個(gè)人理財(cái)考試題與詳細(xì)答案

1、一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái) 是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承 受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段 個(gè)人財(cái)務(wù)安排，弁在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的 過程。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) - 就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需求額度，并利 用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一 種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。3、個(gè)人證券理財(cái) 指個(gè)人投資者買賣股票、債

2、券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略 是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)-是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物資幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。6、基本養(yǎng)老保險(xiǎn) 亦稱國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定弁強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。7、外匯結(jié)構(gòu)性存款 -一 是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、 指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的 外匯儲(chǔ)蓄

3、存款產(chǎn)品。8、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品- 是商業(yè)銀行以個(gè)人（自然人）為服務(wù)對(duì)象、提供一種或多種金融服務(wù)過程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。.客戶市場(chǎng)劃分 是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，弁針對(duì)不同的次 市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。.藝術(shù)品投資-一 是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。.稅收策劃-是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營 活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一

4、系列謀劃活動(dòng)。.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃 -是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，制定切實(shí)可行的方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯 資最大產(chǎn)收益化。.個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃 是指個(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券 市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進(jìn) 行籌劃的行為。.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人弁且能夠滿足其保險(xiǎn)保障和 投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)

5、額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。.個(gè)人外匯理財(cái)-是指個(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。.個(gè)人信托-是指委托人（指自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為 金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行 為。.個(gè)人教育投資策劃-是指為支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。包括個(gè)人教育投資策劃和子女教育投資策 劃兩種。二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險(xiǎn)偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中（合理分配財(cái)富），達(dá)到（人生的效用最大化）。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較

6、?。?、（同質(zhì)性）、（綜合性與多樣性）等方面的特 點(diǎn)。4、目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、（投資連接保險(xiǎn)）、（萬能壽 險(xiǎn)）、（投資興家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。5、當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、（個(gè)人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。6、個(gè)人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán)寶）。7、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品）、（人壽保險(xiǎn)信 托產(chǎn)品）和（特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品）。8、世界各國的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）、（強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型 （公積金型）養(yǎng)老

7、保險(xiǎn)）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)）。9、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校海▋?chǔ)蓄）、（基金）、（債券）、（銀行短期理財(cái)產(chǎn)品）以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。10、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：（流通性差）、（變現(xiàn)性差）、（藝術(shù)保管有一定難度）。11、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、（增長型證券組合）和（混合型證券組合）。.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）、（客戶的投資策略）、（經(jīng)濟(jì)前景）。.（藝術(shù)品投資）、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（投資決策），

8、要對(duì)個(gè)人買房的（支付能力）作恰當(dāng)?shù)脑u(píng).在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和（量力而行）的原則。.財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源） 和（人力資本） 在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（市場(chǎng)參與者）和（影響客戶財(cái)務(wù)狀況的因素）。.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（價(jià)差收益）和（利息收益）。.國內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、（電話交易）、（自 助交易）、（網(wǎng)上交易）等形式。三、單項(xiàng)選擇題1.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（D）行業(yè)A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力.當(dāng)預(yù)期未來

9、有通貨膨脹時(shí),A、股票.LIBOR指的是（個(gè)人和家庭應(yīng)回避（浮動(dòng)利率資產(chǎn)）。C ）,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。C、固定利率資產(chǎn)D、外匯A、美國聯(lián)邦基金利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率.下列金融市場(chǎng)中，（A、芝加哥國際貨幣市場(chǎng)C、倫敦國際金融期貨市場(chǎng).房地產(chǎn)的投資方式不包括（A、房地產(chǎn)購買 B、房地產(chǎn)租賃.以下金融產(chǎn)品中，（B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行同業(yè)拆借利率B ）不是金融期貨交易市場(chǎng)。B、紐約股票交易市場(chǎng)D、新加坡國際期貨交易所D ） oA、國債B、普通股C、可轉(zhuǎn)換債券）的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。D、期貨C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款.在自由競價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（A

10、、公司盈利水平 B、公司資產(chǎn)凈值 C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素D、供求關(guān)系C）具有保值增值的作用。. 一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（A、固定收益證券 B、現(xiàn)金C、黃金 D、儲(chǔ)蓄.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（A）。A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資.下列收藏品種，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（D ）。A、名家字畫 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、郵票. （A ）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的. （D ）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C

