2022年數(shù)字人民幣行業(yè)研究

1、2022年數(shù)字人民幣行業(yè)研究一、 數(shù)字人民幣底層設(shè)施搭建日益成熟“十四五”規(guī)劃綱要提出穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)。隨著數(shù)字人民幣試點的推進，相關(guān)應(yīng)用產(chǎn)品和 場景日益豐富，用戶即使沒有銀行賬戶，也可以利用手機號等唯一身份標(biāo)識開通數(shù)字錢包并使用 數(shù)字人民幣支付，滿足了多樣化的支付需求。截至 2022 年 5 月 31 日，15 個省市的試點地區(qū)通過 數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)大約是 2.64 億筆，金額大約是 830 億人民幣，支持數(shù)字人民幣支付的商 戶門店數(shù)量達到 456.7 萬個。未來數(shù)字人民幣的使用場景將進一步深化，為實體經(jīng)濟和群眾生活 提供更便捷安全的服務(wù)。1.1、 運營機構(gòu)：新增興業(yè)銀行作為指定運

2、營機構(gòu)2022 年上半年，中國人民銀行吸收興業(yè)銀行作為新的數(shù)字人民幣指定運營機構(gòu)。 所謂指定運營機構(gòu)，即在數(shù)字人民幣雙層運營模式中作為央行授權(quán)數(shù)幣發(fā)行、執(zhí)行數(shù)幣額度管理 及信息管理的第二層機構(gòu)。第一層是中國人民銀行；第二級指定商業(yè)銀行包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀 行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、網(wǎng)商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信）、招 商銀行以及新加入的興業(yè)銀行。1.2、 試點：三批試點后已覆蓋 23 個地區(qū)2022 年 3 月 31 日，數(shù)字人民幣試點從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到 15 個省市的 23 個地區(qū)， 深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市 4 個地方取消了白名單限制。 人民銀

3、行貨幣政策司司長鄒瀾在 2022 年 7 月 13 日國新辦發(fā)布會上透露，下一步央行將穩(wěn)妥有序 擴大數(shù)字人民幣試點范圍，加強場景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，開展重大問題研究，深化國際交流合作。自數(shù)字人民幣試點以來，應(yīng)用場景不斷滲透，覆蓋了生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、 政務(wù)服務(wù)等多個領(lǐng)域。北京、海南、廣州等多個數(shù)字人民幣試點提出全域推廣數(shù)字人民幣的發(fā)展 方向。1.3、 重點場景應(yīng)用2 月：冬奧場景2022 年北京冬奧會改變了 1986 年以來以現(xiàn)金和 Visa 卡支付的傳統(tǒng)。數(shù)字人民幣不收取任何手續(xù) 費，等額兌換，比用 Visa 卡支付更便宜，因為 Visa 國際支付需要手續(xù)費。在覆蓋場景與交易

4、金 額方面，數(shù)字人民幣覆蓋冬奧場景 40 余萬個，交易額達 96 億元。6 月：電商場景京東科技 6 月 19 日發(fā)布的“618”數(shù)據(jù)顯示，今年京東“618”期間，用戶在京東平臺使用數(shù)字 人民幣消費金額達 4 億元，同比增長逾 18 倍，超過 2020 年 12 月數(shù)字人民幣在京東試點至 2022 年 5 月以來的交易總和。二、 數(shù)字人民幣未來應(yīng)用探索：跨境支付與 CIPS 系統(tǒng)2.1、 市場需求：跨境支付規(guī)模不斷增長，傳統(tǒng)跨境支付方式 痛點不可忽視全球跨境支付規(guī)模不斷增長，中國與國際貨幣資金往來交易量不斷擴大。人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè) 務(wù)量快速增長。2021 年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù) 33

