保險的基本原則44350

1、第四章保險的基本原則1第一節(jié) 最大誠信原則第二節(jié) 保險利益原則第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則第四節(jié) 近因原則課程大綱 2 第一節(jié) 最大誠信原則 一、 最大誠信原則的含義 二、 規(guī)定最大誠信原則的原因 三、 最大誠信原則的內(nèi)容 四、 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式 及其法律后果3第一節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信原則的含義 保險合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履行決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。4（一）

2、保險經(jīng)營中信息的不對稱性1、保護(hù)投保人 因?yàn)橥侗Ｈ藷o法掌握全部相關(guān)的專業(yè)知識，所以保險人應(yīng)該如實(shí)說明；2、保護(hù)保險人 保險人無法了解所有的方方面面的實(shí)際情況，只有投保人最清楚，所以必須如實(shí)告知。第一節(jié) 最大誠信原則二、規(guī)定最大誠信原則的原因5（二）保險合同的附合性與射幸性 1、為避免保險人利用保險條款中含糊或容易使人產(chǎn)生誤解的用詞來逃避自己的責(zé)任，保險人應(yīng)履行其對保險條款的告知與說明義務(wù)。 2、若投保人不誠實(shí)守信，會引發(fā)大量保險事故陡然增加保險賠款，使保險人不堪負(fù)擔(dān)而無法永續(xù)經(jīng)營。第一節(jié) 最大誠信原則6 （一）告知1、含義：是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)要求當(dāng)事人實(shí)事求是、 盡自己所知

3、、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。 具體指：投保人對已知或應(yīng)知做實(shí)質(zhì)性口頭或書面申報 保險人應(yīng)把對投保人利害相關(guān)的據(jù)實(shí)告知 雙方共同履行義務(wù)2、內(nèi)容：投保人應(yīng)告知的內(nèi)容訂立合同前，對已知或應(yīng)知的如實(shí)告知。訂立合同后，對危險顯著增加及時通知保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時保險事故發(fā)生后，投保人及時通知重復(fù)保險的投保人應(yīng)將有關(guān)情況通知保險人的告知內(nèi)容條款內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款訂立合同時，主動向投保人明確說明第一節(jié) 最大誠信原則7 （一）告知 3形式詢問回答告知沒問到的就不算 保險人告知形式投保人告知的形式無限告知明確列明明確說明有啥說啥我國采用的形式保險人將保險內(nèi)容列明在合同中，視為告知不僅標(biāo)明，還進(jìn)行正確解釋

4、注：在我國，對保險人的告知形式采用明確列明與明確說明相結(jié)合的方式。第一節(jié) 最大誠信原則8 （二）保證1、保證的含義 一般意義的保證為允諾、擔(dān)保。這里的保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性。 （保證是投保人或被保險人履行的義務(wù)） 2、保證的形式明示保證確認(rèn)保證：對過去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)存在或不存在的保證承諾保證：對將來某一特定事項(xiàng)作為或不作為 船舶的適行保證航行合法保證不改變航道的保證注：明示保證用于車輛保險，默示保證用于海上保險默式保證默示保證和明示保證具備同等法律效力。9（三）棄權(quán)與禁止反言 具備的兩個條件保險人須

5、有棄權(quán)的意思表示保險人必須知道有權(quán)利存在棄權(quán):指保險合同一方當(dāng)事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。通常指放棄合同的解除權(quán)和抗辯權(quán)。保險實(shí)踐中，禁止反言用于約束保險人，維護(hù)被保險人的權(quán)益。禁止反言/禁止抗辯：指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利將來不得再向他方主張這種權(quán)利。10四、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果 （一）違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式 2、保險人未盡告知義務(wù)的情況誤告-告知不實(shí)漏報-不予告知隱瞞-有意不報欺詐-虛假告知未對責(zé)任免除條款予以明確說明隱瞞與保險合同有關(guān)的情況，不履行賠付義務(wù)阻礙投保人履行如實(shí)告知的義務(wù)誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知的義務(wù)1、投保人或被保險人違

