2022年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)知識重點

1、第 1 章中國銀行體系概況中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。1.1 中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織 1.1.1 中央銀行中國的中央銀行是中國人民銀行，注意縮寫PBC。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。工商銀行成立于1984年。2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。例題：1.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至（）A.中國銀行

2、 B.交通銀行 C.工商銀行 D.建設(shè)銀行答疑編號答案：C2.中國的中央銀行是（）A.中國銀行 B.中國人民銀行 C.工商銀行 D.建設(shè)銀行答疑編號答案：B1.職能2003年修訂的中國人民銀行法規(guī)定：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。2.職責(zé)1.1.2 監(jiān)管機構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC）1.歷史沿革與監(jiān)管對象中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。注意中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，自2004年2月1日起正式施行。掌握監(jiān)管對象：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金

3、融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。例題：1.銀行業(yè)監(jiān)督管理法所說的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A. 中央銀行 B. 商業(yè)銀行C. 財務(wù)公司 D. 城市信用合作社 E. 政策性銀行答疑編號答案：BDE2.對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)

4、定。A.資產(chǎn)管理公司 B.信托投資公司C.財務(wù)公司 D.金融租賃公司 E.國有企業(yè)答疑編號答案：ABCD2.監(jiān)管職責(zé)注意，中國人民銀行和銀監(jiān)會的職責(zé)不同，從總體上看，注意，中國人民銀行管的更宏觀一些，銀監(jiān)會管的較具體，微觀一些。 例題：1.下面（）屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍。A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.對銀行業(yè)金融管理機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測E.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督答疑編號答案：ACD2.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有（）A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C

5、.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止答疑編號答案：D3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)（1）監(jiān)管理念管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度例題：下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（）A.管風(fēng)險 B.提高透明度 C.管機構(gòu) D.管法人 E.管內(nèi)控答疑編號答案：ABDE（2）監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。四個具體監(jiān)管目標(biāo)：通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾

6、對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。例題：銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)A（對）B（錯）答疑編號答案：B（3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)4.監(jiān)管措施市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管其中銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。例題：1.下列屬于市場準(zhǔn)入的有（）A.機構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C.法人準(zhǔn)入 D.高級管理人員準(zhǔn)入 E.技術(shù)準(zhǔn)入答疑編號答案：ABD2.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）。A.現(xiàn)場檢查 B.非現(xiàn)場監(jiān)管 C.監(jiān)管談話 D.信息披露監(jiān)管答疑編號答案：C1.1

7、.3 自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會我國銀行業(yè)的自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監(jiān)會。例題：中國銀行業(yè)協(xié)會是（）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持答疑編號答案：A1.協(xié)會宗旨以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨2.會員單位3.組織機構(gòu)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會。中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有6個專業(yè)委員會法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會。日常辦事

8、機構(gòu)為秘書處。例題：中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)是會員大會。A（對）B（錯）答疑編號答案：B 1.2 銀行業(yè)金融機構(gòu) 銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。例題：1.下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）A.商業(yè)銀行 B.城市信用合作社 C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.農(nóng)村信用合作社 E.政策性銀行答疑編號答案：ABDE2.（）是可以吸收公眾存款的金融機構(gòu)A.商業(yè)銀行 B.城市信用合作社 C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.農(nóng)村信用合作社E.政策性銀行答疑編號答案：ABD1.2.1政策性銀行l(wèi)994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中

9、國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。國家開發(fā)銀行國家重點建設(shè)項目融資中國進(jìn)出口銀行支持進(jìn)出口貿(mào)易融資中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)政策性貸款例題：1.1994年，我國成立了（）政策性銀行。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國進(jìn)出口銀行答疑編號答案：ACE2.國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）A.農(nóng)業(yè)政策性貸款 B.國家重點建設(shè)項目融資C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 D.支持國家開發(fā)項目融資答疑編號答案：B1.國家開發(fā)銀行主要任務(wù)是：依法籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（稱為“兩基一支）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款，從資金來源上對固

10、定資產(chǎn)總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效益。國家開發(fā)銀行辦理政策性金融業(yè)務(wù)，實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營。2.中國進(jìn)出口銀行主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)政策性貸款4.政策性銀行的改革按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標(biāo)制。例題：按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（）改革。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國銀行答疑編號

