2022年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

1、第PAGE13頁共NUMPAGES13頁2022年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)_年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)_、五級(jí)分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)。現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部_年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：(一)提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重

2、視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。(二)持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，

3、明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來，_年新增授信_(tái)億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。(三)嚴(yán)格執(zhí)行_制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)審貸分離制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)_的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格_，確保借款人主體

4、資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性_，確保貸款投向符合國(guó)家金融政策。對(duì)每一筆用信的用途是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格_，對(duì)國(guó)家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行_，對(duì)其用途進(jìn)行分析，_其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力_，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀

5、評(píng)價(jià)，_其還款來源是否充分。在嚴(yán)格_的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持_中的獨(dú)立性，_年共對(duì)_筆貸款業(yè)務(wù)、_筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、_筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)_億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)_意見，出具風(fēng)險(xiǎn)_報(bào)告。對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格_，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的_環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類管理工作中主要做了以下工作：1.認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件

6、，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要性及重要意義。2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級(jí)分類審核工作。3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級(jí)分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對(duì)需上報(bào)的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級(jí)分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。經(jīng)過三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，

7、結(jié)合授信資產(chǎn)五級(jí)分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。(四)做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法_理結(jié)構(gòu)工作(完成年度董事履職評(píng)價(jià)、董事會(huì)年度工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告制度等)，為省銀監(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財(cái)務(wù)公司董事會(huì)、股東會(huì)會(huì)議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。回顧_年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)的研判，加深對(duì)成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識(shí)的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)

8、務(wù)部門的溝通，及時(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。(五)_年工作計(jì)劃1、繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。2、加強(qiáng)對(duì)成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識(shí)，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供智力支持。以上是我部_年工作小結(jié)及_年工作計(jì)劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險(xiǎn)管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)

9、。2022年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)（二）_年_-_月風(fēng)險(xiǎn)管理工作分析報(bào)告為建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)_農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，依據(jù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引及農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引實(shí)施方案，根據(jù)上級(jí)部門及農(nóng)商行工作計(jì)劃，全力做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，現(xiàn)將具體工作分析如下：一、基本情況截止_年_月末，本行資產(chǎn)總額_億元，其中：各項(xiàng)貸款余額_億元，較年初增加_億元；負(fù)債總額_億元，其中：各項(xiàng)存款余額為_億元，較年初增加_億元；不良貸款余額為_萬元，較年初下降_萬元，不良率_%，較年初下降_個(gè)百分點(diǎn)。股本金余額_萬元，核心資本充足率為_%，資本充足率_%，較年初上升_個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆

10、蓋率_%。從以上數(shù)據(jù)顯示，本行資產(chǎn)規(guī)模逐步增加，不良資產(chǎn)逐步下降，資本充足率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于監(jiān)管指標(biāo)最低達(dá)到_%的要求，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。但風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，利率市場(chǎng)化的深入，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)必然加劇。隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，it系統(tǒng)不完善，操作風(fēng)險(xiǎn)潛伏在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時(shí)，本行缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思想觀念，實(shí)行的是部門分散管理的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。各個(gè)部門制定了不少的規(guī)章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實(shí)際運(yùn)行中的制度，要克服目前的這種現(xiàn)狀，將風(fēng)險(xiǎn)管理變成系統(tǒng)管理。二、風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展情況明晰部門及崗位職責(zé)，加強(qiáng)部門人員培訓(xùn)及學(xué)習(xí)1、進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能，強(qiáng)

11、化風(fēng)險(xiǎn)部門對(duì)事前風(fēng)險(xiǎn)防范工作，制定了_農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及崗位職責(zé)，明確了風(fēng)險(xiǎn)管理部具體工作事項(xiàng)，逐步解決與其他部門職責(zé)重疊的相關(guān)事宜。2、部門人員參與培訓(xùn)達(dá)到_次，增強(qiáng)了部門人員事前防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)了解新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為及時(shí)解決各部門及基層行風(fēng)險(xiǎn)管理問題，打下了良好的基礎(chǔ)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，努力提高事前風(fēng)險(xiǎn)防范能力一是修改和完善了非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則，細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更具操作性，減少了風(fēng)險(xiǎn)分類的人為誤差。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。轉(zhuǎn)發(fā)了_強(qiáng)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管_謹(jǐn)防鋼材貿(mào)易企業(yè)套騙取銀行貸款投向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)_金融業(yè)信息安全風(fēng)險(xiǎn)

