開放式基金投資者入市指南

1、.：.；開放式基金投資者入市指南 2002-12-19 10:39:29第一部分 風(fēng)險提示 開放式證券投資基金以下簡稱開放式基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的證券投資方式，具有集合社會資金投資、分散風(fēng)險和專家管理的特點(diǎn)。但由于其資金絕大部分投資于股票和債券，因此開放式基金雖然能經(jīng)過組合投資在一定程度上分散只對個別行業(yè)和公司產(chǎn)生影響的非系統(tǒng)性風(fēng)險，卻不能完全躲避對整個證券市場均產(chǎn)生影響的系統(tǒng)性風(fēng)險,且基金運(yùn)作的好壞與其管理人也有著親密的關(guān)系。您在投資開放式基金時，存在贏利的能夠，也存在虧損的能夠，您對此務(wù)必要有清醒的認(rèn)識。請您根據(jù)本身的經(jīng)濟(jì)才干和心思接受才干，仔細(xì)思索能否和如何進(jìn)展開放式基金的投資。

2、第二部分 釋義 一、開放式基金：指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以按基金報價在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。在認(rèn)購或申購開放式基金以前，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀各開放式基金的基金契約、發(fā)行公告等相關(guān)公示闡明性文件。二、前端收費(fèi)和后端收費(fèi)申購。投資人選擇前端收費(fèi)申購的，收費(fèi)采用“內(nèi)扣法計算，其申購費(fèi)為申購金額乘相應(yīng)的申購費(fèi)率，凈申購金額為申購金額減去申購費(fèi)。贖回時，贖回費(fèi)為贖回總金額乘相應(yīng)的贖回費(fèi)率，凈贖回金額為贖回金額減去贖回費(fèi)。后端收費(fèi)申購那么是指投資者在申購時暫不支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)用，其申購費(fèi)用在基金贖回時與贖回費(fèi)用一并支付的一種收費(fèi)方式，其贖回費(fèi)計算方式同前。

3、投資者在提交申購委托時，必需對申購收費(fèi)方式作出選擇，即選擇申購前端收費(fèi)的開放式基金，還是申購后端收費(fèi)的開放式基金，同樣地，在贖回時，也要對贖回目的作出選擇。 三、巨額贖回：開放式基金單個開放日，基金贖回凈額超越基金總份額的10%時，為巨額贖回。巨額贖回懇求發(fā)生時，基金管理人在當(dāng)日接受贖回比例不低于基金總份額10%的前提下，可以對其他贖回懇求延期辦理即順延贖回。對于當(dāng)日的贖回懇求，該當(dāng)按單個賬戶贖回懇求量占贖回懇求總量的比例，確定當(dāng)日受理的贖回份額；未受理的部分可延遲至下一開放日辦理，并以該開放日當(dāng)日的基金資產(chǎn)凈值為根據(jù)計算贖回金額，但投資者可在懇求當(dāng)日選擇將當(dāng)日未獲受理部分予以吊銷即取消贖回。

4、發(fā)生巨額贖回時，基金管理人將通知并公告，時間最長不超越三個買賣所買賣日。 四、T日：指申購、贖回或其他買賣的懇求日。 五、權(quán)益登記日：指對該日登記注冊的投資者計算基金權(quán)益的日期。 六、注冊登記機(jī)構(gòu)：開放式基金的注冊登記業(yè)務(wù)，由基金管理人辦理。第三部分 開戶及買賣 一、開戶：開戶指投資者持相關(guān)證件到營業(yè)部開設(shè)保證金賬戶和基金賬戶。保證金賬戶是投資者用以存取投資資金的結(jié)算賬戶；基金賬戶是用以記載基金一切權(quán)及其變卦的賬戶。基金帳戶開戶由于要注冊登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)，所以不能當(dāng)場獲得基金帳戶卡何時領(lǐng)取視相應(yīng)注冊登記機(jī)構(gòu)的規(guī)定而定，但開戶當(dāng)天可進(jìn)展認(rèn)購、申購買賣，假設(shè)開戶不被注冊登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)那么當(dāng)天的該基金買賣

5、無效。普通情況下，一個基金管理公司的基金帳戶只能用于申購其管理的開放式基金，各基金管理公司的基金帳戶不能通用。 二、認(rèn)購、申購和贖回 1、基金認(rèn)購：(基金初次公開募集期間) 認(rèn)購申報方式：投資者只須申報認(rèn)購金額，認(rèn)購金額扣除認(rèn)購費(fèi)用的余額除以認(rèn)購價錢即為實(shí)踐認(rèn)購的基金單位數(shù)； 2、基金申購： 申購申報方式：投資者只須申報申購金額，申購金額扣除申購費(fèi)用的余額除以申購價錢即為實(shí)踐申購的基金單位數(shù)； 投資者在提交申購時，必需選擇是申購前端收費(fèi)的開放式基金，還是申購后端收費(fèi)的開放式基金。 3、基金贖回： 贖回申報方式；投資者只須申報贖回的基金單位數(shù)量，申報的基金單位數(shù)乘以贖回價錢再扣除贖回費(fèi)用的余額即

6、為投資者實(shí)踐可得的資金額，投資者在贖回申報時必需同時明確能否參與順延贖回；開放式基金通常有最少贖回單位數(shù)量的規(guī)定，低于這一數(shù)量的基金單位必需一次贖回，概略請查閱相關(guān)的基金闡明。贖回時，投資者要對贖回目的作出選擇，即選擇贖回前端收費(fèi)的開放式基金，還是贖回后端收費(fèi)的開放式基金。 4、買賣確認(rèn)與清算 申購確認(rèn)：基金注冊登記機(jī)構(gòu)將在接受懇求起3個任務(wù)日內(nèi)，對申購有效性進(jìn)展確認(rèn)。 贖回確認(rèn)：基金注冊登記機(jī)構(gòu)將在接受懇求起3個任務(wù)日內(nèi)，對贖回有效性進(jìn)展確認(rèn)。 認(rèn)購、申購資金的清算：認(rèn)購、申購資金于T日凍結(jié)，注冊登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)買賣后即從投資者保證金戶中扣除相應(yīng)資金，如買賣未確認(rèn)那么立刻解凍資金。 贖回款項(xiàng)支付

