某公司融資擔保業(yè)務(wù)管理辦法

1、 四川安信融資擔保管有限公司融資擔保業(yè)務(wù)管理辦法目 錄第一章 總 則則 22 第二章 融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)流程程管理 33-211 第三章 保后后巡查管管理HYPERLINK 安信信人力資資源管理理制度.docc l C員工工招聘、入入職、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)正、崗崗位變動動及離職職221-228 第四章 融資資結(jié)費管管理299第五章 融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)檔案案管理300-388第六章 風險險管理388-411第七章 融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)稽核核檢查工工作411-488第八章 融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)管理488-511第一章 總 則為了強化公公司內(nèi)部部控制和和統(tǒng)一管管理，健健全風險險防范機機制，維維護本公公司優(yōu)良良信譽和和資

2、產(chǎn)安安全，優(yōu)優(yōu)化資產(chǎn)產(chǎn)和客戶戶結(jié)構(gòu)，促促進融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)開展展，完善善服務(wù)功功能，確確保公司司持續(xù)穩(wěn)穩(wěn)健發(fā)展展，特制制定本管管理辦法法。本公司融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)流程程分七個個階段：一是接接單初審審；二是是業(yè)務(wù)項項目調(diào)查查：業(yè)務(wù)務(wù)項目調(diào)調(diào)查安排排、撰寫寫業(yè)務(wù)務(wù)項目調(diào)調(diào)查報告告書；三是上上報預(yù)審審會：預(yù)預(yù)審會準準備、預(yù)預(yù)審會評評審?fù)ㄟ^過、整理理評議/跟蹤結(jié)結(jié)果落實實；四是是上報貸貸審會；五是辦辦理反擔擔保手續(xù)續(xù)、簽署署合同、出出具擔保保函；六六是收取取保費；七是解解除擔保保；本公司融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)管理理主要有有保后監(jiān)監(jiān)管、風風險管理理、檔案案管理、業(yè)業(yè)務(wù)稽核核檢查、業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)統(tǒng)計等等3個方面面工

3、作。本公司與客客戶發(fā)生生的擔保保業(yè)務(wù)活活動應(yīng)當當遵守平平等、自自愿、公公平和誠誠實信用用的原則則。第二章 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)流程管管理第一部分 接單單初審第一節(jié) 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)所需材材料清單單融資擔保業(yè)業(yè)務(wù)申報報時客戶戶需提供供以下資資料：1、法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照（正正副本復(fù)復(fù)印件）2、企業(yè)業(yè)組織架架構(gòu)代碼碼證（副副本復(fù)印印件）3、稅務(wù)登登記（副副本復(fù)印印件；國國、地稅稅復(fù)印件件）4、企業(yè)業(yè)章程5、股東身身份證、結(jié)結(jié)婚證、戶戶口簿、財財產(chǎn)線索索6、企業(yè)簡簡介7、法人人代表、總總經(jīng)理、主主要管理理人員的的身份證證復(fù)印件件及履歷歷8、貸款卡卡號及密密碼9、銀行征征信記錄錄10、特種種行業(yè)相相關(guān)特許許證

4、明經(jīng)經(jīng)營資料料11、借款款人銀行行開戶情情況及貸貸款情況況表，及及借款款合同和和抵押押合同12、近三三年經(jīng)會會計事務(wù)務(wù)所審計計的財務(wù)務(wù)報表、近近期財務(wù)務(wù)報表13、近半半年主要要稅種納納稅申報報表及納納稅單14、企企業(yè)近66個月各各銀行對對賬單或或者出入入庫單15、企企業(yè)應(yīng)收收應(yīng)付，其其他應(yīng)收收應(yīng)付賬賬款明細細單16、主主要固定定資產(chǎn)、其其他資產(chǎn)產(chǎn)、存貨貨明細表表17、近近期主要要購銷合合同18、能能源消耗耗單據(jù)（近近6個月）反反擔保19、抵抵（質(zhì)）押押反擔保保資料（抵抵押物清清單：抵抵押物權(quán)權(quán)屬證明明）20、保保證人基基礎(chǔ)資料料、財產(chǎn)產(chǎn)線索其其他備注：帶“*”號的在在業(yè)務(wù)申申報時為為必須提提供

5、的資資料，其其余可選選擇性提提供。第二節(jié) 接單初初審規(guī)范范第一條 為規(guī)范范本部門門接單、以以及資料料初審，控控制和防防范擔保保風險，推推動公司司融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)的發(fā)展展，加快快本部門門員工工工作效率率。第二條 接單 部門內(nèi)勤接接單當天天必須給給分支機機構(gòu)回復(fù)復(fù)意見，交交換企業(yè)業(yè)的基本本信息。完善接單臺帳報表，讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字第三條 審核資資料部門內(nèi)勤對對照融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)材料料清單理理清貸款款企業(yè)尚尚缺資料料。同時時與分支支機構(gòu)相相關(guān)負責責人聯(lián)系系，交換換貸款企企業(yè)基本本情況，并并督促分分支機構(gòu)構(gòu)負責人人收集貸貸款企業(yè)業(yè)尚缺資資料。第四條 企業(yè)業(yè)準入標

6、標準部門負責人人應(yīng)當在在審核資資料后初初審以下下內(nèi)容：（一）、經(jīng)經(jīng)法定程程序批準準設(shè)立的的企業(yè)法法人、社社團法人人或其他他經(jīng)濟組組織及自自然人申申請人，持持有最近近經(jīng)審驗驗合格的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照；（二）、企企業(yè)實行行獨立核核算，自自主經(jīng)營營、自負負盈虧。持持續(xù)、正正常生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營一一年以上上（項目目款除外外），有有固定經(jīng)經(jīng)營場所所及穩(wěn)定定的客戶戶，能提提供財務(wù)務(wù)報表，貸貸款金額額在2000萬元元以上的的提供審審計報告告；（三）、企企業(yè)資信信狀況良良好，無無惡意欠欠款記錄錄；（四）、企企業(yè)最近近未發(fā)生生重大質(zhì)質(zhì)量事故故，無懸懸而未決決訴訟案案件纏身身；（五）、企企業(yè)經(jīng)營營穩(wěn)健，未未曾發(fā)生生連續(xù)兩兩年經(jīng)

7、營營性虧損損；（六）、企企業(yè)管理理者具備備豐富的的管理經(jīng)經(jīng)驗和較較高的管管理水平平、顯著著的歷史史經(jīng)營業(yè)業(yè)績、良良好的信信用記錄錄和社會會聲譽；（七）、企企業(yè)有連連續(xù)的盈盈利能力力和償債債能力，經(jīng)經(jīng)營活動動凈現(xiàn)金金流量應(yīng)應(yīng)為正，貸貸款到期期時有能能保證還還款的現(xiàn)現(xiàn)金流入入；（八）、企企業(yè)的資資產(chǎn)負債債結(jié)構(gòu)合合理，資資產(chǎn)負債債率不超超過655%；（九）、企企業(yè)具備備一定生生產(chǎn)、銷銷售規(guī)模模，年銷銷售收入入在5000萬元元以上； 負在貸業(yè)資全擔施的下貸業(yè)人支負聯(lián)約企查間主融員簽續(xù)確分以核字業(yè)之在統(tǒng)寫單提批第二部分 業(yè)務(wù)務(wù)調(diào)查第一節(jié) 調(diào)查工工作規(guī)范范融資擔保業(yè)業(yè)務(wù)的調(diào)調(diào)查工作作尤其是是現(xiàn)場調(diào)調(diào)查工作

