商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引

1、 HYPERLINK 更多企業(yè)業(yè)學(xué)院：中小企企業(yè)管理理全能版版183套套講座+897700份份資料總經(jīng)理理、高層層管理49套講講座+1163888份資料中層管管理學(xué)院院46套講講座+660200份資料國學(xué)智智慧、易易經(jīng)46套講講座人力資資源學(xué)院院56套講講座+2271223份資料各階段段員工培培訓(xùn)學(xué)院院77套講講座+ 3244份資料員工管管理企業(yè)業(yè)學(xué)院67套講講座+ 87220份資料工廠生生產(chǎn)管理理學(xué)院52套講講座+ 139920份份資料財務(wù)管管理學(xué)院院53套講講座+ 179945份份資料銷售經(jīng)經(jīng)理學(xué)院院56套講講座+ 143350份份資料銷售人人員培訓(xùn)訓(xùn)學(xué)院72套講講座+ 48779份資料商

2、業(yè)銀行行房地產(chǎn)產(chǎn)貸款風(fēng)風(fēng)險管理理指引中國銀行行業(yè)監(jiān)督督管理委委員會 第第一章 總 則 第一條條 為為提高商商業(yè)銀行行房地產(chǎn)產(chǎn)貸款的的風(fēng)險管管理能力力，根據(jù)據(jù)有關(guān)銀銀行監(jiān)管管法律法法規(guī)和銀銀行審慎慎監(jiān)管要要求，制制定本指指引。 第二條條 本本指引所所稱房地地產(chǎn)貸款款是指與與房產(chǎn)或或地產(chǎn)的的開發(fā)、經(jīng)營、消費活活動有關(guān)關(guān)的貸款款。主要要包括土土地儲備備貸款、房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)貸貸款、個個人住房房貸款、商業(yè)用用房貸款款等。本指引引所稱土土地儲備備貸款是是指向借借款人發(fā)發(fā)放的用用于土地地收購及及土地前前期開發(fā)發(fā)、整理理的貸款款。土地地儲備貸貸款的借借款人僅僅限于負(fù)負(fù)責(zé)土地地一級開開發(fā)的機機構(gòu)。 房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)貸

3、貸款是指指向借款款人發(fā)放放的用于于開發(fā)、建造向向市場銷銷售、出出租等用用途的房房地產(chǎn)項項目的貸貸款。 個人住住房貸款款是指向向借款人人發(fā)放的的用于購購買、建建造和大大修理各各類型住住房的貸貸款。 商業(yè)用用房貸款款是指向向借款人人發(fā)放的的用于購購置、建建造和大大修理以以商業(yè)為為用途的的各類型型房產(chǎn)的的貸款。第第二章 風(fēng) 險 控控 制 第三條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)建立立房地產(chǎn)產(chǎn)貸款的的風(fēng)險政政策及其其不同類類型貸款款的操作作審核標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，明明確不同同類型貸貸款的審審批標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)、操作作程序、風(fēng)險控控制、貸貸后管理理以及中中介機構(gòu)構(gòu)的選擇擇等內(nèi)容容。 商業(yè)銀銀行辦理理房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對房房地產(chǎn)貸貸款市場場風(fēng)險

4、、法律風(fēng)風(fēng)險、操操作風(fēng)險險等予以以關(guān)注，建立相相應(yīng)的風(fēng)風(fēng)險管理理及內(nèi)控控制度。 第四四條 商業(yè)銀銀行應(yīng)建建立相應(yīng)應(yīng)的監(jiān)控控流程，確保工工作人員員遵守上上述風(fēng)險險政策及及不同類類型貸款款的操作作審核標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。 第五條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)根據(jù)據(jù)房地產(chǎn)產(chǎn)貸款的的專業(yè)化化分工，按照申申請的受受理、審審核、審審批、貸貸后管理理等環(huán)節(jié)節(jié)分別制制定各自自的職業(yè)業(yè)道德標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和行行為規(guī)范范，明確確相應(yīng)的的權(quán)責(zé)和和考核標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。 第六條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)對內(nèi)內(nèi)部職能能部門和和分支機機構(gòu)房地地產(chǎn)貸款款進(jìn)行年年度專項項稽核，并形成成稽核報報告?；藞蟾娓鎽?yīng)包括括以下內(nèi)內(nèi)容： （一）內(nèi)部職職能部門門和分支支機構(gòu)上上年度發(fā)發(fā)

