金融科技學(xué)A卷附答案

1、2020-2021第一學(xué)期金融科技學(xué)期末試題班級 學(xué)號 姓名一、單項選擇題（下列題目中，只有 1個答案正確，將所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，每小題1分，共20分）12345678910111213141516171819201、下列關(guān)于金融科技發(fā)展中的技術(shù)邊界說法錯誤的是（）。A、區(qū)塊鏈的技術(shù)邊界在于其無法解決信息的真實性問題。B、人工智能的技術(shù)邊界在于英發(fā)展應(yīng)避免由于算法設(shè)計對公眾產(chǎn)生危害，不得以犧牲用戶隱私為代價。C、物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)邊界在于如何更好的解決數(shù)拯的安全問題，如何因萬物互聯(lián)給人們帶來方便、智能的同時，提供更有保障、更安全、更可靠的服務(wù)。D、云計算的技術(shù)邊界在于其發(fā)展應(yīng)避免由于算法

2、設(shè)計對公眾產(chǎn)生危害，不得以犧牲用戶隱私為代價。2、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要類型包含有傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新和替代性網(wǎng)絡(luò)金融。具 中傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新不包括（）。A、互聯(lián)網(wǎng)銀行B、互聯(lián)網(wǎng)借貸C、互聯(lián)網(wǎng)證券D、互聯(lián)網(wǎng)保險3、關(guān)于共享經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵特征說法正確的是（）A、共享經(jīng)濟(jì)下的交易行為具有長期性B、共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依賴于社會信任機(jī)制C、共享經(jīng)濟(jì)不依賴于技術(shù)的支持D、共享經(jīng)濟(jì)下交易的內(nèi)容是物品的永久所有權(quán)4、大數(shù)據(jù)技術(shù)是一個統(tǒng)稱，它包含數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)治理、 數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)分布式弁行訃算等。其中主要目的是依拯實際場景和業(yè)務(wù)對數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)、 持續(xù)穩(wěn)健提升效率、保證安全的是數(shù)據(jù)管理和

3、（）。A、數(shù)據(jù)采集B、數(shù)據(jù)存儲C、數(shù)據(jù)治理D、數(shù)據(jù)分析5、著名的開源分析工具包括 R語言、Python和Julia等。這些語言所具有的特征不包括（）。A、跨平臺遷移的特征B、強(qiáng)大的開發(fā)者支持C、較好的軟件計算基礎(chǔ)D、廣泛的交流平臺6、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備一般包括數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)歸約以及數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化。其中將多來源數(shù)據(jù)、冗余數(shù)據(jù)和重復(fù)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，以方便使用的是（）。A、數(shù)據(jù)清洗B、數(shù)據(jù)集成C、數(shù)據(jù)歸約D、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化7、下列關(guān)于移動支付的類型說法正確的是（）。A、基于支付流程的劃分，移動支付可以分為近場支付和遠(yuǎn)程支付。B、基于支付流程的劃分，移動支付可以分為移動運(yùn)營商賬戶支付、銀行卡賬戶支付和第三方支付賬戶

4、支付。C、基于支付賬戶性質(zhì)的不同，移動支付可以分為“手機(jī)一手機(jī)”、“手機(jī)一移動POS機(jī)”、“手機(jī)一專用設(shè)備”三種類型D、基于用戶和商家互動方式的不同，移動支付可以分為移動運(yùn)營商賬戶支付、銀行卡賬戶支付和第三方支付賬戶支付。8、關(guān)于電子匯兌業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。A、交易額大，風(fēng)險性大B、對系統(tǒng)的安全性要求高于時效性要求C、跨行和跨國交易所占比例較大D、對系統(tǒng)的時效性要求高于安全性要求9、開放銀行模式最早起源于（），可理解為一種平臺，利用開放API （ApplicationProgramming Interface 應(yīng)用程序編程接 口）或 SDK （ Sofhvare Development