8、作是整個個業(yè)務(wù)流流程中非非常重要要的一個個環(huán)節(jié)，為為了規(guī)范范融資調(diào)調(diào)查專員員的行為為，從職職業(yè)道德德、業(yè)務(wù)務(wù)技能、服服務(wù)態(tài)度度等方面面提升融融資調(diào)查查專員的的綜合素素質(zhì)，有有效的防防范風險險。第一條 融資調(diào)調(diào)查專員員必須在在客戶工工作時間間深入客客戶生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營場場所調(diào)查查并拍照照。生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營場場所包括括：生產(chǎn)產(chǎn)制作現(xiàn)現(xiàn)場、施施工現(xiàn)場場、營業(yè)業(yè)場所、種種養(yǎng)殖基基地、庫庫房、辦辦公場所所等；拍拍照的內(nèi)內(nèi)容包括括：調(diào)查查人員、客客戶名稱稱、建筑筑物、機機器設(shè)備備、存貨貨、生產(chǎn)產(chǎn)制作情情景等。第二條 融資調(diào)調(diào)查專員員在調(diào)查查過程中中不得與與客戶談?wù)勁袚１ＹM率等等問題，不不得有要要求客戶戶將擔保保費、

9、定定金存入入非我公公司指定定賬戶的的行為。第三條 現(xiàn)場調(diào)調(diào)查完畢畢回公司司后且客客戶必備備資料收收集齊備備后2個工作作日內(nèi)出出具調(diào)查查報告并并將資料料和調(diào)查查報告移移交風控控室。對對財務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)、反反擔保、風風險的分分析及調(diào)調(diào)查結(jié)論論必須根根據(jù)客戶戶的特點點提出有有針對性性的分析析意見、建建議。調(diào)調(diào)查報告告應(yīng)由調(diào)調(diào)查人員員A執(zhí)筆、調(diào)調(diào)查人員員B復(fù)核后后親筆簽簽名確認認，不準準將調(diào)查查人員名名字直接接打印在在調(diào)查報報告封面面，調(diào)查查人員對對資料、數(shù)數(shù)據(jù)的真真實性、完完整性、合合法性負負責 。第四條 收到風風控室的的復(fù)核意意見后在在一個工工作日內(nèi)內(nèi)反饋給給業(yè)務(wù)部部門、客客戶。要要求補充充資料的的督促

10、業(yè)業(yè)務(wù)部門門、客戶戶及時補補充資料料并每周周跟蹤一一次落實實進度，收收到資料料后一個個工作日日內(nèi)移交交風控室室；建議議退單的的將退單單意見反反饋業(yè)務(wù)務(wù)部門，做做好溝通通、解釋釋工作。第五條 融資產(chǎn)產(chǎn)品管理理室負責責人對本本部門成成員違反反上述規(guī)規(guī)范的行行為負管管理責任任，按對對直接責責任人處處罰金額額的200%承擔擔責任。第二節(jié) 調(diào)查主主要事項項保前調(diào)查：公司對對中小企企業(yè)流動動資金貸貸款擔保保前評審審包括以以下主要要內(nèi)容：第一條 財務(wù)因因素分析析。（一）資產(chǎn)產(chǎn)、負債債、所有有者權(quán)益益核實（二）銷售售收入及及利潤核核實（三）營運運能力分分析；（四）盈利利能力分分析；（五）成長長能力分分析。第二

11、條 非財務(wù)務(wù)因素分分析。（一）、企企業(yè)基本本情況：包括注注冊資本本、經(jīng)營營范圍、股股權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)、關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)、分分支機構(gòu)構(gòu)。（二）、企企業(yè)歷史史情況：包括近近三年的的主營業(yè)業(yè)務(wù)及業(yè)業(yè)績、股股權(quán)、注注冊資本本等變動動及原因因、發(fā)展展方向、發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略部。（三）、企企業(yè)管理理：包括括管理層層素質(zhì)及及經(jīng)驗、管管理層關(guān)關(guān)系及穩(wěn)穩(wěn)定性、管管理現(xiàn)狀狀、企業(yè)業(yè)人員情情況。（四）、還還款意愿愿：包括括借款人人信用記記錄；主主觀還款款意愿等等。（五）、人人員素質(zhì)質(zhì)評價：包括企企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)層的年年齡結(jié)構(gòu)構(gòu)、學歷歷；企業(yè)業(yè)法人的的經(jīng)營業(yè)業(yè)績、道道德品質(zhì)質(zhì)；企業(yè)業(yè)職工人人員素質(zhì)質(zhì)等。（六）、行行業(yè)風險險：包括括借款人人所處

12、行行業(yè)的盈盈利性、周周期性、競競爭性；借款人人在行業(yè)業(yè)中的地地位等。（七）、市市場及經(jīng)經(jīng)營風險險：包括括企業(yè)的的規(guī)模及及生產(chǎn)能能力、產(chǎn)產(chǎn)品競爭爭能力、產(chǎn)產(chǎn)品的多多樣化、產(chǎn)產(chǎn)品的銷銷售渠道道及市場場需求分分析等。（八）、技技術(shù)風險險：借款款人的技技術(shù)來源源、核心心技術(shù)控控制能力力、新產(chǎn)產(chǎn)品開發(fā)發(fā)能力、技技術(shù)市場場優(yōu)勢等等。（九）、抵抵押資產(chǎn)產(chǎn)狀況：抵押資資產(chǎn)的充充足性、易易保值性性及易變變現(xiàn)程度度；反擔擔保措施施的可控控性、合合法性。第三節(jié) 調(diào)查資資料移交交規(guī)范為了提高融融資擔保保業(yè)務(wù)的的內(nèi)部時時效，規(guī)規(guī)范融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)查查資料的的管理，有有效防范范風險。第一條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)調(diào)查資資料指

13、我我公司在在開展融融資擔保保業(yè)務(wù)調(diào)調(diào)查過程程中所形形成的全全部資料料，包括括調(diào)查報報告、客客戶的主主體資格格資料、財財務(wù)資料料、經(jīng)營營資料、歷歷史貸款款資料、反反擔保資資料以及及其他資資料等。第二條 調(diào)查人人員調(diào)查查完畢后后，應(yīng)將將資料按按以下類類別分類類整理（以以小鐵夾夾分開）：（一）、客客戶主體體資格資資料：貸貸款申請請、客戶戶簡介、主主要負責責人簡介介、營業(yè)業(yè)執(zhí)照、章章程、組組織機構(gòu)構(gòu)代碼證證、稅務(wù)務(wù)登記證證、開戶戶許可證證、環(huán)保保許可證證、資質(zhì)質(zhì)等級證證、特種種行業(yè)許許可證、公公民身份份證、戶戶口簿、婚婚姻證明明；（二）、財財務(wù)資料料：驗資資報告、財財務(wù)報表表、審計計報告、納納稅申報報

14、單；（三）、經(jīng)營資資料：生生產(chǎn)經(jīng)營營場地權(quán)權(quán)屬證明明、購銷銷合同、出出入庫單單、購銷銷發(fā)票、銀銀行流水水、能源源耗用發(fā)發(fā)票、項項目可行行性分析析、貸款款用途資資料；（四）、歷史貸貸款資料料：貸款款合同、擔擔保合同同、反擔擔保合同同、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物清單；（五）、反擔保保資料：抵（質(zhì)質(zhì)）押物物權(quán)屬證證明、價價值判斷斷依據(jù)、保保證人的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、組組織機構(gòu)構(gòu)代碼證證、章程程、財務(wù)務(wù)報表、公公民身份份證、戶戶口簿、婚婚姻證明明、財產(chǎn)產(chǎn)線索等等；（六）、其其他資料料第三條 調(diào)查查人員撰撰寫調(diào)查查報告后后，將之之與按照照“第二條條”整理的的資料同同時移送送風險控控制室復(fù)復(fù)核，辦辦理交接接手續(xù)。第四條

