農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)平臺建設(shè)預(yù)案

1、40/41中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)方案建議書 二000年五月目 錄 TOC o 第一章 中間業(yè)務(wù)平臺的產(chǎn)生和作用 PAGEREF _Toc478615598 h 2中間業(yè)務(wù)平臺的產(chǎn)生 PAGEREF _Toc478615599 h 2第二章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺建設(shè)的必要性和要求 PAGEREF _Toc478615600 h 32.1 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺的必要性 PAGEREF _Toc478615601 h 32.2 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺的要求 PAGEREF _Toc478615602 h 3第三章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺總體設(shè)計 PAGEREF _Toc478615603 h 43.1 中間業(yè)務(wù)平臺的結(jié)構(gòu)

2、概要 PAGEREF _Toc478615604 h 43.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺的差不多結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc478615605 h 43.2 銀行中間業(yè)務(wù)平臺設(shè)計方案 PAGEREF _Toc478615606 h 43.2.1 銀行中間業(yè)務(wù)平臺實現(xiàn)原理 PAGEREF _Toc478615607 h 53.2.2 華融中間業(yè)務(wù)平臺實現(xiàn)的方法 PAGEREF _Toc478615608 h 53.2.3 中間業(yè)務(wù)平臺建設(shè)規(guī)模 PAGEREF _Toc478615609 h 6第四章 銀行中間業(yè)務(wù)詳細設(shè)計 PAGEREF _Toc478615610 h 74.1中間業(yè)務(wù)平臺軟、硬件系統(tǒng)

3、配置方案 PAGEREF _Toc478615611 h 74.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺資源需求分析 PAGEREF _Toc478615612 h 74.2.1 硬件設(shè)備的配置方案 PAGEREF _Toc478615613 h 74.2.2 系統(tǒng)軟件配置方案 PAGEREF _Toc478615614 h 84.3華融綜合中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)功能模塊講明 PAGEREF _Toc478615615 h 84.4 業(yè)務(wù)處理流程 PAGEREF _Toc478615616 h 94.4.1 中間業(yè)務(wù)平臺總受理流程 PAGEREF _Toc478615617 h 94.4.2要緊中間業(yè)務(wù)流程 PAGER

4、EF _Toc478615618 h 12第五章 應(yīng)用軟件的開發(fā)治理 PAGEREF _Toc478615619 h 135.1 全面設(shè)計分步實現(xiàn) PAGEREF _Toc478615620 h 135.2 項目開發(fā)打算 PAGEREF _Toc478615621 h 135.3 開發(fā)組織治理 PAGEREF _Toc478615622 h 135.3.1 組織機構(gòu) PAGEREF _Toc478615623 h 135.3.2 運作方式 PAGEREF _Toc478615624 h 145.3.3 質(zhì)量保證措施 PAGEREF _Toc478615625 h 145.4 培訓(xùn) PAGERE

5、F _Toc478615626 h 155.4.1 培訓(xùn)內(nèi)容 PAGEREF _Toc478615627 h 155.4.2 培訓(xùn)方式 PAGEREF _Toc478615628 h 155.5 驗收 PAGEREF _Toc478615629 h 165.5.1 功能 PAGEREF _Toc478615630 h 165.5.2 技術(shù)文檔 PAGEREF _Toc478615631 h 16第六章 售后服務(wù)與技術(shù)支持 PAGEREF _Toc478615632 h 16第七章 投資概算 PAGEREF _Toc478615633 h 17第八章 結(jié)束語 PAGEREF _Toc478615

6、634 h 17第一章 中間業(yè)務(wù)平臺的產(chǎn)生和作用 80年代以來各家專業(yè)銀行的重點是通過投入大量資金進行電子化建設(shè)以提高生產(chǎn)效率，而到了90年代末，則轉(zhuǎn)變成為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，擴大金融行業(yè)的社會服務(wù)面的競爭。這是科技進展日新月異、競爭壓力與日俱增的結(jié)果。今天的銀行業(yè)面臨著爭奪客戶的競爭，這是一場決定生死存亡的競爭，誰能把握客戶的需要、加強與客戶的聯(lián)系，誰就能取得優(yōu)勢地位，立于不敗之地。 各家銀行在信息技術(shù)方面的投資正在改變。往常銀行投資IT，要緊是練內(nèi)功，也確實是降低成本、提高效率。但現(xiàn)在形勢是生產(chǎn)過剩、場不足，銀行的目標是如何實現(xiàn)更高的增長。因此銀行必須從外部下功夫。也確實是講場營銷、客戶

