金融服務(wù)中心運營管理方案

1、金融服務(wù)中心運營管理方案目錄一、基本情況二、運營管理范圍三、運營管理特點四、市場分析五、產(chǎn)品定位六、運營機制七、運營程序設(shè)置八、運營控制管理 九、運營發(fā)展規(guī)劃一、基本情況XXXX金融服務(wù)中心是在無錫地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展所面臨金融需求新情 況下，孕育而生具有創(chuàng)新金融性質(zhì)的全新金融服務(wù)功能的平臺，以中小企 業(yè)金融服務(wù)全面服務(wù)為經(jīng)營核心，將的金融機構(gòu)和地區(qū)性中小企業(yè)融合在 一個信息服務(wù)平臺，全面提升為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的全面性和有效性; 服務(wù)中心在經(jīng)營過程中，采取實體部門化的運作模式，通過陽光式操作， 以實現(xiàn)服務(wù)中心為中小企業(yè)“助您發(fā)展、伴您成長”的經(jīng)營宗旨。目前，XXXX金融服務(wù)中心是在無錫市各級政

2、府支持下，由華宸旗下 江蘇匯普投資擔(dān)保有限公司等投資注冊成立，此中心擁有“XXX投資擔(dān)保 有限公司、XXX置業(yè)有限公司、XXXX農(nóng)村小額貸款公司、投資擔(dān)保公司 等、XXXXX典當(dāng)公司”；并逐步與銀行、證券基金等金融機構(gòu)建立戰(zhàn)略合 作關(guān)系，與律師事務(wù)所、會計事務(wù)所等金融中介服務(wù)機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān) 系，全面拓展金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的需求。二、運營管理范圍在公司經(jīng)營發(fā)展方向與目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，以市場需求為導(dǎo)向，整合 公司內(nèi)部資源，從而進行一體化的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品服務(wù)運作，其 運營管理范圍主要包括：產(chǎn)品設(shè)置運營管理、客戶資源運營管理、風(fēng)險控 制運營管理、基金項目運營管理

3、、業(yè)務(wù)審批運營管理、業(yè)務(wù)拓展計劃運營 管理、資本運作運營管理等。三、運營管理特點對于XXXX金融服務(wù)中心的運營管理，其主要特點：一是政策性強， 基于此平臺，需要充分把握金融政策及地方政府的區(qū)域發(fā)展信息；二是市 場定位性強，著眼于金融市場環(huán)境的瞬息變化，及時準(zhǔn)確地調(diào)整產(chǎn)品營銷 策略和方法；三是項目運作性強，在此平臺，以獨立的產(chǎn)品項目為契機， 采取多方協(xié)助合作的運作機制；四是計劃運作性強，從客戶需求與實際的 資本方案的實施，時間周期的有效運用是其中的重要環(huán)節(jié)之一；五是動態(tài) 運作性強，基于資金成本與項目風(fēng)險控制需求，過程跟蹤與監(jiān)督方能達到 預(yù)期效果。四、市場分析市場分析是金融服務(wù)中心運營管理的基礎(chǔ)和

4、前提，目前金融服務(wù)中心 所涉及到的業(yè)務(wù)功能模塊在金融市場都是相對獨立運行，對于中小企業(yè)的 金融需求目標(biāo)性確定尚沒有深入，尤其是對中小企業(yè)的潛在需求缺少必要 的跟蹤研究。XXXX金融服務(wù)中心在以往業(yè)務(wù)模塊的基礎(chǔ)上，進行資源融 合，明確以中小企業(yè)為服務(wù)對象，設(shè)置多功能性的金融服務(wù)平臺，具有非 常廣泛的市場前景，主要表現(xiàn)為：一是綜合服務(wù)功能性強，資本運營是中 小企業(yè)的核心，在其各個發(fā)展階段都有著不同的需求，無論是企業(yè)的初創(chuàng)、 發(fā)展、成熟和轉(zhuǎn)型等各個時期，融資需求、投資發(fā)展、資產(chǎn)重組及財務(wù)管 理等都是企業(yè)所面臨的實際問題，金融服務(wù)平臺正是基于企業(yè)在發(fā)展的各 個階段的金融需求，有針對性設(shè)置金融服務(wù)產(chǎn)品，

5、滿足企業(yè)全方位的發(fā)展 需求。二是主動服務(wù)意識強，金融服務(wù)中心改變以往金融機構(gòu)守株待兔式 的服務(wù)，主動聯(lián)系中小企業(yè)簽訂意向性合作協(xié)議，主動向中小企業(yè)提供多 種類的金融及金融延伸產(chǎn)品，定期組織金融專家到協(xié)議中小企業(yè)進行金融 需求調(diào)研，并組織進行相關(guān)金融方面的專業(yè)討論，根據(jù)每個簽約企業(yè)的實 際情況，有針對性地進行金融產(chǎn)品服務(wù)。三是金融資源豐富，此平臺建立 廣泛的金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作體系，包括銀行、基金、民間投資、評估、中介 咨詢等，將所有金融產(chǎn)品進行整合公示，進行陽光式操作。四是延伸服務(wù) 功能性強，特別是針對中小企業(yè)在發(fā)展過程中的財務(wù)管理、資產(chǎn)評估、資 產(chǎn)整合及金融信息等方面，此平臺給予支持性服務(wù)，采取

6、貼身輔導(dǎo)，以增 強中小企業(yè)資本運營的有效性。五是過程跟蹤性強，此平臺采取終身簽約 式服務(wù)，對于簽約的中小企業(yè)，服務(wù)中心對于所服務(wù)的金融產(chǎn)品項目，都 會全面評估效果，并持續(xù)改進產(chǎn)品類型和服務(wù)方式。六是具備金融經(jīng)紀(jì)特 性，此平臺為簽約的中小企業(yè)提供資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、收購兼并、上市 等金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以提升企業(yè)延續(xù)發(fā)展，增強企業(yè)的二次性發(fā)展壽命，同 時也為中小企業(yè)經(jīng)營者提供有效的權(quán)益保障。由此分析，XXXX金融服務(wù)中心以創(chuàng)新金融的模式，以區(qū)域性金融全 方位服務(wù)于中小企業(yè)，具有非常獨特市場發(fā)展遠景。同時，在平臺運營過 程中，應(yīng)全面進行考慮可持續(xù)性發(fā)展的內(nèi)在因素（現(xiàn)有條件和需要開發(fā)的 條件），并不斷加以

7、完善和改進。五、產(chǎn)品定位按照金融服務(wù)中心的運營發(fā)展總體目標(biāo)要求，其產(chǎn)品是以中小企業(yè)的 明示和潛在需求為對象進行設(shè)計生產(chǎn)定位，大致可以分為實際金融產(chǎn)品和 中介金融產(chǎn)品及中介與信息服務(wù)產(chǎn)品三個方面；按照服務(wù)中心所具有的功 能，其產(chǎn)品分為：融資服務(wù)、財務(wù)服務(wù)、投資服務(wù)、信息咨詢服務(wù)和綜合 代理服務(wù)五大類。從整個金融市場進行分析，服務(wù)中心的產(chǎn)品是銀行、證 券公司金融產(chǎn)品的補充與延伸服務(wù)類產(chǎn)品，有以下幾個方面特點：1、產(chǎn)品是具有廣泛性和差異性。產(chǎn)品的客戶對象是以中小企業(yè)為基礎(chǔ) 形成的種類群，這與中小型企業(yè)發(fā)展的各個階段對金融資本方面的需求有 著密切聯(lián)系，由于中小企業(yè)本身具有行業(yè)類別的廣泛差異性，決定了對

8、金 融資本方面需求差異性。在中小企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期及轉(zhuǎn)型期等 四個不同階段，不應(yīng)簡單地從資本需求看待企業(yè)的需求，從企業(yè)運作發(fā)展 來看尋找企業(yè)的真正需求，一般情況下，企業(yè)在經(jīng)營過程中，資金需求是 非常重要的一個方面，關(guān)鍵在于企業(yè)的實體運作，其中技術(shù)、成本控制、 人才、市場支持等，應(yīng)從中進行尋找和分析，以此推算轉(zhuǎn)換為資本需求， 比如在企業(yè)的技術(shù)層面，就會涉及技術(shù)工藝和設(shè)備工藝的知識產(chǎn)權(quán)的需求 轉(zhuǎn)換的問題，如果此平臺提供產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)交易，就可以轉(zhuǎn)換為資本運作。同 樣人才需求問題同樣可以進行轉(zhuǎn)換為資本運作模式，這就是所謂的經(jīng)紀(jì)交 易模式的形成。了解和掌握企業(yè)內(nèi)在的需求，才能把握企業(yè)需求轉(zhuǎn)換為金 融

