《零售信貸風(fēng)險(xiǎn)防范及合規(guī)管理》

1、零售信貸合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)課程背景： 各家銀行競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，資產(chǎn)業(yè)務(wù)更是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，除了營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)之外，如何合 規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范已成為營(yíng)銷的重要組成部分之一。由于零售貸款具有個(gè)人客戶復(fù)雜多變、 擔(dān)保資產(chǎn)散、貸款時(shí)間長(zhǎng)等特征，以及當(dāng)前客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)不足、營(yíng)銷有畏難情緒等，后期如 何做好零售信貸日常合規(guī)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，已成為眾多銀行當(dāng)務(wù)之急。為此，本課程還 將幫助學(xué)員在掌握各類零售信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，學(xué)會(huì)通過多種手段去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，分別從貸前 調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后三個(gè)環(huán)節(jié)入手，并區(qū)分不同的貸款種類，著重于貸前和貸后，幫助銀 行零售信貸從業(yè)人員在業(yè)務(wù)辦理過程中和客戶維護(hù)過程中既做到合規(guī)有道，更能

2、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和 化解風(fēng)險(xiǎn)。課程收益：通過本課程的學(xué)習(xí)和演練，可以讓培訓(xùn)對(duì)象： 讓零售信貸人員熟知零售信貸業(yè)務(wù)辦理過程中必須了解的業(yè)務(wù)合規(guī)規(guī)定，并通過案例，了 解違規(guī)后的嚴(yán)重后果。 讓零售信貸人員充分認(rèn)識(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要性，重點(diǎn)掌握在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的技巧 加強(qiáng)全員對(duì)貸后檢查的操作意識(shí)，通過定期與客戶交流，及時(shí)覺察可能會(huì)影響到貸款質(zhì)量 的線索，學(xué)會(huì)如何及早采取措施，化解風(fēng)險(xiǎn)。課程時(shí)間：1-2 天，6課時(shí)/天 課程對(duì)象：零售信貸客戶經(jīng)理 課程方式：講授、演練、互動(dòng)、解疑、實(shí)戰(zhàn)案例分析等課程大綱第一講：零售信貸合規(guī)管理一、銀行合規(guī)管理什么是銀行合規(guī)管理1）具體定義2）主要內(nèi)容3）解決問題銀行合規(guī)管理

3、的原則1）獨(dú)立性2）系統(tǒng)性3）全員參與4）強(qiáng)制性二、零貸基本合規(guī)貸前調(diào)查基本規(guī)定1）銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)” 案例解析：不得轉(zhuǎn)嫁成本征信基本規(guī)定 案例解析：什么時(shí)候可以查詢和使用個(gè)人征信報(bào)告？ 延伸思考：關(guān)于侵犯公民個(gè)人信息的相關(guān)規(guī)定 觀看視頻：警惕，銀行內(nèi)鬼！審查審批基本規(guī)定1）審查原則2）審查內(nèi)容（送審資料、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)實(shí)體、擔(dān)保能力） 案例解析：消費(fèi)貸款用于留學(xué)學(xué)費(fèi)合同簽訂基本規(guī)定1）雙人面簽要求 案例解析：客戶脫責(zé) 經(jīng)驗(yàn)分享：如何落實(shí)夫妻“共債共簽”要求 經(jīng)驗(yàn)分享：合同簽章的基本規(guī)范 案例解析：銀行輸了5. 貸款支用基本規(guī)定1）基本內(nèi)容2）自主支付基本規(guī)定 案例解析：超權(quán)限違規(guī)三、合規(guī)案例解

4、析征信報(bào)告違規(guī)查詢案分析貸款再支用核查不嚴(yán)案分析偽造材料申請(qǐng)貸款案?jìng)€(gè)人貸款資金違規(guī)入股市處罰案第二講：零售信貸風(fēng)險(xiǎn)防范 研討：如何發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)（四問） 案例解析：王先生買家具一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)1. 借款人1）常見風(fēng)險(xiǎn)2）控制措施 延伸研討：如何發(fā)現(xiàn)個(gè)人貸款中的“假”？ 經(jīng)驗(yàn)分享：“假按揭”的識(shí)別小技巧 分組討論：如何運(yùn)用個(gè)人征報(bào)告發(fā)現(xiàn)“問題”借款用途1）常見風(fēng)險(xiǎn)2）控制措施 案例分享：真的要買商鋪嗎？還款來源1）常見風(fēng)險(xiǎn)2）控制措施 案例分享：完美客戶不完美 經(jīng)驗(yàn)分享：如何核實(shí)借款人收入的真實(shí)性抵押物1）常見風(fēng)險(xiǎn)2）控制措施 案例分享：貸款有房屋抵押就安全嗎？ 經(jīng)驗(yàn)分享：核實(shí)抵押房產(chǎn)交易價(jià)格的合理性文本填寫1）常見風(fēng)險(xiǎn)2）控制措施貸前調(diào)查總結(jié)思考：如何做好貸前調(diào)查防風(fēng)險(xiǎn)二、貸時(shí)審查環(huán)節(jié)案例分享：真假購(gòu)房人 經(jīng)驗(yàn)分享：貸中審查如何核實(shí)申請(qǐng)人身份 延伸分析：二手房假按揭的常見特征三、貸后檢查環(huán)節(jié)1. 開展內(nèi)容及目的2. 正常類貸款1）常見風(fēng)險(xiǎn)2）控制措施案例分享：貸后如何通過第三方掌握企業(yè)情況逾期類貸款1）常見風(fēng)險(xiǎn)2）控制措施 案例分享：客戶多次逾期怎么辦？ 互動(dòng)研討：一旦貸款出現(xiàn)逾期