7、：普通情況下，基金管理人該當(dāng)于接受懇求起7個任務(wù)日內(nèi)，支付贖回款項(xiàng)。5、基金賬戶資料變卦投資者攜證件前往營業(yè)部辦理基金賬戶資料變卦，變卦結(jié)果經(jīng)基金管理基金確認(rèn)后有效。懇求變卦證件類型、證件編號等重要基金賬戶資料的當(dāng)天，不能辦理認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)。7、基金帳戶銷戶投資者攜相關(guān)證件前往營業(yè)部辦理?；鹳~戶銷戶時該基金賬戶內(nèi)必需無任何基金單位、權(quán)益和未完成買賣。銷戶受理時，基金賬戶卡同時收回。8、基金收益分配 基金收益分配方式為現(xiàn)金紅利或?qū)F(xiàn)金紅利按紅利發(fā)放日的基金單位凈值自動轉(zhuǎn)為基金單位進(jìn)展再投資?；鹗找娣峙浞绞皆诨鹌跫s中均有規(guī)定。投資者可在基金賬戶開設(shè)勝利后，懇求修正基金收益分配

8、方式。9、停頓申購和停頓贖回在以下情形發(fā)生時，基金管理公司可回絕接受投資者的贖回懇求： 1不可抗力；2證交所買賣時間非正常停市，導(dǎo)致基金管理人無法計算當(dāng)日基金資產(chǎn)凈值;3其他在基金契約、基金招募闡明書中已載明并獲同意的特殊情形。開放式基金根底知識引見 2002-12-19 10:38:10一、什么是開放式基金l基金是一種集合閑散資金，由專業(yè)機(jī)構(gòu)一致管理，利益共享，風(fēng)險共擔(dān)的金融種類。l按照買賣方式的不同，可以分為開放式基金和封鎖式基金兩種。l開放式基金：資產(chǎn)規(guī)模不固定，可以申購和贖回；沒有存續(xù)期，實(shí)際上可以永遠(yuǎn)存在；不在買賣所上市，經(jīng)過代銷機(jī)構(gòu)和直銷中心買賣；價錢由資產(chǎn)凈值決議。封鎖式基金：資

9、產(chǎn)規(guī)模固定；存續(xù)時間固定；在買賣所上市；價錢由供求關(guān)系決議，基金凈值會影響基金價錢，但兩者并不一致，通常封鎖式基金以折價買賣為多價錢低于精致二、開放式基金的類型l按照投資種類不同：股票基金，債券基金，貨幣市場基金等l按照投資理念不同：積極管理型基金管理人經(jīng)過資產(chǎn)配置，種類選擇等戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。消極管理型基金即為指數(shù)基金，經(jīng)過跟蹤某個指數(shù)，獲取市場平均收益。l按照投資風(fēng)格不同：生長型基金以獲取資產(chǎn)的長期增殖為主要目的收益型基金以獲取當(dāng)期穩(wěn)定收益為主要目的平衡型基金介于生長型基金與收益型基金之間的種類l其他創(chuàng)新種類：傘型基金由數(shù)只子基金構(gòu)成一整體基金，子基金之間可以免費(fèi)轉(zhuǎn)換保本基金有最低收益率

10、保證的基金行業(yè)基金或板塊基金以某個行業(yè)或板塊為專門投資對象的基金。三、開放式基金的優(yōu)勢開放式基金的大規(guī)模開展，是基金業(yè)開展的主要方向，并且開放式基金曾經(jīng)成為國際金融領(lǐng)域的重要投資力量，這主要是由開放式基金的獨(dú)特優(yōu)勢所決議的。首先，開放式基金作為基金的一種類型，具有基金這種金融種類一切的制度優(yōu)勢：l專業(yè)理財，節(jié)省人力物力l投資門檻低，方便投資l規(guī)模效應(yīng)，降低本錢l組合投資，分散風(fēng)險其次，開放式基金具有本人獨(dú)特的制度優(yōu)勢l申購贖回機(jī)制，添加基金管理人的運(yùn)營壓力，可以更好的維護(hù)投資者的利益。l價錢完全由凈值決議，防止了基金二級市場的價錢動搖風(fēng)險。l在市場低迷格局下，封鎖式基金能夠面臨較大的流動性問題

11、；除了巨額贖回的情況下，開放式基金的流動性要好于封鎖式基金。l種類豐富，可以滿足投資者不同風(fēng)險偏好；同時投資人經(jīng)過基金公司的內(nèi)部轉(zhuǎn)換機(jī)制即在同一家基金公司內(nèi)，從一種類型的基金迅速轉(zhuǎn)換為另一種類型的基金，可以到達(dá)躲避某特定市場風(fēng)險的效果。l良好的客戶效力：包括經(jīng)過銷售中心提供的網(wǎng)絡(luò)、語音效力等；基金公司所提供的免費(fèi)基金轉(zhuǎn)換，定期定額儲蓄方案等效力；銷售機(jī)構(gòu)所提供的專業(yè)投資理財效力等。四、開放式基金的風(fēng)險l市場風(fēng)險：開放式基金的凈值動搖決議于其所投資目的市場的價錢動搖，組合投資可以充分分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，但系統(tǒng)風(fēng)險是開放式基金的投資人必需承當(dāng)?shù)?。l管理人風(fēng)險：包括基金管理人的品德風(fēng)險，即為實(shí)現(xiàn)本身利

