中小企業(yè)融資案例

1、中小企業(yè)融資難，終究難在哪里？中小企業(yè)開(kāi)展難，終究難在哪里？要解決的問(wèn)題很多。我們應(yīng)該怎樣為他們提供幫助呢？下面幾個(gè)小案例很有代表性；做好這些效勞和引導(dǎo)工作，正是我們做咨詢(xún)業(yè)務(wù)的 XX 們應(yīng)該思考和踐行的。案例一2021 年 9 月，我市某縣一個(gè)銅材加工企業(yè)，想通過(guò)擔(dān)保公司進(jìn)展500萬(wàn)元貸款融資。當(dāng)時(shí)的情況是：受世界經(jīng)濟(jì)下滑影響和期貨市場(chǎng)波動(dòng)影響， 國(guó)內(nèi)銅價(jià)由2007年的8 萬(wàn)元/ 噸， 一路下滑至2021年 9月的 4萬(wàn)元 / 噸， 且呈現(xiàn)明顯的繼續(xù)下滑趨勢(shì)。該公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是：從XX 市子牙工業(yè)園區(qū)購(gòu)進(jìn)廢銅進(jìn)展融化，加工成各種規(guī)格的銅排、銅板、銅箔，其中厚度為 0.2 毫米的銅箔主要銷(xiāo)往天

2、鐵集團(tuán)做弱電配套用和北車(chē)集團(tuán) XX 采購(gòu)中心用作動(dòng)車(chē)組發(fā)動(dòng)機(jī)和各類(lèi)軌道交通信號(hào)配套等 。該公司法人代表曾是該縣一中的語(yǔ)文教師、校長(zhǎng)，其最大的個(gè)人愛(ài)好為書(shū)法。該公司的財(cái)務(wù)管理非常標(biāo)準(zhǔn)，全公司只有一套明細(xì)賬和報(bào)表，且年年主動(dòng)進(jìn)展審計(jì)， 同時(shí)嚴(yán)格按照?公司法?和?會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么?等要求，主動(dòng)進(jìn)展增資工作。該公司最低年銷(xiāo)售收入為 7500萬(wàn)元，年末時(shí)點(diǎn)性應(yīng)收賬款幾乎為零。該公司的資產(chǎn)狀況是：設(shè)備非常落后；廠房土地均為向鎮(zhèn)里租賃。比較好一點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)就是該公司已經(jīng)使用 4 年多的二輛奧迪車(chē)。當(dāng)然，該公司法人代表以及副總和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人均在縣城擁有150 平方米左右近期全款購(gòu)置的一手高檔商品房。截止 2021 年 9

3、 月，該公司除了 1000萬(wàn)元的銀行承兌外，沒(méi)有任何銀行借款，資產(chǎn)負(fù)債率為55%左右。由于全國(guó)高鐵和城市軌道交通建立的全面展開(kāi)，北車(chē)集團(tuán)加大了采購(gòu)量，天鐵集團(tuán)進(jìn)展大范圍的設(shè)備升級(jí)改造，需要大量的機(jī)電配套產(chǎn)品，同樣也加大了采購(gòu)。當(dāng)年，國(guó)家實(shí)行了寬松的貨幣政策和財(cái)政政策，同時(shí)拿出 4 萬(wàn)億財(cái)政資金促進(jìn)內(nèi)需的拉動(dòng)。針對(duì)融資及融資擔(dān)保方面，存在哪些不利因素和有利因素？該公司能獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保嗎？案例二一家民營(yíng)企業(yè)，其產(chǎn)品是在甲醇中添加一些添加劑，制成燃燒純度極高的“醇基液體燃料，此種燃料主要為民用液化氣的替代和小區(qū)供暖燃料。該公司的大致情況是：管理人員 6 人，工人 24 人。管理人員中本科學(xué)歷一人

