證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見

1、證券投資基金銷銷售機構(gòu)內(nèi)部部控制指導(dǎo)意意見 第一章章 總則 第一條條 為了加強強證券投資基基金銷售機構(gòu)構(gòu)（以下簡稱稱“基金銷售機機構(gòu)”）內(nèi)部控制制，促進(jìn)基金金銷售機構(gòu)誠誠信、合法、有有效開展基金金銷售業(yè)務(wù)，維維護(hù)基金投資資人權(quán)益，依依據(jù)中華人人民共和國證證券投資基金金法、證證券投資基金金銷售管理辦辦法（證監(jiān)監(jiān)會令第200號）等法律律法規(guī)制定本本指導(dǎo)意見。 第二條條 基金銷售售機構(gòu)內(nèi)部控控制是指基金金銷售機構(gòu)在在辦理基金銷銷售相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)時為有效防防范和化解風(fēng)風(fēng)險，在充分分考慮內(nèi)外部部環(huán)境的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，通過建建立組織機制制、運用管理理方法、實施施操作程序與與監(jiān)控措施而而形成的系統(tǒng)統(tǒng)。 本指導(dǎo)導(dǎo)意見所

2、稱的的基金銷售機機構(gòu)，是指依依法辦理基金金份額的發(fā)售售、申購、贖贖回和轉(zhuǎn)換等等基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)的基金管管理人以及取取得基金代銷銷業(yè)務(wù)資格的的其他機構(gòu)。 為基金金銷售機構(gòu)提提供與基金銷銷售業(yè)務(wù)相關(guān)關(guān)服務(wù)的服務(wù)務(wù)提供商就其其參與基金銷銷售業(yè)務(wù)的環(huán)環(huán)節(jié)參照執(zhí)行行。 第三條條 基金銷售售機構(gòu)內(nèi)部控控制的目標(biāo)： （一）保保證基金銷售售機構(gòu)經(jīng)營運運作嚴(yán)格遵守守國家有關(guān)法法律法規(guī)和行行業(yè)監(jiān)管規(guī)則則。 （二）防防范和化解經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險，提提高經(jīng)營管理理效益，確保保經(jīng)營業(yè)務(wù)的的穩(wěn)健運行和和投資人資金金的安全。 （三）利利于查錯防弊弊，堵塞漏洞洞，消除隱患患，保證業(yè)務(wù)務(wù)穩(wěn)健運行。 第四條條 基金銷售售機構(gòu)內(nèi)部控控制應(yīng)履

3、行健健全、有效、獨獨立、審慎的的原則： （一）健健全性原則。內(nèi)內(nèi)部控制應(yīng)包包括基金銷售售機構(gòu)的基金金銷售部門、涉涉及基金銷售售的分支機構(gòu)構(gòu)及網(wǎng)點、人人員，并涵蓋蓋到基金銷售售的決策、執(zhí)執(zhí)行、監(jiān)督、反反饋等各個環(huán)環(huán)節(jié)，避免管管理漏洞的存存在。 （二）有有效性原則。通通過科學(xué)的內(nèi)內(nèi)部控制制度度與方法，建建立合理的內(nèi)內(nèi)部控制程序序，確保內(nèi)部部控制制度的的有效執(zhí)行。 （三）獨獨立性原則?；痄N售機構(gòu)構(gòu)內(nèi)各分支機機構(gòu)、部門和和崗位職責(zé)應(yīng)應(yīng)保持相對獨獨立，權(quán)責(zé)分分明，相互制制衡。 （四）審審慎性原則。制制定內(nèi)部控制制應(yīng)以審慎經(jīng)經(jīng)營、防范和和化解風(fēng)險為為目標(biāo)。 第五條條 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)建立立有效的內(nèi)部部

4、控制制度,內(nèi)容至少應(yīng)應(yīng)包括內(nèi)部環(huán)環(huán)境控制、業(yè)業(yè)務(wù)流程控制制、會計系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)部控制、信信息技術(shù)內(nèi)部部控制和監(jiān)察察稽核控制等等。 第二章章 內(nèi)部環(huán)境境控制 第六條條 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)據(jù)各自特點和和業(yè)務(wù)需要建建立科學(xué)、透透明的決策程程序和管理議議事規(guī)則，高高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牡臉I(yè)務(wù)執(zhí)行系系統(tǒng)，以及健健全、有效的的內(nèi)部監(jiān)督和和反饋系統(tǒng)。 第七條條 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)建立立包括基金產(chǎn)產(chǎn)品、投資人人風(fēng)險承受能能力、運營操操作等在內(nèi)的的科學(xué)嚴(yán)密的的風(fēng)險評估體體系,對機構(gòu)構(gòu)內(nèi)外部風(fēng)險險進(jìn)行識別、評評估和分析,及時防范和和化解風(fēng)險，保保證銷售適用用性原則的有有效貫徹和投投資人資金的的安全。 第八條條 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)根

5、據(jù)據(jù)各自特點建建立健全相應(yīng)應(yīng)的授權(quán)控制制體系。 （一）健健全內(nèi)部逐級級授權(quán)制度，確確保各項規(guī)章章制度的貫徹徹執(zhí)行。 （二）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)各業(yè)務(wù)部門門、各級分支支機構(gòu)在其規(guī)規(guī)定的業(yè)務(wù)、財財務(wù)、人事等等授權(quán)范圍內(nèi)內(nèi)行使相應(yīng)的的職能。 （三）銷銷售業(yè)務(wù)和管管理程序必須須遵從管理層層制定的操作作規(guī)程，經(jīng)辦辦人員的每一一項工作必須須在其業(yè)務(wù)授授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)進(jìn)行。 （四）對對已獲授權(quán)的的部門和人員員應(yīng)建立有效效的評價和反反饋機制，對對已不適用的的授權(quán)應(yīng)及時時修改或取消消授權(quán)。 （五）銷銷售業(yè)務(wù)前臺臺的宣傳推介介和柜面操作作崗位應(yīng)相互互分離，銷售售業(yè)務(wù)后臺的的信息處理和和資金處理崗崗位應(yīng)當(dāng)相互互分離、相互互

6、制約，各主主要環(huán)節(jié)應(yīng)分分別由不同的的部門（或崗崗位）負(fù)責(zé)，負(fù)負(fù)責(zé)風(fēng)險監(jiān)控控和業(yè)務(wù)稽核核的部門（或或崗位）應(yīng)獨獨立于其他部部門（或崗位位）。 第九條條 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)加強強對分支機構(gòu)構(gòu)的管理，有有效控制分支支機構(gòu)的業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險。 （一）明明確分支機構(gòu)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍圍和業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)。 （二）制制定統(tǒng)一的分分支機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化服務(wù)規(guī)程程，提高分支支機構(gòu)的服務(wù)務(wù)質(zhì)量，避免免差錯事故的的發(fā)生。 （三）制制定統(tǒng)一的交交易賬戶和資資金賬戶管理理制度，確保?？蛻粜畔⒌牡挠行Ч芾砗秃涂蛻糍Y金的的安全。 （四）統(tǒng)統(tǒng)一分支機構(gòu)構(gòu)的信息技術(shù)術(shù)系統(tǒng)和平臺臺，確保信息息管理的安全全有效。 （五）建建立清晰的報報告系統(tǒng)，維維護(hù)信息

