中國銀行電子銀行銀企互聯簡介

1、電子銀行銀企互聯業(yè)務介紹中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第1頁什么是銀企互聯 銀企互聯是當前我行提供給高端客戶電子銀行產品，經過企業(yè)財務系統(tǒng)與我行銀企互聯絡統(tǒng)聯接，企業(yè)能夠經過本身財務系統(tǒng)辦理系統(tǒng)內賬戶查詢、資金歸集和下撥、綜合收付款和其它特定服務業(yè)務，銀企互聯能夠很好滿足客戶對網上銀行現金管理在功效和安全性上要求。 與其說銀企互聯是一個產品，不如說，是一個方式。中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第2頁什么是銀企互聯（續(xù)）普通版銀企互聯專業(yè)版銀企互聯推廣版銀企互聯高級功效普通版?zhèn)戎赜诳蛻糁鲃影l(fā)起交易專業(yè)版版?zhèn)戎赜谂c企業(yè)交互功效 普通版銀企互聯（、.d證書）專業(yè)版銀企互聯（、.w證書）推廣版銀企互聯（、.

2、y證書） 非NC版NC版類似類似中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第3頁網上銀行系統(tǒng)能夠將銀行數據保留并直接導入企業(yè)ERP和財務系統(tǒng)中，降低錄入工作量，提升信息和數據價值。付款、收款等業(yè)務處理能夠在企業(yè)財務軟件和ERP系統(tǒng)中自動發(fā)起和處理，借助互聯與工行系統(tǒng)直聯，收付款信息自動入賬，較少大量手工輸入。能夠依據客戶自己要求定制開發(fā)，提供個性化管理功效和服務平臺，功效愈加靈活，符合習慣企業(yè)業(yè)務信息和數據保留在銀行系統(tǒng)中，不能直接自動轉入企業(yè)ERP和財務軟件中，需要重新錄入，信息價值難以利用。付款和收款等業(yè)務需要登錄網銀進行操作，同時記賬和管理需要還需在財務系統(tǒng)和ERP進行錄入。網銀提供功效是標準化統(tǒng)一功

3、效和業(yè)務處理方式，個性化差。銀企互聯絡統(tǒng)網上銀行與銀企互聯絡統(tǒng)區(qū)分中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第4頁銀企互聯絡統(tǒng)特點個性化服務結合集團個性化資金管理需求進行客戶化開發(fā),如資金歸集下撥 策略高度集成與集團內部ERP系統(tǒng)實時集成,更全方面更及時反應資金業(yè)務信息自動化處理經過接口系統(tǒng)自動生成銀行指令,自動對外支付經過接口系統(tǒng)自動生成會計憑證，實現業(yè)務數據共享統(tǒng)一管理經過銀企互聯絡統(tǒng)實現集團企業(yè)統(tǒng)一信息系統(tǒng)管理,如權限管理中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第5頁服務資金集中管理伴隨經營理念轉變和管理水平提升，大量集團企業(yè)客戶提出資金集中管理、提升資金使用效率、控制資金風險、降低經營成本資金管理需求； 個性化

4、 服務銀行網上銀行一定程度上滿足了客戶這部分需求，但還不能完全處理個性化服務、財務信息與銀行賬務信息一致性問題，且與銀行信息不能集成； 高度集成銀企互聯經過企業(yè)ERP和資金管理軟件與銀行網上銀行系統(tǒng)有機互聯，整合銀企雙方信息和系統(tǒng)資源，帶給企業(yè)客戶安全、實時、簡捷、個性化資金管理服務?？蛻魹楹我褂勉y企互聯中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第6頁工商銀行接口銀企互聯絡統(tǒng)賬戶管理交易監(jiān)控信息查詢統(tǒng)計分析工商銀行企業(yè)領導業(yè)務人員財務人員財務系統(tǒng)/ERP系統(tǒng)客戶為何要使用銀企互聯基于銀企互聯基本功效基礎上,集團企業(yè)能夠組合出豐富資金管理服務功效,包含賬戶管理、交易監(jiān)控、信息查詢和統(tǒng)計分析等功效中國銀行電子

