銀行單位協(xié)定存款操作規(guī)程模版

1、單位協(xié)定存款操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年 0 xx月28日目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc372371751 0修改與審批記錄 PAGEREF _Toc372371751 h 3 HYPERLINK l _Toc372371752 1目的和范圍 PAGEREF _Toc372371752 h 4 HYPERLINK l _Toc372371753 2定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc372371753 h 4 HYPERLINK l _Toc372371754 3職責(zé)與權(quán)限 PAGEREF _Toc372371754 h 4

2、 HYPERLINK l _Toc372371755 4基本規(guī)定 PAGEREF _Toc372371755 h 4 HYPERLINK l _Toc372371756 5流程描述及操作要點(diǎn) PAGEREF _Toc372371756 h 5 HYPERLINK l _Toc372371762 5.1單位協(xié)定存款流程 PAGEREF _Toc372371762 h 5 HYPERLINK l _Toc372371763 6內(nèi)外部規(guī)章制度索引 PAGEREF _Toc372371763 h 7 HYPERLINK l _Toc372371765 6.1外部法律法規(guī) PAGEREF _Toc372

3、371765 h 7 HYPERLINK l _Toc372371766 6.2內(nèi)部規(guī)章制度 PAGEREF _Toc372371766 h 7 HYPERLINK l _Toc372371767 7附錄 PAGEREF _Toc372371767 h 7 HYPERLINK l _Toc372371768 8記錄 PAGEREF _Toc372371768 h 8 HYPERLINK l _Toc372371769 記錄1.協(xié)定存款協(xié)議書 PAGEREF _Toc372371769 h 9目的和范圍為規(guī)范銀行（以下簡稱“本行”）單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)的操作，滿足單位協(xié)定存款管理要求，根據(jù)人民幣單位

4、存款管理辦法,結(jié)合本行實(shí)際,制訂本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)的辦理。定義、縮寫和分類單位協(xié)定存款，是指在我行開立單位結(jié)算賬戶的中華人民共和國境內(nèi)的法人及其他組織(以下簡稱“單位”)與銀行簽訂協(xié)定存款協(xié)議書（記錄1）,商定時(shí)限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限總行負(fù)責(zé)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)操作的管理和指導(dǎo)?？傂胸?fù)責(zé)單位協(xié)定存款的管理及管理辦法的制定。總行負(fù)責(zé)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)的利率管理和指導(dǎo)。分行負(fù)責(zé)所轄區(qū)域單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)的管理。綜合柜員負(fù)責(zé)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)的審核和辦理。授權(quán)人員 負(fù)責(zé)單位協(xié)定存

5、款業(yè)務(wù)的復(fù)核授權(quán)?；疽?guī)定申請辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)的單位必須在本行開立基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶。辦理協(xié)定存款應(yīng)由存款單位的法定代表人或授權(quán)代理人與經(jīng)辦行共同簽訂一式兩份的協(xié)定存款協(xié)議書（記錄1）,協(xié)議期限為一年,到期日應(yīng)與簽訂日期對月對日,到期后如需延期,需重新簽訂協(xié)議。協(xié)定存款協(xié)議書簽訂成功后,經(jīng)辦柜員在一式兩份協(xié)議書上加蓋業(yè)務(wù)專用章,一份交予客戶，一份做業(yè)務(wù)受理單附件傳事后監(jiān)督。協(xié)定存款在結(jié)算賬戶中進(jìn)行核算,該賬戶下設(shè)兩個(gè)積數(shù),即活期存款積數(shù)和協(xié)定存款積數(shù)。開戶單位與銀行共同商定協(xié)定存款需保留的基本存款額度,并在協(xié)議中注明。基本存款額度以萬元為單位,基本存款賬戶、一般存款賬戶不

