銀行從業(yè)中級銀行管理復習題集第5774篇

1、2019年國家銀行從業(yè)中級銀行管理職業(yè)資格考前練習一、單選題.下列（） 措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務D、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準點擊展開答案與解析【知識點】：第4章第1節(jié)我國監(jiān)管強制措施的類型【答案】：A【解析】：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為， 有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。.下列選項中，關(guān)于我國經(jīng)濟新

2、常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是（）。A、能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級C新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭點擊展開答案與解析【知識點】：第1章第1節(jié)經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)【答案】：A【解析】：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。3.1987年5月7日，（）批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務公司 （后更名為東風汽車財務有限公司 ）， 標志著財務公司在中國誕生。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、證監(jiān)會C中國銀行D、中國

3、人民銀行點擊展開答案與解析【知識點】：第19章第1節(jié)企業(yè)集團財務公司行業(yè)概況【答案】：D【解析】：1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。.（） 是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C稽核調(diào)查D、臨時檢查點擊展開答案與解析【知識點】：第3章第3節(jié)現(xiàn)場檢查概述【答案】：C【解析】：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法的是（）。A、風險計量方法B、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法C風險對沖方法D、量化交易方法點擊展開答案與解析【知識

4、點】：第12章第1節(jié)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具【答案】：D【解析】：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為：風險計量方法、風險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求不包括（）。A、依法合規(guī)經(jīng)營B、熱情友好服務C公開透明信息D、開展消費者教育點擊展開答案與解析【知識點】：第23章第2節(jié)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的實施【答案】：C【解析】：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求：.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境；.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；.保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；.維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；.忠實履行合約，保障消費者獲得相

5、應質(zhì)量的服務；.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；.開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力。.下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革點擊展開答案與解析【知識點】：第1章第1節(jié)我國的經(jīng)濟政策體系【答案】：C【解析】：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革， 最終目的是滿足需求， 主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。.下列選項中，關(guān)于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A、復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應告知申請人向有關(guān)行 政機關(guān)提出B、復議申請符合法定條件

6、的，應予受理C申請人提出復議申請后，行政復議機關(guān)對復議申請進行審查D、復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去點擊展開答案與解析【知識點】：第4章第4節(jié)行政復議【答案】：D【解析】：申請人提出復議申請后， 行政復議機關(guān)對復議申請進行審查。行政復議機關(guān)對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復議申請分別作以下處理：（1）復議申請符合法定條件的，應予受理；（2）復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出；（3）復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之。.（）對股東大會負責，對商業(yè)銀

7、行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A、董事會B、監(jiān)事會C高級管理層D、董事長點擊展開答案與解析【知識點】：第8章第2節(jié)董事會【答案】：A【解析】：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。.風險調(diào)整后的（） 是經(jīng)風險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流 商業(yè)銀行的風險績效評價指標。A、凈利潤B、凈收益率C資本回報D、風險溢價點擊展開答案與解析【知識點】：第11章第1節(jié)經(jīng)濟資本管理【答案】：C【解析】：風險調(diào)整后的資本回報是經(jīng)風險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價指標。.下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業(yè)務類型的是（）。A、間接租賃B、直

8、接租賃C售后回租D、廠商租賃點擊展開答案與解析【知識點】：第20章第2節(jié)融資租賃業(yè)務【答案】：A【解析】：融資租賃業(yè)務種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、 杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務模式。.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是A、主權(quán)暴露風險B、公司風險暴露C股權(quán)風險暴露D、金融機構(gòu)風險暴露點擊展開答案與解析【知識點】：第11章第3節(jié)風險加權(quán)資產(chǎn)的計量【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應首先對銀行賬戶信用風險暴露進行分類，并至少分為以下六類：主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露、公司風險暴露、零售風險 暴

9、露、股權(quán)風險暴露和其他風險暴露。其中主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露和公司風險暴露統(tǒng)稱為非零售風險暴露。.下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（）。A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀保監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和 互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理點擊展開答案與解析【知識點】：第22章第3節(jié)金融創(chuàng)新監(jiān)管【答案】：A【解析】：在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的

