工作心得：非法吸收公眾存款案件的特點(diǎn)及應(yīng)對(duì)

1、工作心得：非法吸收公眾存款案件的特點(diǎn)及應(yīng)對(duì)持續(xù)快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)在推動(dòng)社會(huì)向前進(jìn)步的同時(shí)，也伴隨著經(jīng)濟(jì)類犯罪的與 日俱增。近年來，XX縣非法吸收公眾存款犯罪呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，此類犯罪涉及被害人 眾多，涉案金額巨大，損害群眾利益，擾亂金融市場(chǎng)秩序，給社會(huì)安定帶來不穩(wěn) 定因素?，F(xiàn)對(duì)XX縣人民檢察院近年來辦理的該類型案件進(jìn)行研究分析，為更好 地處理和應(yīng)對(duì)該類案件提供參考。一、辦理非法吸收公眾存款案件基本情況201X年至201X年間，XX縣人民檢察院共辦理非法吸收公眾存款案件7件 9人。就案件數(shù)量而言，該類案件雖僅占4年來該院辦案總數(shù)的0.4%，但每起案 件涉及的被害人少則幾十人，多則上千人，總涉案金額更是高達(dá)

2、7.24億元。這是 其他刑事案件無法相比的。從前述數(shù)據(jù)分析可知，XX縣非法吸收公眾存款案件雖然數(shù)量不多，但是涉及 人數(shù)眾多、涉案金額巨大，必須重視此類案件的預(yù)防與懲治。二、非法吸收公眾存款案件的特點(diǎn)犯罪形式相似，欺騙性、煽動(dòng)性強(qiáng)。該類犯罪的主要作案方式非常相似。 嫌疑人無一例夕卜均以高息、高回報(bào)率為誘餌，在投資前期通常會(huì)按照約定及時(shí)支 付高額利息及分紅，打消被害人顧慮，堅(jiān)定其投資信心，之后就會(huì)找各種借口拖 延支付利息和退回本金。同時(shí)，該類犯罪具有欺騙性和煽動(dòng)性強(qiáng)特點(diǎn)。犯罪嫌疑 人均以公司或者分公司的形式運(yùn)作，有完整的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證，租有辦公 場(chǎng)所，聘請(qǐng)有專業(yè)資質(zhì)的會(huì)計(jì)人員和業(yè)務(wù)營銷人員，

3、對(duì)普通民眾來說具有很強(qiáng)的 迷惑性，很難辨別。涉案金額大、涉及面廣、社會(huì)影響大。根據(jù)已辦理的案件情況來看，XX縣 人民檢察院辦理的影響最大的非法吸收公眾存款案，涉案金額高達(dá)3.7億元，涉 案人數(shù)1700多人；個(gè)案受害人為100人以上的案件占85.7%。此類案件受害人 均為不特定群體，涉及國家工作人員、企事業(yè)單位人員、個(gè)體工商戶、農(nóng)民等各 階層群體。一旦紅利、利息發(fā)放有問題就會(huì)引起受害人的恐慌，這就使得案件存 在潛在的不可控性，稍有不慎，就會(huì)使案件的社會(huì)效應(yīng)急劇擴(kuò)大。矛盾化解難，維穩(wěn)壓力大。該類案件的行為人是以高額利息為誘惑達(dá)到快 速吸收存款的目的，且投資款大多被被告人揮霍或去向不明，案發(fā)后其自身

4、償還 能力也有限，大部分資金難以追回，致使該類案件實(shí)際追繳不理想。同時(shí)，由于 該類案件隱蔽性強(qiáng)，偵查機(jī)關(guān)取證、固證困難，導(dǎo)致部分事實(shí)因?yàn)樽C據(jù)不足或者 不充分而無法認(rèn)定，但是無法認(rèn)定事實(shí)的涉案金額卻不是小數(shù)目，即使被害人可 以獲得一定的賠償或者補(bǔ)償，也是杯水車薪。在索賠難的情況下，受害人經(jīng)常會(huì) 采取上訪鬧訪等極端方式討要，導(dǎo)致維穩(wěn)壓力進(jìn)一步增大。三、非法吸收公眾存款案件的發(fā)生原因風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，存在投機(jī)心理。追逐利益最大化是每個(gè)人都具有的正常心 理。但是，在法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的情況下，在“高利率、低風(fēng)險(xiǎn)、快回報(bào)”的誘 餌吸引下，受害人渴望快速致富，從而忽視了投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是在投資前期及時(shí) 獲取高額利

5、息的甜頭后，更是頭腦一熱地把更多錢財(cái)投入到不法分子編織好的圈 套之中。待到東窗事發(fā)之時(shí)，投資者不僅沒有獲得期待中的利益，反而賠了夫人 又折兵，成為徹徹底底的受害者。這種非理性的投資需求為非法吸收公眾存款案 件的滋生提供了土壤。社會(huì)閑散資金多、投資理財(cái)渠道不暢。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，居民收入水平 逐漸提高，人民群眾手上的閑散資金越來越多，對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笠苍絹碓酵ⅰ?但是，傳統(tǒng)低利率的理財(cái)方式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們的需求，社會(huì)上層出不窮的 理財(cái)方式又讓人眼花繚亂?，F(xiàn)階段，股票、國債、保險(xiǎn)等正規(guī)投資雖然品種較多， 但是專業(yè)性要求高，所以期限短、利息高、回報(bào)大的存款成了人們樂于選擇的一 種投資方式。監(jiān)管