7、溝通通渠道的暢通通。 （六）加加強對分支機機構(gòu)的監(jiān)督和和管理，采取取業(yè)務(wù)留痕、定定期核對、現(xiàn)現(xiàn)場檢查、風(fēng)風(fēng)險評估等方方式有效控制制分支機構(gòu)的的風(fēng)險。 第十條條 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)建立立科學(xué)的聘用用、培訓(xùn)、考考評、晉升、淘淘汰等人力資資源管理制度度，確?；鸾痄N售人員具具備與崗位要要求相適應(yīng)的的職業(yè)操守和和專業(yè)勝任能能力。 （一）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)完善銷售售人員招聘程程序，明確資資格條件，審審慎考察應(yīng)聘聘人員。 （二）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)建立員工工培訓(xùn)制度，通通過培訓(xùn)、考考試等方式，確確保員工理解解和掌握相關(guān)關(guān)法律法規(guī)和和規(guī)章制度。員員工培訓(xùn)應(yīng)符符合基金行業(yè)業(yè)自律機構(gòu)的的相關(guān)要求，培培訓(xùn)情況應(yīng)記記錄

8、并存檔。 （三）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)加強對銷銷售人員的日日常管理，建建立管理檔案案，對銷售人人員行為、誠誠信、獎懲等等方面進(jìn)行記記錄。 （四）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)學(xué)合理的銷售售績效評價體體系,健全激激勵約束機制制。 第十一一條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)建建立有效的內(nèi)內(nèi)部控制，防防止商業(yè)賄賂賂和不正當(dāng)交交易行為的發(fā)發(fā)生。 第十二二條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)切切實履行反洗洗錢義務(wù)，建建立和完善反反洗錢內(nèi)部控控制制度，確確?；痄N售售業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)節(jié)符合反洗錢錢法律法規(guī)的的要求。 第十三三條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)制制訂切實有效效的應(yīng)急應(yīng)變變措施,建立立危機處理機機制和程序，制制定應(yīng)急計劃劃，保障意外外事件發(fā)生時時公司

9、業(yè)務(wù)的的迅速恢復(fù)。 第十四四條 公司應(yīng)應(yīng)定期評價內(nèi)內(nèi)部控制的有有效性,根據(jù)據(jù)市場環(huán)境、新新的技術(shù)應(yīng)用用和新的法律律法規(guī)等情況況,適時改進(jìn)進(jìn)。 第三章章 業(yè)務(wù)流程程控制 第一節(jié)節(jié) 銷售決策策流程控制 第十五五條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)自自覺遵守國家家有關(guān)法律法法規(guī)和相關(guān)監(jiān)監(jiān)管規(guī)則，建建立科學(xué)的銷銷售決策機制制。 基金銷銷售機構(gòu)總部部應(yīng)在科學(xué)、客客觀研究評價價基礎(chǔ)上對本本機構(gòu)的總體體銷售策略、網(wǎng)網(wǎng)點設(shè)置、基基金產(chǎn)品、激激勵政策、合合作的服務(wù)提提供商做出決決策，分支機機構(gòu)及銷售人人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行機構(gòu)總部部作出的銷售售決策。 第十六六條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)對對其銷售分支支機構(gòu)的整體體布局、規(guī)模模發(fā)展和技術(shù)術(shù)更

10、新等進(jìn)行行統(tǒng)一規(guī)劃，對對分支機構(gòu)的的選址、投入入與產(chǎn)出進(jìn)行行嚴(yán)密的可行行性論證。 第十七七條 基金代代銷機構(gòu)應(yīng)建建立科學(xué)的基基金產(chǎn)品評價價體系，審慎慎選擇所銷售售的基金產(chǎn)品品，對基金產(chǎn)產(chǎn)品的基本情情況進(jìn)行持續(xù)續(xù)的跟蹤和關(guān)關(guān)注，并定期期形成基金產(chǎn)產(chǎn)品評價報告告?zhèn)洳椤?第十八八條 基金銷銷售機構(gòu)選擇擇的合作服務(wù)務(wù)提供商應(yīng)符符合監(jiān)管部門門的資質(zhì)要求求，并建立完完善的合作服服務(wù)提供商選選擇標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)業(yè)務(wù)流程，充充分評估相關(guān)關(guān)風(fēng)險，明確確雙方權(quán)利義義務(wù)。 合作的的服務(wù)提供商商主要包括基基金銷售支付付結(jié)算機構(gòu)和和基金銷售資資金賬戶開立立銀行等。 第十九九條 基金銷銷售機構(gòu)的重重大決策過程程應(yīng)留有書面面記錄，

11、 供供監(jiān)察稽核部部門及監(jiān)管機機關(guān)等單位核核查。 第二節(jié)節(jié) 銷售業(yè)務(wù)務(wù)執(zhí)行流程控控制 第二十十條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)按按照國家有關(guān)關(guān)法律法規(guī)及及銷售業(yè)務(wù)的的性質(zhì)和自身身特點嚴(yán)格制制定管理規(guī)章章、操作流程程和崗位手冊冊,明確揭示示不同業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)可能存在在的風(fēng)險點并并采取控制措措施。 第二十十一條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)制定完善的的基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)基本規(guī)程程，對開戶、銷銷戶、資料變變更等賬戶類類業(yè)務(wù)，認(rèn)購購、申購、贖贖回、轉(zhuǎn)換等等交易類業(yè)務(wù)務(wù)及繼承、捐捐贈、司法強強制措施等被被動接受類業(yè)業(yè)務(wù)做出規(guī)定定。 （一）業(yè)業(yè)務(wù)基本規(guī)程程應(yīng)對重要業(yè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實施施有效復(fù)核，確確保重要環(huán)節(jié)節(jié)業(yè)務(wù)操作的的準(zhǔn)確性。 （二）按按

12、照法律法規(guī)規(guī)和招募說明明書規(guī)定的時時間辦理基金金銷售業(yè)務(wù)，對對于投資人交交易時間外的的申請均做為為下一交易日日交易處理。 （三）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)在辦理基金金業(yè)務(wù)時應(yīng)確確保申購資金金銀行賬戶、基基金份額持有有人和指定贖贖回資金銀行行賬戶為同一一身份。 （四）建建立完善的交交易記錄制度度，保持申請請資料原始記記錄和系統(tǒng)記記錄一致，保保證客戶信息息準(zhǔn)確性、完完整性，每日日交易情況應(yīng)應(yīng)當(dāng)及時核對對并存檔保管管。 （五）開開通自助式前前臺服務(wù)的基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)建立完善善的營銷管理理和風(fēng)險控制制制度，確保保投資人獲得得必要服務(wù)并并保證銷售資資金的安全。 （六）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)在交易被被拒絕或確認(rèn)認(rèn)失敗

13、時主動動通知投資人人。 第二十十二條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)制定完善的的基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)賬戶管理理制度，確保保各類賬戶的的開立和使用用符合法律法法規(guī)和相關(guān)監(jiān)監(jiān)管規(guī)則，保保證基金銷售售資金的安全全和賬戶的有有序管理。 第二十十三條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)制定完善的的資金清算流流程，確保基基金銷售資金金的清算與交交收的安全性性、及時性和和高效性，保保證銷售資金金的清算與交交收工作順利利進(jìn)行。 （一）嚴(yán)嚴(yán)格管理資金金的劃付，將將贖回、分紅紅及認(rèn)申購不不成功的相應(yīng)應(yīng)款項直接劃劃入投資人開開戶時指定的的同名銀行賬賬戶。投資人人申請贖回時時要求變更指指定銀行賬戶戶的，銷售機機構(gòu)應(yīng)對申請請變更人的有有效身份進(jìn)行行核實

