金融科技賦能可持續(xù)金融發(fā)展

1、金副科技賦能可持續(xù)金融開(kāi)展實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)是我國(guó)的國(guó)家戰(zhàn)略，也是助力全球可持續(xù)開(kāi)展的重要舉措，通過(guò)可持續(xù)金融引領(lǐng)可持續(xù)開(kāi)展的趨勢(shì) 在新的開(kāi)展環(huán)境下日漸凸顯。金融科技作為基于科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，對(duì)促進(jìn)綠色金融、普惠金融、轉(zhuǎn)型金融等可持續(xù) 金融相關(guān)領(lǐng)域的開(kāi)展具有現(xiàn)實(shí)意義。將金融科技與可持續(xù)金融深度融合為催化新的金融變革提供了可能。我國(guó)金融科技的開(kāi)展在過(guò)去一個(gè)“三年周期”成果顯著，技術(shù)應(yīng)用水平、普惠民生成效、持續(xù)開(kāi)展能力、開(kāi)放生態(tài)機(jī) 制均邁向了新的臺(tái)階，整體競(jìng)爭(zhēng)力處于世界前列。金融科技開(kāi)展規(guī)劃(20222025)進(jìn)一步引導(dǎo)金融科技順應(yīng)數(shù) 字時(shí)代開(kāi)展趨勢(shì)，更充分發(fā)揮金融科技賦能作用，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高

2、質(zhì)量轉(zhuǎn)型和可持續(xù)開(kāi)展的效能。當(dāng)前，以可持續(xù)開(kāi)展目標(biāo)為主要驅(qū)動(dòng)的可持續(xù)金融是全球金融創(chuàng)新的主旋律，我國(guó)政府治理機(jī)構(gòu)一直積極致力于 推動(dòng)全球可持續(xù)金融的開(kāi)展，在跨國(guó)協(xié)作、國(guó)際平臺(tái)建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)共識(shí)研究上扮演引領(lǐng)的角色。但是，在自身開(kāi)展過(guò)程中， 實(shí)現(xiàn)適應(yīng)我國(guó)需求的可持續(xù)金融本土化應(yīng)用再造必不可少。在金融科技開(kāi)展有優(yōu)勢(shì)、可持續(xù)金融戰(zhàn)略有布局、國(guó)家開(kāi)展 有需要的綜合背景下，未來(lái)，應(yīng)深化金融科技賦能可持續(xù)金融開(kāi)展，通過(guò)融合應(yīng)用實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境轉(zhuǎn)型開(kāi)展的 支持，逐步推動(dòng)我國(guó)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)的開(kāi)展目標(biāo)。可持續(xù)金融引領(lǐng)全球可持續(xù)開(kāi)展趨勢(shì)增強(qiáng)疫情持續(xù)下的世界開(kāi)展格局面臨著新的變化與挑戰(zhàn)。全球生態(tài)環(huán)境承壓加大，

3、世界商業(yè)格局打破邊界加速融合， 不同國(guó)家和人群遭受疫情沖擊不斷。探索可持續(xù)開(kāi)展的世界新格局是主動(dòng)尋求變革的有效路徑。早在1987年，聯(lián)合國(guó) 環(huán)境和開(kāi)展委員會(huì)在我們共同的未來(lái)中正式提出了可持續(xù)開(kāi)展概念，即“既能滿足當(dāng)代人的需要，又不對(duì)后代人滿足 其需要的能力構(gòu)成危害的開(kāi)展”?？沙掷m(xù)金融泛指一切為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)開(kāi)展而實(shí)施的金融活動(dòng)，將可持續(xù)開(kāi)展融入金融政策、 金融產(chǎn)品和金融行為之中，通過(guò)金融資源的配置、調(diào)整和優(yōu)化實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)。不同于綠色金融聚焦環(huán)境和氣候目標(biāo)，也 有異于轉(zhuǎn)型金融對(duì)于“棕色產(chǎn)業(yè)”和碳密集產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的融資支持，可持續(xù)金融涵蓋范圍更宏觀，包括環(huán)境可持續(xù)、經(jīng) 濟(jì)可持續(xù)和社會(huì)可持續(xù)等。從本質(zhì)上

