2022年家庭理財(cái)規(guī)劃方案

1、第7頁(yè)共7頁(yè)2022年家庭理財(cái)規(guī)劃方案下面通過(guò)一個(gè)案例來(lái)看看設(shè)定理財(cái)方案的五步驟：案例張先生今年_歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。第一步設(shè)置理財(cái)目標(biāo)理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)?！氨热鐚?duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年

2、后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！钡诙搅私庳?cái)務(wù)狀況張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于_%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。張先生如需改善家

3、庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。第三部評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體

4、的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢紊砣耸坑捎诩彝ヘ?fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡?cái)專家說(shuō)。另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。第

5、四部選擇投資工具在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計(jì)劃在短時(shí)間內(nèi)動(dòng)用資金購(gòu)房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。第五步尋求專業(yè)人士幫助理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)

6、險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。家庭理財(cái)規(guī)劃|我們能為父母做點(diǎn)什么?雖說(shuō)“養(yǎng)兒防老”的觀念早已過(guò)時(shí)，但“烏鴉反哺”的道理我們都懂。父母傾注一生心血，把最好的都給了我們，當(dāng)我們有經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候，讓父母過(guò)上體面舒服的生活，是我們的責(zé)任。父母年齡大了，健康開(kāi)始走下坡路，身體機(jī)能也越來(lái)越差，腰酸背痛如同家常便飯，看醫(yī)生吃藥也變得頻繁。然而這是自然規(guī)律，無(wú)可厚非，但是得大病的幾率也越來(lái)越高。但每當(dāng)很多菜友在公眾號(hào)后臺(tái)問(wèn)菜導(dǎo)，有什么可以給父母買(mǎi)的重疾險(xiǎn)，菜導(dǎo)都只能很遺憾的說(shuō)，如果父母超過(guò)了_歲，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)非常不劃算，因?yàn)楸ＹM(fèi)已經(jīng)非常接近甚至貴過(guò)保額，保險(xiǎn)除了起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，失去了保障

7、的作用，還不如直接買(mǎi)份分紅險(xiǎn)。由于父母的年齡較大，因此不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。那么，適合父母的投資工具有哪些呢?1.保險(xiǎn)類雖然父母不適合買(mǎi)重疾險(xiǎn)，但保險(xiǎn)產(chǎn)品是非常穩(wěn)妥的理財(cái)方式之一。適合給父母買(mǎi)的有分紅險(xiǎn)和消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)不像重疾險(xiǎn)那樣對(duì)年齡要求比較高，它對(duì)不同年齡的保費(fèi)相差并不大，適合還未退休的父母，幫助他們?cè)谕诵萸皫啄陱?qiáng)制儲(chǔ)蓄，為養(yǎng)老做好充分準(zhǔn)備。對(duì)于偏向醫(yī)療需求的父母?jìng)?，除了合理使用社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)外，還比較適合購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)，尤其對(duì)醫(yī)療條件要求較高的父母，因?yàn)樯虡I(yè)型醫(yī)療險(xiǎn)，年齡越大保費(fèi)越貴。但醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)被保人的年齡限制較嚴(yán)，如果是首次購(gòu)買(mǎi)超過(guò)_歲，保險(xiǎn)公司將不予承保。而且對(duì)被保人

8、的身體狀況要求也很高，如果之前有住院就醫(yī)的記錄，保險(xiǎn)公司非常有可能提高保費(fèi)或拒保。2.偏保本型理財(cái)產(chǎn)品由于理財(cái)產(chǎn)品多多少少都會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)家規(guī)定不允許在理財(cái)產(chǎn)品的合同上寫(xiě)明保本保息，所以沒(méi)有絕對(duì)保本的產(chǎn)品，只有相對(duì)安全的選擇。偏保本型理財(cái)產(chǎn)品，菜導(dǎo)推薦國(guó)債、貨幣基金、保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品，產(chǎn)品由前至后風(fēng)險(xiǎn)和收益遞增，適合父母進(jìn)行短期投資，年齡越大，選擇的產(chǎn)品越要安全。這些產(chǎn)品都是中短期理財(cái)產(chǎn)品，取用較為靈活，還能達(dá)到抗通脹的目的。以上產(chǎn)品在之前的相關(guān)章節(jié)中都有具體介紹，這里就不再贅述。菜導(dǎo)體諒大家的孝心，溫馨提示，為父母投資要以低風(fēng)險(xiǎn)配置為主，如果對(duì)股市等高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)有興趣，最多