6、反告知義務(wù)11四、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果 （二）違反最大誠信原則的法律后果故意不履行1、違反告知的法律后果（1）投保人重大過失不履行編造虛假事故原因或擴(kuò)大損失未就保險標(biāo)的的危險程度增加通知保險人 保險人有權(quán)解除保險合同，如解除發(fā)生標(biāo)的損失，不賠、不退有權(quán)解除合同，如解除前發(fā)生標(biāo)的損失，不賠，但退保險費(fèi)對虛報的部分，不承擔(dān)賠付財產(chǎn)保險中，因危險增加而導(dǎo)致事故的，保險人不承擔(dān)保險金的責(zé)任12 投保人（包括投保人、被保險人和受益人）未履行或違反告知義務(wù)的法律后果： 最輕的是保險人不承擔(dān)解除合同前的賠償或給付責(zé)任，大多數(shù)的情況下不退還保險費(fèi)，如果故意制造事故、情節(jié)嚴(yán)重的將受到刑事制裁。

7、第一節(jié) 最大誠信原則13（2）保險人未盡告知義務(wù)的法律后果未盡責(zé)任免除條款明確說明義務(wù)的： 該責(zé)任免除條款無效隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的： 拒不履行保險合同約定的賠償或給付保險金義 務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu) 成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其處以罰款。第一節(jié) 最大誠信原則142、違反保證的法律后果（1）保險人不承擔(dān)賠償或給付 保險金的責(zé)任（2）保險人解除保險合同 不賠不退第一節(jié) 最大誠信原則15課程大綱第一節(jié) 最大誠信原則第二節(jié) 保險利益原則第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則第四節(jié) 近因原則16投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。一、保險利益及其確立條件投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利

8、益，否則保險合同無效。第二節(jié) 保險利益原則（一）保險利益的定義171、必須是合法的利益2、必須是確定的利益： 分為現(xiàn)有利益和期待利益3、必須是經(jīng)濟(jì)利益 即保險利益的經(jīng)濟(jì)價值必須能夠以貨幣來計算、衡量和估價。第二節(jié) 保險利益原則（二）保險利益的確立條件18 合法性（合同重要特性） 確定性（現(xiàn)在或者將來會產(chǎn)生利益的） 經(jīng)濟(jì)性（能夠以貨幣估算價值的） 第二節(jié) 保險利益原則記憶方法19二、保險利益原則及其對保險經(jīng)營的意義第二節(jié) 保險利益原則（一）保險利益原則的含義 是指在簽訂并履行保險合同的過程中，投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。 投保人以不具有保險利益的標(biāo)的投保，保險人可單方面宣 布合同無效；保險

9、合同生效后，投保人失去對保險標(biāo)的的保險利益，保險合同隨之失效（人身保險合同除外）；只有對保險標(biāo)的具有保險利益的人才具有索賠資格，并且不得因保險而獲得額外利益。20（二）保險利益原則對保險經(jīng)營的意義1、從根本上劃清保險與賭博的界限；2、防止道德風(fēng)險的發(fā)生；3、界定保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。第二節(jié) 保險利益原則21 1、賭博和保險都有射幸性質(zhì)，但是前者是以小博大的純粹投機(jī)行為，是有悖于社會利益和公共秩序的；后者是人類互助精神的體現(xiàn)。 2、沒有保險利益，會引發(fā)故意犯罪的危險，這樣的案例并不少見。 3、防患于未然。第二節(jié) 保險利益原則分析22三、保險利益原則在保險實(shí)務(wù)中的應(yīng)用第二節(jié) 保險利益

10、原則（一）保險利益原則在財產(chǎn)保險中的應(yīng)用1、財產(chǎn)保險的保險利益的確立 財產(chǎn)保險合同保障的是財產(chǎn)中所包含的保險利益。 該保險利益是由投保人對保險標(biāo)的具有某種利害關(guān)系而產(chǎn)生的。23財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險利益抵押權(quán)人的保險利益財產(chǎn)的保管人、貨物的承運(yùn)人、各種承包人、承租人等在負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的條件下具有的保險利益經(jīng)營者對其合法的預(yù)期利益具有保險利益第二節(jié) 保險利益原則財產(chǎn)保險的保險利益包括：242、財產(chǎn)保險的保險利益時效一般情況下，在保險合同訂立時到損失發(fā)生時的全過程中存在。在海上貨物運(yùn)輸保險中，保險利益不必在保險合同訂立時存在，但當(dāng)損失發(fā)生時被保險人必須具有保險利益。第二節(jié) 保險利益原則253、