5、4.16 萬筆，金額 79.60 萬億元，同比 分別增長 51.55%和 75.83%。日均處理業(yè)務(wù) 1.34 萬筆，金額 3184.00 億元。傳統(tǒng)跨境支付方式成本高、效率低。傳統(tǒng)跨境支付包括銀行電匯、匯款公司與信用卡組織等方式。 傳統(tǒng)跨境支付存在高手續(xù)費、高中轉(zhuǎn)費（涉及多個中介）、高轉(zhuǎn)賬周期、潛在的拒付和欺詐問題 等痛點。2.2、 SWIFT：現(xiàn)階段全球主流跨境支付系統(tǒng)現(xiàn)在國際主流的支付方式為經(jīng)由 SWIFT 系統(tǒng)進行。國際資金清算系統(tǒng)（SWIFT）由環(huán)球同業(yè)銀 行金融電訊協(xié)會管理，SWIFT 的使用，使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化 的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算

6、速度。由于 SWIFT 的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，信用證的格式主 要都是用 SWIFT 電文。1973 年 5 月，來自美國、加拿大和歐洲的 15 個國家的 239 家銀行宣布正式成立 SWIFT，其總部 設(shè)在比利時的布魯塞爾，它是為了解決各國金融通信不能適應(yīng)國際間支付清算的快速增長而設(shè)立 的非盈利性組織，負責(zé)設(shè)計、建立和管理 SWIFT 國際網(wǎng)絡(luò)，以便在該組織成員間進行國際金融信 息的傳輸和確定路由。SWIFT 自投入運行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務(wù)，在促進世 界貿(mào)易的發(fā)展，加速全球范圍內(nèi)的貨幣流通和國際金融結(jié)算。2.3、 CIPS：目標(biāo)成為人民幣國際支付清算主渠道CIPS 系統(tǒng)的建設(shè)背景

7、與發(fā)展情況人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，簡稱 CIPS），是專司人民幣跨 境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)。旨在進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高 跨境清算效率，滿足各主要時區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場競 爭環(huán)境。CIPS 是我國重要的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，在助力人民幣國際化等方面發(fā)揮著重要作用。 CIPS 系統(tǒng)于 2012 年 4 月 12 日開始建設(shè)，2015 年 10 月 8 日上午正式啟動，相較 SWIFT 系統(tǒng)起 步較晚。 CIPS 主導(dǎo)機構(gòu)：中國人民銀行。根據(jù) CIPS 官網(wǎng)，跨境

8、銀行間支付清算有限責(zé)任公司接受中國人 民銀行的監(jiān)督、管理和指導(dǎo)，根據(jù)人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則、人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè) 務(wù)操作指引以及人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議等相關(guān)制度規(guī)則，負責(zé)人民幣跨境支 付系統(tǒng)（CIPS 系統(tǒng)）的開發(fā)運行維護，開展參與者服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和市場拓展等工作。 CIPS 參與者情況：截至 2022年 6月末，CIPS系統(tǒng)共有參與者 1341 家，其中直接參與者 76家， 間接參與者 1265 家。間接參與者中，亞洲 965 家（境內(nèi) 547 家），歐洲 185 家，非洲 46 家，北 美洲 29 家，大洋洲 23 家，南美洲 17 家，覆蓋全球 106 個國家和地

9、區(qū)。CIPS 支付流程CIPS 可處理人民幣跨境貿(mào)易、投融資、金融市場業(yè)務(wù)等的資金結(jié)算，有利于支持人民幣在全球 范圍內(nèi)使用，為境外銀行及當(dāng)?shù)厥袌鎏峁┝鲃有?，防止離岸資金對在岸市場沖擊。CIPS 的業(yè)務(wù) 處理主要包括針對客戶匯款和頭寸調(diào)撥的逐筆支付業(yè)務(wù)，針對批量匯款的批量支付業(yè)務(wù)，以及針 對 SSS（Security Settlement System ，證券結(jié)算系統(tǒng)）付款交割結(jié)算和 CCP（Central Counterparty，中央對手方）集中清算的金融市場業(yè)務(wù)等。CIPS 應(yīng)用案例CIPS 二期 CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境 直