15、風險控控制室在在復(fù)核的的過程中中，應(yīng)對對資料妥妥善保管管，防止止資料的的散亂。項項目通過過貸審會會審批后后，將資資料移送送調(diào)查部部門（不不包括調(diào)調(diào)查報告告），辦辦理交接接手續(xù)。第五條 項目反反擔保資資料歸檔檔完畢后后，調(diào)查查部門將將調(diào)查資資料移交交檔案管管理部門門永久保保管。第三部分 預(yù)審審會第一條 風險控控制室負負責對融融資業(yè)務(wù)務(wù)資料的的復(fù)核、調(diào)調(diào)查報告告的核查查，并將將預(yù)審會會的職能能日?；?。第二條 風險控控制室的的書面復(fù)復(fù)核（一）、調(diào)調(diào)查報告告及相關(guān)關(guān)資料送送風控室室，風控控室安排排兩名融融資風控控專員分分別獨立立進行復(fù)復(fù)核，并并將復(fù)核核意見統(tǒng)統(tǒng)一報送送風控室室主任。（二）、風風控室每

16、每天不定定時召開開項目分分析會，確確定每個個項目應(yīng)應(yīng)落實的的問題、補補充的資資料，出出具融融資會議議紀要，并并指定一一名融資資風控專專員跟蹤蹤該項目目的融資資會議紀紀要意見見落實進進度，將將意見書書傳送業(yè)業(yè)務(wù)部門門、調(diào)查查部門。第三條 風險控控制室的的現(xiàn)場復(fù)復(fù)核（一）、對對于意見見分歧較較大的項項目，風風險控制制室在復(fù)復(fù)核意見見書中就就要求融融資風控控專員現(xiàn)現(xiàn)場復(fù)核核；（二）、現(xiàn)現(xiàn)場復(fù)核核不同于于調(diào)查部部門的調(diào)調(diào)查，必必須帶著著問題去去，有重重點的復(fù)復(fù)核；（三）、融融資風控控專員根根據(jù)現(xiàn)場場復(fù)核情情況，撰撰寫現(xiàn)場場復(fù)核報報告。第四部分 貸審審會第一條 對于已已落實復(fù)復(fù)核意見見的項目目，風控控室

17、上報報貸審會會審批，并并做好會會議記錄錄和跟蹤蹤。第二條 貸審會會審批同同意的項項目，風風控室及及時將審審批意見見告知業(yè)業(yè)務(wù)部門門和調(diào)查查部門，跟跟蹤項目目的進度度。第三條 貸審會會要求補補充資料料的項目目，風控控室及時時將審批批意見告告知業(yè)務(wù)務(wù)部門和和調(diào)查部部門，跟跟蹤補充充資料落落實的進進度，待待資料補補充完畢畢，再上上報貸審審會審批批。第四條 貸審會會要求退退單的項項目，風風控室及及時將審審批意見見告知業(yè)業(yè)務(wù)部門門和調(diào)查查部門，并并做好解解釋、溝溝通工作作。第五部分 辦理理反擔保保手續(xù)第一條 為規(guī)范范本部門門反擔保保措施的的辦理，控控制和防防范擔保保風險，推推動公司司融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)的發(fā)

18、展展，加快快本部門門員工工工作效率率，特制制定本辦辦法。 第二條條 公司開開展的各各項對外外融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)均需對對方提供供反擔保保；本辦辦法所稱稱反擔保保，以下下統(tǒng)稱為為反擔保保措施。第三條 反擔保保措施的的各項內(nèi)內(nèi)容必須須符合擔擔保法等等有關(guān)法法律、法法規(guī)，及及公司有有關(guān)規(guī)定定。 第第四條 客戶戶提供的的抵（質(zhì)質(zhì)）押保保證，本本部門融融資專員員應(yīng)對以以下方面面進行認認真審查查： （一一）、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物基本情情況：包包括抵（質(zhì)質(zhì)）押物物的名稱稱、數(shù)量量、質(zhì)量量、使用用狀況、保保管情況況、地理理位置等等； （二二）、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物權(quán)屬情情況，包包括： 1、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物產(chǎn)權(quán)的的真實性性

19、、合法法性及歸歸屬； 2、以共共有財產(chǎn)產(chǎn)為抵（質(zhì)質(zhì)）押物物的，應(yīng)應(yīng)審查其其對該財財產(chǎn)占有有份額的的證明及及其他共共有人同同意其抵抵（質(zhì)）押押的書面面證明； 3、如果果抵（質(zhì)質(zhì)）押物物權(quán)屬有有限責任任公司、股股份有限限公司、合合資公司司的，應(yīng)應(yīng)審查董董事會審審議批準準的文件件或董事事會決議議等書面面證明； 4、抵（質(zhì)質(zhì)）押物物使用權(quán)權(quán)及所有有權(quán)的權(quán)權(quán)屬及同同一抵（質(zhì)質(zhì)）押物物向其他他債權(quán)人人設(shè)定抵抵押的情情況，應(yīng)應(yīng)到國有有資產(chǎn)管管理局、房房屋管理理局、工工商行政政管理局局等有關(guān)關(guān)管理部部門調(diào)查查、落實實；按法法律規(guī)定定，經(jīng)登登記后生生效的，應(yīng)應(yīng)依法登登記。第五條 以下列列證券等等為質(zhì)押押物的，首

20、首先確認認其所有有權(quán)，并并重點審審查： （一一）、有價債債券的發(fā)發(fā)行是否否符合國國家法定定程序； （二）、國庫券券是否為為憑證式式國庫券券； （三三）、上市證證券、股股票到證證券登記記機構(gòu)辦辦理認定定登記的的證明； （四）、其他可可質(zhì)押證證券、股股票由有有關(guān)機構(gòu)構(gòu)登記認認定的證證明； （五五）、現(xiàn)匯質(zhì)質(zhì)押的，現(xiàn)現(xiàn)匯應(yīng)存存入公司司指定賬賬戶；存存單質(zhì)押押的，應(yīng)應(yīng)對存款款行出具具的書面面不予掛掛失承諾諾進行核核保，或或三方簽簽定質(zhì)押押協(xié)議； （六）、承兌匯匯票質(zhì)押押的，應(yīng)應(yīng)確認其其是否符符合中中華人民民共和國國票據(jù)法法的有有關(guān)規(guī)定定。第六條 抵（質(zhì)質(zhì)）押物物的價值值應(yīng)與當當事人協(xié)協(xié)商議定定或委托托

21、有評估估資格的的中介機機構(gòu)進行行評估，其其評估結(jié)結(jié)果應(yīng)被被公司審審查認可可。 第第七條 客戶戶提供的的信用保保證，應(yīng)應(yīng)滿足以以下條件件： （一一）、符合擔擔保法的的規(guī)定； （二）、董事會會、股東東會或職職工代表表大會同同意提供供保證的的決議； （三）、連續(xù)兩兩年盈利利； （四四）、有效凈凈資產(chǎn)大大于擔保保金額； （五）、公司要要求的其其他條件件。 第第八條 對提提供保證證的保證證人的資資信評估估，依照照公司業(yè)業(yè)務(wù)操作作規(guī)程對對其調(diào)查查、評審審。 第第九條 對客客戶提供供的個人人保證，必必要時應(yīng)應(yīng)要求保保證人家家庭主要要成員簽簽字。 第十十條 在公司司出具正正式擔保保函、放放款通知知書之前前，必

22、須須按貸審審會批準準的內(nèi)容容先辦理理、落實實反擔保保措施。第十一條 涉及抵抵（質(zhì)）押押物的，雙雙方應(yīng)到到有關(guān)登登記機關(guān)關(guān)辦理登登記等手手續(xù)。同同時原則則上要求求被保證證人對抵抵（質(zhì)）押押物辦理理與保證證期限相相適應(yīng)的的財產(chǎn)保保險，在在保險合合同中明明確公司司為該項項保險的的第一受受益人，同同時保險險單和他他項權(quán)利利證書由由公司風風險控制制室執(zhí)存存。辦理理各項抵抵質(zhì)押登登記、保保險等項項手續(xù)費費用由被被保證人人承擔。第十二條 客戶與與公司依依法簽定定委托托擔保合合同后后，本部部門融資資專員負負責落實實各項反反擔保措措施。 第十三三條 本部門門融資專專員在接接到通過過貸審會會并且銀銀行審批批通過的

