投資公司標準操作程序

1、XX投資公司風險控制部 標準操作程序（SOP）目錄1 資料審核2 法律評審3評審會議召集4 反擔保措施的落實審查5 保后審查6 逾期追償程序7 責任和罰則8 檔案治理附件：細化執(zhí)行模板與工具資料審核 客戶申報資料審核程序 資料審核操作1.0目的：資料審核是業(yè)務(wù)評審之前的基礎(chǔ)工作，是對公司業(yè)務(wù)部所搜集和整理的申請擔保企業(yè)的資料和信息進行審核，以確定這些信息的有效、完整性。對上述資料審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)覺的漏洞、疑點即是審核的重點。2.0 責任：風控員應(yīng)保證客戶申保資料與公司所規(guī)定的條件相符，資料完整合規(guī)、清晰有效。3.0 范圍：適用于公司保證類業(yè)務(wù)。4.0 步驟：1.資

2、料受理：(一) 相關(guān)資料移交風控部時，風控員應(yīng)對資料進行檢查，并做好移交記錄。（二）非經(jīng)公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理移交的資料不得進行交接。（三）資料應(yīng)在風控部辦公區(qū)域內(nèi)交接。（四）按要求填寫執(zhí)行工具上有關(guān)項目。 2.資料審核：風控員應(yīng)對資料逐件認真核對，初步分析并記錄疑點。在符合公司規(guī)定并確認無誤后，在治理執(zhí)行工具上登記并存檔；如發(fā)覺有問題，請按下列規(guī)定處理：（一）資料不齊：風控員應(yīng)在治理執(zhí)行工具上記錄并及時與資料移交人聯(lián)系處理，按公司的規(guī)定補齊資料，然后簽收存檔；如客戶經(jīng)理無法及時補齊資料，風控員應(yīng)及時將全部資料退還給資料移交人，并在治理執(zhí)行工具備注欄注明緣故。（二）資料無效：風控員應(yīng)在治理執(zhí)行工具

3、上記錄，并及時將有問題的資料退還給資料移交人處理，在提供有效資料后簽收存檔；如客戶經(jīng)理無法及時補齊資料，風控員應(yīng)及時將全部資料退還給資料移交人，并在治理執(zhí)行工具備注欄注明緣故。（三）資料污損：不同意污損的資料存檔，假如污損，應(yīng)要求資料移交人重新更換。3.資料存檔: 風控員應(yīng)在收到資料后三天內(nèi)做好審核工作，并按照檔治理規(guī)定及時存檔，并做好有關(guān)登記及統(tǒng)計工作，存檔前，應(yīng)確保所審核的資料完整、合規(guī)、合法。4.資料審核要點：(一)按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相

4、關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了擔保申請人和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)；（三）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 （四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項差不多相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合擔保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記治理方法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。法律評審 法律評審程序 法律評審操作1.0目的：操縱和防范擔保風險，并利用法

5、律工具，正確地為擔保債權(quán)的實現(xiàn)設(shè)置有效的愛護屏障。2.0 責任：從法律專業(yè)角度合理地預見法律風險，為公司領(lǐng)導的決策提供支持。3.0 范圍：適用于公司保證類業(yè)務(wù)。4.0 步驟：1.合同審核：風控員對所承辦審核項目有關(guān)的公司與合作單位所簽訂的各類合同、協(xié)議等文件從法律角度進行評審，提出審核意見。2.反擔保措施審核：風控員對所承辦審核的由公司業(yè)務(wù)部為擔保債權(quán)設(shè)定的反擔保措施從法律角度進行評審，提出審核意見。評審會議召集 會議召集程序 評審會議召集操作1.0目的：為公司業(yè)務(wù)提供支持與服務(wù)。 2.0 責任：確定會議時刻、會場，邀請評審會委員及參會人員、淮備會議資料布置會場，預備視聽設(shè)備，做好會議記錄并形

