家庭理財(cái)規(guī)劃方案

1、- - / 10家庭理財(cái)規(guī)劃方案今天小編為大家收集整理了關(guān)于家庭理財(cái)規(guī)劃方案，希望能夠?yàn)榇蠹規(guī)?lái)幫助，同時(shí)也希望給你們帶來(lái)一些參考的作用。所謂理財(cái)，我是按“ 1/3 消費(fèi)， 1/3 投資， 1/3 銀行”的原則進(jìn)行的。消費(fèi)，包括日常開(kāi)銷(xiāo)，人情事故;投資，象股票、購(gòu)置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢(qián)的項(xiàng)目 ;銀行，包括盡量保值的長(zhǎng)期存款、保值項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄等;關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑?，你的分配是：消費(fèi)：用5 萬(wàn)元，包括：父母萬(wàn)、日常開(kāi)支萬(wàn)、孩子萬(wàn)、旅游萬(wàn)、其它萬(wàn) ;銀行：用4 萬(wàn)元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn) ( 退休后返還)投資：用 5 萬(wàn)元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說(shuō)讓錢(qián)生錢(qián)，即便

2、輸也輸?shù)闷?。另外建議你將那套 60萬(wàn)的住房，讓他再生錢(qián)2. 一 年 收 入 ：80000+60000-(1000+1500+XX+500)*12-3000=77000五 年 賺 的 錢(qián) ： 77000*5=385000 五 年 的 房 貸 按 揭 ：5*12*1500=90000 ，還有 3 萬(wàn)就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒(méi)事的。不過(guò)您也可以嘗試一下。你們都是上班族，做投資有很好的效果以上就是小編今天給大家整理回來(lái)的家庭理財(cái)規(guī)劃方案啦，希望大家會(huì)喜歡! 如果喜歡小編整理的這篇文章的話，就分享給你們的小伙伴們吧 ! 歡迎繼續(xù)關(guān)注我們網(wǎng)站() 的后續(xù)

3、更新，謝謝大家 !理財(cái)規(guī)劃方案：家庭基本情況：康先生， 36 歲，妻子 32 歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2 歲?？迪壬晔杖?1 萬(wàn)元，太太年收入 5 萬(wàn)元，有一套房，一輛車(chē)，部分銀行存款，年平均支出在8、 5 萬(wàn)元左右?？迪壬形咫U(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20 萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50 萬(wàn)元 ; 太太享有社保; 兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。家庭理財(cái)分析：康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)?？迪壬吞m然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分

4、之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃?？迪壬驄D可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)（ 分紅型 ） ，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金?？迪壬患宜@得的保障及利益如下所示 （ 因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示 ）保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn) 20 萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20 萬(wàn)元 ; 當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1 萬(wàn)元直至21 周歲，并享有豁免主合同保費(fèi) （3300 元） 的權(quán)利?？堤?32 至 65 歲期間如患重大疾病，有20 萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則

5、獲得 20 萬(wàn)賠償金。2 至 15 歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506 元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。大學(xué)教育金：兒子在 18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì) 9 萬(wàn)元?？迪壬疤酿B(yǎng)老金：當(dāng)兒子在 22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58 歲至 85 歲期間，合計(jì)領(lǐng)取 33、 7 萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、 25 萬(wàn)元。旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101 、 4 萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4 萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到 231、 7 萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取

6、15 、 4 萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。長(zhǎng)命百歲：兒子在 91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元， 除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過(guò)日子或管家，似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專(zhuān)職，但在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō)，更是最重要的一門(mén)必修課。一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè) ?理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理

7、貫之，則極易 ; 以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死， 樣樣都離不開(kāi)一個(gè) “財(cái)” 字， 如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷?。舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱(chēng)，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人

8、也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。家庭理財(cái)步驟家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì) 自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、 其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì) 分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算 在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再

9、列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀 行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCELM件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。1 、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類(lèi)記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類(lèi)可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEU己錄就非常簡(jiǎn)單。2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類(lèi)支出。5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)