生活質(zhì)量保證保險(xiǎn)銀行宣導(dǎo)課件

1、生活質(zhì)量保證保險(xiǎn)銀行宣導(dǎo)課件生活質(zhì)量保證保險(xiǎn)銀行宣導(dǎo)課件目錄產(chǎn)品概要與同類型產(chǎn)品的區(qū)別市場需求分析具體產(chǎn)品介紹對銀行的意義目錄產(chǎn)品概要 個(gè)人生活質(zhì)量保障保險(xiǎn) 對于我們所有人來說，保護(hù)家人和家庭財(cái)產(chǎn)是我們重要的使命。 而失業(yè)、疾病、意外甚至死亡是我們每個(gè)人都面對的風(fēng)險(xiǎn)，但社會福利的保護(hù)傘不一定能給與我們所期望的、周全的保障。 個(gè)人生活質(zhì)量保障保險(xiǎn)在我們的公司福利、個(gè)人儲蓄之上提供額外保障。它的主要功能是對負(fù)有貸款（如住房抵押貸款、汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)等）的消費(fèi)者或債務(wù)人因非自愿失業(yè)、意外事故、疾病等原因喪失部分或者全部工作能力，導(dǎo)致其還貸能力受到實(shí)質(zhì)不利影響時(shí)，保險(xiǎn)公司代為支付一定

2、期限內(nèi)的月供還款額或全部貸款余額。 個(gè)人生活質(zhì)量保障保險(xiǎn) 對于我們所有人來說，保護(hù)家人目錄產(chǎn)品概要與同類型產(chǎn)品的區(qū)別市場需求分析具體產(chǎn)品介紹對銀行的意義目錄產(chǎn)品概要個(gè)人生活質(zhì)量保障保險(xiǎn)不以投保人無法償還銀行貸款為賠付條件，而是根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生為支付條件，從而較早的緩解投保人的還貸壓力，保障其生活質(zhì)量水平。把失業(yè)作為保險(xiǎn)責(zé)任。靈活根據(jù)不同需要搭配多種保險(xiǎn)責(zé)任組合， 提供靈活保障。國內(nèi)首次除了死亡和全殘以外， 生活質(zhì)量保障保險(xiǎn)提供疾病、 住院等保障。全面保障有效運(yùn)用資源-與已有保險(xiǎn)產(chǎn)品（意外險(xiǎn)、車貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)）的區(qū)別賠付多樣化賠付月供還款額而不僅是貸款余額，保障投保人個(gè)人信用記錄完好無暇。個(gè)人生活

3、質(zhì)量保障保險(xiǎn)不以投保人無法償還銀行貸款為賠付條件，而目錄產(chǎn)品概要與同類型產(chǎn)品的區(qū)別市場需求調(diào)研具體產(chǎn)品介紹對銀行的意義目錄產(chǎn)品概要金融市場的規(guī)模了解不同金融產(chǎn)品的市場滲透率初步驗(yàn)證產(chǎn)品需求第一階段了解客戶的財(cái)務(wù)狀況確認(rèn)客戶的需求第二階段市場開發(fā)潛力產(chǎn)品可信性制定目標(biāo)客戶群第三階段我們委托 IPSOS Marketing 市場調(diào)研公司分三階段對北京、上海、廣州和成都四地進(jìn)行市場調(diào)研：市場需求數(shù)量：北京、上海、廣州、成都 每個(gè)城市大約500名受訪者性質(zhì)：上海和北京各有6個(gè)焦點(diǎn)小組 每個(gè)小組由10個(gè)人組成數(shù)量： 樣本規(guī)模： 上海 1385 北京 1400金融市場的規(guī)模第一階段了解客戶的財(cái)務(wù)狀況第二階

4、段市場開發(fā)潛力對無法工作的擔(dān)憂程度受訪者對因失業(yè)、事故、或疾病而無法工作的情況有多擔(dān)憂？ 如果擔(dān)憂程度分為一至十級，一級表示完全不擔(dān)憂、十級表示非常擔(dān)憂。基數(shù)：全部受訪者（上海 500人）、 （北京 500人）、 （廣州508人）、（成都505人）12345678910完全不擔(dān)心非常擔(dān)心擔(dān)憂度58% 擔(dān)憂60% 擔(dān)憂53% 擔(dān)憂56% 擔(dān)憂對無法工作的擔(dān)憂程度受訪者對因失業(yè)、事故、或疾病而無法工作的基數(shù)： 全部受訪者（樣本總體）Q111, Q111b2019年2月實(shí)地調(diào)查對非自愿失業(yè)保障的興趣（人數(shù)=2785）（人數(shù)=2446）對非自愿性失業(yè)保障的興趣愿意進(jìn)行失業(yè)登記？基數(shù)： 全部受訪者（樣本