5、放貸款款的整體體情況； （二二）稽核核中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)的主要要問題及及處理意意見； （三）內(nèi)部職職能部門門和分支支機構(gòu)對對上次稽稽核報告告中所提提建議的的整改情情況。 第七條條 商商業(yè)銀行行對于介介入房地地產(chǎn)貸款款的中介介機構(gòu)的的選擇，應(yīng)著重重于其企企業(yè)資質(zhì)質(zhì)、業(yè)內(nèi)內(nèi)聲譽和和業(yè)務(wù)操操作程序序等方面面的考核核，擇優(yōu)優(yōu)選用，并簽訂訂責(zé)任條條款，對對于因中中介機構(gòu)構(gòu)的原因因造成的的銀行業(yè)業(yè)務(wù)損失失應(yīng)有明明確的賠賠償措施施。 第第八條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)建立房房地產(chǎn)行行業(yè)風(fēng)險險預(yù)警和和評估體體系，對對房地產(chǎn)產(chǎn)行業(yè)市市場風(fēng)險險予以關(guān)關(guān)注。 第九條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)建立立完善的的房地產(chǎn)產(chǎn)貸款統(tǒng)統(tǒng)計分析析平臺，對所發(fā)發(fā)

6、放貸款款的情況況進(jìn)行詳詳細(xì)記錄錄，并及及時對相相關(guān)信息息進(jìn)行整整理分析析，保證證貸款信信息的準(zhǔn)準(zhǔn)確性、真實性性、完整整性，以以有效監(jiān)監(jiān)控整體體貸款狀狀況。 第十條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)逐筆筆登記房房地產(chǎn)貸貸款詳細(xì)細(xì)情況，以確保保該信息息可以準(zhǔn)準(zhǔn)確錄入入銀行監(jiān)監(jiān)管部門門及其他他相關(guān)部部門的統(tǒng)統(tǒng)計或信信貸登記記咨詢系系統(tǒng)，以以利于各各商業(yè)銀銀行之間間、商業(yè)業(yè)銀行與與社會征征信機構(gòu)構(gòu)之間的的信息溝溝通，使使各行充充分了解解借款人人的整體體情況。第三章章 土土地儲備備貸款的的風(fēng)險管管理 第第十一條條 商商業(yè)銀行行對資本本金沒有有到位或或資本金金嚴(yán)重不不足、經(jīng)經(jīng)營管理理不規(guī)范范的借款款人不得得發(fā)放土土地儲備

7、備貸款。 第十十二條 商業(yè)業(yè)銀行發(fā)發(fā)放土地地儲備貸貸款時，應(yīng)對土土地的整整體情況況調(diào)查分分析，包包括該土土地的性性質(zhì)、權(quán)權(quán)屬關(guān)系系、測繪繪情況、土地契契約限制制、在城城市整體體綜合規(guī)規(guī)劃中的的用途與與預(yù)計開開發(fā)計劃劃是否相相符等。 第十十三條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)密切關(guān)關(guān)注政府府有關(guān)部部門及相相關(guān)機構(gòu)構(gòu)對土地地經(jīng)濟環(huán)環(huán)境、土土地市場場發(fā)育狀狀況、土土地的未未來用途途及有關(guān)關(guān)規(guī)劃、計劃等等方面的的政策和和研究，實時掌掌握土地地價值狀狀況，避避免由于于土地價價值虛增增或其他他情況而而導(dǎo)致的的貸款風(fēng)風(fēng)險。 第十四四條 商業(yè)銀銀行應(yīng)對對發(fā)放的的土地儲儲備貸款款設(shè)立土土地儲備備機構(gòu)資資金專戶戶，加強強對土地地