12、提示_加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作_等風(fēng)險(xiǎn)提示通知。通過下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，有力的配合業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范了授信風(fēng)險(xiǎn)，提高了員工對(duì)事前防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是健全機(jī)制，充分發(fā)揮職能部門作用。為完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)職能，確保對(duì)本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的各種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的管理，制定了_農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則，嚴(yán)格按照制度要求履行職責(zé)，不走過場(chǎng)，召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)_次，形成_份，同時(shí)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)管理工作落到了實(shí)處。四是積極參與各項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種探討會(huì)議，事前提出相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保新業(yè)務(wù)產(chǎn)品順利上線。建立法律顧問制度，防范法律風(fēng)險(xiǎn)為了進(jìn)一

13、步規(guī)范和解決有關(guān)法律相關(guān)事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的能力，_農(nóng)商銀行與_同一律師事務(wù)所簽訂了法律顧問服務(wù)合同，同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部完善了法律事務(wù)集中管理辦法，規(guī)范了_農(nóng)商銀行各項(xiàng)法律文書的修改、審核以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)法律方面的咨詢服務(wù)，制定了法律文書審核及有關(guān)法律咨詢工作流程，明確了法律事務(wù)審核程序及內(nèi)容，規(guī)定了每星期一、二上午聘請(qǐng)律師坐班。_-_月份，聘請(qǐng)律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務(wù)，_各部門提交的對(duì)外簽訂的合同_份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的_及合同的起草等工作，較好的解決了一些復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)化解難題，為總行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持。循序漸進(jìn)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系為了按照“梳理-規(guī)

14、劃-建設(shè)-提高”的路徑，構(gòu)建由風(fēng)險(xiǎn)決策、管理、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)_署。根據(jù)省聯(lián)社_省農(nóng)村信用社_-_年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃及_省農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)方案要求，_農(nóng)商銀行及時(shí)成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各副行長(zhǎng)及各部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，并結(jié)合實(shí)際制定了_農(nóng)商銀行_-_年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃_農(nóng)商銀行_。年-_年風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)方案明確了風(fēng)險(xiǎn)控體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)以及所作的重點(diǎn)工作、具體要求和實(shí)施步驟。二是制訂目標(biāo)，突出重點(diǎn)。為穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)，本行確定了風(fēng)控體系建設(shè)的目標(biāo)，第一階段目標(biāo)：初步建立風(fēng)險(xiǎn)管理_體系，確立風(fēng)

15、險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，搭建風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，完成風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)。第二階段目標(biāo)：完善各業(yè)務(wù)條線流程和風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制的前提下，重點(diǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量與管理水平。第三階段目標(biāo)：基本完善風(fēng)險(xiǎn)管理_架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理策略體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理模型工作，建立于本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健康良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化的到切實(shí)執(zhí)行。重點(diǎn)建立良好的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制和清晰的全面風(fēng)險(xiǎn)管理_體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理有效性；建立覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)管理全流程的差異化風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范性和可操作性，提高風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行力；建立風(fēng)險(xiǎn)量化管理體系，是風(fēng)險(xiǎn)量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營(yíng)決策、資本配置、產(chǎn)品定價(jià)、績(jī)效考核等經(jīng)營(yíng)管理全過程；建立

16、全員參與、涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)并具有自身特色的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是劃分階段，逐步實(shí)施。按照省聯(lián)社要求，本行將風(fēng)險(xiǎn)管控體系劃分為三個(gè)階段進(jìn)行：第一階段為初步建立風(fēng)險(xiǎn)管理_體系(_年)。構(gòu)建或完善有風(fēng)險(xiǎn)決策、管理、執(zhí)行、操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險(xiǎn)管理_框架體系；明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，完善風(fēng)險(xiǎn)管控制度、業(yè)務(wù)流程及管理流程體系；建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。第二階段為完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制_年-_年)。建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，提升硬件控制能力；建立完善風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)督體系；完善風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制和問責(zé)制。第三階段為建立與本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健康良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化得到切實(shí)執(zhí)行(_-_年)。建立涵蓋全部風(fēng)險(xiǎn)的政策與流程體系

17、；建立經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、配置、監(jiān)控、考核和應(yīng)用體系；逐步培育并形成有特色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。四是穩(wěn)步推進(jìn)，確保成效。為了確保第一階段目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)，聘請(qǐng)外部公司參與調(diào)研項(xiàng)目并制定了_農(nóng)商銀行內(nèi)控體系建設(shè)項(xiàng)目前期調(diào)研方案，調(diào)研方案主要以全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系為總目標(biāo)，根據(jù)本行長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)和短、中期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)要求，充分結(jié)合實(shí)際條件與基礎(chǔ)，采取分階段、分步驟、有計(jì)劃、有重點(diǎn)、逐步推進(jìn)的方式開展調(diào)研項(xiàng)目。利用_個(gè)工作日，準(zhǔn)確了解本行戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及內(nèi)控建設(shè)目標(biāo)以及業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，各職能部門職責(zé)權(quán)限、工作過程、上下管理關(guān)系、相互協(xié)調(diào)支持關(guān)系、內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內(nèi)控體系與監(jiān)管要求之間的主要差距，完成了_農(nóng)商銀