6、成文書、資料歸檔保管。3.0 范圍：適用于公司保證類業(yè)務(wù)。4.0 步驟：1.會議預備：經(jīng)風控部審核通過的項目，由專人整理匯總并將擔保項目評審書連同其他資料一并預備提交會議評審。應(yīng)在會議前安排會議時刻、會場，預備會議資料與視聽設(shè)備，確定除評審會委員以外的參會人員。會議參加人員為：(一) 評委會全體成員；(二) 項目負責人和協(xié)辦人；(三) 評委會認為須參加的人員。2.會議通知：會議由風控部指定專人召集，風控部至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知以電話或口頭的形式通知參加會議人員；會議通知應(yīng)在當天完成并確認登記，若參加會議的評審會委員因?qū)ｉT情況不能出席，請按下列規(guī)定處理：（一）未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半

7、數(shù)，則會議改期進行；（二）超過應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則提請主任委員由主任委員決定是如期進行，依舊改期進行。3.會議改期：若會議改期，則依照實際情況另行安排會議時刻，召集程序按以上述程序執(zhí)行。4.會議預備：風控部指定專人在會議開始前一個小時布置會場，預備會議資料并調(diào)試視聽設(shè)備，確保會議順利進行。5.會議記錄：議記錄的格式分為兩部分，一部分是會議的組織情況，要求寫明會議名稱、時刻、地點、出席人數(shù)、缺席人數(shù)、列席人數(shù)、主持人、記錄人等；另一部分是會議的內(nèi)容，要求寫明發(fā)言、決議、問題。在評審會結(jié)束后，由參會的評審會委員簽字確認。6.評審會決議：依照會議記錄，風控部形成決議文書，決議文書一式兩份，一份由

8、風控部歸檔保管，另一份轉(zhuǎn)交項目責任人（公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理）簽收。7.復議：對以下所列需要復議的項目，按照以上程序辦理。（一）公司評審委員會否決，但決策機構(gòu)（決策人）決定復議的項目；(二) 多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目；(三) 自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。反擔保措施的落實審查 反擔保措施落實審查程序 反擔保措施落實審查操作1.0目的：關(guān)于獲得批準擔保的企業(yè)，督促檢查承辦項目的客戶經(jīng)理按照評審會決議的規(guī)定辦理相應(yīng)的安全保證措施，規(guī)避和化解風險。 2.0 責任：確保評審會形成的意見、決議、措施得到有效貫徹落實。3.0 范圍：適用于公司保證類業(yè)務(wù)。4.0 步驟

9、：1. 反擔保措施的落實：在公司出具保證合同之前，依照評審會形成的意見、決議，風控員負責落實審查，只有在客戶經(jīng)理按照決議合規(guī)、合法的完成反擔保措施后，才能出具同意意見。2.資料移交：在銀行向被擔保企業(yè)放款后，風控員應(yīng)及時將與被擔保企業(yè)所有的相關(guān)資料移交公司資訊部存檔保存，并辦理交接手續(xù)。保后審查 保后審查程序 保后審查操作1.0目的：保障資金安全，提高經(jīng)營效益，確保擔保貸款資金的安全性、流淌性、效益性。2.0 責任：對在保項目進行監(jiān)督和治理。3.0 范圍：適用于公司保證類業(yè)務(wù)。4.0 步驟：1.期初審查：風控員對所承辦審核項目擔保后的一個月后，督促經(jīng)辦客戶經(jīng)理回訪；重點審核擔保貸款資金的流向和

10、支出明細是否按照合同約定的資金用途使用，嚴格監(jiān)督被保企業(yè)貸款資金的使用用途和支出明細，以確保擔保貸款資金的?？顚Ｓ谩徍送戤吅髮⒒卦L報告存檔并向公司業(yè)務(wù)部出具意見。2.期中審查：風控員對所承辦審核項目擔保后的期中后一個月，督促經(jīng)辦客戶經(jīng)理回訪，重點審核被擔保企業(yè)在擔保貸款資金到位后，對企業(yè)產(chǎn)生的實際阻礙以及抵（質(zhì)）押的價值是否有明顯的減少或有減少的可能。審核完畢后將回訪報告存檔并向公司業(yè)務(wù)部出具意見。3.期末審查：風控員對所承辦審核項目擔保終結(jié)期限的前一個月，督促經(jīng)辦客戶經(jīng)理回訪，重點審核被擔保企業(yè)還款打算及后期的合作可能性。審核完畢后將回訪報告存檔并向公司業(yè)務(wù)部出具意見。4.回訪報告檔案交接

