簡體我國金融機(jī)構(gòu)的特徵與發(fā)展

1、 PAGE PAGE 10/10第一單元我國金融機(jī)構(gòu)的特征與開展壹、問答題一、依銀行法之規(guī)則，銀行可分為那三類？ 二、我國現(xiàn)有的工業(yè)銀行有哪幾家？三、我國原有的中小企業(yè)銀行有哪幾家？現(xiàn)在剩下哪一家？ 四、我國現(xiàn)有的輸出入銀行，國內(nèi)分行的幾家？五、935?六、中國國際商業(yè)銀行(ICBC)入銀行的功能有何不同？七、我國集銀行、外匯、證券、保險(xiǎn)等各種業(yè)務(wù)的綜合性銀行是哪一家？ 答：中央信托局八、試說明我國金融機(jī)構(gòu)的特征與開展()特征3營銀行外商銀行家數(shù)不斷增加網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)不斷上升理財(cái)專員人數(shù)大幅削減販賣高風(fēng)險(xiǎn)的金融商品連動(dòng)債、保本型基金、投資型保單；糾紛四起第二單元金融監(jiān)理與弊案分析壹、 選擇題一、

2、 經(jīng)營衍生性商品或未實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)之風(fēng)險(xiǎn)，是屬于(1)表外風(fēng)險(xiǎn)(2)表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)期貨風(fēng)險(xiǎn)(4)選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。重要案件應(yīng)實(shí)施(1)單眼原那么(2)雙眼原那么(3)雙手原那么(4)級主管臨時(shí)指定經(jīng)辦人附近之同事確實(shí)復(fù)核，以減少弊端或缺失。19982006 68 (1)500 億元(2)600億元(3)700 億元(4)731 億元，非法洗錢到中國大陸、美國等海外金額約 600 億元。199811行關(guān)于于營運(yùn)正常之企業(yè)，給予貸款債務(wù)展延(1)3個(gè)月(2)6個(gè)月(3)9個(gè)月(4)1年。貳、 填充題一、 金融業(yè)者健全經(jīng)營需注意哪些原那么？答：兼顧平安性、流動(dòng)性及收益性三大原那么。參、 問答題一、 試寫出以下英

3、文1金融監(jiān)理(financialsupervision) 2公司治理(corporategovernance) 3四眼原那么(foureyesprinciple) 4表外風(fēng)險(xiǎn)(off-balancesheetrisk)二、 金融主管機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)理以維持紀(jì)律1、 應(yīng)健全銀行法、保險(xiǎn)法、證劵交易法及其它金融相關(guān)法律規(guī)章，并且適用妥善修正，以確實(shí)依法監(jiān)理。2、 應(yīng)隨時(shí)培訓(xùn)較現(xiàn)代化之跨業(yè)監(jiān)理人才，以因應(yīng)金融自由化與國際化后監(jiān)理變化。3、 實(shí)地檢查(on-site examination)后，關(guān)于于發(fā)現(xiàn)之弊端或缺失應(yīng)確實(shí)糾正，并且列入追蹤考核，以防止反復(fù)犯錯(cuò)。4、 場外監(jiān)控(off-site surve

4、illance)不管關(guān)于遵循法令、報(bào)表稽核或營運(yùn)績效等之監(jiān)控皆應(yīng)落實(shí)，并且不得間斷，以填補(bǔ)平時(shí)無法實(shí)地金融檢查之缺乏。三、 總稽核應(yīng)率領(lǐng)一切稽核人員做好事后之內(nèi)部稽核12、應(yīng)予編制外或他行稽核進(jìn)行交叉檢查(crosschecking)3、稽核人員應(yīng)自行培訓(xùn)，而不應(yīng)與經(jīng)理部門之業(yè)務(wù)人員交流。4、稽核部門之人事與經(jīng)費(fèi)，應(yīng)獨(dú)力于經(jīng)理部門之外，始可超然獨(dú)力運(yùn)作。四、 業(yè)務(wù)經(jīng)營必需做好風(fēng)險(xiǎn)控管1、信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶違約不還錢。2、利率風(fēng)險(xiǎn)：存、放款到期日不配合產(chǎn)生之風(fēng)險(xiǎn)。3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：客戶提領(lǐng)過多擠兌。4、表外風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營衍生性商品或未實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)之風(fēng)險(xiǎn)。、科技風(fēng)險(xiǎn)：金融自動(dòng)化后產(chǎn)生之弊端風(fēng)險(xiǎn)。、匯率風(fēng)險(xiǎn)：資產(chǎn)

