六節(jié) 金融詐騙罪

1、第二十三章第六節(jié) 金融詐騙罪1、本節(jié)有8個犯罪, 雖只2個罪規(guī)定了“非法占有為目的”，但8個罪在構(gòu)成要件上均應(yīng)要求這一目的。 法律僅對這2個罪明文規(guī)定具有區(qū)分的特殊意義。2、注意法條第199條關(guān)于無期和死刑的規(guī)定。有4個罪有死刑。（修八草案取消了三個，僅保留集資詐騙罪的死刑）3、 1996年12月最高法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋4、修正案五對第196條信用卡詐騙罪予以修改。本節(jié)提示:一、集資詐騙罪（192）（一）集資詐騙罪的概念與特征集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法集資，數(shù)額較大的行為。1、客體為復(fù)雜客體。2、主體既可以是自然人，也可以是單位。3、主觀方面是故

2、意，具有非法占有的目的。4、客觀方面必須使用詐騙方法非法集資，并且數(shù)額較大 非法集資，是指未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會募集資金的行為。 一般來說，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”：（1）攜帶集資款逃跑的；（2）揮霍集資款，致使集資款無法返還的；（3）使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；（4）具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的。根據(jù)1996年12月最高法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋（二）認(rèn)定1、注意區(qū)分罪與非罪的界限。（1）是否為數(shù)額較大。（2）與集資借貸糾紛。關(guān)鍵是后者無非法占有目的。2、注意與相關(guān)犯罪

3、的區(qū)別。本罪與欺詐發(fā)行股票、債券罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，非法吸收公眾存款。相似：都可謂非法籌集資金的行為。區(qū)別：關(guān)鍵在于是否具有非法占有的目的。集資詐騙罪必須以非法占有為目的，而上述其他幾種犯罪不僅沒有非法占有的目的，而且具有返還的意圖。（三）刑事責(zé)任根據(jù)刑法第192條、199條和200條的規(guī)定處罰。注意：最高刑為死刑。浙江女富豪吳英非法集資詐騙一審被判死刑、杜益敏案二、貸款詐騙罪（193）（一）貸款詐騙罪的概念與特征貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用欺詐方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。 1、客體為復(fù)雜客體。犯罪對象是貸款。2、客觀方面是使用欺詐方法，詐騙

4、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。3、主體必須是自然人；單位不能成為本罪主體。4、主觀方面必須是故意，且具有非法占有貸款的目的。（二）認(rèn)定1、罪與罪的界限?？磾?shù)額、欺詐手段、非法占有目的。2、本罪與無力償還貸款的界限。看申請貸款時的條件和取得貸款后的用途及貸款到期的表現(xiàn)，以此綜合認(rèn)定有無非法占有目的。對于具有下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有目的：（1）假冒他人名義貸款的；（2）貸款后攜款潛逃的；（3）未將貸款按貸款用途使用，而是用于揮霍致使貸款無法償還的；（4）改變貸款用途，將貸款用于高風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)活動造成重大經(jīng)濟(jì)損失，導(dǎo)致無法償還貸款的；（5）為謀取不正當(dāng)利益，改變貸款用途，造成

5、重大經(jīng)濟(jì)損失，致使無法償還貸款的；（6）使用貸款進(jìn)行違法犯罪活動的；（7）隱匿貸款去向，貸款到期后拒不償還的；等等。3、與修正案六騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的區(qū)別后罪行為人主觀上無對貸款 的非法占有目的，只是在取得貸款上，使用了欺騙手段。（三）刑事責(zé)任根據(jù)刑法第193條的規(guī)定處罰。三、票據(jù)詐騙罪（194-1）票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。1、本罪主體既可以是自然人，也可以是單位。2、主觀方面只能是故意，且具有非法占有的目的。3、客觀方面必須是利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。刑法第194條明確規(guī)定了“利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙

6、”的5種行為方式：（一）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；（四）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的；（五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。刑事責(zé)任根據(jù)刑法第194條、199條和200條的規(guī)定處罰。四、金融憑證詐騙罪（194-2）金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單或其他銀行結(jié)算憑證，騙取數(shù)額較大財物的行為。刑事責(zé)任根據(jù)刑法第194條、199條和200條的規(guī)定處罰。五、信用證詐騙罪（195）信用

7、證詐騙罪，是指以非法占有為目的，進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。本罪刑法無犯罪數(shù)額的規(guī)定。本罪提示：客觀方面的行為具體表現(xiàn)形式是：（1）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；（2）使用作廢的信用證；（3）騙取信用證；（4）以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動。刑事責(zé)任根據(jù)刑法第195條、199條和200條的規(guī)定處罰。 六、信用卡詐騙罪（196）本罪提示：2005年2月28日中華人民共和國刑法修正案（五）將本罪修改。2009年12月3日最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（一）信用卡詐騙罪的概念與特征信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活

8、動，騙取數(shù)額較大財物的行為。1、本罪的客體是復(fù)雜客體。行為對象是信用卡。2、主體必須是自然人，單位不能成為本罪主體。3、主觀方面必須是故意，且行為人具有非法占有的目的。4、客觀方面必須利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取數(shù)額較大的財物。刑法第196條明確規(guī)定了“利用信用卡進(jìn)行詐騙”的4種行為方式：（1）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的 （此為修正案五的修改）；（2）使用作廢的信用卡；（3）冒用他人信用卡；（4）惡意透支（為合法持卡人）。 惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還的行為。 09年司法解釋中關(guān)于惡意透支的規(guī)定：持