10、監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A、6個月B、1年C 3年D、5年點擊展開答案與解析【知識點】：第13章第2節(jié)全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量標準【答案】：B1年所能提供的可靠資金來源?！窘馕觥浚嚎捎玫姆€(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少 15.2008年國際金融危機凸顯了 （） 對于金融市場和銀行體系的重要性。A、市場風險管理B、操作風險管理C信用風險管理D、流動性風險管理點擊展開答案與解析【知識點】：第13章第1節(jié)加強流動性風險管理的必要性【答案】：D【解析

11、】：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明 了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資 點擊展開答案與解析【知識點】：第17章第2節(jié)投資業(yè)務【答案】：C【解析】：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型： 一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資； 二是對上市 公司的階段性股權(quán)投資； 三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。C項不是階段性股權(quán)投資的類型。.目前，我國商業(yè)銀行最主要的營利資

12、產(chǎn)是（）。A、借款B、貸款C存款D、債券點擊展開答案與解析【知識點】：第6章第2節(jié)流動資金貸款【答案】：B【解析】：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務，也是商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段， 同時貸款又是有較大風險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節(jié)歐盟金融監(jiān)管發(fā)展歷程【答案】：A【解析】：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，

13、 維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、損失準備金C關(guān)聯(lián)交易D、不良貸款點擊展開答案與解析【知識點】：第4章第1節(jié)實施監(jiān)管強制措施的前提條件【答案】：D【解析】：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、 損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易。.穩(wěn)健原則中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得 必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場

14、約束作 用。A、原則24B、原則512C原則13D、原則1417點擊展開答案與解析【知識點】：第13章第2節(jié)國際公認的流動性風險監(jiān)管定性標準【答案】：C【解析】：原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便 對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用。.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是()。A、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B、沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展C金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系D、金融效率是金融安全的基礎(chǔ) 點擊展開答案與解析【知識點】：第22章第3節(jié)金融創(chuàng)新監(jiān)管【答案】

15、：D【解析】：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運行效率的同時， 不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安 全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性?；パa性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全。其次，這種互補性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目的放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平.() 是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票.向商

16、業(yè)銀行 提供融資支持的行為。A、再貸款B、再貼現(xiàn)C抵押補充貸款D、中期借貸便利點擊展開答案與解析【知識點】：第1章第2節(jié)貨幣政策【答案】：B【解析】：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。.（）拉開了我國實施現(xiàn)代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監(jiān)管理論和 經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。A、央行成立B、改革開放C 一國兩制D、大躍進”時期點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第1節(jié)中國金融監(jiān)管的歷史沿革【答案】：B【解析】：改革開放拉開了我國實施現(xiàn)代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監(jiān)管理論和經(jīng)驗

17、的基礎(chǔ)上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。.商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）。A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋點擊展開答案與解析【知識點】：第10章第1節(jié)內(nèi)部控制評價【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 中對內(nèi)部控制評價進行具體要求： （1）內(nèi)部控制評價制度；（2） 內(nèi)部控制評價組織實施；（3）內(nèi)部控制評價的范圍；（4）內(nèi)部控制評價的頻率；（5）內(nèi)部控制缺 陷認定；（6）內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運用；（8）內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。.財務公司應明確劃分各機構(gòu)、部門和各崗位的任務、職責和權(quán)限，建立

18、職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關(guān)鍵崗位的人員實行（）。A、定期輪崗制B、定期晉升制C定期培訓制D、定期審核制點擊展開答案與解析【知識點】：第19章第2節(jié)內(nèi)部控制與風險管理【答案】：A【解析】：財務公司應明確劃分各機構(gòu)、部門和各崗位的任務、職責和權(quán)限，建立職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關(guān)鍵崗位的人員實行定期輪崗制。26.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A、信用風險B、流動性風險C市場風險D、聲譽風險點擊展開答案與解析【知識點】：第9章第3節(jié)流動性風險【答案】：B