7、服務(wù)、客戶關(guān)系等成為銀行新的工作重點。在這一領(lǐng)域的應(yīng)用軟件屬于客戶關(guān)系治理（CRM：Customer Relationship Management）范疇。中間業(yè)務(wù)平臺的產(chǎn)生當今，各家銀行的銷售工作重點是制造多元化的售前服務(wù)環(huán)境，擴大社會的金融服務(wù)層面，售前服務(wù)差不多決定是否能拉上新用戶，金融服務(wù)手段的多寡優(yōu)劣差不多決定是否留住老用戶以及關(guān)心擴大新用戶。在要求擴大社會服務(wù)面的前提下，應(yīng)運而生的是各項中間業(yè)務(wù)的蓬勃進展，各種各樣的銀行代理業(yè)務(wù)悄然出現(xiàn)，如代發(fā)工資、代收電費、代收水費、代收煤氣費、代收電話費、代收稅款、辦理證券轉(zhuǎn)帳等等；銀行的服務(wù)手段也從傳統(tǒng)的柜臺進展到ATM、自助終端、電話銀行、

8、無人銀行等自助式的服務(wù)方式。銀行為了適應(yīng)代理業(yè)務(wù)的需要，往往基于某一業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推出“一本通”、“一卡通”等新的業(yè)務(wù)種類，雖臨時滿足業(yè)務(wù)的需要，但卻無法適應(yīng)日益增多的代理業(yè)務(wù)和客戶的要求，且這種局部式的修改不利于銀行應(yīng)用軟件的規(guī)范統(tǒng)一治理和基層業(yè)務(wù)的開拓。因此，華融公司結(jié)合多年金融電子化應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)驗，通過充分的場調(diào)研和與銀行業(yè)務(wù)、技術(shù)人員的反復(fù)協(xié)商、論證，提出銀行綜合中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)的設(shè)計方案。該系統(tǒng)靈活地與銀行儲蓄、信用卡和會計業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)合，同時保持相對的獨立性，把銀行的各種代理業(yè)務(wù)集中在一起統(tǒng)一治理，實現(xiàn)各種各樣不同方式的中間業(yè)務(wù)應(yīng)用，方便客戶和中心治理。華融中間業(yè)務(wù)平臺能充分利用農(nóng)行

9、計算機資源和網(wǎng)絡(luò)上豐富的數(shù)據(jù)信息資源，向客戶提供各種信息和增值服務(wù)，面對異常激烈的場競爭使銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢進一步轉(zhuǎn)化成競爭優(yōu)勢。由先進計算機系統(tǒng)集成的“中間業(yè)務(wù)平臺”能夠改善與客戶接觸方式，成為客戶服務(wù)的一種有效手段，華融的中間業(yè)務(wù)平臺已廣泛應(yīng)用于各家銀行，并為這些銀行帶來了巨大的效益。華融中間業(yè)務(wù)平臺的目標是：快速有效地向越來越多的對要求服務(wù)中意的客戶提供更多的金融服務(wù)產(chǎn)品，為銀行爭取到更多的客戶，改善銀行的存款結(jié)構(gòu)，以獵取更多的利潤。總之，中間業(yè)務(wù)平臺是由新型的客戶關(guān)系需求和信息技術(shù)革命共同推動的。第二章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺建設(shè)的必要性和要求2.1 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺的必要性1參與同業(yè)的競爭

