15-第八章：保險(xiǎn)代理人(XXXX修訂版)

1、2021/9/111總公司培訓(xùn)部第五章：保險(xiǎn)代理人2021/9/112第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員2021/9/113第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人概述一、保險(xiǎn)代理人的概念二、保險(xiǎn)代理人的法律特征三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利與義務(wù)四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別2021/9/114一、保險(xiǎn)代理人的概念保險(xiǎn)代理是代理行為的一種，屬于民事法律行為。其主體是 保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金， 并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。2021/9/115 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括： 1、專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu) 2、兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保

2、險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。2021/9/1161、保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為。 保險(xiǎn)代理人的民事法律行為的特征表現(xiàn)在四個(gè)方面2、保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理。 保險(xiǎn)代理人的代理行為屬于委托代理，必須采用書(shū)面形式。二、保險(xiǎn)代理人的法律特征2021/9/1173、保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為。 成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)的三要素買(mǎi)方、賣(mài)方、中間人4、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利既包括明示權(quán)利，又包括默示權(quán)利 例如，人壽保險(xiǎn)代理人有收取首期保費(fèi)的權(quán)利屬于默示權(quán)利2021/9/118三、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)（一）保險(xiǎn)代理人的權(quán)利1、獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利 保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利2、

3、獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利（二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù)1、誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù)2、如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)3、維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)2021/9/119 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別1、委托人不同 保險(xiǎn)代理人 受保險(xiǎn)人委托 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 受投保人委托2、代理權(quán)限不同2021/9/11103、收入來(lái)源不同 保險(xiǎn)代理人 從保險(xiǎn)人處取得代理手續(xù)費(fèi)收入 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 從保險(xiǎn)人處取得傭金同時(shí)從投保人處獲取 一定的報(bào)酬4、法律地位不同 保險(xiǎn)代理人 其代理行為產(chǎn)生的后果由保險(xiǎn)人承擔(dān) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 因其疏忽、過(guò)失而造成的損失，應(yīng)獨(dú)立承 擔(dān)民

4、事法律責(zé)任2021/9/1111舉例：1.保險(xiǎn)代理是代理行為的一種，屬于（ ）。A.民事法律行為 B.行政行為 C.商業(yè)行為 D.民間行為2.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在其授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在我國(guó)保險(xiǎn)代理人（ ）。A.只能是單位 B.只能是個(gè)人 C.既可以是單位也可以是個(gè)人 D.只能以兼業(yè)代理的形式存在AC2021/9/1112第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)（一）專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式包括合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司股份有限公司（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的兼業(yè)代理人主要有銀行代理、行業(yè)代理和單位代理2021/9/1113申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件1、

5、保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)辦法的許可證2、向工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更3、有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源4、有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所5、具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件2021/9/1114（三）個(gè)人保險(xiǎn)代理人目前我國(guó)的個(gè)人保險(xiǎn)代理人主要是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件 1、具有初中以上文化程度 2、參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績(jī)合格 3、有完全民事行為能力 4、品行良好，適合從事保險(xiǎn)代理工作 5、與保險(xiǎn)公司簽訂代理合同 6、取得所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)2021/9/1115一、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相

6、關(guān)損失查勘、理賠的工作人員保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向客戶出示資格證書(shū)和執(zhí)業(yè)證書(shū)第三節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員2021/9/1116二、保險(xiǎn)營(yíng)銷員指取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度，參加“資格考試”，取得資格證書(shū)2021/9/1117二、保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)取得展業(yè)證，這是保險(xiǎn)營(yíng)銷員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息；銷售新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶費(fèi)用扣除情況，并提示投資風(fēng)險(xiǎn)2021/9/1118不得有保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定中列出的不當(dāng)行為應(yīng)當(dāng)符合保監(jiān)會(huì)關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件方可申請(qǐng)領(lǐng)取展業(yè)證書(shū)、年審展業(yè)證、換發(fā)資格證書(shū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司授權(quán)進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任2021/9/1119舉例：3如果保險(xiǎn)代理從業(yè)人員沒(méi)有把收取的保費(fèi)如數(shù)上交給所屬機(jī)構(gòu)，而是直接扣留了代理手續(xù)費(fèi)，則視其為（ ）。 A.坐扣手續(xù)費(fèi)滯留保費(fèi) B.截留保費(fèi) C.截留保費(fèi) D.坐支保費(fèi) 4在保險(xiǎn)代理執(zhí)業(yè)過(guò)程中，履行如實(shí)說(shuō)明義務(wù)的人是（ ）。 A.保險(xiǎn)公司 B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) C.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 D.保險(xiǎn)核保崗位人員 5.