9、產(chǎn)品形式的真正實質(zhì)問題。2、產(chǎn)品具有關(guān)聯(lián)性和特殊性。金融中心立足于金融服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和 運作，金融中心作為交易性質(zhì)的服務(wù)平臺，在客戶方與合作方進行有效對 接運作時，產(chǎn)品是服務(wù)客戶群與合作客戶群共同需求關(guān)聯(lián)而產(chǎn)生的，主要 體現(xiàn)在以客戶需求為導(dǎo)向，根據(jù)不同性質(zhì)的企業(yè)以及企業(yè)在不同發(fā)展階段， 尤其是企業(yè)內(nèi)在需求會逐漸演變?yōu)榻鹑谛枨?，因此金融產(chǎn)品的需求具有很 強的關(guān)聯(lián)性和特殊性，這也是中心金融產(chǎn)品與金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品的區(qū)別 之一；一般情況下，以銀行為主體的放貸金融產(chǎn)品相對單一的操作模式， 其對象主要是中大型企業(yè)或相對比較成熟且運營良好的中小型企業(yè)，以證 券為主體的各類基金金融機構(gòu)則是以規(guī)模型融資或投資

10、金融產(chǎn)品，其對象 則是高科技性企業(yè)或成熟型企業(yè)，在其項目完成后，基本上沒有關(guān)聯(lián)性； 對于匯普金融服務(wù)中心來說，是以金融資本需求為切入點，深入了解企業(yè) 全程發(fā)展的內(nèi)在需求并及時有效轉(zhuǎn)化為金融方面的需求。3、產(chǎn)品具有綜合性和單一性。匯普中心作為金融服務(wù)平臺，不僅有融 資、投資等金融業(yè)務(wù)性質(zhì)的產(chǎn)品，而且有金融信息方面的產(chǎn)品以及金融延 伸方面的金融中介服務(wù)產(chǎn)品，并且這三類產(chǎn)品本身具有相關(guān)聯(lián)系形成綜合 性質(zhì)的特性，同時具備相對獨立操作性質(zhì)。在進行單項業(yè)務(wù)操作時，既要 嚴(yán)格按照單一項目的業(yè)務(wù)流程進行，同時也需要關(guān)注其延伸部分或外延部 分的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)；進行中小企業(yè)客戶資源管理時，則應(yīng)從企業(yè)的多重實際和 發(fā)展業(yè)

11、務(wù)需求進行金融產(chǎn)品綜合性考慮，一個客戶在不同時期的不同階段 都會有明示或潛在的金融產(chǎn)品及金融延伸與信息服務(wù)產(chǎn)品的需求；中心平 臺以經(jīng)紀(jì)服務(wù)的角色進行操作，在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上進行有效評估， 應(yīng)確定經(jīng)營主體和服務(wù)方式，特別在對產(chǎn)品的實質(zhì)操作方面，通過對產(chǎn)品 的中介包裝，提升經(jīng)紀(jì)服務(wù)的有效性。4、產(chǎn)品具有經(jīng)紀(jì)外包性和可延續(xù)性。此平臺作為金融產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)中心 角色，其產(chǎn)品本身具有外包性質(zhì)，特別在針對中小企業(yè)資產(chǎn)重組與轉(zhuǎn)型兼 并方面，需要通過平臺的金融合作伙伴機構(gòu)共同進行操作，就是金融產(chǎn)品 的合作外包性質(zhì)，中小企業(yè)的金融方面的需求與合作金融機構(gòu)的產(chǎn)品功能 進行有效對接。產(chǎn)品的經(jīng)紀(jì)外包與單純的中介有著本

12、質(zhì)的區(qū)別，產(chǎn)品的經(jīng) 紀(jì)外包需要中心平臺進行前期的策劃與包裝，特別是項目分析與評估等， 必要時，中心平臺的介入?yún)⑴c合作運作，因此，此平臺的投資管理的項目 產(chǎn)品操作基本上屬于經(jīng)紀(jì)外包性質(zhì)。產(chǎn)品的可延續(xù)性主要體現(xiàn)在此平臺與 中小企業(yè)的長期合作關(guān)系，平臺始終關(guān)注企業(yè)的發(fā)展各個階段，中小企業(yè) 從初創(chuàng)時期到成熟期以至企業(yè)的轉(zhuǎn)型期，伴隨著企業(yè)的運營發(fā)展，從開始 單純的融資需求逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)以及專業(yè)人才等層面的內(nèi)在需求，而這些 需求都是可以通過資本運作的方式進行有效解決。5、產(chǎn)品的專一性和長期性。金融中心作為金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)性質(zhì)功能的平 臺，其主要特點就是通過專一性和長期性的金融產(chǎn)品特點，與中小企業(yè)客 戶建立密切

13、的合作關(guān)系；金融產(chǎn)品的專一性主要體現(xiàn)在中心為所服務(wù)的客 戶，根據(jù)其需求進行量身定做以達到符合其要求的金融產(chǎn)品及金融外延產(chǎn) 品，特別是金融外延性產(chǎn)品的專一性是確保中心平臺與中小企業(yè)保持合作 關(guān)系的基礎(chǔ)，金融外延產(chǎn)品是金融產(chǎn)品可持續(xù)性發(fā)展的基礎(chǔ)。產(chǎn)品的長期 性在于與所服務(wù)的中小企業(yè)客戶保持長期的合作關(guān)系，形成組合性質(zhì)的產(chǎn) 品，在不同時期與不同階段，根據(jù)企業(yè)實際發(fā)展的需求進行提供，對于所 謂的VIP企業(yè)客戶，甚至可以為企業(yè)進行金融外延性產(chǎn)品設(shè)計規(guī)劃。綜上所述，服務(wù)中心平臺所經(jīng)營金融產(chǎn)品的特殊性，正是在產(chǎn)品設(shè)計 開發(fā)時期就應(yīng)加以考慮，以中小企業(yè)市場發(fā)展的內(nèi)在需求，進行延伸至其 金融產(chǎn)品的需求以及金融外

14、延性質(zhì)的產(chǎn)品需求。在產(chǎn)品實際經(jīng)營過程中， 在營銷方式與策略方面應(yīng)拓展中小企業(yè)金融需求產(chǎn)品的外延潛在需求。六、運營機制金融中心平臺是以金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)為核心的模式進行運作，主要采取業(yè) 務(wù)實體化、操作部門化、信息網(wǎng)絡(luò)化的運營管理程序化等。具有以下幾個方面的特點：1、功能服務(wù)化運營機制。中心平臺通過建立服務(wù)客戶資源和業(yè)務(wù)合作 伙伴資源，以實現(xiàn)中心各類資源的聚集，為此，中心平臺功能服務(wù)機制有 有效運營是確保金融服務(wù)中心經(jīng)營目標(biāo)的核心所在。功能服務(wù)運營機制重 心在于如何開拓中小企業(yè)內(nèi)在需求轉(zhuǎn)化為金融資本需求以及其直接的金融 資本需求。實現(xiàn)此平臺的功能服務(wù)化運營機制，應(yīng)需要考慮：一是建立和 完善客戶管理機制，

15、客戶服務(wù)中心職能是實現(xiàn)功能服務(wù)化運營機制的基礎(chǔ)， 客戶中心的主要職能就在于維護中小企業(yè)客戶長期服務(wù)的關(guān)系，從企業(yè)的 內(nèi)在需求入手尋找合作的契機，應(yīng)突破簡單地客戶信息資料管理的思維方 式，必要時，可以借助于相應(yīng)的會員制等外在運行模式，以吸引企業(yè)客戶 成中心平臺的客戶資源，并加以維護。二是建立并完善信息共享服務(wù)機制， 主要有信息渠道的建立與完善、信息的收集與分析、信息的運用與銜接等， 可以通過目前集團公司成立金融新干線網(wǎng)絡(luò)公司功能，以提升信息信息共 享服務(wù)功能，其中信息的運用與銜接是公司未來持續(xù)發(fā)展的核心之一，經(jīng) 過中心平臺的智能庫的輸出，應(yīng)成為高價值的服務(wù)功能產(chǎn)品。三是需求服 務(wù)功能包裝機制，無