11、：在項目解除擔保責任后，將三次回訪報告一并移交公司資訊部存檔保存，并辦理交接手續(xù)。逾期追償治理 逾期追償治理程序 逾期治理操作1.0目的：減少呆、壞賬的發(fā)生，降低公司經(jīng)營風險，保障資金安全，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量。 2.0 責任：在發(fā)生貸款逾期后，向公司提出代償報告，并與客戶經(jīng)理共同制訂追償方案，經(jīng)公司批準后負責清收代償工作。 3.0 范圍：適用于公司保證類業(yè)務(wù)。4.0 步驟：1.逾期代償：假如被擔保企業(yè)在擔保貸款到期日不能按時足額歸還銀行貸款，按照保證合同的約定，擔保機構(gòu)需代替托付擔保人償還所欠銀行的債務(wù)，立即發(fā)生代償。在代償前按以下程序操作：（一）溝通聯(lián)系：督促或與客戶經(jīng)理一起與被擔保企業(yè)聯(lián)系，

12、調(diào)查了解貸款逾期緣故，并與被擔保企業(yè)共同商討解決具體拖欠問題的可行性與措施，制訂還款打算。及時與債權(quán)人溝通信息。在完成調(diào)查與溝通后立即書面通知有關(guān)部門并書面報告公司決策人。（二）提交代償報告：在收到債權(quán)人要求代償?shù)恼埱蠛?，首先要依?jù)有關(guān)法律以及相關(guān)合同的約定界定各方的法律責任，同時向上級提交代償報告。（三）制訂風險處置方案：與客戶經(jīng)理一起制訂有效的結(jié)合風險的處置方案，報公司審批，做好清收代償預備工作，盡力降低代償和損失率。2.追償:（一）在取得代位求償權(quán)后，風控員在公司資訊部抽調(diào)以下債權(quán)文件：A債務(wù)人公司名稱、地址、電話、傳真、負責人、規(guī)模和經(jīng)營現(xiàn)狀等。B欠款總額（本金+利息）、明細、付款方式

13、、應(yīng)付日期等。C合同/協(xié)議、發(fā)票、單據(jù)、債務(wù)確認書、還款打算書及相關(guān)函件等。（二）依照公司批準的風險處置方案，設(shè)計并擬定有效的法律措施及相應(yīng)的文件。（三）聯(lián)系法律合作網(wǎng)絡(luò)實施具體追收措施，直至全部收回欠款。（四）制作事故分析報告，負招召集事故分析會（依照評審會召集程序）。（五）交公司資訊部存檔。責任和罰則 責任和罰則程序 責任和罰則操作1.0目的：約定違約責任和罰責，既能夠起到警戒作用，更能夠成為日后作出相應(yīng)處理的有力依據(jù)。2.0 責任：因具體緣故使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進行處罰。3.0 范圍：適用于公司各類業(yè)務(wù)。4.0 步驟：1. 按公司的有關(guān)規(guī)定進行處罰。檔案