10、接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務(wù)。2018 年，CIPS 二期全面投產(chǎn)后，系統(tǒng)功能進一步 完善： CIPS 系統(tǒng)運行時間為 524 小時+4 小時，滿足全球各時區(qū)金融機構(gòu)人民幣與支付清算業(yè)務(wù) 要求； CIPS 開通“債券通”DvP 結(jié)算功能，提高了資金結(jié)算效率，降低了結(jié)算風(fēng)險，為“一帶一 路”沿線債券投資者的跨境投資業(yè)務(wù)、配置人民幣資產(chǎn)創(chuàng)造了有利條件； CIPS 開通了批量客戶匯款業(yè)務(wù)，具備業(yè)務(wù)資格的直接參與者可以批量發(fā)送并處理客戶業(yè)務(wù)， 有助于一帶一路沿線跨境電商業(yè)務(wù)發(fā)展?；浉郯拇鬄硡^(qū)“跨境理財通”2021 年 10 月 18 日下午，人民銀行廣州分行、深圳中支官方網(wǎng)站公布了完成報備的“

11、跨境理財 通”首批試點銀行名單。19 日上午即實現(xiàn)了首批業(yè)務(wù)成功落地，“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)同 步開展，業(yè)務(wù)落地的銀行覆蓋國有銀行、股份制銀行和外資銀行。據(jù)統(tǒng)計，19 日上午業(yè)務(wù)開通一小時后，大灣區(qū)境內(nèi) 9 市、香港和澳門均已有業(yè)務(wù)體現(xiàn)。內(nèi)地代銷 銀行已成功通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為港澳個人投資者辦理“北向通”投資資金入賬 41 筆，涉及金額 249.6 萬元。SWIFT 與 CIPS 的關(guān)系SWIFT 并未壟斷賬戶層面，各國擁有基于本國貨幣的多種清算體系。例如，美國有基于美元的 CHIPS，歐盟有基于歐元的 TARGET2 和歐洲銀行業(yè)協(xié)會的 EURO1，英國有基于英鎊的 CH

12、APS， 日本有基于日元的 FXYCS。以美國 CHIPS 為例，CHIPS 指 Clearing House Interbank Payment System，自 1970 年創(chuàng)建后由紐約清算所協(xié)會 (NYCHA) 經(jīng)營，是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之 一，主要負責(zé)各個國家的、各家銀行間的大額美元清算交易。2.4、 數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用的機會在改善跨境支付現(xiàn)存問題方面，我們認為 CBDC 具備跨境使用的技術(shù)條件。根據(jù)中國數(shù)字人民 幣的研發(fā)進展白皮書，人民銀行積極參與金融穩(wěn)定理事會（FSB）、國際清算銀行（BIS）、 國際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（WB）等國際組織多邊交流，同各司法管轄區(qū)

13、貨幣和財政 監(jiān)管部門、跨國金融機構(gòu)及世界頂尖院校交流研討法定數(shù)字貨幣前沿議題，人民銀行數(shù)字貨幣研 究所已與香港金管局簽署合作備忘錄，同時加入國際清算銀行創(chuàng)新中心（BISIH）牽頭的多幣種 法定數(shù)字貨幣橋（mCBDC Bridge）項目，和香港特別行政區(qū)、新加坡等 BIS 創(chuàng)新分中心以及各 央行共同探索法定數(shù)字貨幣相關(guān)實踐。 我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心（BISIH）牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目（m-CBDC Bridge）。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目的核心目標(biāo)是為建立一個聯(lián)接多國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網(wǎng)絡(luò)”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構(gòu)建點對點的報文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高

14、效便捷、成本低廉的跨境支付服務(wù)。在多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目中，各國央行可實現(xiàn)： 1） 可通過智能合約實施跨境同步交收； 2） 兼容不同的央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和設(shè)計； 3） 緩解本國數(shù)字貨幣境外流通對他國貨幣主權(quán)的影響。2021 年 11 月 3 日，由國際清算銀行香港創(chuàng)新中心支持，香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉 伯聯(lián)合酋長國中央銀行及中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所共同發(fā)起的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目 發(fā)布用例手冊，介紹項目的應(yīng)用場景及測試進展。手冊共展示了國際貿(mào)易結(jié)算、跨境電商、供應(yīng) 鏈金融等 15 個貨幣橋潛在應(yīng)用場景。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵 儲銀行、中國外匯交易