10、，增強競爭力 銀行業(yè)競爭激烈，為參與同業(yè)的競爭，增強競爭力，應(yīng)盡一步采納高科技手段為用戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。2同業(yè)的服務(wù)手段不斷提高的推動 在同行業(yè)里專門多銀行已建立或正在建立中間業(yè)務(wù)平臺，客戶對服務(wù)手段產(chǎn)生攀比，“中意無止境，服務(wù)有新高”。3加強營銷的重要手段隨著電子化建設(shè)的加快，各種新的金融產(chǎn)品一推出，必須盡快推向場，中間業(yè)務(wù)平臺既是一種服務(wù)手段，也是一種促銷手段。2.2 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺的要求中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)既能兼容銀行原有已開辦的中間業(yè)務(wù)，又能滿足今后業(yè)務(wù)進展的需要，具體地，系統(tǒng)實現(xiàn)應(yīng)基于以下原則： 1、銀行營業(yè)網(wǎng)點可辦理代理業(yè)務(wù)，與儲蓄柜臺業(yè)務(wù)并存，且操作方便。2、能滿足各種不同中

11、間業(yè)務(wù)的需要。不管是代理現(xiàn)金或代理轉(zhuǎn)帳均能方便處理。3、提供多種形式的接口數(shù)據(jù)。如手工輸入的清單、磁盤文本及聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)等。4、方便客戶查詢及打印憑證。5、方便統(tǒng)計各種交易數(shù)據(jù)及客戶信息。6、保證系統(tǒng)的靈活性，方便掛接其他子系統(tǒng)，如電話查詢系統(tǒng)、自助終端系統(tǒng)、網(wǎng)上繳費系統(tǒng)等等。7、保證系統(tǒng)的安全可靠性，保障客戶和銀行資金、數(shù)據(jù)的安全性。8、保證系統(tǒng)的完整性、規(guī)范性，易于總行統(tǒng)一版本和軟件升級。銀行現(xiàn)行的銷售與服務(wù)體系是多年銀行的工作積存，中間業(yè)務(wù)平臺的建設(shè)將適應(yīng)這一優(yōu)良服務(wù)模式，在此基礎(chǔ)上進行規(guī)范和改進，隨著可能的治理體制的變化以及技術(shù)革新，要充分愛護現(xiàn)有投資。第三章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺總體設(shè)計 依

12、照銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺的要求，本章提出了銀行中間業(yè)務(wù)平臺的總體設(shè)計，描述了中間業(yè)務(wù)平臺的整體概貌和服務(wù)治理流程。3.1 中間業(yè)務(wù)平臺的結(jié)構(gòu)概要3.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺的差不多結(jié)構(gòu)中間業(yè)務(wù)平臺的典型構(gòu)成3.2 銀行中間業(yè)務(wù)平臺設(shè)計方案銀行中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)分成兩大部分：后臺系統(tǒng)(Back office)和前臺系統(tǒng)(Frot office)。其中后臺系統(tǒng)實現(xiàn)各種差不多數(shù)據(jù)的收集、存儲、統(tǒng)計和分析等功能，前臺系統(tǒng)直接在農(nóng)行的營業(yè)網(wǎng)點向客戶提供多種不同種類的服務(wù)。3.2.1 銀行中間業(yè)務(wù)平臺實現(xiàn)原理以往中間業(yè)務(wù)處理差不多上緊密地依附于銀行某一業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因而顯得比較狹隘。為了實現(xiàn)前述系統(tǒng)目標，綜合中間業(yè)務(wù)

13、系統(tǒng)應(yīng)設(shè)計成一個相對獨立的系統(tǒng)，介于銀行會計、儲蓄和信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)單位和客戶三者之間起著鏈橋作用，如圖所示：銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)信用卡儲蓄會計客戶綜合中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)單位1中間業(yè)務(wù)單位n中間業(yè)務(wù)單位2銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)信用卡儲蓄會計客戶綜合中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)單位1中間業(yè)務(wù)單位n中間業(yè)務(wù)單位2 客戶通過網(wǎng)點、電話銀行、自助終端或代理業(yè)務(wù)端柜臺發(fā)起交易請求，數(shù)據(jù)傳送到綜合中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)推斷是否聯(lián)網(wǎng)實時處理，若是則向代理業(yè)務(wù)單位取數(shù)據(jù)，否則推斷系統(tǒng)中有否該客戶未處理信息，條件滿足依照客戶檔案帳號向銀行相對應(yīng)后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)，請求處理，結(jié)果通過中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回給客戶。以上是單筆實時處理的實現(xiàn)