18、行內(nèi)控現(xiàn)狀診斷報(bào)告及內(nèi)控體系建設(shè)框架建議。五是完善方案，逐步實(shí)施。根據(jù)調(diào)研階段的診斷報(bào)告及框架建議，進(jìn)一步完善本行_農(nóng)商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)的方案，細(xì)化第一階段的工作任務(wù)及措施，從建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理_架構(gòu)、確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)體系、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策著手，構(gòu)建初步風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二、風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理文化基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)比較淡薄。部分員工認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理只是管理層和風(fēng)險(xiǎn)控制部門職責(zé)，業(yè)務(wù)部門只管操作業(yè)務(wù)，出了問題是風(fēng)險(xiǎn)部門控制不力；還有的員工認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理只是信貸部門關(guān)心的問題，與柜臺(tái)業(yè)務(wù)無關(guān)；也有的員工甚至把風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)立起來等。風(fēng)險(xiǎn)管理還不夠全面，風(fēng)險(xiǎn)管理手段和方法比較簡(jiǎn)

19、單。本行風(fēng)險(xiǎn)管理還停留在簡(jiǎn)單的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理層面，對(duì)市場(chǎng)、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理較弱，而且信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理職能分散在不同部門，缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃，整體協(xié)調(diào)性不夠。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)不完善，不能準(zhǔn)確判斷和把握信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，但是農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，可運(yùn)用的資金管理手段相對(duì)單一，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。在操作風(fēng)險(xiǎn)上，對(duì)原有的業(yè)務(wù)操作手冊(cè)沒有全面更新，對(duì)一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)達(dá)不到要求，風(fēng)險(xiǎn)管理工具的開發(fā)相對(duì)滯后。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內(nèi)部評(píng)級(jí)法最低標(biāo)準(zhǔn)在以_面存在差距。首先，缺乏成熟的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

20、模型，信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)不完善，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)不夠準(zhǔn)確。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的5_年數(shù)據(jù)觀察期的要求。內(nèi)部評(píng)級(jí)尚未全面應(yīng)用于信貸決策、資本配置、貸款定價(jià)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核等方面。風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏。由于農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風(fēng)險(xiǎn)管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質(zhì)，否則將很難理解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，不能及時(shí)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施。同時(shí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)全行各個(gè)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的快速識(shí)別和有效計(jì)量，但農(nóng)村商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)滯后，缺乏先進(jìn)

21、的預(yù)警技術(shù)。風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要作用，只有及時(shí)準(zhǔn)確地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制措施，風(fēng)險(xiǎn)管理才能達(dá)到未雨綢繆的理想效果。但目前農(nóng)村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制，在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)見性，造成了銀行經(jīng)營(yíng)過程中存在著若干隱性風(fēng)險(xiǎn)。三、下一步工作重點(diǎn)及措施為促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作高效、合規(guī)開展，進(jìn)一步防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，更好的為農(nóng)商行的健康發(fā)展保駕護(hù)航。風(fēng)險(xiǎn)管理部按照農(nóng)商銀行相關(guān)要求，下一步工作重點(diǎn)具體如下：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)

22、內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的全面、全過程管理。它要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)以及包含這些風(fēng)險(xiǎn)的各種金融資產(chǎn)與組合、承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單元納入到統(tǒng)一的體系中，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。建立一支適用于全面風(fēng)險(xiǎn)分析的專業(yè)化人才團(tuán)隊(duì)，使各個(gè)崗位人員在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作、形成合力。同時(shí)，隨著風(fēng)險(xiǎn)分析方法和管理技術(shù)以及業(yè)務(wù)的發(fā)展，要對(duì)員工進(jìn)行持續(xù)有效培訓(xùn)，使整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系保持先進(jìn)性和實(shí)用性。構(gòu)建初步風(fēng)險(xiǎn)管理體系一是完善風(fēng)險(xiǎn)管理_體系。按照農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引要求，完善由風(fēng)險(xiǎn)決策、管理執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險(xiǎn)管理_架構(gòu)體系，即完善董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及其他專業(yè)委員會(huì)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系；完善經(jīng)營(yíng)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部