19、【解析】：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機（銀行擠兌）。.金融資產(chǎn)管理公司管控白基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理。A、公司法B、監(jiān)管辦法C經(jīng)濟法D、會計法點擊展開答案與解析【知識點】：第17章第3節(jié)并表監(jiān)管（集團監(jiān)管）【答案】：A【解析】：金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在公司法的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附

20、屬法人機構(gòu)的管理。.流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第4節(jié)監(jiān)測類指標【答案】：A【解析】：流動性風險監(jiān)測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。A、2B、3C 5D、7點擊展開答案與解析【知識點】：第20章第1節(jié)金融租賃行業(yè)概述【答案】：D【解析】：在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不

21、得 低于（）萬元人民幣。A、10B 20C 30D、40點擊展開答案與解析【知識點】：第23章第3節(jié)理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展點擊展開答案與解析【知識點】：第1章第3節(jié)服務實體經(jīng)濟【答案】：B【解析】：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務院的部署，認真貫徹落實回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的基本要求，積極

22、督導銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。一是積極支 持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進普惠金融發(fā)展。.下列關(guān)于我國流動性風險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行流動性風險管理指引初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架B、商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風險監(jiān)管框架C 2015年發(fā)布的商業(yè)銀行法將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范D、2015年8月29日銀監(jiān)會對商業(yè)銀行流動性風險管理辦法 （試行）進行了相應修改, 將存貸比由監(jiān)管指標調(diào)整為監(jiān)測指標點擊展開答案與解析【知識點】：第

23、13章第3節(jié)我國的流動性風險監(jiān)管規(guī)制沿革【答案】：C【解析】：選項C不正確，在2015年商業(yè)銀行法修訂之前，存貸比一直是商業(yè)銀行法規(guī) 定的法定監(jiān)管指標，因此， 2014年發(fā)布的流動性辦法中將存貸比作為三項監(jiān)管指標之 一進行規(guī)范。.下列不屬于商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標中的監(jiān)管類指標的是（）。A、資本充足率B、不良貸款率C杠桿率D、資本利潤率點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第4節(jié)監(jiān)管類指標【答案】：D【解析】：A項和C項屬于監(jiān)管類指標中的資本充足監(jiān)管指標；B項屬于監(jiān)管類指標中的信用風險監(jiān)管指標：而 D項屬于監(jiān)測類指標中的盈利性監(jiān)測指標。.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和

24、風險狀況，對其存在的 問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。A、有效性B、針對性C高效性D、準確性 點擊展開答案與解析【知識點】：第3章第2節(jié)非現(xiàn)場監(jiān)管概述【答案】：B【解析】：通過非現(xiàn)場監(jiān)管， 能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有針對性。.截至（） 年末，保障基金管理規(guī)模 265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務 57筆，融資余額281.73億元。A、 2012B、2013C 2014D、 2015點擊展開答案與解析【知識點】：第18

25、章第3節(jié)信托業(yè)保障基金與信托產(chǎn)品登記機制【答案】：D【解析】：截至2015年末，保障基金管理規(guī)模 265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托 公司提供流動性支持業(yè)務 57筆，融資余額281.73億元。.（）指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響， 把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中，在金融經(jīng)營 活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導，促進社 會的可持續(xù)發(fā)展。A、綠色金融B、環(huán)境金融C綠色信貸D、環(huán)境信貸點擊展開答案與解析【知識點】：第23章第5節(jié)綠色金融【答案】：A【解析】：綠色金融指金融

26、部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A、60B、15C 20D、30點擊展開答案與解析【知識點】：第4章第2節(jié)行政處罰的程序及實施【答案】：D【解析】：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證,并在舉行聽證7日前，書面

27、通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī) 事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。.下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是（）。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C預期收入理論D、負債管理理論點擊展開答案與解析【知識點】：第12章第1節(jié)國內(nèi)外資產(chǎn)負債管理的演變進程【答案】：D【解析】：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。.（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、國務院B、人民銀行C銀保監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會點擊展開答案與解析【知識點】：第10章第3節(jié)反洗錢的監(jiān)管框架【答案】：B【解