14、方法，對后臺批量實時處理，則由中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)端輸入單位編號，預(yù)收筆數(shù)，核對其合法性，然后逐筆讀取客戶的轉(zhuǎn)帳帳號，上送數(shù)據(jù)給后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。3.2.2 華融中間業(yè)務(wù)平臺實現(xiàn)的方法為最大程度上實現(xiàn)平臺化的設(shè)計思路，華融中間業(yè)務(wù)平臺在設(shè)計時采納藍本描述的設(shè)計方法，在藍本文件中能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)配置的參數(shù)化。藍本文件的配置在華融中間業(yè)務(wù)平臺的所有業(yè)務(wù)流程的方向上都已實現(xiàn)，包括1、柜面操作提示2、數(shù)據(jù)流的傳遞、打包、解析3、數(shù)據(jù)顯示4、票據(jù)打印5、數(shù)據(jù)庫操作等等幾個方面，由于實現(xiàn)了系統(tǒng)參數(shù)的外掛設(shè)置，在增加新代理單位時，能夠在不涉及修改系統(tǒng)平臺程序的基礎(chǔ)上，農(nóng)行的技術(shù)人員在通過系統(tǒng)培訓(xùn)后，通過增加配置藍本文件

15、，即可增加新的代理業(yè)務(wù)。而且在調(diào)試新的代理單位的接口時，也不阻礙正常的其他代收付業(yè)務(wù)的進行。由于華融中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺通過藍本設(shè)計，保證了系統(tǒng)核心程序不被修改，從而保證了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。3.2.3 中間業(yè)務(wù)平臺建設(shè)規(guī)模本方案要緊針對農(nóng)行地級支行的規(guī)模，由于各地行所在地業(yè)務(wù)量有所不同，方案的設(shè)計將要考慮不同的硬件配置方案，大業(yè)務(wù)量的地行采納服務(wù)器作前置機的方案，中小業(yè)務(wù)量的地行能夠采納高檔PC機作前置機方案。第四章 銀行中間業(yè)務(wù)詳細設(shè)計銀行的中間業(yè)務(wù)平臺是銀行電腦網(wǎng)絡(luò)和托付單位內(nèi)部網(wǎng)相結(jié)合而形成的。該系統(tǒng)具有操作方便，信息反饋準確及時，不受時刻與場所限制等特點?？蛻裟軌蛲ㄟ^農(nóng)行的任意一個已同

16、意交易的行所，隨時進行代理收付業(yè)務(wù)，從而使托付單位的服務(wù)范圍大大擴展，農(nóng)行業(yè)務(wù)網(wǎng)的覆蓋范圍確實是中間業(yè)務(wù)平臺的服務(wù)范圍，也確實是講，任何一個農(nóng)行網(wǎng)點都能夠是代理單位對客戶的服務(wù)窗口，如此，提高了代理單位的服務(wù)質(zhì)量，也擴大了農(nóng)行的社會服務(wù)面，從而為農(nóng)行塑造了“服務(wù)先行，客戶至上”的光輝形象，讓農(nóng)行和托付單位共同達到“雙贏”。4.1中間業(yè)務(wù)平臺軟、硬件系統(tǒng)配置方案4.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺資源需求分析中間業(yè)務(wù)平臺是由計算機、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、電信線路、系統(tǒng)軟件、功能支撐軟件、應(yīng)用軟件以及其他相關(guān)設(shè)備組成的較為復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。我們在關(guān)注線路資源、軟件等重要內(nèi)容的同時，還要關(guān)注其他組成部分，增加系統(tǒng)的完備性，確

