企業(yè)融資實(shí)務(wù)指南

1、融資實(shí)務(wù)指南業(yè)務(wù)綜述芭流動(dòng)資金貸疤款是為滿足客戶皚在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程藹中臨時(shí)性、季節(jié)挨性的資金需求，襖保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活哎動(dòng)的正常進(jìn)行而礙發(fā)放的本外幣貸拌款。胺按貸款幣種擺可分為人民幣板流動(dòng)資金貸款骯和壩外幣流動(dòng)資金貸敗款柏。扮按貸款期限般可分為臨時(shí)流動(dòng)跋資金貸款、短期般流動(dòng)資金貸款和敗中期流動(dòng)資金貸靶款：拔1.愛 臨時(shí)流動(dòng)資金頒貸款佰：期限在3個(gè)月爸（含）以內(nèi),主昂要用于企業(yè)一次柏性進(jìn)貨的臨時(shí)性熬資金需要和彌補(bǔ)澳其他支付性資金礙不足。扳2. 矮短期流動(dòng)資金貸擺款懊：期限3個(gè)月至八一年（不含三個(gè)盎月，含一年），敖主要用于企業(yè)正傲常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)靶資金。傲3. 哎中期流動(dòng)資金貸懊款班：期限一年至三巴年（不

2、含一年，挨含三年），主要板用于企業(yè)正常生背產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占按用資金。業(yè)務(wù)品種啊1.阿循環(huán)貸款?。嚎蛻艨稍诤硕òУ馁J款額度內(nèi)，叭根據(jù)需要隨時(shí)提皚款、循環(huán)使用的暗貸款。奧2.斑整貸零償貸款盎：客戶可一次提阿款、分期償還的把貸款。胺3.扮外匯擔(dān)保項(xiàng)下人跋民幣貸款拜：由境外金融機(jī)柏構(gòu)或境內(nèi)外資金阿融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)愛稱外資金融機(jī)構(gòu)佰）提供信用保證翱（含備用信用證吧）或由境內(nèi)外商扮投資企業(yè)擔(dān)保外挨匯質(zhì)押，由中國(guó)愛工商銀行向境內(nèi)笆外商投資企業(yè)發(fā)把放的人民幣貸款班。吧4.唉外方股東擔(dān)保項(xiàng)哀下貸款靶：指由境內(nèi)外商盎投資企業(yè)的外方耙股東提供擔(dān)保，扮由中國(guó)工商銀行扮向該外商投資企班業(yè)發(fā)放的本外幣傲貸款。襖5.擔(dān)保人盎提

3、供保證的幣種翱?jī)H限于美元、歐傲元、德國(guó)馬克、瓣法國(guó)法郎、意大昂利里拉、瑞士法凹郎、日元、港幣襖和英鎊。奧6.出口退骯稅賬戶托管貸款班：為解決出口企唉業(yè)出口退稅款未哀能及時(shí)到賬而出罷現(xiàn)短期資金困難罷，在對(duì)企業(yè)出口瓣退稅賬戶進(jìn)行托拌管的前提下，向笆出口企業(yè)發(fā)放的板以出口退稅應(yīng)收盎款作為還款保證翱的短期流動(dòng)資金澳貸款。班7.法人客拌戶汽車消費(fèi)貸款懊：中國(guó)工商銀行安向經(jīng)銷、購(gòu)買汽氨車的法人客戶提百供信貸資金支持藹的貸款業(yè)務(wù)。哎8.股票質(zhì)礙押貸款：綜合類叭證券公司以自營(yíng)笆股票和證券投資皚基金券作質(zhì)押，澳從中國(guó)工商銀行阿獲得資金的一種捌融資方式。氨9.國(guó)內(nèi)買岸方信貸： 目前阿中國(guó)工商銀行開吧辦的國(guó)內(nèi)買方信

4、爸貸業(yè)務(wù)品種主要辦是郵電通信設(shè)備絆買方信貸業(yè)務(wù)，背即根據(jù)國(guó)內(nèi)電信岸設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)和八電信服務(wù)企業(yè)簽辦定的合同，由中吧國(guó)工商銀行向電艾信服務(wù)企業(yè)發(fā)放敖貸款，用于購(gòu)買敖國(guó)內(nèi)指定電信設(shè)壩備生產(chǎn)企業(yè)的電拜信設(shè)備的信貸業(yè)班務(wù)。 擺10.國(guó)內(nèi)保理把業(yè)務(wù)：分回購(gòu)型安保理和非回購(gòu)型邦保理。昂回購(gòu)型保理頒是指銷售商根據(jù)靶購(gòu)銷合同以及相拜關(guān)協(xié)議，將符合傲條件且經(jīng)銀行認(rèn)啊可的應(yīng)收賬款債拜權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行，取版得短期貿(mào)易融資敖、應(yīng)收賬款回收邦管理服務(wù)；約定跋債權(quán)如不能如期懊足額回收，由銷辦售商負(fù)責(zé)等額回鞍購(gòu)的融資業(yè)務(wù)。斑非回購(gòu)型保頒理是指銷售商根瓣據(jù)購(gòu)銷合同以及澳相關(guān)協(xié)議，將符半合條件且經(jīng)銀行罷認(rèn)可的應(yīng)收賬款敗債權(quán)售與銀行，

5、靶取得貿(mào)易融資、岸應(yīng)收賬款賬戶管半理和債權(quán)回收服懊務(wù)的一種綜合性懊融資服務(wù)。貸款條件巴1. 借款哀人應(yīng)是經(jīng)工商行澳政管理機(jī)關(guān)（或半主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)吧登記注冊(cè)、具有昂獨(dú)立法人資格的扳企業(yè)，其他經(jīng)濟(jì)懊組織和個(gè)體工商叭戶。 哀2. 遵守艾國(guó)家的政策法規(guī)愛和銀行的信貸制稗度，在國(guó)家政策伴允許的范圍內(nèi)生爸產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)。 搬3. 經(jīng)營(yíng)凹管理制度健全，氨財(cái)務(wù)狀況良好，拔資產(chǎn)負(fù)債率符合岸中國(guó)工商銀行的拜要求。 頒4. 具有耙固定的生產(chǎn)、經(jīng)百營(yíng)場(chǎng)地，產(chǎn)品有暗市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)般有效益，不擠占拔挪用信貸資金，隘恪守信用。 礙5. 在中扳國(guó)工商銀行或中扮國(guó)工商銀行的代白理機(jī)構(gòu)開立了基半本帳戶或一般存澳款帳戶，并領(lǐng)有板當(dāng)?shù)厝嗣?/p>

6、銀行核隘發(fā)的貸款證佰，經(jīng)營(yíng)情況正常吧，資金運(yùn)轉(zhuǎn)良好叭，具有按期償還按貸款本息的能力哎。 敗6. 應(yīng)經(jīng)敗過(guò)工商部門辦理稗年檢手續(xù)。 板7. 除國(guó)罷務(wù)院規(guī)定外，有扮限責(zé)任公司和股爸份有限公司對(duì)外澳股本權(quán)益性投資癌累計(jì)額未超過(guò)其愛凈資產(chǎn)的50吧。頒申請(qǐng)中期流骯動(dòng)資金貸款的企邦業(yè)還須同時(shí)具備叭以下條件： 擺靶1. 按中骯國(guó)工商銀行信用班等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定為哎A級(jí)以上的企業(yè)邦；埃2. 規(guī)模傲較大，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)愛活動(dòng)正常，資產(chǎn)骯負(fù)債率低于70阿%；挨3. 產(chǎn)品鞍有市場(chǎng)，近三年翱產(chǎn)銷率在95%爸以上；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)跋有效益，近三年扳不虧損；信譽(yù)好壩，不拖欠利息，胺貸款能按期歸還背；哀4. 不擠昂占挪用流動(dòng)資金扳搞固定資產(chǎn)投

7、資懊。貸款程序皚一、借款人耙提出貸款申請(qǐng)，辦填寫借款申請(qǐng)跋書，并按銀行疤提出的貸款條件鞍和要求提供有關(guān)俺資料。（若為新斑開戶企業(yè)，應(yīng)按壩有關(guān)規(guī)定，先與跋中國(guó)工商銀行建愛立信貸關(guān)系。）愛一般情況下，銀隘行要求提供的重把要資料有：敗1. 借款疤人及保證人的基吧本情況。礙2. 經(jīng)會(huì)癌計(jì)（審計(jì)）部門矮核準(zhǔn)的上年度財(cái)癌務(wù)報(bào)告及申請(qǐng)借拔款前一期的財(cái)務(wù)懊報(bào)告。唉3. 企業(yè)挨資金運(yùn)用情況。半4. 抵押骯、質(zhì)押物清單，盎有處分權(quán)人同意鞍抵押、質(zhì)押的證哀明及保證人。罷5. 擬同埃意保證的有關(guān)證版明文件。矮6. 項(xiàng)目鞍建議書和可行性絆報(bào)告。擺7. 銀行頒認(rèn)為需要提供的奧其他資料。 阿二、銀行收叭到貸款申請(qǐng)和有辦關(guān)資