4、看，可持續(xù)金融可能重構(gòu)傳統(tǒng)金融體系，其摒棄以經(jīng)濟(jì)價(jià)值為衡量的單一評(píng)價(jià)維度，將經(jīng)濟(jì)利益、社會(huì) 開(kāi)展和環(huán)境效益的融合與可持續(xù)開(kāi)展緊密相連。從功能上看，可持續(xù)金融是工具也是方法，圍繞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的可 持續(xù)開(kāi)展問(wèn)題，衍生出綠色金融、普惠金融、轉(zhuǎn)型金融、影響力投資、ESG (Environmental, Social and Governance, 環(huán)境、社會(huì)和公司治理)投資、社會(huì)責(zé)任投資等概念，體系化激發(fā)可持續(xù)價(jià)值的創(chuàng)造。從開(kāi)展上看，可持續(xù)金融是制度 也是行動(dòng)，國(guó)際組織、各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和區(qū)域聯(lián)盟對(duì)可持續(xù)金融應(yīng)用出臺(tái)引導(dǎo)規(guī)范和政策，歐盟、美閾、中國(guó)等主要經(jīng)濟(jì) 體牽頭實(shí)施可持續(xù)金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和合作計(jì)劃

5、?？沙掷m(xù)金融的快速開(kāi)展源于全球可持續(xù)開(kāi)展的迫切金融需求。隨著2016年1月聯(lián)合國(guó)2030年可持續(xù)開(kāi)展議程 正式啟動(dòng)以及2021年11月聯(lián)合國(guó)氣候變化大會(huì)(COP26)敲定巴黎協(xié)定全面實(shí)施細(xì)那么，可持續(xù)金融在引領(lǐng)全球 可持續(xù)開(kāi)展上得到了更廣泛的重視。第一，可持續(xù)金融全球規(guī)范化引導(dǎo)力度持續(xù)加大。歐洲踐行可持續(xù)開(kāi)展的理念一直走在世界前列。歐盟將2021 年至2027年共1.8萬(wàn)億歐元預(yù)算投資計(jì)劃的三分之一撥付給旨在應(yīng)對(duì)氣候變化、推動(dòng)可持續(xù)開(kāi)展的“歐洲綠色協(xié)議”，以 滿足實(shí)現(xiàn)2050年建成全球首個(gè)“碳中和”地區(qū)目標(biāo)的資金需求。一系列更為明確的實(shí)踐指引包括可持續(xù)金融行動(dòng)計(jì)劃 可持續(xù)金融分類方案可持續(xù)金融

6、戰(zhàn)略等，其中歐盟可持續(xù)金融披露條例(Sustainable Finance Disclosure Regulation,簡(jiǎn)稱SFDR)于2021年3月在歐盟全境適用，統(tǒng)一了歐盟可持續(xù)金融信息披露的標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)資金流向可 持續(xù)的金融產(chǎn)品并提升可持續(xù)投資的透明度。相較于歐洲的“政策法規(guī)先行”，美國(guó)更突出的特點(diǎn)在資本市場(chǎng)對(duì)ESG投資 的追捧，表達(dá)在美國(guó)持續(xù)增長(zhǎng)的ESG投資規(guī)模全球占比上。我國(guó)作為巴黎協(xié)定的締約方之一，主動(dòng)夯實(shí)國(guó)家自主 貢獻(xiàn)力度。繼習(xí)近平主席提出“雙碳”目標(biāo)后，“十四五”規(guī)劃進(jìn)一步明確支持有條件的地方和重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)率先到達(dá) 碳排放峰值。在國(guó)家“1+N”政策框架指引下，探索可持續(xù)金融

