商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理形考作業(yè)3

1、姓 名：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)3學(xué) 號(hào)：得 分：教師簽名：說(shuō)明:請(qǐng)大家學(xué)習(xí)完第5章和第6章之后巾 一、名詞解釋(共3 2分計(jì)每題4分)1金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新(英語(yǔ)：financial innovation),是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲 取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在利潤(rùn)，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持 續(xù)不斷的開(kāi)展過(guò)程。2電子銀行業(yè)務(wù)根據(jù)中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理方法，電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過(guò)面向社會(huì)公眾開(kāi)放的 通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提 供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、 銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及

2、其他離柜業(yè)務(wù)。3公司理財(cái)業(yè)務(wù).公司理財(cái)：(corporate finance)是研究公司當(dāng)前或未來(lái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需財(cái)務(wù)資源的取得與使用的 一種管理活動(dòng)。所謂資源的取得是指籌資(Financing)活動(dòng)，即以最低的本錢(qián)籌集經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需要 的各種資本；所謂資源的使用是指投資(Investment)活動(dòng)，即將籌得的資本用于旨在提高公司價(jià) 值的各項(xiàng)活動(dòng)。4供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。5商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念的全部?jī)?nèi)容包括四大要素或四大支柱一一客戶滿意、企

3、業(yè)利潤(rùn)、全公司努力和社會(huì) 責(zé)任。6市場(chǎng)細(xì)分市場(chǎng)細(xì)分(market segmentation)就是指企業(yè)按照某種標(biāo)準(zhǔn)將市場(chǎng)上的顧客劃分成假設(shè)干個(gè)顧客 群，每一個(gè)顧客群構(gòu)成一個(gè)子市場(chǎng)，不同子市場(chǎng)之間，需求存在著明顯的差異。市場(chǎng)細(xì)分是選擇 目標(biāo)市場(chǎng)的基礎(chǔ)工作。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在企業(yè)的活動(dòng)包括細(xì)分一個(gè)市場(chǎng)并把它作為公司的目標(biāo)市場(chǎng)，設(shè) 計(jì)正確的產(chǎn)品、服務(wù)、價(jià)格、促銷(xiāo)和分銷(xiāo)系統(tǒng)“組合”，從而滿足細(xì)分市場(chǎng)內(nèi)顧客的需要和欲望I15商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理形成性考核冊(cè)7市場(chǎng)定位市場(chǎng)定位是指為使產(chǎn)品在目標(biāo)消費(fèi)者心目中相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品而言占據(jù)清晰、特別和理想的位置而 進(jìn)行的安排。因此，營(yíng)銷(xiāo)人員設(shè)計(jì)的位置必須使他們的產(chǎn)品有別于競(jìng)爭(zhēng)品牌

4、，并取得在目標(biāo)市場(chǎng) 中的最大戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)。8競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)策略競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)決策是指企業(yè)為了在市場(chǎng)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，人為地運(yùn)用高額定價(jià)或者低額定價(jià)來(lái)突出企 業(yè)產(chǎn)品的形象，從而擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，獲得利潤(rùn)的一種決策二、判斷正誤并說(shuō)明理由（共2 0分竹每題4分）1商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新是多種因素共同影響的結(jié)果巾其中W經(jīng)濟(jì)開(kāi)展階段、環(huán)境等方 面的諸多變化W是影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力！而確保金融資產(chǎn)的平安性、流動(dòng) 性、盈利性W是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要外在因素W錯(cuò)2網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)W主要是由網(wǎng)絡(luò)銀行提供的或所謂網(wǎng)絡(luò)銀行W是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶 提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行#沒(méi)有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營(yíng)方式#也被稱為“虛擬銀 行 M3