12、益的最大化，使得基金投資人利益蒙受損失；基金管理人的管理風(fēng)險，即由于管理程度缺乏導(dǎo)致基金投資人蒙受損失。l流動性風(fēng)險：由于以未知價錢法進(jìn)展申購和贖回，投資人當(dāng)天只能提出要求申購或贖回的金額，以當(dāng)天市場終了之后基金的凈值加上一定的申購費(fèi)或贖回費(fèi)作為投資人所接受的申購價或贖回價，最終得到申購或贖回得到的基金單位數(shù)。一旦出現(xiàn)巨額贖回，在沒有足夠現(xiàn)金支付的情況下，基金管理人需求經(jīng)過變現(xiàn)投資組合，所導(dǎo)致的流動性損失將由基金投資人共同承當(dāng)；其次，在出現(xiàn)巨額贖回的情況下其贖回量超越基金資產(chǎn)的10%，基金管理人可以延期滿足贖回要求，贖回要求排在后面的投資人能夠面臨更大的流動性損失。五、投資開放式基金留意點(diǎn)l明

13、確開放式基金是一種風(fēng)險相對較低，收益相對穩(wěn)定的金融種類；經(jīng)過開放式基金整體獲得的是市場長期開展的收益；開放式基金不能滿足迅速獲取超額收益的要求。l選擇值得信任的基金管理人：所選擇的基金公司應(yīng)該具有良好的公司治理構(gòu)造，科學(xué)的操作流程，完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。一旦基金公司發(fā)生艱苦變化，會影響到基金的投資績效.所選擇的基金經(jīng)理應(yīng)該具有較豐富的資產(chǎn)管理閱歷，有較高并且穩(wěn)定的資產(chǎn)管理程度。一旦基金經(jīng)理發(fā)生變卦，應(yīng)關(guān)注基金能夠發(fā)生的變化。l選擇與本人風(fēng)險偏好相符合的基金：不同年齡層次，不同資產(chǎn)構(gòu)造，不同風(fēng)險偏好度的投資者所選擇的基金都應(yīng)該有所不同。l綜合衡量本錢，風(fēng)險與收益，采取長期投資理念。由于開

14、放式基金具有申購費(fèi)和贖回費(fèi)，投資者在選擇基金時應(yīng)關(guān)注基金的費(fèi)率構(gòu)造，例如能否有后端收費(fèi)，能否有雖持有期費(fèi)用遞減等優(yōu)惠。其次，頻繁的進(jìn)出開放式基金將導(dǎo)致收益為本錢所抵銷，應(yīng)選擇優(yōu)秀開放式基金，采取長期持有的投資思緒。l留意基金的市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險選擇開放式基金，應(yīng)對其風(fēng)險有充分的思索，同時應(yīng)關(guān)注基金所投資目的市場的情況，根據(jù)對不同市場時機(jī)的判別，預(yù)先作好申購贖回方案。來源：申萬研討所 開放式基金代理業(yè)務(wù)操作規(guī)范討論稿 2002-12-19 10:36:14第一部分 釋義一、個人投資者：年滿18周歲的合法的中國公民。法律、法規(guī)、規(guī)章制止投資證券投資基金的除外二、機(jī)構(gòu)投資者：在中國境內(nèi)合法注冊登記

15、或經(jīng)有權(quán)政府部門同意設(shè)立的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團(tuán)體或其他組織。法律、法規(guī)、規(guī)章制止投資證券投資基金的除外三、本規(guī)范所指“三證：基金賬戶卡、資金賬戶卡、投資者身份證明。其中基金賬戶卡指基金公司平郵給投資者的開戶確認(rèn)書或投資者在我公司打印的“開放式基金賬號查詢單。四、本規(guī)范所指個人投資者身份證明：有效的中華人民共和國居民身份證、軍人證、武警證、護(hù)照等。五、本規(guī)范所指機(jī)構(gòu)投資者相關(guān)證件包括：一工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的有效法人營業(yè)執(zhí)照副本，或民政部門或其他主管部門頒發(fā)的注冊登記證書；二法定代表人基金業(yè)務(wù)授權(quán)委托書；三經(jīng)辦人身份證；四預(yù)留印鑒卡；上述一切證件除四外均需提供原件和復(fù)印件加蓋機(jī)構(gòu)公章。六、

16、本規(guī)范所指基金賬戶是指各基金管理公司登記結(jié)算中心為投資者開立的、用于記錄投資者持有的基金份額及其變動情況的賬戶。普通情況下，一個基金管理公司的基金賬戶只能用于購買其管理的開放式基金，各基金管理公司的基金賬戶不可通用。七、前端收費(fèi)申購和后端收費(fèi)申購。投資人選擇前端收費(fèi)申購的，收費(fèi)采用“內(nèi)扣法計算，其申購費(fèi)為申購金額乘相應(yīng)的申購費(fèi)率，凈申購金額為申購金額減去申購費(fèi)。后端收費(fèi)申購那么是指投資者在申購時暫不支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)用，其申購費(fèi)用在基金贖回時與贖回費(fèi)用一并支付的一種收費(fèi)方式。八、定期定額申購。定期定額投資方案是指投資者經(jīng)過有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)懇求，商定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)于每期商定