15、中心以及匯豐銀行、渣打銀行、港交所、泰國銀行業(yè)協(xié)會等共 22 家境內(nèi)外 金融機構(gòu)及組織參與項目本期測試，交易涵蓋 4 個司法管轄域及 11 個行業(yè)場景，交易總額超過 20 億元人民幣。根據(jù)國際清算銀行 2021年 9 月的公告，在國際清算銀行創(chuàng)新中心與香港金融管理局、泰國銀行、 中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所、阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行所合作的 mCBDC-Bridge 試點項目中， 多種央行數(shù)字貨幣（mCBDC）通過通用原型平臺可以在幾秒內(nèi)完成跨境支付和結(jié)算操作，同時 也可降低約 50%的操作成本。2021 年 10 月，金融穩(wěn)定理事會（FSB）發(fā)布關(guān)于改善跨境支付進展情況的報告，稱在 2022

16、年 12 月之前探索全球穩(wěn)定幣在跨境支付中的應(yīng)用以改善跨境支付現(xiàn)狀。同時，F(xiàn)SB 也制定了具體目 標(biāo)：到 2027 年底計劃將全球平均零售支付成本降至 1%以下，全部通道支付成本降至 3%以下。投資分析廣電運通公司從國內(nèi)銀行 ATM 市場起步，自主研發(fā)鈔票識別核心技術(shù)，并積極探索海外市場，橫向拓展?fàn)I 運業(yè)務(wù)、軌道交通業(yè)務(wù)。圍繞行業(yè)同心多元化，公司推動設(shè)備維保業(yè)務(wù)獨立運作，并通過內(nèi)延外 購，形成金融服務(wù)外包全產(chǎn)業(yè)鏈。公司始終堅持自主科技創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，在人工智能基礎(chǔ)層、技 術(shù)層及應(yīng)用層，已具備深厚的技術(shù)實力，并積累了大量的行業(yè)應(yīng)用案例。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司 8 月 12 日在投資者互動平臺表示

17、，公司現(xiàn)已具有完備的數(shù)字人民幣產(chǎn) 品及解決方案，已連續(xù)中標(biāo) 9 家銀行數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)項目和多家銀行的數(shù)字人民幣營銷活動 項目，形成了一定的業(yè)務(wù)收入，關(guān)鍵是形成了可復(fù)制的經(jīng)驗。未來，公司會抓住機遇，緊跟央行 步伐，配合相關(guān)銀行拓展數(shù)字人民幣試點場景。新大陸公司聚焦條碼識別和電子支付兩個領(lǐng)域，通過內(nèi)部整合資源和外延并購擴展兩條路徑，實現(xiàn)從硬 件提供商到系統(tǒng)方案提供商，從業(yè)務(wù)運營合作方到數(shù)據(jù)運營合作方轉(zhuǎn)變。 公司的主營業(yè)務(wù)是為商戶提供以商戶服務(wù)平臺為核心、以支付服務(wù)為支點、疊加金融服務(wù)等增值 服務(wù)的商戶綜合運營服務(wù)，為電子支付行業(yè)和信息識別行業(yè)客戶提供終端產(chǎn)品和系統(tǒng)解決方案， 為綜合信息技術(shù)服務(wù)

