理財規(guī)劃項目一任務一課件

1、理財規(guī)劃項目一任務一課件理財規(guī)劃項目一任務一課件能力目標通過本項目的學習，使學生能認識到個人理財對于人生的重要意義，能分析客戶處于的生命周期階段，并能按照一定程序進行綜合理財規(guī)劃。能力目標通過本項目的學習，使學生能認識到個人理財對于人生的重知識目標通過本項目的學習，使學生能了解個人理財以及個人理財市場的運行狀況，對個人理財?shù)母拍睢⑻卣?、分類、以及個人理財?shù)漠a(chǎn)生與發(fā)展形成初步的認識，掌握生命周期的類別、理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程。知識目標通過本項目的學習，使學生能了解個人理財以及個人理財市理財測試未來的你是窮人還是富人呢？假如有位穿著奇裝異服開著名車的男子，突然在面前停車，似乎要對你說什么，你直覺這位

2、男子身份是什么?A.劫匪B.藝術(shù)家C.高官D.失戀人士E.富翁F.魔術(shù)師理財測試未來的你是窮人還是富人呢？任務任務二：認識個人理財規(guī)劃任務一：認識個人理財任務任務二：認識個人理財規(guī)劃任務一：認識個人理財任務一：認識個人理財能力目標：能分析個人理財?shù)膭訖C和目標。知識目標：掌握個人理財?shù)暮x、動機、目標，并理解個人理財目標確定的原則。任務一：認識個人理財能力目標：能分析個人理財?shù)膭訖C和目標。理財故事杯子哲理理財故事杯子哲理一、理財視角中的人生人的一生，在一定意義上是一個不斷滿足自身各種物質(zhì)和精神需求，追求整個生命階段效用最大化的過程。馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理

3、需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現(xiàn)需求。一、理財視角中的人生人的一生，在一定意義上是一個不斷滿足自身一、理財視角中的人生盡管對人生的探討是個精神層面的話題，但生活畢竟是現(xiàn)實、具體的。在不斷追求滿足更高層次需求的過程當中，財產(chǎn)的獲取、保護和運用是一個無法回避的問題，因而個人對財產(chǎn)的管理不可或缺。理財?shù)哪康?，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個人有限的財務資源，實現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。一、理財視角中的人生盡管對人生的探討是個精神層面的話題，但生二、個人理財?shù)谋举|(zhì)（一）個人理財?shù)暮x個人理財是指如何制定合理利用財務資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序。個

4、人生活理財個人投資理財二、個人理財?shù)谋举|(zhì)（一）個人理財?shù)暮x二、個人理財?shù)谋举|(zhì)（二）個人理財?shù)哪康脑蛞唬腴L命百歲就要提前退休(不想手?？谕?，希望早些可以有持續(xù)的收入來維持生活)。原因二，退休靠政府是否可以維持退休前的生活水平?原因三，想不想退休時要人養(yǎng)?二、個人理財?shù)谋举|(zhì)（二）個人理財?shù)哪康娜?、個人理財動機【任務實施1.1】活動分組辯論個人理財?shù)膭訖C 案例1. 1 王先生和張先生10年前是大學同班同學，大學畢業(yè)后都從事財務工作。工作5年后，兩人都存儲了30萬元人民幣，并在這一年都花掉了這30萬元:王先生在廣州購買了一套房，張先生購買了一輛“奧迪”牌小汽車。5年后的今天，王先生的房子，市值6

5、0萬元。張先生的汽車，市值只有5萬元。兩人目前的資產(chǎn)明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且有同樣的學歷、同樣的社會經(jīng)驗，為何兩人財富不一樣?討論:對本單元案例1. 1中兩種不同的理財觀進行分組辯論。三、個人理財動機【任務實施1.1】活動分組辯論個人理財?shù)膭訖C三、個人理財動機理性動機感性動機三、個人理財動機理性動機感性動機四、個人理財目標【任務實施1.2】活動討論個人理財目標案例1. 2 李先生，中國香港人，32歲，擁有9年的投資經(jīng)驗。在1998.1999年，短線投機香港股票收益率達200，其中變現(xiàn)40萬元送給奶奶作為養(yǎng)老金。19992000年年底，短線投機香港股票和指數(shù)期貨，收益率達150

6、 %。2001年，投資25萬元購房，送給父母。20012004年，投資廣州房產(chǎn):一套別墅、兩套住房，收益200余萬元。20012005年上半年，在廣州經(jīng)營房產(chǎn)代理公司。前期10個月，投入25萬元，賺得80萬元；四、個人理財目標【任務實施1.2】活動討論個人理財目標后期投入200萬元左右，收益約100萬元(月利潤3萬元)。2005年年初，房產(chǎn)合作伙伴盜竊資金250萬元，導致房產(chǎn)投資凈損失250萬元。2005年秋至2007年5月，去企業(yè)打工，收入除了基本工資外還有70萬元的獎金收入。2006年11月2007年5月，投資中國A股，收益60萬元，半年收益率300 %。四、個人理財目標后期投入200萬元

7、左右，收益約100萬元(月利潤3萬元)。22007年5月，進入中國期貨市場投機，投入80萬元，不到一個月收益60萬元。2007年67月，繼續(xù)在中國期貨市場投機，損失215萬元。李先生現(xiàn)只擁有23萬元的銀行存款。李先生投資失敗后向理財經(jīng)理咨詢。討論:作為一個理財規(guī)劃師，請為李先生提供合適的理財服務。請討論并分析本案例中李先生理財失敗的主要原因。四、個人理財目標2007年5月，進入中國期貨市場投機，投入80萬元，不到一個四、個人理財目標個人理財追求兩大目標:財務安全財務自由四、個人理財目標財務安全從投資理財角度看，衡量一個人或家庭的財務安全，主要通過財務安全度指標來判斷。財務安全度=投資性資產(chǎn)市場

8、價值/投資性資產(chǎn)原值x 100%財務安全度一般是用來衡量個人投資性資產(chǎn)保值能力的一個指標。如果財務安全度大于100%，則表示個人投資性資產(chǎn)保值能力強；反之，則表示個人投資性資產(chǎn)保值能力弱。財務安全從投資理財角度看，衡量一個人或家庭的財務安全，主要通財務安全例1.1 劉某家2008年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計60萬元，到2008年12月31日，這些金融資產(chǎn)價值達到了66萬元，則劉某這些金融資產(chǎn)安全度為66/60 x 100% = 110%。這說明劉某的資產(chǎn)保值能力較好。財務安全例1.1 劉某家2008年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計6財務自由所謂財務自由，是表示個人在不用為一份薪水而工作的前提下其財務資

9、源就可以滿足個人生活所需的狀態(tài)，但并不是指個人擁有大筆的實際物質(zhì)財富才能達到。財務自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費支出x 100%財務自由度一般是用來衡量個人財務自由程度的一個指標。如果財務自由度大于100%，則表示個人財務自由度大；反之，則表示個人財務自由度小。財務自由所謂財務自由，是表示個人在不用為一份薪水而工作的前提財務自由例1.2 張某今年55歲，家庭每月消費支出為5 000元，現(xiàn)擁有投資性資產(chǎn)共計100萬元，預計每年能帶來8萬元投資收益，則該家庭的財務自由度為:8/(0.5 x 12) x100% =133.3%。這說明該家庭個人財務自由度大。財務自由例1.2 張某今年55歲，家庭每月消費支出為5 00五、制定和實現(xiàn)個人理財目標（一）理財目標類型長