5、環(huán)境綜合分析 一般是指采用SWOT分析方法對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)的宏觀、微觀環(huán)境進(jìn)行綜 合分析N4低價(jià)策略適用于價(jià)格不敏感的市場(chǎng)H錯(cuò)低價(jià)策略適合于缺乏價(jià)格彈性、消費(fèi)者對(duì)價(jià)格不太敏感的產(chǎn)品5金融產(chǎn)品價(jià)格制定是否合理直接影響銀行與客戶的關(guān)系及其市場(chǎng)份額。并對(duì)銀行的 收入與利潤(rùn)產(chǎn)生重大的影響M商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)3商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理形成性考核冊(cè)三、簡(jiǎn)答題(共2 8分并每題7分)1請(qǐng)說(shuō)明商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括的基本類(lèi)型W并總結(jié)說(shuō)明商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要原 因和影響并主要包括：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及表外業(yè)務(wù)三類(lèi)業(yè)務(wù)。各業(yè)務(wù)之間的關(guān)系：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行的資金來(lái)源業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用業(yè) 務(wù)，主要

6、分為放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類(lèi)。所以二者的關(guān)系是負(fù)債業(yè)務(wù)為資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌措資 金，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)為商業(yè)性行開(kāi)展負(fù)債業(yè)務(wù)提供保障。(2)表外業(yè)務(wù)主要指中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)， 不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。局部 中間業(yè)務(wù)同資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切，并在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)為資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。2簡(jiǎn)述私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)齊你如何認(rèn)識(shí)私人銀行業(yè)務(wù)的客戶對(duì)象和基本業(yè)務(wù)類(lèi)型?1、具有較高準(zhǔn)入門(mén)檻，服務(wù)對(duì)象有一定的局限性。私人銀行業(yè)務(wù)在產(chǎn)品和服務(wù)方面設(shè)置了較高的門(mén)檻，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)也主要集中在高凈值的目標(biāo)客 戶。在國(guó)外，私人銀行開(kāi)戶金額的底限通常是1

7、00萬(wàn)美元，通常每一筆交易的金額都以幾十萬(wàn)美元 為單位。在瑞士銀行、花旗銀行和匯豐銀行，客戶至少要有100萬(wàn)美元銀行可以接受的資產(chǎn)，才 可以在私人銀行部開(kāi)戶。在國(guó)內(nèi)現(xiàn)在建立私人銀行業(yè)務(wù)的有工行、中行、建行、中信、招行、交 行等，均對(duì)客戶金融資產(chǎn)有一定的要求。2、產(chǎn)品種類(lèi)多元化，對(duì)服務(wù)的專業(yè)化、個(gè)性化要求較高。為了滿足客戶復(fù)雜多樣的金融需求，延長(zhǎng)客戶關(guān)系價(jià)值鏈，私人銀行業(yè)務(wù)形成了多元化的產(chǎn) 品結(jié)構(gòu)：一是根據(jù)客戶金融需求制定綜合化、個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃；二是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，通過(guò)個(gè)性化 的投資組合管理，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值；三是信托和不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)，為客戶的財(cái)產(chǎn)管理提 供保障，并按照客戶的期望對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行安

8、排；四是為客戶提供大宗商品和離岸金融等服務(wù)；五是 提供保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、稅收、投資(含不動(dòng)產(chǎn)、古玩字畫(huà)等)、法律等領(lǐng)域的咨詢服務(wù)。3、私人銀行業(yè)務(wù)需要具備較高的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理體系。銀行在開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 等。首先是客戶風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)客戶的財(cái)富來(lái)源和資金來(lái)源進(jìn)行了解和分析、對(duì)客戶的政治風(fēng)險(xiǎn)、 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行綜合評(píng)估，了解客戶資產(chǎn)的真實(shí)性；其次是銀行需要管理住客戶承當(dāng) 的風(fēng)險(xiǎn)，主要表達(dá)在產(chǎn)品管理的風(fēng)險(xiǎn)，是客戶直接承受的風(fēng)險(xiǎn)，間接影響銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。還包商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)3括管理好從業(yè)人員，防止其引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)、銷(xiāo)售產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。最后，私