18、行業(yè)和高速公路行業(yè)客戶提供軟件和系統(tǒng)開發(fā)等信息化服務(wù)。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司以成為數(shù)字中國建設(shè)的領(lǐng)先企業(yè)為發(fā)展目標(biāo)，以數(shù)字人民幣、可信數(shù) 字身份兩大數(shù)字中國建設(shè)的重要組成部分為核心發(fā)力點，是最早參與到數(shù)字人民幣早期技術(shù)研究 和場景應(yīng)用研究的企業(yè)。公司助力央行數(shù)研所、2.0層銀行機構(gòu)，攜手華為等產(chǎn)業(yè)合作方開展了系列前瞻性的技術(shù)研究、標(biāo) 準(zhǔn)制定和產(chǎn)學(xué)研用生態(tài)建設(shè)，并取得了豐富的技術(shù)積累和經(jīng)驗，截止目前公司共取得數(shù)字人民幣 專利及產(chǎn)品著作權(quán)近十項。同時，公司受邀全方位參與了數(shù)字人民幣所有試點城市的場景建設(shè)工 作，并作為北京冬奧會唯一的總行級數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)商和核心智能 POS 提供商和運

19、 營商，組織開展數(shù)字人民幣冬奧全場景受理系統(tǒng)建設(shè)，以上業(yè)務(wù)均取得了實質(zhì)性的業(yè)務(wù)訂單收入。 新大陸已形成從智能金融支付終端、銀行數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)、第三方支付運營服務(wù)等圍繞“數(shù) 字人民幣+”的生態(tài)圈，成為六大行中唯一總行級受理系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)商，擁有完整的適用于數(shù)字 人民幣的支付系統(tǒng)改造與升級服務(wù)能力，公司全系列智能 POS 均已支持數(shù)字人民幣支付，并積極 參加數(shù)研所 POS 機具標(biāo)準(zhǔn)制定。楚天龍公司是一家多領(lǐng)域高端智能卡及配套軟件、智能終端設(shè)備、數(shù)字檔案、應(yīng)用平臺系統(tǒng)及安全解決 方案的提供商。報告期內(nèi)，公司主要從事智能卡的設(shè)計、研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)，主要產(chǎn)品為 以金融社?？?、標(biāo)準(zhǔn)銀行 IC 卡等

20、為代表的金融 IC 卡，以通信卡、交通卡等為代表的非金融 IC 卡， 以及相關(guān)卡品的個人化等數(shù)據(jù)服務(wù)。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司持續(xù)保持在數(shù)字人民幣硬錢包、發(fā)行/受理設(shè)備、系統(tǒng)平臺及應(yīng)用解決 方案等領(lǐng)域的研發(fā)投入，各項目研發(fā)進展情況，請查閱公司 2021 年年度報告“第三節(jié) 管理層討 論與分析”披露的公司研發(fā)項目情況。天喻信息公司是中國數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域領(lǐng)先的產(chǎn)品和解決方案提供商、中國智能卡行業(yè)龍頭企業(yè)，提供包括卡、 系統(tǒng)、終端在內(nèi)的全系列產(chǎn)品和服務(wù)，并都擁有核心技術(shù)和自主知識產(chǎn)權(quán)。其中，卡產(chǎn)品主要包 括金融 IC 卡、通信智能卡、社?？ā⒊鞘型?、稅控卡(盤)等，涵蓋了目前智能卡應(yīng)用的主要領(lǐng) 域，相

21、關(guān)業(yè)務(wù)已擴展到全 50 多個國家和地區(qū)。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司目前有數(shù)字人民幣硬錢包相關(guān)產(chǎn)品，正在參與相關(guān)產(chǎn)品的測試和市場 推廣工作。在智能支付終端業(yè)務(wù)上，天喻信息正布局行業(yè)商用終端及數(shù)字人民幣終端市場。 2022 年 8 月 12 日，武漢市數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展委員會辦公室關(guān)于發(fā)布 2022 年武漢市首批數(shù)字經(jīng)濟服務(wù) 資源池的通知，天喻信息闕石操作系統(tǒng)、數(shù)字人民幣載體、數(shù)字人民幣機具等產(chǎn)品及業(yè)務(wù)入選。宇信科技公司是中國金融 IT 服務(wù)領(lǐng)軍企業(yè)，主要從事向以銀行為主的金融機構(gòu)提供包括咨詢、軟件產(chǎn)品、 軟件開發(fā)和實施、運營維護、系統(tǒng)集成等信息化服務(wù)。公司在客戶關(guān)系管理、移動金融、呼叫中 心、柜臺交易以