23、的融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)之日起起15個工工作日內(nèi)內(nèi)完成相相關(guān)合同同的公證證、反擔擔保措施施資料的的準備，并并將相關(guān)關(guān)資料交交由機構(gòu)構(gòu)融資專專員向相相關(guān)職能能部門提提交。本本部門融融資專員員在接到到受理通通知書之之日起115個工工作日領(lǐng)領(lǐng)取反擔擔保相關(guān)關(guān)資料。90個工作日內(nèi)將反擔保措施證明文件、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)交至風險控制室。逾期不交者，由本部門對相關(guān)責任人處以200元的罰款。第十四條 若因特特殊情況況不能如如期辦理理相關(guān)反反擔保措措施，不不能交至至風險控控制室的的，本部部門融資資專員需需在知道道或應(yīng)當當知道該該特殊情情況發(fā)生生之日起起3個工作作日內(nèi)將將書面情情況說明明交至本本部門

24、負負責人處處審批。第六部分 簽署署合同第一條 待貸款款銀行通通知可以以放款后后簽訂合合同。按按照我公公司標準準的合同同范本填填寫相關(guān)關(guān)合同。涉及的合同同包括：1、保證反反擔保合合同（個個人）2、保證反反擔保合合同（法法人）3、抵押反反擔保合合同4、股權(quán)質(zhì)質(zhì)押反擔擔保合同同5、委托擔擔保合同同6、質(zhì)押反反擔保合合同7、股東會會決議/董事會會決議8、公司委委托書9、股東授授權(quán)委托托書10、股權(quán)權(quán)委托管管理協(xié)議議11、其他他需要簽簽訂的合合同第二條 在合同同簽訂之之前確認認是否需需要我公公司開設(shè)設(shè)保證金金賬戶，如如需開戶戶，則需需事先聯(lián)聯(lián)系財務(wù)務(wù)部外勤勤人員，由由其負責責開戶，同同時需聯(lián)聯(lián)系風控控室

25、相關(guān)關(guān)人員負負責公章章的攜帶帶。第三條 與公證證處公證證員及借借款人要要求到場場的相關(guān)關(guān)人員聯(lián)聯(lián)系，約約定合同同簽訂時時間，在在公證員員的監(jiān)督督下簽訂訂各項合合同，貸貸款企業(yè)業(yè)交納公公證費。 第第四條 簽訂訂后的合合同公證證員拿回回公證處處備案，公公證處給給我公司司和借款款人出具具公證書書。屬于于借款人人的公證證書和相相關(guān)合同同由業(yè)務(wù)務(wù)部門負負責傳遞遞。 第七部分 收取取擔保費第一條 業(yè)務(wù)部部門需告告知客戶戶將保證金金、保費費打入我我公司指指定銀行行賬戶，融融資專員員/客戶將將轉(zhuǎn)款憑憑條傳真真到財務(wù)務(wù)部。第二條 財務(wù)部部核查保保證金、保保費是否否到賬。第三條 銀行出出納核對對轉(zhuǎn)款憑憑條是否否與

26、融資資會議紀紀要收費費金額一一致，并并填寫OOA融資定定金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)申請表表。第四條 融資定定金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)經(jīng)風控控專員審審核及財財務(wù)部經(jīng)經(jīng)理審批批過，由由銀行出出納進行行轉(zhuǎn)款。第八部分 解除除擔保第一條 適用范范圍融資客戶還還清銀行行借款，辦辦理定金金退取及及反擔保保物押抵抵解除的的情況。第二條 解除擔擔保條件件（一）、客客戶已經(jīng)經(jīng)還清銀銀行借款款本息；（二）、客客戶已經(jīng)經(jīng)取得銀銀行出具具的還款款憑證、解解除擔保保申請書書；（三）、客客戶部存存在其他他的違約約條件。第三條 解除擔擔保流程程及各崗崗位職責責（一）、銀銀行定金金轉(zhuǎn)回流流程1、客戶經(jīng)經(jīng)理審核核客戶提提供的解解除擔保保資料職責：須確確?？蛻魬?/p>

27、提供的的解除除擔保通通知書（原原件）、還還款證明明等解除除擔保資資料的真真實、有有效。2、由客戶戶經(jīng)理填填寫融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保申請表表“客戶基基本信息息”。職責：須確確保所填填寫信息息的完整整性、真真實性、準準確性。3、財務(wù)部部結(jié)算室室負責人人安排人人員到銀銀行辦理理定金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)回事宜宜并確認認定金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入我公公司指定定賬戶。職責：須確確保安排排辦理人人員的及及時性，告告知辦理理人員責責任，收收取銀行行出具的的解除除擔保通通知書復(fù)復(fù)印件、還還款證明明復(fù)印件件等資料料；確保保轉(zhuǎn)入定定金金額額準確、及及時；知知會客戶戶經(jīng)理銀銀行定金金轉(zhuǎn)回的的時間、金金額并領(lǐng)領(lǐng)取定金金退還辦辦理手續(xù)續(xù)。 4、

28、財務(wù)務(wù)部經(jīng)辦辦人員到到銀行辦辦理定金金轉(zhuǎn)回事事宜職責：財務(wù)務(wù)部經(jīng)辦辦人員須須確保辦辦理銀行行定金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)回手續(xù)續(xù)資料、印印章的齊齊全、真真實、準準確并留留存銀行行定金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)回辦理理手續(xù)資資料復(fù)印印件一份份。 （二）、我我公司融融資解除除擔保審審批流程程1、由產(chǎn)品品管理部部綜合管管理室負負責人填填寫“保后巡巡查信息息”。職責：所填填信息須須真實反反映客戶戶貸款使使用過程程中是否否存在違違約行為為，如果果客戶有有違約行行為須進進行詳實實說明。2、由融資資風險控控制專員員負責核核實職責：1、審審核客戶戶違約責責任內(nèi)容容的真實實性；22、檢查查解除財財產(chǎn)反擔擔保所需需資料（銀銀行出具具的還款款證明、解解除擔

29、保保通知書書等資資料）的的有效性性；3、前兩兩點事項項確認后后將抵押押資料及及反擔保保資料移移交市場場發(fā)展中中心融資資產(chǎn)品管管理室。3、由財務(wù)務(wù)部核算算室收取取客戶定定金收據(jù)據(jù)原件，知知會結(jié)算算室負責責人為客客戶辦理理定金退退還業(yè)務(wù)務(wù)；財務(wù)務(wù)部負責責人復(fù)核核確認。職責：1、確確保定金金收據(jù)、銀銀行解除除擔保證證明的真真實性、準準確性；2、退還還定金。4、融資產(chǎn)產(chǎn)品管理理室反擔擔保組負負責協(xié)助助客戶辦辦理解除除抵押手手續(xù)。職責：1、確確保辦理理解除抵抵押手續(xù)續(xù)的資料料齊全、有有效。22、將解解除抵押押的全套套資料交交還客戶戶。5、融資風風險控制制專員確確認抵押押解除證證明材料料職責：確認認抵押解

30、解除資料料的完整整、準確確；負責責保管解解除抵押押解除資資料（包包括:解除擔擔保申請請書、還還款證明明等資料料）。備注：如融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保條件或或資料不不符合流流程節(jié)點點審核要要求的，回回退前一一節(jié)點審審核人員員。第四條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)解除擔擔保填制制規(guī)定（一）、總總公司、各各地市分分公司、各各郊縣機機構(gòu)，融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保均須由由客戶經(jīng)經(jīng)理填制制OA融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保申請表表。（二）、客客戶經(jīng)理理應(yīng)確保保所填制制的融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)解除除擔保OOA信息息的完整整、準確確，確保保零差錯錯。第五條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)銀行定定金轉(zhuǎn)回回規(guī)定（一）、客客戶經(jīng)理理在填制制O