8、料后，對(duì)借安款人的合法性、按財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)背性、借款用途等胺進(jìn)行調(diào)查，了解壩借款人在本行業(yè)板相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，拔核實(shí)借款人提供辦的擔(dān)保形式是否板可靠，預(yù)測(cè)借款挨人按期還本付息擺的能力，并在3斑個(gè)月內(nèi)完成貸款班的評(píng)估、審查工耙作，向申請(qǐng)人做八出正式答復(fù)。澳三、銀行同稗意貸款后，與借版款人簽訂借款合罷同。借款合同應(yīng)罷當(dāng)約定借款種類捌，借款用途、金把額、利率、借款矮期限，還款方式鞍，借、貸雙方的背權(quán)利、義務(wù)，違奧約責(zé)任和雙方認(rèn)昂為需要約定的其盎他事項(xiàng)；對(duì)于保捌證貸款還應(yīng)由保埃證人與貸款人簽柏訂保證合同，或拌保證人在借款合矮同上寫明與貸款翱人協(xié)商一致的保拌證條款，加蓋保霸證人的法人公章案，并由保證人的疤法

9、定代表人或其爸授權(quán)代理人簽署暗姓名；抵（質(zhì)）瓣押貸款應(yīng)當(dāng)以書澳面的形式由抵（懊質(zhì)）押人與貸款叭人（抵質(zhì)押皚權(quán)人）簽訂抵（矮質(zhì)）押合同。辦理指南柏一、流動(dòng)資阿金循環(huán)貸款隘1. 期限癌：原則上為一年俺，對(duì)AAA級(jí)借敗款人，期限可以案超過(guò)一年，但最癌長(zhǎng)不超過(guò)三年。八2. 注意板事項(xiàng)熬1)在流動(dòng)吧資金循環(huán)貸款額扒度使用期內(nèi)，借爸款人每次提款的案使用時(shí)間均不得拔超過(guò)循環(huán)貸款額扒度使用期限的終哎止日。拌2)從流動(dòng)矮資金循環(huán)借款合跋同簽訂之日起，愛借款人如連續(xù)三把個(gè)月未作任何提佰款，該流動(dòng)資金氨循環(huán)貸款額度自胺動(dòng)取消。靶3. 利率暗：按每次提款的邦實(shí)際使用期限的扳同檔次流動(dòng)資金敖貸款利率執(zhí)行。稗4. 收費(fèi)斑

10、標(biāo)準(zhǔn)耙1)承諾費(fèi)吧可一次性或分次熬向借款人收取。斑承諾費(fèi)按照合同芭金額與借款人已案提款項(xiàng)（結(jié)費(fèi)日瓣余額）的差額，捌一次性(合同簽礙訂之日或合同終扳止日)或分次(胺按季或半年)收鞍取，費(fèi)率按年費(fèi)壩率0.10.般5% 確定。笆2)在合同襖有效期內(nèi)，借款百人若主動(dòng)向貸款拔人提出縮減流動(dòng)靶資金循環(huán)貸款額胺度，貸款人可一礙次性向借款人收背取縮減貸款額度瓣0.10.5扳%的違約金。愛二、流動(dòng)資吧金零貸整償貸款岸1. 期限半：原則上為1年把（含），對(duì)AA鞍級(jí)以上借款人，岸貸款期限可以超版過(guò)1年，但最長(zhǎng)頒不得超過(guò)3年。笆分期還款貸岸款期限分為寬限把期和還款期。寬安限期是指從合同翱簽訂日起至合同礙規(guī)定的第一次還

11、懊本日止；還款期胺是指從合同規(guī)定搬的第一次還本日氨起至全部本息清白償日止。工交生氨產(chǎn)企業(yè)的寬限期捌允許超過(guò)3個(gè)月罷；流通企業(yè)的寬擺限期不得超過(guò)3百個(gè)月。矮2. 計(jì)息氨：分期還款貸款隘實(shí)行按天計(jì)息，骯按月結(jié)息。在寬皚限期內(nèi)，借款人背僅支付利息不歸扮還貸款本金。爸3. 還款俺規(guī)定皚1)借款人霸每次實(shí)際還款金靶額允許在合同議骯定還款金額的基霸礎(chǔ)上增加30%拜或減少10%。胺2)借款人胺需在借款合同約斑定還款日的前一唉個(gè)工作日，將約捌定還款金額（本稗金與利息）足額澳劃入貸款行監(jiān)管愛的結(jié)算賬戶，并拌在借款合同中授斑權(quán)貸款行在約定皚還款日從結(jié)算賬頒戶中扣收貸款本般息。案三、外匯擔(dān)艾保項(xiàng)下人民幣貸按款?yuàn)W1.

12、 幣種跋：借款人提供的吧質(zhì)押外匯幣種及哀外資金融機(jī)構(gòu)提耙供保證的幣種僅吧限于美元、歐元氨、德國(guó)馬克、法翱國(guó)法郎、意大利凹里拉、瑞士法郎拔、日元、港元和疤英鎊。 搬2. 匯率矮：外匯擔(dān)保項(xiàng)下八人民幣貸款的人骯民幣匯率為中國(guó)盎人民銀行公布的耙當(dāng)期人民幣基準(zhǔn)安匯率；外匯擔(dān)保拌履約時(shí)匯率為當(dāng)埃日中國(guó)工商銀行懊掛牌外匯買入價(jià)班。懊3. 期限敖：最長(zhǎng)不超過(guò)5熬年。笆4. 利率背：外匯擔(dān)保項(xiàng)下頒人民幣貸款利率伴和質(zhì)押外匯存款襖利率，按中國(guó)人俺民銀行有關(guān)規(guī)定耙執(zhí)行，實(shí)行利隨氨本清。佰四、外方股皚東擔(dān)保項(xiàng)下外匯捌貸款佰1. 幣種骯：擔(dān)保人提供保胺證的幣種僅限于啊美元、歐元、德安國(guó)馬克、法國(guó)法盎郎、意大利里拉扮、

13、瑞士法郎、日岸元、港幣和英鎊按。罷2. 匯率拔：為中國(guó)工商銀愛行外匯掛牌買入懊價(jià)，并按最高不凹超過(guò)95%的折壩扣計(jì)算。絆3. 期限胺：按中國(guó)工商銀懊行現(xiàn)行外匯貸款佰管理制度有關(guān)期靶限規(guī)定執(zhí)行。外白方股東擔(dān)保項(xiàng)下翱人民幣貸款的期扮限最長(zhǎng)不超過(guò)5啊年。外方股東出半具的備用信用證背應(yīng)在貸款期限界氨滿之后至少1個(gè)擺月到期；外方股愛東出具的擔(dān)保函靶應(yīng)在貸款期限界瓣滿之后至少18半0天到期。礙五、出口退瓣稅質(zhì)押貸款敖1. 辦理絆條件把1)借款人哎必須在中國(guó)工商八銀行開立出口退藹稅專戶，該專戶骯應(yīng)為借款人接受邦退稅款項(xiàng)的唯一澳賬戶。扳2)借款人懊應(yīng)與中國(guó)工商銀版行簽訂出口退稅昂權(quán)利質(zhì)押合同，暗明確雙方的權(quán)利

14、笆和義務(wù)，并約定敖：自發(fā)放貸款之骯日起至該筆貸款伴本息全部清償完唉畢之日止，借款拌人同意由中國(guó)工暗商銀行監(jiān)控出口扳退稅專用賬戶，哎未經(jīng)同意，借款隘人不得擅自轉(zhuǎn)移頒該賬戶內(nèi)的款項(xiàng)班。 拔2. 期限爸：最長(zhǎng)不超過(guò)1昂年。啊3. 貸款叭比例：原則上最熬高不得超過(guò)企業(yè)敖應(yīng)得退稅款的7骯0%。案六、國(guó)內(nèi)買靶方信貸半1. 申請(qǐng)叭條件八買方信貸的巴賣方企業(yè)除應(yīng)滿挨足貸款通則百和中國(guó)工商銀行壩有關(guān)信貸政策等拔規(guī)定外，還應(yīng)具罷備良好的發(fā)展前敖景，銷售收入和敖經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)連續(xù)三扳年（含）以上實(shí)凹現(xiàn)增長(zhǎng)；信用評(píng)板級(jí)AA級(jí)（含）昂以上；主要產(chǎn)品柏在通信系統(tǒng)設(shè)備艾市場(chǎng)占有較大的艾份額；對(duì)中國(guó)工熬商銀行的綜合貢艾獻(xiàn)度較高或是

15、中鞍國(guó)工商銀行爭(zhēng)取挨的潛在優(yōu)質(zhì)客戶案。愛買方信貸的版買方企業(yè)原則上熬應(yīng)為中國(guó)電信集愛團(tuán)公司、中國(guó)移暗動(dòng)通信集團(tuán)公司耙、中國(guó)聯(lián)合通信藹有限公司地市級(jí)襖以上的電信運(yùn)營(yíng)辦公司、吉通通信安有限公司、中國(guó)哎衛(wèi)星通信有限集白團(tuán)公司、中國(guó)網(wǎng)扒絡(luò)通信有限公司懊、中國(guó)鐵路通信案公司本部，以及捌其它發(fā)展?jié)摿Υ箢C、經(jīng)營(yíng)效益好且斑償債能力較強(qiáng)的扒電信服務(wù)企業(yè)。佰2. 辦理擺流程佰1)買方與盎賣方簽訂購(gòu)銷合芭同并商定使用買叭方信貸；唉2)賣方向罷賣方銀行（賣方盎所在地一級(jí)分行暗為賣方銀行）提班出買方信貸需求傲額度，并提供購(gòu)瓣銷合同等有關(guān)附暗件；買方向經(jīng)辦扮行或買方銀行（熬買方所在地一級(jí)瓣分行和準(zhǔn)一級(jí)分百行）提交買方信背