16、論對于平臺的戰(zhàn)略合作伙伴還是中小企業(yè)客戶服務(wù)對 象，平臺中心需要主動介入其現(xiàn)實與潛在的需求，進行分析并研發(fā)包裝具 有高附加值的金融及金融延伸產(chǎn)品呈現(xiàn)于伙伴與客戶，唯有如此，才能更 有效地實現(xiàn)金融服務(wù)中心的價值。2、實體操作化運營機制。平臺中心擁有富華小貸、匯普投資擔(dān)保、京 都典當(dāng)、信息網(wǎng)絡(luò)、房產(chǎn)評估等實體公司，與銀行、證券、投資基金、民 間貸款公司等建立業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，同時與律師事務(wù)所、會計事務(wù) 所等中介公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系。以中小企業(yè)客戶需求為主導(dǎo)進行業(yè)務(wù)分 類，并據(jù)此進行實體業(yè)務(wù)流程操作。實體化運營是中心平臺業(yè)務(wù)功能對外 展示的核心所在，是中心服務(wù)中介功能的延伸與擴展。實體操作化運營

17、機 制是在將中心實體業(yè)務(wù)功能資源進行有效整合的基礎(chǔ)上形成，即要充分重 視每一實體業(yè)務(wù)流程操作的規(guī)范和嚴(yán)密，同時，需要考慮業(yè)務(wù)功能拓展的 相關(guān)性，如進行三方或多方項目經(jīng)營合作。實體操作化運營機制需要注意以下幾個方面的問題：一是中心運營流 程的設(shè)置問題，實體業(yè)務(wù)功能資源如何進行整合，可以采取綜合策劃的方 式，在中心平臺的基礎(chǔ)上考慮單個業(yè)務(wù)的操作及與其它業(yè)務(wù)功能的銜接性。 二是需要將客戶需求與業(yè)務(wù)功能有機結(jié)合，也是所謂顧問服務(wù)實體，對于 客戶的需求，中心平臺應(yīng)進行專業(yè)化的整理，轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求項目計劃書; 對于中心的金融及金融延伸產(chǎn)品功能，中心平臺同樣需要進行專業(yè)化的多 方合作整理，轉(zhuǎn)化為平臺中心產(chǎn)品

18、項目書。三是業(yè)務(wù)實體功能的協(xié)調(diào)與銜 接，中心平臺在業(yè)務(wù)開展過程中，部分業(yè)務(wù)可以由中心平臺進行自我操作 （如單純借貸、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)龋蟛糠謽I(yè)務(wù)需要中心平臺進行合作式操作 和后期外包式操作，此間的實際業(yè)務(wù)銜接與協(xié)調(diào)，可以采取客戶綜合服務(wù) 管理與項目對接的方式進行操作，對于資本運作的業(yè)務(wù)開展尤為重要。3、部門程序化運營管理機制。中心平臺將各業(yè)務(wù)功能流程進行資源整 合，實行中心平臺部門程序化運營，目前中心平臺的主要實體業(yè)務(wù)流程方 面分為：小額貸款、投資擔(dān)保、投資管理、典當(dāng)、中介顧問代理、信息咨 詢等幾大類別。通過將自我業(yè)務(wù)功能的流程進行整合，設(shè)置相應(yīng)的運營部 門進行操作，可以實現(xiàn)中心平臺的高效運行，

19、同時，可以有效解決運營成 本；通過部門業(yè)務(wù)程序化運營，可以有效解決業(yè)務(wù)協(xié)作與銜接的問題，全 面提升中心平臺的業(yè)務(wù)顧問功能。在部門程序化操作時，特別需要注意以下幾個方面：一是中心平臺業(yè)務(wù)部門設(shè)置時，目前，主要分為業(yè)務(wù)拓展部、信貸管理部門、風(fēng)險控制部、 資金財務(wù)部、投資管理部、信息資源部、法律事務(wù)部、客戶資源部、綜合 管理部等。在中心平臺初創(chuàng)期，由于所開展的業(yè)務(wù)功能不一，只有投資擔(dān) 保、信貸管理等實體業(yè)務(wù)相對比較成熟，部門程序化運營屬于創(chuàng)建期，需 要明確平臺中心的綜合控制管理流程的設(shè)置，據(jù)此明確運營部門的業(yè)務(wù)控 制管理職責(zé)范圍與要求。二是突出中心平臺重點控制管理方面，就是一個 中心二個基本點，以金

20、融產(chǎn)品顧問為中心，要求信貸管理部與投資管理部 對金融產(chǎn)品與金融延伸產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新必須持續(xù)；二個基本點，一方面 是客戶資源部對中小企業(yè)的明示或潛在的需求進行有效管理，按照企業(yè)發(fā) 展的各個不同時期，采取主動跟蹤服務(wù)式管理，另一方面是信息資源部與 戰(zhàn)略合作伙伴、業(yè)務(wù)合作伙伴進行有效地產(chǎn)品業(yè)務(wù)信息共享，并及時收集 相關(guān)國家金融政策與市場金融信息分析。三是工作目標(biāo)與任務(wù)的計劃性， 在中心平臺初創(chuàng)期，重點是建立健全平臺中心的運營流程與職責(zé)范圍及目 標(biāo)要求等，在實際工作中不斷完善；在中心平臺運營正常時，重點在于金 融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的創(chuàng)新服務(wù)方面。四是部門程序化服務(wù)設(shè)置，按照 產(chǎn)品需求輸入、業(yè)務(wù)程序操作

21、、產(chǎn)品輸出、跟蹤服務(wù)的循環(huán)操作的模式進 行設(shè)置，可以分為三個階段，其中主動式業(yè)務(wù)拓展至客戶資源管理為第一 階段；實際業(yè)務(wù)操作，即金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的制作為第二階段，包 括信貸管理、投資管理、風(fēng)險控制、法律事務(wù)、財務(wù)資金等部門全面參與; 第三階段就是后期的跟蹤服務(wù)與持續(xù)改進方面；信息資源部與客戶資源部 參與，及時掌握金融市場動態(tài)與客戶潛在需求等方面，為產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新 提供依據(jù)。4、信息智能化運營機制。平臺中心為實現(xiàn)高速、高效的經(jīng)營目標(biāo)，實 施信息智能化運營是優(yōu)化并整合中心資源的有效辦法，也是金融中心運營 一體化的基礎(chǔ)。通過中心的金融新干線專業(yè)性金融網(wǎng)站的運作，以金融新 干線網(wǎng)站為載體，將金融

22、政策、金融市場動態(tài)、金融產(chǎn)品、客戶需求、金 融實體功能等信息進行展示，從而打造區(qū)域性的中小企業(yè)金融信息聚集中 心；通過平臺中心采取內(nèi)部辦公自動化OA與程序化ERP操作模式，并運 用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)中心平臺業(yè)務(wù)操作與管理控制智能運營機制。實施信息智能化運營機制，應(yīng)關(guān)注以下幾個方面：一是規(guī)范信息種類 設(shè)置、信息收集與信息分析等管理機制，中心平臺的信息一般可以分為三 大類，為政策市場信息、產(chǎn)品功能信息、客戶需求（明示與潛在）信息； 采集信息主要以金融新干線為平臺，通過網(wǎng)絡(luò)運營和業(yè)務(wù)項目信息管理功 能設(shè)置等方式進行進行信息收集；信息分析一般可以采取關(guān)聯(lián)分析方法， 結(jié)合中心平臺目前實際運行情況進行項目與

23、市場態(tài)勢信息分析。二是中心 平臺智能化運作可以考慮循序漸進的方式進行推進，由于目前中心平臺內(nèi) 部運營機制尚在探索文中，可以通過先采用靜態(tài)的OA系統(tǒng)進行運作，待 成熟后，再推行中心平臺動態(tài)的ERP項目程序。三是需要建立完善基礎(chǔ)性 的業(yè)務(wù)控制管理工作，當(dāng)前在中心平臺運營中，基本上是以平臺中心的實 體進行業(yè)務(wù)操作，如小額貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)及典當(dāng)業(yè)務(wù)等；在客戶資源 的管理與信息的收集整理等工作事項沒有明確到位的情況下，立足于中心 平臺角度開拓經(jīng)紀(jì)服務(wù)顧問角色作用，尚需進一步完善。七、運營程序設(shè)置合理地進行運營程序化設(shè)置是規(guī)范中心平臺程序化操作，提高運營效 率的根本所在。XXXX金融服務(wù)中心的運營程序立