5、 Kit 軟件開發(fā)工具 包）等技術(shù)，實現(xiàn)銀行與第三方之間的數(shù)據(jù)共享、銀行服務(wù)與產(chǎn)品的即插即用。（）A、美國B、英國C、日本D、法國關(guān)于量化投資的特點(diǎn)說法正確的是（）。A、低門檻B(tài)、套利思想C、低費(fèi)用D、透明度高關(guān)于風(fēng)險應(yīng)對的方法說法正確的是。（）A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移通常對于“損失大，發(fā)生的概率大”的風(fēng)險適用B、風(fēng)險規(guī)避通常對于“損失小，發(fā)生的概率小”的風(fēng)險適用C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移通常對于“損失大，發(fā)生的概率小”的風(fēng)險適用D、風(fēng)險控制通常對于“損失大，發(fā)生的概率大”的風(fēng)險適用關(guān)于人工智能在風(fēng)險管理中的不足說法錯誤的是（）。A、遷移成本巨大B、人工智能程序可能存在錯誤C、數(shù)據(jù)采集存在違規(guī)風(fēng)險D、人工智能存在失控風(fēng)

6、險關(guān)于法泄數(shù)字貨幣的轉(zhuǎn)移模式不包括（）oA、直接轉(zhuǎn)移B、拆分轉(zhuǎn)移C、合并轉(zhuǎn)移D、間接轉(zhuǎn)移關(guān)于金融科技的技術(shù)安全風(fēng)險說法錯誤的是（）oA、技術(shù)淘汰風(fēng)險B、計算機(jī)病毒感染風(fēng)險C、技術(shù)泄密風(fēng)險D、數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險關(guān)于金融科技倫理風(fēng)險的特征說法正確的是（）oA、傳染性強(qiáng)B、不可監(jiān)管C、傳播速度快D、隱蔽性強(qiáng)16下列不屬于征信原則的是（）oA、真實性原則B、及時性原則C、保護(hù)隱私原則D、公開性原則17、中國大數(shù)據(jù)征信私營征信機(jī)構(gòu)均是根據(jù)市場需求和國際經(jīng)驗，以傳統(tǒng)的“信用報告+增 值服務(wù)”的商業(yè)模式來運(yùn)營的，基于不同的數(shù)據(jù)平臺，大數(shù)據(jù)征信私營征信機(jī)構(gòu)可區(qū)分不同的發(fā)展模式，閃銀模式屬于（）oA、基于社交平臺的大

7、數(shù)據(jù)征信B、基于同業(yè)共享的大數(shù)搦征信C、基于電商平臺的大數(shù)搦征信D、基于網(wǎng)貸平臺的大數(shù)據(jù)征信18、從征信機(jī)構(gòu)的職能、征信系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)采集、征信服務(wù)方式等方而考慮，世界各國征信模式存在差異，英中日本采取的模式屬于（）。A、市場主導(dǎo)型征信模式B、政府主導(dǎo)型征信模式C、公共征信模式D、會員制征信模式關(guān)于網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)盒理的方式不包括（）。A、自助化資產(chǎn)管理模式B、分散化資產(chǎn)管理模式C、社交化資產(chǎn)管理模式D、顧問化資產(chǎn)管理模式20大數(shù)據(jù)技術(shù)是一個統(tǒng)稱，它包含數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)治理、數(shù) 據(jù)可視化、數(shù)據(jù)分布式并行汁算等。苴中需要專業(yè)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)的是（）A、數(shù)據(jù)采集 B、數(shù)據(jù)存儲 C

8、、數(shù)據(jù)治理 D、數(shù)據(jù)分析二、多項選擇題（下列題目備選項中，有 2個或2個以上正確答案, 將 所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，錯選、多選、少選均不得 分。每小題2分，共10分）123451 ?程序化交易系統(tǒng)的組成包括：（）A、極其開放模型（策略）的設(shè)計B、風(fēng)險靜態(tài)管理技術(shù)C、誤差僑正反饋檢驗準(zhǔn)確率D、快捷的下單速度2、比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為（）A、記賬方式：未花費(fèi)輸出（UTXO）的記錄形式，有效的協(xié)調(diào)了多人同時記賬的沖突，防 止 了雙花問題。B、加密數(shù)據(jù)：交易的確認(rèn)由密碼學(xué)中的公鑰密鑰體系來保證。C、激勵機(jī)制：區(qū)塊鏈中存在著內(nèi)生的激勵機(jī)制，通過算力競爭，解決了多人共同記賬時候校驗確認(rèn)