17、扣款日在投資者指定賬戶內(nèi)自動完成扣款及基金申購懇求的一種投資方式。九、巨額贖回：開放式基金單個開放日，基金凈贖回懇求超越基金總份額的10%時，為巨額贖回。投資者在提交贖回懇求時,應(yīng)選擇巨額贖回處置方式取消或順延方式。選擇取消是指當(dāng)贖回日發(fā)生巨額贖回時，提交的贖回除兌付當(dāng)日可贖回份額外，剩余份額懇求自動取消，以后不再兌付；選擇順延那么指當(dāng)贖回日發(fā)生巨額贖回，提交的贖回除兌付當(dāng)日可贖回份額外，剩余懇求份額在下一買賣日繼續(xù)兌付，直到份額全部兌付為止。十、基金收益分配方式：基金收益分配方式為現(xiàn)金紅利或?qū)F(xiàn)金紅利按紅利發(fā)放日的基金單位凈值自動轉(zhuǎn)為基金單位進(jìn)展再投資。基金收益分配方式在基金契約中均有規(guī)定。

18、投資者可在基金賬戶開設(shè)勝利后，懇求修正基金收益分配方式。單個基金賬戶在同一托管網(wǎng)點(diǎn)不得對同一基金同時選擇兩種分紅方式。十一、本規(guī)范所指基金均為開放式基金。第二部分 操作規(guī)范第一條開戶一、開戶流程：先開資金賬戶，再開基金賬戶或辦理基金賬戶的登記。 二、開戶操作一開資金賬戶1、投資者持本人身份證明辦理。2、投資者填寫，選擇所需開通的委托方式和效力工程。3、與投資者簽署見附件一，同時根據(jù)投資者開通的委托方式和效力工程，簽署等其他相關(guān)協(xié)議。4、營業(yè)部經(jīng)辦人員為投資者開設(shè)資金賬戶，請投資者預(yù)留買賣密碼和資金密碼。5、經(jīng)辦人員為投資者制造資金賬戶卡交與投資者。6、假設(shè)投資者在營業(yè)部原已開設(shè)資金賬戶，請投資

19、者持本人身份證明、資金賬戶卡，簽署，并確認(rèn)及等資料能否完好、準(zhǔn)確。二開設(shè)基金賬戶或辦理基金賬戶登記 1、 投資者原無基金賬戶的 1個人投資者持本人身份證明、資金賬戶卡,機(jī)構(gòu)投資者持相關(guān)證件辦理。 2投資者到營業(yè)部填寫附件二。 3營業(yè)部經(jīng)辦人員確認(rèn)投資者開戶資料準(zhǔn)確無誤后，經(jīng)過開放式基金賬戶管理系統(tǒng)為投資者辦理開戶手續(xù)。輸入資料必需完好、準(zhǔn)確，并與開設(shè)資金賬戶的有關(guān)資料完全一致，否那么能夠?qū)е峦顿Y者開戶當(dāng)日的申購無效。 4營業(yè)部經(jīng)辦人員打印電腦單，請投資者簽字確認(rèn)。 5投資者T日的開戶數(shù)據(jù)，基金公司T1日予以確認(rèn)。T2日起，基金公司前往的投資者基金賬號由系統(tǒng)自動添加到SW2000柜臺系統(tǒng)，投資者

20、可到營業(yè)部查詢基金賬戶的開戶能否勝利?；鹳~戶卡將由各基金管理公司登記結(jié)算中心直接郵寄給投資者。 6開放式基金的存管方式為托管券商方式。 7投資者開設(shè)基金賬戶不收費(fèi)用。 2、投資者原有基金賬戶的 1原基金賬戶在其他代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)的 投資者持身份證明、資金賬戶和基金賬戶到營業(yè)部辦理。 營業(yè)部經(jīng)辦人員審核客戶資料無誤后，在開放式基金賬戶管理系統(tǒng)中為投資者辦理基金賬戶的登記。登記時所輸資料必需與該投資者開設(shè)資金賬戶時輸入的資料完全一致。 在柜臺系統(tǒng)中為投資者添加開放式基金帳號，并辦理托管營業(yè)部指定。 2原基金賬戶在我公司營業(yè)部開設(shè)的 投資者持身份證明、資金賬戶和基金賬戶到營業(yè)部辦理。 營業(yè)部經(jīng)辦人員審

21、核客戶資料無誤后，在柜臺系統(tǒng)中為客戶添加基金賬戶，并辦理托管營業(yè)部指定。 三、投資者的開戶資料如身份證明、授權(quán)委托書、營業(yè)執(zhí)照等證件復(fù)印件及相關(guān)憑證應(yīng)按業(yè)務(wù)類別裝訂成冊由專人擔(dān)任、妥善保管，保管期按公司規(guī)定。第二條委托一、委托方式及其開通一公司提供以下委托方式：1、當(dāng)面委托2、自助劃卡3、分析自助4、委托，包括：CALL CENTER等。5、網(wǎng)上委托，包括：因特網(wǎng)委托、城域網(wǎng)委托、WAP委托。6、遠(yuǎn)程終端7、短信委托。二、投資者在開設(shè)基金賬戶當(dāng)日T日即可進(jìn)展認(rèn)購、申購買賣。但假設(shè)T+1日基金公司前往的投資者開戶數(shù)據(jù)無效，那么投資者T日的全部買賣也同時無效。三、投資者每次申購的開放式基金最低金額

22、必需符合各基金公司的相關(guān)規(guī)定。投資者T日的申購數(shù)據(jù)，基金公司T1日予以確認(rèn)。T2日起，投資者可到營業(yè)部打印查詢單或?qū)σ焉曩彽幕鸱蓊~辦理贖回。四、投資者T日的贖回數(shù)據(jù)，基金公司T1日予以確認(rèn)，T2日，投資者可到營業(yè)部柜面查詢，但不打印查詢單。正常情況下，T3日起，投資者可到營業(yè)部打印查詢單。五、T日的申購或贖回懇求可以在T日15：00以前撤銷。六、發(fā)生以下情況，投資者當(dāng)天不能進(jìn)展認(rèn)購、申購和贖回： 1、當(dāng)天已懇求變卦證件類型、證件號碼資料的； 2、基金賬戶凍結(jié)期間、轉(zhuǎn)托管當(dāng)天；3、管理人公告暫停認(rèn)購、申購和贖回情況。4、其他情況。第三條 基金份額存管一、開放式基金份額存管方式為托管券商制度。一