24、足于中心平臺的業(yè)務(wù)功 能模塊進行設(shè)置，一般可以分為：產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)運營管理程序、產(chǎn)品實現(xiàn) 運營管理程序、市場調(diào)研與分析運營管理程序、信息管理運營程序、資本 運作運營管理程序、項目開發(fā)與運作運營管理程序、風(fēng)險控制運營管理程 序、質(zhì)量目標(biāo)運營管理程序、人力資源運營管理程序、客戶資源開拓與服 務(wù)運營管理程序。上述運營管理程序是由若干子程序支持而形成，其中產(chǎn) 品實現(xiàn)運營管理程序是中心平臺總的業(yè)務(wù)流程管理程序，包含相應(yīng)的中心 平臺業(yè)務(wù)功能的運營管理程序。運營程序設(shè)置按照規(guī)范程序控制文件要求進行管理，主要由控制程序 文件、作業(yè)指導(dǎo)書、操作手冊組成。（一）、產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)運營管理程序。為滿足中小企業(yè)明示或潛在的

25、需 求，運用規(guī)范的程序化管理方式加以控制管理平臺中心金融產(chǎn)品或金融延 伸產(chǎn)品實際開發(fā)的運營方式；特別是在傳統(tǒng)的金融信貸產(chǎn)品方面，需要注 意的是金融中心所謂的產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)基本上屬于改進模式；對于中心的項 目產(chǎn)品，其設(shè)計開發(fā)思路應(yīng)著重于項目產(chǎn)品的整體性和前期準(zhǔn)備性，如項 目的市場調(diào)研、項目方案書的制作、項目洽談等。金融產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)運 營管理內(nèi)容主要包含以下幾個方面：產(chǎn)品分類設(shè)置管理、產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)流 程管理、產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理。1、產(chǎn)品分類設(shè)置管理。在產(chǎn)品分類設(shè)置管理時，需要考慮以下幾個方 面的問題：產(chǎn)品所服務(wù)的對象、與銀行等金融機構(gòu)產(chǎn)品的差異性、顧問式 操作模式等。由于服務(wù)對象的類別不同，中小

26、企業(yè)在不同發(fā)展階段對金融 產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的需求是有一定差異性等，決定了中心平臺的金融產(chǎn) 品的特殊性與持續(xù)改進性。一般情況下，產(chǎn)品分類設(shè)置管理主要包括：產(chǎn) 品目錄編制、產(chǎn)品技術(shù)特性、產(chǎn)品操作手冊等。在產(chǎn)品目錄編制時，除正 常的產(chǎn)品目錄編碼要求外，需要考慮將產(chǎn)品適用的客戶群分布，同時應(yīng)將 產(chǎn)品的技術(shù)特性列入，產(chǎn)品技術(shù)特性主要是指客戶的需求指數(shù)、風(fēng)險指數(shù)、 產(chǎn)品的配套性等。產(chǎn)品分類設(shè)置管理中，需要立足中心平臺的服務(wù)功能進行設(shè)置管理， 中心平臺應(yīng)以全面考慮金融延伸產(chǎn)品的種類設(shè)置管理，其中可以按不同行 業(yè)的需求進行考慮，如：第三方結(jié)算產(chǎn)品的設(shè)置、金融租賃產(chǎn)品的設(shè)置、 產(chǎn)權(quán)交易產(chǎn)品的設(shè)置、股權(quán)產(chǎn)品的設(shè)

27、置管理、委托式中介產(chǎn)品設(shè)置管理等。2、產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)流程管理。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)是與 其它實質(zhì)性產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)既有相同之處，也有其特別之處。相同之處在 于，都是根據(jù)市場客戶的需求進行設(shè)計開發(fā)，都是以滿足客戶與市場的需 求為目的，都具有交易性質(zhì)；區(qū)別之處在于，金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品更 為廣泛，除了一些明示的交易性質(zhì)外，還具有潛在的隱藏附屬性質(zhì)，比如 第三方結(jié)算性質(zhì)的金融延伸產(chǎn)品，金融租賃產(chǎn)品等。因此，對于平臺中心 的金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)過程中，除了正常的小額貸款、投 資擔(dān)保業(yè)務(wù)以外，需要考慮從市場中介和中小企業(yè)客戶內(nèi)在需求入手進行 研究，將其需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品和金融延伸產(chǎn)

28、品。產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)流程一般可以分為以下幾個方面：一是客戶及市場需求 調(diào)研分析，客戶需求以中小企業(yè)發(fā)展的各個不同階段進行調(diào)研，可以采取 以共性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求，也可以采取以個性需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品需求，對 于客戶明示的金融借貸及擔(dān)保需求基本上在方式方法上進行創(chuàng)新和改進， 而對于客戶潛在的需求，就需要進行全面細致地進行調(diào)研，此方面更多表 現(xiàn)為客戶資源的需求，比如對于中小制造業(yè)來說設(shè)備更新和產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新 的需求如何進行有效地把握；對于市場的需求則是從資本交易的角度進行 研發(fā)創(chuàng)新，比如金融中介咨詢服務(wù)，比如第三方交易，比如委托式管理等。 客戶及市場需求的調(diào)研分析應(yīng)形成詳細的書面報告，包括產(chǎn)品研發(fā)意向書、 產(chǎn)

29、品研發(fā)的基本數(shù)據(jù)、產(chǎn)品研發(fā)的基本支持點、產(chǎn)品專項研發(fā)的周期等。二是產(chǎn)品專項可行性研發(fā)，在產(chǎn)品調(diào)研的基礎(chǔ)上，應(yīng)初步確定產(chǎn)品的基本 特性和屬性，包括產(chǎn)品的市場的范圍與客戶群等信息等，將所有的研發(fā)信 息進行輸入，形成可行性產(chǎn)品研發(fā)報告。三是產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品的技術(shù) 特征、產(chǎn)品的質(zhì)量要求、產(chǎn)品實現(xiàn)的操作程序和基本操作要求、產(chǎn)品的適 用范圍與風(fēng)險控制等，同時需要整理形成產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品宣傳手冊。四 是產(chǎn)品的驗證評審，由公司相關(guān)部門共同對新產(chǎn)品進行驗證，產(chǎn)品的驗證 應(yīng)包含于產(chǎn)品研發(fā)的各個階段，特別是在產(chǎn)品研發(fā)立項階段更為重要，產(chǎn) 品的驗證評審要從市場需求范圍、可操作性、政策適應(yīng)性、成本控制、風(fēng) 險控制等進

30、行評定。五是產(chǎn)品確認，在此階段，關(guān)鍵在于確定特定客戶或 市場的基礎(chǔ)上，進行確認產(chǎn)品，對于客戶的信息及特定市場的信息應(yīng)嚴(yán)格 進行審核，同時應(yīng)確定風(fēng)險控制要素，在實際操作時，嚴(yán)格按照操作程序 進行，在產(chǎn)品確認過程中，盡可能進行評審。六是產(chǎn)品推擴，經(jīng)過評審確 認的產(chǎn)品，應(yīng)詳細規(guī)范明確產(chǎn)品的各個方面的特性和產(chǎn)品實際操作程序與 風(fēng)險控制要求，包括產(chǎn)品推擴過程的監(jiān)控方法、完整的市場推擴方案及產(chǎn) 品相關(guān)介紹說明等，產(chǎn)品推擴時應(yīng)按照循序漸進的方式進行。對于單個項目產(chǎn)品的研發(fā)，如投資管理的項目產(chǎn)品研發(fā)時，需要采取 項目方案的方式進行，從研發(fā)至實施為一體化，側(cè)重于項目的可行性研發(fā)， 基本上不屬于完全創(chuàng)新型產(chǎn)品，而