9、人銀行業(yè)務(wù)要控制 住銀行承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，包括為客戶提供融資支持時(shí)承當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)，以及為客戶提供增值服務(wù)是承 擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理形成性考核冊(cè)3你如何認(rèn)識(shí)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的基本特點(diǎn)？試舉例說(shuō)明市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在銀行經(jīng)營(yíng)管理中的重要 性并隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化,競(jìng)爭(zhēng)的加劇，市場(chǎng)需求的多元化以及新產(chǎn)品、新技術(shù)的不斷更新,都 要求商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場(chǎng)狀況不斷調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略和策略,市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行開(kāi)展的重 要課題。一、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的幾個(gè)特點(diǎn)按照市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)的理論,所謂市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)系指工商企業(yè) 致力于通過(guò)交換過(guò)程滿足需要和欲望的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這里講的交換過(guò)程包含以下業(yè)務(wù):賣(mài)者要尋找買(mǎi) 者,并識(shí)

10、別其需要，設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，進(jìn)行產(chǎn)品的促銷(xiāo)、儲(chǔ)存、運(yùn)送和談判等等?；镜臓I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)那么 是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、調(diào)研、信息溝通、分銷(xiāo)定價(jià)和服務(wù)活動(dòng)，等等。所以，推行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的工商企業(yè)總要 遵循一種以顧4簡(jiǎn)述金融產(chǎn)品的含義及特點(diǎn)或金融產(chǎn)品(1 Financial Products)指資金融通過(guò)程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外 匯、有價(jià)證券等。就是說(shuō)，這些金融產(chǎn)品就是金融市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)對(duì)象，供求雙方通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原那么 形成金融產(chǎn)品價(jià)格，如利率或收益率，最終完成交易，到達(dá)融通資金的目的。如股票、期貨、期 權(quán)、保單等就是金融資產(chǎn)(Financial Assets),也叫金融工具(Financial Instrument

11、s),也 叫有價(jià)證券(Securities)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)3四、論述題（共2 0分）近年來(lái)#互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速開(kāi)展#加快了金融脫媒和利率市場(chǎng)化#促進(jìn)存款理財(cái) 化、貸款債券化#并將促使更多的金融行為從線下轉(zhuǎn)到線上進(jìn)行“在此背景下r商業(yè)銀 行的傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)模式將會(huì)受到?jīng)_擊冊(cè)請(qǐng)結(jié)合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展現(xiàn)狀#談?wù)勎覈?guó)商業(yè) 銀行營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型的策略麻營(yíng)銷(xiāo)是商業(yè)銀行重要的日常業(yè)務(wù),也是關(guān)系到商業(yè)銀行開(kāi)展的戰(zhàn)略性活動(dòng),相應(yīng)的商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn) 略選擇因此成為商業(yè)銀行的重要決策內(nèi)容。20世紀(jì)70年代以后，西方興旺國(guó)家銀行業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大 變化，即銀行零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的大量開(kāi)展,衍生出以客戶為中心的營(yíng)銷(xiāo)策略。西方學(xué)術(shù)界對(duì) 商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略選擇的研究也較為深入和豐富。隨著我國(guó)金融開(kāi)放和金融全球化的深入,有著雄 厚資金、技術(shù)和豐富市場(chǎng)運(yùn)作與管理經(jīng)驗(yàn)的外資銀行全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng),我國(guó)商業(yè)銀行面臨的 競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)越來(lái)越激烈。我國(guó)商業(yè)銀行多由國(guó)有銀行轉(zhuǎn)型而來(lái),且正在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，故還殘留國(guó)有銀 行的特點(diǎn)和弊病。在營(yíng)銷(xiāo)方面并未形成真正的營(yíng)銷(xiāo)理念，營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)也不健全，速度情結(jié)與規(guī) 模沖動(dòng)普遍存在,各家商業(yè)銀行開(kāi)展普遍采取的是一種迅速擴(kuò)張的戰(zhàn)略。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng) 環(huán)境下,我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略也必然發(fā)生改