11、、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（D ）。A、基金 50%,股票40% ,國債10%B、基金 50%,股票30%,國債20%C、基金 40% ,股票20% ,國債40%D、基金 40% ,股票40% ,國債20%.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（B）。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競爭市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國際外匯市場(chǎng) 24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)

12、所。.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（D ）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn).書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（D ）以上。A、50%B、60%C、70%D、80%.客戶提出理財(cái)?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（A ）。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值C）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)C ） oB、紅利收益和價(jià)差收益D、利息收益和資本損益C）。C、基金凈資產(chǎn)D、基金B(yǎng)）。.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長期投資目標(biāo)19.股票 類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于（A、利息收益和價(jià)差收益C、股利和資本損益.開放式基金的交易

13、價(jià)格主要取決于（A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系負(fù)債.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理.（ D）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C、外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（A）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi). 某外國人 2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中

14、國，2001 年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A ）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（A）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得. 一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，

15、失業(yè)率上升，通脹率下降， 居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（D）。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期.對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（C ）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（B）。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地

16、產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少B、獲得較高利潤D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾C、對(duì)外貸款D、國內(nèi)旅B、契約式基金D、公司型基金ABCDE ）。.國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（B）。A、擴(kuò)大商品銷售C、調(diào)節(jié)國際收支.我國人民幣升值有利于（B ） 占有B、使用C、收.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是（ ABD ）。A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限. 一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)

17、容：（ABCDE ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD ）A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累.只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ABD ）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率.影響匯率變化的基本因素有（ ABCDA、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)五、判斷題.如果物價(jià)

18、水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（ F ） TOC o 1-5 h z .在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買如對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以 獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。（F ）.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（F）.個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（T ）.公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。（F ）T）Q ”系數(shù)越低于1 ,.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（.研究表明，較低的“托賓 Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓 他就越無弁購價(jià)值。（ F ）.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資

19、產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（T ）.目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。（F ）.我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（F ）.終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。（F ）.藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（F）.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（T）.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（T ） 債券。（ T ）15.不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、 基

20、金、.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（F ）.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（F ）.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。（T ）.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（T ）.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（T ）.對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（F ）.最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。（F ）.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（T ）.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度弁不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。

21、（F ）.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（F ）.黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（T ）.個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（F）.已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（T ）.投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（T）.期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（T ）.目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資興家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。（T ）六、簡答題1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃

22、計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？答：1,回顧客戶的目標(biāo)與需求 2,評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略3,評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績 4, 評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)劣 5,調(diào)整投資組合6,及時(shí)溝通客戶7,檢查策略是否被遵循2、什么是個(gè)人保 險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，具包括哪些內(nèi)容？答：1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo) 2.個(gè)人的投資能力3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 4.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6.推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？兩得寶特點(diǎn)：其一是賣出期權(quán)，雙重收益。其二是匯市平穩(wěn)是收益不減，其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。期權(quán)寶特點(diǎn)：其一是存款保本，買入期權(quán)。其二是投機(jī)匯市，損失封頂4、簡述房地產(chǎn)投

23、資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？答：1選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資 2加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究 3通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)4通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)5轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)6通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？答：1理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)能力。2組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)3學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者有以下幾個(gè)方面的重要作用。1提高生活水平。2規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障合同。3為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？1、政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn)3、公

24、司債券：期限較長，相對(duì)于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？ （P55）答：1、個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析3、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，爭取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5 、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？答：1藝術(shù)品投資是一

25、種經(jīng)濟(jì)文化弁駕齊驅(qū)的投資行為 2藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小較安全3藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象4藝術(shù)品是可以以 “零散資金” 投資而獲取 “規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目.教育投資計(jì)劃的工具有哪些？答：（1）傳統(tǒng)教育投資工具：個(gè)人儲(chǔ)蓄、人壽保險(xiǎn)、定息債券（2）其他教育投資工具：政府債券、股票和公司債券、教育信托基金、共同基金（3）短期教育策劃工具：住房抵押貸款、學(xué)校貸款七、論述題.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？P65答：1.客戶的選擇定位不同：境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務(wù)，外匯理財(cái)服務(wù)設(shè)立了較高的門檻，更多地挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。而中資銀行充分利用其網(wǎng)店資源優(yōu)勢(shì)提供