8、經(jīng)營收收益的監(jiān)監(jiān)控。第第四章 房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)貸款的的風(fēng)險管管理 第第十五條條 商商業(yè)銀行行對未取取得國有有土地使使用證、建設(shè)用用地規(guī)劃劃許可證證、建設(shè)設(shè)工程規(guī)規(guī)劃許可可證、建建筑工程程施工許許可證的的項目不不得發(fā)放放任何形形式的貸貸款。 第十六六條 商業(yè)銀銀行對申申請貸款款的房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求求其開發(fā)發(fā)項目資資本金比比例不低低于355。 第十七七條 商業(yè)銀銀行在辦辦理房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)貸款時時，應(yīng)建建立嚴(yán)格格的貸款款項目審審批機制制，對該該貸款項項目進(jìn)行行盡職調(diào)調(diào)查，以以確保該該項目符符合國家家房地產(chǎn)產(chǎn)發(fā)展總總體方向向，有效效滿足當(dāng)當(dāng)?shù)爻鞘惺幸?guī)劃和和房地產(chǎn)產(chǎn)市場的的需求，確認(rèn)該該項目的的合

9、法性性、合規(guī)規(guī)性、可可行性。 第十十八條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)對申請請貸款的的房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)企企業(yè)進(jìn)行行深入調(diào)調(diào)查審核核：包括括企業(yè)的的性質(zhì)、股東構(gòu)構(gòu)成、資資質(zhì)信用用等級等等基本背背景，近近三年的的經(jīng)營管管理和財財務(wù)狀況況，以往往的開發(fā)發(fā)經(jīng)驗和和開發(fā)項項目情況況，與關(guān)關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)的業(yè)務(wù)務(wù)往來等等。對資資質(zhì)較差差或以往往開發(fā)經(jīng)經(jīng)驗較差差的房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)企業(yè)，貸款應(yīng)應(yīng)審慎發(fā)發(fā)放；對對經(jīng)營管管理存在在問題、不具備備相應(yīng)資資金實力力或有不不良經(jīng)營營記錄的的，貸款款發(fā)放應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格限限制。對對于依據(jù)據(jù)項目而而成立的的房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)項項目公司司，應(yīng)根根據(jù)其自自身特點點對其業(yè)業(yè)務(wù)范圍圍、經(jīng)營營管理和和財務(wù)狀狀況，以以及股東

10、東及關(guān)聯(lián)聯(lián)公司的的上述情情況以及及彼此間間的法律律關(guān)系等等進(jìn)行深深入調(diào)查查審核。 第十十九條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格落落實房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)企業(yè)貸貸款的擔(dān)擔(dān)保，確確保擔(dān)保保真實、合法、有效。 第二二十條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)建立完完備的貸貸款發(fā)放放、使用用監(jiān)控機機制和風(fēng)風(fēng)險防范范機制。在房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)企業(yè)的的自有資資金得到到落實后后，可根根據(jù)項目目的進(jìn)度度和進(jìn)展展?fàn)顩r，分期發(fā)發(fā)放貸款款，并對對其資金金使用情情況進(jìn)行行監(jiān)控，防止貸貸款挪作作他用。同時，積極采采取措施施應(yīng)對項項目開發(fā)發(fā)過程中中出現(xiàn)的的項目自自身的變變化、房房地產(chǎn)開開發(fā)企業(yè)業(yè)的變化化、建筑筑施工企企業(yè)的變變化等，及時發(fā)發(fā)現(xiàn)并制制止違規(guī)規(guī)使用貸貸款