6、乏力，懲罰手段單一。打擊該類犯罪涉及到工商、稅務(wù)、金融等諸多 部門的職能管轄，具有環(huán)節(jié)多、過程長(zhǎng)的特點(diǎn)。雖然各部門也肩負(fù)打擊該類犯罪 的職能，但是各部門階段性、半封閉式的打擊方式收效甚微。在案件進(jìn)入司法程 序前，對(duì)非法吸收公眾存款的行為予以懲罰的手段也僅限于每個(gè)部門自己的職權(quán) 范圍之內(nèi)，沒有整體性的打擊與預(yù)防措施，等到案發(fā)，非法吸收公眾存款造成的 損失大部分已經(jīng)無法挽回。企業(yè)回籠資金難，存在發(fā)展困境。有些涉案公司有合法的實(shí)體經(jīng)營項(xiàng)目， 所非法吸收的資金也用于企業(yè)經(jīng)營上。這類企業(yè)往往因?yàn)樵趧?chuàng)業(yè)早期，自身的經(jīng) 營規(guī)模有限，導(dǎo)致合法融資渠道遭遇瓶頸，加之法律意識(shí)淡薄，才選擇使用非法 融資的方式。四、

7、非法吸收公眾存款案件的應(yīng)對(duì)策略提前介入維穩(wěn)，確保懲治力度。在該類案件由公安機(jī)關(guān)移送起訴前，檢察 機(jī)關(guān)及時(shí)與公安、信訪等機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通，提前介入了解案件情況，與每一位受害 者交談，一方面安撫群眾的情緒，另一方面與公安機(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)調(diào)，立刻扣押凍結(jié) 行為人除了維持生活以外的其他一切財(cái)物，在一定程度上降低損失。同時(shí)我們?cè)?整個(gè)訴訟環(huán)節(jié)不僅僅關(guān)注被害人權(quán)益的保護(hù)，在另一方面還要做好對(duì)犯罪嫌疑人 及其他們家人正當(dāng)權(quán)利的維護(hù)，真正做到公平、公正。為了進(jìn)一步加大對(duì)該類犯罪的打擊力度，各司法機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作配合，做好 證據(jù)的收集工作，以及受害人的聯(lián)系工作，并且積極追贓，盡可能地降低受害人 的經(jīng)濟(jì)損失，以減少社會(huì)的不穩(wěn)

8、定因素。為了搶占打擊犯罪的主動(dòng)權(quán)，可以考慮 建立線索舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，發(fā)動(dòng)群眾積極舉報(bào)非法吸收公眾存款活動(dòng)的線索，力爭(zhēng) 對(duì)犯罪活動(dòng)進(jìn)行及時(shí)的打擊，將犯罪活動(dòng)扼殺在萌芽狀態(tài)。加強(qiáng)宣傳，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。法律宣傳對(duì)于預(yù)防犯罪具有重要的作用。為了 取得更好的宣傳效果，一方面是要將引起重大社會(huì)影響的案件及時(shí)向社會(huì)通報(bào)， 另一方面是要總結(jié)出非法吸收公眾存款的方式、特點(diǎn)、鑒別方法，及時(shí)告知廣大 群眾，以增加群眾的自我保護(hù)意識(shí)。在宣傳平臺(tái)的選取上，既要利用傳統(tǒng)的電視、 報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒介，又要利用法律宣傳進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)等活動(dòng)，將宣傳工作深入 到群眾之中。在宣傳內(nèi)容上，既要普及法律方面的知識(shí)，又要幫助群眾樹立正確 的財(cái)

9、富觀，引導(dǎo)群眾理性投資。同時(shí)，必須讓企業(yè)認(rèn)識(shí)到以非法吸收公眾存款進(jìn)行融資的方式雖然可以解企 業(yè)的燃眉之急，但是造成的后果極其嚴(yán)重。企業(yè)需要增強(qiáng)自律，嚴(yán)格依法行商， 否則將會(huì)付出更大的成本來收獲本就屬于自己的利益，如巨額罰款、被注銷企業(yè) 資格甚至直接責(zé)任人銀鐺入獄。企業(yè)一定要在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行借貸，不要 存在以高額利息為誘惑的非法吸收公眾存款的僥幸心理，以防走上不歸路。拓寬投資與融資渠道。民間資本充裕，群眾的投資理財(cái)需求是客觀存在的， 只有拓寬合法的投資渠道，群眾的投資理財(cái)需求得到滿足了，才能從根本上遏制 群眾的非理性投資沖動(dòng)。對(duì)此，應(yīng)該深化金融體制的改革，放寬民間資本的投資 領(lǐng)域，弓I導(dǎo)民

10、間資本有序進(jìn)入“玻璃門”后的領(lǐng)域，這不僅能解決群眾的投資需 求，還將有力地推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。中小企業(yè)融資難是不爭(zhēng)的事實(shí)，只有拓寬融資渠道，讓中小企業(yè)能夠通過合 法的渠道滿足自己的融資需求，才能從客觀上預(yù)防非法吸收公眾存款的發(fā)生。對(duì) 此，應(yīng)該加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，降低中小企業(yè)的融資門檻，為其提供 較低的貸款利率，以扶持中小企業(yè)的發(fā)展。加強(qiáng)監(jiān)管勢(shì)在必行。工商部門應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的日常監(jiān)管，對(duì)于虛假出資、 抽逃注冊(cè)資本等違法行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警，一旦發(fā)現(xiàn)非法吸收公眾存款的苗頭，及 時(shí)跟有關(guān)部門反映。在XX縣人民檢察院受理的非法吸收公眾存款案件中，大部 分的資金交易都會(huì)通過銀行進(jìn)行，如果是現(xiàn)金交易，不法分子在收到現(xiàn)金后也大 都會(huì)存入銀行賬戶，因此金融部門有必要對(duì)頻繁進(jìn)行大額資金流動(dòng)的賬戶加強(qiáng)監(jiān) 控，以