26、理財(cái)服務(wù)，旨在挖掘潛在的存款或留住原有客戶存款，注重產(chǎn)品的規(guī)?；?，一定程度存在高端客戶被忽略或挖掘不夠的現(xiàn)象。2.理財(cái)產(chǎn)品品種的設(shè)計(jì)的不同：境內(nèi)外資銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品有保本型和不保本型兩類在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)方面，擁有較強(qiáng)的實(shí)力。通常在短期內(nèi)推出新的產(chǎn)品來滿足市場(chǎng)的需求。而國 內(nèi)銀行通常一年才推出一兩款新品，周期比外資銀行常的多，產(chǎn)品類型以保本型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品為主。3.陶工川中資銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有待細(xì)化。4.個(gè)人銀行理財(cái)人員素質(zhì)不同：境內(nèi)外資銀行從事理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員通常對(duì)國際金融市場(chǎng)有很深的了解的感受，擁有綜合的金融理論知識(shí)，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富，能靈活運(yùn) 用各類金融產(chǎn)品和金融衍生工具為投資者提供個(gè)性

27、話得服務(wù)。而中資銀行的相關(guān)人員相對(duì)欠缺。.試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？P78答：40歲以下青年段的資產(chǎn)配置：基金 50%-60%，股票40%-50% ;40-60歲中年段的資產(chǎn)配置： 國債20%左右，基金40%左右， 股票40%左右。60歲以上老年段的資產(chǎn)配置：國債40% ,基金40% ,股票20%.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？P83答：1.有助于提高公眾的保險(xiǎn)意識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中的投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品都在具有保險(xiǎn)功 能的同時(shí)較好的兼顧了投資理財(cái)功能，雖然大部分宣傳的時(shí)候都是側(cè)重于其投資功能，但是我相信同時(shí) 或多或少的還是給購買了該理財(cái)產(chǎn)品的群眾進(jìn)行了一定的保險(xiǎn)知識(shí)的教育

28、，對(duì)于提高公眾的 保險(xiǎn)意識(shí)無疑具有積極的作用。2 .有助于普通群眾進(jìn)行理財(cái)投資目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化問題依然較為嚴(yán)重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產(chǎn)品趨同，使得人們?cè)谶x擇保險(xiǎn)理財(cái) 產(chǎn)品時(shí)可以不用考慮太多問題，直接選擇資產(chǎn)規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司即可。這方便了許多不具 備專業(yè)知識(shí)的普通民眾。3 .有助于社會(huì)的穩(wěn)定和和諧目前我國的社會(huì)保障體系依然不是十分的健全，社會(huì)保障的水平也較低，引導(dǎo)人們進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)可以作為社會(huì)保障的有效補(bǔ)充，同時(shí)也可以一定程 度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨(dú)生子女父母的養(yǎng)老問題。4 .有助于引導(dǎo)人們進(jìn)行人生規(guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)實(shí)在生命周期表和生命周期理論的基礎(chǔ)上發(fā)

29、展而來的，及早的對(duì)他們進(jìn)行引導(dǎo)能使他們更 好的規(guī)劃人生，同時(shí)充分考慮到自己以后的醫(yī)療、災(zāi)害、疾病、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問題，以及樹立正確的 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。八、案例分析題.材料：張先生 1979年出生，未婚。職業(yè) IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入 1萬元，月開支情況如下：娛樂健 身費(fèi)1200元；交通費(fèi) 300元；通訊費(fèi) 200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好： 性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價(jià)值 10萬元以內(nèi)。請(qǐng)對(duì)張先生的情況進(jìn)行分析，弁

30、提出理財(cái)建議？ 答：個(gè)人情況分析 一、張先生月收入情況： 1.月收入：1萬元.月支出：1200+300+200+250+2500=4450 元.月盈余：約 5000元.現(xiàn)有存款：16萬元（定期存款）二、通過對(duì)張先生個(gè)人情況的分析，我認(rèn)為他目前財(cái)務(wù)狀況的主要問題是：.缺乏全面的保險(xiǎn)保障。.儲(chǔ)存品種過于單一，缺少有效地投資。.單身期，繼續(xù)資本積累滿足未來生活需要。三、未來主要任務(wù)：在建立全面的保險(xiǎn)保障、解決后顧之憂的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資本的積累，逐步完成購 房、購車、結(jié)婚、安家、養(yǎng)老等人生目標(biāo)、四、理財(cái)目標(biāo)：未來 2-5年對(duì)張先生講，無論在是在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時(shí)期，變數(shù)大、開 銷大，所以理財(cái)規(guī)

