XXX銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患全面排查工作

1、XXXXX風(fēng)險(xiǎn)隱患全面排查工作方案安慶銀監(jiān)分局：根據(jù)轉(zhuǎn)發(fā) XX 銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)隱患 全面排查工作的通知宜銀監(jiān)轉(zhuǎn) 201212 號(hào)文要求，我行積極組 織學(xué)習(xí)，加大對(duì)各部門(mén)的檢查力度，催促內(nèi)控合規(guī)部對(duì)各部門(mén)、各項(xiàng) 業(yè)務(wù)及所有人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，現(xiàn)將排查工作匯報(bào)如下：一、從業(yè)人員行為風(fēng)險(xiǎn)隱患排查加強(qiáng)制度建設(shè)， 初步形成具有本行特色的行為準(zhǔn)則制度體系。 根 據(jù)銀監(jiān)會(huì) 2003 年出臺(tái)的工作人員守則 、“約法三章”、現(xiàn)場(chǎng)檢查 假設(shè)干紀(jì)律規(guī)定、履職回避、履職問(wèn)責(zé)等 100 多項(xiàng)會(huì)規(guī)會(huì)紀(jì)，以及 2009 年出臺(tái)的 操守指引，制定或修訂了一系列本單位職工行為準(zhǔn) 則，并在各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度中

2、有針對(duì)性地引入行為準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定。采取得力措施， 促進(jìn)制度的貫徹落實(shí)。 將制度規(guī)定等行為準(zhǔn)則融 入職工管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，與職工錄用、勞動(dòng)合同管理、績(jī)效考核等相 結(jié)合，逐步形成約束有力、 獎(jiǎng)懲嚴(yán)格、切實(shí)有效的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制和評(píng) 估機(jī)制。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員積極帶頭， 形成較好的引領(lǐng)和示范效應(yīng)。 本行各級(jí) 高管人員充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭作用， 自覺(jué)遵守各項(xiàng)行為準(zhǔn)則， 正確處理 市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范、 產(chǎn)品創(chuàng)新與審慎合規(guī)等方面的關(guān)系。 通過(guò)述職 述廉、廉政談話、教育培訓(xùn)等多種監(jiān)督方式，不斷加大對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子和 中層干部的監(jiān)督制約力度。加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查， 推進(jìn)合規(guī)文化和廉政文化建設(shè)。 通過(guò)開(kāi)展深 入廣泛的排查， 確保本行職工

3、不參與民間借貸或融資活動(dòng)， 不與資金 掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來(lái)，不參與黃賭 毒，不熱衷購(gòu)買(mǎi)彩票、炒房、炒股、炒匯、買(mǎi)賣(mài)期貨以及黃金現(xiàn)貨交 易等，通過(guò)不斷的排查，提高職工合規(guī)文化價(jià)值理念。二、信訪及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查 一是認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)”責(zé)任制。認(rèn)真落實(shí)預(yù)防責(zé)任制、信訪事項(xiàng) 首辦責(zé)任制和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，強(qiáng)調(diào)信訪工作辦事程序和失職追究。二是繼續(xù)開(kāi)展矛盾糾紛排查化解工作。深入基層，深入職工，采 取有利措施幫助職工排憂解難。 圍繞內(nèi)部職工利益群體反映強(qiáng)烈的突 出問(wèn)題，行外群眾反映的業(yè)務(wù)糾紛和投訴， 以及潛在的群體性事件苗 頭隱患，堅(jiān)持經(jīng)常性排查與集中排查、全面排查與重點(diǎn)排查、區(qū)域排

4、查與部門(mén)排查相結(jié)合， 全面深入地開(kāi)展矛盾糾紛排查， 并對(duì)排查出的 問(wèn)題認(rèn)真進(jìn)行疏理分析，有針對(duì)性地采取措施加以化解。三是做好超前預(yù)防工作。 堅(jiān)持定期召開(kāi)職工思想動(dòng)態(tài)和案件防范 分析會(huì)，并以此作為了解職工思想狀況的主要窗口， 一旦發(fā)現(xiàn)職工思 想上存在問(wèn)題，則通過(guò)耐心的政策宣講做好思想轉(zhuǎn)化工作，同時(shí)，深 入分析問(wèn)題成因，做好超前預(yù)防、正本清源工作。四是完善客戶投訴處理機(jī)制。 在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)站設(shè)置投訴 ，大 廳設(shè)置意見(jiàn)箱， 設(shè)置專門(mén)的崗位處理客戶投訴， 及時(shí)解決客戶的投訴 建議，安撫客戶不良情緒，防止情況惡化，出現(xiàn)不良影響。三、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作情況一制度建設(shè)方面。 我行已建立與融

5、資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等非正規(guī)金 融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的管理制度和業(yè)務(wù)操作流程， 與各擔(dān)保公司簽訂了我 行對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入和合作的政策和標(biāo)準(zhǔn)， 明確規(guī)定了各方的權(quán)利和 義務(wù)，以及擔(dān)保貸款抵押率控制比率等； 我行一直保持將融資性擔(dān)保 機(jī)構(gòu)取得經(jīng)營(yíng)許可證作為業(yè)務(wù)合作前提。二授信管理方面。我行對(duì)所有的合作方實(shí)施授信管理，并在 授信范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作， 對(duì)同一融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)， 單戶授信不得超 過(guò)該融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的 10% ，關(guān)聯(lián)客戶授信不得超過(guò)該融資 性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的 15% ；建立了動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，并根據(jù)合作方經(jīng) 營(yíng)情況適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)合作標(biāo)準(zhǔn)和授信額度。三業(yè)務(wù)開(kāi)展方面。 嚴(yán)格執(zhí)行與融資性擔(dān)保公司等非正規(guī)金融 機(jī)