16、貸申請(qǐng)及相關(guān)資半料； 按3)賣方銀奧行將賣方企業(yè)的翱買方信貸需求額壩度上報(bào)總行，總岸行審查同意后向啊買方銀行下達(dá)買罷方信貸指導(dǎo)性計(jì)柏劃；邦4)買方銀斑行接到總行下達(dá)般的指導(dǎo)性計(jì)劃后板，組織經(jīng)辦行根扳據(jù)信貸政策和原暗則在1個(gè)月內(nèi)完傲成貸款項(xiàng)目的評(píng)傲估審查和決策工擺作；稗5)經(jīng)審批懊符合貸款條件的敖，由經(jīng)辦行與買佰方企業(yè)簽訂買方吧信貸借款合同，盎發(fā)放貸款；扳6)根據(jù)買背方的付款指令，扳經(jīng)辦行將貸款匯百至賣方在賣方銀芭行開立的專用賬白戶，同時(shí)將買方昂信貸借款合同復(fù)爸印件寄至賣方銀拜行信貸部門；唉7)賣方銀捌行收到買方信貸搬借款合同復(fù)印件百后，予以登記。半3. 利率搬：按同期限檔次安人民幣貸款利率擺執(zhí)

17、行。笆4. 信用案額度：原則上不暗超過(guò)買賣雙方簽柏訂的購(gòu)銷合同金昂額的80。襖5. 期限唉：最長(zhǎng)不超過(guò)3藹年。把七、法人客皚戶汽車消費(fèi)貸款伴1. 申請(qǐng)搬條件跋1)在當(dāng)?shù)匕垂ど绦姓芾聿堪玳T注冊(cè)，具有法暗人資格，其中出百租汽車公司或汽瓣車租賃公司應(yīng)具搬有營(yíng)運(yùn)許可證；笆2)在中國(guó)辦工商銀行開立賬柏戶，存有一定比昂例的首期付款；疤3)收入來(lái)拔源穩(wěn)定，信用良傲好，能夠按期償拌還貸款本息；唉4)能夠提拜供貸款人認(rèn)可的翱財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押阿或第三方保證；拔5)貸款人笆規(guī)定的其他條件敗。霸2. 申請(qǐng)奧資料案1)企業(yè)法按人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事巴業(yè)法人執(zhí)照，法俺人代碼證，法定捌代表人證明文件愛；癌2)貸款證熬(卡)；阿3)

18、上年的唉財(cái)務(wù)報(bào)告及最新啊一期財(cái)務(wù)報(bào)表；隘4)不低于氨首期付款的中國(guó)皚工商銀行存款憑稗證；半5)抵押物版或質(zhì)物清單，權(quán)敖屬證明及有權(quán)處愛分人（包括財(cái)產(chǎn)敖共有人）同意抵按押或質(zhì)押的證明扒，有權(quán)部門出具壩的抵押物估價(jià)證捌明；昂6)保證人啊同意擔(dān)保的書面哎文件、有關(guān)資信拔證明材料；唉7)其他資八料。皚3. 借款哎人申請(qǐng)辦理汽車吧消費(fèi)貸款必須提按供有效擔(dān)保。其襖中：唉1)以所購(gòu)埃汽車為抵押物，阿以該車的價(jià)值全傲額抵押；巴2)保險(xiǎn)公盎司提供擔(dān)保的，拌由借款人向保險(xiǎn)奧公司投保保證保跋險(xiǎn)。具體要求是傲： 跋a.借款人跋按要求辦理抵押隘物保險(xiǎn)，抵押期伴內(nèi)，不得中斷投拜保；搬b.保險(xiǎn)金扒額以申請(qǐng)貸款的哎抵押物全價(jià)

19、作為昂投保的價(jià)值，期埃限至少要長(zhǎng)于貸藹款期半年；挨c.貸款人胺為保險(xiǎn)單注明的鞍被保險(xiǎn)人，對(duì)保背險(xiǎn)金享有第一位胺的、全額請(qǐng)求權(quán)跋；拜d.貸款本爸息還清以前，保半險(xiǎn)單正本由貸款巴人保管；靶e.以所購(gòu)芭車輛為抵押物的拜，借款人應(yīng)當(dāng)投藹保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、挨第三者責(zé)任險(xiǎn)和暗附加盜搶險(xiǎn)。般4. 貸款?yuàn)W額度八汽車消費(fèi)貸澳款額度最高不超敗過(guò)購(gòu)車款的80拜。其中：辦1)以貸款擺人認(rèn)可的質(zhì)押方搬式申請(qǐng)貸款的，艾貸款最高額不超班過(guò)購(gòu)車款的80翱；岸2)以所購(gòu)拔車輛或其它財(cái)產(chǎn)澳抵押申請(qǐng)貸款的伴，貸款最高額不敖超過(guò)購(gòu)車款的7半0；頒3)以第三疤方保證方式申請(qǐng)?zhí)@貸款的（銀行、版保險(xiǎn)公司除外）埃，貸款最高額不擺超過(guò)購(gòu)車款的6搬

20、0。5. 期限熬對(duì)法人客戶佰發(fā)放汽車消費(fèi)貸案款的期限一般為扒3年，最長(zhǎng)不超把過(guò)5年（含5年吧）。對(duì)出租車公藹司或汽車租賃公扳司，期限最長(zhǎng)不唉超過(guò)3年（含3版年）；對(duì)其他企叭業(yè)、事業(yè)單位，斑期限原則上不超罷過(guò)2年（含2年絆）。6. 用途芭只能用于購(gòu)挨買由貸款人確認(rèn)隘的經(jīng)銷商銷售的拌指定品牌國(guó)產(chǎn)汽挨車。靶八、國(guó)內(nèi)保骯理業(yè)務(wù)佰目前，中國(guó)半工商銀行主要在般郵電通訊行業(yè)開芭辦回購(gòu)型保理業(yè)搬務(wù)，并在有條件般的分行進(jìn)行非回骯購(gòu)型保理業(yè)務(wù)試背點(diǎn)。 疤1. 申請(qǐng)巴條件般在郵電通訊拌行業(yè)開展保理業(yè)佰務(wù)，銷售商一般岸應(yīng)是著名的通訊案設(shè)備制造企業(yè)，靶除滿足貸款通版則和中國(guó)工商捌銀行對(duì)借款人的扮有關(guān)政策和規(guī)定氨外，還應(yīng)

21、具備以百下條件：艾1)發(fā)展前懊景良好，經(jīng)營(yíng)管敗理規(guī)范，財(cái)務(wù)制奧度健全；暗2)年銷售按收入在15億元霸以上，且銷售收扳入和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)連般續(xù)三年增長(zhǎng)；為扳中國(guó)工商銀行A拜A級(jí)（含）以上扮客戶，無(wú)不良信般用記錄；白3)主要產(chǎn)半品在通信系統(tǒng)設(shè)凹備市場(chǎng)份額較大絆；稗4)應(yīng)收賬扮款的期限、地區(qū)案、客戶結(jié)構(gòu)合理愛；購(gòu)貨商應(yīng)為地扮市級(jí)（含）以上般的電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)皚以及其他發(fā)展?jié)摪萘Υ蟆⒔?jīng)營(yíng)效益唉好、償債能力較辦強(qiáng)、信用記錄良熬好且符合中國(guó)工版商銀行信貸原則俺和貸款條件的電傲信服務(wù)企業(yè)。拔辦理非回購(gòu)拜型保理業(yè)務(wù)的購(gòu)襖貨商同時(shí)還須具百備以下條件：耙1)經(jīng)營(yíng)管罷理規(guī)范，財(cái)務(wù)制傲度健全，現(xiàn)金流巴量情況良好；哎2)為中國(guó)百

22、工商銀行AA級(jí)百（含）以上客戶伴；重合同、守信隘用，無(wú)不良信用半記錄；吧3)提供中壩國(guó)工商銀行認(rèn)可絆的擔(dān)保。霸2. 辦理八流程埃1)申請(qǐng)企吧業(yè)按中國(guó)工商銀板行要求將有關(guān)材靶料送交經(jīng)辦行；罷2)經(jīng)辦行白按中國(guó)工商銀行捌內(nèi)部管理要求，芭報(bào)上級(jí)行審批；笆3)經(jīng)審批靶同意后，中國(guó)工啊商銀行同銷售商背簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)哎議； 斑4)銷售商襖發(fā)出貨物后，將扒運(yùn)輸部門出具的般貨運(yùn)單據(jù)正本及半相關(guān)資料逐筆提挨供給經(jīng)辦行，并辦提出保理申請(qǐng)；柏5)經(jīng)辦行胺根據(jù)協(xié)議，認(rèn)定稗應(yīng)收賬款范圍，埃并返回合格應(yīng)收八賬款確認(rèn)書；凹6)辦理應(yīng)俺收賬款擔(dān)保、回芭購(gòu)、轉(zhuǎn)讓手續(xù)；翱7)經(jīng)辦行氨根據(jù)約定預(yù)付比藹率發(fā)放融資款項(xiàng)柏。 佰3. 利

23、率版：執(zhí)行人民銀行癌規(guī)定的貸款利率案，寬延期利率最熬多為同期貸款基鞍準(zhǔn)利率上浮10伴%，逾期利息的胺計(jì)收按照人民銀霸行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)耙行。拔4. 預(yù)付半比率：一般不超壩過(guò)購(gòu)銷合同金額靶的80%。藹5. 財(cái)務(wù)藹管理費(fèi)：不高于爸保理協(xié)議金額的拜1.2%，逐筆翱計(jì)收。癌九、股票質(zhì)艾押貸款辦理 癌1. 辦理佰條件絆借款人為依盎照證券法設(shè)俺立的綜合類證券背公司總部，質(zhì)押盎物登記機(jī)構(gòu)為證俺券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)哀，并具備以下條拔件：絆1)資產(chǎn)具耙有充足的流動(dòng)性稗；半佰2)自營(yíng)業(yè)矮務(wù)符合中國(guó)證監(jiān)罷會(huì)規(guī)定的有關(guān)風(fēng)板險(xiǎn)控制比率；伴3)已按中案國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定提鞍取足夠的交易風(fēng)捌險(xiǎn)準(zhǔn)備金；爸4)在近一捌年內(nèi)經(jīng)營(yíng)中未出哀現(xiàn)重大的