5、與負(fù)債因匯率變動(dòng)之風(fēng)險(xiǎn)。7、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)：跨國經(jīng)營業(yè)務(wù)之風(fēng)險(xiǎn)。8、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：資金缺乏擠兌或倒閉之風(fēng)險(xiǎn)。9、市場風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格、利率或匯率反向變化之風(fēng)險(xiǎn)。10、作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)操作未做好內(nèi)控之風(fēng)險(xiǎn)。第三單元二次金改之透視壹、問答題一、何謂第一次金融改革二五八改革方案5%8%以上。二、 2002420058“但背后的原因并且不是改革的結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效率也沒有顯著提高，完全是政策性的轉(zhuǎn)變結(jié)果，當(dāng)局經(jīng)過大幅降低銀行存款準(zhǔn)備金與取消銀行營業(yè)稅等手段實(shí)現(xiàn)的。萬億元是銀行自身盈“RTC億元，由此可見，銀行外表呆壞帳減少了，但并且不是銀行或金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營改善所取得的。四、 何謂第二次金融改革？一2005二年底實(shí)現(xiàn)金融

6、控股公司減半三10%以上四金融機(jī)構(gòu)由外資經(jīng)營或到海外上市等四大目標(biāo)。125300倍與倍，新加坡高達(dá)臺灣的倍。六、 公營金融機(jī)構(gòu)的公股出售或民營化，不止是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)改革，而是一個(gè)涉及利益廣泛的財(cái)富重新分配問題，會引起新的社會矛盾。臺灣公營機(jī)構(gòu)的改革，造成金融機(jī)構(gòu)的“財(cái)團(tuán)化與“家族化，金融資產(chǎn)的高度“集中化與“壟斷化，社會財(cái)富分配與利益的“不均化，也是一種公有資產(chǎn)的流逝。第四單元兩岸金融產(chǎn)業(yè)競爭力 我消彼長一、1991年臺灣開放新設(shè)民營銀行以來，過度市場競爭導(dǎo)致銀行獲利能力下降，又WTO 后，金融業(yè)又面臨全球化的沖擊，以及已經(jīng)發(fā)酵的消費(fèi)金融，導(dǎo)致當(dāng)前臺于強(qiáng)健，大型化、多元化及全球化，包含大陸市場，將

7、是不二法門。二、金融機(jī)構(gòu)透明度一項(xiàng)，臺灣因有長期周密充實(shí)的金融統(tǒng)計(jì)資料，且有各種信評機(jī)構(gòu)和聯(lián)征中心，資金的供、需雙方，信息透明度應(yīng)屬良好，雖在國際上表現(xiàn)不是很理2005 32 59 2006 53 46 名，當(dāng)然受到中華銀事件的沖擊，但金管會的功能不彰，銀行公股進(jìn)退未據(jù)，應(yīng)是主因。三、85% 左右為存放款業(yè)務(wù)，但外商銀行那么低于70%產(chǎn)品內(nèi)容上，競爭力顯然缺乏。第五單元外匯存底與主權(quán)財(cái)富一、試寫出以下名詞的英文全名(一) 主權(quán)財(cái)富(sovereigno wealth)二、今年外匯存底遽增的原因一)(二) 熱錢(hot money)蜂擁而至，央行為阻升上個(gè)月買匯超過 40 億美元，外匯存底當(dāng)然超

8、過默認(rèn)值。(三) 從國際貿(mào)易經(jīng)常帳觀之，外匯存底增加是因?yàn)檫M(jìn)口萎縮的程度，比出口衰退的幅度大升，所以不管經(jīng)濟(jì)蕭條，但是國際貿(mào)易依舊出超，外匯存底當(dāng)然會繼續(xù)累積上去。三、982四、央行哪來新臺幣買匯?來源有二：一是央行發(fā)行國庫劵、可轉(zhuǎn)讓定期存單與儲蓄劵，從貨幣市場上收新臺幣；另一方面那么是接受郵政存簿儲金與銀行轉(zhuǎn)存款，因此有足夠的新臺幣可用于買匯。五、外匯存底的配置首重平安性和流動(dòng)性，獲利性反而不是優(yōu)先考慮所致。六、中央銀行的職責(zé)為何？()維持充分就業(yè)(二)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)成長 (三)維持物價(jià)(四)匯率穩(wěn)定。七、一課。第六單元不要被景氣復(fù)蘇泡沫給騙了2 3 (money supply)錯(cuò)。美國聯(lián)準(zhǔn)會(F

9、e)3 千億美元國債和再次購8,500 億美元房地美及房利美的債劵。第七單元雙卡利率大開，時(shí)代倒車第八單元臺灣金融控股股份條例分析壹、填充題9711臺灣銀行中央信托局臺灣土地銀行國輸出入銀行行組織調(diào)整之合并且，而成立臺灣金融控股股份。二、 臺灣金融控股股份的主管機(jī)關(guān)是財(cái)政部。貳、問答題一、 成立臺灣金融控股股份，可發(fā)揮以下之綜效：(一)提升國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)之國際位階：總資產(chǎn)全球百大銀行之列，有助引領(lǐng)國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)前進(jìn)國際金融舞臺。(二)有效發(fā)揮業(yè)務(wù)互補(bǔ)綜效：可依據(jù)各核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢，分工專業(yè)經(jīng)營外，并且可透過金控平臺，進(jìn)行組織橫向整合及資源互補(bǔ)，發(fā)揮整并且綜效及提升整體競爭力。(三)交叉銷售提升客戶價(jià)值

