銀行個人征信系統(tǒng)使用管理辦法

1、銀行個人征信系統(tǒng)使用管理辦法 第一章 總 則第一條 為防范和降低個人信用風(fēng)險，促進(jìn)個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。第二條 總行個人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)建立分、支行級管理員用戶及數(shù)據(jù)上報員用戶，并對總行所轄個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢員用戶及個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理員用戶進(jìn)行管理。第三條 各分、支行推薦本單位合適的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢員用戶人員，負(fù)責(zé)受理信貸業(yè)務(wù)中有關(guān)個人信用信息情況的查詢。第四條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信

2、用狀況的其他信息。前款所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。第五條 各單位相關(guān)工作人員必須為在工作中知悉的個人信用信息保密。 第二章 查 詢第六條 各單位辦理下列業(yè)務(wù)時，可以通過個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：（一）審核個人貸款申請的；（二）審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；（三）審核個人作為擔(dān)保人的；（四）對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，

3、需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。第七條 除本辦法第六條第四項規(guī)定之外，各單位查詢個人信用報告時必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)（見附表1），或者通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。未取得客戶書面授權(quán)的，不得私自進(jìn)行查詢。第八條 已發(fā)放的貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時需要對借款人的信用狀況進(jìn)行查詢的，查詢員必須詳細(xì)填寫貸后管理查詢登記簿（見附表2），并經(jīng)過本單位負(fù)責(zé)人簽字后方可進(jìn)行查詢。 第三章 數(shù)據(jù)報送第九條 總行個人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向人民銀行報送個人信用信息。具體操作流程按照xx銀行個人征信數(shù)據(jù)報送日常工作

4、流程執(zhí)行。 第四章 安全管理第十條 總行建立用戶管理制度，根據(jù)人民銀行要求進(jìn)行系統(tǒng)管理、數(shù)據(jù)上報和信息查詢。第十一條 管理員用戶根據(jù)操作規(guī)程為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。第十二條 管理員用戶負(fù)責(zé)對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報員用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢員用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。第十三條 各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。第十四條 全行所有用戶均不能刪除，只能對用戶進(jìn)行停用或啟用的操作。第十五條 全行各級用戶管理員應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作。不得隨意增加或刪除用戶的權(quán)限，不

5、得隨意修改用戶的基本信息。對創(chuàng)建的所有用戶都應(yīng)登記造冊，并及時給征信服務(wù)中心及當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。第十六條 我行的總部級用戶管理員離崗后，應(yīng)立即通知征信服務(wù)中心將該用戶管理員停用，重新建立我行的總部級用戶管理員。第十七條 數(shù)據(jù)上報員用戶應(yīng)按征信服務(wù)中心要求及時、準(zhǔn)確、全面地上報本行的數(shù)據(jù)。第十八條 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄后必須立即更改密碼；以后至少兩個月更改一次自己的密碼。第十九條 用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。第二十條 用戶離開操作臺時，必須退出

6、系統(tǒng)。第二十一條 查詢員用戶違反本規(guī)定，上級管理員用戶有權(quán)停止使用該用戶。第二十二條 查詢員用戶工作人員發(fā)生變動，各分支行應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)向總行個人金融業(yè)務(wù)部申請變更查詢員用戶。第二十三條 總行個人金融業(yè)務(wù)部制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。第二十四條 各單位應(yīng)當(dāng)保證個人信用信息安全，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本辦法第六條規(guī)定以外的其他用途。第二十五條 查詢員用戶及能夠接觸到個人信用報告的工作人員應(yīng)當(dāng)恪守職業(yè)道德，嚴(yán)守保密職責(zé)，不得泄露其在工作期間知悉的個人信用信息，不得將個人信用報告用于本辦法第六條規(guī)定以外的其他

7、用途。第二十六條 涉及個人信用信息異議處理的情況，應(yīng)嚴(yán)格按照xx銀行個人征信異議信息處理規(guī)程的相關(guān)內(nèi)部管理流程執(zhí)行。第二十七條 總行個人金融業(yè)務(wù)部定期對各查詢單位個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合人民銀行的規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信服務(wù)中心報告查詢檢查結(jié)果。 第五章 罰 則第二十八條 查詢員用戶如未取得客戶書面授權(quán)進(jìn)行查詢的，泄露客戶信息的，將個人信用報告用于本辦法第六條規(guī)定以外的其他用途的，處以200元罰款、待崗3個月，并承擔(dān)由此對我行造成的其他一切后續(xù)不良影響的責(zé)任；涉及行政處罰及法律訴訟的，按照監(jiān)管部門的處罰通知及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處罰；并按照xx銀行員工違反規(guī)章制度處罰規(guī)定進(jìn)行處罰。第六章 附 則第二十九條 本辦法由總行個人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第三十條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原xx市商業(yè)銀行個人征信系統(tǒng)使用管理辦法（2008年67號）同時廢止。附表：個人信用報告查詢授權(quán)書個人信用報告查詢授權(quán)書 支行：我叫 ，