14、治理 檔案治理程序 檔案治理操作1.0目的：便于公司各方面的利用。2.0 責任：保存原始資料, 保證資料真實及保存的完整性和連續(xù)性.,以便核對資料準確性及查證需要。 3.0 范圍：適用于公司風控部檔案治理。4.0 步驟：1.風控員收到公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理移交的業(yè)務(wù)原始資料后，應(yīng)認真審查資料是否完整、規(guī)范、有效。對內(nèi)容不全的，應(yīng)督促業(yè)務(wù)經(jīng)理補齊資料或在移交清單上注明情況。2.交接雙方擔保檔案交接臺帳上簽字確認。3.風控員在規(guī)定的時刻內(nèi)完成擔保業(yè)務(wù)檔案的審查工作；定期對檔案的保管情況進行檢查，確保檔案內(nèi)容的連續(xù)性、完整性和有效性。4.客戶業(yè)務(wù)檔案的保管期限：在合作銀行向被擔?？蛻舴趴詈笠粋€月內(nèi)，將保

15、前業(yè)務(wù)原始資料移交至公司資訊部存檔；在解除保證責任后，將所有保后調(diào)查報告移交至公司資訊部存檔。5.0 規(guī)定：1.風控員為兼職檔案治理員，負責各自客戶業(yè)務(wù)檔案（指我公司與客戶辦理擔保業(yè)務(wù)過程中形成的、記錄和反映擔保業(yè)務(wù)的重要文件和原始憑證，要緊有相關(guān)合同及憑證、擔保申請人、反擔保人的差不多資料和擔保業(yè)務(wù)資料）的整理、立卷和保管工作。2.擔保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫檔案借閱登記表，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫檔案移交登記表。3.擔保檔案的調(diào)閱、提取要做到手續(xù)規(guī)范。外來人員查閱客戶檔案要

16、經(jīng)部門負責人及以上負責人批準，不準將檔案帶離現(xiàn)場，保證檔案的安全。4.風控員要對業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，不得違章借出業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。倉儲業(yè)務(wù) 物資在庫保養(yǎng)與護理種 類檢查對象檢查內(nèi)容檢查結(jié)果緣故分析維護措施執(zhí)行負責人打算完成時刻效果檢查意見 庫 房通風系統(tǒng)密封或防蟲網(wǎng)是否完好有效是否潔凈無積塵照明系統(tǒng)燈具是否安全有效線路是否安全、完好保險系統(tǒng)是否有效照明亮度是否足夠區(qū)域劃分儲存區(qū)是否標志明顯半成品區(qū)、殘損區(qū)、成品區(qū)是否明顯隔離紅標簽產(chǎn)品是否跟其它區(qū)域有效隔離 庫 區(qū) 環(huán) 境四周地面是否清潔、無積水草木生長情況水 溝是否遮蓋完好排水通風是否有效是否清潔無積水圍 墻防盜設(shè)施是否

17、完好有效區(qū)域劃分生活區(qū)等其它區(qū)域是否跟庫區(qū)隔離倉儲業(yè)務(wù) 物資在庫保養(yǎng)與護理附件二：有問題成品檢查報告?zhèn)}庫號碼：養(yǎng)護小組： 成品代碼：成品數(shù)量：成品倉單號：成品狀態(tài)：成品排位：出現(xiàn)什么問題？問題描述： 簽名：質(zhì)檢員建議： 簽名： 日期：倉儲業(yè)務(wù) 每日自我檢查每日自我檢查0目的：A、保證儲存物資的完好。B、保證GMP程序得到執(zhí)行。C、及時糾正錯誤。D、作為各倉庫治理的依據(jù)。0責任：A、每個倉庫的責任倉管員應(yīng)在每天早上依照檢查表上的項目進行檢查。B、倉庫主管每周會同倉管員檢查或抽查，以保證每日檢查的可靠性，并指定有效的解決措施。C、分公司領(lǐng)導及公司業(yè)務(wù)部倉儲主管定期檢查記錄并檢查各項措施是否得到執(zhí)行