4、，是該公司新招聘的出納員，會(huì)計(jì)主管是該公司老板的親戚。唯一的一名 50 多歲的技術(shù)人員是由無(wú)線(xiàn)電技師經(jīng)過(guò)自學(xué)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)品調(diào)配人員，是后續(xù)教育專(zhuān)科。業(yè)務(wù)人員有三人，其中兩人包括法人代表本人是以前 XX 某專(zhuān)業(yè)運(yùn)發(fā)動(dòng)，另外一人為以前當(dāng)?shù)卮暹\(yùn)輸隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)。其余20 多人均為平均年齡在22 歲的農(nóng)民工。該公司唯一的產(chǎn)品是上述獲得國(guó)家使用專(zhuān)利的“醇基液體燃料，創(chuàng)造人為南開(kāi)大學(xué)的教授，該專(zhuān)利沒(méi)有納入該公司的無(wú)形資產(chǎn)。該公司的資產(chǎn)狀況是：有效資產(chǎn)不過(guò)300 萬(wàn)元；其中土地為租賃的農(nóng)村農(nóng)業(yè)用地。一幢2 層小辦公樓，兩座 5000立方的甲醇存貯罐極其配套的罐裝系統(tǒng)。該公司的用戶(hù)主要是一些大型企業(yè)的食堂、中小規(guī)模的飯店

5、餐廳等；另外還有一個(gè)比較大型的客戶(hù)，是我市某開(kāi)發(fā)區(qū)的冬季供暖。目前全國(guó)有很多該公司的同類(lèi)產(chǎn)品， 我市有 10 幾家規(guī)模不等的同業(yè)企業(yè)。但是，只有該公司產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程和工藝管理最標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量最好。根據(jù)國(guó)家和本市“十二?五節(jié)能減排方案，我市去年制定了在全市取消 50 公斤以下液化罐的使用和全面取締黃標(biāo)車(chē)的方案，同時(shí)取消全市燃煤供暖方式，改由天然氣供暖。正是該公司產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程和工藝管理最標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量最好，所以 XX 市安監(jiān)局、 XX 市安監(jiān)辦都以文件的形式明確肯定了該公司的產(chǎn)品質(zhì)量，同時(shí)首肯了該公司產(chǎn)品在全市的推廣應(yīng)用；在天然氣管道暫時(shí)不能通達(dá)的情況下，也由該公司承擔(dān)供暖保障。由此，該公司急需在短期內(nèi)大幅

6、度提高產(chǎn)能和產(chǎn)值，增加對(duì)市場(chǎng)的供應(yīng)，保證政府的階段性構(gòu)造性調(diào)整的需求。這就給該公司帶來(lái)了很大的資金需求的困難。該公司在 2021 年為我市某縣提供供暖采用的是本市某鍋爐集團(tuán)的供暖鍋爐，該公司的“專(zhuān)用燃燒器與該鍋爐集團(tuán)產(chǎn)品進(jìn)展對(duì)接，便完成了傳統(tǒng)鍋爐的替代性升級(jí)改進(jìn)。該公司的做法是：買(mǎi)進(jìn)該鍋爐集團(tuán)產(chǎn)品進(jìn)展對(duì)接改進(jìn)，然后整套賣(mài)給該縣開(kāi)發(fā)區(qū)。此鍋爐集團(tuán)的主要產(chǎn)品是燃煤、燃油和電力三大類(lèi)。該公司的一個(gè)供應(yīng)商是全國(guó)有一定規(guī)模的煤炭、甲醇生產(chǎn)企業(yè)內(nèi)蒙慶華集團(tuán)；該集團(tuán)年稅后純利達(dá)200億元。同時(shí)該集團(tuán)將在2021 年全面實(shí)現(xiàn)與外蒙、沙特的合作，至2021 年，內(nèi)蒙慶華的市場(chǎng)還主要的在西北內(nèi)陸地區(qū)，環(huán)渤海地區(qū)、