5、總體）對非自愿失業(yè)保障的興趣（人數(shù)=在調(diào)查項(xiàng)目中得出的結(jié)果上海北京一定會詢問更多信息43%46%一定會購買25%22%基數(shù)： 全部受訪者（上海 500人）、（北京500人），擔(dān)心由于事故、疾病或失業(yè)而無法工作的受訪者數(shù)量下降到（上海 407人）、（北京377人） 。如果受訪者由于疾病、意外事故或暫時(shí)殘疾而失去/無法工作，此保險(xiǎn)產(chǎn)品將償還指定貸款（例如你的按揭或汽車貸款/信用卡的最低月還款額）的月還款額。 在失業(yè)或無法工作期間，它會為債務(wù)還款，但最長不超過6個(gè)月。 如果死亡或永久性完全喪失勞動能力，它還會還清貸款余額。根據(jù)第1階段調(diào)查中的以上方案，我們得到了以下調(diào)查結(jié)果：在調(diào)查項(xiàng)目中得出的結(jié)果上

6、海北京一定會詢問更多信息43%46%歐洲的個(gè)人信貸保險(xiǎn)市場27Bn Life / Permanent Total Disability ￥2916億 2019年歐洲的整體信貸保險(xiǎn)市場 (PPI) ￥729億 信貸壽險(xiǎn)/信貸意外險(xiǎn)￥2187億 非自愿失業(yè)保障來源: Finnacord 2019 報(bào)告匯率： 100 人民幣 = 809.82 歐元?dú)W洲的個(gè)人信貸保險(xiǎn)市場27Bn ￥2916億 ￥729億 ￥中國市場的一些關(guān)鍵數(shù)據(jù)* 來源： 中國銀監(jiān)會 (CBRC ) 2009年 年度報(bào)告* Datamonitor（ 一家于1989年在英國成立的國際知名信息服務(wù)公司 ） ：2019年的支付用卡匯率：

7、1 人民幣 = 6.23美金6億9千萬張 借記卡*1億4千萬張 信用卡*信用卡交易額 - 10.6萬億人民幣(僅2019年即增長 49.8%)*預(yù)計(jì)在2019年，中國的網(wǎng)上支付額度會達(dá)到 1.13萬億人民幣*每年產(chǎn)生 850萬 個(gè)車貸*每年有2,620億人民幣的 新增房貸*房貸的平均貸款額為 42.4萬人民幣 *中國市場的一些關(guān)鍵數(shù)據(jù)* 來源： 中國銀監(jiān)會 (CBRC )市場需求調(diào)研結(jié)果60%的受訪者對因意外、疾病和失業(yè)導(dǎo)致的“無法工作、喪失收入”表示擔(dān)憂。所有城市參與調(diào)查者均反應(yīng)積極，并表示愿意更進(jìn)一步了解詳細(xì)信息、購買該產(chǎn)品或有購買愿望。愿了解詳細(xì)產(chǎn)品信息或愿意購買產(chǎn)品的人群主要為：對因意

8、外、疾病和失業(yè)導(dǎo)致的“無法工作”表示擔(dān)憂，并認(rèn)為其現(xiàn)有的生活或受雇情況“有風(fēng)險(xiǎn)” ；希望建立應(yīng)對 “不工作”情況的措施已婚并在私營企業(yè)有全職工作年齡30-44之間 (在北京上述人群更多為男性)市場需求調(diào)研結(jié)果60%的受訪者對因意外、疾病和失業(yè)導(dǎo)致的“無支付當(dāng)前費(fèi)用的能力 根據(jù)市場調(diào)查，受訪者在遇到失業(yè)、生病或發(fā)生意外事故后，雖儲蓄金仍然能夠維持日常生活，但時(shí)間相對較短?；鶖?shù)：全部受訪者（上海 500人）、 （北京 500人）、 （廣州508人）、（成都505人） 1-3 個(gè)月4-6 個(gè)月 7-12 個(gè)月 少于一個(gè)月超過1年不確定支付當(dāng)前費(fèi)用的能力 根據(jù)市場調(diào)查，受訪者在遇到失業(yè)、生病或發(fā)目錄產(chǎn)

9、品概要與同類型產(chǎn)品的區(qū)別市場需求調(diào)研具體產(chǎn)品介紹對銀行的意義目錄產(chǎn)品概要保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)利益意外/疾病 (AS)若被保險(xiǎn)人由于意外事故或疾病無法工作，保險(xiǎn)人賠償月供額。最高賠償6或12個(gè)月（可選）的月供額，或被保險(xiǎn)人返回工作止；以最先發(fā)生者為準(zhǔn)。非自愿失業(yè) (IU)若被保險(xiǎn)人由于非自愿性失業(yè)喪失收入，保險(xiǎn)人賠償月供額。最高賠償3或6個(gè)月（可選）的月供額，或被保險(xiǎn)人返回工作止，以最先發(fā)生者為準(zhǔn)。意外死亡或傷殘 （ADD）一次性賠償全部或部分未償還欠款*。重大疾病 (CI)保險(xiǎn)人一次性賠償全部未償還欠款或12個(gè)月月供額（可選）。六種主要保障的疾?。?惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)