14、，并記記錄申請變更更人的基本信信息及申請變變更的時間、地地點、賬戶信信息，同時作作為異常交易易處理。 （二）明明確基金銷售售機構(gòu)總部與與各分支機構(gòu)構(gòu)、基金注冊冊登記機構(gòu)、托托管銀行以及及相關(guān)合作服服務(wù)提供商的的資金清算流流程。 （三）嚴(yán)嚴(yán)格按照約定定的時間進(jìn)行行資金劃付，超超過約定時間間的資金應(yīng)當(dāng)當(dāng)作為異常交交易處理。 （四）銷銷售機構(gòu)的分分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)將當(dāng)日的全全部基金銷售售資金于同日日劃往總部統(tǒng)統(tǒng)一的基金銷銷售專戶，實實現(xiàn)日清日結(jié)結(jié)。 第二十十四條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)制定客戶服服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對對服務(wù)對象、服服務(wù)內(nèi)容、服服務(wù)程序等業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范范。 （一）宣宣傳推介活動動應(yīng)當(dāng)遵循誠誠實信用原則則

15、，不得有欺欺詐、誤導(dǎo)投投資人的行為為。 （二）遵遵循銷售適用用性原則，關(guān)關(guān)注投資人的的風(fēng)險承受能能力和基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險收益益特征的匹配配性。 （三）及及時準(zhǔn)確地為為投資人辦理理各類基金銷銷售業(yè)務(wù)手續(xù)續(xù)，識別客戶戶有效身份，嚴(yán)嚴(yán)格管理投資資人賬戶。 （四）在在投資人開立立基金交易賬賬戶時，向投投資人提供投投資人權(quán)益須須知，保證證投資人了解解相關(guān)權(quán)益。 （五）為為基金份額持持有人提供良良好的持續(xù)服服務(wù)，保障基基金份額持有有人有效了解解所投資基金金的相關(guān)信息息。 （六）基基金代銷機構(gòu)構(gòu)同時銷售多多只基金時，不不得有歧視性性宣傳推介活活動和銷售政政策。 （七）明明確投資人投投訴的受理、調(diào)調(diào)查、處理程程序

16、。 第二十十五條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)加強對宣傳傳推介材料制制作和發(fā)放的的控制，宣傳傳推介材料應(yīng)應(yīng)事先經(jīng)基金金管理人的督督察長檢查，出出具合規(guī)意見見書，并報中中國證監(jiān)會備備案。宣傳推推介材料及投投資人權(quán)益須須知由總部部統(tǒng)一制作，分分支機構(gòu)、合合作的服務(wù)提提供商不得自自行制作宣傳傳推介材料及及投資人權(quán)權(quán)益須知，未未經(jīng)授權(quán)不得得發(fā)放宣傳推推介材料及投投資人權(quán)益須須知。 第二十十六條 基金金銷售機構(gòu)關(guān)關(guān)于基金銷售售業(yè)務(wù)的信息息揭示應(yīng)由總總部統(tǒng)一組織織、審核和發(fā)發(fā)布?；痄N銷售機構(gòu)分支支機構(gòu)、合作作的服務(wù)提供供商未經(jīng)基金金銷售機構(gòu)總總部書面授權(quán)權(quán)不得擅自進(jìn)進(jìn)行信息披露露。 第二十十七條 基金金銷售機構(gòu)制

17、制定投資人人權(quán)益須知，內(nèi)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括： （一）證證券投資基金金法規(guī)定的的基金份額持持有人的權(quán)利利。 （二）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)提供的服務(wù)務(wù)內(nèi)容和收費費方式。 （三）投投資人辦理基基金業(yè)務(wù)流程程。 （四）基基金分類、評評級等的基本本知識以及投投資風(fēng)險提示示。 （五）向向基金銷售機機構(gòu)、自律組組織以及監(jiān)管管機構(gòu)的投訴訴方式和程序序。 （六）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)聯(lián)絡(luò)方式及及其他需要向向投資人說明明的內(nèi)容。 第二十十八條 基金金代銷機構(gòu)與與基金管理人人應(yīng)在代銷協(xié)協(xié)議中對向基基金持有人提提供持續(xù)服務(wù)務(wù)事宜作出明明確約定，持持有投資人聯(lián)聯(lián)系方式等資資料信息的一一方應(yīng)承擔(dān)持持續(xù)服務(wù)責(zé)任任。但基金銷銷售機構(gòu)至少

18、少應(yīng)向基金注注冊登記機構(gòu)構(gòu)提供基金份份額持有人姓姓名、身份證證號碼、基金金賬號等資料料。 第二十十九條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)建立完備的的客戶投訴處處理體系。 （一） 設(shè)立獨立的的客戶投訴受受理和處理協(xié)協(xié)調(diào)部門或者者崗位。 （二）向向社會公布受受理客戶投訴訴的電話、信信箱地址及投投訴處理規(guī)則則。 （三）準(zhǔn)準(zhǔn)確記錄客戶戶投訴的內(nèi)容容，所有客戶戶投訴應(yīng)當(dāng)留留痕并存檔，投投訴電話應(yīng)當(dāng)當(dāng)錄音。 （四）評評估客戶投訴訴風(fēng)險，采取取適當(dāng)措施，及及時妥善處理理客戶投訴。 （五）根根據(jù)客戶投訴訴總結(jié)相關(guān)問問題，及時發(fā)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險險，完善內(nèi)控控制度。 第三十十條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)建建立嚴(yán)格的基基金份額持有有人信息管

19、理理制度和保密密制度，及時時維護(hù)更新基基金份額持有有人的信息，基基金份額持有有人的信息應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格保密，防防范投資人資資料被不當(dāng)運運用。 對基金金份額持有人人信息的維護(hù)護(hù)和使用應(yīng)當(dāng)當(dāng)明確權(quán)限并并留存相關(guān)記記錄。 第三十十一條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)建立異常交交易的監(jiān)控、記記錄和報告制制度，重點關(guān)關(guān)注基金銷售售業(yè)務(wù)中的異異常交易行為為。 （一） 反洗錢相關(guān)關(guān)法律法規(guī)規(guī)規(guī)定的異常交交易； （二） 投資人頻繁繁開立、撤銷銷賬戶的行為為； （三） 投資人短期期交易行為； （四） 基金份額持持有人變更指指定贖回銀行行賬戶的行為為； （五） 違反銷售適適用性原則的的交易； （六） 超過約定時時間進(jìn)行資金金劃付的行

20、為為； （七） 其他應(yīng)當(dāng)關(guān)關(guān)注的異常交交易行為。 第三十十二條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)建立完善的的檔案管理制制度，妥善保保管相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)資料?？蛻魬羯矸葙Y料，自自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)結(jié)束當(dāng)年計起起至少保存115年，交易易記錄自交易易記賬當(dāng)年記記起至少保存存15年。 第四章章 會計系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)部控制 第三十十三條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)依據(jù)國家有有關(guān)法律、法法規(guī)制定相關(guān)關(guān)財務(wù)制度和和會計工作操操作流程，并并針對各個風(fēng)風(fēng)險控制點建建立嚴(yán)密的會會計系統(tǒng)控制制。 第三十十四條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)將自有資產(chǎn)產(chǎn)與投資人資資產(chǎn)分別設(shè)賬賬管理，建立立完善的自有有資產(chǎn)與投資資人資產(chǎn)的管管理辦法，明明確規(guī)定其各各自的用途和和資金劃撥的的