6、得低于人民幣10萬元,專用存款賬戶不得低于人民幣50萬元。單位的存款資金超過協(xié)議商定留存額度的,由系統(tǒng)自動對單位商定留存額度內(nèi)的積數(shù)計(jì)入活期存款累計(jì)積數(shù)內(nèi),對超過商定留存額度的積數(shù)計(jì)入?yún)f(xié)定存款累計(jì)積數(shù)內(nèi)。協(xié)定存款賬戶實(shí)行“一個(gè)賬戶、一個(gè)余額、兩個(gè)積數(shù)、兩種利率”的計(jì)息辦法, 按季結(jié)息,利率按中國人民銀行掛牌公告的協(xié)定存款利率計(jì)算。結(jié)算戶中活期存款積數(shù)和協(xié)定存款積數(shù)分別進(jìn)行結(jié)息,分別打印利息清單。柜員可在“協(xié)定存款查詢/維護(hù)”畫面對協(xié)定存款進(jìn)行維護(hù),同時(shí)打印業(yè)務(wù)受理單,該界面僅支持對金額的維護(hù)。協(xié)定存款取消時(shí),柜員在“協(xié)定存款查詢/維護(hù)”畫面終止協(xié)議。柜員錄入賬號自動生成原協(xié)議內(nèi)容,提交后系統(tǒng)對

7、協(xié)議進(jìn)行終止。協(xié)議到期后如要再續(xù)簽，由開戶銀行在系統(tǒng)內(nèi)首先關(guān)閉原協(xié)議后再重新簽署。協(xié)定存款協(xié)議書（記錄1）自簽訂日起分支行保存15年。流程描述及操作要點(diǎn) 單位協(xié)定存款流程本流程包括簽訂協(xié)議書和協(xié)定存款簽約兩個(gè)階段,具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)A1提出申請客戶客戶提出協(xié)定存款簽約的申請。1)B1簽訂協(xié)議書綜合柜員柜員審核單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人的身份證件，若代理人辦理的還須出具授權(quán)書；單位法定代表人或授權(quán)代理人與經(jīng)辦行簽訂協(xié)定存款協(xié)議書（記錄1）,一式兩份，商定基本存款額度，商定該金額以內(nèi)的資金按活期利率計(jì)算，超

8、過該金額的資金，以協(xié)定存款利率計(jì)算；柜員審核協(xié)議書中的所有要素是否齊全，協(xié)議書中的印章與預(yù)留印鑒是否相符；人民幣單位存款管理辦法第三條1)B2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2)B1協(xié)定存款簽約綜合柜員1） 分支行行長審核并簽字；2） 柜員憑已簽訂的協(xié)定存款協(xié)議書 在“協(xié)定存款簽約”畫面進(jìn)行協(xié)議錄入。柜員需錄入賬號、金額。協(xié)議簽訂成功后打印業(yè)務(wù)受理單，柜員在一式兩份的協(xié)定存款協(xié)議書“乙方”簽章處加蓋業(yè)務(wù)專用章，一份作業(yè)務(wù)受理單附件傳事后監(jiān)督，一份交予客戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶提供虛假材料風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)控措施：核驗(yàn)印鑒，核驗(yàn)身份證信

9、息監(jiān)控崗位：綜合柜員2)C1授權(quán)授權(quán)人員錄入信息無誤后，由授權(quán)人員復(fù)核授權(quán)，提交后系統(tǒng)錄入?yún)f(xié)議成功。2)B2協(xié)議書交客戶綜合柜員協(xié)議書客戶聯(lián)交客戶。內(nèi)外部規(guī)章制度索引外部法律法規(guī)人民幣單位存款管理辦法（銀發(fā)xx年第485號）內(nèi)部規(guī)章制度銀行人民銀行結(jié)算賬戶操作規(guī)程銀行銀行結(jié)算賬戶管理辦法附錄本規(guī)程無附錄記錄協(xié)定存款協(xié)議書記錄1.協(xié)定存款協(xié)議書 協(xié)定存款協(xié)議書 甲方（存款人）： 乙方（開戶銀行）： 為了充分利用間隙資金，支持生產(chǎn)和流通發(fā)展，經(jīng)各方商定，在協(xié)定時(shí)內(nèi)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，各方商定：1.甲方（存款人）賬戶：賬號 存款余額在人民幣（大寫） 元 ，￥元（含）以內(nèi)的為一般存款資金，按人民銀行規(guī)定活期存款利率計(jì)息，超過部分為協(xié)定存款資金，按人民銀行規(guī)定協(xié)定存款利率計(jì)息。2.本協(xié)議自 年