9、拿出_%的閑置資金權(quán)當(dāng)消遣。其實(shí)，無(wú)論我們做什么，都不及父母給予我們的十分之一，他們晚年最大的牽掛就是孩子，只要我們過(guò)得好，不讓他們操心，?；丶铱纯?，就是最大的盡孝。2022年家庭理財(cái)規(guī)劃方案（二）_家庭裝飾公司創(chuàng)立于_年，該公司辦公用房寬敞明亮，辦公設(shè)備時(shí)尚潮流，材料管理配套合理，特附設(shè)材料配置廠及家具生產(chǎn)工廠進(jìn)行配套流水線施工。軟件技術(shù)力量更為強(qiáng)大，內(nèi)部有服務(wù)周到的業(yè)務(wù)員，還擁有具備多年裝飾經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)設(shè)計(jì)師，由經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)的施工人員和多年從事工程管理的技術(shù)人員。公司的宗旨是“服務(wù)第一，精益求精”，對(duì)裝飾客戶實(shí)行“三包服務(wù)”即免費(fèi)上門(mén)測(cè)量、免費(fèi)參考樣板房、免費(fèi)設(shè)計(jì)。首家推出包工包料服務(wù)，三年

10、之內(nèi)免費(fèi)保修的后期服務(wù)理念。除此之外，公司還有它的個(gè)性化經(jīng)營(yíng)方式。一是服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。免費(fèi)咨詢；免費(fèi)看樣板房；免費(fèi)上門(mén)測(cè)量客戶待裝修房屋；免費(fèi)設(shè)計(jì)平面圖；客戶修改定稿裝修方案；預(yù)算；設(shè)計(jì)全套圖紙；客戶再修訂定稿；簽訂施工合同；開(kāi)工會(huì)審；客戶項(xiàng)目驗(yàn)收；竣工總驗(yàn)收；提供水電圖紙等裝修資料給客戶；發(fā)放售后服務(wù)及保修卡；終生免費(fèi)維修。二是充分利用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，提高客戶可視度。由于家裝行業(yè)的設(shè)計(jì)師水平良莠不齊，設(shè)計(jì)風(fēng)格也有所不同，在網(wǎng)上演示能讓客戶直接通過(guò)演示中心的電腦查詢到設(shè)計(jì)師的有關(guān)信息，然后可以根據(jù)裝修的戶型、面積、結(jié)構(gòu)等實(shí)際情況，并結(jié)合自己的職業(yè)、興趣愛(ài)好以及設(shè)計(jì)風(fēng)格選擇出最佳的設(shè)計(jì)師來(lái)為自己服務(wù)。客戶也

11、可以從網(wǎng)上閱覽到工程施工隊(duì)的信息，這些信息包括負(fù)責(zé)人、施工隊(duì)伍的水平、工程質(zhì)量評(píng)估及裝修過(guò)的房屋信息等，從若干的信息當(dāng)中挑選出自己滿意的施工隊(duì)來(lái)進(jìn)行可靠的服務(wù)。設(shè)計(jì)師、施工隊(duì)選擇好后，接下來(lái)就是要選擇裝飾材料。網(wǎng)上選擇這種方法，可以解決以往人們購(gòu)買(mǎi)材料的若干難題。比如：如何選購(gòu)品質(zhì)有保證、價(jià)格實(shí)在肯口碑好的裝飾材料等。在網(wǎng)絡(luò)演示中心你便可以查詢到各種裝飾材料的信息，包括品牌、價(jià)格、規(guī)格等。三是工程質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)控制。為保障客戶的整個(gè)家裝工程質(zhì)量全部合格，讓客戶放心，公司特別提出了工程質(zhì)量控制制度。這項(xiàng)制度將工程分解成許多質(zhì)量控制點(diǎn)，在與客戶簽訂合同之前，公司將主動(dòng)送一份_家庭裝飾公司工程質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)給客戶，以便于客戶在裝修過(guò)程中監(jiān)督施工過(guò)程，并在完工之后，以些標(biāo)準(zhǔn)來(lái)驗(yàn)收施工質(zhì)量。在驗(yàn)收過(guò)程中，客戶如果發(fā)現(xiàn)有不合格之處，公司立即進(jìn)行修整，同時(shí)還奉送客戶一定數(shù)量的賠謝金，以表示客戶對(duì)公司的支持和尊重。這樣客戶與公司之間的質(zhì)量問(wèn)題就會(huì)迎刃而解了。四是不定期舉辦服務(wù)聽(tīng)證會(huì)。公司經(jīng)常不定期舉行方案聽(tīng)證會(huì)和工程聽(tīng)證會(huì)。在方案聽(tīng)證會(huì)中，設(shè)計(jì)