金融法規(guī)第08章政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度

1、第8章 政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度81政策性銀行法律制度8.1.1政策性銀行的概念及主要職能1）政策性銀行的概念及特征（1）政策性銀行的概念政策性銀行是指由政府創(chuàng)立和擔(dān)保、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。（2）政策性銀行的特征由政府創(chuàng)立業(yè)務(wù)范圍的特定性經(jīng)營(yíng)目的的非盈利性融資方式的特殊性法律調(diào)整的單獨(dú)性812我國(guó)的政策性銀行1）國(guó)家開發(fā)銀行（1）國(guó)家開發(fā)銀行的宗旨（2）國(guó)家開發(fā)銀行的資金來(lái)源（3）國(guó)家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)（4）國(guó)家開發(fā)銀行的組織和管理2）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的宗旨（2）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來(lái)源（3）中

2、國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)（4）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的組織和管理3）中國(guó)進(jìn)出口銀行（1）中國(guó)進(jìn)出口銀行的宗旨（2）中國(guó)進(jìn)出口銀行的資金來(lái)源（3）中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)（4）中國(guó)進(jìn)出口銀行的組織和管理813 我國(guó)政策性銀行法律規(guī)范1）我國(guó)政策性銀行法律規(guī)范的現(xiàn)狀2）我國(guó)政策性銀行的立法82 非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度421非銀行金融機(jī)構(gòu)的概述1）非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念和特征（1）非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念非銀行金融機(jī)構(gòu)是指銀行以外的從事貨幣信用業(yè)務(wù)和金融服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是國(guó)家金融體系的重要組成部分（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)的特征未冠以“銀行”名稱從事的金融服務(wù)業(yè)范圍較為單一由單獨(dú)的法規(guī)調(diào)整2）非銀行金融機(jī)構(gòu)的分類

3、（1）根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，非銀行金融機(jī)構(gòu)可分為合作性金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、金融公司、財(cái)務(wù)公司、郵政儲(chǔ)蓄等。（2）根據(jù)活動(dòng)區(qū)域，非銀行金融機(jī)構(gòu)可分為全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)和地方性非銀行金融機(jī)構(gòu)。3）非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和監(jiān)管（1）非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立設(shè)立原則設(shè)立條件申請(qǐng)和審批（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理822我國(guó)城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社的法律規(guī)范1）城鄉(xiāng)信用合作社的概念 城鄉(xiāng)信用合作社是城市信用合作社（簡(jiǎn)稱城市信用社）和農(nóng)村信用合作社（簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社）的統(tǒng)稱，是指依法設(shè)立的，以社員集體投資為基礎(chǔ)的合作性金融機(jī)構(gòu)。城鄉(xiāng)信用合作社是我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。2）農(nóng)村信用合作

4、社及其聯(lián)合社（1）農(nóng)村信用合作社的概念農(nóng)村信用合作社是中國(guó)金融體系的重要組成部分，也是目前最主要的合作金融組織形式，是指由農(nóng)戶、信用社職工、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)（2）我國(guó)農(nóng)村信用合作社的歷史沿革新中國(guó)成立初期到1958年“大躍進(jìn)”前，是新中國(guó)農(nóng)村信用合作社普遍建立和發(fā)展的時(shí)期從1958年“大躍進(jìn)”開始到1978年黨的十一屆三中全會(huì)前，是農(nóng)村信用社歷經(jīng)波折的時(shí)期1980年到1996年是農(nóng)村信用社恢復(fù)和發(fā)展的時(shí)期1996年至今。1996年信用社脫離農(nóng)業(yè)銀行，開始恢復(fù)合作金融性質(zhì)（3）農(nóng)村信用社的設(shè)立條件有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)

5、起人不少于500人；注冊(cè)資本最低限額為100萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳資本；有符合任職資格條件的理事和高級(jí)管理人員；主任和副主任的人數(shù)不少于2名；80以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作即經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 設(shè)立農(nóng)村信用合作社，還應(yīng)當(dāng)符合以下審慎性條件:有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易試險(xiǎn)；有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制；沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（4）農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍辦理存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)