5、銀行銀企互聯簡介第7頁 提供客戶對集團內、外任意本、外幣賬戶付款，業(yè)務類型全方面，付款對象范圍包含工行系統(tǒng)內同城（同網點或跨網點）或異地賬戶，也包含跨行同城或異地賬號。工商銀行向客戶提供了一整套完備付款控制機制。綜合付款綜合收款 向客戶提供主動收取其經過授權或簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應繳費用一項精品業(yè)務。 按照集團客戶要求對賬單格式，系統(tǒng)每日自動定時向客戶ERP系統(tǒng)發(fā)送內容全方面、信息完整賬戶對賬信息，以滿足企業(yè)自動對賬需求。 電子對賬 資金歸集下撥服務包含集團資金歸集和下撥，即總企業(yè)上收子企業(yè)資金和總企業(yè)向子企業(yè)撥付資金，歸集下撥方式靈活。 資金歸集下撥銀企互聯產品能夠實現功效中國銀

6、行電子銀行銀企互聯簡介第8頁 工商銀行將工資單信息存入數據庫，方便企業(yè)客戶員工經過個人網銀查詢個人工資單信息，同時向企業(yè)客戶提供了工資單文件查詢和刪除功效。 工資單 為客戶代為登記、保管票據，并依據客戶業(yè)務申請?zhí)峁┩泄芷睋N現、質押、委托收款、提回等服務業(yè)務。 票據托管超余額監(jiān)控、交易額監(jiān)控、大額付款監(jiān)控、交易頻度監(jiān)控、可疑交易監(jiān)控等監(jiān)控管理日均余額統(tǒng)計、資金收支統(tǒng)計、日均余額變動統(tǒng)計資金流量、資金存量分析、資金流向分析、預算情況分析統(tǒng)計分析補充收款到賬交易信息、銀行數據導入、日志管理自動入賬處理、到賬通知提醒、自動對賬其它功效銀企互聯產品能夠實現功效(續(xù))中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第9頁銀

7、企互聯與企業(yè)資金管理方案甲集團有限企業(yè)資金池控股子企業(yè)收支兩條線+集團賬戶分企業(yè)中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第10頁集團賬戶是指集團性客戶總部及其組員單位開立結算賬戶建立聯絡，組成兩個級次、且有賬務聯動關系人民幣結算賬戶體系。集團賬戶中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第11頁集團一級賬戶由企業(yè)總部開立，為集團賬戶中總賬戶，核實企業(yè)整體全部實存資金收支情況。集團一級賬戶為實有資金賬戶，聚集了集團賬戶體系中全部賬戶資金。集團賬戶集團一級賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第12頁集團二級賬戶由各分企業(yè)分別開立，作為一級賬戶明細賬戶，賬戶資金收付活動自動同時記入一級賬戶。集團二級賬戶為虛擬余額賬戶，資金實際

8、存放在集團一級賬戶中。集團二級賬戶實際可用資金受本身可用余額及總賬戶余額雙重制約。 集團二級賬戶余額、存款積數可作為企業(yè)財務管理、內部資金計價依據。集團賬戶集團二級賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第13頁集團賬戶資金實時歸集分企業(yè)賬戶分企業(yè)賬戶分企業(yè)賬戶總企業(yè)賬戶集團一級賬戶集團二級賬戶總企業(yè)及各分企業(yè)以其各自開立賬戶直接對外辦理資金收付活動，總企業(yè)開立一級賬戶還用于統(tǒng)馭各分企業(yè)二級賬戶余額，二級賬戶資金收付實時聯動一級賬戶。中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第14頁集團收入賬戶集團支出賬戶（一）集團支出賬戶（二）集團收支兩條線賬戶體系甲集團有限企業(yè)收支兩條線+集團賬戶賬戶管理及資金歸集下撥用于歸

9、集各分企業(yè)及集團各類經營收入。用于集團內部主動發(fā)起各類款項支付，該賬戶設置為零余額賬戶時，日間透支，日終按實際支付款項匯總清算。留存少許備付金，用于銀行發(fā)起各類款項支付，如電費、電話費等費用托收支付，銀行貸款利息、手續(xù)費用支付。依據銀行回單在ERP系統(tǒng)中進行集團內部費用再分配。中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第15頁集團賬戶總企業(yè)收入賬戶是企業(yè)貨款回籠總賬，總括反應企業(yè)全部貨款回籠情況，同時也是企業(yè)回籠貨款資金實際存放賬戶。各分企業(yè)收入賬戶用于明細核實各分企業(yè)貨款回籠情況，方便總企業(yè)及時了解各分企業(yè)貨款回籠資金入賬情況。既可確保各分企業(yè)貨款收入資金能實時歸集至總企業(yè)貨款收入賬戶，又可對各分企業(yè)貨款