7、長(zhǎng)三角與珠三角地區(qū)始終是慶華的方案目標(biāo)，受制于資金實(shí)力和技術(shù)能力以外多種因素限制，這些目標(biāo)始終不能得以實(shí)施。該公司的情況簡(jiǎn)單就這些。該公司擬方案融資2000萬(wàn)元， 用于擴(kuò)大再生產(chǎn) 。 在融資方面存在哪些直接和間接的有利和不利因素？能實(shí)現(xiàn)其融資設(shè)想嗎？為什么？案例三：一、本案主要涉及了：1、我市某公司。2、 外省某地級(jí)市所屬縣的某山區(qū)， 沿東西向在進(jìn)山途中有二個(gè)相鄰約2 公里的湖區(qū)， 每個(gè)湖區(qū)面積大約相當(dāng)于 XX2 、 3 個(gè)水上公園的面積， 可分 別將東、西兩個(gè)湖區(qū)稱(chēng)為上、下游湖。二、湖區(qū)周?chē)h(huán)境和區(qū)內(nèi)大致情況是：湖區(qū)是進(jìn)山時(shí)先要路過(guò)的必經(jīng)之路，為蝌蚪形狀；下游湖區(qū)為橢圓狀。上游湖區(qū)內(nèi)無(wú)任何旅

8、游開(kāi)發(fā)工程和其他水利資源利用等， 處于靜態(tài)現(xiàn)狀；下游湖區(qū)西側(cè)沿湖由當(dāng)?shù)匾患议_(kāi)發(fā)商建有幾十座歐式、中國(guó)式6 層及以下各類(lèi)樓宇，該湖區(qū)也被該開(kāi)發(fā)商承租后開(kāi)發(fā)為旅游工程。下游湖區(qū)東側(cè)一山坡平地上由另一家當(dāng)?shù)毓窘ㄓ幸蛔髽I(yè)所有的3 層小樓，該公司欲將此樓以 300萬(wàn)元價(jià)格出售。上述包括兩個(gè)胡在內(nèi)的旅游區(qū)域， 均未以明晰的資產(chǎn)形式列入當(dāng)?shù)貒?guó)有資產(chǎn)。三、我市這家公司方案在上述下游地區(qū)進(jìn)展旅游工程的投資開(kāi)發(fā)：1、該公司用于上述地區(qū)旅游工程開(kāi)發(fā)的自有資金為800萬(wàn)元，全部開(kāi)發(fā)方案三年期，總投資為為 1.1 億元。以個(gè)人名義用 300萬(wàn)元買(mǎi)下那家公司的 3層小樓后進(jìn)展改造和裝修，然后對(duì)該樓高評(píng)估并在當(dāng)?shù)乩萌?/p>

9、脈關(guān)系向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)前 600 萬(wàn)元貸款。3、獲得600萬(wàn)元融資后，加上該公司剩余的 500萬(wàn)元共計(jì) 1300萬(wàn)元，完成該公司以 3 層小樓為核心的旅游工程開(kāi)發(fā)的啟動(dòng)。對(duì)我市特定客戶(hù)銷(xiāo)售普卡、 銀卡、 金卡、 鉆卡等不同級(jí)別的客戶(hù)卡，以預(yù)收款項(xiàng)并進(jìn)展投資的追加。請(qǐng)問(wèn)：1、此工程在整體投資方案上有哪些缺乏？2、該工程有其他更好的投資設(shè)計(jì)嗎？案例四本案是在 2021 年 3 月至 2021 年 5 月間，同時(shí)涉及三家公司的融資工程。XX 市塘沽區(qū)某公司寫(xiě)字樓，現(xiàn)值值8000萬(wàn)左右。該公司于2021年夏季歸還了某銀行的1600萬(wàn)貸款后，銀行未執(zhí)行約定的還舊借新工作，致使該公司拖欠某小貸公司短期倒貸款