23、托管 1、投資者在營業(yè)部開設(shè)基金賬戶時即自動托管在開戶營業(yè)部。在我公司內(nèi)，對于同一只開放式基金投資者只能選擇一家營業(yè)部作為托管營業(yè)部，不得同時托管在兩家營業(yè)部。二轉(zhuǎn)托管 1、公司內(nèi)部托管營業(yè)部變卦1個人投資者持“三證、 機(jī)構(gòu)投資者持相關(guān)證件到轉(zhuǎn)出營業(yè)部辦理，填寫見附件三。2營業(yè)部經(jīng)辦人員審核投資者資料無誤后，為投資者辦理托管營業(yè)部撤銷，打印電腦單，請投資者確認(rèn)。3投資者持電腦打印單及“三證到轉(zhuǎn)入營業(yè)部，轉(zhuǎn)入營業(yè)部經(jīng)辦人員審核資料無誤后為投資者開設(shè)資金賬戶投資者在轉(zhuǎn)入營業(yè)部已有資金賬戶的無須此操作，添加開放式基金帳號，并為投資者辦理托管營業(yè)部指定。2、向其他券商營業(yè)部或代銷機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)托管方式一：先登

24、記，后轉(zhuǎn)出富國基金按此操作1、投資者須事先到擬轉(zhuǎn)入營業(yè)部辦理基金賬戶登記,托管營業(yè)部指定。 2、個人投資者持“三證、機(jī)構(gòu)投資者持相關(guān)證件及登記憑證到轉(zhuǎn)出營業(yè)部填寫。 3、轉(zhuǎn)出營業(yè)部經(jīng)辦人員審核投資者資料無誤后，在柜臺管理系統(tǒng)里為投資者申報轉(zhuǎn)托管指令。4經(jīng)辦人員打印電腦打印單，請投資者簽字確認(rèn)。方式二：先轉(zhuǎn)出，后轉(zhuǎn)入 1個人投資者持“三證、機(jī)構(gòu)投資者持相關(guān)證件到轉(zhuǎn)出營業(yè)部填寫。 2、轉(zhuǎn)出營業(yè)部經(jīng)辦人員審核投資者資料無誤后，在柜臺系統(tǒng)里為投資者申報轉(zhuǎn)托管指令。 3投資者持相關(guān)證件到轉(zhuǎn)入營業(yè)部，轉(zhuǎn)入營業(yè)部為投資者辦理相關(guān)開戶手續(xù)及托管營業(yè)部指定后，為投資者申報懇求轉(zhuǎn)入指令。3、投資者懇求轉(zhuǎn)托管當(dāng)天，

25、在轉(zhuǎn)出營業(yè)部不得進(jìn)展基金的認(rèn)購、申購和贖回。4、有以下情況之一者，不得懇求轉(zhuǎn)托管：1基金賬戶內(nèi)有未完成的買賣交收行為。2資金賬戶、基金賬戶、基金份額被凍結(jié)。3基金賬戶懇求非買賣過戶期間。 4基金賬戶懇求變卦證件類型、證件編號等重要資料。第四條 基金賬戶的凍結(jié)與解凍由于各基金管理公司不同規(guī)定，請按照基金公司的規(guī)定辦理。第五條 基金賬戶的掛失與解掛由于各基金管理公司不同規(guī)定，請按照基金公司的規(guī)定辦理。第六條 非買賣過戶一、非買賣過戶包括以下幾種：一承繼，指基金持有人死亡，其持有的基金單位由其合法的承繼人繼承； 二捐贈，僅指基金持有人將其合法持有的基金單位捐贈給福利性質(zhì)的基金會或社會團(tuán)體； 三遺贈，

26、指基金持有人立遺言將其持有的基金單位贈給法定承繼人以外的其他人； 四自愿離婚，指原屬夫妻共同財富的基金單位因基金持有人自愿離婚而使原在某一方名下的部分或全部基金單位劃轉(zhuǎn)至另一方名下；五分家析產(chǎn)，指原屬家庭共有如父子共有、兄弟共有等的基金單位從某一家庭成員名下劃轉(zhuǎn)至其他家庭成員名下的行為；二、所需證件一個人投資者提供轉(zhuǎn)入方、轉(zhuǎn)出方身份證明。二機(jī)構(gòu)投資者提供轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出方法人營業(yè)執(zhí)照副本，或民政部門或其他主管部門頒發(fā)的注冊登記證書；轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出方法人授權(quán)委托書；轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出方經(jīng)辦人身份證件。上述一切證件需提供原件及復(fù)印件加蓋機(jī)構(gòu)公章。三非買賣過戶的司法文書原件、有關(guān)附件及其他法律文件。 三、普通情況下，不允許

27、將法人投資者持有的基金單位轉(zhuǎn)讓給個人投資者。 四、基金分紅期間權(quán)益登記日至紅利發(fā)放日止暫停非買賣過戶。 五、司法凍結(jié)、過戶，由基金公司直接受理?；鸸臼芾砗螅?jīng)過方式通知營業(yè)部。第七條 基金賬戶資料變卦投資者變卦基金重要資料必需持相關(guān)證件到其原開戶網(wǎng)點(diǎn)柜臺親身辦理。變卦流程如下：一、個人投資者持“三證辦理。假設(shè)懇求變卦身份證要素還需提供公安機(jī)關(guān)出具的有關(guān)變卦證明。二、機(jī)構(gòu)投資者持相關(guān)證件到營業(yè)部辦理。一假設(shè)懇求變卦營業(yè)執(zhí)照或注冊登記證書，還需提供變卦后的營業(yè)執(zhí)照或注冊登記證書，同時出示工商行政管理機(jī)關(guān)或民政部門或其他主管機(jī)關(guān)簽發(fā)的工商登記資料或注冊登記證書變卦證明。二假設(shè)懇求變卦法定代表人姓