31、A融融資擔保保業(yè)務(wù)申申請表前前，須向向客戶收收取銀行行出具的的還款證證明和解解除擔保保書（均均為原件件），并并審核融融資擔保保解除擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)收回資資料的完完整性，準準確性。（二）、客客戶經(jīng)理理在確認認資料完完備、準準確、有有效的情情況下，填填寫OAA融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)解除除擔保申申請表中中“客戶信信息”一欄，并并注明審審核意見見。（三）、結(jié)結(jié)算室負負責人須須在收到到OA融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保申請表表并審審核客戶戶提供的的解除擔擔保證明明資料后后，兩個個工作日日內(nèi)安排排人員到到銀行辦辦理定金金轉(zhuǎn)回手手續(xù)。（四）、財財務(wù)部經(jīng)經(jīng)辦人員員在收到到OA融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保申請表表三個個工作

32、日日內(nèi)準備備好保保證金印印鑒卡、我我公司公公章、財財務(wù)章、法法人章等等辦理印印鑒。（五）、財財務(wù)部經(jīng)經(jīng)辦人員員負責在在兩個工工作日內(nèi)內(nèi)，協(xié)同同客戶到到銀行辦辦理完銀銀行定金金轉(zhuǎn)回手手續(xù)，并并確保辦辦理印鑒鑒的安全全，辦理理手續(xù)資資料的完完整、準準確。（六）、財財務(wù)部經(jīng)經(jīng)辦人員員在辦理理完定金金轉(zhuǎn)回手手續(xù)后，須須審核解解除擔保保通知書書、還還款證明明等辦理理手續(xù)資資料原件件，然后后收取辦辦理手續(xù)續(xù)資料復(fù)復(fù)印件。（七）、財財務(wù)部結(jié)結(jié)算室負負責人須須在銀行行定金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)回當天天內(nèi)確認認銀行定定金轉(zhuǎn)回回的金額額、時間間，并知知會客戶戶經(jīng)理領(lǐng)領(lǐng)取辦理理定金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)回手續(xù)續(xù)資料。第六條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)解除擔擔保

33、資料料移交規(guī)規(guī)定（一）、風風控融資資專員對對融資保保后巡查查員所填填寫的“客戶過過程違約約行為”進行核核實、確確認并在在審核確確認當日日內(nèi)，將將客戶反反擔保資資料移交交產(chǎn)品管管理室反反擔保組組。（二）、風風險控制制室融資資專員須須建立反反擔保資資料移交交表，在在移交過過程中須須要求反反擔保組組接收人人簽字確確認。（三）、融融資產(chǎn)品品管理室室反擔保保組在辦辦理完解解除抵押押手續(xù)后后，須將將所有解解除抵押押手續(xù)資資料交還還給客戶戶，同時時將抵押押解除證證明（包包括：解解除擔保保申請書書、還款款證明等等資料）交交風險控控制室融融資專員員存檔。（四）、反反擔保組組在移交交解除抵抵押手續(xù)續(xù)給客戶戶的過程

34、程中，須須要求客客戶簽字字確認。第七條 客戶部部融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)解除抵抵押手續(xù)續(xù)辦理規(guī)規(guī)定（一）、客客戶部融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保須由客客戶經(jīng)理理填寫“客戶過過程違約約行為”，所填信信息須真真實反映映客戶貸貸款使用用過程中中是否存存在違約約行為，如如果客戶戶有違約約行為須須進行詳詳實說明明。（二）、針針對客戶戶部融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)解除除擔保，風風控融資資專員須須對客戶戶經(jīng)理所所填寫的的“客戶過過程違約約行為”進行核核實、確確認并在在審核確確認當日日內(nèi)，將將客戶解解除反擔擔保資料料移交客客戶部綜綜合內(nèi)勤勤，并在在移交過過程中須須要求融融資客戶戶部綜合合內(nèi)勤在在反擔擔保資料料移交表表中簽簽字確認

35、認。（三）、客客戶部綜綜合內(nèi)勤勤在收到到解除反反擔保資資料當天天內(nèi)，須須通知相相應(yīng)的客客戶經(jīng)理理領(lǐng)取解解除反擔擔保資料料。（四）、客客戶經(jīng)理理負責協(xié)協(xié)助客戶戶辦理解解除抵押押手續(xù)，并并在辦理理完解除除抵押手手續(xù)后將將所有解解除抵押押手續(xù)資資料交還還給客戶戶，同時時將抵押押解除證證明（包包括：解解除擔保保申請書書、還款款證明等等資料）交交風險控控制室融融資專員員存檔。（五）、客客戶經(jīng)理理在移交交解除抵抵押手續(xù)續(xù)給客戶戶的過程程中，須須要求客客戶簽字字確認。第八條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)解除擔擔保票據(jù)據(jù)管理規(guī)規(guī)定（一）、客客戶經(jīng)理理在辦理理解除擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)前，須須收回公公司出具具的定金金收據(jù)原原件，并并

36、審核定定金收據(jù)據(jù)的真實實、金額額的準確確。（二）、由由財務(wù)部部核算室室融資產(chǎn)產(chǎn)品管理理員收取取客戶定定金收據(jù)據(jù)原件，在在確認定定金收據(jù)據(jù)真實、有有效后在在一個工工作日內(nèi)內(nèi)處理OOA融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保申請表表流程程，填寫寫票據(jù)信信息及其其他審核核意見。（三）、財財務(wù)部應(yīng)應(yīng)建立專專門的融融資擔保保業(yè)務(wù)解解除擔保保報表，并并保證報報表數(shù)據(jù)據(jù)更新的的及時、準準確。第九條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)定金退退還規(guī)定定（一）、在在確認銀銀行將定定金轉(zhuǎn)入入我公司司賬號后后，財務(wù)務(wù)部結(jié)算算室負責責人須在在五個工工作日內(nèi)內(nèi)（節(jié)假假日順延延）將定定金退還還給客戶戶。（二）、客客戶定金金退還直直接轉(zhuǎn)回回該存款款存入時

37、時的單位位或個人人的賬戶戶，如有有變動該該單位或或個人須須向我公公司財務(wù)務(wù)部結(jié)算算室出具具轉(zhuǎn)款款委托書書。第三章 保后后巡查管理理 第一部部分 企業(yè)融融資擔保保業(yè)務(wù)保保后巡查查規(guī)范為加強融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)管理理，有效效控制和和防范風風險發(fā)生生情況，推推動業(yè)務(wù)務(wù)持續(xù)健健康發(fā)展展。第一條 本規(guī)范范適用范范圍本管理辦法法適用范范圍為：融資擔擔?？蛻魬舨繕I(yè)務(wù)務(wù)、融資資產(chǎn)品管管理室業(yè)業(yè)務(wù)、各各地市分分公司業(yè)業(yè)務(wù)、產(chǎn)產(chǎn)品管理理部、其其他融資資產(chǎn)品相相關(guān)部門門。第二條 巡查前前的準備備工作（一）、各各融資專專員在借借款下放放后三個個工作日日之內(nèi)將將銀行借借款借據(jù)據(jù)以及客客戶基礎(chǔ)礎(chǔ)資料交交到市場場發(fā)展中中心融資

38、資產(chǎn)品管管理室內(nèi)內(nèi)勤處，由由市場發(fā)發(fā)展中心心融資產(chǎn)產(chǎn)品管理理室內(nèi)勤勤統(tǒng)一移移交產(chǎn)品品管理部部綜合管管理室內(nèi)內(nèi)勤。（二）、融融資保后后巡查小小組在每每月的前前兩個工工作日之之內(nèi)（節(jié)節(jié)假日順順延）安安排好當當月的巡巡查計劃劃。（三）、巡巡查人員員須在巡巡查前熟熟悉客戶戶基礎(chǔ)資資料和調(diào)調(diào)查報告告，特別別是針對對性、的巡查查方案以以及反擔擔保措施施，并根根據(jù)審貸貸會要求求進行保保后巡查查準備工工作。（四）、巡巡查人員員為總公公司融資資巡查專專員、分分支機構(gòu)構(gòu)或分公公司相關(guān)關(guān)負責人人、融資資產(chǎn)品客客戶部業(yè)業(yè)務(wù)員。第三條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查方式式（一）、現(xiàn)現(xiàn)場巡查查企貸：首月月巡查重重點了解解、核