10、回籠情況進行明細核實和反應。 收入集團賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第16頁集團賬戶各分企業(yè)支出賬戶與總企業(yè)支出賬戶構建“支出集團賬戶”，深入加強對各分企業(yè)支付管理和明細核實反應。各分企業(yè)支出賬戶“余額”僅反應為其可使用對外支付額度，資金仍實際存放在總企業(yè)支出賬戶，總企業(yè)只需在匡算各分企業(yè)日常資金支付使用量后在支出賬戶保留對應資金即可滿足各分企業(yè)日常對外支付，而無需按各分企業(yè)支出賬戶“余額”全額保留，從而愈加有利于總企業(yè)加強對各分企業(yè)支出賬戶管理和資金調撥使用。 支出集團賬戶：中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第17頁收入集團賬戶總企業(yè)收入賬戶分企業(yè)收入賬戶分企業(yè)收入賬戶分企業(yè)收入賬戶總企業(yè)支出

11、賬戶甲企業(yè)分企業(yè)支出賬戶分企業(yè)支出賬戶分企業(yè)支出賬戶 集團一級賬戶，企業(yè)貨款收入資金實時歸集。集團二級賬戶，各分企業(yè)收入情況明細核實和補充反應。支出集團賬戶集團一級賬戶，各分企業(yè)支出賬戶資金仍實際歸集匯總存放于總企業(yè)支出賬戶。集團二級賬戶，用于各分企業(yè)支出情況明細核實，支出賬戶余額僅作為各分企業(yè)可使用支出額度反應。收支兩條線+集團賬戶賬戶設置架構分公司中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第18頁集團賬戶體系集團收入賬戶A分企業(yè)收入專戶B分企業(yè)收入專戶分企業(yè)收入專戶分企業(yè)收入專戶集團支出賬戶（一）甲集團有限企業(yè)A分企業(yè)B分企業(yè)分企業(yè)分企業(yè)審核確認付款申請日間透支清算透支額資金實時歸集各分企業(yè)收入情況明細

12、核實和補充反應賬戶管理及資金歸集下撥收支兩條線+集團賬戶中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第19頁資金池控股子企業(yè)B委托貸款專戶控股子企業(yè)委托貸款專戶結算賬戶控股子企業(yè)A委托貸款專戶與控投子企業(yè)建立資金池賬戶體系結算賬戶結算賬戶銀行自動分配利息；銀行自動處理帳務；完整及時對賬信息。按照當前相關稅收法律要求，委托貸款利息所得必須繳納營業(yè)稅。甲集團有限企業(yè)中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第20頁資金池資金池主賬戶余額：5000萬控股子企業(yè)A 余額：000萬控股子企業(yè)B余額：5000萬控股子企業(yè) 余額：3000萬收入賬戶（日終零余額）收入：000萬支出賬戶 （日終零余額）支出：1000萬收入賬戶（日終零余額）

13、收入：4000萬支出賬戶 （日終零余額）支出：1000萬日終究集日終清算日終究集日終清算資金池額度控制日間透支流程圖 集團投資 集團授信中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第21頁資金池舊模式余額利息收入A企業(yè)7000萬107.1萬B企業(yè)-5000萬-350萬C企業(yè)3000萬45.9萬累計5000萬-197萬新模式余額利息收入A企業(yè)7000萬0B企業(yè)-5000萬0C企業(yè)3000萬0累計5000萬76.5萬貸款利率=7%協定存款利率=1.53%（7月21日執(zhí)行)提升效益221萬元（未剔除稅金支出）收益對比中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第22頁實現對組員企業(yè)收款、付款，內部結算進行全方位控制,防范資金風險實