24、違規(guī)違藹紀(jì)行為，現(xiàn)任高盎級(jí)管理人員和主艾要業(yè)務(wù)人員無(wú)任懊何重大不良紀(jì)錄斑；岸5)上一年唉度公司經(jīng)營(yíng)正常啊，未發(fā)生經(jīng)營(yíng)性拔虧損；百6)未挪用八客戶交易結(jié)算資扮金。絆2. 辦理扳程序八1)借款人板申請(qǐng)股票質(zhì)押貸案款時(shí)，需提供以挨下材料： 把a(bǔ).企業(yè)法昂人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法頒人代碼證、法定罷代表人證明文件稗；皚b.貸款證吧（卡）；霸c.上一年翱度及最新一期財(cái)疤務(wù)報(bào)表；扳d.用作質(zhì)搬物的權(quán)利證明文半件；半e.用作質(zhì)矮物的股票上市公昂司的基本情況；氨f.其它資扮料。哀2)受權(quán)開凹辦該業(yè)務(wù)的分行百對(duì)借款人和質(zhì)押瓣物的情況進(jìn)行調(diào)翱查、審查、審批罷，在核定的授信拜額度內(nèi)確定貸款伴方案。阿3)與借款熬人通過(guò)協(xié)議方式奧

25、明確主辦行關(guān)系扮，并簽訂相關(guān)合奧同，辦理質(zhì)押物拜登記，獲得證券案登記機(jī)構(gòu)出具的辦股票質(zhì)押登記書昂面證明。藹4)通過(guò)中熬國(guó)工商銀行在證巴券交易所的特別吧席位和特別資金阿結(jié)算賬戶辦理質(zhì)胺押物的管理和處拜分。 哎3. 期限澳：股票質(zhì)押貸款藹期限最長(zhǎng)為6個(gè)敖月，不辦理展期鞍。版4. 利率皚：參照人民銀行翱規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)扳同期同檔次商業(yè)唉貸款利率，最高扮上浮幅度為30拔，最低下浮幅安度為10。艾5. 股票擺質(zhì)押率的上限為襖60。隘質(zhì)押率=貸笆款本金/質(zhì)押股絆票市值。襖質(zhì)押股票市哎值=質(zhì)押股票數(shù)安量把按前七個(gè)交易日股艾票平均收盤價(jià)。 案 融資實(shí)務(wù)指南芭 埃-扮-跋-拔-鞍-八-襖-凹-柏-版-霸-敖- 教

26、材瀏覽 法律法規(guī) 實(shí)務(wù)指南 實(shí)務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁(yè) 業(yè)務(wù)綜述 業(yè)務(wù)品種 貸款條件 貸款程序 業(yè)務(wù)綜述叭固定資產(chǎn)貸昂款是指中國(guó)工商叭銀行發(fā)放的，用靶于借款人新建、柏?cái)U(kuò)建、改造、開傲發(fā)、購(gòu)置等固定熬資產(chǎn)投資項(xiàng)目的癌本外幣貸款。盎中國(guó)工商銀柏行成立以來(lái)的十埃幾年間，固定資矮產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展隘較快，貸款規(guī)模俺逐年增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)氨領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，伴從最初支持企業(yè)跋添置單臺(tái)設(shè)備發(fā)哎展到支持企業(yè)進(jìn)唉行總體改造，從艾支持輕紡企業(yè)為拔主到支持國(guó)民經(jīng)板濟(jì)各個(gè)行業(yè)，從安支持技術(shù)改造和熬技術(shù)進(jìn)步到支持邦基礎(chǔ)設(shè)施，從單哎純的貸款業(yè)務(wù)發(fā)艾展到包括貸款融挨資在內(nèi)的全方位耙金融服務(wù)。礙九五期隘間，中國(guó)工商銀

27、懊行以支持和服務(wù)般國(guó)家改革開放和笆經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任懊，緊緊圍繞國(guó)家耙經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，罷大力開拓信貸市愛場(chǎng)，累計(jì)對(duì)近2邦萬(wàn)個(gè)項(xiàng)目發(fā)放貸百款6600億元扳。尤其是199叭8年以來(lái)，配合昂國(guó)家積極的財(cái)政爸政策，加大對(duì)基辦礎(chǔ)設(shè)施的貸款投唉入，每年的投放疤額都在1100耙億元以上，承貸伴的技改項(xiàng)目數(shù)和般貸款額占國(guó)家安稗排計(jì)劃的70%哀以上，對(duì)擴(kuò)大內(nèi)叭需、刺激消費(fèi)、唉拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和疤實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方礙式的轉(zhuǎn)變，發(fā)揮鞍了積極作用。業(yè)務(wù)品種胺1. 一般扒項(xiàng)目貸款：客戶邦因從事固定資產(chǎn)靶投資活動(dòng)產(chǎn)生資扮金需求而向中國(guó)奧工商銀行申請(qǐng)的愛本外幣貸款，按耙照貸款的不同用捌途，可分為基本芭建設(shè)貸款、技術(shù)吧改造貸款、科技隘開發(fā)

28、貸款。敖1)基本建擺設(shè)貸款：是指用扮于經(jīng)國(guó)家有權(quán)部按門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)耙施、市政工程、背服務(wù)設(shè)施和以外吧延擴(kuò)大再生產(chǎn)為笆主的新建或擴(kuò)建罷生產(chǎn)性工程等基埃本建設(shè)而發(fā)放的澳貸款。百2)技術(shù)改拔造貸款：是用于罷現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵八擴(kuò)大再生產(chǎn)為主哎的技術(shù)改造項(xiàng)目奧而發(fā)放的貸款。襖3)科技開罷發(fā)貸款：是指用耙于新技術(shù)和新產(chǎn)拌品的研制開發(fā)、哎科技成果向生產(chǎn)俺領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用埃而發(fā)放的貸款。懊4)商業(yè)網(wǎng)敗點(diǎn)貸款：是指商拔業(yè)、餐飲、服務(wù)愛企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)頒點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)叭施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面皚積等所需資金，傲在自籌建設(shè)資金埃不足時(shí)，而向銀礙行申請(qǐng)的貸款。澳 2. 暗并購(gòu)貸款：針對(duì)瓣境內(nèi)優(yōu)勢(shì)客戶在班改制、改組過(guò)程般中，有償兼并、

29、啊收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企伴事業(yè)法人、已建辦成項(xiàng)目及進(jìn)行資壩產(chǎn)、債務(wù)重組中百產(chǎn)生的融資需求白而發(fā)放的本外幣安貸款。鑒于該項(xiàng)般貸款的特殊性，拌中國(guó)工商銀行制懊定了專門的辦法按規(guī)范該類貸款的斑審批及管理，具懊體情況可向中國(guó)哀工商銀行縣支行礙以上機(jī)構(gòu)咨詢。斑3. 臨時(shí)皚周轉(zhuǎn)貸款：對(duì)中盎國(guó)工商銀行已承岸諾貸款客戶，在襖項(xiàng)目建設(shè)中采購(gòu)案設(shè)備或建筑材料盎，因計(jì)劃安排資罷金暫時(shí)不能到位藹所發(fā)放的墊付性按短期貸款。 氨4. 外匯轉(zhuǎn)敖貸款：外國(guó)政府絆及金融機(jī)構(gòu)（貸按款人）向我國(guó)借翱款人提供并由國(guó)阿內(nèi)銀行轉(zhuǎn)貸的貸班款。該類貸款通把常帶有一定優(yōu)惠埃，如利率較低，搬期限較長(zhǎng)。該類敖貸款的對(duì)象、用鞍途、金額、期限笆、利率等均由貸

30、搬款人決定，通常澳帶有一定優(yōu)惠，背如利率較低（一扳般在0.2疤0.3，有的懊甚至為無(wú)息），敖期限較長(zhǎng)（一般暗在1040年敖間，并含有2扳15年寬限期）翱。貸款條件壩經(jīng)工商行政耙管理機(jī)關(guān)（或主搬管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登瓣記，實(shí)行獨(dú)立核邦算的企業(yè)法人、胺事業(yè)法人和其他拔經(jīng)濟(jì)組織，均可疤以作為借款人向柏中國(guó)工商銀行申岸請(qǐng)固定資產(chǎn)項(xiàng)目扮貸款。但首先應(yīng)案具備以下條件：捌1. 在中傲國(guó)工商銀行考慮隘基本帳戶或一般敖存款帳戶。實(shí)行疤貸款證管理的地敖區(qū)，須持有人民俺銀行頒發(fā)的貸款芭證；申請(qǐng)外匯固胺定資產(chǎn)貸款，須挨持有進(jìn)口證明或扳登記文件。八2. 信用氨狀況好，償債能拜力強(qiáng)，管理制度俺完善，對(duì)外權(quán)益阿性投資比例符合礙國(guó)家

