是中央銀行經(jīng)過在證券市場(chǎng)上買賣國(guó)債等有價(jià)證券，從而調(diào)理貨幣供應(yīng)量，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的重要手段。4、債券風(fēng)險(xiǎn)投資債券同樣也存在風(fēng)險(xiǎn)，如信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、通脹風(fēng)險(xiǎn)、收回風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。相對(duì)而言，信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是比較值得留意的一個(gè)方面。中國(guó)人民銀行規(guī)定，凡向社會(huì)公開發(fā)行的債券，需由人民銀行指定的資信評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)展評(píng)價(jià)。我國(guó)證券買賣規(guī)那么規(guī)定，企業(yè)信譽(yù)必需在A級(jí)以上，才有資歷向社會(huì)公開發(fā)行債務(wù)。進(jìn)展在此簡(jiǎn)單引見一下關(guān)于債券的評(píng)級(jí)規(guī)范。AAA：最高級(jí)，保證償本付息；AA：

39、高級(jí)，償本付息才干高；A：中上級(jí)，具有較高的償本付息才干，但易受經(jīng)濟(jì)變化影響；BBB：中級(jí)，具有償本付息才干，但需一定維護(hù)措施，一旦有變，償本付息才干減弱；BB：中下級(jí)，具有投機(jī)性，不能以為未來有保證，對(duì)本息的保證是有限的；B：下級(jí)，不具備理想投資條件，償本付息才干極小，有投資要素；CCC：信譽(yù)不好，能夠違約。危及本息平安；CC：高度投機(jī)性，經(jīng)常違約，有明顯缺陷；C：等級(jí)最低，經(jīng)常違約，根本不能進(jìn)展投資。5、債券投資原那么收益性原那么：企業(yè)債券存在能否可以按時(shí)償本付息的才干風(fēng)險(xiǎn)，作為對(duì)承當(dāng)這樣風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)答，企業(yè)債券的收益率要比政府債券要高，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展分析后，選擇收益性最好的債券進(jìn)展投資；平安性

40、原那么：和收益性原那么相對(duì)應(yīng)，收益性越好的債券其風(fēng)險(xiǎn)越高，確定收益和風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)比，選擇最適宜的種類進(jìn)展投資，以保證資金平安；變現(xiàn)性原那么：債券本金的回收速度較慢，選擇的債券種類應(yīng)該能以相對(duì)較快的速度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，而債券的總體價(jià)值盡能夠的不遭到損失。信譽(yù)等級(jí)高的債券的變現(xiàn)性強(qiáng)，反之那么弱。如國(guó)債、政府債券等上市后即可轉(zhuǎn)讓，變現(xiàn)性就強(qiáng)，而小公司發(fā)行的債券的變現(xiàn)性就要差得多。6、債券投資戰(zhàn)略提高資金利用率：在發(fā)行期的最后一天購(gòu)買，在兌付期的第一天兌現(xiàn)，可適當(dāng)減少資金的占用周期；獲取價(jià)差：上海證券買賣所和深圳證券買賣所的債券價(jià)錢是不一樣的，利用這個(gè)價(jià)差有能夠賺取一定利潤(rùn)。另外，不同的地域之間債券的價(jià)錢也是

41、有差價(jià)的。新舊交換：在發(fā)行新的債券的時(shí)候提早賣出原有的國(guó)債，騰出資金購(gòu)買新的債券，比等待到期兌付所得的收益要高，但前提是必需比較相對(duì)的價(jià)錢和利率，確定有添加收益的能夠性之后才可以執(zhí)行；國(guó)債優(yōu)先：由于國(guó)債相對(duì)同期的定期儲(chǔ)蓄收益要高，相比可優(yōu)先選擇國(guó)債。分散管理：按種類、時(shí)間、兌付日、行業(yè)、區(qū)域?qū)M(jìn)展分散投資，可降低風(fēng)險(xiǎn)。E、外匯：外匯有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義：動(dòng)態(tài)意義上的外匯，是指人們將一種貨幣兌換成另一種貨幣，清償國(guó)際間債務(wù)債務(wù)關(guān)系的行為。這個(gè)意義上的外匯概念等同于國(guó)際結(jié)算。 靜態(tài)意義上的外匯又有廣義和狹義之分： 廣義的靜態(tài)外匯是指一切用外幣表示的資產(chǎn)。我國(guó)以及其他各國(guó)的外匯管理法令中普通沿用