28、名，還需提供變卦后的法定代表人證明書；三假設(shè)懇求變卦經(jīng)辦人姓名及身份證件，還需提供變卦后的授權(quán)委托書及相應(yīng)經(jīng)辦人的身份證件。三、投資者填寫附件四。營業(yè)部經(jīng)辦人員審核投資者憑證無誤后，為投資者辦理相應(yīng)資料的變卦手續(xù)。四、打印電腦單，請投資者簽字確認(rèn)。五、投資者當(dāng)日多次懇求變卦賬戶資料的，以當(dāng)日最后一次懇求的資料為準(zhǔn)。第八條 基金賬戶銷戶 一、個人投資者持“三證、機(jī)構(gòu)投資者持相關(guān)證件到營業(yè)部辦理，填寫。 二、營業(yè)部經(jīng)辦人員審核投資者相關(guān)憑證后，為投資者辦理銷戶懇求，并收回已注銷的基金賬戶卡。假設(shè)投資者已遺失基金賬戶卡，投資者應(yīng)在懇求表的投資者簽名處注明“已遺失基金賬戶卡。 三、有以下情況之一者，營

29、業(yè)部不得受理其銷戶：1、基金賬戶內(nèi)有未完成的買賣交收行為。2、資金賬戶、基金賬戶、基金份額被凍結(jié)。3、基金賬戶懇求非買賣過戶期間。4、基金賬戶懇求變卦賬戶稱號、證件類型、證件編號等資料。第九條 其他一、營業(yè)部對一切有關(guān)基金買賣和賬戶管理的懇求受理并不表示對該懇求勝利確實(shí)認(rèn)，投資者懇求能否勝利應(yīng)以基金公司的過戶登記為準(zhǔn)。二、投資者各項(xiàng)有效懇求，基金公司會經(jīng)過平郵的方式予以確認(rèn)。三、本操作規(guī)范未涉及的有關(guān)資金存取、查詢、交割、投資者間代理、資金賬戶掛失等其他事項(xiàng)均按照公司現(xiàn)行操作規(guī)范執(zhí)行。附件：1、2、3、4、5、6、 附件一： 開放式基金風(fēng)險提示書尊崇的客戶：開放式證券投資基金以下簡稱開放式基金

30、是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的證券投資方式，具有集合社會資金投資、分散風(fēng)險和專家管理的特點(diǎn)。但由于其資金絕大部分投資于股票和債券，因此開放式基金雖然能經(jīng)過組合投資在一定程度上分散只對個別行業(yè)和公司產(chǎn)生影響的非系統(tǒng)性風(fēng)險，卻不能完全躲避對整個證券市場均產(chǎn)生影響的系統(tǒng)性風(fēng)險,且基金運(yùn)作的好壞與其管理人也有著親密的關(guān)系。您在投資開放式基金時，存在贏利的能夠，也存在虧損的能夠，您對此務(wù)必要有清醒的認(rèn)識。請您根據(jù)本身的經(jīng)濟(jì)才干和心思接受才干，仔細(xì)思索能否和如何進(jìn)展開放式基金的投資?，F(xiàn)將您能夠面臨的風(fēng)險提示如下：1、法律政策風(fēng)險：指政府有關(guān)的政策發(fā)生艱苦變化或是有重要的舉措、法律法規(guī)出臺，引起證券市場的動搖，

31、并進(jìn)而影響基金收益，從而給投資者帶來的風(fēng)險；2、周期性動搖風(fēng)險：指證券市場行情周期性的動搖引起的風(fēng)險，這種動搖不是指證券價錢的日常動搖或中級動搖，而是指證券行情長期趨勢的改動，在這種改動過程中幾乎一切證券都不可防止地同向運(yùn)轉(zhuǎn)上漲或下跌，只是程度和先后次序不同而已，這種動搖將會影響基金的收益；3、利率風(fēng)險：指市場利率變動引起證券投資收益變動的能夠性；4、購買力風(fēng)險：又稱通貨膨脹風(fēng)險，是由于通貨膨脹、貨幣貶值給投資者帶來的實(shí)踐收益程度下降的風(fēng)險；5、基金運(yùn)作風(fēng)險：各家基金的投資理念、對證券市場的了解、基金經(jīng)理的操作習(xí)慣等等都不盡一樣，導(dǎo)致各個基金的投資組合也千差萬別，這其中存在著由于基金投資失誤而

32、呵斥損失的風(fēng)險； 6、其他風(fēng)險：由于非營業(yè)部所能控制的緣由，如：地震、火災(zāi)、水災(zāi)、戰(zhàn)爭等不可抗力要素或計算機(jī)系統(tǒng)、通訊系統(tǒng)缺點(diǎn)等，能夠呵斥您的指令無法成交或無法全部成交，您必需承當(dāng)由此導(dǎo)致的損失。僅憑此還缺乏以對從事開放式基金投資的全部風(fēng)險作出全面提示，我們只想以此提請您關(guān)注風(fēng)險的存在。投資開放式基金有風(fēng)險，請您謹(jǐn)慎作出投資決策。附件二：申銀萬國 證券營業(yè)部 開放式基金帳戶開戶登記懇求書 年 月 日 編號：本懇求人曾經(jīng)了解國家有關(guān)開放式證券投資基金的法律法規(guī)，也仔細(xì)閱讀了，保證所提供的資料有效、真實(shí)，并自愿遵守相關(guān)條款，履行基金投資者的各項(xiàng)義務(wù)，自行承當(dāng)基金投資風(fēng)險。個人投資者填寫： 懇求人姓