9、卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。（二）認(rèn)定 1、應(yīng)注意區(qū)分罪與非罪的界限。對于誤用他人信用卡，或者經(jīng)過持卡人同意而使用他人信用卡的，不能認(rèn)定為犯罪；善意透支行為，不成立本罪。 2、應(yīng)注意區(qū)分此罪與彼罪的界限。根據(jù)刑法第196條第3款的規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，依照刑法第264條關(guān)于盜竊罪的規(guī)定定罪處罰。疑問：盜竊信用卡未使用的如何認(rèn)定？3、偽造信用卡后又自己使用的行為定性。該行為同時觸犯本罪與偽造金融票證罪。如果騙得的財物數(shù)額未達(dá)較大，可定偽造金融票證罪（該罪為行為犯）；如果數(shù)額較

10、大，則按牽連犯原則處斷。4、本罪的未遂。由于行為人意志以外的原因而未騙得財物的，為未遂。合法持有人惡意透支未能得逞的，不存在未遂，不以犯罪論處。（三）刑事責(zé)任根據(jù)刑法第196條的規(guī)定處罰。思考題 180被告人江某與被害人鄭某是同一家電腦公司的工作人員，二人同住一間宿舍。某日，鄭某將自己的信用卡交江某保管，三天后索回。一周后，鄭某發(fā)現(xiàn)自己的信用卡丟失，到銀行掛失時，得知卡上1.5萬元已被人取走。鄭某報案后，司法機(jī)關(guān)找到了江某。江承認(rèn)是其所為，但對作案事實前后供述不一。第一次供述稱，在鄭某將信用卡交其保管時，利用以前與鄭某一起取款時偷記下的密碼，私下在取款機(jī)上取款；第二次供述稱，是仿制了一張信用卡

11、后，用所獲取的鄭某信用卡上的信息取款；第三次供述稱，是拾得鄭某信用卡后，用該卡取款。但被害人鄭某懷疑是江某盜竊其信用卡后取走卡上所存的錢款。問：1、如果鄭某將信用卡交江某保管時，江某私下用來取走了現(xiàn)金，下列說法正確的是：A江某構(gòu)成侵占罪B江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C江某構(gòu)成盜竊罪D江某不構(gòu)成犯罪2、如果江某用自己仿制的信用卡在自動取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列說法正確的是：A江某構(gòu)成偽造金融票證罪B江某構(gòu)成偽造信用卡罪C江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D應(yīng)該數(shù)罪并罰七、有價證券詐騙罪（197）有價證券詐騙罪，是指自然人使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券，進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。刑事責(zé)任根據(jù)刑法第1

12、97條的規(guī)定處罰。八、保險詐騙罪（198）（一）保險詐騙罪的概念與特征保險詐騙罪，是指投保人、被保險人、受益人，以不法獲取保險金為目的，采取虛構(gòu)保險標(biāo)的、虛構(gòu)保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。1、客體是復(fù)雜客體。行為對象是保險金。2、客觀方面為采取虛構(gòu)保險標(biāo)的、虛構(gòu)保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險人的保險金，數(shù)額較大的行為。刑法第198條明確規(guī)定了本罪的5種行為方式。（1）投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金。（2）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。（3）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取

13、保險金。（4）投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金。（5）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。3、主體是投保人、被保險人與受益人，刑法根據(jù)不同的行為方式對主體范圍作了具體限定；單位可為本罪的主體；4、主觀方面只能是故意，還必須具有非法獲取保險金的目的。（二）認(rèn)定1、注意刑法第198條第2款的規(guī)定投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。如果為騙取保險金，偽造有關(guān)公文、證件、印章，由于刑法未規(guī)定數(shù)罪并罰，則按牽連犯原則處斷。2、注意第183條規(guī)定

14、： 保險公司的工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金歸自己所有的，構(gòu)成職務(wù)侵占罪（271）。3、本罪共犯問題注意第198-4的注意規(guī)定（在于提示）保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙保險金提供條件的，以保險詐騙罪的共犯論處。與第229條中介組織人員故意提供虛假證明文件罪的界限區(qū)別。（三）刑事責(zé)任根據(jù)刑法第198條的規(guī)定處罰。本節(jié)犯罪認(rèn)定的難點1、與詐騙罪的區(qū)別：大體屬于詐騙罪的特殊類型，通常與詐騙罪存在法條競合關(guān)系，特別法優(yōu)先適用；侵犯客體一般為復(fù)雜客體：既侵犯財產(chǎn)權(quán)又?jǐn)_亂金融秩序。2、非法占有目的的認(rèn)定。對詐騙貸款、利用

15、票據(jù)的詐騙行為，若不足以認(rèn)定具有非法占有目的，只能以詐騙金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌罪論處。對欺詐集資詐騙行為，如不能認(rèn)定非法占有目的的，只能以非法吸收公眾存款罪論處。3、信用卡詐騙罪的認(rèn)定與處罰。刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙行為類型是認(rèn)定本罪的基本依據(jù)。對于盜竊、搶劫、詐騙、搶奪等犯罪手段獲取信用卡后使用的，通常以非法獲取信用卡的手段確定罪名，依用卡金額確定犯罪金額，不應(yīng)根據(jù)用卡行為認(rèn)定為信用卡詐騙罪。4、保險詐騙罪是特殊主體犯罪，注意該罪的數(shù)罪并罰情況。5、注意修正案八（草案）的修改：將刑法第199條修改為：犯本節(jié)第192條（集資詐騙罪）規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。 刪掉194條，即票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪；195條信用證詐騙罪。將刑法第200條修改為：單位犯本節(jié)第192條、第194條、第195條規(guī)定之罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管