金融同業(yè)調(diào)查報(bào)告凡文

1、金融同業(yè)調(diào)查報(bào)告凡文篇一：銀行同業(yè)授信調(diào)查報(bào)告XX銀行同業(yè)授信調(diào)查報(bào)告經(jīng)辦分行（部門）:投資銀行部主辦人:電話:協(xié)辦人:電話:傳真:申請(qǐng)人全稱：XX銀行股份有限公司申請(qǐng)人信用評(píng)級(jí)：申請(qǐng)品種及金額：申請(qǐng)期限：12個(gè)月目錄同業(yè)授銀行背景結(jié)構(gòu)情況3（一）申請(qǐng)人基本情況介紹3（二）XX省經(jīng)濟(jì)金融概況3（三）申請(qǐng)人行業(yè)地位介紹四）四）申請(qǐng)人股權(quán)結(jié)構(gòu)情況（轉(zhuǎn)載于:小龍文檔網(wǎng):金融同業(yè)調(diào)查報(bào)告凡文）4二、公司治理及內(nèi)部控制主要財(cái)務(wù)構(gòu).(一)公司框架結(jié)5(二)XX年公司治理情況.6(三)高管人員簡(jiǎn)歷.7(四)風(fēng)險(xiǎn)管理情況.8(五)XX年發(fā)展目標(biāo).主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)情8況9（一）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的選擇9（二）資產(chǎn)規(guī)模情

2、況分析9（三）信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析.10（三）盈利能力分析11（四）申請(qǐng)人其他監(jiān)管指標(biāo)情況121.資本充足情況分析.122.流動(dòng)性指標(biāo)分析13四、申請(qǐng)人在我行及他行授信情況介紹13五、授信建議和結(jié)論13XX銀行股份有限公司授信調(diào)查報(bào)告（綜合授信額度人民幣50億元）一、銀行背景和股權(quán)結(jié)構(gòu)情況（一）申請(qǐng)人基本情況介紹XX銀行于XX年12月28日正式掛牌成立，是全國(guó)首家由城市商業(yè)銀行和城市信用社聯(lián)合重組設(shè)立的區(qū)域性股份制銀行，總部設(shè)在XX合肥xx銀行重組按照“6+7”方案進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，即由原合肥、蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠6家城市商業(yè)銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽的7家城市信用社合并組建。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

3、及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)XX監(jiān)管局批準(zhǔn)，XX銀行歷經(jīng)兩次增資擴(kuò)股，總股本增至億元，實(shí)收資本躍居全國(guó)城商行前列，增強(qiáng)了整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力；實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)在XX全省17個(gè)中心城市的全面覆蓋，并延伸至部分縣域經(jīng)濟(jì)，成為全國(guó)第一家率先完成省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的城市商業(yè)銀行；在南京設(shè)立了首家省外分行，向泛長(zhǎng)三角擴(kuò)張業(yè)務(wù)；持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，投資參股奇瑞徽銀汽車金融公司，發(fā)起設(shè)立無為徽銀村鎮(zhèn)銀行，積極開展投資銀行業(yè)務(wù)、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)等，業(yè)務(wù)發(fā)展空間得到不斷拓展。申請(qǐng)人最近一期監(jiān)管評(píng)級(jí)為二級(jí)A。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)有限公司對(duì)其主體評(píng)級(jí)為AA級(jí)，XX年申請(qǐng)人發(fā)行了40億元的次級(jí)債，該筆債項(xiàng)的信用等級(jí)為AA-。主要經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放

4、短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)、外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；辦理委托存貸款業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）XX省經(jīng)濟(jì)金融概況經(jīng)過過去幾年的迅速發(fā)展，XX年底，xx省經(jīng)濟(jì)總量已突破1萬億。通過合肥經(jīng)濟(jì)圈、皖北和沿淮三市六縣建設(shè)，和皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)和合蕪蚌自主創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)，以及不斷深化泛長(zhǎng)三角區(qū)域發(fā)展合作，XX省正在承接長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和科技創(chuàng)新，縮小與東部沿海地區(qū)的經(jīng)濟(jì)差距。隨著