18、。3. 0范圍：適用于寶供公司倉庫4. 0步驟：A、責任倉管員每天早上9：30往常對倉庫進行檢查，對能夠立即解決的問題及時解決。B、倉庫主管隨時抽查記錄及時糾正不足之處，并每月收集這些記錄。C、倉管員在檢查中發(fā)覺問題，應(yīng)及時解決，如解決不了，1小時內(nèi)通知倉庫主管或倉儲部負責人共同協(xié)商解決。D、對倉庫主管不能解決的問題，該主管應(yīng)向上級匯報共同商協(xié)解決。E、記錄表由公司業(yè)務(wù)部以及質(zhì)管部審定，每隔半年審核一次。F、檢查人能夠?qū)l(fā)覺的但檢查表上沒有列舉的問題寫在檢查表上。附件：倉庫GMP每日自我檢查表倉儲業(yè)務(wù) 每日自我檢查倉庫GMP每日自我檢查表內(nèi) 容周一周二周三周四周五周六周日1.地面是否清掃潔凈無

19、塵土2.所有門窗在不用時是否都關(guān)好3.成品堆碼是否整齊、無倒置、無倒塌、無變形4.“五距”是否合理5.物資上是否無灰塵6.昨日收發(fā)貨記錄是否及時、準確；帳、單、貨是否相符；記錄的更改是否正確7.物資上下車前是否按要求檢查卡車8.照明器材是否安全有效9.搬運及衛(wèi)生工具是否定點存放10.有無白蟻、老鼠痕跡11.濕溫度是否超過GMP同意范圍12.要求在昨日完成的整改項目是否按期完成？檢查人簽名：主管復核意見及簽名： 日期：附件倉庫清潔記錄倉庫號碼： 倉管員：日 期：項目要求周期周一周二周三周四周五周六周日地面沒有垃圾及灰塵每日情況及檢查人地面用濕的拖把拖地板每周產(chǎn)品沒有灰塵每日門和窗擦洗潔凈每月管道

20、抹灰塵每周天花板和蜘蛛網(wǎng)掃潔凈每月噴殺蟲劑完全且安全有效每月倉儲業(yè)務(wù) 倉庫溫濕度的操縱倉庫溫濕度記錄倉庫：日期濕度濕度記錄人備注上午下午上午下午講明：1、當溫度低于0時，應(yīng)及時做好保暖工作，高于38 應(yīng)及時做好降溫工作，并立即報告上級主管。2、當濕度大于85時，應(yīng)及時做好吸濕放潮工作，并立即報告上級主管。倉儲業(yè)務(wù) 害蟲防治附件一：殺蟲劑記錄表倉庫名稱：日期庫號存在問題殺蟲劑名稱噴灑地點效果責任人簽名該表格由責任人同意填寫并簽名殺蟲劑操作詳見SOP殺蟲劑一章粘鼠膠內(nèi)有無鼠倉儲業(yè)務(wù) 害蟲防治附件三：白蟻檢查表倉庫：月份：時 間是否發(fā)覺白蟻措施措施實施時刻效果檢查人第一個星期第二個星期第三個星期第四

21、個星期第五個星期中轉(zhuǎn)倉進倉前批次有問題物資記錄表日期車隊車號產(chǎn)品來源進倉單號代碼件數(shù)批號手寫批號（件）無批號（件）批號辨不不清（件）混批處理措施記錄人備注批號件數(shù)當天總進倉單數(shù)（票）： 當天總進倉箱數(shù)（件）：有問題的單數(shù)（票）：百分比：百分比：有問題的箱數(shù)（件）： 填表人： 填表日期：倉儲業(yè)務(wù) 拒收商品治理標準操作程序 拒收商品治理操作步驟及流程圖責 任責 任、倉儲部統(tǒng)計員負責治理拒收商品；、嚴格按照進倉操作的進行操作。責 任責 任.業(yè)務(wù)員統(tǒng)計拒收商品并報告主任；.主任審定拒收商品產(chǎn)生。、統(tǒng)計員每周盤點一次，檢查商品質(zhì)量，數(shù)量及品種等；、倉儲部主任每月參加盤點，掌握情況；、每月將盤點報表報公司業(yè)務(wù)部。、統(tǒng)計員嚴格把好出倉關(guān)，憑提貨單領(lǐng)用，提貨單必須有運輸部主任及分