11、財產(chǎn)保險的保險利益變動保險利益的轉(zhuǎn)移：在保險合同有效期間，投保人將保險利益轉(zhuǎn)移給受讓人，經(jīng)保險人同意并履行合同變更的相關(guān)手續(xù)后，原保險合同繼續(xù)有效。保險利益消滅：投保人或被保險人對保險標(biāo)的的保險利益隨保險標(biāo)的的滅失而消滅。保險利益發(fā)生轉(zhuǎn)移往往發(fā)生在保險事故發(fā)生以前。此外，當(dāng)被保險人死亡時，保險利益可依法轉(zhuǎn)移給繼承人；當(dāng)被保險人破產(chǎn)時，保險利益轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)債權(quán)人和破產(chǎn)管理人。第二節(jié) 保險利益原則261、人身保險的保險利益的確立 人身保險的保險標(biāo)的是人的生命或身體。 只有當(dāng)投保人對被保險人的生命或身體具有某種利害關(guān)系時，他才對被保險人具有保險利益。（二）保險利益原則在人身保險中的應(yīng)用第二節(jié) 保險利益

12、原則27保險利益的確立具體包括： （1）為自己投保。 （2）為他人投保。 親密的血緣關(guān)系。主要是指父母與子女之間、親兄弟姐妹之間、祖父母與孫子女之間。 法律上的利害關(guān)系。如婚姻關(guān)系中的配偶雙方；不具有血緣關(guān)系，但具有法定扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、關(guān)系的權(quán)利義務(wù)方，如養(yǎng)父母與子女之間。 經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系。如債權(quán)人與債務(wù)人之間、保證人與被保證人之間、雇主與其重要的雇員之間。第二節(jié) 保險利益原則282、人身保險的保險利益的時效 人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而保險事故發(fā)生時是否具有保險利益并不重要。3、人身保險的保險利益變動 在人身保險中，投保人對被保險人的保險利益分為兩種情況：即被保險人的保

13、險利益專屬投保人和非專屬投保人。第二節(jié) 保險利益原則29第二節(jié) 保險利益原則人身保險合同為債權(quán)債務(wù)關(guān)系而訂立，這時被保險人的保險利益專屬于投保人（債權(quán)人），當(dāng)投保人死亡時保險利益可由投保人的合法繼承人繼承；人身保險合同為特定的人身關(guān)系而訂立，如血緣關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系等，這時被保險人的保險利益非專屬投保人，保險利益一般不得轉(zhuǎn)移。30（三）保險利益原則在責(zé)任保險中的應(yīng)用 責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人對他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡依法（或合同）應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 第二節(jié) 保險利益原則31 1、各固定場所如飯店、旅館、影劇院、體育場館等的所有人、管理人對因固定場所的缺陷或管理上的過失及其他意外事

14、件導(dǎo)致消費(fèi)者等人身傷害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任具有保險利益，可以投保公眾責(zé)任保險。 2、產(chǎn)品的制造商、銷售商、修理商對因其制造、銷售、修理的產(chǎn)品有缺陷，而使用戶或消費(fèi)者造成財產(chǎn)損失或人身傷害依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任具有保險利益，可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險。第二節(jié) 保險利益原則32第二節(jié) 保險利益原則 3、各類專業(yè)技術(shù)人員如醫(yī)師、藥劑師、美容師、會計師、律師、建筑師等對因其工作上的疏忽或過失造成他人財產(chǎn)損失或人身傷害的依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任具有保險利益，可以投保職業(yè)責(zé)任保險。 4、雇主對其雇員在受雇期間因從事與職業(yè)行為有關(guān)的工作而患職業(yè)病或傷、殘、亡等依法應(yīng)承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、工傷補(bǔ)貼、家屬撫恤等