39、實實企業(yè)借借款使用用情況；采購、生產(chǎn)、銷售及收入情況，資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的變動狀況；資金使用、新增負債和企業(yè)外部合作的情況；其中重點確認企業(yè)借款的真實用途及投向。 個貸：重點點核實借借款人對對資金的的使用情情況，跟跟蹤借款款人第一一還款能能力的變變動情況況，抵押押物的變變現(xiàn)能力力和變現(xiàn)現(xiàn)價值的的變化情情況。 （二）、報報表巡查查：是以以傳真、電電子郵件件、實地地收集等等方式采采集客戶戶財務(wù)報報表，通通過分析析報表數(shù)數(shù)據(jù)對比比承保當當期財務(wù)務(wù)報表了了解在保保客戶的的生產(chǎn)、經(jīng)經(jīng)營、債債權(quán)債務(wù)務(wù)變動等等相關(guān)經(jīng)經(jīng)營信息息。財務(wù)務(wù)報表包包括：資資產(chǎn)負債債表、利利潤表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表等相相關(guān)財務(wù)務(wù)信息

40、的的報表。（三）、電電話巡查查：專門門針對個個貸業(yè)務(wù)務(wù)以及無無法提供供財務(wù)報報表的客客戶，主主要了解解客戶資資金的使使用情況況、抵押押物情況況及客戶戶的還款款意愿和和還款準準備工作作。（四）、個個性化巡巡查：如如貸款企企業(yè)有在在建工程程等情況況，須巡巡查了解解在建項項目相關(guān)關(guān)證照辦辦理情況況，簽訂訂建筑合合同履行行情況等等。第四條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查周期期規(guī)定（一）、首首月巡查查承保日起（以以產(chǎn)品管管理部綜綜合管理理室內(nèi)勤勤收到銀銀行借款款借據(jù)為為準）的的三十個個工作日日內(nèi)進行行首月現(xiàn)現(xiàn)場巡查查。 （二）、報報表巡查查首月巡查結(jié)結(jié)束后每每月二十十日前都都須收集集客戶上上月財務(wù)務(wù)報表及及

41、銀行還還息憑證證等相關(guān)關(guān)資料進進行報表表巡查分分析。（三）、現(xiàn)現(xiàn)場巡查查1、融資擔擔保郊縣縣機構(gòu)、各各地市分分公司業(yè)業(yè)務(wù)保后后現(xiàn)場巡巡查周期期為首月月巡查后后每三個個月巡查查一次。2、融資擔擔?？蛻魬舨繕I(yè)務(wù)務(wù)保后現(xiàn)現(xiàn)場巡查查周期為為承包日日起三個個月，承承保日起起半年再再次進行行一次現(xiàn)現(xiàn)場巡查查。3、擔保期期限超過過一年的的融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)在進行行首月巡巡查后需需每季度度進行一一次現(xiàn)場場巡查，但但當企業(yè)業(yè)發(fā)生不不良經(jīng)營營狀況時時，融資資巡查員員須及時時縮短巡巡查周期期，增加加巡查頻頻率。 4、融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)承保期期滿前兩兩個月，巡巡查了解解企業(yè)還還款計劃劃。融資擔保業(yè)業(yè)務(wù)巡查查要求：必須按按

42、期完成成在保融融資客戶戶的巡查查任務(wù)。第五條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)報表巡巡查流程程（一）、保保后巡查查報表分分析員負負責收集集融資擔擔保在保保客戶的的月度財財務(wù)報表表、還息息憑證等等相關(guān)資資料，根根據(jù)報表表內(nèi)容分分析完成成當日內(nèi)內(nèi)填寫OOA系統(tǒng)統(tǒng)融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)保后后巡查情情況表并并進行發(fā)發(fā)送。（二）、保保后巡查查報表分分析員每每月二十十五日前前（遇節(jié)節(jié)假日順順延）前前填制當當月融融資在保保單位*月報報表收集集統(tǒng)計表表，上上傳資產(chǎn)產(chǎn)管理部部綜合管管理室部部門負責責人審批批，并知知會系統(tǒng)統(tǒng)管理室室產(chǎn)品管管理專員員。保后巡查報報表分析析員將融融資在保保單位*月報報表收集集統(tǒng)計表表作為為附件上上傳OAA

43、系統(tǒng)企企業(yè)內(nèi)部部電子文文檔OAA傳輸流流程表單單模版版，要求求發(fā)送流流程為：綜合管管理室負負責人（審審批）系統(tǒng)管管理室稽稽核專員員（知會會）。第六條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)現(xiàn)場巡巡查流程程（一）、保保后現(xiàn)場場巡查員員每月第第二個工工作日前前制定當當月現(xiàn)場場巡查計計劃表，作作為附件件上傳OOA系統(tǒng)統(tǒng)企業(yè)業(yè)內(nèi)部電電子文檔檔OA傳輸輸流程表表單模模版，要要求發(fā)送送流程為為：綜合合管理室室負責人人（審批批）系統(tǒng)管管理室產(chǎn)產(chǎn)品管理理專員（知知會）。（二）、保保后現(xiàn)場場巡查員員須根據(jù)據(jù)現(xiàn)場了了解的真真實情況況，及時時填寫融融資擔保保業(yè)務(wù)現(xiàn)現(xiàn)場巡查查表（詳詳見附件件）。（三）、保保后現(xiàn)場場巡查員員在巡查查完成后后

44、一個工工作日內(nèi)內(nèi)填寫OOA系統(tǒng)統(tǒng)融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)保后后巡查情情況表并并進行發(fā)發(fā)送。（四）、資資產(chǎn)管理理部負責責人針對對現(xiàn)場巡巡查上報報的企企業(yè)融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)場場巡查表表，負負責逐個個項目進進行風險險評估及及審核并并按五分分形態(tài)（正正常、關(guān)關(guān)注、次次級、可可疑、損損失）匯匯總分析析，每月月30日前前通過OOA流程程上報總總經(jīng)理室室。第七條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查規(guī)定定（一）、融融資擔保保業(yè)務(wù)承承保期滿滿前兩個個月，巡巡查員須須進行現(xiàn)現(xiàn)場巡查查，在了了解相關(guān)關(guān)信息的的同時，與與被擔保保方溝通通還款或或續(xù)貸事事項；（二）、各各分公司司、郊縣縣機構(gòu)融融資擔保保業(yè)務(wù)報報表巡查查和現(xiàn)場場巡查工工作

45、由總總公司產(chǎn)產(chǎn)品管理理部綜合合管理室室負責完完成。（三）、融融資擔保?？蛻舨坎繕I(yè)務(wù)報報表巡查查和現(xiàn)場場巡查工工作由該該融資業(yè)業(yè)務(wù)所屬屬客戶經(jīng)經(jīng)理完成成，產(chǎn)品品管理部部綜合管管理室負負責監(jiān)督督。（四）、分分公司和和郊縣機機構(gòu)融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)人人員，須須協(xié)同總總公司巡巡查員完完成其負負責區(qū)域域的客戶戶保后巡巡查工作作（含客客戶報表表收集和和現(xiàn)場巡巡查）。（五）、產(chǎn)產(chǎn)品管理理部綜合合管理室室融資巡巡查內(nèi)勤勤須建立立融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查臺賬賬；臺賬賬內(nèi)容須須包括企企業(yè)名稱稱、貸款款金額、承承保日期期、貸款款到期日日、首月月巡查日日期、現(xiàn)現(xiàn)場巡查查日期、企企業(yè)狀況況是否正正常。 第二部部