6、務(wù)；辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；代理其他銀行金融業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及受托代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；買賣政府債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；提供保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)；由縣聯(lián)社統(tǒng)一辦理資金融通調(diào)劑業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（5）農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)置和組織機(jī)構(gòu)股權(quán)設(shè)置 農(nóng)村信用社的注冊(cè)資本金是農(nóng)村信用社社員繳納的股本金和農(nóng)村信用社公積金轉(zhuǎn)增形成的資本總額。 農(nóng)村信用社所有社員必須用貨幣資金人股，單個(gè)社員的最高持股比例不得超過(guò)該農(nóng)村信用社股本金總額的2%。組織機(jī)構(gòu)社員代表大會(huì)理事會(huì)監(jiān)事會(huì)（6）農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社設(shè)立股權(quán)設(shè)置組織機(jī)構(gòu)基本職能3）城市信用合作社及其聯(lián)合社（1）設(shè)立有50個(gè)以上的社員，其中企業(yè)法人社

7、員不少于10個(gè)；有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；有符合規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的理事長(zhǎng)、主任及其他高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（2）社員 一家城市信用社的社員不得同時(shí)成為其他城市信用社的社員。國(guó)家公務(wù)員和金融機(jī)構(gòu)的工作人員不得成為城市信用社的社員。 社員須用貨幣資金人股，不得以債權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)、有價(jià)證券等折價(jià)人股。 城市信用社社員繳納的股金最低限額為5000萬(wàn)人民幣。個(gè)人、個(gè)體工商戶和企業(yè)法人社員所持股金最高限額分別不得超過(guò)城市信用社股金總額的2%、3和5%。城市信用社成立后應(yīng)當(dāng)向社員簽發(fā)社員證書。（3）組

8、織機(jī)構(gòu)社員大會(huì)理事會(huì)監(jiān)事會(huì)（4）業(yè)務(wù)范圍：吸收社員存款；吸收規(guī)定限額以下的非社員的公眾存款；發(fā)放貸款；辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代收代付款項(xiàng)及受托代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（5）城市信用合作社聯(lián)合社。城市信用合作社聯(lián)合社是由市區(qū)內(nèi)城市信用合作社出資組成的金融機(jī)構(gòu)，是城市信用社的聯(lián)合組織，為獨(dú)立的企業(yè)法人。823我國(guó)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的法律規(guī)范1）保險(xiǎn)公司2）金融租貨公司3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司4）郵政金融5）汽車金融公司【本章小結(jié)】 政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)是構(gòu)成一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。建立政策性銀行是為了實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融的分離；以城市和農(nóng)村信用合作社為代表的非銀行

9、金融機(jī)構(gòu)也是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。本章著重介紹了以下四個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題：政策性銀行的引導(dǎo)性、補(bǔ)充性、服務(wù)性三大職能；我國(guó)的政策性銀行及其基本制度；非銀行金融機(jī)構(gòu)及其基本制度；城鄉(xiāng)信用社及其聯(lián)合社的法律制度【思考題】1簡(jiǎn)述政策性銀行的概念及特征。2簡(jiǎn)述我國(guó)三家政策性銀行的基本宗旨。3簡(jiǎn)述非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念和特征。4簡(jiǎn)述城鄉(xiāng)信用合作社的基本概念。5簡(jiǎn)述我國(guó)郵政金融的業(yè)務(wù)范圍。6簡(jiǎn)述我國(guó)汽車金融公司的設(shè)立條件。【案例分析】 某省15個(gè)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）聯(lián)合社欲共同出資申請(qǐng)?jiān)O(shè)立農(nóng)村信用社省聯(lián)合社，出資總額為600萬(wàn)元人民幣，其中甲縣信用社出資80萬(wàn)元人民幣，乙縣信用社擬以自己的辦公樓作為出資（價(jià)值50萬(wàn)元人民幣）。為盡快募得資金，還吸收了丙市商業(yè)銀行的入股45萬(wàn)元人民幣。此外，省聯(lián)社章程還規(guī)定：社員社股金若不能一次繳納，可在省聯(lián)社成立后再行補(bǔ)繳。 請(qǐng)回答：該農(nóng)村信用社者聯(lián)社的設(shè)立過(guò)程中有哪些錯(cuò)誤？分析：（1）甲縣信用社出資80萬(wàn)元人民幣有錯(cuò)誤。因?yàn)閱蝹€(gè)社員社出資比例不得超過(guò)省聯(lián)社股本總額的10%，縣聯(lián)社出資