7、開(kāi)展?jié)撃?，?shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。第二，可持續(xù)金融助力全球可持續(xù)開(kāi)展趨勢(shì)凸顯。根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與開(kāi)展組織(Organization for Economic Co-operation and Development,簡(jiǎn)稱OECD)數(shù)據(jù)，開(kāi)展中國(guó)家可持續(xù)開(kāi)展目標(biāo)的年度融資缺口從疫情前的每年2.5 萬(wàn)億美元上升到每年4.2萬(wàn)億美元，迫切需要向可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展轉(zhuǎn)型。比照聯(lián)合國(guó)可持續(xù)開(kāi)展目標(biāo)(Sustainable Development Goals,簡(jiǎn)稱SDGs)在全球主要開(kāi)展可持續(xù)金融應(yīng)用的城市實(shí)踐來(lái)看，據(jù)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)金融中心網(wǎng)絡(luò) (Financial Centres for Sustainab

8、ility,簡(jiǎn)稱FC4S) 2021年度統(tǒng)計(jì)，全球有83%的會(huì)員城市將SDG13 (緊急行動(dòng)應(yīng) 對(duì)氣候變化)融入政策規(guī)劃和開(kāi)展中，領(lǐng)先占比第二位(76%)的SDG8 (可持續(xù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)與體面工作)和SDG9 (基礎(chǔ)設(shè)施、可持續(xù)工業(yè)化與創(chuàng)新)，反映出可持續(xù)金融應(yīng)用在助力氣候治理中的重要角色，而在可持續(xù)相關(guān)債券的發(fā) 行標(biāo)準(zhǔn)制定上，有超過(guò)90%的會(huì)員城市采用涉及綠色、社會(huì)和可持續(xù)相關(guān)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。第三，可持續(xù)金融政策自上而下，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)共識(shí)引領(lǐng)開(kāi)展可持續(xù)。在2021年10月底，我國(guó)央行和美國(guó)財(cái)政部牽 頭完成二十國(guó)集團(tuán)(Group of 20,簡(jiǎn)稱G20)首個(gè)可持續(xù)金融框架性文件G20可持續(xù)金融路線圖

9、(簡(jiǎn)稱路線圖), 這是巴黎協(xié)定進(jìn)入實(shí)施階段后G20國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人就綠色與可持續(xù)金融議題達(dá)成的首個(gè)重要共識(shí)。路線圖的新共識(shí) 主要表達(dá)在四方面：第一，全球可持續(xù)金融界定標(biāo)準(zhǔn)的可比性、兼容性和一致性，包括一致的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分類法、共同目 錄和區(qū)域分類目錄等;第二，國(guó)際上一致的可持續(xù)披露標(biāo)準(zhǔn)框架，支持國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)那么(International Financial Report Standard,簡(jiǎn)稱IFRS)基金會(huì)設(shè)立國(guó)際可持續(xù)開(kāi)展準(zhǔn)那么理事會(huì)(International Sustainability Standards Board,簡(jiǎn)稱 ISSB),負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的基線標(biāo)準(zhǔn);第三，有公信力的轉(zhuǎn)型金融框架，

10、包括轉(zhuǎn)型相關(guān)的信息披露、轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品體系、 轉(zhuǎn)型活動(dòng)政策激勵(lì)等。第四，生物多樣性的覆蓋，推動(dòng)金融關(guān)注生物多樣性議題。未來(lái)，國(guó)際社會(huì)在逐步落實(shí)路線圖 各項(xiàng)議題中，通過(guò)聚焦轉(zhuǎn)型金融政策框架制定、政策協(xié)調(diào)以及開(kāi)展中國(guó)家綠色融資等內(nèi)容，將進(jìn)一步調(diào)動(dòng)可持續(xù)金融在 推動(dòng)綠色、包容經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中的積極作用，助力世界可持續(xù)開(kāi)展。我國(guó)金融科技助力可持續(xù)金融開(kāi)展空間廣闊目前，我國(guó)金融科技已全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段，促進(jìn)金融與科技的深度融合已成為重要的開(kāi)展趨勢(shì)。在即將到 來(lái)的金融科技4.0時(shí)代，更須注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能作用，在“科技向善”與“金融向善”理念下，通過(guò)技術(shù)重 構(gòu)賦能產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