17、保系統(tǒng)可靠、安全地運行。因此，我們在系統(tǒng)選型時，應(yīng)充分考慮系統(tǒng)集成的系統(tǒng)完備性、可靠性、安全性、實時性的要求，集成后的系統(tǒng)應(yīng)能專門好地支持多用戶、多任務(wù)、大工作流量環(huán)境的要求。4.2.1 硬件設(shè)備的配置方案 對硬件的選型，我們要緊對硬件產(chǎn)家的生產(chǎn)線的系列，以及多年的系統(tǒng)集成的硬件產(chǎn)品使用的經(jīng)驗，籍此保證硬件產(chǎn)品在集成中的可靠性，兼容性和可擴展性，前置機設(shè)備的可靠性 依照總體方案的建議，選擇服務(wù)器作前置機具有較好的擴充性。 我們建議選用服務(wù)器優(yōu)秀生產(chǎn)廠家HP的服務(wù)器產(chǎn)品，配置硬盤陣列，提供數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)，如磁帶機或可擦寫光盤機。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的可靠性 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備在本系統(tǒng)中僅占專門少的投資，但沒有網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的

18、可靠，就沒有中間業(yè)務(wù)平臺的正常運行。我們建議選用CISCO、3COM等網(wǎng)絡(luò)廠家的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品。電信線路的保證考慮到與托付方可能的業(yè)務(wù)通信量，建議與托付方的通信線路帶寬應(yīng)大于64Kb。在我們長期服務(wù)于金融行業(yè)的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，通過對不同的線路的通信質(zhì)量的考量，并建議使用DDN?？煽康暮髠涔╇娤到y(tǒng) 建議每一臺設(shè)備均配備不間斷電源，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器配置長延時，以保證系統(tǒng)的不間斷運行。確何數(shù)據(jù)安全，并在為用戶服務(wù)過程中不出現(xiàn)交流中斷的局面。安全性的考慮若中間業(yè)務(wù)平臺與外聯(lián)網(wǎng)（如Internet）相連，則應(yīng)設(shè)置防火墻。4.2.2 系統(tǒng)軟件配置方案操作系統(tǒng)考慮到地行的中間業(yè)務(wù)平臺使用中對系統(tǒng)穩(wěn)定性和實時性有專門高的要

19、求，同時，考慮到銀行后臺主機也是unix系統(tǒng)，因此，前置機上采納unix系統(tǒng)的方案，具有較好的兼容性。因此，建議使用SCO OpenServer Enterprise System 5.0.5 版本能達到以上要求。數(shù)據(jù)庫在中間業(yè)務(wù)的前置機上工作時存在多線程，多任務(wù)的情況，因此在處理復(fù)雜程度專門高的數(shù)據(jù)庫操作時，大型數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品具有專門高的優(yōu)越性，因此建議使用 Sybase SQL Server 11.0.3 以上版本，能夠適應(yīng)這種復(fù)雜的數(shù)據(jù)庫操作環(huán)境。程序開發(fā)包操作系統(tǒng)選擇SCO OpenServer Enterprise System 5.0.5版本，程序開發(fā)包建議使用SCO OpenServ

20、er Development System 5.1.1 版本，由因此同一公司出品，在兼容性方面原則上應(yīng)具有最好的兼容特性。另外，此程序開發(fā)包也是C語言程序開發(fā)包，眾所周知，C語言處理系統(tǒng)的底層應(yīng)用時具有專門好的時效性能，因此選用此程序開發(fā)包是最理想的。應(yīng)用程序使用華融中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺，因為華融中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)差不多在許多銀行系統(tǒng)中有了成功的使用經(jīng)驗，并已取得了專門好的社會效益與經(jīng)濟效益。華融中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)在采納了先進的藍本描述設(shè)計方法基礎(chǔ)上，通過較長時刻的實際使用，系統(tǒng)平臺差不多具有了專門高的成熟度和完善性。4.3華融綜合中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)功能模塊講明一、日常業(yè)務(wù)處理模塊 處理各種檔案數(shù)據(jù)，包括代

21、理種類、中間業(yè)務(wù)單位、代理數(shù)據(jù)、客戶與代理帳關(guān)系、客戶檔案等，提供各種檔案的增加、刪除、修改、查詢和打印信息等功能。處理代理業(yè)務(wù)交易，反饋處理結(jié)果。二、日終業(yè)務(wù)處理模塊 要緊處理日終軋帳，打印各種報表等。 1、日終帳務(wù)處理 要緊包括：記代收單位、傳送通兌文本、核對銀行業(yè)務(wù)后臺數(shù)據(jù)。 2、日終報表打印 包括流水帳清單、代理清單、代理日報表、代理月報表、代理年報表、批量打印數(shù)據(jù)等等。 3、系統(tǒng)功能初始化 包括刪除流水帳、刪除已入帳數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)備份，初始化系統(tǒng)操作操縱標記等。三、專門處理模塊 要緊處理操作員治理，系統(tǒng)操縱標記治理等。 1、柜員治理 增加、刪除、修改、查詢和打印柜員有關(guān)信息。內(nèi)容包括：操