42、這一概念。如在中國(guó)，根據(jù)1997年1月20日發(fā)布的修正后的中規(guī)定，外匯是指：1外國(guó)貨幣，包括鈔票、鑄幣等；2外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等；3外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；4特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；5其他外匯資產(chǎn)。從這個(gè)意義上說外匯就是外幣資產(chǎn)。 狹義的外匯是指以外幣表示的可用于國(guó)際之間結(jié)算的支付手段。從這個(gè)意義上講，只需存放在國(guó)外銀行的外幣資金，以及將對(duì)銀行存款的索取權(quán)詳細(xì)化了的外幣票據(jù)才構(gòu)成外匯，主要包括：銀行匯票、支票、銀行存款等。這就是通常意義上的外匯概念。 外匯買賣分類即期外匯買賣：又稱現(xiàn)貨買賣或現(xiàn)期買賣，是指外匯買賣成交后，買賣雙方于當(dāng)天或兩

43、個(gè)買賣日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種外匯買賣方式。遠(yuǎn)期外匯買賣：是指買賣雙方按商定的匯價(jià)訂立買賣合約，在商定日期進(jìn)展交割的外匯買賣。普通是3個(gè)月或6個(gè)月才干獲得現(xiàn)款。遠(yuǎn)期外匯買賣的目的是為了防止匯率風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨買賣：是指外匯買賣雙方于未來時(shí)間，以買賣所內(nèi)公開叫價(jià)確定的價(jià)錢，買入或賣出某一規(guī)范數(shù)量的特定傾向的買賣活動(dòng)。外匯期權(quán)買賣：指買賣的一方期權(quán)的持有者擁有和約的權(quán)益，并可以決議能否執(zhí)行交割和約。假設(shè)情愿的話，和約的買方持有者可以聽任期權(quán)到期而不進(jìn)展交割。賣方毫無權(quán)益決議合同能否交割。另外，還有套匯買賣、調(diào)期買賣換期買賣等。家庭投資理財(cái)內(nèi)容中具有實(shí)踐意義的外匯投資渠道是個(gè)人實(shí)盤外匯買賣，它屬于即期買

44、賣的方式。如今許多銀行針對(duì)個(gè)人推出的外匯投資工程，就是這種方式。個(gè)人實(shí)盤外匯買賣：是指?jìng)€(gè)人客戶在銀行進(jìn)展的可自在兌換外匯或外幣間的買賣。個(gè)人外匯買賣普通有實(shí)盤和虛盤之分。目前按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)展實(shí)盤外匯買賣，還不能進(jìn)展虛盤外匯買賣。匯率概念及報(bào)價(jià)方式匯率又稱匯價(jià)、外匯牌價(jià)或外匯行市，即外匯的買賣價(jià)錢。它是兩國(guó)貨幣的相對(duì)比價(jià)，也就是用一國(guó)貨幣表示另一國(guó)貨幣的價(jià)錢。直接標(biāo)價(jià)法：直接標(biāo)價(jià)法也稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是指以一定單位的外國(guó)貨幣1個(gè)或100、1000個(gè)單位為規(guī)范，計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。也就是說在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率是以本國(guó)貨幣表示的單位外國(guó)貨幣的價(jià)錢。外匯匯率上漲，闡明外幣幣值上漲，表

45、示單位外幣所能換取的本幣增多，本幣幣值下降；外匯匯率下降，闡明外幣幣值下跌，表示外國(guó)單位貨幣能換取的本幣減少，本幣幣值上升。目前世界上大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)也采用直接標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法：間接標(biāo)價(jià)法也稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法或數(shù)量標(biāo)價(jià)法，是指以一定單位的本國(guó)貨幣 1個(gè)或 100、1000個(gè)單位為規(guī)范，計(jì)算應(yīng)收進(jìn)多少外國(guó)貨幣。在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率是以外國(guó)貨幣來表示的單位本國(guó)貨幣的價(jià)錢。假設(shè)一定數(shù)額的本國(guó)貨幣能兌換的外國(guó)貨幣比原來減少，闡明外國(guó)貨幣升值；假設(shè)一定數(shù)額的本國(guó)貨幣能兌換的外國(guó)貨幣比原來增多，那么闡明外國(guó)貨幣的幣值下趺，本國(guó)貨幣的幣值上升。目前在世界上只需英國(guó)和美國(guó)等少數(shù)國(guó)家運(yùn)用間接標(biāo)價(jià)法。