10、：可在綿密通路的幫助下，透過交叉營銷機(jī)制，整合銀行、保險(xiǎn)、證劵及財(cái)富管理等業(yè)務(wù)，有效提升客戶價(jià)值。(四)資源重整，提升經(jīng)營效能：可透過旗下各子公司及內(nèi)部資源重新調(diào)配，促進(jìn)人力資源轉(zhuǎn)置、跨業(yè)營銷、整合財(cái)務(wù)操作及本錢節(jié)省，以提升經(jīng)營效能。(五)13 2 據(jù)點(diǎn)，全球化布局已具雛型，未來無論就海外業(yè)務(wù)營銷及提供貼近客戶效勞之層面而言，均有更大之發(fā)揮及成長空間。二、 完成組織條例立法程序后的臺灣金融控股股份，其組成架構(gòu)內(nèi)容由于已排除臺灣土地銀行、中國輸出入銀行等單位，只囊括臺銀人壽與臺銀證劵等股份，形同由臺灣銀行自己籌組金融控股股份之孤立情況。1315 2 人，且不得少于董事席次五分之一，本條例第五條第

11、二項(xiàng)：放寬外國國籍或具雙重國籍人士，可擔(dān)任本公司董事，不受國籍法及公務(wù)人員任用相關(guān)規(guī)則之限制。5 35人，或設(shè)置審計(jì)委員會之組織，其目的就在藉助于公正超然與專業(yè)之獨(dú)力董事，來有效監(jiān)督企業(yè)營 另一方面規(guī)則，應(yīng)逐步由獨(dú)力董事成立審計(jì)委員會，從另外一個(gè)專業(yè)立場與角度 加以有效地監(jiān)督公司營運(yùn)及財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)之開展。12 互間，其采購不適用政府采購法之規(guī)則第九單元震驚世界的金融弊案一、 霸菱銀行倒閉的主角為(1)李森(2)強(qiáng)森(3)杰森。二、 韓特兄弟于 73 年與 74 年間即 76 年間，介入白銀現(xiàn)貨及期貨市場。三、 CBOT 及 COMEX 決定采取一連串的緊急措施關(guān)于付韓特兄弟：(1)增加原始保證金(

12、2)采用更嚴(yán)格的投機(jī)平倉規(guī)則，強(qiáng)迫減少 25%的部份。24 3 4,000 萬美元。第十單元從中華銀行擠兌風(fēng)暴剖析金改政策缺失壹、選擇題一、16(3)1,414家。貳、填充題一、 試說明第二次金改的策略融控股公司。(二) 第二個(gè)策略，是鼓勵(lì)既有銀行相互合并且，擴(kuò)大銀行規(guī)模。12家公營銀行一半改制為民營銀行，藉以提升經(jīng)營效率。人謀的銀行管理制度，可保證存款人利益(三) 有益于企業(yè)資金的募集與流通。何謂金融重建基金第十一單元金融海嘯后兩岸投資契機(jī)未來投資趨勢兩岸經(jīng)濟(jì)合作架構(gòu)協(xié)議)2021 GP 1.3% 業(yè)競爭力二、 海外共通基金的優(yōu)點(diǎn)(一) 分散風(fēng)險(xiǎn)(五) 流動(dòng)變現(xiàn)性佳(二) 專業(yè)操作管理(六)

13、 小額本錢投資全球(三) 最正確節(jié)稅管道(七) 交易本錢大幅降低(四) 掌握獲利時(shí)機(jī)三、 海外共通基金的風(fēng)險(xiǎn)(一) 市場風(fēng)險(xiǎn)(二) 購置力風(fēng)險(xiǎn)(三) 信用風(fēng)險(xiǎn)(四) 利率風(fēng)險(xiǎn)(五) 匯率風(fēng)險(xiǎn)四、 避險(xiǎn)基金 VS.一般海外基金類別類別避險(xiǎn)基金一般海外基金工程投資標(biāo)的匯率、貨幣等衍生性金融商品券等投資策略利用杠桿原理，作多、作空即可只能作多投資門坎較高，單筆申購最低五萬美元凈值揭露每周或每月一次較低，至代銷銀行單筆申購最新低新臺幣五萬元每個(gè)工作天贖回所需作業(yè)時(shí)間 約一個(gè)月年管理費(fèi)3%5%710 個(gè)工作天，基金公司35 個(gè)工作天0.6%1.5%績效費(fèi)用，假設(shè)凈無值虧損那么不收第十二單元全球共通向肥貓