22、及系統(tǒng)增值服務(wù)等領(lǐng)域也擁有業(yè)界領(lǐng)先的產(chǎn)品并保持著強勁的增長勢頭，是中國 銀行業(yè) IT解決方案市場中的領(lǐng)軍者，是產(chǎn)品種類全，專業(yè)化程度高，具品牌影響力的 IT供應(yīng)商之 一。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：2021 年度公司在數(shù)字人民幣相關(guān)的收入包含在軟件開發(fā)及服務(wù)這一個分類 中，沒有單獨進行拆分披露。 宇信科技在深交所互動易平臺透露，數(shù)字人民幣有四個環(huán)節(jié)，第一個是發(fā)行環(huán)節(jié)，由央行負責(zé)； 第二個是數(shù)字人民幣運營，包括國有大型銀行在內(nèi)的九個機構(gòu)；第三個是合作運營機構(gòu)，商業(yè)銀 行和非銀支付機構(gòu)；第四個是消費環(huán)節(jié)。宇信科技定位在應(yīng)用軟件開發(fā)商的角色，過去兩三年在 第二、第三、第四環(huán)節(jié)都有參與，尤其在第二和第三環(huán)節(jié)參

23、與程度更加深入。在第二個環(huán)節(jié)，公 司和幾家大型銀行作為數(shù)字人民幣運營機構(gòu)有較深的合作，包括前臺（數(shù)字人民幣 App）、中臺 （前置系統(tǒng)、用戶中心、服務(wù)中心、管理中心）和后臺（賬務(wù)和清算）全方位的合作。在第三個 環(huán)節(jié)，公司和多家中小銀行在對接運營機構(gòu)和場景商戶端都有合作，包括支付側(cè)（比如個人綁卡、 兌回、兌出）、場景側(cè)（個人、對公）、支付清算。神州信息公司作為金融科技全產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)商，擁有三十余年行業(yè)信息化建設(shè)經(jīng)驗，是國內(nèi)信息化產(chǎn)業(yè) 領(lǐng)導(dǎo)者和數(shù)字中國的踐行者，依托深厚的自主研發(fā)能力，融合科技與業(yè)務(wù)，賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型， 推動中國數(shù)字化升級，支撐數(shù)字中國的使命。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：神州信息是業(yè)內(nèi)

24、較早探索數(shù)字人民幣領(lǐng)域的公司，并成立了專門的子公司 神州方圓布局區(qū)塊鏈和數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)，開發(fā)完善基于數(shù)字人民幣各類功能模塊的新型 解決方案，包括數(shù)字人民幣綜合服務(wù)平臺，圍繞對公數(shù)字人民幣錢包、個人數(shù)字人民幣錢包的相 關(guān)解決方案，幫助銀行客戶在數(shù)字人民幣領(lǐng)域建立競爭優(yōu)勢，并積極探索數(shù)字人民幣在預(yù)付卡、 物流、供應(yīng)鏈金融、政務(wù)稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、企業(yè)服務(wù)等多場景創(chuàng)新應(yīng)用。 2021 年，神州信息在數(shù)字人民幣推廣、場景應(yīng)用方面取得了一系列進展。從參與建設(shè)銀行數(shù)字人 民幣建設(shè)開始，神州信息自主研發(fā)了數(shù)字人民幣綜合服務(wù)平臺。截至目前，已在廣發(fā)銀行、北京 銀行等近 20 家銀行機構(gòu)實現(xiàn)落地建設(shè)，持續(xù)進行市