31、劃的主要目標(biāo)應(yīng)放在：在充分保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，盡量 避免片面追求高利潤的風(fēng)險(xiǎn)投資。所以在投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長弁有一定的流動(dòng)性的 品種，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)較大 （如股票）或?qū)崿F(xiàn)較難的中長期投資品種（如 3-5年期的國庫券）。 理財(cái)建議：一、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。所以，一份可保 終身意外的保險(xiǎn)是十分必要的。由于年齡越低，保費(fèi)越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險(xiǎn)，住 院醫(yī)療、重大意外為附險(xiǎn)的險(xiǎn)種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議 采用分期繳費(fèi)（年繳）的方式。至于養(yǎng)老型保險(xiǎn)品種，我個(gè)人認(rèn)

32、為在目前通貨膨脹率較高、名義 利率較低的時(shí)期不宜急于購買。（養(yǎng)老安排是理財(cái)規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它可以通過多種方式實(shí)現(xiàn)。購買養(yǎng)老型保險(xiǎn)只是若干養(yǎng)老方式中的一種，但弁不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要 考慮購買時(shí)機(jī)）二、儲(chǔ)蓄積累計(jì)劃：設(shè)立活期儲(chǔ)蓄帳戶：1）開立儲(chǔ)蓄存折，存入 1萬一1.5萬元作為應(yīng)急資金（應(yīng)付突發(fā)的、出乎預(yù)料的費(fèi)用 ）。2）設(shè)立強(qiáng)儲(chǔ)蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀(jì)較輕、抵制力不足，所以儲(chǔ)蓄理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注 意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆

33、錢在每年 到期時(shí)還可用于支付保險(xiǎn)費(fèi)用。3）調(diào)整存款結(jié)構(gòu)：將16萬元定期存款做部分提支10萬元準(zhǔn)備進(jìn)行投資，其余6萬元可以繼續(xù)做定期存款，但結(jié)構(gòu)需要調(diào)整一下。存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動(dòng)性， 避免提前支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于小張先生 這類客戶。 三、投資養(yǎng)老計(jì)劃：1）嘗試進(jìn)行投資：由于小張先生沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)工作又比較繁忙，所以不提倡其進(jìn)行例如股票、外匯買賣等較為復(fù)雜又耗費(fèi)精力的投資品種。我的建議是將10萬元投資于多種開放式基金

34、：其中5萬元購買貨幣型開放式基金 （流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定）；5萬元購買股票型開放式基金 （積累投資經(jīng)驗(yàn)、 追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時(shí)又可隨時(shí)變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補(bǔ)應(yīng)急帳戶資金的不足， 較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。2）設(shè)立投資儲(chǔ)備帳戶、進(jìn)行養(yǎng)老安排：開立活期儲(chǔ)蓄卡帳戶（可指定為個(gè)人結(jié)算帳戶），每月存入2000元采用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個(gè)投資賬戶對(duì)小張先生來講十分重要， 只要能長期堅(jiān)持下去，十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財(cái)富應(yīng)該足夠他快樂養(yǎng)老了?？偨Y(jié)：如果將規(guī)劃前后做比較，可以發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)在的小張先生不會(huì)再有后顧之憂；意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn) 為他提供了全面

35、的人身保障；有了對(duì)付突發(fā)事件的應(yīng)急資金；有足夠的易變現(xiàn)的資產(chǎn)可以隨時(shí)滿足 消費(fèi)需求；正在逐步實(shí)現(xiàn)資本的積累，作為今后的生活儲(chǔ)備；嘗試投資一定風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，可以 增強(qiáng)金融意識(shí)（這對(duì)現(xiàn)代人非常重要）同時(shí)實(shí)現(xiàn)資本增值。2.材料：楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住 在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約 5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款 75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為 2500元/月。由于目前的居住環(huán)