11、情況況。 第第二十一一條 商業(yè)銀銀行應(yīng)嚴(yán)嚴(yán)密監(jiān)控控建筑施施工企業(yè)業(yè)流動資資金貸款款使用情情況，防防止用流流動資金金貸款為為房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)項項目墊資資。 第第二十二二條 商業(yè)銀銀行應(yīng)對對有逾期期未還款款或有欠欠息現(xiàn)象象的房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)企業(yè)銷銷售款進(jìn)進(jìn)行監(jiān)控控，在收收回貸款款本息之之前，防防止將銷銷售款挪挪作他用用。 第第二十三三條 商業(yè)銀銀行應(yīng)密密切關(guān)注注房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)企企業(yè)的開開發(fā)情況況，確保保對購買買主體結(jié)結(jié)構(gòu)已封封頂住房房的個人人發(fā)放個個人住房房貸款后后，該房房屋能夠夠在合理理期限內(nèi)內(nèi)正式交交付使用用。 第第二十四四條 商業(yè)銀銀行應(yīng)密密切關(guān)注注建筑工工程款優(yōu)優(yōu)于抵押押權(quán)受償償?shù)葷撛谠诘姆陕娠L(fēng)

12、險。 第二二十五條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)密切切關(guān)注國國家政策策及市場場的變化化對房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)項目的的影響，利用市市場風(fēng)險險預(yù)警預(yù)預(yù)報機制制、區(qū)域域市場分分類的指指標(biāo)體系系，建立立針對市市場風(fēng)險險程度和和風(fēng)險類類型的階階段監(jiān)測測方案，并積極極采取措措施化解解因此產(chǎn)產(chǎn)生的各各種風(fēng)險險。第五章章 個個人住房房貸款的的風(fēng)險管管理 第第二十六六條 商業(yè)銀銀行應(yīng)嚴(yán)嚴(yán)格遵照照相關(guān)個個人住房房貸款政政策規(guī)定定，不得得違反有有關(guān)貸款款年限和和貸款與與房產(chǎn)價價值比率率等方面面的規(guī)定定。 第第二十七七條 商業(yè)銀銀行制定定的個人人住房貸貸款申請請文件應(yīng)應(yīng)包括借借款人基基本情況況、借款款人收支支情況、借款人人資產(chǎn)表表、借

13、款款人現(xiàn)住住房情況況、借款款人購房房貸款資資料、擔(dān)擔(dān)保方式式、借款款人聲明明等要素素（其中中具體項項目內(nèi)容容參見附附件1）。 第第二十八八條 商業(yè)銀銀行應(yīng)確確保貸款款經(jīng)辦人人員向借借款人說說明其所所提供的的個人信信息（包包括借款款人所提提交的所所有文件件資料和和個人資資產(chǎn)負(fù)債債情況）將經(jīng)過過貸款審審核人員員的調(diào)查查確認(rèn)，并要求求借款人人據(jù)此簽簽署書面面聲明。 第二二十九條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)將經(jīng)經(jīng)貸款審審核人員員確認(rèn)后后的所有有相關(guān)信信息以風(fēng)風(fēng)險評估估報告的的形式記記錄存檔檔。上述述相關(guān)信信息包括括個人信信息的確確認(rèn)、銀銀行對申申請人償償還能力力、償還還意愿的的風(fēng)險審審核及對對抵押品品的評估估情

14、況（具體內(nèi)內(nèi)容參見見附件22）。 第三十十條 商業(yè)銀銀行的貸貸款經(jīng)辦辦人員對對借款人人的借款款申請初初審?fù)庖夂螅瑧?yīng)應(yīng)由貸款款審核人人員對借借款人提提交文件件資料的的完整性性、真實實性、準(zhǔn)準(zhǔn)確性及及合法性性進(jìn)行復(fù)復(fù)審。 第三十十一條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)通過借借款人的的年齡、學(xué)歷、工作年年限、職職業(yè)、在在職年限限等信息息判斷借借款人目目前收入入的合理理性及未未來行業(yè)業(yè)發(fā)展對對收入水水平的影影響；應(yīng)應(yīng)通過借借款人的的收入水水平、財財務(wù)情況況和負(fù)債債情況判判斷其貸貸款償付付能力；應(yīng)通過過了解借借款人目目前居住住情況及及此次購購房的首首付支出出判斷其其對于所所購房產(chǎn)產(chǎn)的目的的及擁有有意愿等等因素，并據(jù)此此