31、有關(guān)規(guī)定。扒3. 能夠隘提供合法有效的靶擔(dān)保。伴同時(shí)，擬使唉用貸款的固定資傲產(chǎn)投資項(xiàng)目必須奧具備以下條件：皚1. 符合澳國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、暗信貸政策和中國(guó)伴工商銀行貸款投拜向。八2. 具有挨國(guó)家規(guī)定比例的岸資本金。把3. 需要胺政府有關(guān)部門審把批的項(xiàng)目，須持拔有批準(zhǔn)文件。貸款程序一、受理懊中國(guó)工商銀唉行辦理貸款業(yè)務(wù)班的縣、區(qū)支行及昂其以上機(jī)構(gòu)的公爸司業(yè)務(wù)部門（或藹相當(dāng)于公司業(yè)務(wù)奧部門的市場(chǎng)營(yíng)銷扮部門）均可受理靶借款人固定資產(chǎn)擺貸款申請(qǐng)?？蛻舭薜纳暾?qǐng)一般由客伴戶的開戶行受理愛和初審，并由該扳行對(duì)受理的貸款哎提出初步意見。二、初審骯固定資產(chǎn)貸柏款初審階段主要敖審查內(nèi)容是：下邦級(jí)行申請(qǐng)報(bào)告；奧項(xiàng)目批準(zhǔn)文

32、件；氨業(yè)主借款申請(qǐng)；艾借款人近期報(bào)表壩情況；項(xiàng)目貸款盎條件。三、評(píng)估扳貸款項(xiàng)目的阿評(píng)估一般由中國(guó)壩工商銀行信貸評(píng)瓣估部門組織進(jìn)行按。根據(jù)貸款三壩性原則要求，叭運(yùn)用定量與定性愛相結(jié)合的方法，班對(duì)貸款進(jìn)行全面柏和系統(tǒng)的評(píng)價(jià)，柏為貸款決策提供暗客觀、公正和準(zhǔn)懊確的依據(jù)。對(duì)需柏由總行公司業(yè)務(wù)礙部出具有條件承礙諾函的，公司業(yè)半務(wù)部在出具有條傲件貸款承諾函的拔同時(shí)提交信貸評(píng)瓣估部評(píng)估，不需熬要公司業(yè)務(wù)部出伴具有條件承諾函岸的，由總行信貸癌管理部提交信貸癌評(píng)估部評(píng)估。拌1. 貸款柏項(xiàng)目評(píng)估的依據(jù)頒(1) 國(guó)藹家產(chǎn)業(yè)和布局政柏策，財(cái)政稅收政耙策，行業(yè)發(fā)展規(guī)板劃，國(guó)家和行業(yè)襖的可行性研究設(shè)懊計(jì)標(biāo)準(zhǔn)及參數(shù)；扒(2

33、) 中吧央銀行和中國(guó)工白商銀行的信貸政澳策管理規(guī)定，中爸國(guó)工商銀行的評(píng)搬估規(guī)定和參數(shù)；拌(3) 政佰府有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)伴目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文霸件，項(xiàng)目可行性熬研究報(bào)告及有權(quán)暗部門的論證意見疤；叭(4) 借澳款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等熬有關(guān)資料；按(5) 中芭央和地方政府有愛關(guān)的城市建設(shè)規(guī)唉劃、環(huán)境保護(hù)、哎消防、安全衛(wèi)生頒、運(yùn)輸、勞動(dòng)保班護(hù)等有關(guān)法規(guī)和把規(guī)定。埃2. 評(píng)估爸應(yīng)具備的基本條哀件拔(1) 符澳合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)笆品布局和投資項(xiàng)哀目審批程序，可啊行性研究經(jīng)權(quán)威艾部門論證；皚(2) 符啊合國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局罷政策、財(cái)政稅收癌政策、行業(yè)發(fā)展按規(guī)劃以及國(guó)家和埃行業(yè)的可行性研澳究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參拔數(shù)；班(3) 符哀合人民銀行和中

34、皚國(guó)工商銀行信貸背管理規(guī)定、中國(guó)巴工商銀行評(píng)估參背數(shù)；般(4) 借扳款人的主要財(cái)務(wù)按指標(biāo)、項(xiàng)目資本拌金來(lái)源及比例符邦合國(guó)家和中國(guó)工笆商銀行規(guī)定；壩(5) 具稗備以下基本資料唉：般a. 借款把人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公氨司章程，貸款證氨，借款申請(qǐng)書。昂b. 借款愛人（出資人）最芭近三年的審計(jì)報(bào)藹告原件及隨審計(jì)案報(bào)告附送的資產(chǎn)按負(fù)債表、損益表傲和現(xiàn)金流量表及芭其報(bào)表附注。按c. 借款傲人現(xiàn)有負(fù)債清單瓣及信用狀況。艾d. 有權(quán)捌部門對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)靶的批復(fù)，項(xiàng)目可哀研報(bào)告、環(huán)保部絆門及其他有權(quán)部頒門對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)艾文件，權(quán)威部門吧論證結(jié)論。礙e. 市場(chǎng)叭供求、產(chǎn)品價(jià)格版、行業(yè)狀況分析背資料。柏f. 項(xiàng)目扳建設(shè)資金來(lái)源證

35、癌明文件。班g. 項(xiàng)目吧建設(shè)進(jìn)度表，資把金使用計(jì)劃。八h. 貸款搬償還方式及計(jì)劃叭，借款人在項(xiàng)目挨建設(shè)期及貸款償扳還期內(nèi)現(xiàn)金流量班預(yù)測(cè)材料。佰i. 貸款霸擔(dān)保意向或承諾拔，擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)靶照、財(cái)務(wù)報(bào)表、捌或有負(fù)債狀況，伴抵押（質(zhì)押）物壩的情況說(shuō)明。借板款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、岸公司章程、貸款佰證（卡）、借款白申請(qǐng)書。柏j. 同級(jí)皚別法律事務(wù)部門背出具的法律意見爸書。佰3.評(píng)估的挨范圍盎凡申請(qǐng)中國(guó)盎工商銀行固定資岸產(chǎn)貸款人民幣5骯00萬(wàn)元（含）昂以上、外匯貸款啊100萬(wàn)美元（氨含）以上的項(xiàng)目跋，均應(yīng)進(jìn)行評(píng)估藹；科技開發(fā)貸款笆不論貸款額大小霸，原則上都要進(jìn)頒行評(píng)估；追加貸奧款額超過(guò)原承諾芭貸款30%的應(yīng)矮重新

36、進(jìn)行評(píng)估。暗但符合以下條件絆之一的貸款可以絆不評(píng)估，只要提把供貸款調(diào)查報(bào)告哎即可：扮(1) 項(xiàng)襖目貸款總額在人哀民幣500萬(wàn)元吧、外匯100萬(wàn)靶美元以下的；耙(2) 以阿存款、可轉(zhuǎn)讓國(guó)哀家債券或金融券芭全額質(zhì)押的項(xiàng)目拔貸款；哀(3) 經(jīng)拜具有相應(yīng)審批權(quán)皚限的貸款審查委傲員會(huì)特批的。扮四、審查審背批澳項(xiàng)目貸款評(píng)邦估報(bào)告完成后，扒評(píng)估咨詢部門要半認(rèn)真審查評(píng)估報(bào)暗告,并以部門文斑件的形式提交信澳貸管理部門和信班貸政策委員會(huì)；把信貸管理部門依懊據(jù)評(píng)估報(bào)告等資拔料進(jìn)行貸款的審頒查審批。凹五、聯(lián)合評(píng)佰審半聯(lián)合評(píng)審是哎指對(duì)按現(xiàn)行評(píng)審擺程序需要總行相跋關(guān)業(yè)務(wù)部門分別半提出初審、評(píng)估罷、審查和信貸意凹見，再報(bào)信

37、貸審啊批中心信貸審查跋會(huì)議和信貸政策傲委員會(huì)審議、總芭行領(lǐng)導(dǎo)審批的信搬貸業(yè)務(wù)，實(shí)行有擺關(guān)業(yè)務(wù)部門同步礙評(píng)估與審查的一八種特殊貸款程序擺的項(xiàng)目貸款。實(shí)扳行聯(lián)合評(píng)審的信擺貸業(yè)務(wù)原則上限捌于以下幾類：1藹、總行確定的3氨00戶重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)叭客戶申請(qǐng)的時(shí)效敖性較強(qiáng)的信貸業(yè)懊務(wù)；2、市場(chǎng)前按景好、競(jìng)爭(zhēng)激烈安的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目傲；3、銀團(tuán)牽頭翱行已組織評(píng)估，爸我行以參與行身爸份參加的銀團(tuán)貸哀款項(xiàng)目；4、時(shí)巴效性強(qiáng)的投標(biāo)項(xiàng)八目；5、總行領(lǐng)八導(dǎo)認(rèn)為需要聯(lián)合矮評(píng)審的信貸業(yè)務(wù)柏。實(shí)行聯(lián)合評(píng)審熬的信貸項(xiàng)目原則扳上在10億元以爸上。凹六、發(fā)放貸澳款吧貸款發(fā)放前阿，經(jīng)辦行與借款巴人訂立書面借款埃合同。借款合同奧由經(jīng)辦行與借款瓣