31、是產(chǎn)品部分改進方面；同時，單個項目 產(chǎn)品需要與項目對象進行密切合作，項目對象的需求是明示的，而且合作 意愿也是明示的，因此及時準(zhǔn)確了解把握客戶的需求信息是單個項目研發(fā) 與實施的基本點；另外，在單個項目產(chǎn)品的研發(fā)時，一般需要與金融方面 的專業(yè)機構(gòu)進行合作共同進行研發(fā)操作，無論是作為單個項目的主導(dǎo)方， 還是配合方，需要中心平臺全方位進行協(xié)作。3、產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理。隨著金融市場發(fā)展和客戶需求的不斷提升， 金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品同樣需求持續(xù)改進與完善。金融產(chǎn)品及金融延伸 產(chǎn)品的質(zhì)量主要表現(xiàn)在產(chǎn)品的適應(yīng)性和適用性方面，應(yīng)控制產(chǎn)品風(fēng)險與金 融產(chǎn)品成本同時，加以改進產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù)改進管理主要表

32、現(xiàn) 在于客戶資源與市場資源的管理方面的延伸，全面關(guān)注和跟蹤市場變化和 客戶需求的調(diào)整等因素，同時，產(chǎn)品質(zhì)量還包括公司業(yè)務(wù)人員的服務(wù)服務(wù) 質(zhì)量與操作程序的執(zhí)行情況等。公司應(yīng)定期召集信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險控制 部門、信貸管理部門、投資管理部門、財務(wù)中心等相關(guān)責(zé)任部門對產(chǎn)品質(zhì) 量進行分析評審。由于金融及金融延伸產(chǎn)品具有服務(wù)交易性和過程性，其產(chǎn)品質(zhì)量持續(xù) 改進管理主要有以下幾個方面：一是產(chǎn)品質(zhì)量的收集與整理，按照產(chǎn)品類 別和項目性質(zhì)進行歸類收集，包括客戶的滿意程度、市場反映，以及產(chǎn)品 本身的技術(shù)特性和制約性。二是從按照實施風(fēng)險程度的認證來確定產(chǎn)品的 質(zhì)量是否符合要求，通過產(chǎn)品實施過程的監(jiān)控驗證，確定產(chǎn)品質(zhì)

33、量系數(shù)， 如客戶信息準(zhǔn)確度、客戶經(jīng)營狀況的準(zhǔn)確度等。三是通過定期的產(chǎn)品評審 驗證產(chǎn)品實施過程的質(zhì)量狀況，重點在于檢查產(chǎn)品實施流程是否存在缺陷， 操作是否嚴(yán)格按照程序和標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行等問題，特別對于產(chǎn)品實施流程存在的 缺陷問題，應(yīng)采取程序控制修正的方式進行改進。四是產(chǎn)品質(zhì)量改進的方 法，對于產(chǎn)品質(zhì)量需要改進時，應(yīng)采取規(guī)范的文本格式和審核程序進行， 涉及實施流程操作時，應(yīng)及時予以對其補充修正。（二）、產(chǎn)品實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程運營管理程序。產(chǎn)品實現(xiàn)由中心平臺相應(yīng)的 業(yè)務(wù)職能部門按照業(yè)務(wù)流程進行規(guī)范操作而實現(xiàn)的可控制過程，主要包括 以下幾個方面：產(chǎn)品實現(xiàn)策劃、客戶的需求確認、業(yè)務(wù)流程實施、質(zhì)量控 制等。需要注意的是

34、隨著中心平臺成長與快速發(fā)展階段時，中心平臺必須建 立與完善市場業(yè)務(wù)開拓計劃、資金（資本）調(diào)撥計劃和產(chǎn)品實施計劃程序 化管理及三者之間有效的合作，唯有此項工作完成，方能標(biāo)識中心平臺進 入高效運營的相對成熟期。1、產(chǎn)品實現(xiàn)策劃。產(chǎn)品實現(xiàn)策劃在于根據(jù)產(chǎn)品的特點，即面對特有客 戶群與市場，采取何種方式進行推擴。金融產(chǎn)品實現(xiàn)策劃具有綜合性，在 市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，先確定相對的客戶群和市場范圍；同時還包括產(chǎn)品的 市場推擴方案與實施計劃，其中在實施計劃方面，需要考慮市場業(yè)務(wù)拓展 計劃的銜接。產(chǎn)品實現(xiàn)策劃一般包括以下幾個方面：一是確定市場范圍與客戶群； 二是確定市場推擴方案，包括產(chǎn)品宣傳、客戶聯(lián)系策略等；三是按

35、照市場 客戶的具體需求，確定詳細的業(yè)務(wù)流程；四是確定產(chǎn)品風(fēng)險因素和控制方 法等；五是確定產(chǎn)品實施過程監(jiān)控及結(jié)果評審。產(chǎn)品實現(xiàn)策劃按照產(chǎn)品類型可以分為：小額貸款、投資擔(dān)保、典當(dāng)、 資產(chǎn)評估、投資管理、中介服務(wù)進行劃分，其中投資管理一般按項目產(chǎn)品 方案的方式進行策劃，中介服務(wù)包含融資中介方案的制作與實施。2、客戶的需求確認。業(yè)務(wù)拓展部門對于客戶的需求應(yīng)與平臺中心的產(chǎn) 品（業(yè)務(wù)功能）進行對接，以確認客戶的需求，客戶需求的確認需要平臺 中心的業(yè)務(wù)部門與客戶進行反復(fù)溝通，尤其對于客戶的內(nèi)在需求如何轉(zhuǎn)化 為金融產(chǎn)品的需求，需要業(yè)務(wù)部門將客戶需求信息的收集、整理與分析， 形成金融產(chǎn)品意向書，告之客戶?？蛻舻?/p>

36、需求確認一般分為以下幾個步驟：一是客戶需求信息的收集整 理，包括客戶的需求意向方面，如需求的原因和目的等，客戶市場的需求 則不是指單一的客戶個體，而是市場客戶群，一般情況下，此類需求處于 潛在的狀態(tài)，需要通過項目開發(fā)形成；二是客戶相關(guān)資料的收集，分為特 定單一客戶信息資料和市場需求客戶群的潛在需求信息，收集的方式是不 同的，單一特定客戶可以通過客戶經(jīng)理直接與對象客戶進行溝通提取，而 市場客戶群則是通過項目調(diào)研方案進行收集，如第三方結(jié)算方式的金融服 務(wù)等；三是對客戶需求的的評審確認，并轉(zhuǎn)化為公司產(chǎn)品輸出，包括產(chǎn)品 的性質(zhì)與具體操作要求和風(fēng)險控制方法，同時應(yīng)將客戶需求轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn) 品的類型及操作模

37、式告之客戶，并與客戶達成一致意見。3、業(yè)務(wù)流程實施。專門指金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)開展實施的具體業(yè)務(wù)流程，按 照平臺中心的業(yè)務(wù)功能設(shè)置具體的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程，業(yè)務(wù)流程實施 本身屬于金融產(chǎn)品的組成部分。在業(yè)務(wù)流程實施過程中，需要注意以下幾 個方面：一是業(yè)務(wù)流程類別的甄別，目前平臺中心可以大致分為：中心獨 立操作業(yè)務(wù)流程、合作操作業(yè)務(wù)流程、外包服務(wù)操作業(yè)務(wù)流程；二是業(yè)務(wù) 流程的設(shè)置管理，應(yīng)平臺中心為基本點進行展開，前期客戶與市場需求的 信息資料的收集與整理應(yīng)由平臺中心相關(guān)業(yè)務(wù)職能部門完成，包括單一金 融項目的方案準(zhǔn)備等；三是業(yè)務(wù)流程實施的監(jiān)控與評估，包括信息與資料 的識別、現(xiàn)場狀態(tài)的識別等，應(yīng)明確業(yè)務(wù)實施