25、場推廣。京北方公司是一家致力于為國內(nèi)外金融機構(gòu)客戶提供信息技術(shù)服務(wù)(ITO)及業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)(BPO)的公 司，信息技術(shù)為核心，主要向以銀行為主的金融機構(gòu)提供信息技術(shù)服務(wù)和業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)。公 司前述兩大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展、深度融合，形成相對完整的金融外包服務(wù)供應(yīng)鏈。經(jīng)過多年的發(fā) 展，公司現(xiàn)已成為中國規(guī)模最大、人數(shù)最多、資質(zhì)最全、客戶最廣泛的國內(nèi)金融業(yè)務(wù)流程外包服 務(wù)提供商之一。在數(shù)字人民幣場景，中國銀行是奧運會唯一銀行合作伙伴，而公司是中國銀行戰(zhàn)略合作方，參與 了其數(shù)字人民幣系統(tǒng)搭建。目前公司業(yè)務(wù)已經(jīng)介入數(shù)字貨幣場景 160 多類，滲透數(shù)字人民幣各層 生態(tài)圈，覆蓋各類場景，服務(wù)支撐能力強。公

26、司在數(shù)字人民幣領(lǐng)域技術(shù)儲備逐漸成熟的同時，業(yè) 務(wù)也涉及數(shù)字人民幣發(fā)行流通、支付結(jié)算全流程，形成了完整的解決方案，有數(shù)字人民幣統(tǒng)一接 入平臺、數(shù)字人民幣運營管理系統(tǒng)、數(shù)字人民幣錢包應(yīng)用系統(tǒng)等，支持同業(yè)金融機構(gòu)快速與九大 數(shù)字人民幣運營商對接。信安世紀(jì)信安世紀(jì)是國內(nèi)領(lǐng)先的信息安全產(chǎn)品和解決方案提供商，以密碼技術(shù)為基礎(chǔ)支撐，致力于解決網(wǎng) 絡(luò)環(huán)境中的身份安全、通信安全和數(shù)據(jù)安全等信息安全問題。公司的產(chǎn)品和解決方案應(yīng)用于金融、 政府和企業(yè)等重要領(lǐng)域。在金融領(lǐng)域，公司的產(chǎn)品和解決方案保障了網(wǎng)上銀行、數(shù)字貨幣、跨境 支付、證券登記結(jié)算、電子保單等重要金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全；在政府領(lǐng)域，公司的產(chǎn)品和解決方 案已經(jīng)

27、應(yīng)用于交通、人社、煙草、海關(guān)、稅務(wù)、政法等數(shù)十個行業(yè)；在企業(yè)領(lǐng)域，有超過七成的 中國百強企業(yè)是公司服務(wù)的客戶。自 CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）一期建設(shè)開始，公司已為直聯(lián)行和間聯(lián)行的跨境人民幣支付提 供了安全保障。公司利用先發(fā)及中心節(jié)點優(yōu)勢，獲得采購訂單。如 21 年 10 月交通銀行股份有限 公司陜西省分行人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器項目簽名服務(wù)器采購結(jié)果顯示公司中標(biāo)。 公司的簽名驗證服務(wù)器可為提供高效率的簽名及簽名驗證服務(wù)，保證關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用中交易過程的 機密性、完整性、不可否認性和事后追溯性，滿足用戶的信息安全需求，可滿足安全領(lǐng)域高可靠、 高性能要求。拉卡拉公司是國內(nèi)知名的第三

28、方支付公司,專注于為實體小微企業(yè)提供收單服務(wù)和為個人用戶提供個人支 付服務(wù),此外公司還以積累豐富的第三方支付運營經(jīng)驗,向客戶提供第三方支付增值服務(wù)。公司重點布局了跨境支付業(yè)務(wù)&數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。跨境支付業(yè)務(wù)：2021 年 6 月，公司戰(zhàn)略投資跨境支付服務(wù)商 Skyee（收款易）并完成了其 系統(tǒng)與拉卡拉支付平臺的打通；2021 年 8 月，多家銀行與公司簽約，為公司聯(lián)合提供 100 億人民幣的授信，以支持跨境支付平臺的服務(wù)。跨境支付牌照收緊后行業(yè)整合加速，拉卡拉 是首批獲得央行頒發(fā)的全品類支付牌照的公司。公司收購 Skyee 后整合打造的跨境電商一站 式金融科技服務(wù)平臺，主要具備三大能力：一是開放