10、達(dá)半年之久。XX 市某文化傳媒公司擬制作某歷史題材大型系列紀(jì)錄片，該方案得到中宣部、文化部、國(guó)家民委等眾多中央和各省市政府部門(mén)的認(rèn)可和支持，與中央電視臺(tái)及多家地方臺(tái)均簽訂了合作協(xié)議。該公司前期調(diào)研、采風(fēng)和初期制作等投入近500萬(wàn)元，需正式制作費(fèi)用2000萬(wàn)元；方案制作周期一年，還款來(lái)源為贊助費(fèi)、合作播出費(fèi)等。三、某影視文化公司方案以某成語(yǔ)故事為題材，深入挖掘該成語(yǔ)故事的歷史傳說(shuō)和當(dāng)代意義，在此根底上拍攝系列動(dòng)畫(huà)片。此片的制作方案得到團(tuán)中央、中宣部、文化部的大力支持，其中的某些素材已經(jīng)被大型紀(jì)錄片 ?紅旗渠?借用。該片的各項(xiàng)前期費(fèi)用投入為 200多萬(wàn)元， 還需正式投拍制作費(fèi)用 1500萬(wàn)元；制作

11、周期及還款來(lái)源同上述XX 某文化傳媒公司。上述兩個(gè)文化影視制作公司的有效資產(chǎn)總和不過(guò)200 萬(wàn)元；兩家公司投拍制作啟動(dòng)方案為 2021 年 11 月至 2021 年 3 月間。請(qǐng)問(wèn)：上述同一時(shí)間段內(nèi)的三家公司的融資需求能得到實(shí)現(xiàn)嗎？案例五2021 年 3 月份發(fā)生在XX 和 XX 的一個(gè)涉農(nóng)工程XX 地區(qū)有一個(gè)占地近4000畝地的種植、養(yǎng)殖綜合一體的觀光農(nóng)業(yè)工程。當(dāng)時(shí)的情況是：一、園內(nèi)有兩座占地面積為800 m2左右的、建筑面積為8000m2的三層和四層酒店；該酒店的情況是：1、該工程進(jìn)度是僅完成了根底框架局部，屬在建工程；2、該工程有未完結(jié)工程款支付；3、該工程沒(méi)有申領(lǐng)土地證、建立規(guī)劃許可證

12、、建立工程規(guī)劃許可證，沒(méi)有向省市、建委等部門(mén)申請(qǐng)建立立項(xiàng)；4、該工程土地未變性，仍然是農(nóng)業(yè)用地。二、園內(nèi)其他情況1、園內(nèi)一座大型的經(jīng)營(yíng)面積在 2000m2的餐飲區(qū)，受2021年洪水沖擊，處于停業(yè)狀態(tài)；2、所有種植工程都方案開(kāi)辟為歐洲農(nóng)莊縮微景觀；3、據(jù)該工程負(fù)責(zé)人介紹，園區(qū)建立投入資金9000 多萬(wàn)元。4、該工程現(xiàn)大股東及法人代表為 XX 當(dāng)?shù)厝?。三、?2021 年 3 月份的現(xiàn)狀1、據(jù)介紹，該工程還需繼續(xù)追加投資1 億元左右，原投資人已無(wú)力繼續(xù)追加投資；2、原公司在2021 年 5 月份向工商銀行XX 分行申請(qǐng)貸款5200萬(wàn)元，2021 年 5 月進(jìn)展了一次倒貸；2021 年即將面臨兩個(gè)月

13、后還貸的壓力，且沒(méi)有任何還貸資金來(lái)源；3、經(jīng)原公司股東之一牽線(xiàn)，引入XX 某公司繼續(xù)進(jìn)展投資；合作方式為：在未進(jìn)展任何盡職調(diào)研和合法評(píng)估前提下， XX 投資人確認(rèn)原公司資產(chǎn)原值為9000萬(wàn)元；原公司股東以索要2000萬(wàn)元退出補(bǔ)償為條件，退出原公司；原公司的未還貸款5200萬(wàn)元由XX 新投資人承擔(dān)，而 XX 方面也沒(méi)有可靠還貸資金來(lái)源；4、未經(jīng)雙方進(jìn)一步深入細(xì)致協(xié)商，也未經(jīng) XX 方面董事會(huì)研究及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，就與XX 工程方進(jìn)展了工商登記變更。五、現(xiàn)在，站在XX 投資人的角度考慮，已經(jīng)面臨如下的問(wèn)題：1、如貸款不能及時(shí)歸還，已無(wú)任何再展期或倒貸可能；2、如貸款不能及時(shí)歸還，必將面臨銀行起訴的問(wèn)題；