46、外匯投資戰(zhàn)略低買高賣：匯市要講短平快，在做一筆買賣前，最好設(shè)定一個(gè)目的位和一個(gè)止損位，每次贏利1-2%，按月計(jì)算，一年是多少？匯市不要貪，以平常心對(duì)待它，報(bào)答會(huì)很可觀的，但這不是一朝一夕可以到達(dá)的，要逐漸培育市場(chǎng)覺得。掌握規(guī)律：每月頭一周的周三至周五，歐洲和美國(guó)會(huì)公布重要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，此前切勿盲目入市。 一些幣種動(dòng)搖有規(guī)律。英鎊動(dòng)搖根本上是，假設(shè)上漲，一周內(nèi)都是上漲行情；假設(shè)下跌，一周之內(nèi)都下跌，操作上以一周為限。日元是贏利最快的貨幣，受音訊面影響最大，一有風(fēng)吹草動(dòng)就有反響，建議快進(jìn)快出。根底知識(shí)：炒匯要具備根本的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)，了解相關(guān)的國(guó)際金融市場(chǎng)、投資市場(chǎng)的情況。如每天主要國(guó)家的股市指數(shù)、世

47、界主要債券、黃金和石油價(jià)錢，以及相關(guān)的商品、期貨市場(chǎng)等。把握各市場(chǎng)之間的資金流動(dòng)，如國(guó)際股市與匯市之間的資金流動(dòng)。 F、期貨：期貨買賣是一種集中買賣規(guī)范化遠(yuǎn)期合約的買賣方式。即買賣雙方在期貨買賣所經(jīng)過買賣期貨合約并根據(jù)合約規(guī)定的條款商定在未來某一特定時(shí)間和地點(diǎn)，以某一特定價(jià)錢買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品的買賣行為。期貨買賣的最終目的并不是商品一切權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是經(jīng)過買賣期貨合約，逃避現(xiàn)貨價(jià)錢風(fēng)險(xiǎn)。 嚴(yán)厲的來說，期貨投資具有較重投機(jī)的成分，并不適宜家庭投資理財(cái)，因此我們只對(duì)期貨進(jìn)展簡(jiǎn)單引見。 期貨分類商品期貨：是目的的物為實(shí)物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品，

48、能源產(chǎn)品等幾大類。金融期貨：指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作為期貨買賣中的一種，具有期貨買賣的普通特點(diǎn)，但與商品期貨相比較，其合約標(biāo)的物不是實(shí)物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。期貨術(shù)語熊市：處于價(jià)錢下跌期間的市場(chǎng)。牛市：處于價(jià)錢上漲期間的市場(chǎng)。套利：投機(jī)者或?qū)_者都可以運(yùn)用的一種買賣技術(shù)，即在某市場(chǎng)買進(jìn)現(xiàn)貨或期貨 商品，同時(shí)在另一個(gè)市場(chǎng)賣出一樣或類似的商品，并希望兩個(gè)買賣會(huì)產(chǎn)生價(jià)差而獲利。投機(jī)：為獲取大量利潤(rùn)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)性買賣，不是為了避險(xiǎn)或投資。買空：置信價(jià)錢會(huì)漲并買入期貨合約稱買空或稱多頭，亦即多頭買賣。賣空：看跌價(jià)錢并賣出期貨合約稱賣空或空頭，亦即空頭買賣。交

49、割：按買賣所規(guī)定的規(guī)那么和程序，履行期貨合約，一方移交實(shí)物商品的一切權(quán)，一方支付等值現(xiàn)金。升水：A、買賣所條例所允許的，對(duì)高于期貨合約交割規(guī)范的商品所支付的額外費(fèi)用。B、指某一商品不同交割月份間的價(jià)錢關(guān)系。當(dāng)某月價(jià)錢高于另一月份價(jià)錢時(shí)，我們稱較高價(jià)錢月份對(duì)較低價(jià)錢月份升水。C、當(dāng)某一證券買賣價(jià)錢高于該證券面值 時(shí)，亦稱為升水或溢價(jià)。開倉(cāng)：開場(chǎng)買入或賣出期貨合約的買賣行為稱為開倉(cāng)或建立買賣部位。持倉(cāng)：買賣者手中持有合約稱為持倉(cāng)。平倉(cāng)：買賣者了結(jié)手中的合約進(jìn)展反向買賣的行為稱平倉(cāng)或?qū)_。開盤價(jià)：當(dāng)天某商品的第一筆成交價(jià)。收盤價(jià)：當(dāng)天某商品最后一筆成交價(jià)。最高價(jià)：當(dāng)天某商品最高成交價(jià)。最低價(jià)：當(dāng)天某