21、嚴(yán)格控制程程序。 第三十十五條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)建立嚴(yán)格的的制度，規(guī)范范財務(wù)收支行行為，確保各各項費用報酬酬的收取符合合法律法規(guī)的的規(guī)定及銷售售合同、代銷銷協(xié)議或合作作協(xié)議的約定定，并對收取取的各項費用用報酬開具相相應(yīng)的發(fā)票或或支付確認(rèn)。 第三十十六條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)當(dāng)?shù)臅嬁刂浦拼胧?，?guī)范范資金清算交交收工作，在在授權(quán)范圍內(nèi)內(nèi)，及時準(zhǔn)確確的完成資金金清算，確保保投資人資產(chǎn)產(chǎn)的安全。 第三十十七條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)在內(nèi)部每日日完成各銷售售網(wǎng)點與基金金銷售總部的的信息與資金金的對賬；在在外部定期完完成與客戶和和基金注冊登登記機構(gòu)的信信息與資金的的對賬。 第五章章 信息技術(shù)術(shù)內(nèi)部

22、控制 第三十十八條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格按照中中國證監(jiān)會證證券投資基金金銷售業(yè)務(wù)信信息管理平臺臺管理規(guī)定（證證監(jiān)基金字200776號）的的要求建立信信息技術(shù)內(nèi)部部控制制度，確確保信息管理理平臺的安全全高效運行。 第三十十九條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)在內(nèi)部建立立完整的信息息管理體系，設(shè)設(shè)置必要的信信息管理崗位位，信息技術(shù)術(shù)負(fù)責(zé)人和信信息安全負(fù)責(zé)責(zé)人不能由同同一人兼任，對對重要業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)實行行雙人雙崗。 第四十十條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)通通過嚴(yán)格的授授權(quán)制度、崗崗位責(zé)任制度度、門禁制度度、內(nèi)外網(wǎng)分分離制度等管管理措施,確確保系統(tǒng)安全全運行。 第四十十一條 信息息技術(shù)開發(fā)、運運營維護(hù)、業(yè)業(yè)務(wù)操作等人人

23、員必須相互互分離，信息息技術(shù)開發(fā)、運運營維護(hù)等技技術(shù)人員不得得介入實際的的業(yè)務(wù)操作。 第四十十二條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)對信息數(shù)據(jù)據(jù)實行嚴(yán)格的的管理,保證證信息數(shù)據(jù)的的安全、真實實和完整,并并能及時、準(zhǔn)準(zhǔn)確地傳遞；嚴(yán)格計算機機交易數(shù)據(jù)的的授權(quán)修改程程序,并堅持持電子信息數(shù)數(shù)據(jù)的定期查查驗制度。 第四十十三條 系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)逐日日備份并異地地妥善存放，系系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)據(jù)中涉及基金金投資人信息息和交易記錄錄的備份應(yīng)當(dāng)當(dāng)在不可修改改的介質(zhì)上保保存15年。 第四十十四條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)制定業(yè)務(wù)連連續(xù)性計劃和和災(zāi)難恢復(fù)計計劃并定期組組織演練。 第六章章 監(jiān)察稽核核控制 第四十十五條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)設(shè)立

24、專門的的監(jiān)察稽核部部門或崗位，就就基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制制度的執(zhí)行行情況獨立地地履行監(jiān)察、評評價、報告、建建議職能。監(jiān)監(jiān)察稽核人員員應(yīng)忠于職守守，廉潔自律律，客觀公正正，依法稽核核。 第四十十六條 監(jiān)察察稽核人員對對于發(fā)現(xiàn)違法法違規(guī)行為、異異常交易情況況或者重大風(fēng)風(fēng)險隱患應(yīng)當(dāng)當(dāng)向基金銷售售機構(gòu)管理層層報告。 第四十十七條 遇有有如下重大問問題，基金銷銷售機構(gòu)的監(jiān)監(jiān)察稽核負(fù)責(zé)責(zé)人應(yīng)及時向向中國證監(jiān)會會或其派出機機構(gòu)報告: （一）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)違規(guī)使用基基金銷售專戶戶； （二）基基金銷售機構(gòu)構(gòu)挪用投資人人資金或基金金資產(chǎn)； （三）基基金銷售中出出現(xiàn)的其他重重大違法違規(guī)規(guī)行為。 第四十十八條 基

25、金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)將客戶投投訴及處理情情況按照監(jiān)管管部門的要求求進(jìn)行報告。 第七章章 附 則 第四十十九條 中國國證監(jiān)會及授授權(quán)機構(gòu)有權(quán)權(quán)對基金銷售售機構(gòu) 內(nèi)部部控制情況進(jìn)進(jìn)行監(jiān)督并依依據(jù)相關(guān)法律律法規(guī)進(jìn)行處處罰，基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)將將內(nèi)部控制制制度報中國證證監(jiān)會備案。 第五十十條 中國證證監(jiān)會在對基基金銷售機構(gòu)構(gòu)內(nèi)部控制情情況進(jìn)行監(jiān)督督時，會充分分考慮各基金金銷售機構(gòu)內(nèi)內(nèi)外環(huán)境的因因素及其自身身特點，對基基金銷售機構(gòu)構(gòu)內(nèi)部控制做做出實事求是是的評價。 第五十十一條 本指指導(dǎo)意見由中中國證監(jiān)會負(fù)負(fù)責(zé)解釋。 第五十十二條 本指指導(dǎo)意見自22008年11月1日起施施行。 證券投資基金銷銷售適用性指指

26、導(dǎo)意見第一章章 總則 第一條條 為了規(guī)范范基金銷售機機構(gòu)的銷售行行為，確?；鸷拖嚓P(guān)產(chǎn)產(chǎn)品銷售的適適用性，提示示投資風(fēng)險，促促進(jìn)證券投資資基金市場健健康發(fā)展，依依據(jù)證券投投資基金法、證證券投資基金金銷售管理辦辦法及其他他法律法規(guī)制制定本指導(dǎo)意意見。 第二條條 本指導(dǎo)意意見所稱基金金銷售機構(gòu)，是是指依法辦理理基金份額的的發(fā)售、申購購和贖回的基基金管理人以以及取得基金金代銷業(yè)務(wù)資資格的其他機機構(gòu)。 第三條條 基金銷售售適用性是指指基金銷售機機構(gòu)在銷售基基金和相關(guān)產(chǎn)產(chǎn)品的過程中中，注重根據(jù)據(jù)基金投資人人的風(fēng)險承受受能力銷售不不同風(fēng)險等級級的產(chǎn)品，把把合適的產(chǎn)品品賣給合適的的基金投資人人。 第四條條

27、 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參參照本指導(dǎo)意意見，建立健健全基金銷售售適用性管理理制度，做好好銷售人員的的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工工作，加強對對基金銷售行行為的管理，加加大對基金投投資人的風(fēng)險險提示，降低低因銷售過程程中產(chǎn)品錯配配而導(dǎo)致的基基金投資人投投訴風(fēng)險。 第五條條 基金銷售售機構(gòu)使用的的基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)信息管理理平臺應(yīng)當(dāng)支支持基金銷售售適用性在基基金銷售中的的運用。 第二章章 基金銷售售適用性的指指導(dǎo)原則和管管理制度 第六條條 基金銷售售機構(gòu)在實施施基金銷售適適用性的過程程中應(yīng)當(dāng)遵循循以下指導(dǎo)原原則： （一）投投資人利益優(yōu)優(yōu)先原則。當(dāng)當(dāng)基金銷售機機構(gòu)或基金銷銷售人員的利利益與基金投投資人的利益益發(fā)生沖突時時，應(yīng)