14、宣戰(zhàn)壹、填充題一、 古德溫把蘇格蘭皇家銀行帶上絕路。二、英國民眾襲擊肥貓，源頭是這次 下千瘡百孔的英國銀行。三、 拖垮美林還領(lǐng)走巨款分紅。四、總舵手 把美林推向困境。五、 分紅引爆美國政府強(qiáng)力介入阻止。六、美國政府下令扼殺 關(guān)于奉行自由經(jīng)濟(jì)重視財(cái)產(chǎn)權(quán)的美國將帶來重影響。貳、問答題第十三單元富豪資產(chǎn)管理公司壹、問答題一、 掌握致富的五大要件(一) 企圖心二、 七種致富途徑讓貧民變富翁己建構(gòu)了一條發(fā)財(cái)?shù)目旖莘绞健Ｒ礈?zhǔn)時(shí)機(jī)，就能為自己帶來更多的收益。加盟，讓別人幫你賺錢。際手腕外，專業(yè)知識才是拓展客戶的關(guān)鍵。的可能與時(shí)機(jī)。把副業(yè)好好經(jīng)營，收入哪天也可以贏過正職。(七) 7 投資股票、房地產(chǎn)：不受地

15、域、年齡限制的投資專業(yè)，最能實(shí)現(xiàn)自由人生。第十四單元潤泰集團(tuán)9(四) 大官子女(五) 富余家庭子女(六) 藝術(shù)性格的人(七) 心理殘疾的人(八) 工作換太多的人(九) 自認(rèn)學(xué)歷高的人第十五單元環(huán)球投資之父約翰坦伯頓第十六單元內(nèi)部人管理制度的探討壹、選擇題14-1(1)一年(2) 二年(3)三年(4)四年內(nèi)，不得擔(dān)任與其離職前(1)一年(2)三年(3)五年(4)二、 公司董事及監(jiān)察人之產(chǎn)生方式如下：尊重(1)企業(yè)自由原那么，得由公司以章程規(guī)則采用提名方式，由股東會就候選人名單中選任之。29(1)1/2(2)1/3(3)2/3(4)4/5事(1)過半數(shù)同意。25 (1)一日(2)三日(3)五日(4

16、)七日以前應(yīng)將上 月變動(dòng)情形，向公司申報(bào)。五、 董事、監(jiān)察人、經(jīng)理人及持有股份超過股份總額百分之十以上之大股東，應(yīng)公開持股公司應(yīng)于每月(1)五日(2)十日(3)十五日(4)二十日以前，匯總向主管機(jī)關(guān)申報(bào)。22-2發(fā)行股份超過股份總額(1)10%(2)30%(3)50%(4)70%之股東，其本人及其配偶、未 成年子女與利用他人名義持有股票之轉(zhuǎn)讓。交易要件須得悉發(fā)行股票公司有重大影響其股票價(jià)格之消息時(shí)，在該消息未公開或公開后(1)3小時(shí)(2)6小時(shí)(3)9小時(shí)(4)12業(yè)處所買賣之有價(jià)證券買入或賣出。貳、填充題一、刑事責(zé)任行為人處三年以上，年以下有期徒刑得并且科新臺幣1,000萬元以上2億元以下罰

17、金，假設(shè)其犯罪所得金額達(dá)新臺幣一億元以上者，應(yīng)處 年以上有期徒刑，得并且科新臺幣2,500萬元以上5億元以下罰金。但于犯罪后自首者如有犯罪所得并且自動(dòng)繳交全部所得財(cái)物者，減輕或免除其刑；并且因而查獲其它正犯或共犯者，免除其刑。二、必需六個(gè)月內(nèi)的買賣行為內(nèi)部人于取得有價(jià)證券后， 個(gè)月內(nèi)再賣出，或出有價(jià)證券后， 個(gè)月內(nèi)再行買入。八、 持有期間及每一交易日得轉(zhuǎn)讓的數(shù)量比例，于向證券主管機(jī)關(guān)申報(bào)之日起 日后，在集中交易市場或證券商營業(yè)處所為之。但每一交易日轉(zhuǎn)讓股數(shù)未超過一萬股者，免予申報(bào)。參、問答題一、 何謂內(nèi)部人？內(nèi)部人的種類為何？二、 強(qiáng)制要求設(shè)置獨(dú)力董事者，主管機(jī)關(guān)目前規(guī)則為：(一)以公開發(fā)行股票之金融控股公司、銀行、票券、保險(xiǎn)業(yè)。(二)上市、上柜或金融控股公司子公司之綜合證券商。(三)500億元以上之非金融業(yè)之上市、上柜公司。三、內(nèi)部人要件囊括公司內(nèi)部corporateInsier及市場內(nèi)部market insier在內(nèi)