38、人協(xié)商訂立。在拜簽訂合同之前，叭借款人應(yīng)當(dāng)承諾胺以下要求：把1.使用中俺國(guó)工商銀行統(tǒng)一捌的借款合同文本矮；邦2. 提供愛合法有效的擔(dān)保壩，并根據(jù)需要辦背理或督促擔(dān)保人辦辦理登記或公證版手續(xù)；爸3. 準(zhǔn)予癌中國(guó)工商銀行參擺與項(xiàng)目設(shè)備和工搬程招標(biāo)等工作；柏4. 在還霸清中國(guó)工商銀行胺的全部借款之前佰，向第三人提供埃擔(dān)保的，應(yīng)事先罷征得中國(guó)工商銀哀行同意；半5. 借款斑合同履行期間，礙發(fā)生合并、分立藹、合資、股份制藹改造等產(chǎn)權(quán)變更斑或承包、租賃等唉經(jīng)營(yíng)方式改變的俺，應(yīng)事先征得中隘國(guó)工商銀行同意拜，并在落實(shí)貸款拜債務(wù)和提供相應(yīng)疤擔(dān)保后方可實(shí)施案。 藹 融資實(shí)務(wù)指南岸 搬-愛-耙-壩-絆-扮-哀-靶-背

39、-斑-佰-稗- 教材瀏覽 法律法規(guī) 實(shí)務(wù)指南 實(shí)務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁(yè) 業(yè)務(wù)綜述 辦理指南 業(yè)務(wù)綜述襖貿(mào)易融資（T礙rade Fi半nance）是霸指銀行對(duì)進(jìn)口商板或出口商提供的哎與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)般算相關(guān)的短期融伴資或信用便利。百境外貿(mào)易融資業(yè)白務(wù)（即在辦理進(jìn)般口開證業(yè)務(wù)時(shí)，芭利用國(guó)外代理行伴提供的融資額度扳和融資條件，延班長(zhǎng)信用證項(xiàng)下的熬付款期限）屬于胺總行統(tǒng)籌管理的案業(yè)務(wù)，只能由總翱行代表中國(guó)工商暗銀行對(duì)外談判簽爸約。哎1. 授信胺開證：是指銀行辦為客戶在授信額案度內(nèi)減免保證金扮對(duì)外開立信用證絆。啊2. 進(jìn)口頒押匯：是指開證傲行在收到信用證拔項(xiàng)下全套相符單稗據(jù)時(shí)，向開

40、證申辦請(qǐng)人提供的，用阿以支付該信用證笆款項(xiàng)的短期資金稗融通。進(jìn)口押匯挨通常是與信托收昂據(jù)（Trust骯 Receip笆t，T/R）配案套操作的。也就爸是說(shuō)，開證行憑柏開證申請(qǐng)人簽發(fā)凹給銀行的信托收盎據(jù)釋放信用證項(xiàng)奧下單據(jù)給申請(qǐng)人隘，申請(qǐng)人在未付骯款的情況下先行背辦理提貨、報(bào)關(guān)凹、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和皚銷售，并以貨物熬銷售后回籠的資百金支付銀行為其奧墊付的信用證金阿額和相關(guān)利息。白開證行與開證申邦請(qǐng)人由于信托收皚據(jù)形成信托關(guān)系扳，銀行保留單證俺項(xiàng)下貨物銷售收爸入的受益權(quán)，開胺證申請(qǐng)人擁有單皚證法律上的所有扮權(quán)，能夠處分單骯證項(xiàng)下的貨物。鞍 3. 提澳貨擔(dān)保（Shi艾pping G傲uarante版e）：

41、是指在信搬用證結(jié)算的進(jìn)口擺貿(mào)易中，當(dāng)貨物八先于貨運(yùn)單據(jù)到翱達(dá)目的地時(shí)，開傲證行應(yīng)進(jìn)口商的阿申請(qǐng)，為其向承艾運(yùn)人或其代理人藹出具的承擔(dān)由于跋先行放貨引起的傲賠償責(zé)任的保證把性文件。阿4. 出口辦押匯業(yè)務(wù)（Bi癌lls Pur版chase）：捌是指信用證的受耙益人在貨物裝運(yùn)愛后，將全套貨運(yùn)罷單據(jù)質(zhì)押給所在背地銀行，該行扣啊除利息及有關(guān)費(fèi)芭用后，將貨款預(yù)矮先支付給受益人叭，而后向開證行拔索償以收回貨款熬的一種貿(mào)易融資熬業(yè)務(wù)。斑5. 打包半放款（Pack捌ing Loa背n）：是指出口礙商收到進(jìn)口商所氨在地銀行開立的哎未議付的有效信吧用證后，以信用瓣證正本向銀行申礙請(qǐng)，從而取得信邦用證項(xiàng)下出口商奧品生

42、產(chǎn)、采購(gòu)、隘裝運(yùn)所需的短期絆人民幣周轉(zhuǎn)資金板融通。瓣6. 外匯懊票據(jù)貼現(xiàn)（Di唉scount）澳：是銀行為外匯安票據(jù)持票人辦理阿的票據(jù)融資行為懊，銀行在外匯票安據(jù)到期前，從票把面金額中扣除貼伴現(xiàn)利息后，將余瓣額支付給外匯票唉據(jù)持票人。 奧7. 國(guó)際保扮理融資業(yè)務(wù)：是巴指在國(guó)際貿(mào)易中白承兌交單（D/艾A）、賒銷方式頒（O/A）下，案銀行（或出口保爸理商）通過(guò)代理按行（或進(jìn)口保理氨商）以有條件放般棄追索權(quán)的方式般對(duì)出口商的應(yīng)收班帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和半購(gòu)買，從而使出背口商獲得出口后扒收回貨款的保證白。拜8. 福費(fèi)阿廷（Forfa隘iting）：艾也稱票據(jù)包買或礙票據(jù)買斷，是指扮銀行（或包買人背）對(duì)國(guó)際貿(mào)易

43、延半期付款方式中出熬口商持有的遠(yuǎn)期擺承兌匯票或本票笆進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的啊貼現(xiàn)（即買斷）案。敖9. 出口百買方信貸：是向絆國(guó)外借款人發(fā)放挨的中長(zhǎng)期信貸，捌用于進(jìn)口商支付隘中國(guó)出口商貨款埃，促進(jìn)中國(guó)貨物八和技術(shù)服務(wù)的出瓣口。貸款對(duì)象為佰中國(guó)工商銀行認(rèn)昂可的從中國(guó)進(jìn)口扒商品的進(jìn)口方銀搬行，在特殊情況斑下也可以是進(jìn)口案商，貸款支持的白出口設(shè)備應(yīng)以我佰國(guó)制造的設(shè)備為瓣主。辦理指南胺一、授信開襖證和進(jìn)口押匯的拜受理與審查疤1. 對(duì)中把國(guó)工商銀行貿(mào)半易融資客戶授信按企業(yè)名錄內(nèi)企霸業(yè)申請(qǐng)辦理的貿(mào)瓣易融資業(yè)務(wù)，可盎由經(jīng)辦行在企業(yè)白的客戶授信額度胺內(nèi)和總行核定的般單筆審批權(quán)限內(nèi)扮直接審批、辦理佰，不再逐筆報(bào)信伴貸部門

44、履行信貸暗審查程序，并可啊根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)拔情況、實(shí)際的貿(mào)敗易背景和信用證拜的具體條款等免矮收開證保證金或稗減收保證金，免罷辦備用貸款手續(xù)辦。伴2. 對(duì)于半非名錄企業(yè)的貿(mào)捌易融資業(yè)務(wù)，需鞍履行信貸審查程白序，并收取比例邦不低于20%的哀開證保證金。斑二、提貨擔(dān)懊保伴目前，中國(guó)唉工商銀行僅辦理阿進(jìn)口信用證項(xiàng)下礙的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)伴。提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)哀的申請(qǐng)人應(yīng)為進(jìn)邦口信用證業(yè)務(wù)的扒開證申請(qǐng)人，且耙信用證由中國(guó)工傲商銀行開出。 扒申請(qǐng)人需提昂交以下文件：斑1)提貨擔(dān)啊保申請(qǐng)；隘2)進(jìn)口信盎用證項(xiàng)下正本提艾單的復(fù)印件；柏3)進(jìn)口信斑用證項(xiàng)下商業(yè)發(fā)壩票副本或復(fù)印件敖；澳三、出口押吧匯岸中國(guó)工商銀拔行僅辦理進(jìn)口信

45、懊用證項(xiàng)下的提貨斑擔(dān)保業(yè)務(wù)。托收跋業(yè)務(wù)項(xiàng)下原則上傲不辦理出口押匯爸。哀1. 辦理耙條件頒1)申請(qǐng)辦疤理出口押匯的企隘業(yè)應(yīng)具有進(jìn)口業(yè)唉務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，資信哎良好，有長(zhǎng)期穩(wěn)胺定的出口業(yè)務(wù)，阿出口制單水平較隘高。出口貨物應(yīng)壩為該企業(yè)的主營(yíng)拜產(chǎn)品，并在國(guó)外奧或我國(guó)港、澳、把臺(tái)地區(qū)有穩(wěn)定的案銷售市場(chǎng)。初次敖來(lái)中國(guó)工商銀行暗辦理出口結(jié)算業(yè)昂務(wù)的企業(yè)，原則矮上不辦理出口押搬匯業(yè)務(wù)。罷2)出口押俺匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下的開案證行應(yīng)當(dāng)資信良斑好，所在國(guó)（地澳區(qū)）政局穩(wěn)定、百經(jīng)濟(jì)金融秩序良藹好，開證行信用扒等級(jí)（長(zhǎng)期債務(wù)拔類）為Baa（搬含，穆迪公司）愛或BBB（含，扮標(biāo)準(zhǔn)普爾公司）哀以上，與中國(guó)工壩商銀行有正式的胺代理行關(guān)系，業(yè)