28、當(dāng)優(yōu)先先保障基金投投資人的合法法利益。 （二）全全面性原則?；痄N售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金金銷售適用性性作為內(nèi)部控控制的組成部部分，將基金金銷售適用性性貫穿于基金金銷售的各個個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對對基金管理人人（或產(chǎn)品發(fā)發(fā)起人，下同同）、基金產(chǎn)產(chǎn)品（或基金金相關(guān)產(chǎn)品，下下同）和基金金投資人都要要了解并做出出評價。 （三）客客觀性原則?；痄N售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立科科學(xué)合理的方方法，設(shè)置必必要的標(biāo)準(zhǔn)和和流程，保證證基金銷售適適用性的實施施。對基金管管理人、基金金產(chǎn)品和基金金投資人的調(diào)調(diào)查和評價，應(yīng)應(yīng)當(dāng)盡力做到到客觀準(zhǔn)確，并并作為基金銷銷售人員向基基金投資人推推介合適基金金產(chǎn)品的重要要依據(jù)。 （四）及及時性原則。

29、基基金產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險評價和基基金投資人的的風(fēng)險承受能能力評價應(yīng)當(dāng)當(dāng)根據(jù)實際情情況及時更新新。 第七條條 基金銷售售機構(gòu)建立基基金銷售適用用性管理制度度，應(yīng)當(dāng)至少少包括以下內(nèi)內(nèi)容： （一）對對基金管理人人進(jìn)行審慎調(diào)調(diào)查的方式和和方法； （二）對對基金產(chǎn)品的的風(fēng)險等級進(jìn)進(jìn)行設(shè)置、對對基金產(chǎn)品進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險評價價的方式或方方法； （三）對對基金投資人人風(fēng)險承受能能力進(jìn)行調(diào)查查和評價的方方式和方法； （四）對對基金產(chǎn)品和和基金投資人人進(jìn)行匹配的的方法。 第三章章 審慎調(diào)查查 第八條條 基金代銷銷機構(gòu)選擇代代銷基金產(chǎn)品品，應(yīng)當(dāng)對基基金管理人進(jìn)進(jìn)行審慎調(diào)查查并做出評價價；基金管理理人在選擇基基金代銷機構(gòu)構(gòu)時，為

30、確保?；痄N售適適用性的貫徹徹實施，應(yīng)當(dāng)當(dāng)對基金代銷銷機構(gòu)進(jìn)行審審慎調(diào)查。 第九條條 基金代銷銷機構(gòu)通過對對基金管理人人進(jìn)行審慎調(diào)調(diào)查，了解基基金管理人的的誠信狀況、經(jīng)經(jīng)營管理能力力、投資管理理能力和內(nèi)部部控制情況，并并可將調(diào)查結(jié)結(jié)果作為是否否代銷該基金金管理人的基基金產(chǎn)品或是是否向基金投投資人優(yōu)先推推介該基金管管理人的重要要依據(jù)。 第十條條 基金管理理人通過對基基金代銷機構(gòu)構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)調(diào)查，了解基基金代銷機構(gòu)構(gòu)的內(nèi)部控制制情況、信息息管理平臺建建設(shè)、賬戶管管理制度、銷銷售人員能力力和持續(xù)營銷銷能力，并可可將調(diào)查結(jié)果果作為選擇基基金代銷機構(gòu)構(gòu)的重要依據(jù)據(jù)。 第十一一條開展審慎慎調(diào)查應(yīng)當(dāng)優(yōu)優(yōu)先根

31、據(jù)被調(diào)調(diào)查方公開披披露的信息進(jìn)進(jìn)行；接受被被調(diào)查方提供供的非公開信信息使用的，必必須對信息的的適當(dāng)性實施施盡職甄別。 第四章章 基金產(chǎn)品品風(fēng)險評價 第十二二條 對基金金產(chǎn)品的風(fēng)險險評價，可以以由基金銷售售機構(gòu)的特定定部門完成，也也可以由第三三方的基金評評級與評價機機構(gòu)提供。 由基金金評級與評價價機構(gòu)提供基基金產(chǎn)品風(fēng)險險評價服務(wù)的的，基金銷售售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要要求服務(wù)方提提供基金產(chǎn)品品風(fēng)險評價方方法及其說明明。 第十三三條 基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險評價價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作作為基金銷售售機構(gòu)向基金金投資人推介介基金產(chǎn)品的的重要依據(jù)。 第十四四條 基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險評價價以基金產(chǎn)品品的風(fēng)險等級級來具體反映映，基金產(chǎn)品品風(fēng)險應(yīng)當(dāng)

32、至至少包括以下下三個等級： （一）低低風(fēng)險等級； （二）中中風(fēng)險等級； （三）高高風(fēng)險等級。 基金銷銷售機構(gòu)可以以根據(jù)實際情情況在前款所所列等級的基基礎(chǔ)上進(jìn)一步步進(jìn)行風(fēng)險細(xì)細(xì)分。 第十五五條 基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險評價價應(yīng)當(dāng)至少依依據(jù)以下四個個因素： （一）基基金招募說明明書所明示的的投資方向、投投資范圍和投投資比例； （二）基基金的歷史規(guī)規(guī)模和持倉比比例； （三）基基金的過往業(yè)業(yè)績及基金凈凈值的歷史波波動程度； （四）基基金成立以來來有無違規(guī)行行為發(fā)生。 第十六六條 基金銷銷售機構(gòu)所使使用的基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險評價價方法及其說說明應(yīng)當(dāng)通過過適當(dāng)途徑向向基金投資人人公開。 第十七七條 基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險評價價的

33、結(jié)果應(yīng)當(dāng)當(dāng)定期更新，過過往的評價結(jié)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為為歷史記錄保保存。 第五章章 基金投資資人風(fēng)險承受受能力調(diào)查和和評價 第十八八條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)建立基金投投資人調(diào)查制制度，制定科科學(xué)合理的調(diào)調(diào)查方法和清清晰有效的作作業(yè)流程，對對基金投資人人的風(fēng)險承受受能力進(jìn)行調(diào)調(diào)查和評價。 第十九九條 在對基基金投資人的的風(fēng)險承受能能力進(jìn)行調(diào)查查和評價前，基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行基基金投資人身身份認(rèn)證程序序，核查基金金投資人的投投資資格，切切實履行反洗洗錢等法律義義務(wù)。 第二十十條 基金投投資人評價應(yīng)應(yīng)以基金投資資人的風(fēng)險承承受能力類型型來具體反映映，應(yīng)當(dāng)至少少包括以下三三個類型： （一）保保守型； （二

34、）穩(wěn)穩(wěn)健型； （三）積積極型。 基金銷銷售機構(gòu)可以以根據(jù)實際情情況在前款所所列類型的基基礎(chǔ)上進(jìn)一步步進(jìn)行風(fēng)險承承受能力細(xì)分分。 第二十十一條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)在基金投投資人首次開開立基金交易易賬戶時或首首次購買基金金產(chǎn)品前對基基金投資人的的風(fēng)險承受能能力進(jìn)行調(diào)查查和評價；對對已經(jīng)購買了了基金產(chǎn)品的的基金投資人人，基金銷售售機構(gòu)也應(yīng)當(dāng)當(dāng)追溯調(diào)查、評評價該基金投投資人的風(fēng)險險承受能力。 基金投投資人放棄接接受調(diào)查的，基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其其他合理的規(guī)規(guī)則或方法評評價該基金投投資人的風(fēng)險險承受能力。 第二十十二條 基金金銷售機構(gòu)可可以采用當(dāng)面面、信函、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)或?qū)σ延杏械目蛻粜畔⑾⑦M(jìn)行分析等等