9、的問題。D、區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：由密碼學(xué)來形成一個數(shù)據(jù)塊的鏈條，這樣的鏈?zhǔn)郊用軘?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，防 止 了中途篡改交易。3、移動支付按照技術(shù)實現(xiàn)方式可以分為（）。A、短信支付B、MAP支付C、客戶端支付D、刷卡支付E、NFC支付4、加強(qiáng)金融風(fēng)險管理的意義主要包括（）。A、有助于經(jīng)濟(jì)主體完全避免金融風(fēng)險造成的損失B、有助于經(jīng)濟(jì)主體做出合理決策C、有助于提高金融企業(yè)整體素質(zhì)和競爭力D、有助于維護(hù)金融秩序，保障金融體系安全運(yùn)行E、有助于保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)泄弁健康發(fā)展5、下列屬于區(qū)塊鏈技術(shù)在風(fēng)險管理中的局限的是（）。A、較高延遲影響風(fēng)險管理的時效性B、隱私數(shù)據(jù)存在泄露風(fēng)險C、賬戶安全而臨潛在威脅D、增加了系統(tǒng)故障等

10、操作風(fēng)險E、技術(shù)應(yīng)用尚不易獲取三、判斷題（每小題1分，共10分）123456789101、從本質(zhì)上看，互聯(lián)網(wǎng)金融實際上是一個基礎(chǔ)設(shè)施而非金融中介，無論是支付平臺、信息平臺，還是眾籌平臺，本質(zhì)上都是基礎(chǔ)設(shè)施，等同于過去的支付技術(shù)或者交易所設(shè)施。（）2、中國的互聯(lián)網(wǎng)保險始于1997年，第一個第三方保險網(wǎng)站是同年年底產(chǎn)生的中國保險信息網(wǎng)。（）3、SET協(xié)議主要應(yīng)用于點(diǎn)對點(diǎn)之間的信息傳播，以保證信息傳播過程中的機(jī)密性、完整性，但不能保證信息的不可否認(rèn)性。O4、傳統(tǒng)數(shù)搪分析工具包括 Matlab. SPSS、SAS等。（）5、金融大數(shù)據(jù)的預(yù)處理包括數(shù)據(jù)統(tǒng)計描述、數(shù)據(jù)對象關(guān)系描述和數(shù)據(jù)準(zhǔn)備。（）6、非監(jiān)督

11、學(xué)習(xí)針對有標(biāo)注的數(shù)據(jù)，包括線性模型、決策樹與隨機(jī)森林、貝葉斯方法、支撐 向 量機(jī)、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、集成學(xué)習(xí)等方法。（）7、同步交換，就是交貨與付款互為條件，也是等價交換的重要保證。O8、目前，全球性的開放式銀行卡清算機(jī)構(gòu)有兩家，VISA國際組織和MasterCard國際組 織。（）9、大多數(shù)中央銀行都傾向于采用發(fā)行基于賬戶的央行數(shù)字貨幣的一元架構(gòu)。（）10、法左數(shù)字貨幣在形式上就是一串經(jīng)過加密的字符串。法定數(shù)字貨幣表達(dá)式本質(zhì)上是對貨幣制度主要構(gòu)成要素及權(quán)屬的加密處理，是法左數(shù)字貨幣系統(tǒng)安全運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。（）四、簡答題（總共5題，共35分）1、簡述人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景。（8分）2、簡述現(xiàn)代支