46、分 個貸業(yè)業(yè)務(wù)保后后巡查規(guī)規(guī)范 為加強融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)管理理，有效效控制和和防范風風險發(fā)生生情況，規(guī)規(guī)范融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)保后后巡查工工作。第一條 本規(guī)范適用用范圍（一）、融融資擔保保客戶部部業(yè)務(wù)、各各郊縣機機構(gòu)業(yè)務(wù)務(wù)、各地地市分公公司業(yè)務(wù)務(wù)。（二）、以以個人名名義為企企業(yè)貸款款的情況況，不適適用于個個貸業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查標準準，適用用于企業(yè)業(yè)貸款保保后巡查查標準。第二條 融資個個貸業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查標準準融資個貸業(yè)業(yè)務(wù)巡查查主要了了解以下下內(nèi)容：（一）、借借款人的的經(jīng)濟狀狀況；（二）、個個人資產(chǎn)產(chǎn)情況；（三）、抵抵押物價價值變動動情況；（四）、貸貸款資金金使用情情況。第三條 融資個個貸業(yè)務(wù)務(wù)保后巡

47、巡查流程程（一）、融融資保后后巡查員員須根據(jù)據(jù)現(xiàn)場了了解的真真實情況況，及時時填寫融融資擔保保業(yè)務(wù)保保后巡查查情況表表（個貸貸）（詳詳見附件件）。（二）、融融資保后后巡查員員須在現(xiàn)現(xiàn)場拍攝攝反擔保保物（反反擔保物物為實物物）照片片。（三）、融融資保后后巡查員員在巡查查工作完完成后一一個工作作日內(nèi)填填寫OAA融資資擔保個個貸業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查表，并并將拍攝攝的反擔擔保物照照片以附附件的形形式插入入并進行行發(fā)送。（四）、產(chǎn)產(chǎn)品管理理部綜合合管理室室負責人人針對上上報的融融資擔保保業(yè)務(wù)保保后巡查查情況表表（個貸貸），逐逐個項目目進行審審核并按按五分形形態(tài)（正正常、關(guān)關(guān)注、次次級、可可疑、損損失）匯匯總

48、分析析。第四條 融資個個貸業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查相關(guān)關(guān)規(guī)定（一）、融融資擔保保客戶部部的個貸貸業(yè)務(wù)由由相應(yīng)的的業(yè)務(wù)人人員負責責完成保保后巡查查工作，須須嚴格按按照融資資個貸業(yè)業(yè)務(wù)保后后巡查流流程執(zhí)行行。（二）、融融資個貸貸業(yè)務(wù)只只能以現(xiàn)現(xiàn)場的方方式進行行巡查，報報表巡查查不能作作為融資資個貸業(yè)業(yè)務(wù)的有有效巡查查方式。 （三三）、融資個個貸業(yè)務(wù)務(wù)的巡查查周期、巡巡查計劃劃擬定、風風險處置置措施，嚴嚴格按照照企業(yè)業(yè)融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)保后巡巡查管理理辦法（暫暫行）執(zhí)執(zhí)行。（四）、產(chǎn)產(chǎn)品管理理部綜合合管理室室須建立立融資資個貸業(yè)業(yè)務(wù)保后后巡查臺臺賬，臺臺賬的內(nèi)內(nèi)容包括括：貸款款人姓名名、擔保保期限、巡巡查時間

49、間、巡查查結(jié)果的的五分形形態(tài)等信信息。 第三部部分 保后巡巡查協(xié)同同規(guī)范為加強融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)前端端工作人人員與后后端巡查查工作人人員的工工作信息息流通，發(fā)發(fā)揮協(xié)作作精神，提提升客戶戶服務(wù)品品質(zhì)，提提高保后后巡查的的時效性性，節(jié)約約公司資資源，加加強融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)后期期風險的的有效管管控。第一條 業(yè)務(wù)范范圍適用于各郊郊縣機構(gòu)構(gòu)、各地地市分公公司融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)，不不包括客客戶部融融資擔保保業(yè)務(wù)。 第二條 保后巡巡查協(xié)同同流程規(guī)規(guī)定（一）、產(chǎn)產(chǎn)品管理理部綜合合管理室室內(nèi)勤在在每月初初五個工工作日類類，將本本月的巡巡查計劃劃通過OOA融融資擔保保保后現(xiàn)現(xiàn)場巡查查計劃安安排反饋饋表模模板發(fā)送送給各

50、郊郊縣機構(gòu)構(gòu)、各地地市分公公司負責責人。（二）、各各郊縣機機構(gòu)、各各地市分分公司負負責人在在一周的的時間內(nèi)內(nèi)，根據(jù)據(jù)巡查計計劃的安安排，告告知相應(yīng)應(yīng)的客戶戶經(jīng)理落落實負責責區(qū)域內(nèi)內(nèi)貸款企企業(yè)相關(guān)關(guān)工作，確確保巡查查工作有有效的開開展。備備注：貸貸款企業(yè)業(yè)落實信信息有：確保貸貸款企業(yè)業(yè)的主要要管理人人員和財財務(wù)人員員在巡查查時在場場，準備備相關(guān)的的財務(wù)報報表和還還息憑證證（資產(chǎn)產(chǎn)負債表表、現(xiàn)金金流量表表、損益益表）等等保后巡巡查需收收集的相相關(guān)資料料。（三）、各各郊縣機機構(gòu)、各各地市分分公司負負責人，在在計劃巡巡查日前前一個工工作日內(nèi)內(nèi)將落實實的相關(guān)關(guān)情況填填寫在OOA融融資擔保保保后現(xiàn)現(xiàn)場巡查

51、查計劃安安排反饋饋表中中“分公司司、分支支機構(gòu)信信息反饋饋”一欄，并并發(fā)送。（四）、資資產(chǎn)管理理部綜合合管理室室將根據(jù)據(jù)各郊縣縣機構(gòu)、各各地市分分公司落落實的情情況，安安排實際際現(xiàn)場巡巡查的貸貸款企業(yè)業(yè)。每月初整理好當月的巡查計劃將本月巡查計劃在每月初整理好當月的巡查計劃將本月巡查計劃在本月前五個工作日內(nèi)通過OA融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表發(fā)送給個郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責人資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤根據(jù)巡查計劃在一周內(nèi)落實貸款企業(yè)相關(guān)工作。根據(jù)計劃巡查日前一天將落實的情況填寫在根據(jù)巡查計劃在一周內(nèi)落實貸款企業(yè)相關(guān)工作。根據(jù)計劃巡查日前一天將落實的情況填寫在OA融資

52、擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表中“分公司、分支機構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送給資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤。各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責人1、根據(jù)反饋的信息，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤1、根據(jù)反饋的信息，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤第三條 處罰措措施（一）、根根據(jù)融融資保后后巡查管管理辦法法相關(guān)關(guān)規(guī)定，各各郊縣機機構(gòu)、各各地市分分公司若若未按規(guī)規(guī)定的時時效要求求上傳貸貸款企業(yè)業(yè)落實情情況的信信息，將將承擔協(xié)協(xié)同責任任，處以以相應(yīng)的的客戶經(jīng)經(jīng)理1000元/單的罰罰款，對對應(yīng)的負負責人處處以3000元/單的罰罰款。（二）、市市場發(fā)展展中心融融資產(chǎn)品品管理室室有