35、方式對基金金投資人的風(fēng)風(fēng)險承受能力力進(jìn)行調(diào)查，并并向基金投資資人及時反饋饋評價的結(jié)果果。 第二十十三條 對基基金投資人進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險承受受能力調(diào)查，應(yīng)應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)結(jié)果中至少了了解到基金投投資人的以下下情況： （一）投投資目的； （二）投投資期限； （三）投投資經(jīng)驗； （四）財財務(wù)狀況； （五）短短期風(fēng)險承受受水平； （六）長長期風(fēng)險承受受水平。 第二十十四條 采用用問卷等進(jìn)行行調(diào)查的，基基金銷售機構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)統(tǒng)一的問卷格格式，同時應(yīng)應(yīng)當(dāng)在問卷的的顯著位置提提示基金投資資人在基金購購買過程中注注意核對自己己的風(fēng)險承受受能力和基金金產(chǎn)品風(fēng)險的的匹配情況。 第二十十五條 基金金銷售機構(gòu)調(diào)調(diào)查和評價基基

36、金投資人的的風(fēng)險承受能能力的方法及及其說明應(yīng)當(dāng)當(dāng)通過適當(dāng)途途徑向基金投投資人公開。 第二十十六條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)定期或不不定期地提示示基金投資人人重新接受風(fēng)風(fēng)險承受能力力調(diào)查，也可可以通過對已已有客戶信息息進(jìn)行分析的的方式更新對對基金投資人人的評價；過過往的評價結(jié)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為為歷史記錄保保存。 第六章章 基金銷售售適用性的實實施保障 第二十十七條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)部部控制保障基基金銷售適用用性在基金銷銷售各個業(yè)務(wù)務(wù)環(huán)節(jié)的實施施。 第二十十八條 基金金銷售機構(gòu)總總部應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)責(zé)制定與基金金銷售適用性性相關(guān)的制度度和程序，建建立銷售的基基金產(chǎn)品池，在在銷售業(yè)務(wù)信信息管理平臺臺中建設(shè)并

37、維維護(hù)與基金銷銷售適用性相相關(guān)的功能模模塊。 基金銷銷售機構(gòu)分支支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在在總部的指導(dǎo)導(dǎo)和管理下實實施與基金銷銷售適用性相相關(guān)的制度和和程序。 第二十十九條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)就基金銷銷售適用性的的理論和實踐踐對基金銷售售人員實行專專題培訓(xùn)。 第三十十條 基金銷銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)制定基金產(chǎn)產(chǎn)品和基金投投資人匹配的的方法，在銷銷售過程中由由銷售業(yè)務(wù)信信息管理平臺臺完成基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險和基基金投資人風(fēng)風(fēng)險承受能力力的匹配檢驗驗。 匹配方方法至少應(yīng)當(dāng)當(dāng)在基金產(chǎn)品品的風(fēng)險等級級和基金投資資人的風(fēng)險承承受能力類型型之間建立合合理的對應(yīng)關(guān)關(guān)系，同時在在建立對應(yīng)關(guān)關(guān)系的基礎(chǔ)上上將基金產(chǎn)品品風(fēng)險超越基基金投資人

38、風(fēng)風(fēng)險承受能力力的情況定義義為風(fēng)險不匹匹配。 第三十十一條 基金金銷售機構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)在基金認(rèn)認(rèn)購或申購申申請中加入基基金投資人意意愿聲明內(nèi)容容，對于基金金投資人主動動認(rèn)購或申購購的基金產(chǎn)品品風(fēng)險超越基基金投資人風(fēng)風(fēng)險承受能力力的情況，要要求基金投資資人在認(rèn)購或或申購基金的的同時進(jìn)行確確認(rèn)，并在銷銷售業(yè)務(wù)信息息管理平臺上上記錄基金投投資人的確認(rèn)認(rèn)信息。 第三十十二條 禁止止基金銷售機機構(gòu)違背基金金投資人意愿愿向基金投資資人銷售與基基金投資人風(fēng)風(fēng)險承受能力力不匹配的產(chǎn)產(chǎn)品。 第七章章附則 第三十十三條 中國國證監(jiān)會及其其派出機構(gòu)在在對基金銷售售活動進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場檢查時，有有權(quán)對與基金金銷售適用性性相關(guān)的制

39、度度建設(shè)、推廣廣實施、信息息處理和歷史史記錄等進(jìn)行行詢問或檢查查，發(fā)現(xiàn)存在在問題的，可可以對基金銷銷售機構(gòu)進(jìn)行行必要的指導(dǎo)導(dǎo)。 中國證證券業(yè)協(xié)會有有權(quán)對基金銷銷售適用性的的執(zhí)行情況進(jìn)進(jìn)行自律管理理。 第三十十四條 基金金管理人、已已取得基金代代銷業(yè)務(wù)資格格的機構(gòu)及擬擬申請基金代代銷業(yè)務(wù)資格格的機構(gòu)，均均應(yīng)當(dāng)按照本本指導(dǎo)意見的的要求制定基基金銷售適用用性的長期推推行計劃，在在本指導(dǎo)意見見實施后逐步步達(dá)到各項要要求。 第三十十五條 本指指導(dǎo)意見自發(fā)發(fā)布之日起實實施。證券投資基金銷銷售業(yè)務(wù)信息息管理平臺管管理規(guī)定第一章 總總則第一條 為為了規(guī)范證券券投資基金銷銷售業(yè)務(wù)的信信息管理，提提高對基金投投資

40、人的信息息服務(wù)質(zhì)量，促促進(jìn)證券投資資基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步步發(fā)展，根據(jù)據(jù)證券投資資基金法及及證券投資資基金銷售管管理辦法(以下簡稱銷銷售管理辦法法)，制定定本規(guī)定。第二條 本本規(guī)定所稱的的證券投資基基金銷售業(yè)務(wù)務(wù)信息管理平平臺(以下簡簡稱“信息管管理平臺”)，是指基金金銷售機構(gòu)使使用的與基金金銷售業(yè)務(wù)相相關(guān)的信息系系統(tǒng)，主要包包括前臺業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)、后臺臺管理系統(tǒng)以以及應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)的支持系統(tǒng)統(tǒng)。本規(guī)定所稱稱的基金銷售售機構(gòu)，是指指依法辦理基基金份額的認(rèn)認(rèn)購、申購和和贖回的基金金管理人以及及取得基金代代銷業(yè)務(wù)資格格的其他機構(gòu)構(gòu)。第三條 信信息管理平臺臺的建立和維維護(hù)應(yīng)當(dāng)遵循循安全性、實實用性、系統(tǒng)統(tǒng)化