50、商品最低成交價(jià)。最新價(jià)：當(dāng)天某商品當(dāng)前最新成交價(jià)。結(jié)算價(jià)：當(dāng)天某商品一切成交合約的加權(quán)平均價(jià)。買價(jià)：某商品當(dāng)前最高申報(bào)買入價(jià)。賣價(jià)：某商品當(dāng)前最低申報(bào)賣出價(jià)。漲跌幅：某商品當(dāng)日收盤價(jià)與昨日結(jié)算價(jià)之間的價(jià)差。漲停板額：某商品當(dāng)日可輸入的最高限價(jià)(漲停板額=昨結(jié)算價(jià)+最大變動(dòng)幅度)。跌停板額：某商品當(dāng)日可輸入的最低限價(jià)(跌停板額=昨結(jié)算價(jià)-最大變幅)?？毡P量：當(dāng)前某商品未平倉(cāng)合約總量。G、收藏品：收藏的門類很多，喜好的區(qū)別使收藏品的種類各異。按目的來說，收藏大約有幾種類型：文娛型：以收藏鑒賞為目的；研討型：以對(duì)收藏品的研討，了解歷史容顏為目的通常是指文物等；投資型：以收藏作為投資手段，等待藏品的增

51、值為目的。在此，我們對(duì)一些主流收藏品做簡(jiǎn)單引見。 收藏品分類普通來講，適宜投資的收藏品大致有如下幾個(gè)種類：黃金：黃金是一種稀有的貴重金屬。購(gòu)買黃金即可保值，又是首選的裝飾品。不論就政治、經(jīng)濟(jì)、地理環(huán)境而言，世界上沒有其他市場(chǎng)比黃金市場(chǎng)更具有如此廣泛的吸引力。普通黃金的投資工具，主要有金塊、金條和金幣。隨著年月底上海黃金買賣所的正式營(yíng)運(yùn)，產(chǎn)金企業(yè)和用金企業(yè)可以自在的在上海黃金買賣所買賣規(guī)范黃金。但黃金進(jìn)出口依然有一定的限制。 經(jīng)過首飾專業(yè)賣場(chǎng)、銀行等機(jī)構(gòu)可進(jìn)展黃金的買賣。首飾店中出賣各種黃金類的首飾產(chǎn)品，如金鏈、金戒等；商業(yè)銀行出賣金條、金幣、金塊等黃金產(chǎn)品，并提供買賣、清算、托管等種類的效力。

52、郵票：投資郵票風(fēng)險(xiǎn)小作為預(yù)付郵資的有價(jià)憑證，一旦進(jìn)入了集郵市場(chǎng)，同樣可從前往郵政領(lǐng)域充任郵資。普通情況，郵票價(jià)都會(huì)穩(wěn)步上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況。投資市場(chǎng)的漲跌并不完適宜全郵市。普通物品行情看跌時(shí)，供應(yīng)者會(huì)急著大量拋售，以致于行情繼續(xù)下跌。相反看漲時(shí)，也是爭(zhēng)相搶購(gòu)，行情更漲。在郵市，一旦某種郵票看跌，投資者也不急著出手，直到行情上漲；而一旦看漲，大家急于收進(jìn)，手中握有該票者提高價(jià)值出賣，或者再持有的到上漲。郵票面值小，便于炒作每年國(guó)家發(fā)行的郵票，普通總面值約40元左右，全國(guó)一年的集郵總收入為10億元左右。幾十萬元錢就能把一種郵票的價(jià)錢炒起來，而要把一種股票炒起來，恐怕一、二億都不行。股票市場(chǎng)

