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1、XX支行流動資金貸款滿足情況調(diào)查與分析xx支行流動資金貸款滿足情況調(diào)查與分析文章作者:changchun0431文章加入時間:2005年7月8日21:4一、我行企業(yè)流動資金貸款的總體情況為詳細了解企業(yè)流動資金貸款緊張的問題,中國人民銀行組織各行進行調(diào)查,為此我行就2002年至2004年間發(fā)放的流動資金貸款進行了調(diào)查,調(diào)查的結(jié)果為:2002年發(fā)放流動資金貸款34096萬元,流動資金貸款余額占當年各項貸款余額的99%,2003年發(fā)放流動資金貸款64486萬元,流動資金貸款余額占當年各項貸款余額的93%,2004年發(fā)放流動資金貸款44548萬元,流動資金貸款余額占當年各項貸款余額的60%。調(diào)查結(jié)果顯

2、示,我行流動資金貸款的滿足率都在80%以上。需要指出的是,上述滿足率是在提交貸款申請的范圍內(nèi)來計算的,不包括資金緊張但未提交貸款申請的企業(yè)。由于銀行是在風(fēng)險控制制度、信貸管理制度和貸款審批程序等基礎(chǔ)上來決定是否發(fā)放貸款的,企業(yè)只有達到銀行貸款條件才能獲得貸款。部分貸款需求未能得到滿足的原因,一是商業(yè)銀行加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,提高信貸發(fā)放標準,但從長遠看,這有利于銀行貸款質(zhì)量的提高和金融體系的穩(wěn)定。二是部分申請貸款的企業(yè)資產(chǎn)負債率較高,盈利能力差,缺乏規(guī)范的財務(wù)報表。三是中小企業(yè)融資屬于高風(fēng)險、高成本的融資類型,由于信息披露不充分、擔保體系不完善的中小企業(yè)相對難以獲得貸款。四是商業(yè)銀行從降低不良貸款

3、比例、增加貸款利息收益等因素考慮,更愿意發(fā)放中長期貸款。五是人民收入水平提高,消費需求發(fā)生變化,個人住房和汽車等中長期消費貸款快速增長以及商業(yè)銀行實施信貸集中戰(zhàn)略等多種因素都導(dǎo)致了中長期貸款比例持續(xù)上升,流動資金貸款下降的趨勢。二、具體情況分析從總體上講,我行對企業(yè)流動資金貸款投放的增加,在一定程度上緩解了企業(yè)流動資金緊張的狀況。積極支持了我市企業(yè)和地方經(jīng)濟的發(fā)展。我行重點支持了長春市商業(yè)零售支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)-xx百貨大樓集團股份有限公司。xx百貨大樓集團股份是我行支持的重點客戶之一,現(xiàn)有人民幣貸款7000萬元,五級分類為正常貸款。(一)、客戶情況1、客戶基本情況xx百貨大樓集團股份有限公司,位于

4、朝陽區(qū)xx大街1xxx號。注冊資本萬元,該公司始建于1952年。1992年10月19日經(jīng)長春市體改委批準,正式改制為股份制企業(yè)。1994年4月在上海證卷交易所掛牌上市成為上市公司,幾年來通過融資,先后對公司進行了改造,使公司建筑營業(yè)面積達6萬平方米,其規(guī)模、效益、設(shè)施在省內(nèi)堪稱一流。公司經(jīng)過股權(quán)轉(zhuǎn)讓后,上海xx企業(yè)發(fā)展有限公司與上海xx投資有限公司將成為xx百貨大樓集團股份有限公司的第一,第二大股東。新任董事長及法人代表為林xx,53歲,美籍華人,是上海xx企業(yè)發(fā)展有限公司與上海xx投資有限公司總裁。2、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況從目前看,該公司財務(wù)狀況較好,但短期償債能力一般,基本達到所要求的規(guī)定。該