29、海外收款系統(tǒng)的能力，助力中小商業(yè)銀 行遠程服務(wù)本地的跨境電商企業(yè)。二是完整的數(shù)據(jù)分析能力，提升跨境電商企業(yè)的多平臺數(shù) 字化經(jīng)營能力。三是協(xié)助跨境電商企業(yè)出海營銷、融資、多幣種資金管理的科技服務(wù)能力。數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)：中國人民銀行積極發(fā)展數(shù)字人民幣研究，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景正快速擴張， 截至 2021 年 6 月，數(shù)字人民幣試點場景已超 132 萬個，與 2020 年 8 月數(shù)據(jù)對比，數(shù)字人 民幣落地場景、個人錢包開立數(shù)量增長接近 200 倍，對公錢包開立數(shù)量增長接近 400 倍。公 司已經(jīng)完成了與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所以及發(fā)行數(shù)字人民幣的全部六大國有銀行的系 統(tǒng)對接，公司另外開發(fā)了數(shù)字人民幣聚

30、合支付、數(shù)字人民幣錢包、數(shù)字人民幣手環(huán)應(yīng)用產(chǎn)品。移卡公司是中國領(lǐng)先的以支付為基礎(chǔ)的科技平臺，為商戶及消費者提供支付及商業(yè)服務(wù)。支付是商貿(mào) 的核心，亦為公司技術(shù)的根基。每筆支付均為公司提供了更好了解客戶并為他們提供日益完善的 產(chǎn)品、服務(wù)及技術(shù)的機會。公司藉助提供支付服務(wù)獲取客戶，并向他們提供科技賦能商業(yè)服務(wù)。 公司的價值主張是一個聯(lián)系緊密的生態(tài)系統(tǒng)，可實現(xiàn)商戶與消費者之間無縫、便捷及可靠的支付 交易，并以豐富多樣的增值服務(wù)作為補充。公司的平臺為商戶提供一站式訪問各種支付方式及渠 道的途徑，使消費者可以使用其優(yōu)選的方式及渠道進行支付，從而提升交易體驗。目前，公司的 二維碼支付服務(wù)支持逾 500 款

31、發(fā)卡機構(gòu)的移動應(yīng)用程序，其中包括微信支付、支付寶或云閃付， 涵蓋了中國大多數(shù)的電子錢包。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：移卡可為商戶提供一整套完善的數(shù)字貨幣支付服務(wù)解決方案，滿足線上線 下數(shù)字人民幣支付場景的需求，同時也能為商家、服務(wù)商搭建相應(yīng)的手機端、PC端應(yīng)用，為商家 提供完善的收銀服務(wù)。 公司旗下樂刷科技已完成對接數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺，并在試點地區(qū)完成商戶的首單交易。此 次正式完成接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺的工作，有利于滿足市場對數(shù)字人民幣支付的需求，同 時擴大樂刷科技一站式支付服務(wù)范圍，提高自身的數(shù)字化服務(wù)能力。新國都公司自成立以來一直深耕于電子支付行業(yè)，主要從事為不同規(guī)模的客戶提供支付收單服務(wù)及以金 融 POS 機為主的電子支付受理終端設(shè)備軟硬件銷售及租賃服務(wù)，并以此為基礎(chǔ)，結(jié)合生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)及 AI 技術(shù)能力，為客戶提供會員管理、智能營銷、金融科技等多種商業(yè)數(shù)字 化升級增值服務(wù)和一站式電子支付的綜合性解決方案，并且積極探索數(shù)字資產(chǎn)、人工智能等行業(yè) 新機遇。數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：新國都專注于電子支付技術(shù)領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新,積極配合國家推廣數(shù)字人民 幣的各項規(guī)劃,公司積極推進與銀行機構(gòu)在數(shù)字人民幣的運營活動和技術(shù)服務(wù)領(lǐng)域方面的合作。目 前已完成部分機構(gòu)前期的技術(shù)聯(lián)調(diào)和系統(tǒng)測試,并配合銀行機構(gòu)進一步協(xié)助商戶端的受理終端改造、 雙離線試點改造及場景落地