15、對貸款款申請做做整體分分析。 第三十十二條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)對每一一筆貸款款申請做做內(nèi)部的的信息調(diào)調(diào)查，包包括了解解借款人人在本行行的貸款款記錄及及存款情情況。 第三十十三條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)通過對對包括借借款人的的聘用單單位、稅稅務(wù)部門門、工商商管理部部門以及及征信機機構(gòu)等獨獨立的第第三方進(jìn)進(jìn)行調(diào)查查，審核核貸款申申請的真真實性及及借款人人的信用用情況，以了解解其本人人及家庭庭的資產(chǎn)產(chǎn)、負(fù)債債情況、信用記記錄等。 商業(yè)業(yè)銀行對對自雇人人士（即即自行成成立法人人機構(gòu)或或其他經(jīng)經(jīng)濟組織織，或在在上述機機構(gòu)內(nèi)持持有超過過10股份，或其個個人收入入的主要要來源為為上述機機構(gòu)的經(jīng)經(jīng)營收入入者）申申請個人人

16、住房貸貸款進(jìn)行行審核時時，不能能僅憑個個人開具具的收入入證明來來判斷其其還款能能力，應(yīng)應(yīng)通過要要求其提提供有關(guān)關(guān)資產(chǎn)證證明、銀銀行對帳帳單、財財務(wù)報表表、稅單單證明和和實地調(diào)調(diào)查等方方式，了了解其經(jīng)經(jīng)營情況況和真實實財務(wù)狀狀況，全全面分析析其還款款能力。 第三三十四條條 對以以個人身身份申請請的商業(yè)業(yè)用房貸貸款，如如借款人人是自雇雇人士或或公司的的股東、董事，商業(yè)銀銀行應(yīng)要要求借款款人提供供公司財財務(wù)報表表，業(yè)務(wù)務(wù)資料并并進(jìn)行審審核。 第三十十五條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)根據(jù)各各地市場場情況的的不同制制定合理理的貸款款成數(shù)上上限，但但所有住住房貸款款的貸款款成數(shù)不不超過880。 第三三十六條條 商商業(yè)

17、銀行行應(yīng)著重重考核借借款人還還款能力力。應(yīng)將將借款人人住房貸貸款的月月房產(chǎn)支支出與收收入比控控制在550%以以下（含含50%），月月所有債債務(wù)支出出與收入入比控制制在555以下下（含555%）。 房房產(chǎn)支出出與收入入比的計計算公式式為：（本次貸貸款的月月還款額額+月物物業(yè)管理理費）/月均收收入 所所有債務(wù)務(wù)與收入入比的計計算公式式為：（本次貸貸款的月月還款額額+月物物業(yè)管理理費+其其他債務(wù)務(wù)月均償償付額）/月均均收入 上述計計算公式式中提到到的收入入應(yīng)該是是指申請請人自身身的可支支配收入入，即單單一申請請為申請請人本人人可支配配收入，共同申申請為主主申請人人和共同同申請人人的可支支配收入入。但

18、對對于單一一申請的的貸款，如商業(yè)業(yè)銀行考考慮將申申請人配配偶的收收入計算算在內(nèi)，則應(yīng)該該先予以以調(diào)查核核實，同同時對于于已將配配偶收入入計算在在內(nèi)的貸貸款也應(yīng)應(yīng)相應(yīng)的的把配偶偶的債務(wù)務(wù)一并計計入。 第三十十七條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)通過調(diào)調(diào)查非國國內(nèi)長期期居住借借款人在在國外的的工作和和收入背背景，了了解其在在華購房房的目的的，并在在對各項項信息調(diào)調(diào)查核實實的基礎(chǔ)礎(chǔ)上評估估借款人人的償還還能力和和償還意意愿。 第三十十八條 商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)區(qū)別判判斷抵押押物狀況況。抵押押物價值值的確定定以該房房產(chǎn)在該該次買賣賣交易中中的成交交價或評評估價的的較低者者為準(zhǔn)。 商業(yè)業(yè)銀行在在發(fā)放個個人住房房貸款前前應(yīng)對新