53、每年有幾十億的新股上市，對(duì)為數(shù)眾多的群眾來說，股票的潛在購(gòu)買力與郵票相比，顯然更小。郵票的增值特性與眾不同。作為長(zhǎng)線投資，郵票增值多少取決于時(shí)間的長(zhǎng)短，與時(shí)間成正比，而且贏利性大于風(fēng)險(xiǎn)性。郵票術(shù)語枚：是郵票的最小計(jì)量單位，又叫單枚郵票。連：兩枚以上沒有分扯開而相連在一同的郵票，叫做“連票。雙連：兩枚相連在一同的郵票。橫向相連的橫雙連，直向相連的叫直雙連。四方連：四枚呈“田字形相連在一同的郵票。位于整張郵票角上，帶有兩側(cè)票邊與版銘的叫做“邊角四方連。大方連：多枚郵票橫向銜接稱行，豎向銜接那么稱列。由四枚以上郵票，至少兩排或兩列郵票相連在一同的叫大方連。通常有六方連、九方連、十六方連、二十方連等。

54、對(duì)許多珍罕郵票來說，雙連票的價(jià)值要比兩枚的郵票大，四方連又比雙連的價(jià)值高。尤其對(duì)無齒郵票，由于從印張上剪下郵票時(shí)，很容易剪壞圖案。因此，郵票的邊留得越寬，它的價(jià)值就越高，連票自然要比單枚票價(jià)值高。張：指郵局全張，即送交郵局出賣的整張郵票。郵人們俗稱“版票，也就是整版郵票。對(duì)倒票：在整張郵票上，以連票方式，將兩枚一樣郵票顛倒陳列印制而成的郵票。假設(shè)撕成單枚票，就看不出它們之間的對(duì)倒列關(guān)系。連印票：又叫連刷票，或叫“條幅式連票。是將多枚郵票相連印刷，構(gòu)成延續(xù)性的圖案。過橋票：是指在整張郵票中中間連有副票或較寬空白的一對(duì)郵票。有時(shí)在兩枚郵票中是夾有的空白部分上，印有與郵票相關(guān)的文字或圖案，但無面值，

55、不能做郵票運(yùn)用。附券：又叫“附簽。利用全張郵票紙邊的空白，同時(shí)印上與郵票相關(guān)的 圖案或文字闡明的票形小條。附券可以同郵票一塊收藏，但并非每枚郵票都連有附券。套：郵票發(fā)行時(shí)由發(fā)行機(jī)構(gòu)規(guī)定的郵票單元。在郵人之間，普通習(xí)慣上把全套一枚的郵票叫做單枚票，全套2枚的叫雙枚票，全套3枚以上的叫做小套票，全套8枚以上的叫做大套票。大全套的另一個(gè)含義是指系列郵票或?qū)ｎ}郵票。新票：新票有兩種含義，第一種是指新發(fā)行的郵票，是與過去發(fā)行的郵票相對(duì)而言的。第二種是指未做郵資憑證運(yùn)用過的郵票。信銷票：是指作為郵資憑證曾經(jīng)運(yùn)用過的，并經(jīng)郵政部門蓋銷處置的郵票。蓋銷票：蓋銷票與信銷票一樣，是經(jīng)過郵政部門用郵戳蓋銷處置，票面

56、上留有郵戳痕跡的郵票。蓋銷票是專為集郵而出賣的，是一種不能作為有價(jià)證券流通的集郵商品。再版票：世界各國(guó)發(fā)行郵票，除了普通郵票外，留念郵票、特種郵票等普通都是一次性發(fā)行，公布印量后，印版即行銷毀，不再重印，稱為原版票或初版票。這是郵票所以增值的一個(gè)重要緣由。但有時(shí)為集郵需求等緣由，同一印刷廠或同一郵政組織根據(jù)原版重新制版而添印郵票，相對(duì)于“原版“初版而言，這種添印的郵票被稱為“再版票，也稱“第二版。袋票：普通是把一些成套郵票中的低面值票，或低面值蓋銷票裝成一袋出賣。也有的是把一定數(shù)量的信銷票裝成一袋出賣。花紙頭：我國(guó)廣東、香港一帶也叫“公仔紙?；堫^實(shí)踐上就是非法印制的仿印票和臆造票。高值票與低