38、監(jiān)控識別的方式與方法。在業(yè)務(wù)流程實施具體過程中，標(biāo)準(zhǔn)與權(quán)限的設(shè)置管理與執(zhí)行尤為重要， 同時，需要關(guān)注過程細節(jié)，對于實施過程的臺帳記錄和相關(guān)評審記錄等事 項，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)范要求進行操作。對于合作或外包的業(yè)務(wù)操作方面事宜， 需要有相應(yīng)的計劃方案書，如投資方案書、融資方案書、項目計劃書等。業(yè)務(wù)流程實施的操作方法與要求這里不再進行描述。（略）4、質(zhì)量控制。在產(chǎn)品實施流程設(shè)置相應(yīng)的質(zhì)量控制節(jié)點，金融產(chǎn)品質(zhì) 量控制節(jié)點一般情況下可以分為：時間節(jié)點、審核節(jié)點、成本節(jié)點、方案 節(jié)點、客戶服務(wù)節(jié)點等，對于具體實施的產(chǎn)品，可根據(jù)產(chǎn)品的特性，進行 詳細設(shè)置質(zhì)量控制細節(jié)，如在相應(yīng)的實施流程方面需要完善或關(guān)注的重要 節(jié)

39、點的設(shè)置。產(chǎn)品質(zhì)量控制重點在于全面控制，不僅是風(fēng)險控制，而且在產(chǎn)品實施 的整個過程需要各個部門進行把關(guān)控制，平臺中心在設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品過程， 應(yīng)明確產(chǎn)品質(zhì)量的各個環(huán)節(jié)以及控制方法；作為風(fēng)險控制部門則應(yīng)在產(chǎn)品 實施流程中設(shè)置質(zhì)量控制節(jié)點與要求。作為產(chǎn)品質(zhì)量的相關(guān)責(zé)任部門（如 風(fēng)險控制部門和法務(wù)部門）更多在于關(guān)鍵節(jié)點的審核控制，而業(yè)務(wù)操作部 門則應(yīng)在實施細節(jié)方面進行對比標(biāo)準(zhǔn)控制，包括建立實施過程的信息收集 與反饋的管理機制。金融產(chǎn)品質(zhì)量控制的重要手段是對產(chǎn)品實施過程的有 效評審，在于收集客戶動態(tài)的信息并加以整理，同時對于具體實施過程中， 客戶的反映進行收集與整理，比如在產(chǎn)品項目條件的設(shè)置合理性問題，產(chǎn)

40、 品合作方的意向與要求等。（三）、市場調(diào)研與分析運營管理程序。金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品的市 場調(diào)研與分析管理是平臺中心運營管理的基礎(chǔ)性工作，其重點在于收集市 場信息，并從中進行歸類整理分析，從而準(zhǔn)確地把握市場與客戶的動態(tài)需 求。市場調(diào)研與分析應(yīng)圍繞中心平臺所開展的金融及金融延伸業(yè)務(wù)功能而 進行，主要內(nèi)容包括以下幾個方面：一是國家相關(guān)金融方面的政策及法規(guī)， 地方的有關(guān)金融方面的管理條例等；二是區(qū)域性的金融市場的調(diào)整變化及 潛在需求延伸方面的信息；三是平臺中心金融業(yè)務(wù)拓展的方向及趨勢等。 市場調(diào)研與分析的方式及要求應(yīng)根據(jù)調(diào)研與分析的內(nèi)容進行設(shè)置管理。1、政策性的市場調(diào)研與分析。以國家對中小企業(yè)發(fā)展所

41、確定的政策引 導(dǎo)為基準(zhǔn)進行展開，主要包含：民間金融資本管理的指導(dǎo)性政策、關(guān)于中 小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策等，前者是中心平臺發(fā)展的依據(jù)和方向，后者是平 臺中心業(yè)務(wù)功能創(chuàng)新的基礎(chǔ)，在進行市場調(diào)研分析過程中，應(yīng)同時兼顧。 目前在國家宏觀金融政策方面，對于民間金融資本的運作，已有大的引導(dǎo) 性政策方向，也是國家金融市場化的逐步展開，中心平臺應(yīng)對此進行針對 性地創(chuàng)新研究與分析，比如所涉足產(chǎn)業(yè)的方向，金融延伸產(chǎn)品的趨勢等， 將此進行具體化。促進中小企業(yè)的發(fā)展方面也是國家未來發(fā)展的重要經(jīng)濟 平衡點，需要從區(qū)域性的中小產(chǎn)業(yè)內(nèi)在需求延伸至金融需求，需要平臺中 心準(zhǔn)確掌握區(qū)域性中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化升級及企業(yè)社會資源的最大

42、使用角 度進行調(diào)研分析，如中小企業(yè)的技術(shù)性重組所延伸的金融產(chǎn)品等。政策性的市場調(diào)研與分析一般采取以下方式：一是明確中心平臺市場 調(diào)研與分析的主題范圍及相關(guān)信息，特別是國家宏觀調(diào)整性政策及地方區(qū) 域性經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展性政策，銀行等金融專業(yè)機構(gòu)的相關(guān)策略性制度的調(diào)整， 以及證券、基金行業(yè)的策略性調(diào)整等；二是區(qū)域性產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所引發(fā)金 融市場需求變化的信息收集，比如在無錫地區(qū)政府所倡導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)升級和科 技型產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新等；三是專業(yè)采取單項與聯(lián)合多項收集的方式，專業(yè)單項 收集由平臺中心各職能部門按職責(zé)范圍進行收集，如平臺的信息網(wǎng)絡(luò)公司 收集方向以國家政策性信息為主，而客戶管理部門則以客戶基本信息資料 收集為準(zhǔn)

43、，投資管理部門則以金融專業(yè)機構(gòu)的策略性調(diào)整信息為主等，聯(lián) 合多項收集則以研討聚會性質(zhì)進行收集，包括公司高層管理所參加的相關(guān) 活動及平臺中心所組織的專項研討會等形式；四是市場調(diào)研信息的分析與 整理，對于所收集的市場調(diào)研信息，由公司責(zé)任部門先進行初步的整理分 析，列出相應(yīng)的綱目及條理的內(nèi)容，特別是條理的依據(jù)等，在此基礎(chǔ)上， 由公司責(zé)任部門定期組織專項分析，及時進行信息輸出至公司對應(yīng)的各個 環(huán)節(jié)，所有相關(guān)的市場調(diào)研信息應(yīng)歸類存檔，以便查閱。2、金融市場的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析。主要是平臺中心通過對 類似的金融產(chǎn)業(yè)策略性調(diào)整進行調(diào)研與分析，同時對區(qū)域性中小企業(yè)內(nèi)在 需求的發(fā)展趨勢進行調(diào)研分析。所謂

44、的金融市場是與平臺中心的業(yè)務(wù)功能 密切相關(guān)聯(lián)的市場，主要由金融實體策略性變化和金融產(chǎn)品需求組成，如 目前在全國范圍內(nèi)類似平臺業(yè)務(wù)功能的金融超市、電子金融商務(wù)及證券、 基金等專業(yè)的金融投資機構(gòu)等。金融市場的變化調(diào)整和需求的調(diào)研與分析主要是由平臺中心相應(yīng)的職 能部門負責(zé)進行，投資管理和信貸管理部門側(cè)重于金融機構(gòu)和同類行業(yè)的 策略性調(diào)整，尤其是金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品開發(fā)策略性的調(diào)整；市場開 拓部門則應(yīng)以中小企業(yè)客戶潛在需求為重點進行調(diào)研分析。此類調(diào)研分析 可以采取以公司所開展的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的評審所確定的項目內(nèi)容進行，也 可以采取獨立的單個產(chǎn)品或項目進行引導(dǎo)式的調(diào)研分析；所有的調(diào)研分析 應(yīng)形成專題報告

45、。3、平臺中心金融業(yè)務(wù)拓展方向及趨勢的調(diào)研與分析。屬于平臺中心戰(zhàn) 略性發(fā)展調(diào)研分析，是在上述調(diào)研分析基礎(chǔ)上所形成的，涉及到平臺中心 的經(jīng)營范圍與方向的調(diào)整，與前面的調(diào)研分析有所不同：前者著重于信息 收集與整理，后者側(cè)重于對信息的歸類和分析；前者偏重實際產(chǎn)品與項目 方面，后者偏重于整體的經(jīng)營層面。（四）、信息管理運營程序。信息運營管理主要是通過平臺中心的有效 運行進行信息收集、歸類與共享的管理，是平臺中心基礎(chǔ)性管理，主要包 括：信息采集、信息分類編碼、信息整理與歸類、信息輸出與共享等。1、信息分類編碼管理。平臺中心運營管理中的信息一般按照信息的服 務(wù)功能進行分類，基本上可以采取三級分類編碼的方式