15、責(zé)任具有保險利益，可以投保雇主責(zé)任保險。33（四） 信用保險的保險利益確定信用保險的保險標(biāo)的是各種信用行為。權(quán)利人對義務(wù)人的信用具有保險利益，而義務(wù)人對自身的信用具有當(dāng)然的保險利益。當(dāng)權(quán)利人對義務(wù)人的信用有擔(dān)心時，可以以義務(wù)人的信用為標(biāo)的購買信用保險；權(quán)利人也可以要求由義務(wù)人以自己的信用為標(biāo)的購買保證保險。一般而言，義務(wù)人大多是應(yīng)權(quán)利人的要求而以其自己的信用為標(biāo)的購買保險。第二節(jié) 保險利益原則34課程大綱第一節(jié) 最大誠信原則第二節(jié) 保險利益原則第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則第四節(jié) 近因原則35第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則（一）損失補(bǔ)償原則的含義 1、只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的損毀致使被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，保

16、險人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。這是損失補(bǔ)償原則質(zhì)的規(guī)定； 2、被保險人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限。這是損失補(bǔ)償原則量的規(guī)定。有損失，有補(bǔ)償；損失多少，賠償多少。一、損失補(bǔ)償原則及其意義36（二）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義1、有利于實(shí)現(xiàn)保險的基本職能 補(bǔ)償損失是保險的基本職能之一，損失補(bǔ)償 原則的質(zhì)的規(guī)定和量的限定都是保險基本職能的具體反映。2、有利于防止被保險人通過保險獲取額外利益，減少道德風(fēng)險。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則37二、影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩兀ㄒ唬?shí)際損失 這是一個基本限制條件。即當(dāng)被保險人的財產(chǎn)遭受損失后，保險賠償應(yīng)以被保險人所遭受的實(shí)際損失為限。（二）保險金額 保險金額是保險

17、人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額，賠償金額不能高于保險金額。 保險金額也是保險人收取保險費(fèi)的基礎(chǔ)和依據(jù)。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則38（三）保險利益發(fā)生保險事故造成損失后，被保險人在索賠時，首先必須對受損的標(biāo)的具有保險利益，而保險人的賠付金額也必須以被保險人對該標(biāo)的所具有的保險利益為限。 案例：1、以實(shí)際損失為限 2、以保險利益為限第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則39竊賊市價跌至8萬RMB.保險公司該賠償多少?案例：以實(shí)際損失為限 投保時市價11萬RMB第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則40我投保房屋價值11萬案例：以保險利益為限拒賠 Bank抵押貸款8萬投保保險事故獲得多少賠償？第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則41（四）賠償方法1、限額

18、責(zé)任賠償方法 保險人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。 多應(yīng)用于農(nóng)業(yè)保險中的種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)保險。2、免賠額（率）賠償方法（1）絕對免賠額（率）賠償方法 賠償金額保險金額（損失率免賠率）（2）相對免賠額（率）賠償方法 賠償金額保險金額損失率第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則42三、損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則（一） 保險代位原則1、含義與意義 是指保險人依照法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行求償（或追償）的權(quán)利或取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)。43 意義：（1）防止被保險人因同一損失獲取不當(dāng)利益；（2）維護(hù)社會

19、公共安全，保障公民、法人的合 法權(quán)益不受侵害；（3）有利于被保險人及時獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快 恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則442、保險代位求償原則的內(nèi)容（1）代位求償權(quán)（權(quán)利代位） 指當(dāng)保險標(biāo)的因遭受保險事故而造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則45行使代位求償權(quán)的前提條件A、保險標(biāo)的損失的原因是保險事故，同時又是由于第三者的行為所致；B、被保險人未放棄向第三者的賠償請求權(quán)；C、保險人取得代位求償權(quán)是在按照保險合同履行了賠償責(zé)任之后。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則46代位

20、求償權(quán)的實(shí)施對保險雙方的要求 就保險人而言： A、其行使代位求償權(quán)的權(quán)限只能限制在賠 償金額范圍以內(nèi)； B、保險人不得干預(yù)被保險人就未取得保險 賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償； C、保險人為滿足被保險人的特殊需要或者 在法律的費(fèi)用超過可能獲得的賠償額時， 也會放棄代位求償權(quán)。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則47第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 就投保人而言： A、如果被保險人在獲得保險人賠償之前放棄了向第 三者請求賠償?shù)臋?quán)利，那么，就意味著放棄了向 保險人索賠的權(quán)利； B、如果被保險人在獲得保險人賠償之后未經(jīng)保險人 同意而放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，該行為無效； C、如果事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得賠償 或者由于