41、的原則，并并且滿足以下下要求：(一)具備備本規(guī)定所列列示的各項基基金銷售業(yè)務(wù)務(wù)功能，能夠夠履行法律、法法規(guī)規(guī)定的相相關(guān)責(zé)任人的的義務(wù)；(二)具備備基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)信息流和和資金流的監(jiān)監(jiān)控核對機制制，保障基金金投資人資金金流動的安全全性；(三)具備備基金銷售費費率的監(jiān)控機機制，防止基基金銷售業(yè)務(wù)務(wù)中的不正當(dāng)當(dāng)競爭行為；(四)支持持基金銷售適適用性原則在在基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)中的運用用；(五)具備備基金銷售人人員的管理、監(jiān)監(jiān)督和投訴機機制；(六)能夠夠為中國證監(jiān)監(jiān)會提供監(jiān)控控基金交易、資資金安全及其其他銷售行為為所需的信息息。第四條 基基金銷售機構(gòu)構(gòu)從事和基金金銷售有關(guān)的的活動，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照本規(guī)定定的要求建

42、設(shè)設(shè)、改造和管管理相關(guān)信息息系統(tǒng)。第二章 前前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)第五條 前前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)主要是指直直接面對基金金投資人，或或者與基金投投資人的交易易活動直接相相關(guān)的應(yīng)用系系統(tǒng)，分為自自助式和輔助助式兩種類型型。輔助式前臺臺系統(tǒng)，是指指基金銷售機機構(gòu)提供的，由由具備相關(guān)資資質(zhì)要求的專專業(yè)服務(wù)人員員輔助基金投投資人完成業(yè)業(yè)務(wù)操作所必必需的軟件應(yīng)應(yīng)用系統(tǒng)。自助式前臺臺系統(tǒng)，是指指基金銷售機機構(gòu)提供的，由由基金投資人人獨自完成業(yè)業(yè)務(wù)操作的應(yīng)應(yīng)用系統(tǒng)，包包括基金銷售售機構(gòu)網(wǎng)點現(xiàn)現(xiàn)場自助系統(tǒng)統(tǒng)和通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)、電話、移移動通信等非非現(xiàn)場方式實實現(xiàn)的自助系系統(tǒng)。前臺業(yè)務(wù)系系統(tǒng)通過與后后臺管理系統(tǒng)統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接接，實現(xiàn)

43、各項項業(yè)務(wù)功能。第六條 前前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備為為基金投資人人以及基金銷銷售人員提供供投資資訊的的功能，投資資資訊應(yīng)當(dāng)包包括以下內(nèi)容容：(一)基金金基礎(chǔ)知識；(二)基金金相關(guān)法律法法規(guī)；(三)基金金產(chǎn)品信息，包包括基金基本本信息、基金金費率、基金金轉(zhuǎn)換、手續(xù)續(xù)費支付模式式、基金風(fēng)險險評價信息和和基金的其他他公開市場信信息等；(四)基金金管理人和基基金托管人信信息；(五)基金金相關(guān)投資市市場信息；(六)基金金銷售分支機機構(gòu)、網(wǎng)點信信息。為基金投資資人提供的投投資資訊信息息，要有合法法來源，還應(yīng)應(yīng)當(dāng)向基金投投資人揭示信信息來源和發(fā)發(fā)布時間。第七條 前前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備對對基金交易賬賬戶以及基

44、金金投資人信息息進(jìn)行管理的的功能，包括括開戶、基金金投資人風(fēng)險險承受能力調(diào)調(diào)查和評價、基基金投資人信信息查詢、基基金投資人信信息修改、銷銷戶、密碼管管理、賬戶凍凍結(jié)申請、賬賬戶解凍申請請等：(一)系統(tǒng)統(tǒng)在個人開戶戶時應(yīng)當(dāng)記錄錄個人證件類類型、證件號號碼、基金交交易賬戶、姓姓名、出生年年月、法定或或授權(quán)代理人人證件類型、法法定或授權(quán)代代理人證件號號碼、法定或或授權(quán)代理人人姓名、個人人銀行賬戶、聯(lián)聯(lián)系方式、對對賬單發(fā)送方方式等信息；(二)系統(tǒng)統(tǒng)在機構(gòu)開戶戶時應(yīng)當(dāng)記錄錄機構(gòu)證件類類型、證件號號碼、機構(gòu)類類型、基金交交易賬戶、機機構(gòu)名稱、注注冊地址、法法定代表人姓姓名、授權(quán)代代理人證件類類型、授權(quán)代代

45、理人證件號號碼、授權(quán)代代理人姓名、機機構(gòu)銀行賬戶戶、聯(lián)系方式式、對賬單發(fā)發(fā)送方式等信信息；(三)系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有可可靠的基金投投資人交易密密碼機制，禁禁止系統(tǒng)自動動生成相同密密碼或弱密碼碼；基金投資資人密碼的修修改和取回操操作要有日志志記錄；(四)系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有調(diào)調(diào)查、評價、記記錄基金投資資人風(fēng)險承受受能力的功能能。第八條 前前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備基基金認(rèn)購、申申購、贖回、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換、變更分分紅方式和中中國證監(jiān)會認(rèn)認(rèn)可的其他交交易功能：(一)應(yīng)當(dāng)當(dāng)檢查基金投投資人所認(rèn)購購、申購基金金的風(fēng)險等級級與基金投資資人風(fēng)險承受受能力之間是是否匹配；如如果不匹配，應(yīng)應(yīng)當(dāng)具有要求求基金投資人人進(jìn)行確認(rèn)，并并記錄基

46、金投投資人確認(rèn)信信息的功能；(二)應(yīng)當(dāng)當(dāng)禁止贖回資資金劃入非基基金投資人的的銀行賬戶；基金投資人人在提交贖回回申請后至贖贖回款項到賬賬前更改銀行行賬戶的，系系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)視為為異常交易并并作記錄；(三)不能能具有修改銷銷售費率的功功能；(四)應(yīng)當(dāng)當(dāng)對基金交易易開放時間以以外提交的交交易申請進(jìn)行行正確的提示示。第九條 前前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備為為基金投資人人提供服務(wù)的的功能：(一)應(yīng)當(dāng)當(dāng)提供基金投投資人持有的的基金產(chǎn)品、基基金投資人持持有的基金份份額、基金投投資人基金交交易明細(xì)、基基金投資人基基金交易的資資金劃付信息息、適合基金金投資人風(fēng)險險承受能力的的基金產(chǎn)品、基基金凈值或基基金收益等信信息的查詢；

47、(二)定期期或不定期地地以基金投資資人選擇的方方式為基金投投資人提供對對賬單，對賬賬單應(yīng)當(dāng)包括括基金投資人人持有的基金金份額、基金金投資人基金金交易賬戶發(fā)發(fā)生的交易明明細(xì)記錄、手手續(xù)費收取情情況、分紅方方式等內(nèi)容；(三)記錄錄基金投資人人投訴信息，應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括基金金投資人姓名名、投訴時間間、投訴事項項、處理流程程、處理結(jié)果果等內(nèi)容。第三章 自自助式前臺系系統(tǒng)第十條 自自助式前臺系系統(tǒng)在滿足第第二章要求的的前提下，應(yīng)應(yīng)當(dāng)同時符合合本章規(guī)定。第十一條 基金銷售機機構(gòu)要為基金金投資人提供供核實自助式式前臺系統(tǒng)真真實身份和資資質(zhì)的方法，包包括向基金投投資人提供合合法銷售基金金的相關(guān)證明明文件，以及及便于