57、值票：郵票值較高的叫做高值票。反之，面值較低的郵票叫低值票。錯(cuò)票：這是郵市上的口頭語，它的全稱應(yīng)叫“錯(cuò)體郵票。普通的郵票都是圖案正確，印制合格的郵票，稱為“正體郵票。錯(cuò)體票主要指錯(cuò)版郵票和變體郵票。錯(cuò)版票主要有兩種情況。一種是由于原圖設(shè)計(jì)中發(fā)生比較嚴(yán)重的錯(cuò)誤，呵斥曾經(jīng)印成的郵票不能正常發(fā)行。另一種情況是由于制造過程中出現(xiàn)比較嚴(yán)重的錯(cuò)誤。變體票普通是指在郵票印制過程中，由于技術(shù)上的過失，呵斥郵票具有較嚴(yán)重缺陷和錯(cuò)誤，未被檢驗(yàn)出來而少量流出的大變體。珠寶：天然寶石是稀有、珍貴的礦產(chǎn)資源?！包S金有價(jià)，寶石無價(jià)。寶石加工成首飾和其他工藝品后，不僅有很高的欣賞、收藏價(jià)值，而其保值作用遠(yuǎn)勝過黃金，有的那么

58、成為無價(jià)之寶。美觀、稀少、珍貴、耐久，構(gòu)成了天然寶石的最主要的特點(diǎn)。收藏寶石留意的要點(diǎn)在于精、奇二字，切忌雜、濫。光彩奪目、渾圓絢麗的珍珠不斷備受人們喜歡。但是，珍珠是由生物生命活動(dòng)所培育的，這就使其很難獲得一模一樣的外觀。珍珠的價(jià)錢也因它的大小、優(yōu)劣而產(chǎn)生很大的差別。珍珠的價(jià)值，在于其質(zhì)量的優(yōu)劣，主要包括珍珠的光澤、顏色、外形、大小、外表凈度、珠層厚度、對(duì)稱及穿珠技巧等，這些構(gòu)成了選購(gòu)珍珠飾品的判別規(guī)范和根據(jù)。珠寶的投資要求具有一定的鑒賞、判別才干，投資前請(qǐng)確定具有這方面的知識(shí)，并經(jīng)過正規(guī)的渠道進(jìn)展投資。古玩、字畫：我們?nèi)缃窳?xí)慣上說的“古玩包括銅器、瓷器、玉石、字畫、古籍善本、古典家具、竹刻

59、牙雕、文房四寶、錢幣、織繡等。銅器類有商周青銅器、戈矛劍矢、弩機(jī)、漢代銅鼎壺、歷代銅鏡、銅佛、帶鉤、車馬飾等，其中尤以商周青銅器最為珍貴。陶瓷類可分為古陶器、原始瓷和瓷器。瓷器按窯口分那么類別眾多。宋代的官、哥、汝、定、鈞五大名窯和明成化斗彩都是極品，價(jià)高量少，已至絕跡。玉石類有新石器時(shí)代玉器，商周古玉，漢唐至明清各代玉雕等。字畫由于不易保管，宋元真跡已屬鳳毛麟角，明清書畫也稀少，所以眼下字畫收藏大多以近現(xiàn)代書畫家的作品為主。古籍善本亦以明清版本留存稍多。古典家具以明式和清式硬木家具為貴。古代錢幣可按歷史年代分類，因存世眾多，價(jià)值相對(duì)較低。竹刻木雕也以近現(xiàn)代物品為多，假設(shè)是明、清的雕刻件那么價(jià)

60、值較高。至于文房四寶以收藏古硯為多，價(jià)錢相對(duì)低廉。織繡類的收藏家較少，故價(jià)值較小。此類收藏對(duì)專業(yè)性的要求就比較強(qiáng)了，投資的時(shí)候千萬要慎重，謹(jǐn)防買到贗品。H、房地產(chǎn)：房地產(chǎn)是房產(chǎn)和地產(chǎn)的合稱。地產(chǎn)是指購(gòu)買土地運(yùn)用權(quán)的開發(fā)投資；房產(chǎn)是指物業(yè)建成后的置業(yè)投資。家庭理財(cái)投資普通是指房產(chǎn)。家庭購(gòu)買房產(chǎn)的目的普通有兩個(gè)：其一是居??；其二是增值獲利。 房地產(chǎn)的相關(guān)概念房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)：是指房地產(chǎn)一切者對(duì)其一切的房地產(chǎn)享有的占有、運(yùn)用、收益、處分的權(quán)益。房地產(chǎn)登記：是指國(guó)家依法確認(rèn)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的法定手續(xù)。經(jīng)審查確認(rèn)產(chǎn)權(quán)后，可以給。它是進(jìn)展房地產(chǎn)買賣的重要憑證。套內(nèi)面積：俗稱“地磚面積，指室內(nèi)可實(shí)踐運(yùn)用的面積。也就是直