21、過錯致使保險人不能行使代位求償權(quán)，保 險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金； D、在保險人向第三者行使代位求償權(quán)時，被保險人應(yīng) 當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。48代位求償權(quán)的行使范圍 A、一般不適用于人身保險，被保險人既可獲得保險金，也可獲得肇事的第三者的賠償； B、在人身保險中，保險人對于因第三者而支付的保險金不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。 C、在醫(yī)療保險中，保險人對于因第三者而支付的保險金仍可以進(jìn)行追償。 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則代位求償原則的行使對象 限制對象為被保險人的家庭成員及其他組成人員。49 是指保險標(biāo)的因遭受保險事故發(fā)生全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金之后，依法取得該保

22、險標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得受損保險標(biāo)的物上的一切權(quán)利。（2）物上代位權(quán)與代位求償權(quán)的區(qū)別在于：非第三者責(zé)任第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則50第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則物上代位權(quán)的取得一般是通過委付實(shí)現(xiàn)的 委付是被保險人在保險標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時，用口頭或書面形式提出申請，愿意將保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人，并請求保險人全部賠償?shù)男袨?。物上代?是一種所有權(quán)的代位 保險人一旦取得物上代位權(quán)，就擁有了該受損標(biāo)的的所有權(quán)。51保險公司錢給你車歸我！價值20萬保險事故損失16萬費(fèi)用4萬第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則52 （二）損失分?jǐn)傇瓌t1、損失分?jǐn)傇瓌t的含義與意義 是在重復(fù)保險情況下，被保險人所能得到的賠償金由各保險人采用

23、適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)?，從而所得的總賠償金額不得超過實(shí)際損失金額。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 保險分?jǐn)傇瓌t的意義：（1）有利于確保保險補(bǔ)償原則的順利實(shí)現(xiàn)；（2）有利于維護(hù)社會公開、公正和公平原則。 532、損失分?jǐn)偟姆椒?（1）比例責(zé)任制（保險金額比例分?jǐn)傊疲?將各保險人所承保的保險金額進(jìn)行加總，得出各保險人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤缓蟀幢壤謹(jǐn)倱p失金額。 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 某保險人的保險金額 某保險人責(zé)任損失額 所有保險人的保險金額之和54第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則（2）限額責(zé)任制（賠款額比例責(zé)任制） 保險人分?jǐn)傎r款額不以保額為基礎(chǔ)，而是按照在無他保的情況下各自單獨(dú)應(yīng)負(fù)的責(zé)任限額進(jìn)行比例分?jǐn)傎r款。 某保險人獨(dú)立責(zé)

24、任限額某保險人責(zé)任損失額 所有保險人獨(dú)立責(zé)任之和 55（3）順序責(zé)任制（主要保險制） 各保險人所負(fù)責(zé)任依簽訂保單順序而定，由其中先訂立保單的保險人首先負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)賠償不足時再由其他保單依次承擔(dān)不足的部分。 順序責(zé)任制對有的保險人有失公平，因而各國實(shí)務(wù)中已不采用該法。 我國一般采用比例責(zé)任制的分?jǐn)偡椒ā５谌?jié) 損失補(bǔ)償原則56標(biāo)的：10萬A保險公司2萬B保險公司8萬C保險公司10萬損失：5萬案例第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則57賠 款：A：=2萬20萬 5萬 = 0.5萬B：=8萬20萬 5萬 = 2萬C：=10萬20萬 5萬 = 2.5萬比 例 責(zé) 任 制A2萬+B8萬+C10萬=20萬5萬損 失：保 額：第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則5812萬2512限 額 責(zé) 任 制保額：A2萬B8萬C10萬5萬獨(dú)立賠償限額：A2萬+B5萬+C5萬=12萬損失：A：=2萬12萬 5萬 = 萬B：=5萬 5萬 = 萬C：=5萬12萬 5萬 = 萬賠款：10 122512第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則59順 序 責(zé) 任 制賠 款：A：2萬B：3