11、答案：A1.2.2大型商業(yè)銀行國有及國有控股的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。這五大行中，截至2007年4月1日只有中國農(nóng)業(yè)銀行未上市。大型商業(yè)銀行英文縮寫總部所在地是否上市上市地點特別注意中國工商銀行ICBC北京是香港聯(lián)合交易所、上海證券交易所中國農(nóng)業(yè)銀行ABC北京否未上市中國銀行BOC北京是香港聯(lián)合交易所、上海證券交易所中國建設(shè)銀行CCB北京是香港聯(lián)合交易所現(xiàn)在已經(jīng)在上交所上市交通銀行BOCOM上海是香港聯(lián)合交易所、上海證券交易所新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行例題：1.下面大型商業(yè)

12、銀行（）還未在交易所上市A.工商銀行 B.農(nóng)業(yè)銀行 C.中國銀行 D.建設(shè)銀行答疑編號答案：B2.新中國第一家全國性的股份制銀行是（）A.交通銀行 B.招商銀行 C.恒豐銀行 D.中信銀行答疑編號答案：A3.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國工商銀行 C.中國銀行 D.交通銀行答疑編號答案：D1.2.3 中小商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。1.股份制商業(yè)銀行截至2007年4月1日，作為我國商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括12家商業(yè)銀行，即中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行

13、、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。在這12家股份制商業(yè)銀行中截至2007年4月30日，廣東發(fā)展銀行、中國光大銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行未上市。2.城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的。1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行。近年來，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營；三是聯(lián)合重組。例題：1.判斷題：城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)

14、上組建并發(fā)展的。A（對）B（錯）答疑編號答案：A2.1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。A.廣東廣州 B.江蘇淮安C.山東青島 D.河南駐馬店答疑編號答案：D3.城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是（）A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.跨區(qū)域經(jīng)營 C.體制創(chuàng)新 D.聯(lián)合重組 E.擴大業(yè)務(wù)規(guī)模答疑編號答案：ABD1.2.4 農(nóng)村金融機構(gòu)農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu)。1.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行（1）農(nóng)村信用社的“三性”組

15、織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性，把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。1996年，國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定提出建立和完善以合作金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融和政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。2000年7月，最先在江蘇進(jìn)行農(nóng)村信用社改革試點。2001年11月，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003年4月，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定和農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機

16、構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。例題：1.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立的。A.2004 B.2005 C.2006 D.2007答疑編號答案：D2.2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行（）正式成立A.江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行B.廣東潮州市農(nóng)村

17、商業(yè)銀行C.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行D.甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行答疑編號答案：C3.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。（）A（對） B（錯）答疑編號答案：B1.2.5 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。例題：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A.存款 B.貸款 C.中間 D.結(jié)算 E.零售答疑編號答案：CE1.2.6外資銀行我國批準(zhǔn)設(shè)

18、立的第一家外資銀行代表處：l979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處。2001年12月11日，我國正式加入WTO后，逐步開放外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和客戶對象范圍。2006年12月11日，我國取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)。外資銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以在我國境內(nèi)設(shè)立：外商獨資銀行；中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有

19、獨立資格的法人銀行，即外商獨資銀行或中外合資銀行。例題：1.我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是（）A.東亞銀行 B.日本輸出入銀行 C.花旗銀行 D.匯豐銀行答疑編號答案：B2.下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（）A.外商獨資銀行 B.中外合資銀行C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行答疑編號答案：ABD3.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。（）A（對） B（錯）答疑編號答案：B1.2.7 非銀行金融機構(gòu)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。1.金融資產(chǎn)管理公司1

20、999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。2.信托公司1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。3.企業(yè)集團財務(wù)公司企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。4.金融租賃公司金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。5.汽車金融公司汽車金融公司是指從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。例題：1.我國的金融資產(chǎn)管理公司有（）A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司 B.華融資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司 D.長城資產(chǎn)管理公司E.東方資產(chǎn)管理公司答疑編號答案：ABDE2.1979年，新中國第一家信托投資公司是（）A.上海國際信托投資