14、現企業(yè)零余額管理，降低沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)約財務費用有效監(jiān)控組員單位資金運作，經過對資金流動信息掌握財務經營情況能夠實時、動態(tài)、準確監(jiān)控集團全部資金存量、流量和流向對資金流向正當性、安全性和效益性進行審查，確保資金合理使用銀企互聯絡統(tǒng)作用和意義中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第23頁銀企互聯絡統(tǒng)作用和意義（續(xù)）使資金在途時間減到最少，加緊資金周轉速度，提升資金使用效率為集團擴大規(guī)模、調整產業(yè)結構等重大決議提供依據實現信息同時和數據共享，為企業(yè)提供實時、準確、全方面賬務信息依據現金流量，提供可靠財務分析、資金預算方案實現資金授信額度預算、支付審批，降低資金風險中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第24頁銀

15、企互聯總體構架工行關鍵系統(tǒng)防火墻銀企互聯前置機集團ERP系統(tǒng)數字專線Internet防火墻財務指令賬務信息財務指令賬務信息集團分支機構工行分支機構銀企互聯示意圖中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第25頁銀 行 端DDN專線https 加密傳輸安全服務器（加密/解密）資金管理平臺企業(yè)安全服務器NetSafe Client（加密/解密）企 業(yè) 端銀行前置機銀行主機銀企接口平臺解析/封裝業(yè)務數據 企業(yè)端到銀行端： 銀企接口平臺負責封裝資金管理系統(tǒng)發(fā)出銀行帳戶資金調撥指令 封裝好資金調撥指令在各家銀行前置機中企業(yè)安全服務器進行加密處理，經過DDN專線進行傳輸銀行端對收到指令進行解密處理傳送到主機系統(tǒng)進行處理

16、 銀行端到企業(yè)端銀行端將業(yè)務信息封裝、加密，經過DDN專線傳輸到企業(yè)端銀行前置機前置機中企業(yè)安全服務器中進行解密銀企接口平臺將收到業(yè)務數據進行解析，傳遞到資金管理平臺銀行接口方案中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第26頁建立SSL/TLS安全通信通道，對全部通信數據進行加密傳輸確保資金安全提供銀行接口前置，布署“銀企互聯”服務多項安全辦法為每個用戶頒發(fā)不一樣CA證書（身份認證）對用戶CA證書采取硬件加密方式（USB電子鑰匙）用戶操作需要數字署名，只有署名成功才能夠進行業(yè)務操作采取權威認證機構證書服務（CFCA認證)銀企互聯絡統(tǒng)安全性中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第27頁適用客戶銀企互聯能夠實現企業(yè)網上

17、銀行絕大部分功效，且功效實現方式比網上銀行靈活，所以適合于全部企業(yè)網上銀行客戶，尤其是希望實現資金集中管理，對企業(yè)財務信息與銀行賬戶信息實時一致性要求較高，重視財務工作效率，且含有ERP系統(tǒng)或財務軟件系統(tǒng)大型集團企業(yè)（部隊、公共事業(yè)企業(yè)、大型集團企業(yè)、財務企業(yè)、結算中心）。 中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第28頁通常項目流程與客戶進行初步溝通了解初步需求成立項目小組并全方面了解客戶需求設計服務方案及對應演示文檔方案現場演示及問題討論簽署合作協議辦理相關手續(xù)組織測試項目投產中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第29頁了解客戶 中心思想： 以客戶為中心，抓住客戶興奮點 引導客戶，幫助客戶發(fā)覺需求 向客戶展現

18、實施效果 建立客戶對我行信心 系統(tǒng)情況 客戶數發(fā)展情況 業(yè)務發(fā)展情況 市場占比等中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第30頁了解客戶 分支機構、帳戶分布情況 分支機構財務運作模式 財務人員分工、業(yè)務流程 了解客戶存在問題和關注點中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第31頁客戶關注點流動性優(yōu)化業(yè)務流程, 提升管理效率，加速資金周轉，防范流動性風險安全性加強現金運轉和收付款過程控制, 降低財務風險和經營風險收益性有效利用資源, 尤其是閑置余額, 提升資金收益中國銀行電子銀行銀企互聯簡介第32頁客戶關注點現金流入現金留存現金流出保持最正確資金頭寸，實現閑置資金保值增值快速歸集資金，降低資金在途，提升使用效率靈活支付審批流程和支付額度控制機制，簡化手續(xù)，提升管理水平和工作效率流動性管理收款服務付款服務賬戶管理及信