5、XX省工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求旺盛，能源、原材料、現(xiàn)代裝備制造和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，居民收入穩(wěn)步提升，中產(chǎn)階層和富裕階層范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，帶動(dòng)住房、汽車等大宗消費(fèi)，以及服務(wù)性消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)中的比重日益提高。以現(xiàn)代物流業(yè)、科技信息服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)、金融服務(wù)業(yè)、文化和旅游業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、居民服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務(wù)業(yè)為主要內(nèi)容的服務(wù)業(yè)的發(fā)展正在不斷推動(dòng)XX產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)XX省金融改革步伐逐漸加快，“信用XX”建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng),XX的金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。XX經(jīng)濟(jì)的發(fā)展吸引越來越多的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在合肥、蕪湖、馬鞍山等城市設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，汽車金融公司、財(cái)務(wù)公司、證券、保險(xiǎn)、期貨、租賃、

6、典當(dāng)?shù)鹊胤浇鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)村銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村互助社和郵政儲(chǔ)蓄銀行成為農(nóng)村金融發(fā)展的重要力量。XX省統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的XX年6月份全省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況報(bào)告中的數(shù)據(jù)顯示，截至XX年6月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額億元，增長(zhǎng)%。其中，儲(chǔ)蓄存款億元，比年初增加億元，同比多增億元。人民幣各項(xiàng)貸款余額億元，增長(zhǎng)%，增速比上月回落個(gè)百分點(diǎn)；余額比年初增加億元，同比多增億元。（三）申請(qǐng)人行業(yè)地位介紹截至XX年末總股本億元。截至XX年末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2090億元，位居全國(guó)城市商業(yè)銀行第七位。xx銀行曾先后獲得xx省人民政府頒發(fā)的“XX年度金融工作先進(jìn)單位一等獎(jiǎng)”、“XX年度突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“XX年

7、度最佳貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，XXXXXX年度“xx省支持小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的“XX年全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”以及第五屆中國(guó)金融年會(huì)頒發(fā)的“XX中國(guó)最具影響力中小銀行”、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)評(píng)選的“XX中國(guó)最佳中小企業(yè)銀行”等榮譽(yù)稱號(hào)，并成功入選“XX中國(guó)服務(wù)企業(yè)500強(qiáng)”、“XXxx企業(yè)30強(qiáng)”和“首屆xx十大強(qiáng)省品牌”、“首屆xx愛心慈善企業(yè)”。XX年6月再次入選英國(guó)銀行家雜志“全球1000家大銀行”，位列第315位，中國(guó)銀行業(yè)第25位。（四）申請(qǐng)人股權(quán)結(jié)構(gòu)情況XX年報(bào)告期末，申請(qǐng)人注冊(cè)資本為億元，股東總數(shù)18304戶。其中：國(guó)有股股東171戶，法人股股東234戶，個(gè)人股股

8、東17899戶。前十大股東持股情況如下：持股在5%以上的股東情況：XX省能源集團(tuán)有限公司：持有申請(qǐng)人的股份，為申請(qǐng)人第一大股東。該公司于1990年4月9日在XX省合肥市注冊(cè)成立，現(xiàn)注冊(cè)資本億元，法定代表人白泰平。該公司是國(guó)有獨(dú)資公司，主要業(yè)務(wù)范圍為：從事全資子公司和參股控股公司以及所屬單位的國(guó)有資產(chǎn)運(yùn)營(yíng);電力、煤炭及其他能源投資、建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理，與投資項(xiàng)目相關(guān)原材料開發(fā)等。XX省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司：持有申請(qǐng)人的股份，為申請(qǐng)人第二大股東。該公司是國(guó)有獨(dú)資公司，于XX年11月在XX省合肥市注冊(cè)成立，注冊(cè)資本億元，法定代表人錢正。主要業(yè)務(wù)范圍：為中小企業(yè)提供擔(dān)保、為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)，