33、名： 資金帳號：證件類型： 證件編號： 已開立的基金帳號：辦理登記時填寫機(jī)構(gòu)投資者填寫 懇求人單位稱號： 資金帳號：證件類型請選擇： 法人營業(yè)執(zhí)照 注冊登記證書 證件編號： 法人營業(yè)執(zhí)照請?zhí)钭蕴枺缘怯洉執(zhí)钆奶?法定代表人： 證件類型： 證件號碼：指定經(jīng)辦人： 證件類型： 證件號碼：已開立的基金帳號：辦理登記時填寫及：聯(lián)絡(luò)： BP/手機(jī)： : 注：1、請務(wù)必準(zhǔn)確填寫及，以便基金公司注冊中心寄送基金對帳單及相關(guān)資料。2、請務(wù)必確保您填寫資料正確、有效，如因填寫錯誤導(dǎo)致的任何損失，本網(wǎng)點(diǎn)不予擔(dān)任。3、本懇求人已仔細(xì)閱讀了該基金管理公司有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)那么及文件，情愿接受相關(guān)條款的約束，特此簽章：

34、附件三： 申銀萬國 證券營業(yè)部開放式基金賬戶轉(zhuǎn)托管懇求書 年 月 日 編號：投資者稱號： 證件號碼：資金賬號： 基金賬號：轉(zhuǎn)入代銷點(diǎn)稱號： 轉(zhuǎn)入代銷點(diǎn)編碼： 轉(zhuǎn)出基金信息基金代碼 基金稱號 轉(zhuǎn)出基金份額 懇求人簽字： 附件四：申銀萬國 證券營業(yè)部 開放式基金帳戶資料變卦銷戶懇求書 年 月 日 編號： 本懇求人曾經(jīng)了解國家有關(guān)開放式證券投資基金的法律、法規(guī)和相關(guān)政策，保證所提供的資料有效、屬實(shí)，并自愿遵守相關(guān)條款，履行基金投資的各項(xiàng)義務(wù)，自行承當(dāng)基金投資風(fēng)險。投資者稱號： 資金帳號： 基金帳號：懇求變卦內(nèi)容： 請在需變卦工程前的 中打“，不需變卦的工程打“ 變卦工程變卦后的資料投資者稱號或單位稱

35、號證件類型和編號基金收益分配選擇 現(xiàn)金紅利 現(xiàn)金紅利轉(zhuǎn)購基金單位對帳單寄送地址 省 市縣郵政編碼：聯(lián)絡(luò)方式： ： -BP/手機(jī)： 手機(jī)： 以下限機(jī)構(gòu)投資者填寫法定代表人 姓名：指定經(jīng)辦人 姓名： 證件號碼： 能否選擇銷戶：是 否 懇求人簽章： 機(jī)構(gòu)投資者請加蓋單位公章和法定代表人章 附件五：認(rèn)購/申購 申銀萬國證券股份 開放式基金認(rèn)購/申購懇求表 NO:懇求日期： 年 月 日投資者稱號資金賬號基金賬號基金稱號代碼申認(rèn)購金額收費(fèi)方式選擇前端收費(fèi) 后端收費(fèi)機(jī)構(gòu)指定經(jīng)辦人姓名：注：1、懇求人請出示本人身份證、資金賬戶、基金賬戶。 2、本懇求人曾經(jīng)仔細(xì)閱讀了懇求購買的基金之和以及申銀萬國證券股份提供的

36、和，自愿接受相關(guān)條款，自愿承當(dāng)投資風(fēng)險。3、懇求人承諾對因設(shè)備、供電、通訊缺點(diǎn)或偶發(fā)事故等不可抗力要素等呵斥的損失責(zé)任不予清查。4、以上各欄請完好書寫，如因填寫不清而呵斥過失，責(zé)任由懇求人自傲。5、本懇求表交本網(wǎng)點(diǎn)辦理后，最終需由基金公司注冊登記中心確認(rèn)。本網(wǎng)點(diǎn)不承當(dāng)確保買賣勝利之責(zé)任。 懇求人簽章： 附件六：贖回 申銀萬國證券股份 開放式基金贖回懇求表 NO:懇求日期： 年 月 日投資者稱號資金賬號基金賬號基金稱號代碼懇求贖回份數(shù)贖回目的選擇前端收費(fèi) 后端收費(fèi)一旦贖回當(dāng)日發(fā)生巨額贖回，請選擇能否繼續(xù)參與下一開放日起的贖回買賣，直至全部成交： 是 否特別提示：您的贖回懇求能夠因招募闡明書中規(guī)定

37、的暫停估值、巨額贖回、不可抗力等情形的出現(xiàn)而不能勝利，或?qū)е纶H回資金延期到賬。 簽章： 注：1、請出示本人身份證、資金賬戶、基金賬戶。2、懇求人承諾對因設(shè)備、供電、通訊缺點(diǎn)或偶發(fā)事故等不可抗力要素等呵斥的損失責(zé)任不予清查。3、以上各欄請完好書寫，如因填寫不清而呵斥過失，責(zé)任由懇求人自傲。4、本懇求表交本網(wǎng)點(diǎn)辦理后，最終需由基金公司注冊登記中心確認(rèn)。本網(wǎng)點(diǎn)不承當(dāng)確保買賣勝利之責(zé)任。來源： 投資開放式基金留意點(diǎn) 2002-12-12 16:36:59 明確開放式基金是一種風(fēng)險相對較低，收益相對穩(wěn)定的金融種類；經(jīng)過開放式基金整體獲得的是市場長期開展的收益；開放式基金不能滿足迅速獲取超額收益的要求。