14、3、原有工程的可行性、整體資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造是怎樣的？一概不清楚；4、與XX 方面的合作已成事實(shí)。六、 XX 方面的訴求是：1、幫他們解決5200萬(wàn)的融資歸還銀行；2、協(xié)助XX 方面提出工程繼續(xù)推進(jìn)的方案。XX 方面提出的訴求是否合理？為什么？還有什么其他方案？案例六工程最初接觸時(shí)間： 2021 年 3 月我市一家外墻保溫層建筑材料生產(chǎn)企業(yè)， 報(bào)表顯示該企業(yè) 2021 年 1 季度資產(chǎn)總值為 1200萬(wàn)元， 2021 年 3 月份銷(xiāo)售收入為 900萬(wàn)元；公司無(wú)銀行借款，無(wú)不良應(yīng)收應(yīng)付賬款發(fā)生。該公司的保溫層產(chǎn)品在我市行業(yè)的百余家企業(yè)中，屬于僅有的五家具有政府認(rèn)可并擁有生產(chǎn)資質(zhì)的企業(yè)之一。一直以來(lái)，我

15、國(guó)建筑行業(yè)所使用的外墻隔熱材料，或是隔熱不防火，或是防火布隔熱，也曾因此出現(xiàn)過(guò)很多重特大火災(zāi)事故，比方曾經(jīng)的新中央電視臺(tái)主體建筑在施工中的大火，就是因?yàn)橥鈮Ω魺岵牧系母魺岵环阑鸬碾y題所致。該公司于 2021 年與一家同業(yè)企業(yè)共同研發(fā)出我國(guó)第一款具有突破意義上的既隔熱又防火的外墻隔熱材料，并且已經(jīng)通過(guò)了公安部消防研究所和住建部?jī)蓚€(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)的驗(yàn)收；因 XX 地區(qū)在建筑設(shè)計(jì)與施工等等方面具有全國(guó)示范引領(lǐng)地位和影響力，因此雙方有意在XX 共同推廣該產(chǎn)品。為此， 該公司需要 5000萬(wàn)左右的根底設(shè)施投入和生產(chǎn)啟動(dòng)資金。工程建立期為 1 年，回收周期為 3年。因該公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地為租賃， 公司所處行業(yè)為國(guó)家產(chǎn)

16、業(yè)政策關(guān)注類(lèi)行業(yè)，加之該公司的總資產(chǎn)規(guī)模與歷年來(lái)產(chǎn)值規(guī)模等因素，決定了該公司無(wú)法從銀行獲得這樣的中長(zhǎng)期工程融資。那么，該公司該如何進(jìn)展融資呢？能夠籌劃出具體的綱領(lǐng)性方案嗎？京、津這兩家公司的經(jīng)營(yíng)年限均在5 年以上，兩家公司的股東構(gòu)造均為 2 人股東，也都是法人代表均為公司實(shí)際控制人，同時(shí)公司還同時(shí)擁有環(huán)保高仿真XX 石等多個(gè)擁有創(chuàng)造專(zhuān)利的儲(chǔ)藏產(chǎn)品，公司無(wú)不良應(yīng)收、應(yīng)付賬款。案例七這是一個(gè)與企業(yè)投、融資方案的構(gòu)造設(shè)計(jì)有直接關(guān)系的案例2004年，我市某綜合性養(yǎng)牛基地進(jìn)展全面建立，在完成了根底設(shè)施建立投資安排和隔離站的投資安排之后，還差 300 萬(wàn)種牛引入的投資。當(dāng)時(shí)這家公司向光大銀行XX 分行提出了融資需求；但是，被光大銀行XX 分行拒絕了。 為什么光對(duì)XX 分行會(huì)拒絕這個(gè)工程？這個(gè)公司融資失敗的問(wèn)題出在哪里？怎樣做才能實(shí)現(xiàn)融資？案例八2005年春季， XX 水泥股份XX 當(dāng)時(shí)是XX 市為數(shù)不多的上市公司之一向銀行提出 5000 萬(wàn)元新增流動(dòng)資金貸款需