金融法規(guī)第08章政策性銀行和非銀行金融機構法律制度

1、第8章 政策性銀行和非銀行金融機構法律制度81政策性銀行法律制度8.1.1政策性銀行的概念及主要職能1）政策性銀行的概念及特征（1）政策性銀行的概念政策性銀行是指由政府創(chuàng)立和擔保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目的的金融機構。（2）政策性銀行的特征由政府創(chuàng)立業(yè)務范圍的特定性經(jīng)營目的的非盈利性融資方式的特殊性法律調整的單獨性812我國的政策性銀行1）國家開發(fā)銀行（1）國家開發(fā)銀行的宗旨（2）國家開發(fā)銀行的資金來源（3）國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務（4）國家開發(fā)銀行的組織和管理2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的宗旨（2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源（3）中

2、國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務（4）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的組織和管理3）中國進出口銀行（1）中國進出口銀行的宗旨（2）中國進出口銀行的資金來源（3）中國進出口銀行的主要業(yè)務（4）中國進出口銀行的組織和管理813 我國政策性銀行法律規(guī)范1）我國政策性銀行法律規(guī)范的現(xiàn)狀2）我國政策性銀行的立法82 非銀行金融機構法律制度421非銀行金融機構的概述1）非銀行金融機構的概念和特征（1）非銀行金融機構的概念非銀行金融機構是指銀行以外的從事貨幣信用業(yè)務和金融服務業(yè)務的金融機構，是國家金融體系的重要組成部分（2）非銀行金融機構的特征未冠以“銀行”名稱從事的金融服務業(yè)范圍較為單一由單獨的法規(guī)調整2）非銀行金融機構的分類

3、（1）根據(jù)業(yè)務性質，非銀行金融機構可分為合作性金融機構、保險公司、證券公司、信托投資公司、金融公司、財務公司、郵政儲蓄等。（2）根據(jù)活動區(qū)域，非銀行金融機構可分為全國性非銀行金融機構和地方性非銀行金融機構。3）非銀行金融機構的設立和監(jiān)管（1）非銀行金融機構的設立設立原則設立條件申請和審批（2）非銀行金融機構的監(jiān)督和管理822我國城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社的法律規(guī)范1）城鄉(xiāng)信用合作社的概念 城鄉(xiāng)信用合作社是城市信用合作社（簡稱城市信用社）和農(nóng)村信用合作社（簡稱農(nóng)村信用社）的統(tǒng)稱，是指依法設立的，以社員集體投資為基礎的合作性金融機構。城鄉(xiāng)信用合作社是我國非銀行金融機構的重要組成部分。2）農(nóng)村信用合作

4、社及其聯(lián)合社（1）農(nóng)村信用合作社的概念農(nóng)村信用合作社是中國金融體系的重要組成部分，也是目前最主要的合作金融組織形式，是指由農(nóng)戶、信用社職工、農(nóng)村經(jīng)濟組織等入股組成，實行民主管理，主要為社員提供金融服務的合作金融機構（2）我國農(nóng)村信用合作社的歷史沿革新中國成立初期到1958年“大躍進”前，是新中國農(nóng)村信用合作社普遍建立和發(fā)展的時期從1958年“大躍進”開始到1978年黨的十一屆三中全會前，是農(nóng)村信用社歷經(jīng)波折的時期1980年到1996年是農(nóng)村信用社恢復和發(fā)展的時期1996年至今。1996年信用社脫離農(nóng)業(yè)銀行，開始恢復合作金融性質（3）農(nóng)村信用社的設立條件有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；以發(fā)起方式設立且發(fā)

5、起人不少于500人；注冊資本最低限額為100萬元人民幣，且為實繳資本；有符合任職資格條件的理事和高級管理人員；主任和副主任的人數(shù)不少于2名；80以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作即經(jīng)歷或具有金融及相關專業(yè)中專以上的學歷；有健全的組織機構和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。 設立農(nóng)村信用合作社，還應當符合以下審慎性條件:有健全的風險管理體系，能有效控制關聯(lián)交易試險；有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質的專業(yè)人才；具備有效的資本約束和補充機制；沒有地方人民政府財政資金入股；銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。（4）農(nóng)村信用社的業(yè)務范圍辦理存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、國內結算業(yè)