12、付清算體系的作用。（5分）3、簡述全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)與證券交易所的區(qū)別。（8分）4、簡述程序化交易的優(yōu)缺點(diǎn)。（9分）5、簡述私人數(shù)字貨幣如何影響貨幣政策。（5分）五、論述題（總共2題，共25分）1、論述法定數(shù)字貨幣如何影響貨幣政策的效果。（12分）2、論述金融科技監(jiān)管的必要性（13分）2020-2021第一學(xué)期金融科技學(xué)期末試題答案一、單項選擇題（下列題目中，只有 1個答案正確，將所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，每小題1分，共20分）12345678910DBBCCBADBB11121314151617181920CADADDADBB二、多項選擇題（下列題目備選項中，有 2個或2個以上正確答案,

13、 將所選答案的字母填在以下的表格內(nèi)，錯選、多選、少選均不得分。每小題2分，共10分）12345ACDABCDABCDEBCDEABDE三、判斷題（每小題1分，共10分）12345dVXdd678910XddX四、簡答題（總共5題，共35分）1、簡述人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景。（8分）答：在數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議基礎(chǔ)上引入人工智能，該類應(yīng)用場景的出現(xiàn)可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)對監(jiān) 管規(guī)則、合規(guī)準(zhǔn)則進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化解讀和專業(yè)化解釋，減少人工解讀造成的理解歧義和解釋錯誤高監(jiān)管合規(guī)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。（2分）（2）及時廣泛收集信息。（2分）3）高效靈敏處理數(shù)據(jù)。（2分）4）全而智能評測風(fēng)險。（2分）2、簡述現(xiàn)代支付清算體系的

14、作用。（5分）答：（1 組織票據(jù)交換清算（1分）?辦理異地跨行清算（1分） TOC o 1-5 h z 為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù)（1分）提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)（1分）提供跨國支付服務(wù)（1分）3、簡述全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)與證券交易所的區(qū)別。（8分）答：服務(wù)對象不同。（1分）全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的泄位主要是為創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型中小微企業(yè)服務(wù)。這類企業(yè)普遍規(guī)模較小，尚未形成穩(wěn)泄的盈利模式。在準(zhǔn)入條件上，不設(shè)財務(wù)門檻，申請掛牌的公司可以尚未盈利，只要股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、經(jīng)營合法規(guī)范、公司治理健全、業(yè)務(wù)明確并履行信息披露義務(wù)的股份公司均可以經(jīng)主辦券商推薦申請在全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌：（2分）投資者

15、群體不同。（1分）我國證券交易所的投資者結(jié)構(gòu)以中小投資者為主，而全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)實行了較為嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性制度，未來的發(fā)展方向?qū)⑹且粋€以機(jī)構(gòu)投資者為主的市場，這類投資者普遍具有較強(qiáng)的風(fēng)險識別與承受能力：（2分）三是全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是中小微企業(yè)與產(chǎn)業(yè)資本的服務(wù)媒介，主要是為企業(yè)發(fā)展、資本投入與退出服務(wù)，不是以交易為主要目的。（2分）4、簡述程序化交易的優(yōu)缺點(diǎn)。（9分）答：程序化交易的優(yōu)點(diǎn)：交易客觀性的優(yōu)勢：速度優(yōu)勢：計算能力的優(yōu)勢；分散投資風(fēng)險的優(yōu)勢：持續(xù)關(guān)注市場的優(yōu)勢（5分）程序化交易的缺點(diǎn)：出現(xiàn)資金大幅回撤；交易系統(tǒng)滯后于價格變化：缺少靈活性：需要使用者具有極大的耐心和紀(jì)律（4分）5、簡述

16、私人數(shù)字貨幣如何影響貨幣政策。（5分）答：削弱了中央銀行收集信息的能力（1分）降低了政府的鑄幣稅收入 （1分）削弱了數(shù)疑型貨幣政策的有效性（1分）對價格型貨幣政策的有效性影響的不確怎性（1分）削弱了中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)左的能力（1分）五、論述題（總共2題，共25分） TOC o 1-5 h z 1、論述法泄數(shù)字貨幣如何影響貨幣政策的效果。（12分）答：法泄數(shù)字貨幣有助于提高貨幣政策有效性（1分）（-）法定數(shù)字貨幣有助于疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道（1分）第一，對于利率傳導(dǎo)渠道，分布式記賬技術(shù)的應(yīng)用可使得法定數(shù)字貨幣交易中介環(huán)盯扁平化,提升金融市場流動性，從而使得利率傳導(dǎo)渠道更加暢通。（1分）第二，對于信