22、作員號、姓名、密碼和級不等。 2、操作修改 用于錯帳的沖正和修改，以及修改系統(tǒng)操作操縱標記。一般要求高級操作員授權(quán)。四、前端業(yè)務(wù)處理模塊該模塊嵌入儲蓄、會計業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，提供網(wǎng)點或其他服務(wù)工具操作界面。包括：柜員軋帳，實時代收，打印數(shù)據(jù)，沖正，查詢，增加、刪除和查詢客戶帳號對比關(guān)系等。五、通信模塊 采納TCP/IP通信協(xié)議，實現(xiàn)與代理單位網(wǎng)絡(luò)和后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機的數(shù)據(jù)通信。4.4 業(yè)務(wù)處理流程 4.4.1 中間業(yè)務(wù)平臺總受理流程 在農(nóng)行任意網(wǎng)點，依照用戶的要求選擇代理單位，輸入代理單位的客戶號中間業(yè)務(wù)平臺總受理流程如下頁圖（4-1）（4-2）所示。中間業(yè)務(wù)柜臺流程（4-1） 中間業(yè)務(wù)平臺前置機流

23、程圖（4-2） 4.4.2要緊中間業(yè)務(wù)流程代理付款（以代發(fā)工資為例）1、被代理單位提供工資清單方式柜員輸入、修改、刪除工資數(shù)據(jù)軋帳并核對總筆數(shù)和總金額批量實時入帳依照入帳情況打印清單2、被代理單位提供磁盤方式儲蓄所將磁盤送計算中心，并提供代理金額及筆數(shù)供核對拷貝磁盤文本，批量入帳打印清單代理收費（實時）1、開辦網(wǎng)點向計算中心申請代理單位編號并提供單位資料計算中心錄入該單位資料代理單位客戶與銀行簽定代付協(xié)議，建立客戶帳號對比關(guān)系2、辦理被代理單位提供數(shù)據(jù)（清單、磁盤或聯(lián)網(wǎng)文件傳輸）客戶到柜臺或通過自助終端、電話銀行、ATM辦理交易（或后臺批量處理）銀行提供空白單據(jù)按被代理單位要求格式打印憑證3、

24、定期形成已收、未收文本反饋給代理單位4、打印收費、欠費情況表實時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)（以證券轉(zhuǎn)帳為例）1、與證券公司簽定協(xié)議2、生成證券公司單位代號，錄入單位數(shù)據(jù)3、股民在銀行或證券柜臺簽定協(xié)議4、錄入、復(fù)核股民帳號對比關(guān)系5、股民通過柜臺、自助終端、電話等辦理轉(zhuǎn)帳交易6、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收交易數(shù)據(jù)，分送銀行和證券后臺處理，結(jié)果返回給股民7、日終分不與銀行后臺、證券主機對帳，形成不配清單（單邊帳），進行沖帳處理第五章 應(yīng)用軟件的開發(fā)治理 一個軟件開發(fā)項目的進行，一般需要人力和物力資源的重大投資。為了最合理地使用這些投資，保證項目開發(fā)的成功，必須對項目進行強有力的治理。5.1 全面設(shè)計分步實現(xiàn)銀行中間業(yè)務(wù)平臺