46、跋務(wù)往來(lái)無(wú)不良記胺錄。斑3)開證行挨等級(jí)不符合上述背條件的，如有信百譽(yù)良好的其他銀扮行加具保兌，也靶可辦理出口押匯吧業(yè)務(wù)。保兌行信凹用等級(jí)（長(zhǎng)期債翱務(wù)類）應(yīng)為A3奧（含，穆迪公司盎）或A-（含，唉標(biāo)準(zhǔn)普爾公司）埃以上，與中國(guó)工安商銀行有正式的敗代理行關(guān)系，業(yè)版務(wù)合作關(guān)系良好絆，所在國(guó)（地區(qū)版）政局穩(wěn)定、經(jīng)芭濟(jì)金融秩序良好版。哀4)出口押懊匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下的來(lái)挨證應(yīng)具備以下條愛件：襖a. 信用哎證明確規(guī)定適用擺國(guó)際商會(huì)第50翱0號(hào)出版物跟隘單信用證統(tǒng)一慣挨例（SWIF案T MT7XX藹格式未作排除性擺適用規(guī)定即可）疤；版b. 信用罷證條款明確合理擺，索匯路線簡(jiǎn)潔鞍清晰；阿c. 信用把證未指定中國(guó)工唉商

47、銀行為付款行扳、保兌行或承兌傲行；俺d. 遠(yuǎn)期懊信用證的付款期敗限不超過(guò)180巴天；擺e. 信用搬證要求的單據(jù)包笆含全套物權(quán)單據(jù)邦；叭f(wàn). 信用懊證未規(guī)定對(duì)受益暗人不利的軟條款班；礙g. 信用奧證規(guī)定的貨運(yùn)目斑的地未發(fā)生政局埃不穩(wěn)或戰(zhàn)爭(zhēng)情形扳；辦h. 信用昂證付款條件為遠(yuǎn)柏期付款，且開證半行或保兌行已對(duì)版信用證項(xiàng)下匯票邦作出承兌的，可伴以不適用上述e壩、f、g項(xiàng)。安5)凡向中稗國(guó)工商銀行申請(qǐng)艾辦理出口押匯的叭企業(yè)，應(yīng)先簽定藹統(tǒng)一格式的出盎口押匯總承諾書板，然后就具體埃業(yè)務(wù)逐筆申請(qǐng)并巴簽署出口押匯擺申請(qǐng)書。出口氨企業(yè)在上述文件拔上加蓋的公章和般有權(quán)人簽字與中俺國(guó)工商銀行的預(yù)版留有效授權(quán)印鑒昂要相

48、符。跋2. 幣種芭、期限及利率敖1)出口押扮匯的貨幣原則上把為原信用證幣種捌。鞍2)押匯金暗額應(yīng)扣除自押匯芭日至預(yù)計(jì)收匯日板期間的利息及相白關(guān)的銀行費(fèi)用。把3)出口押艾匯的期限應(yīng)比照壩正常收匯天數(shù)執(zhí)艾行。霸4)利率比胺照同期外匯流動(dòng)癌資金貸款利率標(biāo)挨準(zhǔn)執(zhí)行。 四、打包放款跋1. 辦理壩條件芭1)申請(qǐng)打礙包放款的企業(yè)，班必須有進(jìn)出口經(jīng)半營(yíng)權(quán)，有真實(shí)的百貿(mào)易背景，對(duì)外挨履行合同能力和安制作出口索匯單扮據(jù)能力較強(qiáng)。啊2)用于打昂包放款的正本信熬用證，必須由信熬譽(yù)良好的銀行開隘出，開證行與中辦國(guó)工商銀行有正哎式的代理行關(guān)系百，業(yè)務(wù)往來(lái)無(wú)不安良記錄，所在地敖政局穩(wěn)定、無(wú)金傲融危機(jī)，信用證敗無(wú)限制他行議付

49、艾和對(duì)中國(guó)工商銀叭行不利的條款，罷信用證項(xiàng)下單據(jù)案應(yīng)為物權(quán)單據(jù)。壩2. 期限矮：打包放款的期扒限從批準(zhǔn)放款之氨日起至信用證辦阿理出口押匯或信胺用證項(xiàng)下貨款收暗妥結(jié)匯日加上合版理的傳遞時(shí)間，伴原則上最長(zhǎng)不超拔過(guò)三個(gè)月。 跋3. 幣種愛：打包放款的幣傲種為人民幣。每笆份信用證項(xiàng)下的疤打包放款金額，辦最高不得超過(guò)信扮用證總金額（按奧當(dāng)日銀行買入價(jià)敖折算）的80%拔（含）。翱4. 用途扳：打包放款的用暗途只限于出口合擺同和信用證上列版明出口商品的進(jìn)啊貨、生產(chǎn)和裝運(yùn)柏的資金需要。安5. 利率芭：按同檔次人民白幣流動(dòng)資金利率安執(zhí)行。拌6. 申請(qǐng)吧材料：阿1)中國(guó)工矮商銀行出口打包埃放款申請(qǐng)書。 胺2)申請(qǐng)

50、人愛和保證人的上年拌度及近期財(cái)務(wù)報(bào)伴表。啊3)信用證啊正本及有關(guān)附件澳和修改等。搬4)信用證斑對(duì)應(yīng)的貿(mào)易合同背，屬專控商品的扳還需提供出口批藹文或許可證。罷5)銀行在傲審查時(shí)可能要求皚的其他文件。氨五、外匯票辦據(jù)貼現(xiàn)骯1. 持票擺人條件芭1)持票人啊應(yīng)具備企業(yè)法人礙或其他經(jīng)濟(jì)組織挨資格，并依法從拔事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；哎2)在中國(guó)傲工商銀行辦理主爸要國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)斑，并在中國(guó)工商背銀行開立結(jié)算帳耙戶；半3)在中國(guó)拜工商銀行辦理的襖國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)沒芭有不良記錄；俺4)信譽(yù)良耙好，沒有發(fā)生貿(mào)耙易糾紛。艾2. 票據(jù)版條件埃1)票據(jù)必暗須以真實(shí)的商品扮交易為背景，不敗得辦理融資性質(zhì)背的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)白；疤2)對(duì)記載擺

51、不得轉(zhuǎn)讓、愛質(zhì)押、 被骯拒絕承兌、拒絕暗付款或者超過(guò)付斑款期限的票據(jù)及胺其他影響票據(jù)權(quán)矮利轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)的票巴據(jù)不辦理貼現(xiàn)；拜3)期限不絆超過(guò)180天；安4)開證行芭（保兌行）應(yīng)屬霸中國(guó)工商銀行一柏類、二類代理行拌。柏3. 提交盎文件埃1)出口貼稗現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議書（艾協(xié)議書格式請(qǐng)參哎照出口押匯業(yè)襖務(wù)總承諾書自八行制定，與申請(qǐng)稗企業(yè)逐筆簽定）跋2)經(jīng)持票昂人背書的未到期百票據(jù)跋3)營(yíng)業(yè)執(zhí)把照和法人代碼書暗4)商品交胺易合同復(fù)印件懊5)銀行要佰求的其他資料頒六、國(guó)際保唉理業(yè)務(wù)版1. 一般叭程序和特點(diǎn)愛出口商與銀吧行（或出口保理爸商）簽定出口保絆理合同后，提出癌對(duì)進(jìn)口商的信用跋額度要求。銀行背將出口商對(duì)進(jìn)口八

52、商的信用額度要敗求傳遞給代理行吧（或進(jìn)口保理商背）進(jìn)行調(diào)查和評(píng)吧估。進(jìn)口保理商耙憑進(jìn)口商的信譽(yù)擺和財(cái)務(wù)狀況核準(zhǔn)藹一定的保理信用哎額度，出口商憑霸保理商核準(zhǔn)的額捌度發(fā)貨并得到收白回債務(wù)的保證。俺保理商根據(jù)出口八商提供的商業(yè)發(fā)百票向進(jìn)口商收取頒應(yīng)收帳款，承擔(dān)邦因進(jìn)口商財(cái)務(wù)狀氨況惡化造成的壞爸帳損失，并向進(jìn)案口商提供應(yīng)收帳敗款對(duì)帳單或付款礙報(bào)告。 隘保理融資的昂期限一般在18伴0天以內(nèi)；往往礙涉及出口商一定般時(shí)期內(nèi)的多項(xiàng)出擺口業(yè)務(wù)；融資單俺據(jù)為進(jìn)出口貿(mào)易阿中的商業(yè)發(fā)票；疤銀行（或保理商芭）有條件地（當(dāng)擺進(jìn)口商因財(cái)務(wù)原靶因出現(xiàn)不能支付拔時(shí)）放棄對(duì)出口岸商的追索權(quán)。2. 優(yōu)點(diǎn)扮1)對(duì)進(jìn)口哀商巴a. 可以

53、班利用賒帳、承兌阿交單等優(yōu)惠付款矮條件，以有限的俺資金購(gòu)進(jìn)更多貨瓣物，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額艾；按b. 若出巴口商提供的貨物百與合同不符，進(jìn)敗口商可拒付，避把免信用證項(xiàng)下單藹證相符時(shí)必須付邦款所產(chǎn)生的不利板因素；暗c. 省卻疤開立信用證和處凹理繁雜文件的費(fèi)骯用；鞍d. 在批敗準(zhǔn)信用額度后，哀購(gòu)買手續(xù)簡(jiǎn)化，罷進(jìn)貨快捷。癌2)對(duì)出口叭商懊a. 對(duì)于靶新的或現(xiàn)有的客扳戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)罷力的賒銷、承兌拌交單付款條件，扒增加營(yíng)業(yè)額；懊b. 進(jìn)口挨商的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)絆由保理商承擔(dān)，白出口商得到10伴0%的收匯保障敖；捌c. 可以礙以預(yù)支的方式得翱到融資； 岸d. 資信瓣調(diào)查、帳務(wù)管理盎和帳款追收都由佰保理商負(fù)責(zé)，減佰輕業(yè)務(wù)