11、和效率優(yōu)化。發(fā)揮金融科技賦能作用，一方面有利于構(gòu)建具有時(shí)代適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性、可持續(xù)的新金融體系，另一方面 也將支撐創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、“雙碳”、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略目標(biāo)持續(xù)推進(jìn)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的加速 到來(lái)會(huì)充分激發(fā)技術(shù)創(chuàng)新的活力以及可持續(xù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力，在這個(gè)過(guò)程中，金融科技作為重要工具，在促進(jìn)可持續(xù)金 融創(chuàng)新應(yīng)用、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型開(kāi)展中將發(fā)揮更大作用。一是促進(jìn)綠色金融多元化開(kāi)展。我國(guó)金融科技生態(tài)開(kāi)展逐步完善，對(duì)綠色金融的支持力度不斷加大。未來(lái)重點(diǎn)集 中于綠色債券、綠色信貸、綠色基金等產(chǎn)品端供給賦能，在綠色消費(fèi)、小微綠色金融、ESG投融資、碳市場(chǎng)交易等場(chǎng)景 端持續(xù)擴(kuò)展;技術(shù)

12、工具應(yīng)用端重點(diǎn)支持ESG數(shù)據(jù)與評(píng)價(jià)、綠色信貸信息管理、環(huán)境效益監(jiān)測(cè)與數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域;服務(wù)主體 從以金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)為主，逐步延伸到產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型開(kāi)展中企業(yè)金融需求的更好賦 能。二是夯實(shí)數(shù)字普惠金融下沉。解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，是我國(guó)新時(shí)代的重要命題。金融科技在推 動(dòng)農(nóng)村數(shù)字普惠金融開(kāi)展、提升農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效上大有可為。聚焦?jié)M足農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的金融產(chǎn)品 研發(fā)，加大農(nóng)村數(shù)字金融體系構(gòu)建，創(chuàng)新信用貸款授信模式，大力開(kāi)展信用科技，推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)生態(tài)環(huán)境改善和移 動(dòng)支付便民商業(yè)體系構(gòu)建，是發(fā)力重點(diǎn)，逐步形成金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程的一系列

13、創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。三是放大ESG投資綜合效能。據(jù)彭博(Bloomberg)數(shù)據(jù)，到2025年全球ESG資產(chǎn)規(guī)模將占在管資產(chǎn)總量的三 分之一，到達(dá)53萬(wàn)億美元。ESG投資目前存在信息數(shù)據(jù)海量難匯集、結(jié)構(gòu)多樣不客觀、時(shí)效性缺乏難追溯等問(wèn)題。從 技術(shù)上看，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等創(chuàng)新科技能力賦能數(shù)據(jù)整合、存儲(chǔ)分析，有助于提升ESG評(píng)級(jí)能力，豐 富ESG投資策略，高效引導(dǎo)資金流向可持續(xù)開(kāi)展相關(guān)領(lǐng)域，擴(kuò)大綜合效能。四是突破轉(zhuǎn)型金融應(yīng)用阻礙。根據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)測(cè)算數(shù)據(jù)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)在2030年前碳達(dá)峰的目標(biāo)，自2021年起 綠色投資的資金需求保守估計(jì)為14.2萬(wàn)億元人民幣，需求量巨大。實(shí)現(xiàn)“雙碳”既要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)

14、構(gòu)升級(jí)，也要支持現(xiàn)有碳 密集行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。金融科技創(chuàng)新支持高碳行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型開(kāi)展的融資需求，有助于加快可持續(xù)開(kāi)展掛鉤債券等新型金融 工具的落地實(shí)踐，打通信息披露和轉(zhuǎn)型關(guān)鍵指標(biāo)的科技痛點(diǎn)，防止對(duì)行業(yè)“一刀切”，兼顧金融本質(zhì)與科技提質(zhì)增效雙賦 能。五是創(chuàng)新重點(diǎn)議題解決方案。生物多樣性的喪失對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定可能構(gòu)成重大威脅的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被全球央行聯(lián)合 研究小組提示，相應(yīng)金融風(fēng)險(xiǎn)緩解措施亟待加強(qiáng)。借助金融科技手段在生物多樣性有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)敞口評(píng)估、生物多樣性金融 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系構(gòu)建、生物多樣性與金融監(jiān)管融合、生物多樣性識(shí)別與投融資管理、生物多樣性金融產(chǎn)品創(chuàng)新等眾多領(lǐng)域 開(kāi)展實(shí)踐，有助于引導(dǎo)生物多樣性各利益相關(guān)方整合