9、項(xiàng)目投資，資本運(yùn)作，資產(chǎn)管理及咨詢服務(wù)，信用評(píng)級(jí)，財(cái)務(wù)顧問及商務(wù)信息咨詢。XX國(guó)元控股（集團(tuán)）有限責(zé)任公司：持有申請(qǐng)人%的股份，為申請(qǐng)人第三大股東。該公司是國(guó)有獨(dú)資公司，于XX年12月在XX省合肥市成立，注冊(cè)資本30億元，法定代表人過仕剛。該公司經(jīng)營(yíng)范圍：經(jīng)營(yíng)國(guó)家授權(quán)的集團(tuán)公司及所屬控股公司全部國(guó)有資產(chǎn)和國(guó)有股權(quán)，資本運(yùn)營(yíng)，資產(chǎn)管理，收購(gòu)兼并，資產(chǎn)重組，投資咨詢。XX省高速公路控股集團(tuán)有限公司：持有申請(qǐng)人的股份,為申請(qǐng)人第四大股東.該公司是國(guó)有獨(dú)資公司,于1993年4月在XX省合肥市成立，注冊(cè)資本億元，法定代表人周仁強(qiáng)。公司經(jīng)營(yíng)范圍：高等級(jí)公路建設(shè)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、監(jiān)理、技術(shù)咨詢及配套服務(wù)；參與房地

10、產(chǎn)投資；汽車配件，倉(cāng)儲(chǔ)。中靜四海實(shí)業(yè)有限公司：持有申請(qǐng)人%的股份,為申請(qǐng)人第五大股東。該公司是民營(yíng)企業(yè),于1995年6月28日成立，在休寧縣工商行政管理局注冊(cè)登記，注冊(cè)資本億元，法定代表人陳光華。公司經(jīng)營(yíng)范圍：實(shí)業(yè)投資，投資經(jīng)營(yíng)管理，投資咨詢服務(wù)，軟件開發(fā)設(shè)計(jì)，園林綠化，辦公用品租賃，文化藝術(shù)交流，建筑裝潢材料等。二、公司治理及內(nèi)部控制（一）公司框架結(jié)構(gòu)XX銀行在董事會(huì)層面上，成立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，提名和薪酬委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)。在監(jiān)事會(huì)層面上，成立了監(jiān)事會(huì)辦公室，提名委員會(huì)，監(jiān)督委員會(huì)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控和企業(yè)管治。申請(qǐng)人能夠不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)上市公司治理

11、要求、國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及銀行章程有關(guān)規(guī)定，健全董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)組織架構(gòu)，公司治理水平全面提升，形成了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層各司其職、各盡其責(zé)、運(yùn)作規(guī)范、制衡有序的公司治理結(jié)構(gòu)。公司組織結(jié)構(gòu)框架圖如下：篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)

12、現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。一、業(yè)務(wù)目標(biāo)建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。存款市場(chǎng)：拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，提高儲(chǔ)蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲(chǔ)蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品

13、種。健全銀行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的要求，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢(shì)，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。貸款市場(chǎng)：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng)，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建

14、設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問題。有效解決這些問題，一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù)；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)

15、務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展針對(duì)中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對(duì)目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。二、推進(jìn)措施。推行客戶經(jīng)理制，提高市場(chǎng)營(yíng)

16、銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理等級(jí)序列管理；建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平；推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃，對(duì)核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差別化營(yíng)銷，組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)

17、立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏得更多的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì)，突出特色服務(wù)，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場(chǎng)、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場(chǎng)上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷規(guī)模，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營(yíng)銷，得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái)；積極營(yíng)造良好的社

18、會(huì)環(huán)境。總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎(jiǎng)懲機(jī)制，努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。（紅山路支行鄒小丹）篇三：銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告銀行產(chǎn)品和服務(wù)調(diào)查報(bào)告不久之后，自

19、己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。為此，我特地走訪了幾家銀行，對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對(duì)比，據(jù)此也對(duì)我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。一、調(diào)查對(duì)象：某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊支行，某某銀行成都金沙支行，中信銀行成都走馬街支行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行，中國(guó)工商銀行成都溫江支行二、調(diào)查目的：對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。三、調(diào)查方式：走訪各家銀行，通過觀察和詢問得到調(diào)查資料，通過分析得出結(jié)論。四、產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比總體來說，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面

20、差別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù)。（一）業(yè)務(wù)方面：存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過像農(nóng)行、工行之類的國(guó)有銀行atmatm等自助存取款設(shè)備利用相對(duì)更加充分，而且存進(jìn)的錢可以再取出來，循環(huán)利用，增加效率。儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的，有時(shí)

21、候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會(huì)造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相對(duì)靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率，并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。（二）服務(wù)方面：迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客

22、戶剛進(jìn)門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這方面做得相對(duì)欠缺，在客戶進(jìn)門時(shí)基本無人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過模式化。國(guó)有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。取號(hào)、填單：某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號(hào)、引導(dǎo)客戶填單，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行一般是客戶自己取號(hào)、自己填單，有疑問詢問大堂經(jīng)理。個(gè)人覺得對(duì)于有一定文化程度的人群可以嘗試其自助取號(hào)、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓

23、力，提高效率，值得借鑒。產(chǎn)品營(yíng)銷：總體來說股份制銀行營(yíng)銷意識(shí)較強(qiáng)，但也有個(gè)別過分營(yíng)銷引來客戶反感的情況發(fā)生。服務(wù)態(tài)度：總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國(guó)有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。五、對(duì)某某銀行的一些建議化設(shè)備。2、信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門壓力。3、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過也要視情況而定。4、理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式多樣化，可對(duì)房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營(yíng)銷，也可嘗試一些捆綁式銷售。5、可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。6、良好的服務(wù)意

24、識(shí)繼續(xù)保持，不過服務(wù)不能太過模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中?）7、加強(qiáng)客戶自助取號(hào)、填單意識(shí)。8、加強(qiáng)工作人員營(yíng)銷意識(shí)，不過要杜絕過度營(yíng)銷。注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識(shí)的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評(píng)指正。xxxXX年6月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，探索中國(guó)有

25、銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。一、業(yè)務(wù)目標(biāo)建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)

26、勢(shì)。存款市場(chǎng)：拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，提高儲(chǔ)蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲(chǔ)蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷，逐步形成“紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的要求，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢(shì)，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。貸款市場(chǎng)：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng)，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款

27、、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問題。有效解決這些問題，一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通

28、過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù)；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展針對(duì)中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對(duì)目前的各

29、類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。二、推進(jìn)措施。推行客戶經(jīng)理制，提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理等級(jí)序列管理；建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平；推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃，對(duì)核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差別化營(yíng)銷，組

30、織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏得更多的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì)，突出特色服務(wù)，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場(chǎng)、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場(chǎng)上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷規(guī)模，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營(yíng)銷，得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，

31、選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái)；積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎(jiǎng)懲機(jī)制，努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)

32、研人才隊(duì)伍建設(shè)。（紅山路支行鄒小丹）篇三：同業(yè)銀行研究報(bào)告工商銀行同業(yè)體驗(yàn)報(bào)準(zhǔn)備流程及希望得到的服務(wù)效果（1）計(jì)劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程：第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶，辦理個(gè)人網(wǎng)銀，咨詢辦理信用卡。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)取款，咨詢代理業(yè)務(wù)第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品，咨詢銀證轉(zhuǎn)賬，銀期轉(zhuǎn)賬。（2）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果：按二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求：建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查評(píng)價(jià)表進(jìn)行評(píng)價(jià)，同時(shí)希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)處，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),個(gè)人開立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的第一步。在這樣的過程中，開戶的客戶經(jīng)常表示對(duì)銀行業(yè)務(wù)的不理解，對(duì)大堂經(jīng)理，對(duì)經(jīng)辦開戶的個(gè)人客戶經(jīng)理提出了較高的要求?？蛻魧?duì)開立結(jié)算賬戶時(shí)，開立

33、個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)產(chǎn)生的安全性和費(fèi)用，經(jīng)常表示不理解和抗拒心理，此時(shí)對(duì)客戶的講解需要有技巧。在辦理信用卡過程中，風(fēng)險(xiǎn)控制十分重要，“三親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位，信用卡申請(qǐng)表格填寫過程十分冗繁，同業(yè)是否有很好的解決之道。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，取款業(yè)務(wù)是個(gè)人客戶經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理的分流作用是否突出，取款atm機(jī)是否正常運(yùn)作，在取號(hào)排隊(duì)取款過程中，觀察銀行服務(wù)功能，取款過程中業(yè)務(wù)操作是否熟練。代理水、電、煤氣費(fèi)，是個(gè)人業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高的業(yè)務(wù)。第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是建立真正的理財(cái)服務(wù)中心。美國(guó)的金融業(yè)不管是證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對(duì)的都是統(tǒng)一的客戶市場(chǎng)、寬廣的投資渠道、政策寬松的