17、貸渠道，中央銀行可運(yùn)用條件觸發(fā)機(jī)制的設(shè)計對貨幣的運(yùn)行和投放進(jìn)行全而控制。（1分）第三，對于預(yù)期渠道，法左數(shù)字貨幣的運(yùn)用將大幅提高中央銀行貨幣政策溝通能力和預(yù)期管理能力。（1分）第四，對于匯率渠道，中央銀行可以利用法左數(shù)字貨幣的數(shù)據(jù)追蹤系統(tǒng)對跨境資金流動進(jìn)行實時監(jiān)測，為匯率穩(wěn)定做好基礎(chǔ)。（1分）法定數(shù)字貨幣體系更有利于價格型貨幣政策（1分）法泄貨幣體系有助于疏通利率渠道和匯率渠道，從而有利于提高價格型貨幣政策的有效性。（1分）法定數(shù)字貨幣有助于提升中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)建的能力（1分）對于私人數(shù)字貨幣，中央銀行法左數(shù)字貨幣必然會對其形成強(qiáng)有力的競爭，甚至有可能直接 將私人數(shù)字貨幣完全地擠出幣場，從而

18、極大地降低了私人數(shù)字貨幣所帶來的對金融穩(wěn)龍的負(fù)面影響。（1分）對于傳統(tǒng)貨幣，中央銀行可以通過法左數(shù)字貨幣系統(tǒng)更全面地掌握資金流動等信息，大幅降低信息獲取成本，弁利用其特有的可追蹤性、可編程性等特點(diǎn)提高監(jiān)管效率，維護(hù)金融穩(wěn)定。（1分）在法左數(shù)字貨幣體系中，中央銀行依然牢牢掌握或主導(dǎo)著貨幣發(fā)行權(quán)，因此當(dāng)出現(xiàn)金融危機(jī)時,中央銀行仍然可以通過最后貸款人的角色來穩(wěn)定金融市場。（1分）2、論述金融科技監(jiān)管的必要性（13分）一、金融與科技融合所帶來的風(fēng)險具有以下四個方而的特征：風(fēng)險的隱蔽性、匿名性，加上風(fēng)險傳導(dǎo)速度快、 范用廣，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。（1分）數(shù)據(jù)風(fēng)險與信息安全風(fēng)險交織概率增大。（1分）技術(shù)風(fēng)險

19、凸顯。如果技術(shù)滯后不僅使金融科技機(jī)構(gòu)錯失良好的交易機(jī)會， 而且浪費(fèi)大 量 的人力物力財力，帶來低效率；如果技術(shù)和交易平臺系統(tǒng)與客戶的軟件版本不兼容，則將 導(dǎo)致信 息傳輸滯后甚至無法傳輸，從而可能造成客戶大量流失。（1分）監(jiān)管套利風(fēng)險。金融科技公司處于監(jiān)管灰色地帶， 做類似銀行的業(yè)務(wù)，卻不受與銀行 類似的監(jiān)管。（1分）二、金融科技加劇金融脆弱性首先，金融科技在促進(jìn)金融發(fā)展、優(yōu)化金融供給的同時，弁不能降低金融的固有風(fēng)險，反而可能將風(fēng)險放大或以新的形式展現(xiàn)出來。金融、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險很容易產(chǎn)生疊加與聚合效應(yīng),使風(fēng)險傳遞得更快、波及而更廣。（1分）其次，金融科技的創(chuàng)新性容易產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。金融科技企業(yè)依靠試錯性創(chuàng)新，會 使一 些不夠成熟的產(chǎn)品被推向市場，弁很容易借助網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)放大風(fēng)險，造成大規(guī)模的資金損失。（1分）并次，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境具有無邊界特點(diǎn)，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)比較模糊，金融消費(fèi)者得到的