6、構(gòu)合作的管理制度和流程， 在與各擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作期間， 我行嚴(yán)格按 照制度流程， 接到擔(dān)保公司提供的客戶申請(qǐng)資料后， 安排客戶經(jīng)理先 對(duì)資料和客戶反擔(dān)保情況進(jìn)行初步審核， 通過(guò)后，及時(shí)與客戶取得聯(lián) 系進(jìn)行實(shí)地貸前調(diào)查；經(jīng)過(guò)貸中審查后，資料整理上會(huì)，經(jīng)貸審會(huì)審 核通過(guò)與擔(dān)保公司簽訂保證合同，由擔(dān)保公司出具擔(dān)保函及放款通 知，再與客戶簽訂借款合同，安排貸款發(fā)放。不存在超出授信額度和 范圍開(kāi)展的業(yè)務(wù)合作； 不存在違反程序開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的情況； 不存在 過(guò)渡依賴擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而放松貸款調(diào)查、降低貸款條件、無(wú)視貸款風(fēng) 險(xiǎn)的情況， 我行對(duì)所有貸款客戶均實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查， 根據(jù)我行的規(guī) 章制度和操作流程及風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)

7、測(cè)，進(jìn)行貸前調(diào)查，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告， 上報(bào)行貸審會(huì)； 不存在無(wú)視貸款資金運(yùn)用監(jiān)管， 造成貸款資金流入民 間借貸市場(chǎng)的情況，我行按照“三個(gè)方法一個(gè)指引”建立了全面的管 理制度、實(shí)施細(xì)則， 特別是貸款資金支付管理與控制的內(nèi)部制度和流 程，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付 進(jìn)行管理與控制， 設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任崗位， 負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操 作，采用貸款人受托支付的， 應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件， 審核通過(guò)后， 將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象， 采 用借款人自主支付方式的， 應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付 情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查

8、貸款支付是 否符合約定用途，嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，確保每個(gè)流程環(huán)節(jié)都符合要求， 防止信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。四風(fēng)險(xiǎn)隔離方面。 我行建立了銀行資金與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之 間的“防火墻”制度；沒(méi)有發(fā)現(xiàn)合作方存在從事高利貸、非法吸存或 非法集資行為； 建立了緊急退出機(jī)制， 一旦發(fā)現(xiàn)合作方存在違法違規(guī) 行為時(shí)，及時(shí)停止業(yè)務(wù)合作并保障信貸資金安全退出。四、貸款及票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查一 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)排查。 高管層已建立明確機(jī)制安排與職責(zé)分 工，將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部分為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一部和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)二部， 部門(mén)職責(zé)明確 分工，確保各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和各管理部門(mén)形成清晰有效的管理機(jī)制， 形 成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制， 保證貸款分類(lèi)的獨(dú)立

9、、 連續(xù)、可靠。 制定并及時(shí)修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的管理政策、 操作實(shí)施細(xì)則、 授權(quán) 體系或業(yè)務(wù)操作流程。 為促進(jìn)我行樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)、 風(fēng)險(xiǎn)為本的信貸管 理理念，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度， 及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問(wèn)題， 不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平， 增強(qiáng)防范 和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力， 為計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金提供依據(jù)， 根據(jù)人民銀行 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資 產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制定 XXXXX 信貸資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則。我行制定的貸款分類(lèi)制度、方法，符合貸款 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并與貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引的貸 款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法具有清晰

10、、 明確的對(duì)應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分 類(lèi)必須嚴(yán)格按照分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、要求等進(jìn)行初分和認(rèn)定， 按審批權(quán)限進(jìn)行審批。二貸款合規(guī)性排查。我行已建立授信業(yè)務(wù)管理與制度，貸款 “三查”落實(shí)到位，借款人申請(qǐng)資料保證其真實(shí)性，貸款手續(xù)齊全， 貸款程序合規(guī)，抵質(zhì)押物合法有效足值，估值與抵質(zhì)押率均合規(guī)，審 慎審批每筆貸款，有效落實(shí)貸款條件，實(shí)行實(shí)貸實(shí)付制，保證貸款資 金運(yùn)用安全合法合規(guī)，抵質(zhì)押物交與專人保管，抵質(zhì)押物處置合規(guī)。三貸款集中度排查。 對(duì)同一借款人的貸款余額占我行資本余 額的比例不得超過(guò) 10% ；我行對(duì)關(guān)聯(lián)客戶授信總額不得超過(guò)我行資 本余額的 15% 。參與銀團(tuán)貸款沒(méi)有違反集中度監(jiān)管指標(biāo)。五、我行尚未開(kāi)展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和融資平臺(tái)貸款六、存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)隱患排查 賬戶管理情況：嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定辦理存款賬戶的 開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)；存款人辦理現(xiàn)金存入、支取和結(jié)算業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照 業(yè)務(wù)操作流程辦理； 賬戶查詢業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理， 未發(fā)生凍結(jié)及 扣劃業(yè)務(wù)；大額款項(xiàng)收付建立臺(tái)帳進(jìn)行登記，客戶資金來(lái)源真實(shí)、合 法。內(nèi)部賬務(wù)定期核對(duì)；外部帳務(wù)每月核對(duì)，記賬人員與對(duì)賬人員相 別離。嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定開(kāi)立賬戶， 確保開(kāi)戶資料的完整 性、真實(shí)性、合規(guī)性；代理開(kāi)戶手續(xù)、授權(quán)證明、代理人及法人證件 齊全；無(wú)內(nèi)部職工代理客戶開(kāi)立賬戶