19、新建房進(jìn)進(jìn)行整體體性評估估，可根根據(jù)各行行實際情情況選擇擇內(nèi)部評評估，但但要由具具有房地地產(chǎn)估價價師執(zhí)業(yè)業(yè)資格的的專業(yè)人人士出具具意見書書，或委委托獨立立的具有有房地產(chǎn)產(chǎn)價格評評估資質(zhì)質(zhì)的評估估機構(gòu)進(jìn)進(jìn)行評估估；對于于精裝修修樓盤以以及售價價明顯高高出周邊邊地區(qū)售售價的樓樓盤的評評估要重重點關(guān)注注。 對對再交易易房，應(yīng)應(yīng)對每個個用作貸貸款抵押押的房屋屋進(jìn)行獨獨立評估估。 第第三十九九條 商業(yè)銀銀行在對對貸款申申請做出出最終審審批前，貸款經(jīng)經(jīng)辦人員員須至少少直接與與借款人人面談一一次，從從而基本本了解借借款人的的基本情情況及其其貸款用用途。對對于借款款人遞交交的貸款款申請表表和貸款款合同需需有貸

20、款款經(jīng)辦人人員的見見證簽署署。 商商業(yè)銀行行應(yīng)向房房地產(chǎn)管管理部門門查詢擬擬抵押房房屋的權(quán)權(quán)屬狀況況，決定定發(fā)放抵抵押貸款款的，應(yīng)應(yīng)在貸款款合同簽簽署后及及時到房房地產(chǎn)管管理部門門辦理房房地產(chǎn)抵抵押登記記。 第第四十條條 商商業(yè)銀行行對未完完全按照照前述要要求發(fā)放放的貸款款，應(yīng)有有專門的的處理方方法，除除將發(fā)放放原因和和理由記記錄存檔檔外，還還應(yīng)密切切關(guān)注及及監(jiān)控該該筆貸款款的還款款記錄。 第四四十一條條 商商業(yè)銀行行應(yīng)建立立逾期貸貸款的催催收系統(tǒng)統(tǒng)和催收收程序。應(yīng)將本本行內(nèi)相相關(guān)的個個人信用用資料包包括逾期期客戶名名單等實實行行內(nèi)內(nèi)共享。第六章章 風(fēng)風(fēng)險監(jiān)管管措施 第四十十二條 銀監(jiān)監(jiān)會及其

21、其派出機機構(gòu)定期期對商業(yè)業(yè)銀行房房地產(chǎn)貸貸款發(fā)放放規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量、償償付狀況況及催收收情況、風(fēng)險管管理和內(nèi)內(nèi)部貸款款審核控控制進(jìn)行行綜合評評價，并并確定監(jiān)監(jiān)管重點點。 第第四十三三條 銀監(jiān)會會及其派派出機構(gòu)構(gòu)根據(jù)非非現(xiàn)場監(jiān)監(jiān)管情況況，每年年至少選選擇兩家家商業(yè)銀銀行，對對房地產(chǎn)產(chǎn)貸款的的下列事事項進(jìn)行行全面或或者專項項檢查：（一）貸款質(zhì)質(zhì)量；（二）償償付狀況況及催收收情況；（三）內(nèi)部貸貸款審核核控制；（四）貸后資資產(chǎn)的風(fēng)風(fēng)險管理理；（五五）遵守守法律及及相關(guān)規(guī)規(guī)定；（六）需需要進(jìn)行行檢查的的其他事事項。 第四四十四條條 銀銀監(jiān)會及及其派出出機構(gòu)對對現(xiàn)場檢檢查中發(fā)發(fā)現(xiàn)的房房地產(chǎn)貸貸款管理理存在