10、或造血干細(xì)胞移植術(shù)、 冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病。住院 (H)若被保險(xiǎn)人由于住院而無法工作，保險(xiǎn)人賠償月供額。最高賠償6個(gè)月的月供額，或被保險(xiǎn)人出院止，以最先發(fā)生者為準(zhǔn)。產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任介紹備注：關(guān)於賠償?shù)募?xì)節(jié)及條件，請參考保單及條款。*未償還欠款 以下列數(shù)額中較低的數(shù)額為準(zhǔn)：（1）根據(jù)借款合同簽署時(shí)約定的還款計(jì)劃，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日被保險(xiǎn)人仍未清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下的欠款，不含保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的未按還款計(jì)劃清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下欠款、其利息或者違約懲罰金；(2)保險(xiǎn)單中載明的最高額。保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)利益意外/疾病 (AS)若被保險(xiǎn)人由于意外事故或保險(xiǎn)責(zé)任意外或疾病非自愿失業(yè)住院重大疾病意外死亡或傷殘保單操作

11、保險(xiǎn)期限為一年，可每年續(xù)保，保單必須跟貸款合同綁定。保費(fèi)年繳保費(fèi)，保費(fèi)通常按月供額的一定百分比計(jì)收免責(zé)期(保單簽發(fā)后的一段時(shí)間)60 天90 天60 天60 天60 天等待期（保險(xiǎn)事故發(fā)生后需等待的一段時(shí)間）30天30天15天每次事故的賠償限額6或12個(gè)月（可選）的月供額3或6個(gè)月（可選）的月供額6個(gè)月的月供額全部未償還欠款或12個(gè)月月供額（可選）全部或部份未償還欠款最高累計(jì)賠償限額以保險(xiǎn)單中載明的為準(zhǔn)保單終止被保險(xiǎn)人死亡，或滿60歲（男性）及55歲（女性），或貸款合同終止，或債務(wù)已經(jīng)償還產(chǎn)品保單要素介紹備注：關(guān)於賠償?shù)募?xì)節(jié)及條件，請參考保單及條款。*未償還欠款 以下列數(shù)額中較低的數(shù)額為準(zhǔn)：（

12、1）根據(jù)借款合同簽署時(shí)約定的還款計(jì)劃，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日被保險(xiǎn)人仍未清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下的欠款，不含保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的未按還款計(jì)劃清償?shù)慕杩詈贤?xiàng)下欠款、其利息或者違約懲罰金；(2)保險(xiǎn)單中載明的最高額。保險(xiǎn)責(zé)任意外或非自愿失業(yè)住院重大疾病意外死亡或保單操作保險(xiǎn)期組合合適客戶群費(fèi)率 (占年度還款額的百分比）AS + IU or H 意外或疾病 + 非自愿性失業(yè) 或者 住院AS + IU 企業(yè)員工 AS + H 自雇及公務(wù)員4.74%-8.76%3.30%-5.67%CI (OB) + IU or AS 重大疾病（賠余額） +非自愿性失業(yè) 或者 意外或疾病CI + IU 企業(yè)員工 CI + AS

13、自雇及公務(wù)員3.09%-6.20% 2.73%-5.26%CI (OB) + IU or H 重大疾病 （賠余額） + 非自愿性失業(yè) 或者 住院CI + IU 企業(yè)員工 CI + H 自雇及公務(wù)員3.16%-12.83%1.72%-9.74%CI (Max 12) + IU or AS重大疾病 (最多賠12個(gè)月月供)+ 非自愿性失業(yè) 或者 意外或疾病CI + IU 企業(yè)員工 CI + AS 自雇及公務(wù)員3.16%-5.26%5.82%-9.22%ADD + IU or H 意外死亡、傷殘、全殘 +非自愿性失業(yè) 或者 住院ADD + IU 企業(yè)員工 ADD + H 自雇及公務(wù)員2.14%-5.3

14、4%1.78%-5.49%ADD + CI (OB) + IU or H 意外死亡、傷殘、全殘 +重大疾病 （ 賠余額)+非自愿性失業(yè) 或者 住院ADD + CI + IU 企業(yè)員工 ADD + CI + H 自雇及公務(wù)員3.09%-13.77%2.73%-12.83%ADD + CI (Max 12) + IU or H 意外死亡、傷殘、全殘 +重大疾病 （賠12個(gè)月月供)+非自愿性失業(yè) 或者 住院ADD + CI + IU 企業(yè)員工 ADD + CI + H 自雇及公務(wù)員3.09%-6.20% 2.73%-5.26%產(chǎn)品組合類型介紹出于分散、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，可以組合不同的保險(xiǎn)責(zé)任。但需注意防范逆向選擇，吸引低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。組合合適客戶群費(fèi)率 (占年度還款額的百分比）AS + IU 目錄產(chǎn)品概要與同類型產(chǎn)品的區(qū)別市場需求調(diào)研具體產(chǎn)品介紹對銀行的意義目錄產(chǎn)品概要保障銀行的貸款利益中國首發(fā)，提高銀行形象提供全面的產(chǎn)品服務(wù)提高客戶的向心力打造關(guān)懷客戶，保障生活的社會公益形象開放客戶的資源，增加收入產(chǎn)品意義 銀行 對投保人在