38、選擇值得信任的基金管理人：所選擇的基金公司應(yīng)該具有良好的公司治理構(gòu)造，科學(xué)的操作流程，完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。一旦基金公司發(fā)生艱苦變化，會影響到基金的投資績效.所選擇的基金經(jīng)理應(yīng)該具有較豐富的資產(chǎn)管理閱歷，有較高并且穩(wěn)定的資產(chǎn)管理程度。一旦基金經(jīng)理發(fā)生變卦，應(yīng)關(guān)注基金能夠發(fā)生的變化。 選擇與本人風(fēng)險偏好相符合的基金：不同年齡層次，不同資產(chǎn)構(gòu)造，不同風(fēng)險偏好度的投資者所選擇的基金都應(yīng)該有所不同。 綜合衡量本錢，風(fēng)險與收益，采取長期投資理念。由于開放式基金具有申購費(fèi)和贖回費(fèi)，投資者在選擇基金時應(yīng)關(guān)注基金的費(fèi)率構(gòu)造，例如能否有后端收費(fèi)，能否有雖持有期費(fèi)用遞減等優(yōu)惠。其次，頻繁的進(jìn)出開放式基金將

39、導(dǎo)致收益為本錢所抵銷，應(yīng)選擇優(yōu)秀開放式基金，采取長期持有的投資思緒。 留意基金的市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險選擇開放式基金，應(yīng)對其風(fēng)險有充分的思索，同時應(yīng)關(guān)注基金所投資目的市場的情況，根據(jù)對不同市場時機(jī)的判別，預(yù)先作好申購贖回方案。開放式基金的優(yōu)勢 2002-12-12 16:34:16開放式基金的大規(guī)模開展，是基金業(yè)開展的主要方向，并且開放式基金曾經(jīng)成為國際金融領(lǐng)域的重要投資力量，這主要是由開放式基金的獨(dú)特優(yōu)勢所決議的。首先，開放式基金作為基金的一種類型，具有基金這種金融種類一切的制度優(yōu)勢： 專業(yè)理財，節(jié)省人力物力 投資門檻低，方便投資 規(guī)模效應(yīng)，降低本錢 組合投資，分散風(fēng)險其次，開放式基金具有本人

40、獨(dú)特的制度優(yōu)勢 申購贖回機(jī)制，添加基金管理人的運(yùn)營壓力，可以更好的維護(hù)投資者的利益。 價錢完全由凈值決議，防止了基金二級市場的價錢動搖風(fēng)險。 在市場低迷格局下，封鎖式基金能夠面臨較大的流動性問題；除了巨額贖回的情況下，開放式基金的流動性要好于封鎖式基金。 種類豐富，可以滿足投資者不同風(fēng)險偏好；同時投資人經(jīng)過基金公司的內(nèi)部轉(zhuǎn)換機(jī)制即在同一家基金公司內(nèi)，從一種類型的基金迅速轉(zhuǎn)換為另一種類型的基金，可以到達(dá)躲避某特定市場風(fēng)險的效果。 良好的客戶效力：包括經(jīng)過銷售中心提供的網(wǎng)絡(luò)、語音效力等；基金公司所提供的免費(fèi)基金轉(zhuǎn)換，定期定額儲蓄方案等效力；銷售機(jī)構(gòu)所提供的專業(yè)投資理財效力等。開放式基金投資者入市指

41、南 2002-12-12 16:37:53第一部分 風(fēng)險提示 開放式證券投資基金以下簡稱開放式基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的證券投資方式，具有集合社會資金投資、分散風(fēng)險和專家管理的特點(diǎn)。但由于其資金絕大部分投資于股票和債券，因此開放式基金雖然能經(jīng)過組合投資在一定程度上分散只對個別行業(yè)和公司產(chǎn)生影響的非系統(tǒng)性風(fēng)險，卻不能完全躲避對整個證券市場均產(chǎn)生影響的系統(tǒng)性風(fēng)險,且基金運(yùn)作的好壞與其管理人也有著親密的關(guān)系。您在投資開放式基金時，存在贏利的能夠，也存在虧損的能夠，您對此務(wù)必要有清醒的認(rèn)識。請您根據(jù)本身的經(jīng)濟(jì)才干和心思接受才干，仔細(xì)思索能否和如何進(jìn)展開放式基金的投資。第二部分 釋義 一、開放式基金

42、：指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以按基金報價在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。在認(rèn)購或申購開放式基金以前，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀各開放式基金的基金契約、發(fā)行公告等相關(guān)公示闡明性文件。 二、前端收費(fèi)和后端收費(fèi)申購。投資人選擇前端收費(fèi)申購的，收費(fèi)采用“內(nèi)扣法計算，其申購費(fèi)為申購金額乘相應(yīng)的申購費(fèi)率，凈申購金額為申購金額減去申購費(fèi)。贖回時，贖回費(fèi)為贖回總金額乘相應(yīng)的贖回費(fèi)率，凈贖回金額為贖回金額減去贖回費(fèi)。后端收費(fèi)申購那么是指投資者在申購時暫不支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)用，其申購費(fèi)用在基金贖回時與贖回費(fèi)用一并支付的一種收費(fèi)方式，其贖回費(fèi)計算方式同前。投資者在提交申購委托時，必需對申購收費(fèi)方式作出選擇，即選擇申購前端收費(fèi)的開放式基金，還是申購后端收費(fèi)的開放式基金，同樣地，在贖回時，也要對贖回目的作出選擇。 三、巨額贖回：開放式基金單個開放日，基金贖回凈額超越基金總份額的10%時，為巨額贖回。巨額贖回懇求發(fā)生時，基金管理人在當(dāng)日接受贖回比例不低于基金總份額10%的前提下，可以對其他贖回懇求延期辦理即順延贖回。對于當(dāng)日的贖回懇求，該當(dāng)按單個