25、軟件的開發(fā)遵循“全面設(shè)計、分布實現(xiàn)、并行工作”的原則。理清總體業(yè)務(wù)需求，劃分時期實施目標，全面設(shè)計和分步實現(xiàn)。有關(guān)工作可并行開展，如此能夠確保軟件的完備性、緊湊性和剛性，又不阻礙先開發(fā)先運營以滿足業(yè)務(wù)進展的需求。5.2 項目開發(fā)打算本項目的開發(fā)分為如下的幾個時期：1、打算時期本時期的要緊任務(wù)是確定該系統(tǒng)的開發(fā)目標和總的要求，進行可行性分析，投資效益分析，制定開發(fā)打算，并編制相應(yīng)的文檔。2、開發(fā)時期本時期的要緊任務(wù)是：由銀行信息治理部系統(tǒng)開發(fā)小組開發(fā)對農(nóng)行業(yè)務(wù)主機數(shù)據(jù)庫的操作接口，由華融集團軟件產(chǎn)業(yè)公司開發(fā)前臺系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)平臺。3、試點、培訓(xùn)時期本時期將該系統(tǒng)（包括前、后臺系統(tǒng)）在試點單位投入試

26、運行，同時對用戶進行使用培訓(xùn)。4、推廣、完善時期本時期將通過試點后的系統(tǒng)（包括前、后臺系統(tǒng)）在各級農(nóng)行分支機構(gòu)進行推廣，并對使用過程中發(fā)覺的問題進行維護（糾錯、完善等）。5.3 開發(fā)組織治理5.3.1 組織機構(gòu) 小組成員間應(yīng)該建立一個良好的工作關(guān)系。小組成員的角色如圖所示： 銀行 信息治理部 軟件公司 其他工作人員 軟件開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組 (包括用戶方與軟件公司的項目負責(zé)人) 系統(tǒng)分析 程序 軟件 硬件 操作 與 設(shè)計 維護 維護 人員 設(shè)計人員 人員 人員 人員5.3.2 運作方式 運作時采納直線治理形式，縱向合作方式。即下一層的人員向上一級請示及匯報工作。工作時縱向相互配合，并由上一級治理者協(xié)調(diào)

27、。建設(shè)獎懲制度，對工作內(nèi)容及態(tài)度作記錄，形成評價依據(jù)，確保開發(fā)工作高效進行。5.3.3 質(zhì)量保證措施 5.4 培訓(xùn) 為了使中間業(yè)務(wù)平臺正常地、穩(wěn)定地運行。培訓(xùn)銀行的操作及維護人員，使其能夠比較熟練地掌握系統(tǒng)的功能和特性，并在一定程度上進行維護是十分重要的。加強技術(shù)培訓(xùn)是系統(tǒng)正常地、穩(wěn)定地運行的有效手段，通過技術(shù)培訓(xùn)，用戶能夠自行解決一些簡單的運行問題和業(yè)務(wù)規(guī)則變更。5.4.1 培訓(xùn)內(nèi)容操作人員培訓(xùn)培訓(xùn)對象：要緊以系統(tǒng)所涉及的一般操作人員為主。培訓(xùn)內(nèi)容：系統(tǒng)功能、應(yīng)用操作規(guī)程、系統(tǒng)啟動及關(guān)閉、系統(tǒng)的安全愛護常識。培訓(xùn)目的：完成系統(tǒng)差不多操作、保證系統(tǒng)運行正常。技術(shù)維護人員培訓(xùn)培訓(xùn)對象：要緊以銀行負責(zé)該系統(tǒng)的技術(shù)人員為主。培訓(xùn)內(nèi)容：系統(tǒng)的硬、軟件技術(shù)標準參數(shù)、系統(tǒng)簡要結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)的硬、軟件特性，關(guān)鍵器件的技術(shù)細節(jié)，數(shù)據(jù)接口處理結(jié)構(gòu)，重要數(shù)據(jù)的細節(jié)和相關(guān)處理，簡單硬、軟件的故障診斷與處理。培訓(xùn)目的：使技術(shù)人員能夠完成相關(guān)數(shù)據(jù)交換的處理，簡單業(yè)務(wù)規(guī)則的調(diào)整，對系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的簡單技術(shù)問題的處理。治理人員培訓(xùn)培訓(xùn)對象：具備一定技術(shù)背景的業(yè)務(wù)治理人員。培訓(xùn)內(nèi)容：系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和相關(guān)處理流程，數(shù)據(jù)接口處理結(jié)構(gòu)。培訓(xùn)目的：能夠依照業(yè)務(wù)變動