5、公司經(jīng)營正常,在新的管理團隊的努力下,公司在財務(wù)、經(jīng)營管理方面發(fā)生了重大變化。公司于2005年1月1日起取消租賃經(jīng)營方式,統(tǒng)一全面轉(zhuǎn)變?yōu)槁?lián)營經(jīng)營方式。隨著聯(lián)營聯(lián)銷經(jīng)營方式的全面展開,公司將得以長足發(fā)展。在管理方面,公司轉(zhuǎn)制成功后,及時聘請了一些流行百貨經(jīng)營專家,調(diào)整公司組織管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)管理流程,對公司業(yè)務(wù)實施由專業(yè)化管理團隊分工負責(zé)的管理制度。如公司聘請了原xx市“時代服飾公司”總經(jīng)理王xx先生出任營運總經(jīng)理。王總經(jīng)理曾任xx市“國商”與“卓展”的營業(yè)副總經(jīng)理,是xx市知名的百貨經(jīng)營專業(yè)經(jīng)理人,他主持經(jīng)營過的“國商”,“卓展”與“時代服飾”都經(jīng)營的非常成功。根據(jù)2005年公司的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略,

6、公司將啟用兩塊資產(chǎn),一為酒店資產(chǎn),二為新長百購物廣場項目資產(chǎn),既實現(xiàn)公司的重塑現(xiàn)代百貨、實施規(guī)模擴張、酒店連鎖經(jīng)營的發(fā)展規(guī)劃。1、關(guān)于酒店資產(chǎn)公司目前的第一和第二大股東上海xx企業(yè)發(fā)展有限公司和上海xx投資有限公司有著賓館及酒店投資和管理的“背景”。公司目前對現(xiàn)有的長百酒店已進行改造,房間裝修皆參照“xxx”酒店的標準,預(yù)計xx酒店每年將產(chǎn)生500萬元的現(xiàn)金流入量。2、關(guān)于新xx購物廣場項目新xx購物廣場是公司在發(fā)展年中,將運用最新科技手段與管理模式,整合多項資源優(yōu)勢,傾力打造此商業(yè)旗艦。建議企業(yè)盡快進行此項目改造,早日利用此項目,使企業(yè)效益有較好增幅。3、財務(wù)狀況根據(jù)客戶部門提供的經(jīng)xxxx

7、會計師事務(wù)所審計的2004年末財務(wù)報表。截止2004年12月末資產(chǎn)總額67785萬元,其中:流動資產(chǎn)16080萬元,包括貨幣資金4849萬元,應(yīng)收票據(jù)460萬元,應(yīng)收賬款2575萬元,其他應(yīng)收款3067萬元,預(yù)付賬款1393萬元,存貨3701萬元,待攤費用31萬元。長期投資1929萬元。固定資產(chǎn)合計45314萬元,包括固定資產(chǎn)凈額34567萬元,在建工程11263萬元,無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)合計4460萬元。負債總額33658萬元,其中流動負債29914萬元,短期借款24970萬元,應(yīng)付賬款1530萬元,應(yīng)付工資1萬元,應(yīng)付福利費269萬元,應(yīng)付股利786萬元,應(yīng)交稅金-1393萬元,其他應(yīng)付款2192萬元,預(yù)提費用108萬元。長期負債3726萬元,包括長期借款2800萬元,長期應(yīng)付款926萬元。少數(shù)股東權(quán)益39萬元。股東權(quán)益:34086萬元,其中實收資本18,274萬元,資本公積14202萬元,盈余公積834萬元,未分配利潤-1792萬元。主營業(yè)務(wù)收入34899萬元,主營業(yè)務(wù)成本26431萬元,凈利潤355萬元。(1)、資產(chǎn)情況該公司流動資產(chǎn)16080萬元,占總資產(chǎn)的24%。固定資產(chǎn)45314萬元,占總資產(chǎn)的66%。無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)4460萬元,占總資產(chǎn)的7%,為土地使用權(quán)

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