46、進行，分別為運營 資源功能方面、業(yè)務(wù)管理層面，統(tǒng)計使用層面。運營資源功能方面信息主 要分為：市場與客戶信息、人力資源信息、資本財務(wù)信息、運作管理信息、 外部關(guān)聯(lián)信息等。業(yè)務(wù)管理層面信息主要按中心平臺的業(yè)務(wù)功能分為：經(jīng) 營合作信息、客戶資源信息、產(chǎn)品要素信息、產(chǎn)品質(zhì)量信息、客戶滿意度 信息、財務(wù)成本信息、比較效益信息、資產(chǎn)管理信息、在職人員信息、效 益考核信息、人才需求信息、合同履約信息等。統(tǒng)計使用層面的信息則是 以平時所設(shè)置的統(tǒng)計臺帳進行設(shè)置，是平臺中心各項業(yè)務(wù)及管理工作的基 礎(chǔ)，如在職人員的信息統(tǒng)計中有：姓別、年齡等信息；在產(chǎn)品要素信息中 則有：額度、期限、適用范圍、流程設(shè)置、條件設(shè)置、風(fēng)險

47、控制節(jié)點等。2、信息采集管理。平臺中心在信息采集管理方面，主要考慮以下幾個 方面：一是信息的識別，確定信息范圍與類別，重點在于對信息的初步審 查，以確認信息的基本價值，在信息識別過程中，需要按信息所設(shè)置的范 圍與類別進行。二是信息采集的方式與方法，目前公司的信息采集可以通 過二種方式進行，其一是通過公司信息網(wǎng)絡(luò)公司的有效運營進行采集，其 二是通過實地調(diào)研的方式進行采集，對于政策性信息可能采取直接收入法， 對于業(yè)務(wù)性信息可以采取歸類目標(biāo)采集的方法。信息采集管理目前可以由信息網(wǎng)絡(luò)公司與市場業(yè)務(wù)部負責(zé)信息的采 集，金融中心客戶管理部門負責(zé)信息采集管理。3、信息分類編碼管理。此項工作是信息管理的基礎(chǔ)性

48、工作，應(yīng)金融中 心組織對公司所需求的各類信息進行編碼，目前中心的信息編碼可以按產(chǎn) 品業(yè)務(wù)類信息、客戶信息、合作伙伴信息、政策性信息、集團公司內(nèi)部信 息等進行分類編碼，其中產(chǎn)品業(yè)務(wù)類信息包括中心所確定的各類金融產(chǎn)品、 金融延伸產(chǎn)品的種類以及市場相關(guān)的金融服務(wù)類產(chǎn)品信息等；客戶信息主 要包括客戶基本狀況信息（經(jīng)營、實體、信用等）和客戶產(chǎn)品需求（潛在 與明示）信息；合作伙伴信息主要包括其業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能方面的信息及合作 狀況信息；政策性信息主要包括政策金融及市場方面的信息（國家與地方 政府）；公司內(nèi)部信息則是公司經(jīng)營活動的情況跟蹤及效果評估方面的信 息，以便公司內(nèi)部進行持續(xù)改進。對于行政、人事方面的管理

49、信息尚不納入此列。4、信息整理與歸類管理。信息整理與歸類按照信息的功能由職能部門 進行對口管理，政策性信息、行業(yè)產(chǎn)品信息、客戶潛在需求信息等由信貸 管理部門負責(zé)整理歸類；客戶與合作伙伴信息、產(chǎn)品評估信息等由客戶管 理部門負責(zé)整理歸類；中心網(wǎng)絡(luò)公司協(xié)助信貸管理部和客戶服務(wù)部門進行 信息歸類管理。信息整理與歸類管理應(yīng)嚴(yán)格按照信息編碼進行規(guī)范性管理，根據(jù)信息 的性質(zhì)與作用，設(shè)置管理權(quán)限和歸類管理期限。5、信息輸出與共享管理。信息輸出由信息管理責(zé)任部門負責(zé)，按照信 息使用及相關(guān)聯(lián)部門及單位的需求，由信息管理部門根據(jù)公共信息與單項 單項進行輸出。信息輸出需要做到及時與準(zhǔn)確，特別是集團公司指導(dǎo)性工 作策略

50、及重大項目的信息，應(yīng)由集團公司辦公室負責(zé)管理，對所輸出的信 息及時進行確認；對于公司內(nèi)部相關(guān)部門之間的協(xié)作信息，主導(dǎo)部門負責(zé) 信息的輸出管理，并確定協(xié)作部門信息的反饋；對于信息輸出需要查詢時， 應(yīng)確認需求方身份。信息共享管理，信息網(wǎng)絡(luò)公司對于公共信息管理，需要注意對外部的 控制管理，特別是對外分布共享信息的管理；對于公司重大決策及重大項 目的信息，應(yīng)由集團公司辦公室負責(zé)管理信息共享平臺，相關(guān)的信息內(nèi)容， 任何使用單位及部門不得擅自更改，需要以書面文件進行傳達共享時，必 須加密級和內(nèi)部控制等措施。在信息共享管理中，對于金融產(chǎn)品及項目的 客戶及合作方的基本信息，應(yīng)由金融中心負責(zé)管理，對于過程的評審

51、與確 認的內(nèi)部信息，所使用的相關(guān)單位及部門應(yīng)加密存放管理。在信息共享管理中，應(yīng)明確相關(guān)控制管理責(zé)任，所有對外信息的分布 應(yīng)規(guī)定審批權(quán)限，并作為商業(yè)保密制度進行明確。（五）、資本運作運營管理程序。資本運作是中心平臺運營管理的核心， 通過平臺中心整合現(xiàn)有資源，與外部資源進行有效合作，從而全面提升平 臺中心的資本運營效率。中心平臺資本運作運營管理基本可以分為：內(nèi)部 財務(wù)控制管理、經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置控制管理、預(yù)算與結(jié)算控制管理、資本成本 計價控制管理、項目經(jīng)營資本分析與操作控制管理等五個方面。目前中心平臺為適應(yīng)市場發(fā)展需求，已著手成立財務(wù)中心，從組織框 架方面為資本運營管理進行準(zhǔn)備，包括部門設(shè)置為會計管理部

52、、財務(wù)管理 部、稽核管理部、資金結(jié)算管理部等，并明確各部門的職責(zé)內(nèi)容及要求。1、中心財務(wù)運作控制管理。是對平臺中心內(nèi)部資本資源最大優(yōu)化的運 作管理目標(biāo)與要求，根據(jù)中心平臺發(fā)展需求和業(yè)務(wù)功能性質(zhì)，中心財務(wù)運 作控制管理可以分為以下幾個方面：一是帳目規(guī)范設(shè)置管理，對所開展的 金融業(yè)務(wù)（金融產(chǎn)品及金融延伸產(chǎn)品）的科目分類設(shè)置合理化，同時規(guī)范 會計臺帳記錄，尤其與各業(yè)務(wù)實際發(fā)生的業(yè)務(wù)往來的臺帳一致性，便于檢 查和控制，以保持公司的資金運行處于良好狀態(tài)；二是規(guī)范業(yè)務(wù)往來及相 關(guān)費用的審核與審批程序，對業(yè)務(wù)往來的權(quán)限設(shè)置的合理性，應(yīng)積極主動 參與，并加以嚴(yán)格審查，尤其對手續(xù)辦理和會計科目是否規(guī)范應(yīng)嚴(yán)格按財

53、 務(wù)制度執(zhí)行管理；三是完善財務(wù)管理制度和相關(guān)程序，包括對財務(wù)經(jīng)理、 主辦會計、成本會計、結(jié)算會計、出納等相關(guān)崗位明確其工作職責(zé)范圍及 要求；對于財務(wù)收支二條線的控制管理流程應(yīng)加以明確，尤其是對應(yīng)收款 的控制管理，確定應(yīng)收款預(yù)警機制、審批控制程序及風(fēng)險處理辦法；四是 規(guī)范財務(wù)報表控制管理制度，由于財務(wù)中心負責(zé)整個集團的財務(wù)管理，在 財務(wù)報表控制管理方面，資產(chǎn)負責(zé)表、損益表和現(xiàn)金流量表應(yīng)每月正常完 成，需要注意的是對現(xiàn)金流量表應(yīng)特別加以重視完成，同時對于中心平臺 的資金運行情況需要形成會計責(zé)任報表，從中心平臺業(yè)務(wù)經(jīng)營角度進行有 效分析資金運營狀態(tài)，為公司經(jīng)營決策提供依據(jù)，以及相關(guān)的預(yù)算和結(jié)算 報表