6、務；辦理個人儲蓄業(yè)務；代理其他銀行金融業(yè)務；代理收付款項及受托代辦保險業(yè)務；買賣政府債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；提供保險箱業(yè)務；由縣聯(lián)社統(tǒng)一辦理資金融通調劑業(yè)務；辦理經(jīng)金融監(jiān)管機構批準的其他業(yè)務。（5）農(nóng)村信用社的股權設置和組織機構股權設置 農(nóng)村信用社的注冊資本金是農(nóng)村信用社社員繳納的股本金和農(nóng)村信用社公積金轉增形成的資本總額。 農(nóng)村信用社所有社員必須用貨幣資金人股，單個社員的最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總額的2%。組織機構社員代表大會理事會監(jiān)事會（6）農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社設立股權設置組織機構基本職能3）城市信用合作社及其聯(lián)合社（1）設立有50個以上的社員，其中企業(yè)法人社

7、員不少于10個；有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；有符合規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的理事長、主任及其他高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。（2）社員 一家城市信用社的社員不得同時成為其他城市信用社的社員。國家公務員和金融機構的工作人員不得成為城市信用社的社員。 社員須用貨幣資金人股，不得以債權、實物資產(chǎn)、有價證券等折價人股。 城市信用社社員繳納的股金最低限額為5000萬人民幣。個人、個體工商戶和企業(yè)法人社員所持股金最高限額分別不得超過城市信用社股金總額的2%、3和5%。城市信用社成立后應當向社員簽發(fā)社員證書。（3）組

8、織機構社員大會理事會監(jiān)事會（4）業(yè)務范圍：吸收社員存款；吸收規(guī)定限額以下的非社員的公眾存款；發(fā)放貸款；辦理結算業(yè)務；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代收代付款項及受托代辦保險業(yè)務；辦理經(jīng)批準的其他業(yè)務。（5）城市信用合作社聯(lián)合社。城市信用合作社聯(lián)合社是由市區(qū)內城市信用合作社出資組成的金融機構，是城市信用社的聯(lián)合組織，為獨立的企業(yè)法人。823我國其他非銀行金融機構的法律規(guī)范1）保險公司2）金融租貨公司3）企業(yè)集團財務公司4）郵政金融5）汽車金融公司【本章小結】 政策性銀行和非銀行金融機構是構成一國金融機構體系的重要組成部分。建立政策性銀行是為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融的分離；以城市和農(nóng)村信用合作社為代表的非銀行

9、金融機構也是我國金融機構的重要組成部分。本章著重介紹了以下四個重點問題：政策性銀行的引導性、補充性、服務性三大職能；我國的政策性銀行及其基本制度；非銀行金融機構及其基本制度；城鄉(xiāng)信用社及其聯(lián)合社的法律制度【思考題】1簡述政策性銀行的概念及特征。2簡述我國三家政策性銀行的基本宗旨。3簡述非銀行金融機構的概念和特征。4簡述城鄉(xiāng)信用合作社的基本概念。5簡述我國郵政金融的業(yè)務范圍。6簡述我國汽車金融公司的設立條件。【案例分析】 某省15個農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）聯(lián)合社欲共同出資申請設立農(nóng)村信用社省聯(lián)合社，出資總額為600萬元人民幣，其中甲縣信用社出資80萬元人民幣，乙縣信用社擬以自己的辦公樓作為出資（價值50萬元人民幣）。為盡快募得資金，還吸收了丙市商業(yè)銀行的入股45萬元人民幣。此外，省聯(lián)社章程還規(guī)定：社員社股金若不能一次繳納，可在省聯(lián)社成立后再行補繳。 請回答：該農(nóng)村信用社者聯(lián)社的設立過程中有哪些錯誤？分析：（1）甲縣信用社出資80萬元人民幣有錯誤。因為單個社員社出資比例不得超過省聯(lián)社股本總額的10%，縣聯(lián)社出資