28、析】：人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。.自（） 開始施行的中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號內(nèi)部審計基本準則明確了內(nèi)部審計的一般準則。A、2015 年B、2017 年C 2014 年D、 2005 年點擊展開答案與解析【知識點】：第10章第4節(jié)內(nèi)部審計【答案】：C【解析】：自2014年開始施行的中國內(nèi)部審計協(xié)會第 1101號一一內(nèi)部審計基本準則 明確了內(nèi) 部審計的一般準則。二、多選題.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經(jīng)營效率、滿 足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、 新過程、新組織、新制度，或

29、者對既有（）的較大改進與新應用。A、產(chǎn)品B、市場C技術(shù)D、營銷模式E、組織點擊展開答案與解析【知識點】：第22章第1節(jié)金融創(chuàng)新的定義【答案】：A,B,C,E【解析】：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新 過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新 應用。.下列貸款應至少歸為關(guān)注類的有（）。A、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B、改變貸款用途C本金或者利息逾期D、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良E、重組貸款點擊展開答案與解析

30、【知識點】：第9章第3節(jié)信用風險【答案】：A,B,C,D【解析】：下列貸款應至少歸為關(guān)注類：(1)本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行務的嫌 疑。(2)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3)改變貸款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良。(6)違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。.資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括()方面。A、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)B、優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)C優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)D、優(yōu)化資產(chǎn)負債的利率結(jié)構(gòu)E、優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)點擊展開答案與解析【知識點】：第12章第2節(jié)資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】：

31、A,B,C,D,E【解析】：優(yōu)化資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)應至少包括：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負債品種、區(qū)域結(jié)構(gòu)。(2)優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)。(3)優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)。.商業(yè)銀行按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時應 考慮()。A、項目風險水平B、自身風險偏好C自身風險承受能力D、項目期間E、項目收益率點擊展開答案與解析【知識點】：第6章第2節(jié)項目融資【答案】：A,C【解析】：綜合考慮項目風險水商業(yè)銀行應按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定， 平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。.從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標分為（）。A、監(jiān)管B、監(jiān)測C

32、關(guān)注D、發(fā)展E、檢查點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第4節(jié)監(jiān)管類指標【答案】：A,B【解析】：從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標分為監(jiān)管和監(jiān)測兩大類。.機構(gòu)終止分為的情形有（）。A、解散B、合并C被撤銷D、破產(chǎn)E、變更點擊展開答案與解析【知識點】：第3章第1節(jié)機構(gòu)準入【答案】：A,C,D【解析】：機構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。.金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點自主設(shè)定其（）等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。A、內(nèi)控機制B、職能部門C集團層級D、業(yè)務條線E、區(qū)域單位點擊展開答案與解析【知識點】：第17章第3節(jié)并表監(jiān)管（集團監(jiān)管）【答案】：B,C,D,E【解析】：集團層級、業(yè)

33、務條線、區(qū)域金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點自主設(shè)定其職能部門、 單位等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。8.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布內(nèi)部控制一整體框架 文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括 （）。A、控制環(huán)境風險B、財務報告的可靠性C發(fā)展的效果和效率D、財務報告的合規(guī)性E、相關(guān)法律法規(guī)的遵循 點擊展開答案與解析【知識點】：第10章第1節(jié)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的演進【答案】：B,C,E【解析】：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是 1992年美國全國反虛 假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布內(nèi)部控制一一整體框架。該文件明確了內(nèi)部控制的三大

34、目標，包括財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。 9.通過非現(xiàn)場監(jiān)管指標調(diào)整推動金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營風險，并將非 現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的（）納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。A、科學性B、及時性C真實性D、準確性E、有效性點擊展開答案與解析【知識點】：第17章第3節(jié)業(yè)務監(jiān)管【答案】：B,C,D 【解析】：通過非現(xiàn)場監(jiān)管指標調(diào)整推動金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營風險，并將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的及時性、真實性和準確性納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。.商業(yè)銀行普遍建立了流動性風險管理的制度框架，明確了（）等的職權(quán)；A、股東會B、董事會C監(jiān)事會D、高級管理層E、負責流動性風險管理的部門點擊展開答案與解析【知識點】：第13章第3節(jié)我國商業(yè)銀