54、等；需要建立完善資本運營成本分析報表制度，為公司高效經(jīng)營提供 決策數(shù)據(jù)。2、經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置控制管理。按照集團公司經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)，由財務(wù)中心 與各單位及業(yè)務(wù)職能部門一起共同商定。經(jīng)營指標(biāo)通常應(yīng)依據(jù)公司業(yè)務(wù)預(yù) 期發(fā)展目標(biāo)，并根據(jù)公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)功能及往年經(jīng)營指標(biāo)完成情況進行設(shè)置 管理；在對經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置過程中，需要關(guān)注以下幾個方面：一是經(jīng)營指標(biāo) 項目設(shè)置全面性，目前集團公司對金融服務(wù)中心平臺的經(jīng)營指標(biāo)只設(shè)置效 益指標(biāo)，而對成本控制指標(biāo)沒有進行設(shè)置，因此，應(yīng)增加業(yè)務(wù)成本計價指 標(biāo)，同時，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)功能需求，設(shè)置可量化的經(jīng)營指標(biāo)，如對市場開拓 部設(shè)置完成簽約客戶數(shù)量和有效客戶數(shù)量指標(biāo)，當(dāng)然，為確保經(jīng)營指標(biāo)完 成

55、情況的監(jiān)控，必須設(shè)置相關(guān)的工作質(zhì)量指標(biāo)等；二是經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置的分 解管理，對于中心平臺來講，年終的經(jīng)營指標(biāo)設(shè)置是由集團公司進行負責(zé)， 各業(yè)務(wù)單位及部門應(yīng)根據(jù)市場經(jīng)營的特點，進行有效分解至每月或每季度 經(jīng)營指標(biāo)，需要注意的是對年度經(jīng)營指標(biāo)的分解不是簡單地進行平均一下 就行，而是要根據(jù)市場需求的季節(jié)進行分解；三是經(jīng)營指標(biāo)的目標(biāo)責(zé)任制 管理，對于業(yè)務(wù)單位及部門的經(jīng)營指標(biāo)，需要分解至相關(guān)責(zé)任人，明確經(jīng) 營指標(biāo)責(zé)任，以實現(xiàn)經(jīng)營指標(biāo)的公示性，以便調(diào)動全員主動參與至單位及 部門的經(jīng)營活動中；四是規(guī)范與完善經(jīng)營指標(biāo)的考核管理機制，對于經(jīng)營 指標(biāo)完成情況，應(yīng)實行動態(tài)考核管理機制，特別是應(yīng)結(jié)合月度工作計劃的 執(zhí)行情

56、況一并進行考核，便于查找在經(jīng)營活動中存在的問題，進行及時、 準(zhǔn)確地加以解決和改進，對于經(jīng)營指標(biāo)的考核，應(yīng)側(cè)重于管理人員（負責(zé) 人）與部門或單位經(jīng)營效益掛鉤，增強經(jīng)營指標(biāo)考核有效性。財務(wù)中心應(yīng)定期將各業(yè)務(wù)單位及部門經(jīng)營指標(biāo)完成情況進行有效財務(wù) 分析，特別是對成本指標(biāo)的控制情況的分析和資金狀況分析，以便集團公 司對經(jīng)營指標(biāo)的控制管理。3、預(yù)算與結(jié)算控制管理。財務(wù)中心負責(zé)金融中心平臺預(yù)算與結(jié)算控制 管理的職能部門，預(yù)算與結(jié)算是中心平臺經(jīng)營發(fā)展最有效控制手段，做好 預(yù)算與結(jié)算控制管理，需要從以下幾個方面進行考慮：一是預(yù)算與結(jié)算的 科目設(shè)置管理，目前公司基本上沒有進行有規(guī)劃的經(jīng)營預(yù)算與結(jié)算工作， 作為金

57、融服務(wù)業(yè)務(wù)的公司，在經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃時，主要應(yīng)圍繞資本運作進行 設(shè)置預(yù)算種類與科目，按財務(wù)記帳科目，通常其種類科目分為經(jīng)營指標(biāo)與 利潤預(yù)算、成本與費用預(yù)算、項目預(yù)算等，每個種類科目可以細分為若干 個子科目，按業(yè)務(wù)性質(zhì)可以分為業(yè)務(wù)項目經(jīng)營、管理成本、費用成本、人 力資源成本等進行預(yù)算與結(jié)算，其中成本與費用是圍繞經(jīng)營發(fā)展而產(chǎn)生的 預(yù)算；二是預(yù)算與結(jié)算的程序控制管理，預(yù)算與結(jié)算的程序重點在于主導(dǎo) 職能部門的設(shè)置，預(yù)算與結(jié)算的方式與方法，財務(wù)中心作為職能部門負責(zé) 起草預(yù)算方案，明確預(yù)算科目與具體方法要求，預(yù)算方法一般采取對比的 方法，財務(wù)中應(yīng)提供以往的相關(guān)經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)作為本年度的預(yù)算的參照， 并對預(yù)算進行

58、有效評估審核，作為預(yù)算數(shù)據(jù)設(shè)置應(yīng)有一定的彈性空間，特 別是金融貸款方面的放款額度的預(yù)算與控制管理；三是預(yù)算與結(jié)算協(xié)作控 制管理，預(yù)算數(shù)據(jù)一般情況下作為公司績效考核指標(biāo)，需要各單位及部門 參與，財務(wù)中心注意協(xié)作并加以監(jiān)督控制，人力資源部門負責(zé)動態(tài)考核， 結(jié)算的控制管理則可以分為分期與年終結(jié)算相結(jié)合的模式進行，結(jié)算的基 礎(chǔ)在于日常的臺帳的記錄與歸類，因此，加強過程控制管理是結(jié)算正確與 否的關(guān)鍵所在。4、資本成本計價控制管理。由于金融產(chǎn)品的特殊性，資本成本的計價 管理從整個中心平臺角度進行宏觀資本運營計價管理，同時應(yīng)結(jié)合平臺中 心的各類具體金融產(chǎn)品進行成本計價管理。資本成本計價管理需要注意以 下幾點

59、：一是確定資本計價的種類與科目，金融中心從宏觀角度進行資本 運作的主要融資成本計價方式，通常以銀行存款與融資利率為基準(zhǔn)，以所 謂民間融資利率為彈性幅度空間，根據(jù)市場客戶需求的特性及產(chǎn)品項目的 特點，進行有效劃分資本計價的科目，由財務(wù)中心負責(zé)會同信貸管理部等 相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行確定，一般情況下，可以設(shè)置為融資成本、利率成本、 項目管理費用成本、中介成本、期間費用成本、財務(wù)成本等；二是金融產(chǎn) 品計價管理，由中心信貸管理部門、風(fēng)險控制部門會同財務(wù)中心共同確定 金融產(chǎn)品的計價成本，主要由貸款利率、貸款周期、貸款風(fēng)險程度等因素 組成；三是金融延伸產(chǎn)品計價成本，主要是金融策劃、金融代理等方面所 產(chǎn)生的金融附

60、屬計價成本，也是中心平臺的資源使用成本，特別是金融中 介方面所產(chǎn)生的各種費用成本，如人員成本、交易成本等。5、項目經(jīng)營資本分析與操作控制管理。作為中心平臺業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo) 方向，金融及金融延伸產(chǎn)品的合作項目是金融中心經(jīng)營發(fā)展趨勢，包括金 融中心所成立的以并購基金為主體的投資管理公司所開展的各項金融項目 業(yè)務(wù)，財務(wù)中心應(yīng)主動協(xié)作業(yè)務(wù)部門，從金融資本運用效率的角度進行有 效地控制管理。這里所指項目經(jīng)營是重大經(jīng)營合作項目，不是簡單地金融 產(chǎn)品的實施，在進行項目經(jīng)營醬分析與操作控制管理時，需要關(guān)注以下幾 點：一是項目經(jīng)營資本的融資方式的確定，根據(jù)所經(jīng)營的金融合作項目， 需要以中心平臺為主體進行融資，財務(wù)