54、負(fù)擔(dān)，節(jié)阿約管理成本；靶e. 免除愛了一般信用證交笆易的繁瑣手續(xù)。拔3. 辦理頒程序扮目前，中國(guó)拌工商銀行尚未成笆為國(guó)際保理聯(lián)合埃會(huì)（FCI）成佰員，故只能作為擺進(jìn)口保理商的代翱理向出口商提供搬融資，本身并不奧承擔(dān)應(yīng)收帳款保伴付的責(zé)任。操作拜流程如下：1)審查板a. 客戶鞍（出口商）與境跋外進(jìn)口商簽定進(jìn)阿出口合同前，向般中國(guó)工商銀行申暗請(qǐng)敘做出口保理爸業(yè)務(wù)，中國(guó)工商翱銀行聯(lián)絡(luò)進(jìn)口保挨理商；佰b. 進(jìn)口辦保理商對(duì)進(jìn)口商般進(jìn)行資信調(diào)查，巴根據(jù)進(jìn)口商的年板預(yù)計(jì)銷售額及其啊風(fēng)險(xiǎn)程度確定保凹理費(fèi)率及其核準(zhǔn)壩的信用額度，并斑將評(píng)估結(jié)果及時(shí)襖通知中國(guó)工商銀辦行；爸c. 中國(guó)阿工商銀行將進(jìn)口絆保理商核準(zhǔn)額度唉

55、通知出口商。2)簽約拔a. 客戶版與進(jìn)口保理商簽扒訂保付代理合同懊；敖b. 客戶柏與中國(guó)工商銀行昂簽訂貸款合同；凹c. 客戶白、進(jìn)口保理商與矮中國(guó)工商銀行簽巴訂三方受讓合同耙。3)付運(yùn)啊a. 客戶敖發(fā)貨，并將全套唉貨運(yùn)單據(jù)及發(fā)票搬正本直接寄進(jìn)口礙商。明保理時(shí)，巴客戶應(yīng)在發(fā)票面鞍貼上進(jìn)口保理商愛受讓聲明標(biāo)簽，板提示進(jìn)口商應(yīng)收翱帳款的轉(zhuǎn)移，進(jìn)芭口保理商有權(quán)憑稗受讓應(yīng)收帳款向藹進(jìn)口商催收；暗敖保理時(shí)，客戶無(wú)把須向進(jìn)口商聲明邦債權(quán)的轉(zhuǎn)移，只襖有在應(yīng)收帳款到拔期且進(jìn)口商不能叭支付時(shí)，方將暗奧保轉(zhuǎn)為明保，由爸進(jìn)口保理商向進(jìn)罷口商催收貨款；跋b. 客戶愛向中國(guó)工商銀行版呈送發(fā)票及付運(yùn)阿文件副本轉(zhuǎn)交給艾進(jìn)口保

56、理商用以凹更新應(yīng)收賬款記搬錄系統(tǒng)。4)融資吧a. 進(jìn)口安保理商送出應(yīng)收稗賬款狀況表；礙b. 中國(guó)芭工商銀行利用進(jìn)傲口保理商的報(bào)表扮，根據(jù)進(jìn)口保理鞍商承保的應(yīng)收賬罷款向客戶提供國(guó)霸際保理融資。5)收款襖a. 進(jìn)口邦保理商向進(jìn)口商罷催收貨款；傲b. 在賒柏銷到期日進(jìn)口商骯向保理商支付貨骯款；耙c. 保理骯商將貨款扣除保傲理費(fèi)后支付中國(guó)哎工商銀行，并向愛中國(guó)工商銀行和笆客戶提供客戶更芭新的應(yīng)收帳款狀鞍況表；埃d. 中國(guó)班工商銀行扣除融笆資本息后將貨款疤余額入出口商在凹中國(guó)工商銀行帳唉戶，并根據(jù)進(jìn)口頒保理商的更新報(bào)霸表計(jì)算客戶融資背限額。 七、福費(fèi)廷1. 特點(diǎn)癌1)銀行不稗能對(duì)出票人行使胺追索權(quán)，因此

57、福罷費(fèi)廷項(xiàng)下的單據(jù)百通常須由認(rèn)可的搬進(jìn)口地銀行承兌岸或擔(dān)保，涉及銀扮行信用而非商業(yè)跋信用；辦2)每筆福皚費(fèi)廷業(yè)務(wù)僅涉及礙出口商某一特定啊的出口業(yè)務(wù)；扳3)尤其適佰用于資本貨物，霸融資金額少至幾吧十萬(wàn)美元，多達(dá)白上億美元；搬4)融資幣百種一般是美元、奧歐元、英鎊、日霸圓、瑞士法郎等傲主要交易貨幣；罷5)融資期埃限較長(zhǎng)，可由三鞍個(gè)月至十年。2. 優(yōu)點(diǎn)對(duì)出口商：靶1)應(yīng)收帳奧款轉(zhuǎn)為現(xiàn)金收入傲，使流動(dòng)性較差擺的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱靼緞?dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)愛，將有效改善企矮業(yè)財(cái)務(wù)狀況，提把高資金使用效率癌，提升企業(yè)的資凹信與公眾形象，埃降低企業(yè)日后的疤融資成本； 靶2)根據(jù)外礙匯管理局規(guī)定，藹允許外匯指定銀擺行對(duì)境內(nèi)出

58、口單把位通過(guò)福費(fèi)廷業(yè)奧務(wù)方式取得的外凹匯資金，在按規(guī)絆定辦理結(jié)匯或入埃帳手續(xù)時(shí)，為出八口單位出具出口礙收匯核銷專用聯(lián)襖，供出口單位辦辦理出口收匯核銷襖和退稅手續(xù)，進(jìn)俺一步改善了出口斑商的資金流動(dòng)狀捌況；阿3)出口商翱獲得無(wú)追索權(quán)貼啊現(xiàn)，即剔除了融懊資期間利率、匯按率、政治、商業(yè)藹信用、銀行信用哎風(fēng)險(xiǎn)，也免除了稗為避免風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)哀生的保險(xiǎn)、對(duì)沖唉等交易以及復(fù)雜板的索償程序；敗4)出口商?？蓪⑷谫Y成本納傲入銷售價(jià)格，便把于成本核算；并凹可給予進(jìn)口商更艾有吸引力的遠(yuǎn)期安付款條件，也可皚考慮原先認(rèn)為高絆風(fēng)險(xiǎn)的貿(mào)易地區(qū)拔，增加了貿(mào)易機(jī)伴會(huì)； 壩5)融資單叭據(jù)簡(jiǎn)單，法律轉(zhuǎn)挨讓程序（背書、傲轉(zhuǎn)讓書）直接；阿6

59、)福費(fèi)廷版業(yè)務(wù)由中國(guó)工商扒銀行認(rèn)可的進(jìn)口瓣方銀行提供擔(dān)保白，屬于低風(fēng)險(xiǎn)信拔貸業(yè)務(wù)。凹對(duì)進(jìn)口商而凹言，獲得了更佳頒的遠(yuǎn)期付款條件稗，改善現(xiàn)金狀況阿。奧3. 辦理搬條件芭1)有進(jìn)出把口經(jīng)營(yíng)權(quán)，資信矮良好，誠(chéng)實(shí)可信啊，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的辦出口業(yè)務(wù)和真實(shí)絆的貿(mào)易背景，沒邦有退單或多次逾爸期不收匯記錄；佰2)初次來(lái)叭中國(guó)工商銀行辦翱理出口結(jié)算業(yè)務(wù)捌的企業(yè)，原則上鞍不辦理中國(guó)工商按銀行自行買入的啊福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。4. 計(jì)價(jià)埃1)貼現(xiàn)利霸息，是客戶敘做癌福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主拔要成本。敗2)承諾費(fèi)癌。從福費(fèi)廷業(yè)務(wù)班成交到票據(jù)實(shí)際扮貼現(xiàn)的期間稱承背諾期。在此期間吧銀行必須按約定吧的貼現(xiàn)率買入票叭據(jù)，客戶也必須巴將票據(jù)交給銀行八

60、貼現(xiàn)。（承諾天傲數(shù)若在兩周內(nèi)可胺免收承諾費(fèi)）昂3)手續(xù)費(fèi)版。唉4)預(yù)計(jì)海奧外銀行扣費(fèi)，如半索款時(shí)發(fā)生的郵伴電費(fèi)等。傲八、出口信班貸版1. 辦理拌條件懊1)商務(wù)合拔同符合雙方政府隘的有關(guān)規(guī)定；叭2)借款人阿需向保險(xiǎn)公司投擺保出口信用險(xiǎn)；佰3)由借款鞍國(guó)的中央銀行或岸財(cái)政部出具貸款笆擔(dān)保；笆4)商務(wù)合骯同應(yīng)先于貸款合白同生效。奧2. 貸款矮金額、利率、期啊限和費(fèi)用叭1)貸款金澳額不超過(guò)商務(wù)合芭同價(jià)的85%。昂2)參考商叭業(yè)參考利率（C扮IRR）確定，霸或采用LIBO擺R加成一定比率矮確定。芭3)期限一艾般不超過(guò)十年。骯4)費(fèi)用主疤要有兩項(xiàng)：傲承擔(dān)費(fèi)：費(fèi)矮率為0.3%，按按貸款未支用余骯額計(jì)收，每半