22、嚴(yán)嚴(yán)重問題題的商業(yè)業(yè)銀行，將組織織跟蹤檢檢查。 第四十十五條 銀監(jiān)監(jiān)會及其其派出機機構(gòu)或銀銀行業(yè)自自律組織織對介入入房地產(chǎn)產(chǎn)貸款的的中介機機構(gòu)，一一旦發(fā)現(xiàn)現(xiàn)其有違違背行業(yè)業(yè)規(guī)定和和職業(yè)道道德的行行為，將將及時予予以通報報。第第七章 附 則則 第四四十六條條 本本指引由由銀監(jiān)會會負(fù)責(zé)解解釋。 第四四十七條條 本本指引自自發(fā)布之之日起施施行。中國銀行行業(yè)監(jiān)督督管理委委員會 二二OO四四年九月月二日XX銀行行個人購購房借款款申請書書貸款申請請編號：申請人基基本情況況申請人姓姓名性別出生日期期照片文化程度度婚姻狀況況證件種類類及號碼碼戶籍所在在地現(xiàn)居住地地址國籍民族郵寄地址址及郵編編工作單位位單位性質(zhì)

23、質(zhì)辦公電話話住宅電話話緊急聯(lián)系系方式職業(yè)職務(wù)職稱單位地址址及郵編編配偶姓名名如為未婚婚人士則則相關(guān)各各項不填填職務(wù)證件種類類及號碼碼工作單位位聯(lián)系方式式是否使用用過其他他貸款本人近33年工作作履歷：（時間間段、單單位名稱稱)申請人收收支情況況主要經(jīng)濟濟來源其他經(jīng)濟濟來源供養(yǎng)人數(shù)數(shù)申請人月月收入家庭月收收入家庭月支支出借款人資資產(chǎn)表個人資產(chǎn)產(chǎn)金額（萬萬元）個人負(fù)債債金額（元元）月還款金金額（元元）起止時間間負(fù)債類型型房產(chǎn)購房所欠欠貸款汽車購車所欠欠貸款債券其它所欠欠貸款股票其它負(fù)債債銀行存款款合計合計申請人現(xiàn)現(xiàn)住房情情況現(xiàn)住房情況租住請?zhí)钐睿海ㄗ庾庾r間間、地址址、月付付租金）申請人購購房貸款款

24、資料售房者全全稱XX房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)有限公公司房屋詳址址銷售面積積平方米單價元總價（元元）借款金額額（元）借款期限限年借款種類類商業(yè)貸款款首付金額額（元）首付比例例首付款來來源還款方式式等額本息息月均/ 等額本金金（月還還）物業(yè)費/m2/月購房目的的A 自住住B 投資資房屋形式式房屋類別別 A 經(jīng)經(jīng)濟適用用房 BB 普普通商品品住房 C 別墅D 商業(yè)用用房 E 其他商品房買買賣合同同編號銷售許可可證編號號擔(dān)保方式式抵押物名名稱抵押物所所有人抵押物價價值（元元）質(zhì)押物名名稱質(zhì)押物所所有人質(zhì)押物價價值保證人名名稱與被保證證人關(guān)系系保證人聯(lián)聯(lián)系方式式及地址址備注借款申請請人聲明明歡迎您申申請XXX銀行個個人住房房貸款，請用藍(lán)藍(lán)（黑）色墨水水鋼筆或或簽字筆筆在本申申請書上上簽字，已填寫寫內(nèi)容不不得涂改改。銀行，本本人在此此鄭重聲聲明： 1）本本人承認(rèn)認(rèn)以此申申請書及及其他所所附資料料作為貴貴行借款款的依據(jù)據(jù)； 2）上上述各項項資料屬屬實，且且隨本申申請書報報送的資資料復(fù)印印件可留留存貴行行作為備備查憑證證，如資資料失實實或虛假假，本人人愿承擔(dān)擔(dān)相應(yīng)的的民事及及法律責(zé)責(zé)任； 3）經(jīng)經(jīng)貴行審審查不符符合規(guī)定定的借款款條件而而未予受受理時，本人無無異議； 4）本本人保證證在取得得貴行貸貸款后，按時足足額償還還貸款本本息。申請人簽簽名：日期：年月