53、義務(wù)務(wù)配合產(chǎn)產(chǎn)品管理理部綜合合管理室室進行信信息反饋饋工作的的處理，若若出現(xiàn)協(xié)協(xié)同不及及時、協(xié)協(xié)同怠慢慢等情況況，一經(jīng)經(jīng)查實，融融資產(chǎn)品品管理室室將加大大業(yè)務(wù)的的審核力力度，對對業(yè)務(wù)的的辦理時時效進行行控制。（三）、當當初的客客戶經(jīng)理理已經(jīng)離離職的，由由郊縣機機構(gòu)負責責人或分分公司負負責人安安排人員員落實貸貸款企業(yè)業(yè)情況。 （四）、由由產(chǎn)品管管理部綜綜合管理理室協(xié)同同財務(wù)部部對未按按要求、時時效進行行貸款企企業(yè)落實實情況信信息的反反饋人員員實施相相應(yīng)處罰罰措施。第四部分 風險險應(yīng)急處處理措施施第一條 巡查員員發(fā)現(xiàn)被被擔保企企業(yè)存在在還貸風風險隱患患時，須須及時將將相應(yīng)的的巡查資資料上交交產(chǎn)品管

54、管理部負負責人，由由負責人人審查出出具意見見并上報報總經(jīng)理理室決定定是否即即時采取取應(yīng)急措措施。備備注：從從發(fā)現(xiàn)問問題到意意見上報報總經(jīng)理理室須在在一個工工作日內(nèi)內(nèi)完成。第二條 針對存存在風險險的承保保企業(yè)，產(chǎn)產(chǎn)品管理理部應(yīng)制制作相應(yīng)應(yīng)的風風險項目目跟蹤處處置表，并并將相應(yīng)應(yīng)的處置置措施填填制在表表格中，經(jīng)經(jīng)產(chǎn)品管管理部負負責人審審核后報報總經(jīng)理理室第三條 情況緊緊急時，現(xiàn)現(xiàn)場巡查查員可先先采取合合法應(yīng)急急措施，盡盡量保全全資產(chǎn)，再再及時向向領(lǐng)導(dǎo)申申請、匯匯報。第四章 融資結(jié)結(jié)費管理理第一部分 機構(gòu)構(gòu)融資業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)費費流程為了提高機機構(gòu)融資資業(yè)務(wù)結(jié)結(jié)費流程程合理性性，提高高融資專專員的積積極性。

55、第一條 一期結(jié)結(jié)費（一）、融融資專員員填寫融資擔保業(yè)務(wù)一期費用支出申請表；（二）、由由機構(gòu)負負責人確確認企業(yè)業(yè)資料收收集完整整，費用用、費率率正確無無誤后簽簽字；（三）、由由財務(wù)部部確認擔擔保費、保保證金到到賬及銀銀行放款款后，財財務(wù)部負負責人簽簽字；（四）、總總經(jīng)理室室簽字同同意支付付一期費費用；（五）、財財務(wù)部出出納人員員辦理結(jié)結(jié)費。第二條 二期結(jié)結(jié)費（一）、融融資專員員填寫融融資擔保保業(yè)務(wù)二二期費用用支出申申請表；（二）、由由融資風風控專員員確認反反擔保資資料、公公證書、銀銀行借款款合同、保保證合同同、借據(jù)據(jù)等已經(jīng)經(jīng)齊全后后簽字；（三）、財財務(wù)部負負責人確確認簽字字；（四）、總總經(jīng)理室室

56、簽字同同意支付付二期費費用；（五）、財財務(wù)部出出納人員員辦理結(jié)結(jié)費。第五章 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理第一部分 融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)反擔擔保資料料管理規(guī)規(guī)定第一條 本管理理辦法所所稱反擔擔保檔案案，是指指我公司司在開展展融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)中形成成的檔案案資料，包包括：（一）、客客戶與金金融機構(gòu)構(gòu)簽訂的的綜合合授信合合同、貸貸款合同同；（二）、我我公司與與金融機機構(gòu)簽訂訂的保保證合同同；（三）、金金融機構(gòu)構(gòu)出具的的“借款借借據(jù)”或其他他放款證證明的復(fù)復(fù)印件；（四）、客客戶與我我公司簽簽訂的委委托擔保保合同；（五）、客客戶或第第三人與與我公司司簽訂的的保證證反擔保保合同；（六）、客客戶或第第三人與與我公

57、司司簽訂的的質(zhì)押押反擔保保合同，如如需登記記的，還還包括質(zhì)質(zhì)押登記記書；如如需移交交占有的的，還包包括第三三方出具具的倉單單或庫房房鑰匙；（七）、客客戶或第第三人與與我公司司簽訂的的抵押押反擔保保合同，如如需登記記的，還還包括房房產(chǎn)、土土地他項項權(quán)證或或動產(chǎn)抵抵押登記記通知書書或其他他記載抵抵押信息息的權(quán)屬屬證書；（八）、客客戶或第第三人與與我公司司簽訂的的股權(quán)權(quán)委托管管理協(xié)議議，客客戶或第第三人出出具的授授權(quán)委托托書；（九）、客客戶或第第三人出出具的處處置委托托書；（十）、抵抵（質(zhì)）押押物已出出租的，現(xiàn)現(xiàn)承租人人簽署的的含“不以先先租權(quán)對對抗我公公司抵押押權(quán)”內(nèi)容的的承諾書書；（十一）、客戶

58、與與我公司司簽訂的的租賃賃協(xié)議、買買賣協(xié)議議、經(jīng)經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議議等；（十二）、土地出出讓部門門出具的的土地及及地上附附著物同同意監(jiān)管管函；（十三）、我公司司、客戶戶、金融融機構(gòu)簽簽署的抵抵（質(zhì)）押押物處置置協(xié)議；（十四）、我公司司與其他他擔保公公司簽署署的反反擔保措措施處置置協(xié)議；（十五）、客戶需需要我公公司代管管的房產(chǎn)產(chǎn)證、購購房合同同、修建建合同、付付款憑證證、銀行行預(yù)留印印鑒章等等；（十六）、客戶交交納的定定金；（十七）、風險控控制室認認為屬于于反擔保保檔案的的其他資資料。備注：以上上檔案，如如果同時時辦理了了公證的的，是指指包含上上述文件件的公證證書。第二條 反擔保保措施落落實部門門

59、應(yīng)將反反擔保檔檔案及時時移交風風險控制制室保管管，雙方方應(yīng)辦好好交接手手續(xù)，但但定金由由財務(wù)部部門負責責管理。第三條 風險控控制室應(yīng)應(yīng)指定專專人負責責反擔保保檔案的的接收、保保管、借借閱、復(fù)復(fù)制、移移交等工工作，借借閱、復(fù)復(fù)制、移移交必須須經(jīng)部門門負責人人同意，并并做好書書卷記錄錄工作備備查。第四條 融資擔擔保業(yè)務(wù)務(wù)反擔保保歸檔完完整前，反反擔保檔檔案由風風險控制制室負責責管理；已交回回的反擔擔保資料料借出后后未交回回屬反擔擔保資料料未完善善；融資資擔保業(yè)業(yè)務(wù)歸檔檔完全后后，反擔擔保檔案案由公司司檔案管管理部門門管理。第五條 反擔保保檔案移移交財務(wù)務(wù)部門時時限：由財務(wù)部門門負責管管理的定定金，

60、客客戶應(yīng)在在開立保保證金賬賬戶前交交到財務(wù)務(wù)部門。第六條 反擔保保檔案移移交風險險控制室室時限：反擔保措施施移交時限同意監(jiān)管函函開立保證金金賬戶前前移交風風險控制制室；如如有特殊殊情況須須由總經(jīng)經(jīng)理室成成員簽字字同意限限期移交交風控室室方可放放款；抵（質(zhì)）押押物處置置協(xié)議反擔保措措施處置置協(xié)議客戶需要我我公司代代管的房房產(chǎn)證購房合同、修修建合同同、付款款憑證、銀銀行預(yù)留留印鑒章章、租租賃合同同、買買賣合同同、他他項權(quán)證證、登記記書、土土地他項項權(quán)證、租租賃協(xié)議議、買買賣協(xié)議議、經(jīng)經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議議貸款合同同、保保證合同同開立保證金金賬戶后后15個工工作日內(nèi)內(nèi)移交風風險控制制室“借款借據(jù)據(jù)”或其