34、產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)服務(wù)、富有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費(fèi)用。銀行業(yè)以前沒有基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來越大，銀行業(yè)以前沒有代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售人員在銀行駐點(diǎn)，銀行業(yè)以前沒有信托集合理財(cái)，現(xiàn)在各家銀行都加大了類似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，銀行業(yè)以前沒有投資銀行產(chǎn)品，現(xiàn)在我們有了皖江產(chǎn)業(yè)基金等等選擇。零售銀行業(yè)的政策放開，是中國(guó)未來零售金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)，由政策人為分割。銀行代銷的基金和保險(xiǎn)，銀行自身推出的理財(cái)產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的要求。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財(cái)?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián)系，保證客戶資金不流失。若銀行理財(cái)服務(wù)能夠揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮與證券

35、投資資金和期貨投資資金的聯(lián)動(dòng)作用，向客戶推薦流動(dòng)性較高，收益率穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品則能滿足現(xiàn)代個(gè)人金融服務(wù)的需求。目前的銀行理財(cái)服務(wù)，偏重考核銷售業(yè)績(jī)，以銷售論英雄，對(duì)客戶資產(chǎn)保值增值的考核、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資本市場(chǎng)的研究與分析能力亟待強(qiáng)化。產(chǎn)品也僅僅在保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來個(gè)人金融業(yè)政策變革，則會(huì)不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。與工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理對(duì)話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對(duì)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對(duì)基金產(chǎn)品的分析與推薦。實(shí)地同業(yè)體驗(yàn)（1）第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行雨山路支行工行雨山路支行是今年新設(shè)的一家網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路與雨山路交叉口、宏潤(rùn)小額貸款公司邊，在該區(qū)域有建行紅旗路支

36、行、中國(guó)銀行、農(nóng)商行等網(wǎng)點(diǎn)。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成熟，人口密度較大，離雨山工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。來到雨山路支行大門口，工行門頭醒目。但是門口電動(dòng)車停放不規(guī)則，畫線也不明顯，讓人心里不舒服。進(jìn)入大廳，觀察網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備與衛(wèi)生情況，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備完善、明亮清潔，發(fā)現(xiàn)客戶等待區(qū)紙簍擺放與宣傳材料擺放十分合理，紙簍就靠在等待區(qū)長(zhǎng)椅邊上，而每個(gè)長(zhǎng)椅的背后都有一個(gè)擺放的產(chǎn)品宣傳材料的卡槽，在客戶等待休息時(shí)一伸手就能拿起前座后面卡槽的產(chǎn)品宣傳材料翻看。在等待區(qū)正對(duì)面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。因?yàn)榇l(fā)工資業(yè)務(wù)，每月28至6號(hào)是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯(cuò)開該時(shí)間段，比較人性化。大堂經(jīng)理

37、未能做到“來有迎聲、走有送聲”，也不強(qiáng)求。詢問辦理個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)上購(gòu)物，該大堂經(jīng)理態(tài)度一般，但業(yè)務(wù)能力較好，推薦到低柜辦理。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開卡與辦理個(gè)人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和期貨后，未能及時(shí)介紹工行短期理財(cái)產(chǎn)品。在詢問信用卡辦理時(shí)，得知去分行營(yíng)業(yè)部才能申請(qǐng)辦風(fēng)險(xiǎn)控制也較好，在咨理，該業(yè)務(wù)集中，使得客戶不方便辦理，導(dǎo)致流失客戶。同為四大，工行辦理信用卡的詢過程中，被不止一次強(qiáng)調(diào)了“三親見”原則。工行叫號(hào)機(jī)取號(hào)紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。工行的身份核查是通過系統(tǒng)完成，工行很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺(tái)的效率，值得學(xué)習(xí)。（2）第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行大治支行工行大治支行是老網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路、大治門診部邊，該網(wǎng)點(diǎn)歷史悠久，存量客戶較多。但網(wǎng)點(diǎn)本身面積較小，地理區(qū)位同周邊網(wǎng)點(diǎn)比越來越無優(yōu)勢(shì)，硬件設(shè)備也較差，未來業(yè)務(wù)發(fā)展情況不容樂觀。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺像進(jìn)了郵儲(chǔ)。無大堂、無低柜人員在班，咨詢保安代理業(yè)務(wù)未得到明確答復(fù)。之后，咨詢3號(hào)柜員，得知登陸個(gè)人網(wǎng)銀可以在“繳費(fèi)站”操作代扣水、電、煤氣費(fèi)。該網(wǎng)點(diǎn)沒有叫號(hào)機(jī)，只能排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。在3號(hào)柜辦理