15、能力、形成機(jī)制，促進(jìn)生物多樣性保護(hù)開(kāi)展與金融穩(wěn)定。加大金融科技應(yīng)用，賦能可持續(xù)金融重點(diǎn)方向開(kāi)展金融科技賦能可持續(xù)金融開(kāi)展的作用框架可從四方面展開(kāi)：一是打通資金供給端關(guān)鍵環(huán)節(jié)技術(shù)壁壘，確保作用領(lǐng) 域各節(jié)點(diǎn)高效充分;二是深化數(shù)據(jù)連通端整合能力，提升數(shù)據(jù)整體的社會(huì)性、共享性、平安性;三是強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)端創(chuàng)新 完善，探索匹配開(kāi)展所需的可持續(xù)金融創(chuàng)新案例泗是鼓勵(lì)區(qū)域開(kāi)展端先行先試，在重點(diǎn)領(lǐng)域形成樣本逐步推開(kāi)。加大金融科技在銀行可持續(xù)金融中的應(yīng)用深度。FC4s的2021年度評(píng)估報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示銀行業(yè)是踐行金融中心城市 可持續(xù)金融建議舉措的最活躍利益相關(guān)者。需要加大金融科技在銀行可持續(xù)金融相關(guān)工程實(shí)施過(guò)程中標(biāo)準(zhǔn)匹

16、配（如中歐 可持續(xù)金融共同分類目錄）、單位資金投向環(huán)境效益計(jì)算、后期效果驗(yàn)證等層面的應(yīng)用賦能。借助創(chuàng)新技術(shù)分類施 策、精準(zhǔn)定位，識(shí)別防范“漂綠”，確保低本錢資金精確觸達(dá)。搭建可持續(xù)金融全流程管理云平臺(tái)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)識(shí)別的智能 化、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理的自動(dòng)化、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析的即時(shí)化等流程能力，為銀行可持續(xù)金融應(yīng)用提質(zhì)增效。推動(dòng)金融科技在可持續(xù)金融數(shù)據(jù)能力上的建設(shè)?？沙掷m(xù)金融生態(tài)體系的增長(zhǎng)與數(shù)據(jù)緊密相關(guān)，包括數(shù)據(jù)的可得性、 完整性、可靠性以及跨主體批量抓取、整合、分析的能力。需要強(qiáng)化金融科技針對(duì)性應(yīng)用，在保障平安與隱私的前提下 提升各類金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)、保存、傳輸綠色金融數(shù)據(jù)的能力。同時(shí)，加強(qiáng)可持續(xù)開(kāi)展利益相

17、關(guān)方數(shù)據(jù)的整合能力，充分激 活金融與非金融數(shù)據(jù)潛能，在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)對(duì)高質(zhì)量數(shù)據(jù)的突破，提升可持金融支持可持續(xù)開(kāi)展的能力。夯實(shí)金融科技與可持續(xù)金融融合共進(jìn)的機(jī)制。我國(guó)在國(guó)際可持續(xù)金融領(lǐng)域的合作平臺(tái)建設(shè)、政策標(biāo)準(zhǔn)制定上處于 引領(lǐng)地位，也是全球首個(gè)建立了比擬完整的綠色金融政策體系的經(jīng)濟(jì)體，但可持續(xù)金融在我國(guó)國(guó)內(nèi)缺少頂層政策框架， 創(chuàng)新與實(shí)踐缺乏。作為金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的重要協(xié)同機(jī)制，我國(guó)“監(jiān)管沙盒”在2021年持續(xù)擴(kuò)容，不斷完善機(jī)制并加速形 成閉環(huán)，然而其中鮮有可持續(xù)金融工程。制定國(guó)內(nèi)可持續(xù)金融的相關(guān)政策實(shí)施細(xì)那么，建立可持續(xù)金融“監(jiān)管沙盒”，有助 于充分調(diào)動(dòng)金融科技賦能可持續(xù)金融的應(yīng)用潛力，為可持續(xù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供新動(dòng)能。發(fā)揮政策疊加