48、基金投投資人核查的的監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)聯(lián)系方式。為自助式前前臺系統(tǒng)提供供支持服務(wù)的的相關(guān)人員，與與當(dāng)面服務(wù)對對等崗位的人人員資質(zhì)要求求相同；自助助式前臺系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)為基金金投資人提供供核查相關(guān)人人員資質(zhì)的功功能。第十二條 自助式前臺臺系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)通通過在線閱讀讀、文件下載載、鏈接或語語音提示等方方式為基金投投資人披露以以下信息：(一)基金金銷售機構(gòu)情情況，包括注注冊地址，主主要辦公場所所所在地，基基金銷售分支支機構(gòu)、網(wǎng)點點，聯(lián)系方式式等；(二)客戶戶開戶協(xié)議等等相關(guān)文檔范范本；(三)至少少兩種投訴處處理方式；(四)揭示示基金投資人人自助服務(wù)的的相關(guān)風(fēng)險和和防范措施，應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括信息息安全、異常常操作、系統(tǒng)統(tǒng)故

49、障等，并并提示基金投投資人有通過過第三方對基基金銷售機構(gòu)構(gòu)提供的信息息進(jìn)行核實的的義務(wù)和妥善善保管自己賬賬戶密碼、證證書等身份數(shù)數(shù)據(jù)的義務(wù)。第十三條 通過自助式式前臺系統(tǒng)為為基金投資人人開立基金交交易賬戶時，應(yīng)應(yīng)當(dāng)要求基金金投資人提供供證明身份的的相關(guān)資料，并并采取等效實實名制的方式式核實基金投投資人身份；基金投資人人自助開戶或或修改賬戶信信息時，基金金銷售機構(gòu)必必須核對基金金投資人名稱稱與銀行賬戶戶名是否一致致。自助式前臺臺系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對對基金投資人人自助服務(wù)的的操作具有核核實身份的功功能和合法有有效的抗否認(rèn)認(rèn)措施；基金金投資人通過過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行行操作的，系系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄錄操作者的IIP地址、數(shù)數(shù)字

50、證書等；基金投資人人通過電話操操作的，系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄來來電號碼。在基金交易易賬戶存在余余額、在途交交易或在途權(quán)權(quán)益時，基金金投資人不得得通過自助式式前臺系統(tǒng)進(jìn)進(jìn)行基金交易易賬戶銷戶或或指定銀行賬賬戶變更等重重要操作，基基金投資人必必須持有效證證件前往柜臺臺辦理。第十四條 基金銷售機機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自自助式前臺系系統(tǒng)上設(shè)定以以下限額：(一)基金金投資人單筆筆和每日累計計可以認(rèn)購、申申購的最大金金額；(二)基金金投資人單筆筆和每日累計計可以贖回的的最大金額。第十五條 基金銷售機機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為基基金投資人提提供自助式前前臺系統(tǒng)失效效時的備用服服務(wù)措施或方方案。第十六條 自助式前臺臺系統(tǒng)的各項項功能設(shè)計，應(yīng)應(yīng)當(dāng)

51、界面友好好、方便易用用，具有防止止或糾正基金金投資人誤操操作的功能。第四章 后后臺管理系統(tǒng)統(tǒng)第十七條 后臺管理系系統(tǒng)實現(xiàn)對前前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)功能的數(shù)據(jù)據(jù)支持和集中中管理，后臺臺管理系統(tǒng)功功能應(yīng)當(dāng)限制制在基金銷售售機構(gòu)內(nèi)部使使用。第十八條 后臺管理系系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄錄基金銷售機機構(gòu)、基金銷銷售分支機構(gòu)構(gòu)、網(wǎng)點和基基金銷售人員員的相關(guān)信息息，具有對基基金銷售分支支機構(gòu)、網(wǎng)點點和基金銷售售人員的管理理、考核、行行為監(jiān)控等功功能：(一)基金金銷售機構(gòu)基基本信息應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括名稱、注注冊地址、聯(lián)聯(lián)系人、負(fù)責(zé)責(zé)人、聯(lián)系方方式等；(二)基金金銷售分支機機構(gòu)、網(wǎng)點基基本信息應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括名稱、地地址、聯(lián)系人人、負(fù)責(zé)人、聯(lián)聯(lián)

52、系方式等；(三)基金金銷售人員基基本信息應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括姓名、聯(lián)聯(lián)系方式、所所屬分支機構(gòu)構(gòu)或網(wǎng)點、資資質(zhì)證明等；系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具具有記錄基金金銷售人員的的培訓(xùn)記錄、違違規(guī)信息等功功能。第十九條 后臺管理系系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠夠記錄和管理理基金風(fēng)險評評價、基金管管理人與基金金產(chǎn)品信息、投投資資訊等相相關(guān)信息：(一)基金金管理人信息息應(yīng)當(dāng)包括公公司名稱、注注冊地址、主主要辦公場所所所在地、負(fù)負(fù)責(zé)人、聯(lián)系系人、聯(lián)系方方式等；(二)基金金產(chǎn)品信息應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括基金金代碼、名稱稱、類型、交交易限額、費費率等；(三)應(yīng)當(dāng)當(dāng)具有監(jiān)控基基金銷售費率率合規(guī)性的功功能。第二十條 后臺管理系系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對基基金交易開放放時間以外收收到的交易申

53、申請進(jìn)行正確確的處理，防防止發(fā)生基金金投資人盤后后交易的行為為。第二十一條條 后臺管理理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具具備交易清算算、資金處理理的功能，以以便完成與基基金注冊登記記系統(tǒng)、銀行行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)據(jù)交換：(一)應(yīng)當(dāng)當(dāng)具有將基金金注冊登記機機構(gòu)確認(rèn)后的的基金開戶、基基金交易數(shù)據(jù)據(jù)導(dǎo)入系統(tǒng)進(jìn)進(jìn)行處理的功功能，包括基基金注冊登記記機構(gòu)發(fā)起的的銷戶確認(rèn)、賬賬戶凍結(jié)、份份額凍結(jié)、賬賬戶解凍、份份額解凍、非非交易過戶、份份額拆分等特特殊業(yè)務(wù)處理理功能；(二)應(yīng)當(dāng)當(dāng)具有記錄基基金投資人銀銀行賬戶、資資金劃付信息息的功能；(三)應(yīng)當(dāng)當(dāng)具備配合基基金注冊登記記系統(tǒng)進(jìn)行基基金銷售規(guī)模模控制的功能能。第二十二條條 后臺管理理系統(tǒng)

54、應(yīng)當(dāng)具具有對所涉及及的信息流和和資金流進(jìn)行行對賬作業(yè)的的功能：(一)核對對基金銷售機機構(gòu)記錄的基基金投資人持持有的基金份份額與基金注注冊登記機構(gòu)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)據(jù)是否相符；(二)核對對基金銷售專專戶出入賬金金額與基金銷銷售機構(gòu)記錄錄的認(rèn)購、申申購金額、贖贖回金額是否否相符；(三)按照照交易日期、基基金、基金投投資人、分支支機構(gòu)等進(jìn)行行明細(xì)核對；(四)記錄錄對賬作業(yè)中中發(fā)現(xiàn)的問題題，對重大問問題應(yīng)當(dāng)做出出報警并記錄錄實際解決方方式。第五章 監(jiān)監(jiān)管系統(tǒng)信息息報送第二十三條條 基金銷售售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為為中國證監(jiān)會會基金監(jiān)管業(yè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)統(tǒng)提供以下信信息，并保證證信息的真實實性、準(zhǔn)確性性和完整性：(一)每日日基金銷售機機構(gòu)基金交易易情況；(二)每月月基金投資人人認(rèn)購、申購購基金的風(fēng)險險等級與基